Bankas konta līgums ar nosacījumu kreditēt šo kontu. Klienta personīgo kontu atvēršana un slēgšana Līguma priekšmets

Kredītiestāde, piesaistot noguldījumos uz laiku brīvus līdzekļus, uzkrāj ievērojamu piesaistīto kapitālu. Lai izvietotu līdzekļus, viens no svarīgākajiem pasīvajiem banku operācijas- bankas konta atvēršana un uzturēšana.

bankas konts – naudas līdzekļu starpniecības veids, ko banka pieņem noguldījumiem.

Saskaņā ar bankas konta līgumu banka apņemas pieņemt un ieskaitīt naudas līdzekļus, kas saņemti klienta (konta turētāja) atvērtajā kontā, izpildīt klienta norādījumus par atbilstošu summu pārskaitīšanu un izsniegšanu no konta un citu operāciju veikšanu kontā.

Banka var izmantot kontā pieejamie naudas līdzekļi, garantējot klienta tiesības brīvi rīkoties ar šiem līdzekļiem. Banka nav tiesīga noteikt un kontrolēt klienta naudas līdzekļu izmantošanas virzienus un noteikt citus ierobežojumus, kas nav paredzēti likumā vai bankas konta līgumā par tās tiesībām rīkoties. skaidrā naudā pēc saviem ieskatiem.

Tiek noslēgts bankas konta līgums vienkāršā rakstībā(Krievijas Federācijas Civilkodeksa 161. panta 1. punkts). Parasti banka un klients secina vienots līgums bankas depozīts un bankas konts. Likumdošana par bankām un banku darbību pieļauj iespēju noslēgt bankas konta līgumu līdz piedāvājumi(pieteikuma un citu dokumentu iesniegšana bankas konta atvēršanai) un pieņemšana(bankas vadītāja atļaujošs uzraksts).

Bankas konta līgums ir vienprātīgi, divpusēji saistošs, atmaksājams. Bankas konta līgums parasti ir beztermiņa, lai gan pusēm, to slēdzot, ir tiesības atrunāt šī līguma darbības laiku.

Līguma puses ir:

- bankaKā kredītu organizācija, kuras tiesības uzturēt bankas kontus ir ierakstītas licencē bankas operācijām;

- klients, kas ir juridiska persona, individuālais uzņēmējs, fiziska persona.

Atverot bankas kontu, klients nodrošina kredītiestādei nepieciešamo dokumentu paketi operāciju veikšanai kontā. Iemesls konta atvēršanai kalpo kā klienta - fiziskās personas vai klienta galvenā un galvenā grāmatveža - parakstīta izziņa - juridiska persona.

Juridiskas personas un individuālie uzņēmēji nodrošina kredītiestādei:

valsts reģistrācijas apliecība;

Izraksts no vienotā valsts juridisko personu reģistra vai vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra;

dibināšanas dokumentu notariāli apliecinātas kopijas;

Reģistrācijas apliecība nodokļu iestādē;

Karte ar parakstu paraugiem un zīmogu nospiedumiem;

Dokumenti (protokoli kopsapulces, dibinātāja lēmumi, rīkojumi par iecelšanu), kas apliecina to personu pilnvaras, kuras ir pilnvarotas pārvaldīt kontā esošos līdzekļus (parasti juridiskās personas ģenerāldirektors un galvenais grāmatvedis).

Konta turētāja savāktie dokumenti ir banku darbības pamats klients, kuru uztur kredītiestāde. Atsevišķi specializētajos kartotēkas skapjos tiek glabātas kartītes ar parakstu paraugiem un zīmogu nospiedumiem.

Noslēdzot bankas konta līgumu, kredītiestāde un klients uzņemas vairākas tiesības un pienākumus, kas veido līguma saturu. Konta turētājs, tāpat kā bankas depozīta līgumā, ir ekonomiski vāja puse, tāpēc, slēdzot līgumu, galvenie pienākumi tiek uzlikti kredītiestādei. Klientam ir pienākums ievērot spēkā esošajos tiesību aktos paredzēto bankas konta atvēršanas un uzturēšanas kārtību, likuma prasības, banku noteikumi par bezskaidras naudas norēķinu veikšanas un norēķinu dokumentu apstrādes kārtību; kā arī nodrošināt savlaicīgu apmaksu par bankas pakalpojumiem par darījumiem ar naudas līdzekļiem kontā (līgumā noteiktajos gadījumos). Klients nav ierobežots arī viņa interesēm atbilstošākā bezskaidras naudas norēķinu veida izvēlē; ne arī jebkurā valūtā atvērto bankas kontu (norēķinu, noguldījumu un citu) skaitā.

Bankai ir tiesības piešķirt kredītu klienta bankas kontā (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 853. pants).

Banka apņemas pieņemt klienta naudas līdzekļus viņa bankas kontā; atvērt un uzturēt klientu kontus (ieskaitot klienta bankas kontu ar par viņu saņemto naudu un norakstot līdzekļus no konta, pamatojoties uz klienta rīkojumu); savlaicīgi un pareizi veikt norēķinu un skaidras naudas operācijas klienta vārdā, ievērojot likumā, līgumā, banku noteikumos un uzņēmējdarbības praksē noteiktās prasības attiecībā uz maksājumu veikšanas kārtību un termiņiem. Jāņem vērā, ka šādu operāciju laikā naudas līdzekļus banka ieskaita un noraksta ne vēlāk kā nākamajā darba dienā pēc attiecīgā maksājuma dokumenta saņemšanas bankā. Kredītiestāde, veicot norēķinu un skaidras naudas darījumus, apņemas glabāt bankas noslēpumu par kontu un operācijām klienta kontā saskaņā ar Nolikuma 1.punktu. 857 Krievijas Federācijas Civilkodeksa 2. daļa, Art. Federālā likuma "Par bankām un banku darbību" 26. pants.

