Qué es una aceptación previa. Aceptación dada por adelantado

– consentimiento al pago de los documentos de liquidación presentados, aceptación de las condiciones propuestas.

De conformidad con el art. 438 del Código Civil de la Federación Rusa:
“La aceptación es la respuesta de la persona a quien se dirige la oferta, sobre su aceptación.
La aceptación debe ser completa e incondicional.
El silencio no es una aceptación, a menos que se desprenda lo contrario de la ley, la práctica comercial habitual o de relaciones comerciales anteriores de las partes.
La realización por quien recibió la oferta, dentro del plazo establecido para su aceptación, de acciones para cumplir las condiciones del contrato especificadas en el mismo (embarque de bienes, prestación de servicios, ejecución de obras, pago de la cantidad correspondiente, etc.) .) se considera aceptación, salvo disposición legal en contrario, otras actos legales o no especificado en la oferta.

Aplicado a operaciones bancarias la aceptación se utiliza en liquidaciones con solicitudes de pago.
Las solicitudes de pago enviadas al banco por los destinatarios de los fondos a través de su banco de servicio solo pueden ser con la aceptación del pagador, es decir. pagarse sólo con el consentimiento del pagador y a su orden.
El plazo de aceptación, por regla general, se establece mediante un acuerdo entre el pagador y el destinatario de los fondos y se indica en la solicitud de pago. A falta de tal indicación, el plazo de aceptación es de 5 días hábiles. Aquellos. dentro de este plazo, el pagador debe presentar al banco un documento de aceptación (consentimiento de pago) o negativa a aceptar.
La denegación de la aceptación puede ser completa, por el monto total del pago, o parcial (por ejemplo, en casos de incompletitud, mala calidad de los bienes, error aritmético, etc.).

Si dentro del plazo establecido para la aceptación, el banco no recibe el consentimiento del pagador para el pago o su negativa a aceptar en la forma prescrita, solicitud de pago será devuelto por el banco al destinatario de los fondos sin ejecución.

La aceptación de un documento de pago (liquidación) puede darse por adelantado.

Aceptación otorgada por adelantado: consentimiento para el pago de un documento de pago (liquidación), otorgado por el pagador por adelantado (antes de que el documento de pago llegue al banco) en un acuerdo entre el banco y el pagador, o emitido en forma de documento separado. documento. Cabe señalar que la ejecución de esta aceptación por adelantado implica una indicación del monto de la aceptación o el procedimiento para su determinación, información sobre el destinatario de los fondos que tiene derecho a presentar órdenes a cuenta bancaria pagador, sobre la obligación del pagador y el contrato principal, indicando la posibilidad (imposibilidad) de ejecución parcial de la orden, así como otra información.

En el caso de una aceptación previa, el campo de la solicitud de pago "Plazo de aceptación" no se completa.

Referencia: Desde 2012 se cancelan las liquidaciones por solicitudes de pago "Sin aceptación" del ordenante. Además, se excluye el concepto de "aceptación preliminar".

El concepto de "Aceptación" también es aplicable en las liquidaciones por letras de crédito y letras de cambio.

Los bancos pueden aceptar documentos de pago del pagador, dando así una garantía de su pago (aceptación bancaria). En caso de insolvencia del pagador, el banco aceptante paga por estos documentos. Se utiliza en operaciones de comercio exterior, liquidaciones por letras de crédito y letras de cambio.

La aceptación de una letra de cambio es redactada por el deudor en un campo especial de la letra y significa su consentimiento (del deudor) para pagar esta letra. La obligación de pagar una letra de cambio por parte del deudor surge sólo después de la aceptación de esta letra por él.

Lectura 10 min. Vistas 735 Publicado el 13/10/2018

El término "aceptación" es ampliamente utilizado en el sector financiero. La gente común encontrar este término al solicitar un préstamo. La marca "aceptado" puede llevar a un ciudadano al desconcierto. A continuación, consideraremos la cuestión de qué es la aceptación y también hablaremos sobre las reglas para usar este concepto en varios campos.

De hecho, la aceptación (eng. Aceptar - estar de acuerdo, aceptar) es el consentimiento del destinatario del documento para pagar o ser responsable del pago oportuno de este documento.

Aceptación: definición del concepto

El término en cuestión se usa a menudo en el campo del espíritu empresarial. En caso de que una de las partes de la relación contractual esté de acuerdo con los términos originales del contrato, esto significa que el acuerdo ha sido aceptado. Es importante señalar que el segundo participante no hace adiciones al documento firmado. hablando lenguaje simple, la aceptación es una especie de acuerdo con los términos de la transacción.

Según los expertos, no solo los contratos, sino también otros tipos de documentos están sujetos a aceptación.

