Dans le cadre de la vente de biens, du paiement des services rendus, de la réalisation de divers paiements (paiement des salaires, paiement des impôts, restitution et octroi de crédit, paiement des intérêts, etc.).

Socle pour circulation monétaire sert à la circulation des marchandises. Dans le processus de circulation, l'argent ne quitte pas la sphère de circulation, mais circule encore et encore conformément à ses fonctions.

La sphère de la circulation monétaire comprend :

Caractéristiques de la circulation monétaire monétaire et non monétaire :

• L'argent liquide et l'argent non liquide ont une circulation différente. L’argent liquide est en circulation plusieurs fois et sort de la circulation lorsqu’il est physiquement épuisé. L'argent non monétaire circule une fois sous forme de débit d'un compte à un autre.
• Les chiffres d'affaires en espèces et non en espèces ont des contreparties (participants) différentes. Le chiffre d'affaires en espèces est toujours associé à la population, et dans le chiffre d'affaires non monétaire, les contreparties sont des entités qui exercent des activités entrepreneuriales (entreprises, sociétés, etc.).
• L’argent liquide et non liquide remplit des fonctions différentes. Argent liquide : fonction de paiement, de circulation, d'épargne et d'accumulation. Argent non monétaire : paiement et épargne (sous forme de soldes de comptes).
• Les paiements autres qu'en espèces sont plus faciles à contrôler.

En fonction du lien avec la production du PIB, il existe deux principaux types de circulation monétaire :

1. Lorsque le chiffre d'affaires est directement lié à la vente de biens et de services ; avec des calculs dans le domaine de la construction d'immobilisations ; ainsi que les calculs pour .

Ainsi, le premier type comprend :

• règlements monétaires dans le commerce ;
• les paiements reçus pour des services commerciaux, des transports, etc. ;
• calculs dans la construction d'immobilisations;
• opérations en bourse.

2. Lorsque la circulation monétaire survient dans le cadre de la mise en œuvre de paiements en espèces de nature non marchande et comprend :

• Paiements;
• paiements d'intérêts, dividendes;
• taxes, frais payés à ;
• chiffre d'affaires des opérations bancaires;
• chiffre d'affaires sur les opérations des compagnies d'assurance, etc.

Ainsi, bien que la circulation monétaire soit liée à la circulation marchande, elle sert bien plus à des connexions de nature non marchande.

Modèles de circulation monétaire

La circulation de la monnaie dans le système économique se produit selon différents cycles. La plupart circuit simple le chiffre d'affaires en espèces est illustré à la Fig. 2.

Riz. 2. Modèle de la circulation la plus simple de l'argent et des biens dans le système économique :

1. flux de marchandises (services);
2. flux monétaire (dépenses publiques en biens et services) ;
3. flux de trésorerie (paiements pour les ressources consommées) ;
4. le flux des ressources nécessaires à la production de biens et de services (matières premières, etc.).

Le modèle ci-dessus montre que le système économique circule deux tours.

Première révolution représenté par le flux de ressources nécessaires à la production de biens (services) (mouvement dans le sens des aiguilles d'une montre). Le système suppose que les ressources appartiennent à la population, qui les échange avec des entités économiques contre des produits finis et des services. Le troc exclut l'utilisation de l'argent comme intermédiaire dans l'échange.

Par conséquent, un intermédiaire apparaît qui aide les deux parties à réaliser des opérations commerciales pour la vente et l'achat de marchandises. L’argent est un tel intermédiaire : le flux se déplace dans le sens inverse des aiguilles d’une montre. Les ressources nécessaires à la production de biens et de services comprennent les actifs matériels, la main-d'œuvre, les compétences organisationnelles de l'entrepreneur, . Le flux de ces ressources est équilibré par les paiements pour les ressources consommées. Ces paiements en espèces se présentent sous la forme de salaires, de revenus d'intérêts, de loyers, de revenus locatifs, etc. En définitive, ces deux flux constituent un chiffre d'affaires indépendant capable d'équilibrer la masse des marchandises.

Deuxième tour représenté par le flux de produits finis et de services offerts par les entités commerciales à la population. Ce flux de biens et de services est équilibré par le flux total des paiements et des dépenses effectués par la population lors de l'achat de biens et de services.

