Acuerdo de cuenta bancaria con la condición de acreditar esta cuenta. Apertura y cierre de cuentas personales del cliente Objeto del contrato

Una institución de crédito, que atrae fondos temporalmente libres a los depósitos, acumula un capital atraído significativo. Para colocar fondos, uno de los pasivos más importantes operaciones bancarias- abrir y mantener una cuenta bancaria.

cuenta bancaria – una forma de mediación de fondos aceptados por el banco para depósitos.

Según el contrato de cuenta bancaria el banco se compromete aceptar y acreditar los fondos recibidos en la cuenta abierta por el cliente (titular de la cuenta), ejecutar las instrucciones del cliente sobre la transferencia y emisión de los montos apropiados de la cuenta y realizar otras operaciones en la cuenta.

Banco puedo usar fondos disponibles en la cuenta, garantizando el derecho del cliente a disponer libremente de estos fondos. El Banco no está facultado para determinar y controlar las direcciones de uso de los fondos del cliente y establecer otras restricciones no previstas por la ley o el contrato de cuenta bancaria sobre su derecho a disponer en efectivo A su discreción.

El acuerdo de cuenta bancaria se concluye en escritura sencilla(Cláusula 1, Artículo 161 del Código Civil de la Federación Rusa). Por regla general, el banco y el cliente concluyen tratado único depósito bancario y cuenta bancaria. La legislación sobre bancos y actividad bancaria permite la posibilidad de celebrar un contrato de cuenta bancaria por ofertas(presentación de una solicitud y otros documentos para abrir una cuenta bancaria) y aceptación(inscripción permisiva del jefe del banco).

El contrato de cuenta bancaria es consensual, bilateralmente vinculante, reembolsable. Como regla general, un contrato de cuenta bancaria no tiene plazo, aunque las partes, al celebrarlo, tienen derecho a estipular el período de validez de este contrato.

Las partes del acuerdo son:

- bancocómo organización de crédito, cuyo derecho a mantener cuentas bancarias consta en la licencia de operaciones bancarias;

- cliente, que es una persona jurídica, un empresario individual, un individuo.

Al abrir una cuenta bancaria, el cliente proporciona un paquete de documentos necesarios para que la entidad de crédito realice operaciones en la cuenta. Razón para abrir una cuenta sirve como una declaración firmada por el cliente - un individuo, o el director y jefe de contabilidad del cliente - entidad legal.

Entidades legales y los empresarios individuales proporcionan a una entidad de crédito:

Certificado de registro estatal;

Un extracto del registro estatal unificado de personas jurídicas o del registro estatal unificado de empresarios individuales;

Copias notariadas de los documentos constitutivos;

Certificado de registro ante la autoridad fiscal;

Tarjeta con muestras de firmas e impresiones de sellos;

Documentos (protocolos juntas generales, decisiones del fundador, órdenes de nombramiento), que confirman la autoridad de las personas autorizadas para administrar los fondos en la cuenta (por regla general, el director general y el contador jefe de la entidad legal).

Los documentos recogidos por el titular de la cuenta constituyen base de la banca cliente, que es mantenido por una entidad de crédito. Por separado, en archivadores especializados, se almacenan tarjetas que contienen muestras de firmas e impresiones de sellos.

Al celebrar un contrato de cuenta bancaria, la entidad de crédito y el cliente asumen una serie de derechos y obligaciones que forman el contenido del contrato. El titular de la cuenta, al igual que en el contrato de depósito bancario, es una parte económicamente débil, por lo que, al celebrar el contrato, las principales responsabilidades se asignan a la institución de crédito. El cliente está obligado a cumplir con el procedimiento para abrir y mantener una cuenta bancaria previsto por la legislación vigente, los requisitos de la ley, las normas bancarias con respecto al procedimiento para realizar pagos que no sean en efectivo y procesar documentos de liquidación; así como para asegurar el pago oportuno de los servicios bancarios por transacciones con fondos en la cuenta (en los casos estipulados por el convenio). El cliente tampoco se limita a elegir la forma de pago no dinerario que mejor se adapte a sus intereses; ni en el número de cuentas bancarias (liquidación, depósito y otras) abiertas en cualquier moneda.