Por regla general, esta herramienta se utiliza en situaciones en las que las partes de la transacción no pueden celebrar una reunión personal. En esta situación, una de las partes envía una copia del contrato a la otra. Al estar de acuerdo con los términos de la transacción, la empresa envía una aceptación que confirma la conclusión de la transacción. Es importante señalar que las leyes vigentes prevén una lista de restricciones al uso de las aceptaciones:

1. La ausencia de respuesta de uno o más participantes en la relación contractual no puede ser considerada como aceptación incondicional de los términos del contrato. La única excepción es la situación en la que las partes hayan firmado previamente un acuerdo con términos diferentes.
2. En caso de que una de las partes del contrato, habiendo recibido el contrato, comience a cumplir las condiciones sin responder a la aceptación de la contraparte, se le asigna al contrato el estatus de contrato aceptado.
3. La parte que actúa como iniciador de la aceptación recibe una notificación por escrito con el consentimiento para la ejecución del contrato o la negativa de la sociedad. En caso de que se desarrolle la primera situación, la segunda parte se obliga a cumplir todas las condiciones del contrato o pagar una penalización.

Es importante señalar que el significado del término en cuestión puede variar según el alcance de su uso. El concepto de "aceptación" puede significar:

1. Acuerdo incondicional con los términos del contrato.
2. Acuerdo con condiciones de pago.
3. Reembolso de obligaciones financieras en virtud de una factura.

Cumplimiento de obligaciones contractuales por motivos personales de uno de los participantes en la transacción. Resumiendo todo lo anterior, podemos concluir que la aceptación es un acuerdo con ciertas condiciones. También en el sector financiero se suele utilizar la frase “pago sin aceptación”. Este término debe entenderse como el retiro forzoso de dinero de la cuenta de una persona que tiene una deuda con el segundo. Es importante señalar que este derecho se otorga únicamente a los representantes de las instituciones estatales.

Características de la conclusión (condiciones)

Como dijimos anteriormente, el uso de la aceptación es aconsejable en los casos en que los participantes en las relaciones jurídicas contractuales no pueden realizar negociaciones personales para celebrar un contrato. La parte que emite la aceptación está de acuerdo con todos los términos del contrato, privándose de la oportunidad de hacer ajustes al acuerdo celebrado.

Además, la aceptación puede considerarse como actos concluyentes en el marco de una oferta pública. A menudo, este término se considera como el uso de los servicios de un participante en las relaciones jurídicas que actúa como parte obligada.

La aceptación es un procedimiento para considerar las condiciones principales de un documento financiero, de pago o de otro tipo y tomar una decisión sobre el pago.

Variedades de aceptación.

La aceptación es un procedimiento estándar durante el cual se consideran las órdenes de pago y otros actos de carácter financiero. Una vez finalizada la consideración de los documentos, el participante en la transacción debe tomar decisiones sobre el pago y vencimiento de las obligaciones financieras. El consentimiento a los términos del contrato se confirma mediante un sello personal, una firma marcada como "aceptación" o una firma digital.

De acuerdo con las leyes vigentes, la emisión de una aceptación implica la conformidad plena e incondicional con los requisitos del segundo participante. Esto significa que la parte que utiliza esta herramienta no puede cumplir solo una parte de los puntos establecidos en el contrato. El Código Civil contiene información completa sobre el momento del cumplimiento de las obligaciones, según la aceptación emitida.

letra de cambio

Para acordar el pago de obligaciones financieras sobre la base de una letra, la parte que actúa como deudor debe poner su firma en este documento. La necesidad de confirmar el acuerdo con el pago de la deuda surge solo cuando se utilizan letras de cambio. Aquí es necesario resaltar el hecho de que la fecha de aceptación de la letra es el día en que el deudor pone su firma en el documento. En el caso de un pagaré, no es necesario hacer una marca, ya que la cuenta regresiva del período de pago de la deuda comienza desde el día en que se recibe el papel.

Es necesario confirmar el acuerdo con los términos de la letra de cambio solo en aquellos casos en que la parte que emitió este documento indicó la cláusula sobre la emisión de la aceptación. El pago de las letras de cambio se realiza dentro de un plazo determinado desde el momento de la presentación del documento.

En la práctica bancaria

Anteriormente, ya hemos dicho que el instrumento en cuestión se usa a menudo en la práctica bancaria. En esta área, "aceptación" significa el consentimiento del banco para emitir fondos como préstamo.. Antes de dar permiso para un préstamo, los empleados de una organización bancaria estudian cuidadosamente historial de crédito cliente.