Ce diagramme de chiffre d'affaires montre clairement ce qui doit être associé à la quantité de biens et de services. Sinon, leur écart peut conduire à une dépréciation de la monnaie et à.

Relations monétaires survenant au cours du processus d'échange, « l'argent - les biens » agissent comme relations financières . Cette circulation de l'argent sert non seulement le marché des matières premières, le marché des services et le marché des ressources, mais aussi.

Riz. 3. Modèle de circulation de l'argent, actifs financiers du capital dans le système économique :

1. dépenses de consommation;
2. les dépenses associées à l'investissement en capital ;
3. taxes et frais ;
4. actifs financiers (obligations d'État nationales, bons du Trésor, or, etc.) ;
5. les paiements pour les actifs financiers publics achetés ;
6. le capital transite marché financier(achat d'actions, d'obligations, etc.) ;
7. les revenus des investissements en capital;
8. flux de ressources;
9. revenus de la vente de ressources.

Le modèle ci-dessus (Fig. 3) montre que le capital d'une entité économique et le capital de la population visent en fin de compte à obtenir.

Capitale démographique- c'est l'argent qui reste à la population après avoir payé et acheté des biens et services et mis en circulation dans le but de réaliser un profit.

La loi de la circulation monétaire établit la quantité de monnaie nécessaire pour remplir les fonctions de moyen d'échange et de moyen de paiement.

La quantité d'argent nécessaire pour remplir les fonctions de monnaie en tant que moyen d'échange dépend de trois facteurs :

• le nombre de biens et services vendus sur le marché (connexion directe) ;
• niveau des prix des biens et tarifs (connexion directe) ;
• vitesse de circulation de l’argent (relation inverse).

Tous les facteurs sont déterminés par les conditions de production. Plus la division du travail est développée, plus le volume de biens et services vendus sur le marché est important. Plus le niveau de productivité du travail est élevé, plus le coût des biens et services et les prix sont bas.

D = T C/v,

• D- rentrée d'argent;
• T— le poids des marchandises ;
• C- prix;
• v- rapidité de rotation de l'argent.

La loi de la circulation monétaire exprime l'interdépendance économique entre la masse des biens en circulation, leur niveau de prix et la vitesse de circulation de la monnaie.

Si la monnaie fonctionne comme moyen de paiement, alors la quantité totale de monnaie devrait diminuer. Le crédit a l’effet inverse sur la quantité.

Le montant d'argent comme moyen de paiement est déterminé:

• le volume total de biens et services en circulation (relation directe) ;
• le niveau des prix des matières premières et des tarifs des services (la relation est directe, puisque plus les prix sont élevés, plus il faut d'argent) ;
• le degré de développement des paiements autres qu'en espèces (retour d'information) ;
• vitesse de circulation de la monnaie, y compris la monnaie de crédit (relation inverse).

Prise en compte des relations de crédit

D = A - B + C - M/E,

• D est la masse monétaire nécessaire à la circulation ;
• A est la somme des prix des biens vendus pendant une période de temps donnée ;
• B - la somme des prix des marchandises vendues à crédit dont le délai de paiement est arrivé ;
• C - le montant des paiements pour des biens précédemment vendus (au titre des titres de créance) ;
• M est le montant des paiements qui s'éteignent mutuellement ;
• E est le nombre moyen de rotations de monnaie comme moyen de circulation et de paiement pour une période de temps donnée (vitesse).

Fischer a écrit cette formule sous la forme d'une équation d'échange :

M * v = Q * P,

• M est la masse d'argent ;
• v est la vitesse de circulation ;
• Q - quantité de marchandises ;
• P - prix.

La formule montre que la quantité de biens est directement liée au niveau des prix.

Si la masse monétaire est importante, alors les prix sont élevés et donc l’inflation.

1. Volume de masse de marchandises(plus il est élevé, plus il faut d'argent, mais la notion de marchandise inclut tout ce qui s'échange, y compris le travail, la terre, les titres. Il s'ensuit : pour que l'échange ait lieu, il faut qu'il y ait un assortiment).