El banco tiene derecho a proporcionar crédito a la cuenta bancaria del cliente (artículo 853 del Código Civil de la Federación Rusa).

El Banco se compromete a aceptar los fondos del cliente en su cuenta bancaria; abrir y mantener cuentas de clientes (acreditar en la cuenta bancaria del cliente el dinero recibido por él y debitar fondos de la cuenta sobre la base de la orden del cliente); realizar oportuna y correctamente las operaciones de liquidación y efectivo en nombre del cliente, respetando la ley, el contrato, reglas bancarias y costumbres de los requisitos de volumen de negocios sobre el procedimiento y el momento de los pagos. Cabe señalar que en el curso de tales operaciones, los fondos son acreditados y debitados por el banco a más tardar el día hábil siguiente al día en que el banco recibe el documento de pago correspondiente. Al realizar operaciones de liquidación y en efectivo, la institución de crédito se compromete a guardar secreto bancario sobre la cuenta y las operaciones en la cuenta del cliente de conformidad con el párrafo 1 del art. 857 parte 2 del Código Civil de la Federación Rusa, art. 26 de la Ley Federal "Sobre bancos y actividades bancarias".

rechazar un cliente el banco no tiene derecho a abrir una cuenta bancaria, excepto en los casos en que el motivo de la denegación sea la imposibilidad de aceptar los fondos del cliente o la denegación esté permitida por la normativa vigente actos legales.

Una de las condiciones esenciales del contrato de cuenta bancaria es el pago de intereses al cliente por utilizar el banco con los fondos de la cuenta. Como regla general, el monto de los intereses se acredita en la cuenta dentro de los términos estipulados por el acuerdo.

De acuerdo con el contrato de cuenta bancaria, se puede acumular lo siguiente:

- interés acumulado sobre operaciones pasivas del banco (sobre operaciones relacionadas con la captación de fondos) - intereses a pagar a los clientes del banco sobre los fondos captados de ellos y registrados en la cuenta para registrar las obligaciones del banco de pagar intereses;

- pago interesado sobre operaciones pasivas del banco - interés acreditado a las cuentas de los clientes del banco (liquidación, corriente), pagado en la forma prescrita en efectivo de la caja del banco, debitado de la cuenta corresponsal del banco prestatario, acreditado a las cuentas corresponsales del banco acreedor;

- atrasos del banco para pagar intereses(deuda vencida del banco) - intereses devengados por el banco del prestatario sobre los fondos atraídos a favor de personas jurídicas, incluidos los bancos, pero no pagados en la fecha de vencimiento establecida por el contrato correspondiente o por el cumplimiento de las obligaciones estipuladas en el contrato.

El interés se puede calcular de una de cuatro maneras de acuerdo con los términos del acuerdo: utilizando fórmulas de interés simple o compuesto; utilizando una tasa de interés fija o variable. Si el acuerdo no especifica el método de devengo de intereses, entonces el devengo se lleva a cabo de acuerdo con la fórmula de interés simple utilizando una tasa de interés fija. Al calcular el interés, se tiene en cuenta el valor de la tasa de interés (como un porcentaje anual) y el número real de días calendario para los cuales se atraen los fondos. La contabilización de las operaciones para imputar los importes de los intereses devengados se lleva a cabo por el método de "caja" (el banco prestatario asigna los intereses devengados sobre los fondos recaudados a la realización de los correspondientes asientos contables en la fecha de su pago) por el método o por el método de "devengo" (todos los intereses devengados en el mes en curso no más tarde del último día hábil del mes en curso se cargan a los gastos del banco).