Atteikt klientam banka nav tiesīga atvērt bankas kontu, izņemot gadījumus, ja atteikuma iemesls ir nespēja pieņemt klienta naudas līdzekļus vai atteikumu pieļauj spēkā esošie normatīvie akti tiesību akti.

Viens no būtiskiem bankas konta līguma nosacījumiem ir procentu maksājums klientam par bankas lietošanu ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem. Parasti procentu summa tiek ieskaitīta kontā līgumā noteiktajos termiņos.

Saskaņā ar bankas konta līgumu var tikt uzkrāti:

- uzkrātie procenti par bankas pasīvajām operācijām (operācijām, kas saistītas ar līdzekļu piesaisti) - procentus, kas maksājami bankas klientiem par no tiem piesaistītajiem un bankas procentu maksājumu saistību uzskaites kontā iegrāmatotajiem naudas līdzekļiem;

- samaksāti procenti par bankas pasīvajām operācijām - procenti, kas ieskaitīti bankas klientu kontos (norēķini, norēķini), iemaksāti noteiktajā kārtībā skaidrā naudā no bankas kases, norakstīti no aizņēmējas bankas korespondentkonta, ieskaitīti kreditorbankas korespondentkontos;

- bankas nokavētie procenti(bankas nokavēts parāds) - procenti, ko aizņēmēja banka uzkrājusi par piesaistītajiem naudas līdzekļiem par labu juridiskām personām, tai skaitā bankām, bet nav izmaksāti attiecīgajā līgumā noteiktajā termiņā vai iestājoties līgumā noteiktajām saistībām.

Procentus var aprēķināt vienā no četriem veidiem saskaņā ar līguma noteikumiem: izmantojot vienkāršo vai salikto procentu formulas; izmantojot fiksētu vai mainīgu procentu likmi. Ja līgumā nav noteikta procentu uzkrāšanas metode, tad uzkrāšana tiek veikta pēc vienkāršas procentu formulas, izmantojot fiksētu procentu likmi. Aprēķinot procentus, tiek ņemta vērā procentu likmes vērtība (procentos gadā) un faktiskais kalendāro dienu skaits, par kurām tiek piesaistīti līdzekļi. Uzkrāto procentu summu sadales operāciju uzskaite tiek veikta ar "skaidras naudas" metodi (aizņēmējbanka piešķir uzkrātos procentus par līdzekļiem, kas piesaistīti attiecīgo grāmatvedības ierakstu veikšanai to izmaksas dienā) pēc metodes vai "uzkrāšanas" metode (visi procenti, kas uzkrāti kārtējā mēnesī ne vēlāk kā kārtējā mēneša pēdējā darba dienā, tiek ieskaitīti bankas izdevumos).

Slēdzot bankas klientu bankas kontus, procenti par piesaistītajiem naudas līdzekļiem tiek uzkrāti līdz konta faktiskās slēgšanas vai pārskaitīšanas datumam, ieskaitot; bankas konta atlikums šajā gadījumā ir kontā pieejamo naudas līdzekļu atlikuma un kontā ieskaitīto procentu summa pēc tā slēgšanas.

Kredītu organizācija ir atbildīgs savlaicīgas vai nepilnīgas ieskaitīšanas (debetēšanas) gadījumā klienta kontā ne tikai saņemtie naudas līdzekļi, bet arī uzkrātie procenti.

Bankas konta slēgšana tiek veikta pēc bankas konta līguma izbeigšanas. Pēc saimnieka teiktā kredītiestādei tas jebkurā laikā ir jāslēdz. Pēc bankas iniciatīvas bankas konta līgumu var lauzt tiesas kārtībašādos gadījumos:

· ja klienta kontā glabāto naudas līdzekļu apjoms izrādīsies mazāks par bankas noteikumos vai līgumā noteikto minimālo summu un netiks atjaunots mēneša laikā no bankas brīdinājuma par to dienas;

· vai ja kalendārā gada laikā šajā kontā nav veikti darījumi, ja līguma nosacījumos nav noteikts citādi.

Slēdzot bankas kontu, naudas līdzekļu atlikums kontā tiek atgriezts klientam vai pārskaitīts uz citu kontu tajā pašā vai citā kredītiestādē pēc klienta norādījuma. Naudas līdzekļu pārskaitījums jāveic ne vēlāk kā plkst septiņas darba dienas pēc attiecīga klienta rakstiska iesnieguma saņemšanas; neapmaksātos norēķinu dokumentus, kas atrodas laikā neapmaksāto norēķinu dokumentu kartotēkā (kartes lieta Nr.2), atdod prasītājiem; klientam tiek izmaksāti procenti, kas uzkrāti konta slēgšanas dienā.

Līgums par bankas kontu - tas ir līgums, saskaņā ar kuru banka apņemas pieņemt un ieskaitīt naudas līdzekļus, kas ienāk klienta (konta turētāja) atvērtajā kontā, sekot klienta norādījumiem pārskaitīt un izsniegt atbilstošas ​​summas no konta un veikt citas operācijas ar konts (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 845. pants) .