2. Niveau de prix. Plus le prix est bas, plus il faut de biens et, par conséquent, d’argent.

Dans le sens inverse (moins d’argent) si les facteurs suivants s’appliquent :

• degré de développement du crédit (plus il y a de biens à crédit, moins il faut d'argent) ;
• développement des paiements autres qu'en espèces ;
• fréquence des paiements en argent (plus l'argent est payé souvent, moins il est nécessaire au chiffre d'affaires).

3. Vitesse de circulation monétaire(le nombre de tours d'une unité monétaire sur une période de temps).

Dans les pays développés, 2 à 3 chiffres d'affaires par an. En Russie, pendant la période d'hyperinflation, jusqu'à 20 révolutions, aujourd'hui environ 7 à 8 révolutions par an.

Réglementation juridique de la circulation monétaire

Fédération Russe(Banque de Russie)", l'unité monétaire officielle (monnaie) de la Fédération de Russie est le rouble, composé de 100 kopecks. L'introduction d'autres unités monétaires dans le pays et l'émission de substituts monétaires sont interdites.

Les billets et les pièces sont des obligations inconditionnelles de la Banque de Russie, sont garantis par tous ses actifs et doivent être acceptés à leur valeur nominale pour tous les types de paiements.

Les billets et pièces de monnaie de la Banque de Russie ne peuvent être déclarés invalides (ils ne sont plus valables comme moyen de paiement légal) à moins qu'un délai suffisamment long pour leur échange contre des billets et pièces d'un nouveau type n'ait été fixé.

La base juridique de la circulation monétaire est constituée par les normes de la Constitution de la Fédération de Russie, Lois fédérales « À propos de la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)", "Sur les banques et les activités bancaires", divers règlements du Président et du gouvernement de la Fédération de Russie.

Dans le domaine de la régulation de la circulation monétaire dans le pays, seule la Banque de Russie est investie du droit d'émettre des espèces, c'est-à-dire de mettre en circulation des billets de banque supplémentaires.

La régulation de la circulation monétaire dans le pays s'effectue par le biais d'opérations telles que la réforme monétaire et la dénomination.

Réforme monétaire- une transformation totale ou partielle du système monétaire opérée par l'État dans le but de stabiliser et de renforcer la circulation monétaire.

Dénomination contrairement à la réforme monétaire, il s'agit d'une opération technique exprimée dans le remplacement de l'ancienne monnaie par de la nouvelle, équivalant à une unité monétaire en signes nouveaux à plus roubles en vieilles enseignes.

La circulation monétaire est le mouvement de l'argent dans la circulation économique interne du pays, dans le système des relations économiques extérieures, sous forme monétaire et non monétaire, servant à la vente de biens et de services, ainsi qu'aux paiements hors matières premières dans l'économie. La base objective de la circulation monétaire est la production marchande, où le monde marchand est divisé en deux types de biens : les biens eux-mêmes et les biens-argent. Avec l'aide de l'argent sous forme monétaire et non monétaire, le processus de circulation des marchandises, ainsi que le mouvement des prêts et des capitaux fictifs, sont effectués.

Du processus de circulation monétaire, il est ainsi possible d'isoler la notion de rotation monétaire.

La rotation de l'argent est une manifestation de l'essence de l'argent dans son mouvement. La circulation monétaire couvre les processus de distribution et d'échange. Son volume et sa structure sont influencés par les étapes de production et de consommation. Long processus de fabrication, nécessitant un volume de stocks accru, augmente le flux de trésorerie associé à leur acquisition. La production de produits à forte intensité de main-d'œuvre augmente relativement la taille du chiffre d'affaires monétaire pour les salaires et, par conséquent, le revenu monétaire de la population destiné à la consommation.

La circulation des paiements fait partie intégrante de la circulation monétaire, dans laquelle la monnaie fonctionne comme moyen de paiement et est utilisée pour payer les obligations. Le chiffre d'affaires des paiements s'effectue à la fois en espèces et sous des formes non monétaires. Ainsi, changeant de forme de valeur, l'argent est en mouvement constant entre trois sujets principaux : personnes, entités juridiques et les agences gouvernementales. Et le mouvement de l'argent, lorsqu'il remplit toutes les fonctions principales sous forme monétaire et non monétaire, constitue la circulation monétaire.

La circulation monétaire combine à la fois les principales caractéristiques essentielles de la monnaie et les mécanismes et manières d'utiliser la monnaie pour promouvoir l'économie et la développement social des pays.