Como ejemplo de cómo funciona esta herramienta, considere un pequeño ejemplo práctico. Un empresario que es cliente del banco quiere pagar según el acuerdo. Los fondos deben acreditarse en la cuenta de la contraparte dentro de un período determinado. Sin embargo, el empresario mismo no tiene suficientes recursos financieros. En este caso, el empresario puede solicitar al banco que realice una transferencia a nombre de la contraparte. Los empleados del banco, luego de analizar el historial crediticio de su cliente, toman una decisión sobre este tema. A continuación, el banco espera el momento en que llegan nuevos fondos a la cuenta de su depositante para deducir el importe gastado.

Cabe señalar que en la práctica bancaria se utilizan términos como consentimiento previo y posterior. Una entidad de crédito que haya recibido una orden de pago deberá recibir confirmación del ordenante. Después de obtener el consentimiento, dinero, destinados al pago, se congelan durante tres días. Este período se asigna para que el pagador pueda cambiar de opinión y negarse a transferir fondos. En ausencia de un retiro de fondos después del vencimiento del período anterior, el banco realiza la transacción.

La aceptación puede trasladarse al remitente del documento mediante firma electrónica, inscripción en el documento u otros medios de comunicación.

Oferta

La aceptación con los términos de una oferta pública debe entenderse como la confirmación del consentimiento a la celebración de un contrato de conformidad con las condiciones fijadas en el documento. Por regla general, una oferta pública consta de varias secciones grandes, que incluyen muchos artículos diferentes. La segunda parte de la transacción puede necesitar un largo período de tiempo para estudiar todas las condiciones propuestas por la contraparte. Cabe señalar aquí que recibir una notificación con notas sobre el significado de algunos puntos y preguntas sobre los términos del acuerdo no puede considerarse como un consentimiento formal para la celebración del contrato.

Según los abogados, es inaceptable celebrar contratos al recibir notificaciones que contienen no solo una aceptación, sino también comentarios sobre varias secciones de una oferta pública. Este matiz debe tenerse en cuenta antes de comenzar a cumplir con las obligaciones del contrato, donde no hay firma del segundo participante. Antes de comenzar a trabajar, se recomienda resolver todas las sutilezas legales y hacer los ajustes pertinentes al contrato.

Controlar

El término "cuenta aceptada" implica el consentimiento de la segunda parte con los requisitos del participante en la relación jurídica contractual que redactó la orden de pago. Esta marca confirma la conformidad tanto con el importe de la factura como con los plazos de ejecución del objeto del contrato. Recibir dicha confirmación significa una transferencia rápida de fondos a la cuenta del remitente de los bienes o la organización que brinda el servicio. Cabe señalar aquí que la recepción del consentimiento con la orden de pago no puede considerarse como el hecho de que el pago se realizará antes de los plazos especificados en el contrato.

La aceptación de la factura debe considerarse como un acuerdo preliminar sobre el monto y las condiciones de pago. En caso de que el participante que aceptó la orden de pago no esté de acuerdo con su contenido, podrá exigir a su contraparte que realice ajustes. Además, este participante tiene motivos legales para negarse a pagar. En caso de emitir una aceptación, esta empresa se compromete a realizar el pago dentro de los plazos especificados en la orden de pago.

Tratado

Los empresarios que apliquen en su práctica diversos actos que requieran aceptación deberán utilizar determinados métodos contables. Después de la conclusión del contrato, el participante en la transacción, actuando como vendedor, envía la mercancía o presta el servicio. Después de eso, esta parte forma una orden de pago, que se envía por correo o se entrega personalmente.

Se tarda cinco días hábiles en emitir una factura. Una aceptación que confirma el acuerdo con el monto total a pagar y el vencimiento de la deuda se registra en la orden de pago o se envía como una notificación por separado. La recepción de dicho documento es una confirmación oficial de que todas las cláusulas del contrato se ejecutarán a tiempo.

Según la legislación rusa, la aceptación es completa (es imposible aceptar parte de la obligación) e incondicional (incondicional)

Carta de crédito aceptada

El término "carta de crédito" se utiliza en relación con aquellos contratos en los que, además de los participantes principales en el acuerdo, hay un tercero. Por regla general, el banco actúa como intermediario. El participante en la transacción, actuando como vendedor, está obligado a enviar la mercancía o realizar el trabajo de acuerdo con todos los requisitos del contrato. El cliente de los bienes o servicios se compromete a transferir el pago en tiempo y forma. En tales relaciones jurídicas, el banco actúa como garante que vigila el cumplimiento de las obligaciones de cada uno de los participantes en la transacción. Muy a menudo, tales transacciones se llevan a cabo al concluir contratos internacionales.

La aceptación se utiliza a menudo en la ejecución de contratos que implican la participación del banco. En la mayoría de los casos, una aceptación se utiliza junto con una letra de cambio. El uso de cartas de crédito permite:

1. Aceptar acciones realizadas de acuerdo con la letra de cambio que fue emitida por la segunda parte de la transacción.
2. La posibilidad de transferir una letra de cambio a una organización bancaria de terceros.