Banka var izmantot kontā esošos naudas līdzekļus, garantējot klientam tiesības brīvi rīkoties ar šiem līdzekļiem.

Bankai nav tiesību:

• • nosaka un kontrolē klienta naudas līdzekļu izlietojuma virzienus un
  • noteikt citus likumā vai bankas konta līgumā neparedzētus ierobežojumus viņa tiesībām rīkoties ar naudas līdzekļiem pēc saviem ieskatiem.

Šie noteikumi attiecas arī uz citām kredītiestādēm, kad tās slēdz un izpilda bankas konta līgumu saskaņā ar izsniegto atļauju (licenci).

Bankas konta līguma būtība un nozīme

Bankas konta līgums - centrālais līgums mantisko attiecību organizēšanā un noformēšanā juridiskas personas un individuālie uzņēmēji. Iedzīvotāju noslēgtie bankas kontu līgumi nav tik plaši izplatīti. Attiecīgais līgums ir izplatīts līdzeklis bezskaidras naudas norēķiniem no vienas personas konta uz citas personas kontu, kā arī skaidras naudas saņemšanai no konta. Bankas kontā ir līdzekļi, kas būtībā ir nevis viendabīgas lietas, bet obligātas prasījuma tiesības pret banku. Šajā ziņā bankas konta līgums atšķiras, piemēram, no uzglabāšanas līguma.

Vairāk

Klienta norēķinu kontā saņemtos naudas līdzekļus banka pārvalda klienta interesēs un pēc viņa gribas. Tajā pašā laikā bankai ir tiesības, tāpat kā bankas noguldījuma līgumā, izmantot klienta naudas līdzekļus savās darbībās, maksājot parasti procentus un garantējot klienta tiesības brīvi rīkoties ar šiem līdzekļiem.

Bankai ir pienākums noslēgt bankas konta līgumu ar klientu, kurš ir pieteicies ar ierosinājumu atvērt kontu, uz bankas izsludinātajiem nosacījumiem šāda veida kontu atvēršanai, kas atbilst likumā un likumā noteiktajiem bankas noteikumiem. saskaņā ar to, kas norāda šī līguma publicitāti. Banku noteikumi nosaka arī dokumentus, kuru nodrošināšana ir nepieciešama bankas konta atvēršanai.

Klienta tiesību ierobežošana rīkoties ar kontā esošajiem naudas līdzekļiem nav pieļaujama, izņemot

1. 1. naudas līdzekļu arests kontā, vai
   2. operāciju apturēšana kontā likumā noteiktajos gadījumos.

Papildus Civilkodeksa noteikumiem attiecības, kas saistītas ar bankas konts tiek regulētas likumā "Par bankām un banku darbību". Tam būtu jāņem vērā arī Augstākās plēnuma dekrēts Šķīrējtiesa Krievijas Federācijas 1999. gada 19. aprīļa N 5 "Par dažiem jautājumiem par strīdu risināšanas praksi saistībā ar bankas kontu līgumu noslēgšanu, izpildi un izbeigšanu" (VVAS RF. 1999. N 7).

Pēc tā juridiskā rakstura bankas konta līgums:

• • vienprātīgs (rada civiltiesības un pienākumus no brīža, kad puses panāk vienošanos; to izpildes nolūkā jau tiek veikta turpmākā lietas nodošana vai citu darbību veikšana);
  • atmaksājams (pret nodrošinājums maksas veidā);
  • divpusējs (rada saistības abām pusēm).

Bankas konta līguma priekšmeti

Bankas konta līguma priekšmeta sastāva prasības ir līdzīgas prasībām bankas depozīta līguma pusēm. Bankas konta līguma priekšmetos ietilpst:

1. 1. banka, kurai šādas tiesības ir piešķirtas, pamatojoties uz likumā noteiktajā kārtībā izsniegtu atļauju (licenci), kā arī
   2. cits kredītorganizācijas likumā noteikto iemaksu (noguldījumu) pieņemšana no fiziskām un juridiskām personām;
   3. klientiem (jebkurām juridiskām personām un pilsoņiem).

Bankas konta līguma veidlapa

Bankas konta līguma forma ir pakļauta vispārīgajiem darījumu apstrādes noteikumiem (parasti rakstiski).

Bankas konta līguma būtisks nosacījums ir tā priekšmets:

• • bankas darbības, lai ieskaitītu (pieņemtu) naudas līdzekļus klienta kontā un veiktu dažāda veida bankas operācijas pēc klienta pieprasījuma: naudas līdzekļu pārskaitīšana uz citu kontu, norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi un tā tālāk.

Bankai ir pienākums klienta labā veikt visas darbības, ko šāda veida kontiem paredz likums, saskaņā ar to izveidotie banku noteikumi un banku praksē pielietotās uzņēmējdarbības paražas. Banka garantē bankas konta un bankas depozīta, kontā veikto darījumu un informācijas par klientu slepenību.

Atkarībā no klientam sniegto bankas operāciju apjoma bankas konti tiek iedalīti šādos veidos:

1. 1. norēķins,
   2. pašreizējo un
   3. īpašs (budžets, aizdevums utt.).