Le rôle de la circulation monétaire, son bonne organisation se manifestent dans les moments suivants :

Chiffre d’affaires économique et système de paiement et de règlement bien établis ;

Capacité à équilibrer l’offre et la demande de marché des matières premières, éviter les pénuries de marchandises ;

La nature et le degré d'influence de la masse monétaire sur la hausse des prix et l'inflation ;

Manque chronique de fonds parmi les acteurs du marché pour payer les salaires dans les délais et financer le fonds de roulement.

La circulation monétaire est divisée en deux domaines : monétaire et non monétaire.

Circulation monétaire monétaire et non monétaire

Circulation monétaire- il s'agit du mouvement de l'argent liquide dans la sphère de la circulation et de son exercice des fonctions de moyen de paiement et de moyen d'échange. Il est servi par les billets de banque, la petite monnaie et le papier-monnaie (billets du Trésor).

L'argent liquide est utilisé : pour effectuer la circulation des biens et des services ; pour les calculs des salaires et paiements équivalents ; pour le paiement des titres et le paiement des revenus sur ceux-ci ; pour les paiements des ménages pour les services publics, etc.

La rotation des espèces comprend le mouvement de l'intégralité de la masse monétaire sur une certaine période de temps entre les personnes morales, les personnes physiques et les agences gouvernementales.

La procédure à suivre pour effectuer la circulation des espèces sur le territoire de la Fédération de Russie est régie par le Règlement « Sur les règles d'organisation de la circulation des espèces sur le territoire de la Fédération de Russie », approuvé par la Banque de Russie.

Conformément au Règlement :

La circulation des espèces s'effectue à l'aide divers types argent : billets de banque, pièces métalliques, cartes de crédit, etc. (Tableau 1, figure 1);

La Banque centrale de la Fédération de Russie émet et retire de l'argent de la circulation ;

La Banque centrale de la Fédération de Russie réglemente la circulation des espèces dans la Fédération de Russie ;

Pour les personnes morales, les établissements bancaires dans lesquels le compte d'une personne morale est ouvert fixent une limite au solde de trésorerie dans les caisses enregistreuses des personnes morales ;

Les personnes morales sont tenues de remettre quotidiennement et sans condition tous les fonds dépassant les limites établies aux institutions bancaires par l'intermédiaire de caisses communes dans les entreprises ou par l'intermédiaire des services de recouvrement des institutions et des banques et des services indépendants agréés par la Banque de Russie pour effectuer de telles opérations ;

En cas de violation de la procédure établie, de lourdes sanctions ont été prévues pour les personnes morales et leurs dirigeants personnels.

Cependant, dans la pratique, ces restrictions sont malheureusement encore clairement insuffisantes.

Tableau 1

Montant, quantité et part des billets et pièces en circulation au 1er octobre 2007.

Figure 1 - Evolution du montant des espèces en circulation

La spécificité des modalités d'organisation de la circulation monétaire en tant qu'instrument de politique monétaire tient principalement au fait que, outre le montant maximum des règlements en espèces entre personnes morales, elles ne disposent pas de normes. Les méthodes en tant qu'outil ne sont pas assez efficaces, car leur effet est difficile à évaluer (suivre) ; ils ne constituent pas un outil de réponse rapide et changent rarement. [ 15. p. 2]

En Russie, des tentatives sont faites pour limiter la circulation des espèces, car cela permet d'échapper au contrôle de l'État sur les activités des personnes morales et physiques.

Il existe une relation étroite entre la circulation monétaire et non monétaire : l'argent se déplace constamment d'une sphère de circulation à une autre, les espèces se transforment en comptes dans un établissement de crédit et vice-versa. Ainsi, la circulation monétaire et non monétaire forme une circulation monétaire générale dans laquelle opère une seule monnaie.

La circulation non monétaire est le mouvement de valeur sans la participation d'espèces, le transfert de fonds vers les comptes des établissements de crédit, la compensation des créances mutuelles, etc.

La circulation monétaire non monétaire reflète la variation des soldes de trésorerie des comptes bancaires, qui résulte de l'exécution par la banque des ordres du titulaire du compte sous forme de chèques, de cartes plastiques, d'ordres de paiement et d'autres documents de paiement.