Con base en lo anterior, podemos concluir que la aceptación de una letra de cambio bajo una carta de crédito debe considerarse como una confirmación de aceptación de todos los términos del contrato que se celebró con la ayuda de este documento. En el momento de hacer uso de la aceptación, todas las obligaciones financieras se transfieren al tercero de la relación jurídica.

Plazos válidos

Aceptar - ¿qué significa? Como dijimos anteriormente, esta marca indica la aceptación de todas las obligaciones, según el alcance del contrato. Sin embargo, hay situaciones en las que es casi imposible especificar plazos específicos para el cumplimiento de las obligaciones. Como regla general, cada empresario establece de forma independiente los plazos necesarios para un estudio exhaustivo de los documentos recibidos.

Además, los expertos recomiendan tener en cuenta las especificidades de las relaciones jurídicas comerciales. En ausencia de plazos específicos para tomar una decisión, el empresario debe contactar a la contraparte para acordar la duración del plazo asignado para tomar la decisión final. Es importante tener en cuenta que una aceptación recibida después de este período puede considerarse como un acuerdo con los términos del contrato.

¿Qué significa "aceptación previa"?

Como señalamos anteriormente, conceptos como confirmación “preliminar” y “posterior” se utilizan en el sector bancario. El consentimiento previo significa que el pagador da permiso al banco para transferir fondos a su contraparte. Cabe señalar aquí que la ausencia de una negativa dentro de los tres días hace que el pago sea aceptado. También hay que destacar el hecho de que no se tiene en cuenta el día en que el banco recibió el documento de liquidación. La transacción en sí se lleva a cabo dentro del día siguiente al vencimiento del plazo asignado para la cancelación de la operación. Si el banco recibió la orden de pago el lunes, la transacción en sí se llevará a cabo solo el viernes.

Las "confirmaciones posteriores" permiten al banco pagar los pagos en el momento en que se reciben. En este caso, el pagador también tiene derecho a escribir una negativa a pagar dentro del período anterior.

Aceptar una aceptación significa aprobar los términos propuestos de la transacción. Después de leer el artículo, el lector aprenderá qué aceptación se basa en las disposiciones del Código Civil de la Federación Rusa y qué requisitos le impone la ley. Además, en él le diremos cuánto tiempo debe aceptarse la aceptación, si es posible retirarla o darla por adelantado, antes de recibir la oferta.

¿Qué se reconoce como aceptación (definición del término en términos simples)?

¿Qué es la aceptación en palabras simples? El concepto de aceptación se da en el apartado 1 del art. 438 del Código Civil de la Federación Rusa. En virtud de esta norma, la aceptación es la respuesta de la persona a quien se envió la oferta, confirmando su aceptación. Con la ayuda de la aceptación, la persona a la que se le ofreció celebrar un contrato confirma que está de acuerdo con los términos de la oferta y los apoya.

La aceptación debe ser completa e incondicional. Esto significa que la contraparte que acepta los términos de la persona que propuso redactar el contrato, en su totalidad y sin reservas ni protocolos de desacuerdos, está de acuerdo con todas las condiciones propuestas y se compromete a cumplirlas.

Silencio de la parte que recibe la oferta regla general(en virtud de la cláusula 2 del artículo 438 del Código Civil de la Federación Rusa) no es una aceptación (es decir, no significa consentimiento para la celebración de un contrato). Sin embargo, otras reglas pueden ser previstas por una legislación especial. Por ejemplo, el plazo del arrendamiento, según el art. 621 del Código Civil de la Federación Rusa, se prorroga automáticamente si el inquilino continúa usando la propiedad y el propietario no declara la terminación del contrato. En el ejemplo anterior, el silencio del arrendador es la base para la prórroga automática del contrato.

Del párrafo 58 del Decreto del Pleno de la Corte Suprema de la Federación Rusa No. 6 y el Pleno de la Corte Suprema de Arbitraje de la Federación Rusa No. 8 "Sobre ciertas cuestiones ..." de fecha 01/07/1995 ( en lo sucesivo denominada como la Resolución), se sigue que la aceptación no es sólo la aceptación de los términos de la oferta, sino también la comisión por parte de quien recibió la oferta en el estipulado para dar la aceptación, el plazo de acción para cumplir los términos del contrato propuesto.

¿Cómo enviar una aceptación a una futura contraparte, cuáles son los requisitos para ello, puede contener alguna condición?