Al cerrar cuentas bancarias de clientes bancarios, se acumulan intereses sobre los fondos atraídos hasta la fecha del cierre o transferencia de la cuenta, inclusive; el saldo de la cuenta bancaria en este caso es la suma del saldo de los fondos disponibles en la cuenta y el interés acreditado a la cuenta en el momento de su cierre.

organización de crédito es responsable en caso de abono (débito) intempestivo o incompleto en la cuenta del cliente no solo de los fondos recibidos, sino también de los intereses acumulados.

El cierre de una cuenta bancaria se lleva a cabo tras la rescisión del contrato de cuenta bancaria. Según el dueño cuenta debe ser cerrada por una entidad de crédito en cualquier momento. Por iniciativa del banco contrato de cuenta bancaria puede ser rescindido en orden judicial en los siguientes casos:

· si la cantidad de fondos retenidos en la cuenta del cliente resulta ser inferior a la cantidad mínima estipulada por las normas bancarias o el acuerdo, y no se restituirá dentro de un mes a partir de la fecha de la advertencia del banco al respecto;

· o en ausencia de transacciones en esta cuenta durante el año calendario, a menos que los términos del acuerdo dispongan lo contrario.

Al cerrar una cuenta bancaria, el saldo de los fondos de la cuenta se devuelve al cliente o se transfiere a otra cuenta en la misma o en otra institución de crédito por indicación del cliente. La transferencia de fondos deberá efectuarse a más tardar siete días hábiles al recibir una solicitud escrita relevante del cliente; se devuelven a los reclamantes los documentos de finiquito no pagados que se encuentran en el expediente de fichas de finiquito no pagados a tiempo (fichero de ficha N° 2); al cliente se le pagan los intereses devengados el día del cierre de la cuenta.

acuerdo de cuenta bancaria - este es un acuerdo en virtud del cual el banco se compromete a aceptar y acreditar los fondos entrantes en la cuenta abierta por el cliente (titular de la cuenta), seguir las instrucciones del cliente para transferir y emitir los montos apropiados de la cuenta y realizar otras operaciones en el cuenta (Artículo 845 del Código Civil de la Federación Rusa) .

El Banco podrá utilizar los fondos disponibles en la cuenta, garantizando el derecho del cliente a disponer libremente de estos fondos.

El Banco no tiene derecho:

• • determinar y controlar las direcciones de uso de los fondos del cliente y
  • establecer otras restricciones no previstas por la ley o el contrato de cuenta bancaria sobre su derecho a disponer de los fondos a su discreción.

Estas reglas también se aplican a otras instituciones de crédito cuando concluyen y ejecutan un acuerdo de cuenta bancaria de acuerdo con el permiso emitido (licencia).

La esencia y el significado del contrato de cuenta bancaria.

Acuerdo de cuenta bancaria: el acuerdo central en la organización y formalización de las relaciones de propiedad personas jurídicas y empresarios individuales. Los acuerdos de cuentas bancarias celebrados por ciudadanos no están tan extendidos. El acuerdo en cuestión es un medio común de pagos que no son en efectivo realizados desde la cuenta de una persona a la cuenta de otra, así como para recibir efectivo de la cuenta. La cuenta bancaria contiene fondos que son, en esencia, no cosas homogéneas, sino derechos obligatorios de reclamación contra el banco. A este respecto, un contrato de cuenta bancaria difiere, por ejemplo, de un contrato de almacenamiento.

Más

El banco gestiona los fondos recibidos en la cuenta corriente del cliente en interés del cliente ya su voluntad. Al mismo tiempo, el banco tiene derecho, como en el contrato de depósito bancario, a utilizar los fondos del cliente en sus propias actividades, pagando, como regla general, intereses y garantizando el derecho del cliente a disponer libremente de estos fondos.

El banco está obligado a celebrar un contrato de cuenta bancaria con un cliente que haya solicitado con una propuesta abrir una cuenta en las condiciones anunciadas por el banco para la apertura de cuentas de este tipo que cumplan con los requisitos previstos por la ley y las normas bancarias establecidas en acuerdo con ella, lo que indica publicidad de este acuerdo. Las normas bancarias también determinan los documentos cuya provisión es necesaria para abrir una cuenta bancaria.