Les transactions autres qu'en espèces sont effectuées au moyen de chèques, de factures, de cartes de crédit et d'autres instruments de crédit.

Les mouvements d'argent non monétaire couvrent les règlements entre :

Personnes morales de diverses formes de propriété ayant des comptes dans des établissements de crédit ;

Personnes morales et établissements de crédit concernant la réception et la restitution des dépôts et des prêts, ainsi que le paiement des intérêts ;

Personnes morales et personnes physiques pour le paiement des salaires, des intérêts des dépôts et des revenus des titres ;

Entités juridiques, personnes physiques et État pour payer les impôts, les taxes, ainsi que pour recevoir des fonds budgétaires.

Dans la Fédération de Russie, la procédure à suivre pour effectuer des paiements autres qu'en espèces est déterminée par le Code civil de la Fédération de Russie (articles 861-885), qui réglemente l'essence et la procédure d'exécution des principales formes de paiements autres qu'en espèces.

Dans la pratique, les formes suivantes de paiements autres qu'en espèces sont utilisées : les paiements par ordres de paiement ; règlements avec demandes et ordres de paiement ; paiements par chèques; règlements au titre d'une lettre de crédit.

Les règlements entre personnes morales sont effectués par les banques et autres organismes de crédit et entre banques - centres de règlement en espèces de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

En 2008 La Banque de Russie a l'intention de continuer à travailler pour améliorer la base méthodologique et d'information dans le domaine des systèmes de paiement, prendre des mesures pour développer les paiements autres qu'en espèces, ainsi que des mesures pour réduire les paiements en espèces, surveiller l'état des paiements de détail dans l'économie, effectué à la fois en espèces et par voie non monétaire.

Chiffre d'affaires- le mouvement de la monnaie en train d'exercer ses fonctions de moyen de circulation et de moyen de paiement. La circulation de l'argent s'effectue sous forme monétaire et non monétaire.

Circulation monétaire- le mouvement des espèces dans la sphère de la circulation. L'argent liquide est utilisé pour payer des biens, des travaux, des services, des salaires, des primes, des avantages sociaux, des bourses, des pensions, des frais de déplacement, etc. La circulation de l'argent liquide s'effectue à l'aide de billets de banque et de pièces de monnaie métalliques.

Circulation sans numéraire- mouvement de valeur sans participation d'espèces. Selon le contenu économique, on distingue deux groupes de circulation non monétaire : pour les transactions sur matières premières, c'est-à-dire les paiements autres qu'en espèces pour des biens et des services ; sur les obligations financières, c'est-à-dire les paiements au budget et aux fonds extrabudgétaires, le remboursement des prêts bancaires, le paiement des intérêts sur les prêts, les règlements avec les compagnies d'assurance.

Document de règlement- il s'agit d'un ordre émis sur papier ou par voie électronique par le payeur (client) de radier des fonds de son compte et de les transférer sur le compte du destinataire des fonds ou d'un ordre du destinataire de fonds (collecteur) de radier des fonds de le compte du payeur et les transférer sur le compte indiqué par les fonds du destinataire (par le demandeur). Lors des paiements autres qu'en espèces, les éléments suivants sont utilisés : documents de règlement: ordres financiers; lettre de crédit; chèques; les exigences de paiement ; ordres de recouvrement.

Ordre de paiement- un ordre du titulaire du compte (payeur) à la banque qui le dessert, documenté dans un document de règlement, de transférer une certaine somme d'argent sur le compte du destinataire ouvert dans cette banque ou dans une autre. La procédure de calcul des ordres de paiement est illustrée à la Fig. 4.1.

Riz. 4.1. Procédure de règlement par ordres de paiement

Lettre de crédit- une obligation monétaire conditionnelle acceptée par la banque au nom du payeur d'effectuer des paiements en faveur du destinataire des fonds sur présentation par ce dernier de documents conformes aux termes de la lettre de crédit, ou d'autoriser une autre banque exécutante à effectuer de tels paiements. Une lettre de crédit est destinée aux règlements avec un seul destinataire de fonds.

Les banques peuvent ouvrir les éléments suivants types de lettres de crédit: couvert (déposé) et découvert (garanti) ; révocable et irrévocable (peut être confirmé).