Bankas saistības saskaņā ar bankas konta līgumu

1. • slēgt bankas konta līgumu ar klientu, kurš ir pieteicies ar piedāvājumu atvērt kontu uz bankas paziņotiem nosacījumiem šāda veida kontu atvēršanai (līguma publicitāte);
   • pieņemt un ieskaitīt naudas līdzekļus, kas saņemti klienta (konta turētāja) atvērtajā kontā;
   • izpildīt klienta norādījumus pārskaitīt un izsniegt no konta attiecīgās summas un veikt citas operācijas kontā ne vēlāk kā nākamajā dienā pēc attiecīgā maksājuma dokumenta saņemšanas, ja vien bankas konta līgumā nav paredzēts īsāks termiņš.

Tiek dots rīkojums bankai norakstīt līdzekļus rakstiski(piemēram, ar maksājuma rīkojuma palīdzību), kas ļauj identificēt personu, kurai ir tiesības uz šādu rīkojumu. Pēdējā laikā plaši izplatījās sertifikāts par tiesībām rīkoties ar kontā esošajām naudas summām. ar elektroniskiem līdzekļiem maksājumu un citi dokumenti, izmantojot ar roku rakstīta paraksta analogus, kodus, paroles (piemēram, internetbankas sistēma).

Bez klienta rīkojuma ir atļauta naudas līdzekļu norakstīšana kontā

1. 1. ar tiesas rīkojumu, un
   2. likumā noteiktajos gadījumos vai līgumā starp banku un klientu.

Klienta saistības saskaņā ar bankas konta līgumu

• • apliecināt to personu tiesības, kuras klienta vārdā izdara rīkojumus par naudas līdzekļu pārskaitīšanu un izsniegšanu no konta, iesniedzot bankā likumā, saskaņā ar to noteiktos bankas noteikumus un bankas konta līgumu paredzētos dokumentus.

Par naudas līdzekļu norakstīšanu kontā bez klienta rīkojuma skatīt Krievijas Federācijas Augstākās šķīrējtiesas Prezidija 1996. gada 1. oktobra vēstuli N 8

Par kārtību, kādā kreditors piedzina parādnieka atzītās summas, ja prasījuma procedūra ir paredzēta līgumā, skatīt Krievijas Federācijas Augstākās šķīrējtiesas Prezidija 1996. gada 25. jūlija vēstuli N 6

Līdzekļu norakstīšana no klienta konta tiek veikta klienta rīkojumu saņemšanas secībā. Tomēr nepietiekamu līdzekļu gadījumā Krievijas Federācijas Civilkodekss nosaka stingru norakstīšanas secību (kārtību) (855. pants). Norakstīšanas kārtība ir veidota, ņemot vērā maksājumu sociālo nozīmi un ieguvumus no kompensācijas par kaitējumu veselībai un iedzīvotāju atalgojumu.

Bankas konta līguma izbeigšanas pamatojums (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 859. pants):

1. 1. klienta paziņojums izgatavots jebkurā laikā;
   2. tiesas lēmums par bankas prasību gadījumos, kad klienta kontā esošo naudas līdzekļu apjoms izrādās mazāks par bankas noteikumos vai līgumā paredzēto summu (ja šāda summa netiek atjaunota likumā noteiktajā termiņā no bankas brīdinājuma datuma);
   3. tiesas lēmums par bankas prasību gadījumā, ja likumā noteiktajā termiņā klienta kontā nav darījumu, ja vien līgumā nav noteikts citādi.

Ja 2 gadu laikā klienta kontā nav naudas līdzekļu un operācijas ar šo kontu, bankai, rakstiski brīdinot klientu un divu mēnešu laikā nesaņemot naudas līdzekļus viņa kontā, ir tiesības atteikties no bankas konta līguma izpildes. , ja līgumā nav noteikts citādi .