En vista de lo dispuesto en los párrafos anteriores. 1 y 2 art. 438 del Código Civil de la Federación Rusa, está claro que la aceptación debe expresarse en forma de acciones activas para aceptar los términos de la oferta o el silencio (en los casos previstos por la ley). Al mismo tiempo, el silencio significa ausencia completa no tiene ninguna acción por parte de la persona que recibió la aceptación, y no tiene ningún requisito de la ley. Hay ciertos requisitos para la aceptación en forma de acciones activas.

En primer lugar, la aceptación puede expresarse en forma de acciones del aceptante encaminadas a cumplir la propuesta contenida en la oferta. De hecho, si la persona que recibió la oferta comenzó a cumplir con la obligación propuesta, esto indica la celebración del contrato. Sin embargo, las acciones para cumplir con los términos del contrato deben completarse dentro del plazo establecido para la aceptación (lo discutiremos a continuación).

En segundo lugar, si la oferta se hace por escrito, el aceptante puede estudiar su texto, redactar una respuesta por escrito y entregarla al oferente. Una respuesta por escrito sobre el consentimiento para la conclusión de la transacción en este caso será una aceptación. La ley no prevé las condiciones específicas que debe contener tal aceptación, pero se supone que debe ser completa e incondicional. En pocas palabras, el documento escrito debe expresar explícitamente el consentimiento del aceptante para la conclusión de la transacción.

En tercer lugar, si la oferta se recibió oralmente del oferente al aceptante, la aceptación también puede hacerse oralmente, si las disposiciones del Código Civil de la Federación de Rusia sobre el contrato celebrado entre las partes prevén tal posibilidad. La única reserva prevista en el apartado 2 del art. 441 del Código Civil de la Federación Rusa, es que la aceptación oral debe darse de inmediato. Un ejemplo es un regalo de cumpleaños: el donante expresa verbalmente su deseo de donar el artículo y el donatario lo acepta de inmediato, aceptando los términos del acuerdo de donación.

El consentimiento para concluir una transacción no puede contener ninguna condición de aceptación, ya que debe ser completo e incondicional. En caso contrario, el consentimiento no será una aceptación, sino una nueva oferta.

Plazo para dar aceptación

El período de aceptación es el período de tiempo durante el cual se debe aceptar la oferta. La propuesta puede contener o no dicho término.

Así, en virtud del art. 440 del Código Civil de la Federación Rusa, si la oferta especifica un período de aceptación, el contrato se considera concluido solo si el oferente recibe una aceptación dentro de este período. De lo contrario, la oferta se da por terminada, es decir, pierde su fuerza legal.

¿No conoces tus derechos?

El numeral 57 de la Resolución aclara que un contrato se considera celebrado en el momento en que el oferente recibe una aceptación en los siguientes casos:

1. Si la oferta especifica el plazo de su validez y la aceptación fuere recibida por el oferente dentro de dicho plazo.
2. Si la oferta no especifica el plazo de su vigencia y no ha vencido el plazo establecido para su adopción en los actos legislativos.
3. Si ni la oferta ni la ley determinan la duración de la oferta y la aceptación es recibida por el oferente dentro del tiempo normalmente requerido para ello. Sin embargo, la ley no define el concepto de tiempo normalmente necesario, esta es una categoría de evaluación, incluida la cuestión de si una transacción se ha concluido o no, en caso de disputa, será resuelta por el tribunal con base en el específico circunstancias del caso y la naturaleza de las relaciones jurídicas de las partes.

También hay casos en que la aceptación llega al oferente, pero con retraso, es decir, fuera del plazo previsto por la oferta o la ley. Si el consentimiento se envió a tiempo, pero llegó tarde a la dirección del oferente (por ejemplo, debido a una larga tirada de correo), de acuerdo con la regla general, no se celebra ningún contrato. Sin embargo, si el oferente inmediatamente, al recibir una aceptación tardía, notifica al aceptante su consentimiento para celebrar un contrato, entonces el contrato se reconoce como celebrado.

¿Es posible revocar una aceptación enviada previamente?

Según la regla general prevista en el apartado 2 del art. 435 del Código Civil de la Federación Rusa, el contrato se considera concluido desde el momento en que el destinatario recibe la aceptación. En virtud del art. 439 del Código Civil de la Federación Rusa, el aceptante también puede enviar al oferente un aviso de retiro de la aceptación. Si dicha notificación se recibe antes o simultáneamente con la aceptación, ésta se tendrá por no recibida.

Así, una notificación recibida por el oferente a tiempo cancela todas las consecuencias legales del consentimiento del aceptante a la celebración del contrato.

Si la notificación de negativa de aceptación es recibida por el oferente después de recibir la aceptación, es decir, después de la conclusión de la transacción, esto no rescinde el contrato. Se puede llegar a tal conclusión sobre la base de que la retirada del consentimiento no es una base para la terminación de los derechos y obligaciones civiles que surgieron después de la celebración del contrato.

