Informații detaliate despre NPF: ce este, structura și specificul activităților. Riscuri de pensie Dacă se transferă economiile către FNP

Cu toate acestea, există unele inovații și în proiect, cum ar fi informarea clienților despre riscurile investițiilor și pierderea veniturilor din investiții în cazul transferurilor anticipate și menținerea unui registru al agenților. Acum, conform legii, FNP-urile nu le pot promite clienților o anumită rată de rentabilitate atunci când vine vorba de economii de pensii. ANPF și ANFP nu au precizat ce se înțelege prin riscuri de investiții, referindu-se la faptul că tocmai au început să elaboreze standarde. Potrivit unui reprezentant al industriei, președintele NPF Khanty-Mansiysk Alexei Okhlopkov, declinarea răspunderii la risc este, de fapt, o explicație pentru clienți că o pensie finanțată este un produs de investiții, a cărui rentabilitate depinde de situația pieței.

Foto: Alexander Artemenkov / TASS

„Declinarea răspunderii va fi cel mai probabil că investițiile pe piața valorilor mobiliare pot aduce atât venituri, cât și pierderi și că un venit pozitiv ridicat în trecut nu înseamnă că aceeași situație va fi și în viitor”, crede Okhlopkov. De asemenea, această declinare a răspunderii, în opinia sa, ar trebui să conțină informații despre riscurile de pierdere a veniturilor în cazul unei tranziții timpurii la un alt fond - mai devreme de o dată la cinci ani.

Acum, conform legii, FNP care au avut un rezultat negativ la investirea economiilor cetățenilor la data limită (o dată la cinci ani) trebuie să compenseze pentru aceasta din fonduri proprii, notează Okhlopkov.

Reacția pieței

Potrivit lui Yakushev, cerința de a dezvălui riscurile este o măsură logică. „Avertizăm deja clienții că veniturile FPN din trecut nu garantează profituri viitoare. Aceasta este o expresie care este deja folosită în materialele de marketing pentru fonduri”, spune el.

Okhlopkov consideră că o astfel de inițiativă este în general corectă, dar este puțin probabil să ofere cetățenilor protecție suplimentară. "De exemplu, Firme de asigurari prescrie acest lucru în regulile de asigurare, care sunt distribuite împreună cu polițele, și ia de la asigurat semnătura că a citit-o. Dar, de fapt, puțini asigurători citesc aceste reguli. Prin urmare, din punctul de vedere al creșterii gradului de conștientizare a alegerilor și luării deciziilor de către asigurați, acesta este un plus, dar nu trebuie să vă așteptați la un efect mare ”, crede Okhlopkov.

„Având în vedere că fondurile atrag în mare parte „oameni tăcuți”, în cea mai mare parte nu le pasă dacă au sau nu o pierdere a veniturilor din investiții, deoarece conceptul de capital individual de pensie care există în acest moment presupune în general conversia completă a economiile de pensii în puncte,” — spune directorul general al „partenerului de pensii” Serghei Okolesnov.

Registrul agenților

O altă inovație importantă care ar putea afecta piața este registrul agenților. Potrivit proiectului, se presupune că aceste informații vor fi furnizate de către Fondul de Pensii. Șeful NAPF, Konstantin Ugryumov, este convins că această inițiativă este necesară pentru a restabili ordinea prin transferul clienților de la un fond la altul.

La sfârșitul anului 2016, PFR aproape jumătate dintre cetățeni din 12 milioane de persoane care doreau să-și schimbe asigurătorul. Totodată, numărul reclamațiilor la Banca Centrală s-a dublat în 2017 față de 2015, la 5.125.

Majoritatea încălcărilor pe care le remediază NAPF sunt legate tocmai de activitățile agenților, spune Ugryumov. Totuși, consideră că pentru eficiența controlului asupra agenților ar fi o idee bună interzicerea legală a activităților acelor agenți care nu sunt incluși în acest registru.

Potrivit lui Okhlopkov, regula propusă de autoritate pieței ar trebui să îmbunătățească situația cu tranzițiile. Dar el este mai sceptic și consideră că „registrul nu rezolvă problema tranzițiilor inconștiente ale cetățenilor la rădăcină”.

Răspunsul pieței

Dezvăluirea informațiilor necesare enumerate în SRO poate fi efectuată prin diverse canale general acceptate - site-uri web, birouri de fonduri etc., spune Serghei Belyakov, șeful ANPF. Pentru a verifica conformitatea FNP cu standardul, SRO va analiza modul în care fondul îndeplinește cerințele sub forma afișării informațiilor necesare, putând fi folosit și un document cu semnătura clientului care să ateste că i-au fost aduse informațiile minime. , crede Belyakov.

În viitor, pe baza logicii autorității de reglementare, nu poate fi exclusă introducerea unei cerințe de dezvăluire a rezultatelor testelor de stres, pe care FNP-urile vor fi obligate să le efectueze din 2018, spune Stanislav Dmitriev, șeful departamentului de management al riscului. la NPF Soglasie.

Rușii au încă multe opțiuni pentru a alege un fond de pensii non-statal. Dar acest lucru trebuie făcut în mod conștient și responsabil.

Foto: Fotolia/Photobank

Noiembrie și decembrie sunt în mod tradițional cele mai active luni, când rușii se grăbesc să aleagă un fond de pensii căruia să-și încredințeze economiile. Anul acesta, aproximativ 4,7 milioane de persoane au solicitat deja un transfer de pensie. Dar cum să nu greșești în alegerea fondului? La ce ar trebui să fii atent?

Cei Tăcuți Nu Mai Tac

Activele VEB conțin acum aproximativ 1,8 trilioane de ruble economii de pensii, față de 2,4 trilioane de ruble care s-au acumulat în conturile fondurilor de pensii nestatale. Judecând după viteza cu care cetățenii fug de stat, fondul de pensii al societății de administrare a statului va continua să „slăbească”. Anul acesta, peste 2,6 milioane de oameni tăcuți au decis să-și retragă banii de la VEB.

Nici riscurile de schimbare a societății de administrare a statului în fonduri private, nici pierderea profitabilității nu-i opresc pe viitorii pensionari. 99% din transferurile de la VEB la NPF au fost timpurii. Anul trecut, din cauza transferurilor anticipate, au pierdut aproximativ 27 de miliarde de ruble, a declarat în august Nikolai Tsekhomsky, prim-vicepreședintele Vnesheconombank. În total, cetățenii au luat peste 240 de miliarde de ruble de economii de pensii de la VEB.

Dar se înșală atât de mult rușii când decid să-și schimbe administratorul de pensii, indiferent de riscurile de a-și pierde venitul din câștig? Participanții de pe piață atribuie creșterea transferurilor către FNP private activității agenților intermediari, dar există și alte motive. În special, orice persoană mai mult sau mai puțin informată despre sistemul de pensii știe că, spre deosebire de pensiile PFR, economiile din FNP pot fi moștenite. Este clar că mulți oameni preferă să transfere bani rudelor, caz în care, decât să-i doneze statului.