Vérifier- un titre contenant un ordre inconditionnel du tireur à la banque de payer le montant qui y est indiqué au porteur du chèque. La procédure de règlement des chèques implique le tireur, le titulaire du chèque et le payeur. Le tireur du chèque est une personne morale qui a espèces en banque, dont il a le droit de disposer en émettant des chèques. Le titulaire du chèque est la personne morale au profit de laquelle le chèque est émis. Payeur - la banque dans laquelle se trouvent les fonds du tireur. La procédure et les conditions d'utilisation des chèques dans les opérations de paiement sont régies par le Code civil de la Fédération de Russie.

Demande de paiement- un document de règlement contenant la créance du créancier (destinataire des fonds) en vertu de l'accord principal auprès du débiteur (payeur) pour le paiement d'une certaine somme d'argent par l'intermédiaire de la banque.

Paiements pour la collecte représenter opération bancaire, par lequel la banque, pour le compte et aux frais du client, sur la base des documents de règlement, effectue des actions pour recevoir le paiement du payeur.

Le mouvement de l'argent lorsqu'ils exercent leurs fonctions en espèces ou sous forme non monétaire est appelé circulation monétaire.

Circulation monétaire- c'est le mouvement de l'argent liquide dans la sphère de la circulation et sa performance en tant que moyen de circulation. L'argent liquide est utilisé pour circulation de biens, de services, pour le paiement de salaires, d'avantages, de pensions, etc.

Circulation sans numéraire– il s'agit d'un mouvement sans participation d'espèces, c'est-à-dire transfert de fonds vers les comptes des établissements de crédit.

Le chiffre d'affaires en espèces hors trésorerie couvre Paiements entre:

1. les entreprises de diverses formes de propriété qui ont des comptes auprès d'établissements de crédit ;

2. les personnes morales et les établissements de crédit concernant le remboursement des prêts ;

3. les personnes morales et la population pour le paiement des salaires et des revenus par l'intermédiaire de la Banque centrale.

Selon le contenu économique, on distingue deux groupes de paiements autres qu'en espèces :

1. pour les transactions sur matières premières (paiements autres qu'en espèces pour des biens et des services) ;

2. pour les obligations financières (versements au budget, fonds extrabudgétaires, remboursement d'emprunts bancaires, paiement des intérêts d'un emprunt, règlements avec les organismes d'assurance).

Il existe une interconnexion et une interdépendance entre les formes de circulation de la monnaie ; elles forment un ensemble commun chiffre d'affaires pays dans lesquels fonctionne une monnaie unique.

Classification des documents de règlement des dépenses non monétaires :

Introduction 2

1. Le concept de circulation monétaire et ses types 3

2. Loi de la circulation monétaire 6

3. Masse monétaire et agrégats monétaires 9

L’une des principales orientations de la politique monétaire est la masse monétaire. C'est ce paramètre de la circulation monétaire qui influence la croissance économique, la dynamique des prix, l'emploi et le bon fonctionnement du système de paiement et de règlement. 9

Conclusion 12

Références 13

Introduction

L'argent joue un rôle clé dans l'économie de tout État. L'utilisation polyvalente de l'argent et son influence sur le développement du pays reposent en grande partie sur le fait que les produits sont fabriqués par les entreprises non pas pour leurs propres besoins, mais pour d'autres consommateurs auxquels ils sont vendus contre de l'argent. En d’autres termes, les produits fabriqués prennent la forme d’une marchandise ; Les relations marchandise-argent se développent entre les participants à la production et à la vente de biens.

En tant que moyen d’échange, la monnaie permet à la société d’éviter les inconvénients du troc. Il existe une relation étroite entre la quantité de monnaie en circulation et les besoins du chiffre d'affaires économique, dont la violation entraîne la dépréciation des unités monétaires nationales et des déséquilibres dans le développement de la production et de l'économie dans son ensemble.

Au cours du fonctionnement de la monnaie à part entière, les questions liées à la modification de leur quantité en circulation n'ont pas attiré l'attention des scientifiques, car leur excédent était transformé en trésor et, si nécessaire, l'argent était remis en circulation.