No se permite la restricción de los derechos del cliente para disponer de los fondos en la cuenta, con la excepción de

1. 1. incautación de fondos en la cuenta, o
   2. suspensión de operaciones en la cuenta en los casos previstos por la ley.

Además de lo dispuesto en el Código Civil, las relaciones relativas a cuenta bancaria están regulados por la Ley "Sobre Bancos y Actividades Bancarias". También se debe tener en cuenta el Decreto del Pleno del Supremo Corte de arbitraje de la Federación Rusa del 19 de abril de 1999 N 5 "Sobre algunos temas de la práctica de resolver disputas relacionadas con la conclusión, ejecución y terminación de acuerdos de cuentas bancarias" (VVAS RF. 1999. N 7).

Por su naturaleza jurídica acuerdo de cuenta bancaria:

• • consensual (genera derechos y obligaciones civiles desde el momento en que las partes llegan a un acuerdo; la ulterior enajenación de una cosa o la comisión de otras acciones ya se lleva a cabo a los efectos de su ejecución);
  • reembolsable (contraprovisión en forma de tarifa);
  • bilateral (genera obligaciones para ambas partes).

Sujetos del contrato de cuenta bancaria

Los requisitos para la composición del sujeto del contrato de cuenta bancaria son similares a los requisitos para las partes del contrato de depósito bancario. Los temas del acuerdo de cuenta bancaria incluyen:

1. 1. un banco al que se le haya otorgado tal derecho sobre la base de un permiso (licencia) emitido de acuerdo con el procedimiento establecido de conformidad con la ley, así como
   2. otro organizaciones de crédito aceptar, de conformidad con la ley, aportes (depósitos) de personas naturales y jurídicas;
   3. clientes (cualquier persona jurídica y ciudadanos).

formulario de acuerdo de cuenta bancaria

La forma del acuerdo de cuenta bancaria está sujeta a las reglas generales para el procesamiento de transacciones (generalmente por escrito).

Una condición esencial del contrato de cuenta bancaria es su objeto:

• • acciones del banco para acreditar (aceptar) fondos en la cuenta del cliente y realizar varios tipos de operaciones bancarias a pedido de este último: transferencia de fondos a otra cuenta, servicios de liquidación y efectivo etc.

El banco está obligado a realizar por cuenta del cliente todas las operaciones previstas para cuentas de este tipo por la ley, las normas bancarias establecidas de conformidad con la misma y los usos comerciales aplicados en la práctica bancaria. El Banco garantiza el secreto de la cuenta bancaria y el depósito bancario, las transacciones en la cuenta y la información sobre el cliente.

Dependiendo del volumen de operaciones bancarias proporcionadas al cliente, las cuentas bancarias se dividen en los siguientes tipos:

1. 1. asentamiento,
   2. actual y
   3. especiales (presupuestario, préstamo, etc.).

Obligaciones de un banco en virtud de un contrato de cuenta bancaria

1. • celebrar un acuerdo de cuenta bancaria con un cliente que ha presentado una oferta para abrir una cuenta en las condiciones anunciadas por el banco para la apertura de cuentas de este tipo (publicidad del acuerdo);
   • aceptar y acreditar los fondos recibidos en la cuenta abierta por el cliente (titular de la cuenta);
   • Cumplir las instrucciones del cliente para transferir y emitir los importes correspondientes de la cuenta y realizar otras operaciones en la cuenta a más tardar el día siguiente al día en que el banco reciba el documento de pago correspondiente, a menos que el contrato de cuenta bancaria establezca un plazo más corto.