Un alt motiv: după ce Ministerul Finanțelor a anunțat un nou concept al sistemului de pensii (sistemul capitalului individual de pensii. Neaprobat încă), conform căruia cetățenii trebuie să contribuie singuri la pensiile viitoare, s-a pus întrebarea ce se va întâmpla cu banii „tăcuților”. Ideea de a le transforma în puncte de pensie în mod clar nu a găsit sprijin în rândul populației. Până la urmă, nici un singur expert nu se va angaja să explice ce sunt punctele PFR și cum de acestea depinde mărimea reală a viitoarei pensii. În plus, noile deduceri în cadrul sistemului de capital individual de pensii, așa cum au fost concepute de autorii programului, ar trebui să meargă către fond, care conține deja economiile unui anumit cetățean. Deducerile celor care nu au ales FNP vor intra într-un fond ales aleatoriu.

Se dovedește că, de fapt, cetățenilor mai au foarte puțin timp să se decidă asupra alegerii unui FPN, în care să transfere economii și în care se vor primi deduceri din IPC. Conform planului Ministerului de Finanțe și al Băncii Centrale, noul sistem de pensii ar trebui să înceapă să funcționeze în 2019. Adevărat, dacă vor avea timp să adopte legea necesară este o mare întrebare.

În orice caz, trebuie să decideți ce să faceți cu viitoarea pensie cât mai curând posibil.

Criterii de selecție: profitabilitatea și un acționar majoritar sunt mai importante decât geografia și conexiunile personale

Pentru a ajuta la alegerea corectă, Banki.ru a decis să intervieveze pe cei care sunt implicați profesional în gestionarea banilor din pensii - NPF și UK. Participanții de pe piață au fost rugați să acorde prioritate următoarelor criterii de selecție a fondurilor:

- randamentul investițiilor;

- mărimea activelor fondului;

- prezenta unui actionar majoritar;

- indicatori financiari: profit etc.;

- evaluarea subiectivă a fiabilității fondului;

- disponibilitatea serviciilor suplimentare;

- bonusuri de la agent;

- prezența/absența informațiilor negative despre fond în mass-media;

- cunoasterea personala a managementului fondului;

- apropierea geografică de locul de reședință;

- posibila pierdere a veniturilor din investitii.

Participanții la piață au avut și oportunitatea de a introduce propriul criteriu, care nu se află pe listă, dar din anumite motive îl consideră important. Un total de 20 de mari fonduri de pensii și companii de administrare au fost chestionate.

Și asta sa întâmplat. Printre cele mai importante criterii de luat în considerare la alegerea unui fond, mai mult de jumătate dintre experții chestionați au indicat rentabilitatea investiției, posibila pierdere a veniturilor din investiții și prezența unui acționar majoritar. Ultimul criteriu, conform multor participanți la piață, este dovada fiabilității fondului.

Potrivit Larisei Gorchakovskaya, director general al NPF VTB, „dacă acționarul este, de exemplu, o mare bancă de stat, aceasta va fi o garanție suplimentară de fiabilitate”. În plus, subliniază ea, viitorul pensionar trebuie să înțeleagă clar unde și cum acceptă fondul documente pentru plata pensiilor. Pentru ca ulterior să nu fii nevoit să călătorești prin țară la singurul birou al fondului selectat pentru a solicita o pensie.

Rentabilitatea prezentată de FNP selectat, așa cum au remarcat majoritatea participanților de pe piață pe care i-am intervievat, trebuie privită pe un orizont destul de lung - cel puțin câțiva ani. Denis Rudomanenko, director general al NPF Lukoil-Garant, spune că, având în vedere durata procesului de formare a unei pensii finanțate, clienții ar trebui să se uite cu siguranță la profitabilitatea acumulată. Pe ce rezultate arată fondul dumneavoastră cu privire la perioada optimă de evaluare - cel puțin în termen de 8-10 ani. „O rentabilitate de unul sau doi ani nu este o măsură bună a performanței fondului care vă gestionează pensia”, spune el.

Rentabilitatea portofoliului de economii de pensii al celor mai mari fonduri în 2016*

	Randamentul investițiilor, %	Numar de clienti	Economii pentru pensii (mii de ruble, valoarea de piață)
„Promagrofund”
„Economii de pensii Gazfond”
KIT Finanțe
"Acord"
NPF Sberbank
"Safmar"
„Industria energiei electrice NPF”
"Lukoil-Garant"
"Încredere"
"Viitor"

* Clasamentul include fonduri cu peste 1 milion de asigurați.

În fiecare an, numărul rușilor care preferă să-și păstreze economiile de pensie în FNP crește. La începutul anului 2018, valoarea activelor PFR în ruble era de 1,8 trilioane, iar în conturi FNP erau 2,4 trilioane pentru aceeași perioadă. ruble. În septembrie 2018, suma de fonduri ale clienților PF non-statale a crescut la 3,6 trilioane. ruble. Cui și unde să încredințeze economiile - Fondului de pensii al Federației Ruse sau FNP, este necesar ca fiecare viitor pensionar să decidă.

Structura contribuțiilor la pensie

Potrivit litera de lege, pensia este formată din două părți: asigurare și finanțată, respectiv 16%, respectiv 6% din suma totală. Componenta de asigurare este stocată doar în Vnesheconombank (PFR) și este folosită pentru plata pensiilor celor care au împlinit o anumită vârstă. Se presupune că a doua parte, cumulabilă, va deveni obiect de investiție și va aduce profit deponentului în viitor. În plus, orice cetățean poate forma singur o parte finanțată viitoare, pentru care face contribuții voluntare la organizația selectată.

Care este diferența dintre asigurare și pensiile finanțate, uită-te la imagine:

Important! În 2014, Duma de Stat a adoptat un proiect de moratoriu, sau înghețarea pensiilor finanțate. Până în prezent, contribuțiile la pensie ale angajatorilor sunt utilizate integral pentru a forma partea de asigurare a pensiei.

Cum să determinați care este mai bun - NPF sau PFR?

Atât fondul de pensii de stat, cât și cel privat au sarcini similare: să acumuleze și să gestioneze depozitele cetățenilor, să reducă riscurile de depreciere. aprovizionare de bani asigura o rentabilitate a investitiei. La prima vedere , care este diferența nu este în întregime evidentă, în plus, fiecare structură are propriile avantaje și dezavantaje. Prin urmare, viitorii beneficiari de pensie au o întrebare - unde să-și încredințeze economiile?

FIU sau NPF? Vedeți videoclipul pentru o scurtă prezentare generală:

Avantajele și dezavantajele PFR-ului

uite analiza comparativa Rentabilitatea portofoliului VEB în ultimii ani:

PFR, sau Fondul de pensii al Rusiei, colectează contribuțiile plătite de angajatori, le plasează în conturi și distribuie fonduri. PF este o structură de stat care implementează un program social de plată a capitalului de maternitate, de plăți sociale pentru persoanele cu dizabilități și participanți la cel de-al Doilea Război Mondial, precum și pentru alte categorii de cetățeni.