Si el aceptante cambia de opinión sobre la conclusión de un trato, debe impugnarlo por cualquier motivo, reconociéndolo como no concluido, inválido o nulo.

Denegación de aceptación

El concepto de negativa a dar la aceptación se da en el art. 443 del Código Civil de la Federación Rusa. En virtud de esta norma, la respuesta sobre el consentimiento para la celebración de una transacción en otras condiciones no es una aceptación. Tal respuesta se reconoce como una negativa, que al mismo tiempo es una nueva oferta.

Así, el prospectivo aceptante se convierte en un nuevo oferente, proponiendo nuevos términos del contrato. Para facilitar la comprensión de este proceso, podemos imaginar que comenzó de nuevo, solo que ahora el nuevo aceptante, que antes era el oferente, debe decidir si debe celebrar un contrato o no.

La negativa puede entenderse como otras acciones. Por ejemplo, si el aceptante ignora la oferta que se le envía, en realidad se niega a aceptarla. Además, una persona que haya recibido una oferta para concluir una transacción puede enviar una negativa por escrito al oferente, negándose a aceptar.

También es posible rechazar una oferta oral, por ejemplo, en el caso de que la persona que recibió la oferta no la acepte de inmediato, responda con silencio o no tome medidas que indiquen la aceptación de la oferta.

¿Qué es una aceptación previa?

Este concepto se refiere a las transacciones en el sector bancario. Para cancelar fondos de la cuenta del cliente, el banco debe obtener su permiso para hacerlo (aceptación). Sin embargo, la aceptación puede otorgarse no solo cuando sea necesario cancelar fondos (para pagar servicios, pagar reclamos financieros, etc.), sino también por adelantado. Una aceptación dada por adelantado le da al banco el derecho de debitar fondos adicionales sin aceptación, es decir, sin obtener el consentimiento del titular de la cuenta.

Según la regla general contenida en el apartado 2 del art. 854 del Código Civil de la Federación Rusa, el banco tiene derecho a cancelar dinero de las cuentas de los clientes solo con su consentimiento o una decisión judicial, así como en los casos previstos por la ley o un acuerdo. Por lo tanto, el contrato de cuenta bancaria puede estipular el derecho del banco a cancelar fondos de la cuenta del cliente sin aceptación. Esta es la aceptación dada por el cliente del banco por adelantado.

En un acuerdo con el banco, en este caso, es recomendable especificar quién puede ser el destinatario de los fondos en caso de domiciliación, de qué cuenta en particular se realiza el cargo, qué cantidad máxima transferencia y la duración del contrato.

Fuera del sector bancario, la aceptación no puede darse por adelantado. Incluso en los casos previstos por la ley, sigue siendo necesaria la aceptación del oferente. En particular, esto es posible con la naturaleza pública del contrato; sin embargo, las partes deben recordar que si el oferente se niega a celebrar un contrato en este caso, puede ser obligado a firmar a través de los tribunales.

Entonces, hemos explicado en detalle qué significa la aceptación, incluida la dada por adelantado. Este es el consentimiento a la propuesta de celebrar un acuerdo, que puede darse de varias formas: por escrito, oralmente, implícitamente. En todo caso, la aceptación recibida por el oferente

¡Buenas tardes!

La aceptación es un acto unilateral (incluso si está especificado en el texto
acuerdo) y no requiere que el prestatario/cliente del banco llegue a un acuerdo sobre la posibilidad de revocarlo o cambiarlo con el banco.

Puedes hacer lo siguiente en este caso:

Escriba una solicitud a Sberbank en la que indique la cancelación de una aceptación previa (en su copia de la solicitud, asegúrese de marcar el banco en la aceptación de la solicitud);

Cierra la cuenta "nómina" y ábrela en otro banco. Según el art. 136 del Código del Trabajo, el empleado tiene derecho a reemplazar organización de crédito a los que se van a convertir los salarios, informando al empleador por escrito sobre el cambio en los datos para la transferencia de salarios a más tardar cinco días hábiles antes del día de pago de los salarios.

Pero debe tener en cuenta que Sberbank tiene derecho a acudir a los tribunales con un reclamo de cobro de deudas, después de lo cual recibirá una orden de ejecución y, sobre la base de una orden de ejecución, debitará fondos de su cuenta.

Sobre este tema, hay una carta correspondiente del Banco de Rusia, que indica la posibilidad de retirar una aceptación dada por adelantado para debitar fondos.