2.75

• Līgums par pakalpojumu sniegšanu
• Pakalpojumu sniegšanas saistību jēdziens un veidi
  • Pakalpojuma saistību jēdziens civiltiesībās
  • Pakalpojumu sniegšanas līgumsaistību veidi
• Pakalpojumu sniegšanas līguma jēdziens un nosacījumi
  • Pakalpojumu sniegšanas līguma jēdziens
  • Pakalpojumu sniegšanas līguma nosacījumi
• Līguma par pakalpojumu sniegšanu saturs
  • Izpildītāja tiesības un pienākumi
  • Klienta tiesības un pienākumi
• Pakalpojumu sniegšanas līgumu veidi
  • Pakalpojumu sniegšanas līgumu sistēma
  • Sakaru pakalpojumi
  • Medicīniskie un sociālie pakalpojumi
  • Audita pakalpojumi
  • Juridiskie pakalpojumi
  • Tūrisma un ekskursiju pakalpojumi
  • Ēdināšanas pakalpojumi
  • Viesnīcu pakalpojumi
• Transporta un ekspedīcijas pienākumi
• Transporta saistību jēdziens un transporta likumdošana
  • Transporta saistību jēdziens
  • Transporta saistību rašanās pamatojums
  • Transporta tiesību akti
• Transporta līgumu veidi
  • Līgumi par kravu pārvadājumu organizēšanu
  • Līgums par preču pārvadāšanu
  • Līgumi par pasažieru un bagāžas pārvadāšanu
  • Vilkšanas līgums
• Preču pārvadāšanas līgumi dažādi veidi transports
  • Līgums par kravu pārvadājumiem pa dzelzceļu
  • Līgums par preču pārvadāšanu ar gaisa transportu
  • Gaisa čartera līgums
  • Līgums par kravu pārvadāšanu pa jūru
  • Līgums par kravu pārvadājumiem pa iekšējiem ūdensceļiem
  • Līgums par centralizētiem kravu autopārvadājumiem
  • Līgums par kravu pārvadājumiem tiešā jauktā satiksmē
• Atbildība par transporta saistību pārkāpšanu
  • Atbildības pamatojums
  • Pārvadātāja atbildība par preču piegādes kavēšanos
  • Vispārēja un privāta avārija
  • Nosūtītāja un saņēmēja atbildība
  • Prasības un tiesas prāvas par transporta saistībām
• Ekspedīcijas saistības
  • Ekspedīcijas saistību jēdziens un veidi
  • Līgums kā pamats ekspedīcijas saistību rašanās
  • Transporta ekspedīcijas līguma saturs un izpilde
  • Atbildība saskaņā ar transporta ekspedīcijas līgumu
• Glabāšanas līgums
• Uzglabāšanas līguma vispārīgie noteikumi
  • Krātuves vienība
  • Glabāšanas līguma jēdziens
  • Glabāšanas līguma priekšmets
  • Glabāšanas līguma kompensācija
  • Glabāšanas līguma pušu saistības
  • Glabāšanas līguma veidlapa
  • Glābēja atbildība
• Noliktavas uzglabāšanas līgums
  • Noliktavas uzglabāšanas būtība
  • Glabāšanas līguma koncepcija un puses noliktavā
  • Līguma priekšmets par glabāšanu noliktavā
  • Noliktavas uzglabāšanas līguma noformēšana
  • Noliktavas uzglabāšanas līguma sastādīšana
• Īpaši uzglabāšanas saistību veidi
  • Uzglabāšana lombardā
  • Uzglabāšana iekšā komercbanka
  • Uzglabāšana transporta organizāciju noliktavas telpās
  • Viesnīcas uzglabāšana
• Aģentūras, komisijas un pārstāvniecības līgumi
• Aģentūras līgums
  • Juridisko pakalpojumu jēdziens
  • Aģentūras līguma jēdziens
  • Aģentūras līguma saturs un izpilde
  • Aģentūras līguma laušana
• Komisijas vienošanās
  • Komisijas līguma jēdziens
  • Komisijas līguma saturs
  • Komisijas līguma noformēšana
  • Komisijas līguma laušana
  • Atsevišķi komisijas līgumu veidi
• Aģentūras līgums
  • Aģentūras līguma jēdziens
  • Aģentūras līguma saturs
  • Aģentūras līguma noformēšana un izbeigšana
• Īpašuma trasta līgums
• Īpašuma trasta pārvaldības jēdziens
  • Trasta pārvaldība kā saistību tiesību institūcija
  • Uzticības vadības attiecību priekšmeti
  • Uzticības pārvaldības objekti
• Īpašuma trasta pārvaldīšanas līguma saturs un izpilde
  • Trasta pārvaldības līguma jēdziens un saturs
  • Trasta pārvaldīšanas līguma izpilde
  • Trasta pārvaldības līguma laušana
• Vērtspapīru trasta pārvaldība
  • Vērtspapīru trasta pārvaldīšanas līgums
  • Līgums par federālajai valstij piederošo akciju trasta pārvaldību
• Apdrošināšanas saistības
• Apdrošināšanas jēdziens un nozīme
  • Apdrošināšana kā ekonomiska kategorija
  • Apdrošināšanas vēsturiskā attīstība
  • Apdrošināšanas likumdošana
• Apdrošināšanas saistību jēdziens un sistēma
  • Apdrošināšanas saistību jēdziens
  • Apdrošināšanas atbildības veidlapas
  • Apdrošināšanas saistību veidi
• Apdrošināšanas saistību dalībnieki
  • Apdrošinātājs
  • Apdrošinātāju asociācijas
  • Savstarpējās apdrošināšanas kompānijas
  • Apdrošināšanas aģenti un apdrošināšanas brokeri
  • Labuma guvējs un apdrošinātā persona
• apdrošināšanas līgums
  • Apdrošināšanas līguma jēdziens un veidi
  • Apdrošināšanas līguma forma. Apdrošināšanas polise
  • Apdrošināšanas procenti
• Apdrošināšanas saistību saturs un izpilde
  • Apdrošinātā pienākumi
  • apdrošināšanas risks
  • Apdrošināšanas gadījums
  • Apdrošinātāja pienākumi. Apdrošinājuma summa
  • Apdrošināšanas saistību izpilde
  • Subrogācija
  • Apdrošinātāja atbrīvošana no pienākuma veikt apdrošināšanas maksājumus
  • Pušu atbildība par apdrošināšanas saistību pārkāpšanu
  • Apdrošināšanas saistību izbeigšana un spēkā neesamība
• Īpašuma apdrošināšanas saistības
  • Īpašuma apdrošināšanas saistības
  • Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas saistību jēdzieni un veidi
  • Ārpuslīgumiskās atbildības apdrošināšanas saistības
  • Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas saistības
  • Uzņēmējdarbības riska apdrošināšanas saistības
• Personas apdrošināšanas saistības
  • Personas apdrošināšanas saistību veidi
  • Dzīvības apdrošināšanas saistības
  • Nelaimes gadījumu un slimības apdrošināšanas pienākumi
  • Veselības apdrošināšanas saistības
• Aizdevuma, kredīta un finansēšanas līgumi pret naudas prasījuma cesiju
• Aizdevuma līgums
  • Aizdevuma līguma jēdziens
  • Aizdevuma līguma saturs un izpilde
  • apmaiņas rēķins
  • Bonds
  • Cita veida aizdevuma līgums
• Aizdevuma līgums
  • Aizdevuma līguma jēdziens
  • Aizdevuma līguma saturs un izpilde
  • Atsevišķi aizdevuma līguma veidi
  • Preču un komerckredītu līgumi
• Finansēšanas līgums pret naudas prasījuma cesiju
  • Faktoringa jēdziens
  • Finansēšanas līguma jēdziens pret naudas prasījuma cesiju
  • Finansēšanas līguma saturs pret naudas prasījuma cesiju
  • Finansēšanas līguma noformēšana pret naudas prasījuma cesiju
• Bankas konta un bankas depozīta līgumi
• Bankas konta līguma jēdziens
  • Bankas konta līguma definīcija un juridiskā būtība
  • Bankas konta līguma priekšmeti
  • Bankas konta līguma noslēgšana
  • Bankas konta līguma laušana
• Bankas konta līguma saturs un izpilde
  • Bankas konta līguma pušu tiesības un pienākumi
  • Naudas līdzekļu izņemšana no bankas konta
  • Bankas atbildība saskaņā ar bankas konta līgumu
• Bankas kontu veidi
  • Bankas kontu sistēma
  • Norēķinu konti
  • Īpašie konti
• Bankas depozīta līguma jēdziens
  • Bankas depozīta līguma definīcija
  • Bankas depozīta līguma juridiskā būtība
  • Bankas depozīta līguma puses
  • Bankas depozīta līguma veidlapa
• Bankas depozīta līguma saturs un izpilde
  • Bankas depozīta līguma saturs
• Banku noguldījumu veidi
  • Pieprasījuma un termiņnoguldījumi
  • Cita veida banku noguldījumi
  • Krievijas Bankas noguldījumu operācijas