Beneficiile Fondului de pensii al Federației Ruse includ:

• Siguranță și fiabilitate. Structura nu poate deveni falimentară sau își poate pierde licența.
• Garanția indexării fondurilor ținând cont de inflație prin investiții în obligațiuni de stat. Potrivit Băncii Centrale, randamentul mediu al PF este de 7% pe an.
• Fără impozitare a fondurilor acumulate.

Principalele dezavantaje ale sistemului sunt randamentele scăzute în comparație cu NPF și dificultățile de a moșteni capitalul.

Avantaje și dezavantaje ale NPF

FPN este un fond privat, ale cărui activități sunt reglementate prin lege, care se ocupă de securitatea socială a cetățenilor. Fondul investește fondurile investite de investitori în diverse proiecte de investiții și primește venituri. Deoarece lista instrumentelor financiare posibile este lungă, profitul unui FNP poate fi mult mai mare decât cel al unei UIF. Dar există și riscul de pierdere dacă investiția se dovedește a fi ineficientă. Beneficiile fondurilor nestatale includ:

• Control strict guvernamental.
• O rețea largă de agenții care oferă un nivel ridicat de servicii.
• Posibilitatea de a stabili cote moștenite pe bază contractuală.
• Suma acumulată poate fi primită la momentul în care vă pensionați.
• Oportunitatea de a trece de la un fond privat la altul la fiecare 5 ani.
• Asigurarea obligatorie a depozitului. Dacă o licență este retrasă de la un fond privat, economiile vor fi transferate statului, fără indexare și cu pierderea dobânzii acumulate.
• Transparența decontărilor, monitorizarea sumei contributii la pensieși dobânda acumulată în cont personal.
• Sumă mare de recompensă.

Care este procentul de profitabilitate al PFR și NPF? De exemplu, NPF Almaznaya Osen a crescut economiile deponenților săi cu 11,2% față de 8,5% ale VEB în 2017. Pe baza acestor date, puteți înțelege unde este mai profitabil să stocați economiile de pensii.

Unde sunt investite fondurile FNP, vezi imaginea:

Principalele dezavantaje ale NPF:

• Risc de faliment și pierdere a veniturilor din investiții.
• Cerințe ridicate ale Băncii Centrale pentru acest sector al economiei, ca urmare a încălcărilor, organizația riscă să-și piardă licența.

Important! Atunci când alegeți un PF non-statal, trebuie să verificați dacă acesta este inclus în registrul fondurilor participante.

Ce să alegi și cum să mergi?

În mod implicit, toate contribuțiile la pensie sunt transferate către VEB. Dacă investitorul este mulțumit de toate, capitalul său va fi păstrat în PFR până la pensionare. Dacă contribuabilul dorește ca partea sa finanțată din pensie să genereze venituri, trebuie să părăsească categoria „tăcut” și să informeze societatea de administrare despre acest lucru, apoi să decidă asupra alegerii FNP. În acest sens, trebuie luate în considerare următoarele criterii:

• Indicatori financiari: profitabilitate, valoarea activelor care alcătuiesc proprietatea fondului, creșterea economiilor. Este necesar să se acorde atenție la ce procent din profitabilitate a fost menținut în ultimii 5 ani.
• Perioada de timp pe piață.
• Prezența acționarilor majori.
• Recenzii media pozitive sau deloc negative.
• Transparența informațiilor și calitatea serviciilor, inclusiv online.

Imaginea prezintă un exemplu de aplicație pentru transferul de la PFR la NPF:

În cazul revocării unei licențe de la un fond nestatal, activele acesteia sunt transferate către UIF în termen de 3 luni. Dacă deponenții doresc să păstreze banii acumulați, aceștia ar trebui să fie transferați către un alt FNP, care ar trebui notificat prin depunerea unei cereri. În acest caz, cea mai mare parte a economiilor va rămâne, iar recompensa investiției este calculată pe baza rezultatelor vânzării activelor FNP.

Pentru a determina ce este mai bun decât PFR sau NPF al Sberbank, cel mai mare NPF Federația Rusă, iar acolo unde este mai profitabil să păstrați economiile pentru pensii, luați în considerare tabelul:

Se pare că fiecare structură are avantajele și dezavantajele sale. . Este la latitudinea fiecărui cetățean al Rusiei să decidă personal unde este mai bine să păstreze economiile de pensie. Pentru a face acest lucru, este de dorit să stăpâniți elementele de bază ale alfabetizării financiare și să monitorizați evaluarea organizațiilor de care depinde viitorul.

FNP-urile ocupă în prezent un loc semnificativ nu numai în sistemul asigurării non-statale de pensii (NPO), ci și în asigurările obligatorii de pensie (OPS). În același timp, segmentul OPS a devenit principala sursă de creștere pentru NPF. Potrivit ExpertRa, în 2011, valoarea economiilor gestionate de FNP a crescut de 2,5 ori de la 155 de miliarde de ruble. la 393 de miliarde de ruble, care au reprezentat 36% din piața de pensii, iar dimensiunea bazei de clienți a crescut cu 4 milioane de oameni (o creștere de 51,8%) și a ajuns la 11,87 milioane de oameni. Potrivit previziunii Expert RA, până la sfârșitul anului 2012, segmentul OPS va ajunge din urmă ONG-urilor din punct de vedere al volumului, iar proprietatea proprie a FNP va crește cu 20% și va depăși 1,4 trilioane. ruble.

Particularitățile activităților FNP sunt de așa natură încât unele dintre aspectele sale nu fac obiectul unei reglementări stricte în cadrul legislației, în special din cauza naturii nestatale a acestor organizații. O trăsătură caracteristică pentru FNP este o perioadă foarte lungă de cooperare cu persoanele asigurate și participanții, care prevede planificarea activităților în condiții de incertitudine și dependență de mulți factori. Această incertitudine permite o abordare pur probabilistică a planificării. De aici rezultă că activitățile FNP sunt caracterizate de o serie de riscuri non-standard cu care doar companiile de asigurări se confruntă în activitatea lor, dar capătă o anumită originalitate pentru FNP, ca organizații non-profit.

Astfel, având în vedere semnificația socială incontestabilă a FNP și rolul lor crucial în sistemul de pensii, o atenție deosebită ar trebui acordată stabilitate Financiară fondurile, protejarea intereselor participanților și ale persoanelor asigurate, iar factorul garanțiilor și asigurarea fiabilității ar trebui să aibă cea mai mare prioritate.

Prezența unui număr semnificativ de riscuri în sistemul de pensii este unul dintre motivele care limitează dezvoltarea NPF-urilor în Rusia. Acest fapt, la rândul său, afectează eficiența utilizării potențialului NPF. Întrucât prin atragerea resurselor investiționale pe termen lung în economie și utilizarea lor la maximum, FNP-urile ar putea juca un rol și mai proeminent pe piața financiară a țării și ar putea deveni unul dintre factorii de stabilizare și dezvoltare a acesteia.