Carta del Banco de Rusia
de fecha 30 de noviembre de 2015 N 31-2-12/12743
Ordenar
implementación de pagos no monetarios en forma de transferencia de fondos por
la demanda del receptor de fondos (débito directo), en el que
cancelación de fondos de la cuenta bancaria del pagador de
su consentimiento (aceptación del pagador) por orden del destinatario de los fondos,
establecido por el artículo 6 de la Ley Federal "Del Sistema Nacional de Pagos" (en adelante, la Ley).
A
de conformidad con este artículo, el derecho del receptor de los fondos a presentar
Deben proporcionarse los requisitos para la cuenta bancaria del pagador.
un acuerdo entre el operador de transferencia que atiende al pagador
fondos y el pagador. A su vez, el artículo 6 de la Ley
se estipula que el pagador debe dar su consentimiento (aceptación) en el contrato
entre el operador de transferencia de dinero que atiende al pagador y
por el pagador o en forma de documento o mensaje separado antes
recepción de la solicitud del destinatario de los fondos o después de su recepción
al operador de transferencia de dinero del pagador (párrafos 2 - 3).
Además, el numeral 11 del artículo 6 de la Ley prevé la posibilidad de que el pagador se niegue a aceptar.
De acuerdo con los requisitos especificados en el párrafo 2.9
Reglamento del Banco de Rusia de fecha 19 de junio de 2012 N 383-P "Sobre las reglas
se establece la transferencia de fondos” (en adelante, el “Reglamento”)
obligación del banco del pagador al recibir la orden del beneficiario
fondos que requieren la aceptación del pagador, para controlar la disponibilidad
antes de la aceptación del pagador de acuerdo con la subcláusula 2.9.1 de dicha cláusula o, en ausencia de la aceptación anticipada del pagador, para recibir la aceptación del pagador de acuerdo con la subcláusula 2.9.2 de dicha cláusula.
En vista de lo anterior, consideramos lícito establecer por el inciso 2.9.1 del párrafo 2.9
Disposiciones de la norma que prevén el derecho del pagador a modificar las condiciones
de su aceptación o revocar una aceptación dada por anticipado en la forma
establecido por el acuerdo, independientemente de la forma de presentación del consentimiento
(aceptación).

Publicado: 17/01/2018

¿Pueden los bancos debitar dinero de la cuenta de un cliente sin su consentimiento? (sin aceptación)

Aceptación significa que el pagador reconoce la solicitud de pago del acreedor como correcta y exigible e instruye al banco a cancelar el monto de la solicitud de pago de su cuenta. Como regla general, el banco tiene derecho a debitar fondos de la cuenta de su cliente solo si existe su consentimiento: aceptación.

Sin embargo, en la actualidad, el problema de determinar el mecanismo para la legalidad de la domiciliación de fondos se ha vuelto más agudo.

Sin embargo, existe una excepción a esta regla, que permite al banco debitar dinero de la cuenta de su cliente sin su consentimiento, es decir, sin su aceptación.

La cancelación de fondos en la cuenta sin la orden del cliente está permitida por decisión judicial, así como en los casos establecidos por la ley o previstos por un acuerdo entre el banco y el cliente (cláusula 2 del artículo 854 del Código Civil de La Federación Rusa).

Cabe señalar que es beneficioso para el banco establecer el derecho a la domiciliación de dinero para la pronta recepción del dinero que le corresponde para saldar las deudas del cliente, dado que el dinero que llega a la cuenta del cliente está en realidad bajo la domiciliación el control del banco, que tiene información completa sobre ellos.

En general, el procedimiento de no aceptación puede estar incluido en el contrato de cuenta bancaria, en un contrato adicional al mismo, o en un contrato separado entre el banco y el cliente y el acreedor de este último. Acordar con el cliente un procedimiento inaceptable para debitar dinero de su cuenta da derecho al banco a no solicitar el consentimiento del cliente, ya que éste se da por recibido. El dinero se cancela sobre la base de una orden bancaria emitida por el banco (cláusula 9.3 del Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa de fecha 19.06.2012 No. 383-P "Sobre las reglas para la transferencia de fondos" ( en adelante - Reglamento N° 383-P)).

Pero en este caso, cabe señalar que los consumidores son el lado económicamente más débil del contrato de cuenta bancaria y, en este sentido, disfrutan de una mayor protección por parte del Estado. Cualquier restricción a los derechos de los consumidores puede interpretarse como una violación de sus derechos y, como resultado, no es válida sobre la base del art. 16 de la Ley de 07.02.1992 N 2300-1 "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor", ya que su situación no puede empeorar en comparación con la forma en que está determinada por la legislación actual de la Federación Rusa.