Bankas konta līguma noslēgšana

Saskaņā ar vispārīgie noteikumi par darījumu formu bankas konta līgums jānoslēdz vienkāršā rakstiskā formā. Bankas konta līgums nevar pastāvēt mutiski.

Saskaņā ar Art. Civilkodeksa 846. pantu, slēdzot bankas konta līgumu, klientam vai viņa norādītajai personai tiek atvērts bankas konts uz pušu saskaņotiem noteikumiem. Bankas konta atvēršanas kārtību nosaka bankas noteikumi. Saskaņā ar PSRS Valsts bankas 1986.gada 30.oktobra instrukcijas N 28 "Par norēķinu, norēķinu un budžeta kontiem PSRS Valsts bankas iestādēs" 2.1.punktu, lai noformētu norēķinu atvēršanu, tek. un budžeta kontiem, bankā tiek iesniegts speciāli izveidotas formas pieteikums konta atvēršanai, kuru paraksta konta turētāja vadītājs un galvenais grāmatvedis, un citi dokumenti (valsts reģistrācijas dokuments, dibināšanas dokumentu kopijas, karte speciāli izveidotas veidlapas ar parakstu un zīmogu paraugiem utt.). Konts tiek atvērts ar atļaujas uzrakstu uz tā atvēršanas pēc klienta pieteikuma, ko piestiprina bankas izpildinstitūcija (direktors, prezidents utt.).

Klienta pieteikuma konta atvēršanai un pilnvarojuma vēstules tā atvēršanai juridiskā nozīme atšķiras atkarībā no bankas konta līguma noslēgšanas veida. Gadījumā, ja puses paraksta vienu dokumentu, klienta pieteikums konta atvēršanai un pilnvarojuma uzraksts uz tā atvēršanu ir uzskatāms par tā dalībnieku rīcību, pildot savstarpējās saistības, kas izriet no jau noslēgta līguma.

Ja bankas konta līgums tiek noslēgts apmainoties ar dokumentiem, tad šāds iesniegums ar pievienotiem attiecīgiem dokumentiem ir piedāvājums, t.i. priekšlikums slēgt bankas konta līgumu un bankas izpildinstitūcijas uzlīmēts atļaujošs uzraksts par konta atvēršanu ir piekrišana priekšlikumam slēgt līgumu (akceptu).

Šāda situācija šobrīd ir ārkārtīgi reta (praktiski tikai atverot dažus ārvalstu valūtas kontus). Saskaņā ar banku sistēmā iedibināto praksi banka un klients slēdz bankas konta līgumu, sastādot vienotu abu pušu parakstītu dokumentu. Pušu tiesības un pienākumi saskaņā ar bankas konta līgumu rodas neatkarīgi no tā, vai klients ir iemaksājis naudas līdzekļus atvērtā kontā. Citu noteikumu var noteikt likumā (noguldījumu konti saskaņā ar Civilkodeksa 834. pantu) vai pušu vienošanās.

Saskaņā ar Art. Civilkodeksa 846. pantu, bankai ir pienākums noslēgt bankas konta līgumu ar klientu, kurš ir pieteicies ar piedāvājumu atvērt kontu, uz bankas izsludinātajiem nosacījumiem šāda veida kontu atvēršanai, kas atbilst Bankas noteiktajām prasībām. likumu un saskaņā ar to noteiktajiem banku noteikumiem.