Toate riscurile potențiale cu care se pot confrunta FNP pot fi clasificate în două grupuri. În primul rând, FNP-urile sunt expuse riscurilor interne, care sunt direct legate de eficacitatea managementului și de particularitățile funcționării FNP. În al doilea rând, acestea sunt riscuri externe care nu depind direct de activitățile FNP. Managementul acestui grup de riscuri este sfera de activitate a statului. Sub controlul statului sunt politice și cursuri economicețări, formarea legislației privind asigurările nestatale de pensii, sistemul de impozitare.

Riscurile interne sunt de natură individuală și constau în riscul de gestionare a activelor, riscul de gestionare a pasivelor și riscul de management administrativ. Riscul de gestionare a activelor include riscul investitiei, care este cu siguranță un risc intern cheie pentru industria NPF, precum și riscul de neprimire a contribuțiilor la pensie.

Riscurile investiționale implică riscul de a nu obține un anumit randament, de preferință nu mai mic decât rata inflației, și riscul unei scăderi a lichidității curente. Acest risc poate duce la neîndeplinirea obligațiilor directe ale fondului în ceea ce privește rentabilitatea angajărilor în conturile de pensii. După cum știți, cel mai delicat moment al investiției fondurilor de pensii este echilibrul dintre profitabilitate și risc. Cu toate acestea, pentru fondurile de pensii, limitarea riscului este mult mai prioritară decât pentru orice alte portofolii.

În sistemul OPS, FNP investește economii de pensii, a căror plasare este strict reglementată și este posibilă numai prin intermediul societăților de administrare (MC) neafiliate la FNP pe baza unui acord de management al trustului. Ca parte a activităților FNP, FNP formează rezerve de pensii. Conform legislației actuale, FNP-urilor li se permite să-și plaseze rezervele de pensii în mod independent sau prin intermediul companiei de administrare. Practica interacțiunii dintre FNP și companiile de management în domeniul controlului investițiilor se rezumă la două formate. Primul format presupune crearea unei divizii separate în FNP-uri responsabile cu gestionarea riscurilor financiare. Ca urmare, fondul își dezvoltă independent strategia de investiții și o difuzează către societatea de administrare. Totodată, fondul efectuează un audit riguros al metodelor societății de administrare și monitorizează execuția declarației de investiții depuse la societatea de administrare. O astfel de schemă de interacțiune necesită costuri materiale semnificative de la FNP, ceea ce explică prevalența sa scăzută pe piața de pensii din Rusia. Majoritatea fondurilor, atunci când transferă fonduri către conducerea Codului Penal, urmează calea celei mai puține rezistențe. Aceștia transferă complet întregul proces de investiții către manageri, deținând în cazuri rare comitete mixte de investiții cu societatea de administrare.

O problemă semnificativă cu care se confruntă FNP-urile este selecția celor mai eficiente companii de management. Există diferite metode pentru astfel de evaluări, dintre care majoritatea se bazează pe randamentul perioadelor trecute și o combinație a caracteristicilor formale ale societății de administrare (vechimea serviciului, numărul de angajați, cantitatea de fonduri gestionate). Din 2011, Asociația Națională a Fondurilor de Pensii (NAPF) elaborează un standard industrial pentru managementul riscului, care va contura măsuri pentru organizarea generală a managementului riscului în fond, precum și controlul riscurilor de piață, de credit și operaționale. Dezvoltarea standardizării pe piața pensiilor este strâns legată de problema controlului riscurilor investiționale.

FNP-urile care au o unitate separată de management al riscului financiar și dezvoltă în mod independent o strategie de investiții, bazată pe standard, au oportunitatea de a îmbunătăți procesul investițional în conformitate cu practicile de conducere a riscurilor de pe piață. Majoritatea FNP-urilor, care transferă complet întregul proces de investiții către societatea de management, achiziționează materiale pentru auditul sistemelor de management al riscurilor ale companiilor de management cu care intenționează să coopereze.

În prezent, mai puțin de jumătate dintre MC-urile de pe piața de management al încrederii au divizii specializate ale sistemului de management al riscului. Standardul va include o listă semnificativă de cerințe pentru organizație, inclusiv prezența obligatorie a unei unități separate de management al riscului, disponibilitatea metodelor și reglementărilor utilizate în procesul de management al riscului, precum și procedura de actualizare a acestora și angajații din unitatea responsabilă cu managementul riscurilor. Astfel, pentru a păstra baza de clienți a FNP, societatea de management ar trebui să înceapă acum reorganizarea pentru a crea elemente ale unui sistem de management al riscului.

O astfel de abordare strictă a selecției MC de către FNP va stimula concurența crescută între MC și va contribui la îmbunătățirea eficienței și fiabilității acestora. Pe de altă parte, introducerea standardului va duce la consolidarea în continuare a societăților de administrare pe segmentul de pensii, care în perioada actuală se caracterizează printr-un nivel extrem de ridicat de captivitate și o distribuție foarte inegală a activelor de pensii. Toate acestea vor contribui la o cooperare mai transparentă între societățile de administrare și FNP.

Au fost identificate două grupe de restricții care se aplică investiției de economii de pensii de către societățile de administrare: structurale, referitoare la lista de obiecte și ponderea acestora în structura portofoliului de investiții, și organizatorice, constând în cerințele pentru ca un activ să fie incluse în portofoliul de investiții și emitenții de valori mobiliare, cărora li se permite investirea economiilor de pensii. Astfel, întocmirea unei declarații de investiție și investirea economiilor de pensie se realizează de către societatea de administrare sub influența unui număr destul de mare de restricții nu întotdeauna justificate. În esență, aceasta înseamnă că FNP funcționează într-un anumit cadru, care determină cel mai direct limitele pentru îmbunătățirea gestionării economiilor de pensii.

Datorită dreptului asiguraților de a alege anual modalitatea de administrare a părții finanțate din pensie, devine posibilă retragerea de la societatea de administrare a unei părți din fondurile deținute în trust. Acest fapt limitează investiția economiilor de pensii în titluri care sunt subevaluate pe baza rezultatelor analizei fundamentale, precum și în proiecte de infrastructură, investiții în care ar contribui, fără îndoială, la creșterea eficienței investiției economiilor de pensii. Se pare că îmbunătățirea activităților de management al încrederii economiilor de pensii este asociată cu necesitatea minimizării impactului negativ al acestui factor asupra societății de administrare.

Astfel, FNP-urile nu au permisiunea de a plasa independent economii de pensii, iar posibilitatea de investire independentă a rezervelor de pensii este redusă semnificativ. Se poate concluziona că procesul de investire a activelor de pensii nu este în esență controlat în totalitate de fonduri și, prin urmare, aceste restricții împiedică capacitatea FNP de a preveni pe deplin riscurile investiționale, care sunt cele mai frecvente în sistemul de pensii.

Al doilea tip de risc în gestionarea activelor este riscul de neprimire a contribuțiilor de pensie ale deponentului. Acest tip de risc poate provoca o situație de abatere către latura negativă a randamentului investiției acceptată în calculele actuariale ale sarcinii, ceea ce poate duce la neîndeplinirea de către fond a obligațiilor de acumulare a fondurilor în conturile de pensii, precum și a fondului. solvabilitate la plata pensiilor.