Se da una orden al banco para cancelar los fondos escrito(por ejemplo, mediante una orden de pago), que permite identificar a la persona con derecho a tal orden. Recientemente, se ha generalizado un certificado del derecho a disponer de las sumas de dinero en la cuenta. por medios electrónicos pago y otros documentos que utilizan análogos de una firma manuscrita, códigos, contraseñas (por ejemplo, el sistema de banca por Internet).

Sin el pedido del cliente, se permite cargar fondos en la cuenta

1. 1. por orden judicial, y
   2. en los casos establecidos por la ley o estipulados por el acuerdo entre el banco y el cliente.

Obligaciones del cliente en virtud del contrato de cuenta bancaria

• • para certificar los derechos de las personas que, en nombre del cliente, dan órdenes para transferir y emitir fondos de la cuenta mediante la presentación al banco de los documentos previstos por la ley, las reglas bancarias establecidas de acuerdo con ella y el contrato de cuenta bancaria.

Para cancelar fondos en la cuenta sin la orden del cliente, consulte la carta del Presidium del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia con fecha 1 de octubre de 1996 N 8

Sobre el procedimiento para la recuperación por parte del acreedor de las cantidades reconocidas por el deudor, cuando el procedimiento de reclamación está previsto en el contrato, véase la carta del Presidium del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación Rusa del 25 de julio de 1996 N 6

La cancelación de fondos de la cuenta del cliente se realiza en el orden de recepción de las órdenes de este último. Sin embargo, en caso de fondos insuficientes, el Código Civil de la Federación Rusa establece una secuencia estricta (orden) de cancelaciones (Artículo 855). El orden de las cancelaciones se construye teniendo en cuenta la importancia social de los pagos y los beneficios de la compensación por daños a la salud y la remuneración de los ciudadanos.

Motivos para la rescisión del contrato de cuenta bancaria (artículo 859 del Código Civil de la Federación Rusa):

1. 1. declaración del cliente hecho en cualquier momento;
   2. una decisión judicial sobre la reclamación del banco en los casos en que la cantidad de fondos retenidos en la cuenta del cliente resulte ser inferior a la cantidad prevista por las normas bancarias o el acuerdo (si dicha cantidad no se restituye dentro del plazo establecido por la ley desde la fecha del aviso del banco al respecto);
   3. una decisión judicial sobre la reclamación del banco en caso de que no haya transacciones en la cuenta del cliente dentro del plazo establecido por la ley, a menos que el acuerdo disponga lo contrario.

Si dentro de 2 años no hay fondos en la cuenta del cliente y operaciones en esta cuenta, el banco, después de haber advertido al cliente por escrito y no haber recibido fondos en su cuenta dentro de dos meses, tiene derecho a negarse a ejecutar el acuerdo de cuenta bancaria , a menos que el acuerdo disponga lo contrario .

2.75

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Conclusión de un contrato de cuenta bancaria

De acuerdo a reglas generales sobre la forma de las transacciones, el acuerdo de cuenta bancaria debe celebrarse en forma escrita simple. Un acuerdo de cuenta bancaria no puede existir verbalmente.

Según el apartado 1 del art. 846 del Código Civil, al celebrar un contrato de cuenta bancaria, se abre una cuenta bancaria para un cliente o una persona indicada por él en los términos acordados por las partes. El procedimiento para abrir una cuenta bancaria está determinado por las normas bancarias. De acuerdo con la cláusula 2.1 de la Instrucción del Banco Estatal de la URSS del 30 de octubre de 1986 N 28 "Sobre cuentas de liquidación, corrientes y presupuestarias en instituciones del Banco Estatal de la URSS", para formalizar la apertura de liquidación, corriente y cuentas presupuestarias, se presenta al banco una solicitud para abrir una cuenta de una forma especialmente establecida, que está firmada por el jefe y el contador jefe del titular de la cuenta, y otros documentos (documento de registro estatal, copias de los documentos constitutivos, una tarjeta de un formulario especialmente establecido con muestras de firmas y sellos, etc.). La cuenta se abre mediante una inscripción de permiso en su apertura en la solicitud del cliente, colocada por el órgano ejecutivo del banco (director, presidente, etc.).