Cependant, avec l'avènement d'une monnaie de qualité inférieure, la situation a changé et fournir à la circulation la masse monétaire nécessaire devient la tâche la plus importante de la politique de l'État dans le domaine monétaire.

Les relations mondiales marchandise-argent, ainsi que dans un pays individuel, nécessitent une certaine qualité de monnaie pour circuler. La quantité de monnaie nécessaire à la circulation est déterminée par la loi de la circulation monétaire.

La loi de la circulation monétaire est une loi économique qui détermine la quantité de monnaie nécessaire à la circulation. Lorsque la masse monétaire en circulation dépasse la somme totale des prix des matières premières, l’inflation se produit, c’est-à-dire puisque l’argent n’est pas soutenu par des biens, les prix augmentent.

1. Le concept de circulation monétaire et ses types

Changeant de forme de valeur (produit en argent, argent en produit), l'argent est en mouvement constant entre trois sujets : les individus, les entités commerciales et les organisations gouvernementales.

Le mouvement de l'argent lorsqu'il exerce ses fonctions sous forme monétaire et non monétaire constitue la circulation monétaire.

La division sociale du travail et le développement de la production marchande constituent la base objective de la circulation monétaire. La formation des marchés nationaux et mondiaux sous le capitalisme a donné un nouvel élan à l'expansion de la circulation monétaire. L'argent sert à l'échange du produit social total, y compris la circulation du capital, la circulation des biens et la fourniture de services, le mouvement des prêts et des capitaux fictifs et les revenus de divers groupes sociaux.

Le début du mouvement de l'argent est précédé de sa concentration entre les sujets. Pour qu’un mouvement d’argent se produise, il doit y avoir un besoin d’argent de la part de l’une des deux parties. La demande de monnaie apparaît lors de l'échange de monnaie ; la monnaie est nécessaire à la circulation, au paiement des biens et des services. Leur volume est déterminé par le produit brut nominal. Il existe également une demande de monnaie pour l'accumulation, qui se présente sous diverses formes : dépôts dans les établissements de crédit, titres, réserves officielles du gouvernement.

La circulation monétaire s'effectue sous deux formes : monétaire et non monétaire.

La circulation monétaire est le mouvement de l'argent liquide dans la sphère de la circulation et l'exercice de ses fonctions (moyen de paiement et moyen d'échange).

L'argent liquide est utilisé : pour la circulation des biens et services, pour les règlements non directement liés à la circulation des biens et services, à savoir : les règlements pour le paiement des salaires, primes, avantages, pensions ; pour le paiement des indemnités d'assurance au titre des contrats d'assurance ; lors du paiement de titres et du paiement de revenus sur ceux-ci ; pour les paiements des services publics, etc.

La rotation des espèces comprend le mouvement de l'ensemble de la masse monétaire sur une certaine période de temps entre la population et les personnes morales, entre les personnes physiques, entre les personnes morales, entre la population et les agences gouvernementales, entre les personnes morales et les agences gouvernementales.

La trésorerie s'effectue à l'aide de différents types de monnaie : billets de banque, pièces métalliques, autres instruments de crédit (effets, effets bancaires, chèques, cartes de crédit). La banque centrale émet des espèces. Il met l'argent en circulation et le retire lorsqu'il est devenu inutilisable, et il remplace également l'argent par de nouveaux types de billets et de pièces.

En Russie, en raison de l'énorme expansion du chiffre d'affaires en espèces au cours des dernières années, des tentatives ont été faites pour limiter ce chiffre d'affaires pour les personnes morales.

Circulation non monétaire – mouvement de valeur sans utilisation d'espèces, transfert de fonds vers les comptes des établissements de crédit, compensation des créances mutuelles. Le développement du système de crédit et l'apparition des fonds des clients dans des comptes auprès des banques et autres établissements de crédit ont conduit à l'émergence d'un tel traitement.

Les transactions autres qu'en espèces sont effectuées au moyen de chèques, de factures, de cartes de crédit et d'autres instruments de crédit.

Les mouvements d'argent non monétaire couvrent les règlements entre : les entreprises, les institutions, les organisations de différentes formes de propriété qui ont des comptes dans des établissements de crédit ; personnes morales et établissements de crédit pour l'obtention et le remboursement de prêts ; les personnes morales et la population pour le paiement des salaires, des revenus de titres ; les personnes physiques et morales auprès du trésor public pour le paiement des impôts, des communes et autres paiements obligatoires, ainsi que des fonds budgétaires.