Riscurile FNP în gestionarea datoriilor nu sunt atât de evidente, iar consecințele realizării acestor riscuri se manifestă de obicei pe termen lung. Riscul de gestionare a rezervelor și a altor datorii constă în primul rând în riscul erorilor în evaluarea datoriilor existente la pensii și riscul erorilor în formarea de noi datorii. La calcularea sumei necesare a rezervelor de pensii, se utilizează o evaluare actuarială, bazată pe principiul echivalenței mărimii rezervelor de pensii și a pasivelor de pensii ale FNP. Pentru a evalua cuantumul datoriilor de pensie, de regulă, se utilizează așteptarea matematică a totalității plăților viitoare de pensie, actualizate la momentul calculului. Această valoare este calculată ținând cont de ipoteze actuariale, și anume, prognoza dinamicii ratei de rentabilitate a investițiilor și tabelele de mortalitate a populației. Este evident că realizarea unei previziuni actuariale corecte a dinamicii ratei de rentabilitate a investițiilor pe o perioadă lungă, ceea ce presupune funcționarea contractelor de pensii, într-o economie instabilă, este o sarcină foarte dificilă. De asemenea, trebuie menționat că tabelele de mortalitate au fost elaborate pe baza datelor privind speranța de viață pentru întreaga țară. Cu toate acestea, indicatorii speranței de viață pentru contingentul de participanți la un anumit fond pot diferi semnificativ de datele medii. Pentru NPF, ar fi mai rațional să se utilizeze tabele de mortalitate elaborate pentru anumite regiuni sau pentru o categorie de persoane dintr-o anumită profesie, deoarece majoritatea fondurilor sunt organizații corporative.

Astfel, inexactitățile în evaluarea obligațiilor de pensie pot fi cauzate de utilizarea unor formule și algoritmi de calcul incorecți, erori în dezvoltarea sau funcționarea programelor de calculator, erori în datele inițiale, și anume, informații distorsionate despre sexul participanților și data acestora. de naștere sau, după cum s-a menționat mai sus, atribuirea incorectă a propunerilor actuariale (rentații actuariale și tabele de mortalitate) la efectuarea calculelor. În aceste cazuri, vă puteți face o idee greșită despre obligațiile fondului.

Un tip special de risc de gestionare a pasivelor este riscul ca valoarea reală a plăților pensiei să depășească valoarea medie estimată. Apare, de regulă, sub influența fluctuațiilor mortalității participanților la NPF. Deci, chiar și atunci când se utilizează ipoteze actuariale adecvate din punct de vedere teoretic, utilizarea doar așteptarea matematică a plăților de pensii actualizate pentru a estima suma necesară a rezervelor de pensii nu este suficientă din cauza naturii aleatorii, probabilistice, a fluxului plăților de pensii. În același timp, cu cât un FPN are mai mulți participanți, cu atât va fi mai mic raportul dintre posibilele abateri ale sumei plăților și estimarea medie a acestuia. Această circumstanță face fondurile mari de pensii mai fiabile decât cele mici.

Un alt risc intern semnificativ în activitățile FNP este riscul managementului administrativ. Această categorie poate include riscul de gestionare necalificată a fondului, riscul unei crize a fondatorilor și partenerilor, precum și diverse riscuri operaționale asociate cu o structură organizatorică incorectă, metodologie, personal, erori software și hardware.

De menționat că riscul de gestionare necinstită sau necalificată a fondului și riscurile operaționale au fost mai tipice pentru prima etapă a formării FNP-urilor, când un număr de fonduri au fost organizate după principiul piramidelor financiare. Riscul parteneriatului constă în posibilitatea unor pierderi financiare datorate neîndeplinirii obligațiilor de către contrapărți. Cooperarea FNP este stabilită legal cu mulți parteneri financiari (societăți de administrare, bănci, depozitari speciali). Desigur, rezultatele activităților depind de alegerea unui partener financiar de către FPN. Acest tip de risc scade, de asemenea, odată cu dezvoltarea sistemului de asigurări nestatale de pensii, întrucât este direct legat de dezvoltarea reputației afacerilor și de acumularea de experiență a instituțiilor financiare pe piața serviciilor de pensii.

Criza principalilor fondatori poate fi indicată în perioada de declin financiar al economiei. Cu toate acestea, probabilitatea unor astfel de crize este foarte scăzută și nu reprezintă o amenințare semnificativă pentru NPF. Deoarece legislația interzice FNP-urilor să investească mai mult de 10% din portofoliul de investiții din rezervele lor de pensii în proiectele fondatorilor.

Nu uitați că majoritatea riscurilor cu care se confruntă FNP în activitățile lor nu depind de fondul în sine, iar responsabilitatea pentru unele dintre ele revine statului, iar altele se datorează stării globale a economiei. Riscurile externe constau în riscul modificării legislației, riscul demografic și, în plus, riscul unei crize bursiere și al unei crize economice.

Baza legislativă a reformei pensiilor este în continuă îmbunătățire, la aceasta se fac modificări și completări. În anii reformei, legislația s-a schimbat de mai multe ori. În același timp, practica arată că consistența, elaborarea detaliată și un minim de modificări în program după adoptare sunt extrem de importante pentru succesul reformei pensiilor. cadru legislativ. Astăzi, reformarea componentei acumulative a sistemului de pensii nu este o modalitate de supraviețuire a acestuia; forțat, dar trebuie îmbunătățit.

Pentru a asigura dezvoltarea durabilă a sistemului FNP în condiții moderne, este necesară crearea unei agenții specializate responsabilă cu reglementarea industriei și cu dreptul de a iniția legislație. În prezent, FNP este controlat în esență de Ministerul Sănătății și dezvoltare sociala(direct probleme de asigurare a pensiilor), Ministerul Finanțelor (activități de investiții), Ministerul dezvoltare economică(aspecte strategice) și FFMS din Rusia (licențiere și supraveghere operațională). În consecință, aprobarea modificărilor legislative privind FNP presupune coordonarea pozițiilor acestor autorități ale statului, ceea ce duce la o prelungire semnificativă a procesului de luare a deciziilor legislative necesare.

În 2012, sunt efectuate primele plăți în cadrul OPS. Legea privind plățile părții finanțate din pensie a fost adoptată de Duma de Stat la sfârșitul anului 2011, dar necesită o revizuire semnificativă și adoptarea unor reglementări suplimentare. Toate cele patru departamente ar trebui să ia parte la finalizarea legislației, ceea ce presupune că există o mare probabilitate ca cadrul de reglementare să nu fie gata la termen și există riscul de întârzieri în plata pensiilor conform legii. Iar problemele cu plata primelor pensii pot da o lovitură serioasă reputației FNP. Prezența unui singur regulator de profil al industriei ar ajuta la prevenirea unor situații similare cu cea apărută în timpul adoptării și definitivării legii plăților.