El significado legal de la solicitud del cliente para abrir una cuenta y la carta de autorización para abrirla difieren según el método de celebración de un contrato de cuenta bancaria. En el caso de que las partes firmen un solo documento, la solicitud del cliente para abrir una cuenta y la inscripción de autorización en su apertura deben considerarse como acciones de sus participantes en el cumplimiento de obligaciones mutuas derivadas de un acuerdo ya celebrado.

Si se concluye un acuerdo de cuenta bancaria mediante el intercambio de documentos, dicha solicitud con los documentos pertinentes adjuntos es una oferta, es decir, una propuesta para celebrar un contrato de cuenta bancaria, y una inscripción permisiva al abrir una cuenta, colocada por el órgano ejecutivo del banco, representa el consentimiento a la propuesta de celebrar un contrato (aceptación).

Actualmente, tal situación es extremadamente rara (prácticamente solo cuando se abren algunas cuentas en moneda extranjera). Según la práctica establecida en el sistema bancario, el banco y el cliente celebran un contrato de cuenta bancaria mediante la redacción de un único documento firmado por ambas partes. Los derechos y obligaciones de las partes en virtud del acuerdo de cuenta bancaria surgen independientemente de si el cliente ha depositado fondos en una cuenta abierta. Otra disposición puede ser determinada por ley (cuentas de depósito de conformidad con el artículo 834 del Código Civil) o por acuerdo de las partes.

De conformidad con el apartado 2 del art. 846 del Código Civil, el banco está obligado a celebrar un contrato de cuenta bancaria con un cliente que haya solicitado con una oferta para abrir una cuenta en las condiciones anunciadas por el banco para la apertura de cuentas de este tipo, que cumplan con los requisitos previstos por la ley y las reglas bancarias establecidas de conformidad con ella.

No tiene derecho a negarse a abrir una cuenta, cuya realización de transacciones relevantes esté prevista por la ley, los documentos constitutivos del banco y el permiso (licencia) otorgado a este, excepto en los casos en que tal rechazo sea causado por el banco. incapacidad para aceptar servicios bancarios o está permitido por la ley u otros actos legales. En caso de evasión irrazonable del banco de celebrar un acuerdo de cuenta bancaria, el cliente tiene derecho a presentarle los requisitos previstos en el párrafo 4 del art. 445 GR.

Imponer al banco la obligación de celebrar un contrato de cuenta bancaria con el cliente, así como conceder a este último el derecho de presentar al banco los requisitos previstos en el apartado 4 del art. 445 del Código Civil, permitía en teoría formular una conclusión sobre la publicidad del contrato de cuenta bancaria. Sin embargo, este acuerdo no puede ser reconocido como público, ya que el banco no puede brindar las mismas condiciones de servicio a todos los clientes debido a las diferencias en régimen jurídico cuentas

También parece que no debería establecer exactamente las mismas condiciones dentro de cada tipo de cuenta, ya que los clientes tienen distintas cantidades de dinero en la cuenta. Además, el volumen de operaciones realizadas por el banco en interés del titular de la cuenta también difiere. Todo esto indica que el banco debe tener derecho a un enfoque diferenciado en los temas de acreditar una cuenta, pagar sus gastos por realizar operaciones en la cuenta, fijar intereses por usar los fondos del banco en la cuenta, etc.

Al respecto, las reglas establecidas por el art. 426 GR. Una posición similar es adoptada por la práctica judicial y arbitral. De acuerdo con el párrafo 1 de la Resolución del Pleno de la Corte Suprema de Arbitraje de la Federación Rusa del 19 de abril de 1999 N 5 "Sobre algunas cuestiones de la práctica de resolución de disputas relacionadas con la conclusión, ejecución y rescisión de acuerdos de cuentas bancarias", al celebrar este acuerdo, un cliente abre una cuenta bancaria en los términos acordados por las partes.