Así, por ejemplo, la inclusión en un contrato de préstamo de una condición sobre una aceptación dada previamente para cargar fondos de las cuentas del prestatario, sin especificar cuentas específicas desde las cuales el banco pueda realizar dicho cargo, es una condición que infringe los derechos del consumidor. En un contrato de préstamo con un prestatario-consumidor, el banco no tiene derecho a estipular una condición sobre una aceptación dada previamente para debitar cantidades de dinero (deuda principal, intereses, multas, pérdidas, etc.) de cualquier cuenta del prestatario abrió con este banco, ya que la ley no prevé tal posibilidad. Las reclamaciones de cobro de daños y perjuicios son generalmente incontrovertibles, su satisfacción puede ser denegada total o parcialmente, por lo que, en principio, el procedimiento de no aceptación no puede extenderse a ellas. Además de invalidar la disposición del acuerdo sobre el débito directo de dinero de las cuentas de los consumidores y privarlo de fuerza legal, el banco también puede ser responsable administrativamente por el hecho de su inclusión en el acuerdo en virtud de la Parte 2 del art. 14.8 del Código de Infracciones Administrativas de RF.

Así, un procedimiento de no aceptación en las relaciones con los consumidores puede ser establecido por un banco con una indicación clara de las cuentas desde las que se realizará el cargo. El Banco no tiene derecho a cancelar sin aceptación de ninguna cuenta de sus prestatarios-consumidores los fondos que se le adeudan, ya que no tiene derecho a disponer de ellos sin su consentimiento, la aceptación previa solo es posible en relación con cuentas bancarias estrictamente definidas, que se indican directamente en las condiciones de domiciliación bancaria, se ponen en conocimiento del prestatario y son aceptados por él mediante la firma de los documentos pertinentes (acuerdo, acuerdo complementario, solicitud de adhesión a los términos y condiciones generales de los servicios bancarios). La redacción "retiro de cualquier cuenta bancaria del prestatario, incluidas las que se le abrirán en el futuro" no cumple con la ley y los criterios para una aceptación previa.

Esto se debe a que la orden del cliente, como base para el cargo de fondos, debe ser específica y contener su voluntad clara sobre la necesidad de transferir una determinada cantidad a un destinatario específico. Esta aceptación anticipada tiene el carácter de orden de un cliente en el caso de que quede claramente claro cuánto, a quién y desde qué cuenta(s) se va a transferir, ya que este derecho es del cliente y puede ser ejercido por él por su propia voluntad y en su propio interés.

Además, el banco tampoco tiene derecho a cancelar fondos sin aceptación de la cuenta del cliente por las deudas de su cónyuge (la empresa que creó), si el cliente no dio ninguna garantía a favor del banco y no hay evidencia que la deuda especificada puede atribuirse a las obligaciones generales de los cónyuges de conformidad con el Código de Familia de la Federación Rusa. Sin embargo, el banco tiene derecho a establecer esta condición en el acuerdo de cuenta bancaria del cliente, lo que le dará derecho a cancelar fondos de las cuentas del cliente sin aceptación (Artículo 421 del Código Civil de la Federación Rusa).

Hay casos en los que, de acuerdo con la ley, un banco debe debitar fondos de la cuenta de su cliente de manera inaceptable (indiscutible) sin obtener el consentimiento apropiado:

• sobre la base de una orden de ejecución o una decisión de un alguacil - albacea sin presentación a un banco u otra organización de crédito por parte de un recuperador o alguacil - albacea de los documentos de liquidación (cláusula 2, artículo 70 "Sobre los procedimientos de ejecución");
• a petición de las autoridades fiscales (cláusula 1, artículo 46 del Código Fiscal de la Federación Rusa);
• cobro de pagos y derechos de aduana (artículo 153 Ley Federal N° 311-FZ del 27 de noviembre de 2010“Sobre la regulación aduanera en Federación Rusa»);
• cancelación de dinero de la cuenta del arrendatario a petición del arrendador en caso de retraso en los pagos de arrendamiento en virtud del contrato de arrendamiento (cláusula 1, artículo 13 Ley Federal N° 164-FZ del 29 de octubre de 1998“Sobre el Arrendamiento Financiero (Leasing)” (en adelante Ley de Arrendamientos));
• cobro de primas de seguros atrasadas, así como sanciones y multas (artículo 19 Ley Federal del 24 de julio de 2009 N° 212-FZ"Sobre las contribuciones al seguro al Fondo de Pensiones de la Federación Rusa, el Fondo de Seguro Social de la Federación Rusa, el Fondo Federal de Seguro Médico Obligatorio"), etc.

El caso más común de débito directo de dinero de la cuenta de un cliente es el débito sobre la base de una orden de ejecución u otra orden de ejecución, que es obligatoria para el banco (orden judicial, acuerdos notariales sobre el pago de pensión alimenticia o sus copias notariadas , certificados emitidos por comisiones de conflictos laborales y otros documentos especificados en el párrafo 1 del artículo 12 Ley Federal N° 229-FZ del 02.10.2007“De los Procedimientos de Ejecución”).