Disputele privind oportunitatea introducerii unui singur regulator pe segmentul de pensii au loc de mult. Cu toate acestea, recent, managerii FPN s-au pronunțat predominant în favoarea creării acestuia. Astfel, conform rezultatelor unui sondaj interactiv realizat de agenție de rating ExpertRA, în cadrul celei de-a IV-a conferințe anuale „Viitorul pieței de pensii”, marea majoritate a administratorilor de fonduri de pensii (88%) au fost siguri că este nevoie de un singur regulator pentru dezvoltarea armonioasă a pieței de pensii. În același timp, majoritatea participanților la sondajul interactiv consideră că FSFM sau un organism separat sub FFMS (67%) ar trebui să devină autoritatea de reglementare a profilului.

Riscul demografic în activitățile FNP se datorează schimbărilor în starea situației demografice. Numărul populației aflate la vârsta de pensionare crește semnificativ. Potrivit previziunilor Rosstat, în următorii 20 de ani raportul dintre populația în vârstă de muncă și vârsta de pensionare se va înrăutăți de o ori și jumătate. Până în 2050, conform previziunilor ONU, acest raport va scădea de aproape 2,5 ori. Dacă te uiți la dinamica de 100 de ani din 1950 până în 2050, poți vedea că numărul de pensionari per muncitor a crescut de cinci ori. Conform datelor Rosstat pentru 2011, speranța medie de viață în Rusia a fost de 69 de ani. În același timp, există o tendință de creștere constantă a speranței de viață ca urmare a îmbunătățirii calității și a condițiilor de muncă. De exemplu, speranța medie de viață a unei femei în Rusia din 1940 a crescut cu 44% de la 42 la 74 de ani. Este clar că în astfel de condiții mecanismul sistemului de pensii nu poate funcționa fără schimbări serioase. Prin urmare, acum a apărut problema creșterii vârstei de pensionare în Federația Rusă. Această circumstanță, la rândul său, poate afecta semnificativ activitățile FNP.

Este necesar să se țină cont de riscurile enumerate, precum și să se țină cont de posibilitatea altor riscuri. Excluderea riscurilor din contraprestație poate conduce la un depășire a sumei obligațiilor asumate de fondul de plată a pensiilor asupra cuantumului rezervelor de pensii constituite. În ciuda faptului că erori actuariale vor apărea, poate nu în primii ani de funcționare a FNP, acestea sunt susceptibile de a avea un impact negativ asupra fiabilității fondului. Din cele de mai sus, putem concluziona că realizarea absolutului fiabilitatea NPF imposibil, însă, un set de măsuri luate care să țină cont de toate categoriile de riscuri, contribuie în mare măsură la îmbunătățirea fiabilității FNP-urilor.

FNP-urile au creat deja o bază semnificativă din punct de vedere social pentru un sistem non-statal de pensii finanțate. Pentru dezvoltarea sa, este necesar să se schimbe formatul de reglementare de stat a FNP, să se introducă standardizarea și să se mărească fiabilitatea participanților. O tranziție treptată de la o politică strict restrictivă în domeniul plasării fondurilor de pensii la regulile de investiții prudente, dezvoltarea unor sisteme proprii de management al riscului în fonduri și societăți de administrare, precum și construirea de relații mai clare cu societățile de administrare ar trebui să devină domenii prioritare pentru îmbunătățirea proceselor de afaceri ale FNP pentru a le consolida fiabilitatea.

21.05.18 114 737 46

Cum am fost transferat în secret în fondul stâng și cât m-a costat

La sfârșitul anului 2017, am primit un telefon de la o casă de pensii non-statală și mi s-a spus că acum sunt clientul lor.

Alexei Kashnikov

a suferit de escroci în NPF

Nu am încheiat niciun contract cu nimeni, iar când am început să rezolv, s-a dovedit că de fapt mi-au fost furați 80.000 de lei din viitoarea pensie.

La un moment dat, eu însumi lucram ca agent NPF, dar nici măcar cunoscând toate trucurile asigurătorilor nu m-a salvat. În acest articol vă voi spune cât de fără scrupule agenții NPF vă pot înșela în secret.

Acest articol este doar începutul luptei mele împotriva escrocilor. Când va exista un fel de continuare, voi completa articolul și îl voi raporta pe rețelele sociale - abonați-vă. Dar, în timp ce pedepsesc escrocii, poate trece mult timp și trebuie să te protejezi de ei acum, așa că nu aștepta ca situația mea să fie rezolvată - fii pregătit din timp.

Ce fel de NPF și ce legătură are bătrânețea cu el

Viitoarea noastră pensie este împărțită în două părți: asigurare și finanțată.

Pensia de asigurare este bani de la oameni din viitor. Când ești bătrân și altcineva este tânăr, tinerii vor fi aruncați în pensia ta. Cât de mult vei primi în această parte depinde de mulți factori, de la experiența ta până la amploarea ambițiilor imperiale ale țării noastre. Putem influența semnificativ mărimea pensiei de asigurare, cu excepția, poate, prin îmbunătățirea situației demografice din țară, astfel încât la bătrânețe să fie mulți contribuabili apți de muncă în Rusia.

O pensie finanțată este banii tăi proprii, pe care statul ți-a permis să îi pui deoparte în avans pentru bătrânețe. Deci ai da toate deducerile tale pensionarilor actuali, iar acum poți lăsa o parte din ea în cont. Nu puteți face nimic cu pensia finanțată - și atunci asigurătorul dvs. va fi Fondul de pensii al Federației Ruse, care în mod implicit va trimite economii către societatea de administrare VEB. Persoanele care aleg această opțiune sunt numiți „tăcuți”.

Puteți alege în mod conștient Fondul de pensii al Federației Ruse ca asigurător, scriind o declarație despre acesta. Atunci vei rămâne și tu în FIU, dar nu vei fi considerat „o persoană tăcută”. De asemenea, poți să investești o pensie finanțată printr-un fond de pensii non-statal (NPF) și să primești venituri cu aceasta. Dacă veniturile sunt bune și în următorii 25 de ani nimeni nu se hotărăște să-l folosească pentru ambițiile imperiale ale țării noastre, atunci la bătrânețe vei avea din ce trăi.

Este la fel ca și cum ați investi acum o parte din salariu în acțiuni și obligațiuni. Investești, investițiile aduc venituri, iar la bătrânețe primești o pensie din acești bani. Acum imaginează-ți că nu tu personal investești, ci o firmă de management care strânge mulți bani de la populație, investește această grămadă în instrumente financiare și face profit. Această companie este NPF - un fond de pensii non-statal.

Fondurile de pensii neguvernamentale câștigă din profiturile pe care le generează pentru deponenții lor, așa că concurează pentru clienți. Cu cât sunt mai mulți clienți, cu atât mai mulți baniși cu cât profitul potențial este mai mare. Uneori, în căutarea cifrei de afaceri, fondurile încep să joace un joc necinstit - și să vorbim despre asta.

agenți NPF

Fondurile de pensii non-statale sunt companii financiare, se ocupă cu bani: un milion acolo, un milion aici, au cumpărat hârtie, au vândut hârtie, debit-credit. Ei nu au întotdeauna o rețea de birouri în toată Rusia și proprii vânzători.