Sólo en el caso de que el banco, sobre la base de la legislación vigente, así como de las normas bancarias, haya desarrollado y anunciado un contrato de cuenta bancaria de cierto tipo, que contenga las mismas condiciones para todos los solicitantes (precio de los servicios bancarios, cantidad de interés pagado por el banco por el uso de fondos en la cuenta del cliente, etc.), un banco de acuerdo con el par. 1 p.2 art. 846 del Código Civil está obligado a celebrar dicho acuerdo con cualquier cliente que haya hecho una oferta para abrir una cuenta en las condiciones especificadas. La negativa del banco a celebrar dicho acuerdo de cuenta bancaria solo se permite en los casos establecidos por el par. 2 p.2 art. 846 GR.

En la práctica, un acuerdo de cuenta bancaria se redacta, por regla general, de dos maneras: redactando y firmando un acuerdo en forma de un solo documento; sin tal documento. La ausencia de un acuerdo de cuenta bancaria en forma de documento único firmado por las partes no significa la ausencia de una relación contractual. La presentación por parte del cliente de una solicitud de apertura de cuenta es una oferta, y la inscripción permisiva del titular del banco es una aceptación. Dicha orden se puede dar tanto en forma de un documento separado como en la solicitud del cliente para abrir una cuenta. En el apartado 1 del art. 846 del Código Civil de la Federación Rusa establece que se puede abrir una cuenta no solo para un cliente, sino también para una persona indicada por él. Esto significa que está permitido celebrar un contrato de cuenta bancaria tanto a favor del cliente como a favor de un tercero (artículo 430 del Código Civil). El apartado 2 de este artículo contiene una regla sobre la obligación del banco de celebrar un contrato de cuenta bancaria a petición del cliente, salvo en los casos previstos por la ley o las normas bancarias establecidas de conformidad con ella.

La legislación contiene normas que prevén la obligación del banco de negarse al cliente a celebrar un acuerdo en determinados casos. En virtud del contrato de cuenta bancaria, el banco se compromete a aceptar y abonar los fondos recibidos en la cuenta abierta para el cliente (titular de la cuenta), cumplir las órdenes de los clientes de transferir y emitir los importes correspondientes desde la cuenta y realizar otras operaciones en la cuenta. El Banco puede utilizar los fondos disponibles en la cuenta, garantizando el derecho del cliente a disponer libremente de estos fondos.

El registro del acuerdo de cuenta bancaria se lleva a cabo redactando y firmando el acuerdo en forma de un solo documento. Se define la instrucción del Banco Central de la Federación Rusa. Que para abrir una cuenta de liquidación, corriente o presupuestaria, se deben presentar al banco los siguientes documentos: una solicitud para abrir una cuenta, una copia de la decisión de establecer una organización o un memorando de asociación, una tarjeta de muestra de firmas y una huella de sello. Además, los documentos se envían al banco: en el registro ante la autoridad fiscal, en el registro como pagador de primas de seguro para el seguro médico obligatorio.

Si un empresario lleva a cabo sus actividades sin formar una persona jurídica, las cuentas de liquidación y otras cuentas se abren a su nombre. La cuenta también puede abrirse a favor de un tercero. El derecho a administrar la cuenta de una persona jurídica o individual puede presentarse en virtud de un poder notarial.

El titular de la cuenta y su acreedor tienen derecho a incluir en el contrato una condición que da derecho a cancelar las cantidades que se le adeudan sin aceptación. En este caso, el pagador está obligado a informar al banco por escrito sobre esta condición y sobre su consentimiento para tal cancelación.

El contrato de servicios de liquidación y caja prevé la responsabilidad de ambas partes por el incumplimiento de sus obligaciones. Por ejemplo, el banco es responsable del cargo intempestivo o incorrecto de fondos de la cuenta del cliente o del crédito por parte del banco de las cantidades adeudadas al cliente.