Viņam nav tiesību atteikties atvērt kontu, kura attiecīgo darījumu veikšanu paredz likums, bankas dibināšanas dokumenti un tai izsniegtā atļauja (licence), izņemot gadījumus, ja šādu atteikumu izraisījis bankas nespēja pieņemt bankas pakalpojumus vai to pieļauj likums vai citi tiesību akti. Gadījumā, ja banka nepamatoti izvairās no bankas konta līguma noslēgšanas, klientam ir tiesības iepazīstināt viņu ar Nolikuma 4.punktā noteiktajām prasībām. 445 GK.

Uzliekot bankai par pienākumu noslēgt ar klientu bankas konta līgumu, kā arī piešķirot tam tiesības iepazīstināt banku ar šā panta 4.punktā noteiktajām prasībām. 445 Civilkodeksa, teorētiski ļāva formulēt slēdzienu par bankas konta līguma publiskošanu. Tomēr šis līgums nav atzīstams par publisku, jo banka nevar nodrošināt vienādus apkalpošanas nosacījumus visiem klientiem atšķirību dēļ tiesiskais režīms konti.

Šķiet arī, ka nevajadzētu noteikt tieši vienādus nosacījumus katram konta veidam, jo ​​klientiem kontā ir dažādas naudas summas. Turklāt atšķiras arī bankas veikto operāciju apjoms konta turētāja interesēs. Tas viss norāda uz to, ka bankai ir jābūt tiesībām uz diferencētu pieeju konta kreditēšanas jautājumos, savu izdevumu apmaksāšanu par operāciju veikšanu kontā, procentu noteikšanu par bankas līdzekļu izmantošanu kontā utt.

Šajā sakarā noteikumi, kas noteikti Art. 426 GK. Līdzīgu nostāju ieņem tiesu un šķīrējtiesu prakse. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Augstākās šķīrējtiesas plēnuma 1999. gada 19. aprīļa rezolūcijas N 5 "Par dažiem jautājumiem par strīdu risināšanas praksi saistībā ar bankas kontu līgumu noslēgšanu, izpildi un izbeigšanu" 1. punktu, noslēdzot šo līgumu, klients atver kontu bankā ar nosacījumiem, par kuriem vienojušās puses.

Tikai gadījumā, ja banka, pamatojoties uz spēkā esošajiem normatīvajiem aktiem, kā arī banku noteikumiem, ir izstrādājusi un izsludinājusi noteikta veida bankas konta līgumu, kurā ir vienādi nosacījumi visiem pretendentiem (bankas pakalpojumu cena, procentu summa, ko banka maksā par klienta kontā esošo naudas līdzekļu izlietojumu u.c.), banka saskaņā ar 2010. gada 1. jūlija 2007. gada 1. jūnija noteikumiem Nr. 1 lpp 2 art. Civilkodeksa 846. panta pienākums ir noslēgt šādu līgumu ar jebkuru klientu, kurš ir izteicis piedāvājumu atvērt kontu uz norādītajiem nosacījumiem. Bankas atteikums slēgt šādu bankas konta līgumu ir pieļaujams tikai 2.punktā noteiktajos gadījumos. 2 lpp 2 art. 846 GK.

Praksē bankas konta līgums parasti tiek sastādīts divos veidos: noformējot un parakstot līgumu viena dokumenta veidā; bez šāda dokumenta. Bankas konta līguma neesamība viena pušu parakstīta dokumenta veidā nenozīmē līgumattiecību neesamību. Klienta pieteikuma iesniegšana konta atvēršanai ir piedāvājums, un bankas vadītāja atļaujošs uzraksts ir akcepts. Šāds rīkojums var tikt dots gan atsevišķa dokumenta veidā, gan uz klienta pieteikuma konta atvēršanai. panta 1. punktā. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 846. pants nosaka, ka kontu var atvērt ne tikai klientam, bet arī viņa norādītajai personai. Tas nozīmē, ka ir pieļaujams slēgt bankas konta līgumu gan par labu klientam, gan par labu trešajai personai (Civillikuma 430. pants). Šā panta 2.punktā ir ietverts noteikums par bankas pienākumu pēc klienta pieprasījuma noslēgt bankas konta līgumu, izņemot likumā vai saskaņā ar to noteiktos banku noteikumos paredzētos gadījumus.

Tiesību aktos ir ietverti noteikumi, kas paredz bankas pienākumu noteiktos gadījumos atteikt klientam slēgt līgumu. Bankas konta līguma ietvaros banka apņemas pieņemt un ieskaitīt klientam (konta turētājam) atvērtajā kontā saņemtos naudas līdzekļus, izpildīt klientu rīkojumus pārskaitīt un izsniegt atbilstošas ​​summas no konta un veikt citas operācijas konts. Banka var izmantot kontā esošos naudas līdzekļus, garantējot klientam tiesības brīvi rīkoties ar šiem līdzekļiem.

Bankas konta līguma reģistrācija tiek veikta, noformējot un parakstot līgumu viena dokumenta veidā. Ir noteikts Krievijas Federācijas Centrālās bankas norādījums. Lai atvērtu norēķinu, norēķinu vai budžeta kontu, bankā jāiesniedz šādi dokumenti: pieteikums konta atvēršanai, organizācijas dibināšanas lēmuma vai dibināšanas līguma kopija, parakstu paraugu karte. un zīmoga nospiedums. Turklāt bankā tiek iesniegti dokumenti: par reģistrāciju nodokļu administrācijā, par reģistrāciju kā obligātās veselības apdrošināšanas apdrošināšanas prēmiju maksātājs.