Pentru a atrage bani de la populație, FNP apelează destul de des la serviciile agenților. Agentul vinde serviciile NPF contra cost - poate fi o persoană sau o companie. De exemplu, un FNP poate negocia cu o bancă promovată, astfel încât să vândă serviciile acestui FNP clienților săi. Pentru fiecare contract executat, FNP plătește o taxă băncii. Toată lumea este fericită.

Agenții pot fi bănci, magazine, proprietari de site-uri web, poștașul tău, dealerul tău Apple, angajatorul tău și chiar tot felul de personaje umbrite. În general, FNP nu contează prin intermediul cui ai executat contractul: principalul lucru este că ești de acord să-ți transferi banii către acest FNP. Și principalul lucru pentru agent este să întocmească documente și să-ți primești onorariul. Nu contează pentru toată lumea, așa că se dovedește...

Fondul lucrează cu agenți direct sau prin brokeri

Transfer anticipat la un alt FNP

Statul vrea să alegi un singur fond de pensii și să lași bani acolo mult timp. Prin urmare, conform legii, puteți trece de la un fond la altul fără pierderi financiare o dată la cinci ani. Dacă schimbați mai devreme, veți pierde toate veniturile din investiții.

Exact asta mi s-a întâmplat. În 2015, am semnat un acord cu NPF „Doverie”. În acel moment, în contul de economii erau 33.000 R. Timp de doi ani, FPN-ul meu a investit bani, iar eu am primit venituri. Când am fost transferat în mod fraudulos la un nou NPF, tot ce am câștigat a ars, iar cei 33.000 R inițiali au rămas în cont.

Dar pierderile nu s-au terminat aici. Cert este că banii de la un FNP la altul nu se transferă clar la 1 ianuarie, ci în perioada de la 1 ianuarie până la 1 aprilie. Adică dacă în această perioadă pensia capitalizată a părăsit deja vechiul NPF, dar nu a intrat încă în cel nou, atunci nici în acest timp nu veți primi niciun venit. De fapt, banii s-ar putea să înghețe, vor fi transferați într-un cont nou mai târziu - în FPN-ul meu mi-au spus că uneori termenul limită este amânat până în septembrie. Cu un randament de 10%, pierderile cresc de la 6930 la 8000 R.

Am fost destul de mulțumit de randamentul vechiului meu NPF - 10%. Aceasta este de două ori rata inflației. Acum am 35 de ani, mai am cel puțin încă 25 de ani până la pensie. În tot acest timp, banii pierduți vor continua să funcționeze. Cu un randament de 10%, 8.000 R până în 2042 s-ar transforma în 80.000 R! O să-mi lipsească această sumă din cauza faptului că în 2017 cineva a decis să mă transfere la un alt FNP.

Cum înșală escrocii în NPF

Unii agenți fac un transfer de la un NPF la altul în secret de la client: principalul lucru este să obțină datele pașaportului și numărul SNILS de la el. Pentru fiecare client adus, agentul primește de la 500 la 5000 R, în funcție de suma din contul viitorului pensionar.

Când lucram ca agent, compania noastră folosea doar căi legale pentru a găsi clienți. Cele mai frecvente sunt vizitele din ușă în ușă și ținerea de întâlniri ale angajaților din organizațiile mari. În plus, așa-numita vânzare încrucișată a fost larg răspândită, atunci când managerii de credit din bănci sau magazine au acționat ca agenți. Aceștia au sugerat clienților să încheie un acord cu FNP atunci când au primit un împrumut sau au cumpărat bunuri pe credit. Înainte de semnarea contractului, clientului i se spunea mereu ce fel de fond reprezentăm, ce profitabilitate are etc.

Width="1350" height="1424" class=" outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> În 2013, când lucram pentru un agent de brokeraj , NPF a plătit de la 1200 la 1500 R pentru fiecare client

Cum trișează când merg prin apartamente

Uneori, agenții trișează când merg din uşă în uşă, când poți vorbi cu o persoană unu-la-unu, fără martori. De exemplu, agenții se prezintă drept angajați ai unui fond de pensii. Din punctul de vedere al legii, aici totul este curat, pentru că FNP este și un fond de pensii, doar nestatal. Un potențial client, în schimb, crede că au venit la el de la Fondul de pensii al Federației Ruse și are încredere în oaspete.

Oferind un contract, agenții pot intimida, spunând că este necesar să-l semnezi, altfel poți pierde o parte din viitoarea pensie. Acesta, apropo, este și jumătate de adevăr: agentul poate arăta profitabilitatea fondului - dacă este mai mare decât FPN-ul dvs. actual, atunci o parte din pensia viitoare este într-adevăr pierdută.

Concurenții noștri au deschis chiar și o companie cu numele „Gosfond”, au făcut certificate pentru agenți cu o astfel de inscripție - și vânzările au crescut. NPF-urile conștiincioase nu fac niciodată asta - avem sintagma „Sunt de la fondul de pensii” a fost interzisă.

Unul dintre clienții mei a povestit cum au venit agenții la ea acasă și a spus că fondul nostru s-a închis și că trebuie să semneze urgent un acord cu un nou FPN. De fapt, compania noastră a fuzionat pur și simplu cu un alt FNP și și-a schimbat numele. Concurenții au aflat despre asta și au început să sperie clienții.

Agenții au venit și la mine acasă. I-am lăsat să intre din interes profesional. Au folosit această tehnică: au cerut SNILS „pentru verificare”, au sunat imediat undeva și mi-au spus că nu mai sunt în baza de date de clienți și că contractul trebuie reemis urgent. De fapt, au verificat SNILS cu baza de date combinată a mai multor NPF-uri, dar eu nu am fost acolo, pentru că fondul meu pur și simplu nu a transmis date acolo.

Cum să trișezi în timpul unei vânzări încrucișate

Un angajat al unei bănci, al unei companii de asigurări sau al unei organizații de microfinanțare poate lucra simultan pentru un NPF. În acest caz, vi se poate da să semnați contractul sub masca altor documente. De exemplu, atunci când solicitați un împrumut într-un magazin și puneți semnături pe un număr mare de hârtii. Ei pot spune că acesta este un contract de asigurare, este gratuit.

Multe agenții de recrutare lucrează astfel. Sarcina este facilitată de faptul că pentru angajare au nevoie de aceleași documente ca și pentru încheierea unui acord OPS: pașaport și SNILS. Candidații vin la o agenție de recrutare și completează un formular de căutare a unui loc de muncă. De fapt, li se dau să semneze o cerere și un chestionar pentru transfer la FNP. Cetăţenilor după completarea chestionarului li se spune că vor primi un apel. Ei vor trebui să confirme că sunt de acord cu tranziția, iar apoi vor fi contactați pentru muncă. Când clientul confirmă transferul la FNP, i se pot oferi într-adevăr niște posturi vacante sau chiar poate uita de asta.