El Cliente es responsable de la autenticidad de los documentos presentados para abrir una cuenta y realizar operaciones en ella; por presentación tardía de la previsión de tesorería para el próximo trimestre; por violación de las condiciones de pago de los servicios prestados por el banco; por no recibir el efectivo reservado por el banco para él en el día especificado en la solicitud, etc.

El contrato fija el monto de las multas por cada una de las infracciones enumeradas, tanto de un lado como del otro. El acuerdo prevé el procedimiento para la solución de controversias, su duración y condiciones especiales o adicionales.

En virtud del contrato de cuenta bancaria, el banco se compromete a aceptar y abonar los fondos recibidos en la cuenta abierta para el cliente (titular de la cuenta), cumplir las órdenes de los clientes de transferir y emitir los importes correspondientes desde la cuenta y realizar otras operaciones en la cuenta.

El Banco puede utilizar los fondos disponibles en la cuenta, garantizando el derecho del cliente a disponer libremente de estos fondos. cuenta bancaria de dinero

El registro del acuerdo de cuenta bancaria se lleva a cabo redactando y firmando el acuerdo en forma de un solo documento.

Se define la instrucción del Banco Central de la Federación Rusa. Que para abrir una cuenta de liquidación, corriente o presupuestaria, se deben presentar al banco los siguientes documentos: una solicitud para abrir una cuenta, una copia de la decisión de establecer una organización o un memorando de asociación, una tarjeta de muestra de firmas y una huella de sello. Además, los documentos se envían al banco: en el registro ante la autoridad fiscal, en el registro como pagador de primas de seguro para el seguro médico obligatorio.

Si un empresario lleva a cabo sus actividades sin formar una persona jurídica, las cuentas de liquidación y otras se abren a su nombre.

La cuenta también puede abrirse a favor de un tercero.

El derecho a administrar la cuenta de una persona física o jurídica puede otorgarse sobre la base de un poder notarial.

El titular de la cuenta y su acreedor tienen derecho a incluir en el contrato una condición que da derecho a cancelar las cantidades que se le adeudan sin aceptación. En este caso, el pagador está obligado a informar al banco por escrito sobre esta condición y sobre su consentimiento para tal cancelación.

Servicios de liquidación y efectivo: el principal tipo de servicios bancarios. Esto se indica por el hecho de que el contrato de servicios bancarios a menudo se denomina contrato de liquidación y servicios de efectivo. Así, en el marco de los servicios de liquidación y caja, una entidad de crédito puede prestar los siguientes tipos de servicios:

• - mantenimiento de registros de fondos en la cuenta de una persona jurídica;
• - abono de fondos recibidos de contrapartes u otras personas mediante transferencia bancaria;
• - ejecución de instrucciones de la organización para la transferencia de fondos a terceros;
• - Recepción y emisión de efectivo.

Como parte de los gastos tributarios de los costos de liquidación y servicios de efectivo, es necesario que los términos del contrato determinen los tipos de servicios que brindará el banco, el monto de la remuneración adeudada, así como el momento y procedimiento para su pago.

Como regla general, el banco cancela el pago de los servicios de liquidación y efectivo sin aceptación, el último día hábil del mes. Una excepción es la remuneración por transacciones en efectivo: se cobra inmediatamente después de la transacción.

Remuneración por liquidación - servicios de caja:

• - comisiones por aceptación y recálculo de efectivo;
• - comisiones por la emisión de efectivo;
• - tarifas por negarse a recibir dinero en efectivo solicitado previamente;
• - comisiones por abono de fondos a cuentas;
• - comisiones por transferir fondos de cuentas;
• - comisiones por transferencias sin abrir cuentas (incluidas las transferencias utilizando varios sistemas de pago);
• - tarifas por transferencias utilizando el sistema Banco-Cliente;
• - tasas por cancelación de pagos;
• - comisiones por operaciones de carta de crédito (excepto comisiones por garantía de pago bajo carta de crédito);