Ja uzņēmējs savu darbību veic, neveidojot juridisku personu, uz viņa vārda tiek atvērti norēķinu un citi konti. Kontu var atvērt arī par labu trešajai pusei. Tiesības pārvaldīt kontu juridiskai vai individuāls var iesniegt saskaņā ar pilnvaru.

Konta īpašniekam un viņa kreditoram ir tiesības līgumā iekļaut nosacījumu, kas dod tiesības bez akcepta norakstīt viņam pienākošās summas. Šajā gadījumā maksātājam ir pienākums rakstiski informēt banku par šo nosacījumu un par savu piekrišanu šādai norakstīšanai.

Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu līgums paredz abu pušu atbildību par savu saistību neizpildi. Piemēram, banka ir atbildīga par savlaicīgu vai nepareizu naudas līdzekļu norakstīšanu no klienta konta vai bankas veikto klientam pienākošos summu ieskaitīšanu.

Klients ir atbildīgs par konta atvēršanai un operāciju veikšanai ar to iesniegto dokumentu autentiskumu; par novēlotu naudas prognozes iesniegšanu nākamajam ceturksnim; par bankas sniegto pakalpojumu apmaksas noteikumu pārkāpšanu; par bankas viņam rezervētās skaidras naudas nesaņemšanu iesniegumā norādītajā dienā u.c.

Līgumā ir fiksēts naudas sodu apmērs par katru no uzskaitītajiem pārkāpumiem gan no vienas puses, gan no otras puses. Līgums paredz strīdu izšķiršanas kārtību, tās ilgumu un īpašos vai papildu nosacījumus.

Bankas konta līguma ietvaros banka apņemas pieņemt un ieskaitīt klientam (konta turētājam) atvērtajā kontā saņemtos naudas līdzekļus, izpildīt klientu rīkojumus pārskaitīt un izsniegt atbilstošas ​​summas no konta un veikt citas operācijas konts.

Banka var izmantot kontā esošos naudas līdzekļus, garantējot klientam tiesības brīvi rīkoties ar šiem līdzekļiem. naudas bankas konts

Bankas konta līguma reģistrācija tiek veikta, noformējot un parakstot līgumu viena dokumenta veidā.

Ir noteikts Krievijas Federācijas Centrālās bankas norādījums. Lai atvērtu norēķinu, norēķinu vai budžeta kontu, bankā jāiesniedz šādi dokumenti: pieteikums konta atvēršanai, organizācijas dibināšanas lēmuma vai dibināšanas līguma kopija, parakstu paraugu karte. un zīmoga nospiedums. Turklāt bankā tiek iesniegti dokumenti: par reģistrāciju nodokļu administrācijā, par reģistrāciju kā obligātās veselības apdrošināšanas apdrošināšanas prēmiju maksātājs.

Ja uzņēmējs savu darbību veic, neveidojot juridisku personu, uz viņa vārda tiek atvērti norēķinu un citi konti.

Kontu var atvērt arī par labu trešajai pusei.

Tiesības pārvaldīt juridiskas vai fiziskas personas kontu var tikt piešķirtas uz pilnvaras pamata.

Konta īpašniekam un viņa kreditoram ir tiesības līgumā iekļaut nosacījumu, kas dod tiesības bez akcepta norakstīt viņam pienākošās summas. Šajā gadījumā maksātājam ir pienākums rakstiski informēt banku par šo nosacījumu un par savu piekrišanu šādai norakstīšanai.

Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi - galvenais bankas pakalpojumu veids. Par to liecina fakts, ka bankas pakalpojumu līgumu bieži dēvē par norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu līgumu. Tādējādi norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu ietvaros kredītiestāde var sniegt šādus pakalpojumu veidus:

• - juridiskas personas kontā esošo naudas līdzekļu uzskaite;
• - no darījumu partneriem vai citām personām saņemto naudas līdzekļu ieskaitīšana ar bankas pārskaitījumu;
• - organizācijas norādījumu izpilde naudas līdzekļu pārskaitīšanai trešajām personām;
• - Skaidras naudas saņemšana un izsniegšana.

Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu izmaksu nodokļu izdevumu ietvaros ir nepieciešams, lai līguma nosacījumi noteiktu bankas sniegto pakalpojumu veidus, maksājamās atlīdzības apmēru, kā arī tā sniegšanas laiku un kārtību. maksājumu.

Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu maksājumu banka parasti noraksta bez akcepta mēneša pēdējā darba dienā. Izņēmums ir atlīdzība par skaidras naudas darījumiem – tā tiek iekasēta uzreiz pēc darījuma.

Atlīdzība par norēķiniem – skaidras naudas pakalpojumi:

• - komisijas par skaidras naudas pieņemšanu un pārrēķinu;
• - komisijas maksas par skaidras naudas izsniegšanu;
• - maksas par atteikšanos saņemt iepriekš pasūtītu skaidru naudu;
• - komisijas par naudas līdzekļu ieskaitīšanu kontos;
• - komisijas par naudas līdzekļu pārskaitīšanu no kontiem;
• - komisijas maksas par pārskaitījumiem bez kontu atvēršanas (t.sk. pārskaitījumiem, izmantojot dažādas maksājumu sistēmas);
• - maksas par pārskaitījumiem, izmantojot sistēmu Banka-Klients;
• - maksas par maksājumu atcelšanu;
• - komisijas par akreditīva operācijām (izņemot komisijas maksas par akreditīva maksājuma garantēšanu);