Un client mi-a spus că un bărbat necunoscut a venit în satul lor și a spus că recrutează oameni pentru muncă. Sub acest pretext, a strâns datele de pașapoarte și SNILS de la cei care doreau să-și găsească un loc de muncă, apoi le-a dat niște hârtii să semneze și a plecat. Nimeni nu a primit un loc de muncă, dar în anul următor toată lumea a primit un aviz de transfer la FNP.

1. Acordul OPS în trei exemplare. În total vor fi 3 exemplare ale contractului, fiecare dintre ele va fi semnată cel puțin în două locuri.
2. Cereri pentru transfer anticipat. De obicei, pentru orice eventualitate, clienților li se dau două cereri de semnat deodată: la transferul de la PFR la NPF și la transferul de la NPF la NPF.
3. Consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal.

Falsificarea semnăturilor

Falsificarea semnăturilor este deja o infracțiune. Escrocul primește pașaport și SNILS, falsifică semnături, depune documente la NPF - se pare că el însuși a vândut servicii unei persoane. Clientul află că s-a mutat într-un FPN nou, doar câteva luni mai târziu, primind o scrisoare de la cel vechi.

Asta s-a întâmplat în cazul meu. După cum am aflat ulterior, un angajat al băncii unde am primit cardul m-a transferat la noul fond. Mi-a scanat pașaportul și SNILS, care era în coperta pașaportului, a completat în liniște documentele și a raportat la fond: „Uite, se spune, ți-au adus un nou client, dă-mi bani”.

Este greu de evitat o astfel de situație, deoarece cazurile în care ni se solicită copii după pașaport și SNILS nu sunt rare. În același timp, fondurile de pensii non-statale însele încearcă să lupte împotriva fraudei. De exemplu, ei sună și clarifică dacă clientul a încheiat cu adevărat un acord - așa verifică integritatea agenților lor.

Unele NPF necesită o fotografie a pașaportului clientului de la agenți. Adevărat, escrocii reușesc să ocolească aceste bariere, cumpără baze de date cu documente scanate, introduc propriile numere de telefon în contract pentru a răspunde la apelurile de la NPF în numele clienților.

Unul dintre colegii mei de la NPF mi-a spus că escrocii deschid fabrici întregi pentru producerea de contracte false: angajează oameni speciali care falsifică semnături, alți angajați răspund la telefoanele FNP, confirmând tranziția, iar alții predau acte.

Conform legii, falsificarea semnăturilor, furnizarea de copii ale pașaportului și răspunsul telefonic pentru client încă nu este suficient pentru a transfera pensia. După aceea, identitatea și semnăturile mele sunt certificate printr-una dintre cele trei opțiuni: o vizită personală la UIF sau la CFM, cu ajutorul unui notar public sau a unei semnături electronice. Cine mi-a confirmat identitatea, nu știu încă. Noul meu FPN a ignorat această întrebare, iar acum aștept un răspuns de la Fondul de pensii.

Cum să verifici dacă banii tăi sunt în siguranță

Nu va funcționa să afli dacă ai fost transferat înainte de termen fără știrea ta până când banii nu lasă un FNP în altul. În vechiul fond, ei află că clientul a renunțat, deja de fapt - de la PFR. Vei primi o scrisoare prin care se precizează că banii tăi sunt în noul FPN, tot numai după transfer.

Prin urmare, trebuie să verificați în mod regulat dacă ați schimbat NPF. O puteți verifica pe site-ul serviciilor publice selectând secțiunea „Notificarea stării unui cont personal în PFR” din contul dumneavoastră personal:

Faceți clic pe „Obțineți serviciu” și apoi pe „Obțineți detalii complete”:

Când se deschide declarația, veți vedea toate deducerile angajatorilor și asigurătorului dvs., precum și data intrării în vigoare a contractului cu acesta:

Cuantumul pensiei finanțate și profitabilitatea nu sunt reflectate în declarație, ele pot fi găsite în fond - pe site sau apelând linia telefonică.

Acordul nu intră în vigoare imediat, ci anul viitor. Dacă citind acest articol, ți-ai amintit că ai semnat recent așa ceva, ai șansa să te întorci la vechiul FPN fără pierderi financiare. Găsiți numărul liniei de asistență a noului fond pe site-ul lor sau în copia dvs. a contractului și aflați cum să anulați transferul.

Ce să fac

Dacă aflați că partea finanțată a pensiei a fost transferată într-un nou FPN în secret de la dvs., mergeți în instanță cerând ca contractul să fie declarat nul. Banii, împreună cu venitul acumulat, vor fi returnați în termen de 30 de zile - într-o astfel de situație se aplică o procedură specială de virare a pensiei finanțate.

Pentru a face acest lucru, solicitați prin poștă recomandată de la noul dumneavoastră fond un acord și acordul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal pe care se presupune că le-ați semnat. Ele pot fi folosite ca probe în instanță. Când mi-am primit actele, am văzut că semnăturile pentru mine au fost făcute de mâna altcuiva. Acum am intentat un proces.

Puteți merge în instanță chiar dacă ați semnat singur contractul, dar nu vi s-a spus despre pierderea rentabilității. După cum arată practica, instanțele satisfac și aceste cereri.

Amintiți-vă că legea este de partea dvs. Dacă tu însuți nu ai semnat contractul sau ai fost indus în eroare, atunci poți dovedi totul în instanță.

Din păcate, mulți oameni, când află de transferul la un nou FPN, pur și simplu flutură cu mâna la el: spun că banii sunt mici, de ce să te deranjezi acum, poate că noul fond va fi mai bun. Există trei lucruri de înțeles aici:

1. Acum banii sunt mici, dar în 10-20 de ani vor avea un interes semnificativ.
2. Alegerea unui asigurător pentru asigurarea obligatorie de pensie este dreptul dumneavoastră legal. Dacă nu ați ales acest NPF, nu există niciun motiv să rămâneți în el.
3. Cel mai probabil, va trebui doar să colectați documente și să vă prezentați la ședința de judecată. Avocații mei spun că nu e nevoie de ei acolo și pot face totul singur.

Tine minte

1. Dacă schimbați NPF de mai multe ori la cinci ani, veți pierde venituri din investiții.
2. S-ar părea că sumele mici pierdute de venituri din investiții pentru pensionare se pot transforma în zeci sau chiar sute de mii de ruble.
3. Citiți cu atenție toate documentele pe care le semnați atunci când obțineți un împrumut sau un loc de muncă (și în general întotdeauna).
4. Pașaportul tău și SNILS sunt suficiente pentru ca escrocii să te transfere la un nou NPF.
5. Dacă ați devenit victima agenților fără scrupule, plângeți la noul dvs. FNP, la Fondul de pensii al Federației Ruse și la Banca Centrală.
6. Pentru a returna partea finanțată din pensie și venit, solicitați instanței de judecată cu o cerere de recunoaștere a acordului OPS ca nevalid.