Les fonds en mouvement sont nécessaires pour effectuer les paiements, maintenir la circulation des biens et des services et l'accumulation - telles sont leurs fonctions principales.

L'essence de la loi de la circulation monétaire

Cette loi permet de connaître les sommes qu'il faut mettre en circulation pour que la monnaie remplisse pleinement ses fonctions. Le montant total du financement dépend des conditions suivantes :

• le nombre de services et de biens qui doivent être vendus. Plus il y en a, plus il faut alimenter intensément la trésorerie avec des moyens de paiement ;
• prix des services et des biens. La même dépendance apparaît ici que dans le cas précédent ;
• intensité de la rotation de l'argent. Plus la vitesse est élevée, moins il faut d’argent pour le faire fonctionner.

Les conditions de production sont également considérées comme un facteur important, puisqu'une division du travail développée et bien pensée devient la raison d'un volume plus important de produits vendus. La production rationnelle affecte les prix : plus la productivité du travail est élevée, plus le coût de production est bas.

Lors des transactions sur matières premières, la monnaie nationale est constamment en circulation sous forme monétaire ou non ; ces transactions sont étroitement liées, elles n'existent pas séparément. Avant d'acquérir la forme matérielle habituelle, la finance transite par un réseau de comptes bancaires sous forme de virements, de dépôts et de paiements autres qu'en espèces.

La loi de la circulation monétaire, formulée pour la première fois par Karl Marx, explique qu'il doit y avoir un tel volume de monnaie en circulation capable de remplir pleinement les tâches assignées à la monnaie nationale.

Formules de calcul de la circulation monétaire

La loi mentionnée peut être interprétée à l'aide d'un algorithme

• D - masse de nature monétaire ;
• T : masse commerciale ;
• C — les prix ;
• V est la vitesse du cycle.

La formule de Fisher, à son tour, illustre l'interdépendance de la valeur de la masse monétaire (D), de la quantité de services et de biens produits (Q) et des prix (P) :

Les montants en circulation dépendent de plusieurs circonstances :

• indicateurs de masse de matières premières. Plus leur valeur est élevée, plus il faut d’argent pour la circulation. La gamme de produits peut également inclure des titres, des actifs divers, des terrains et de la main-d'œuvre. Un échange complet nécessite un large assortiment ;
• le niveau des prix et la quantité de monnaie ont une relation inverse. Dans des conditions de baisse des prix, il est nécessaire d'augmenter les montants saisis ;
• la vitesse de circulation de l'argent est déterminée par le nombre de cycles qui se produisent au cours d'une période de temps donnée. Au cours de l'année, dans les pays à haut niveau de développement, l'argent passe par 2-3 cercles. Si économie nationale soumis à l'hyperinflation, jusqu'à 20 révolutions sont observées par an.

Il faut prendre en compte les conditions qui ont l'effet inverse sur la masse monétaire :

• Plus la population effectue activement des achats à crédit, moins le financement du chiffre d'affaires est nécessaire. Ce faisant, les banques retirent la masse monétaire et la collectent dans des comptes internes ;
• de la part des entités commerciales - la rapidité d'amélioration et d'expansion des méthodes d'acceptation de paiement ;
• fréquence des paiements - plus les acteurs du marché reçoivent des fonds, plus leur rotation est rapide sans avoir besoin d'un réapprovisionnement externe.

Méthodes de réglementation gouvernementale

Si l'équilibre entre les résultats de production, les prix et rentrée d'argent a des écarts par rapport à la norme, pour assurer la stabilisation économique interne, l'État peut utiliser deux mesures pour influencer la circulation monétaire.

Le premier est la réforme monétaire - un changement dans les principes du système financier (en particulier le soutien aux entreprises), visant à renforcer le chiffre d'affaires.

La seconde - la dénomination - se résume à la production de monnaie nouvelle, dont l'équivalent est égal à un plus grand nombre d'anciens billets.

Ces techniques peuvent avoir un impact négatif sur le niveau de vie de la population, mais leur recours peut être justifié s'il est nécessaire d'éviter un défaut de paiement.