Har bir tadbirkorga pul kerak. Ularni qarz mablag'larini jalb qilish orqali olish mumkin. Siz ishlab chiqarishni kengaytiryapsizmi va yangi uskunalarni sotib olasizmi? Banklar ushbu uskunani garovga olgan holda kredit berishlari mumkin.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va BEPUL!

Bunday kreditlar yakka tartibdagi tadbirkorlarga ham, yuridik shaxslarga ham beriladi. Farqi odatda faqat taqdim etilgan hujjatlar ro'yxatida bo'ladi.

Shartlar

Qarz oluvchi garov ko'rinishida kafolatlar berganida, banklar kredit berishga ko'proq tayyor. Korxonaning foydasi ancha beqaror narsa bo'lib, garov - bu ta'minot turi bo'lib, agar qarz oluvchi kreditni to'lay olmasa, bank mulki bo'lib qoladi. Qanday bo'lmasin, bank g'alaba qozonadi.

Quyidagilar garov sifatida xizmat qilishi mumkin:

• sanoatga qarab har qanday ishlab chiqarish uskunalari;
• transport;
• maxsus jihozlar.

Garovga yangi asbob-uskunalar, sotib olingan ishlatilgan uskunalar, shuningdek kompaniya allaqachon ishlayotgan uskunalar bo'lishi mumkin. Albatta, uskuna yaxshi holatda bo'lishi kerak.

Depozit bo'lishi kerak yuqori daraja bozordagi likvidlilik, og'irlashtirilmaslik, hibsga olinmaslik va uchinchi shaxslarning mulkiga aylanmaslik.

Garov qo'yishdan oldin ekspertlar uni baholashlari kerak.

Bu juda qiyin, chunki har bir sohada juda ko'p nuanslar mavjud. Garovning taxminiy qiymati har doim real (bozor) qiymatidan sezilarli darajada past bo'ladi.

Qayerdan olish kerak?

Xarid qilingan asbob-uskunalar bilan garovga olingan kredit ko'plab yirik banklar tomonidan beriladi.

Jadvalda biz eng mashhurlarini ko'rib chiqamiz:

	Loko - bank	Zenith banki	BinBank	Bank krediti - Moskva
so'm	300 000 rubldan	100 000 000 rublgacha	1 000 000 rubldan	10 000 000 rubldan
Muddati
Emissiya to'lovi	Ma'lumot yo'q	olmang mehnatlar		Ha, muayyan dasturga bog'liq
Imtiyozli davr		6 oygacha	6 oygacha	Ma'lumot yo'q
Garov sug'urtasi	Majburiy emas samarali	Majburiy	O'z ixtiyoriga ko'ra reniy banka	Bankning ixtiyoriga ko'ra
Qo'shimcha xavfsizlik	O'z ixtiyoriga ko'ra reniy banka	Zaryad qilish - hokimiyat jismoniy shaxslar - Shaxsiy- taxalluslar yoki o'rnatish - jismlar; yuridik shaxslar - bog'langan nyh kompa- ny (da Aksiya)	Zaryad qilish - hokimiyat Shaxsiy- taxalluslar	Kichik biznesni kreditlashda yordam berish fondi kafolati

Sberbank

Sberbank kichik biznesni rivojlantirish uchun ko'plab kredit dasturlarini taklif etadi. Foiz stavkalari juda jozibador, yiliga 14,82% dan.

Garovning katta tanlovi har qanday kompaniyaga o'z variantini topishga imkon beradi. Yakka tartibdagi tadbirkorlarning maksimal yoshi 60 yoshdan oshmaydi.

Uralsib

Sotib olingan mol-mulk bilan ta'minlangan kreditlar bo'yicha foiz stavkasi yiliga 16% dan. Bunday kredit barcha jismoniy shaxslar - korxona egalarining kafolati ostida berilishi kerak.

Tadbirkorlik rivojlanishini qo‘llab-quvvatlash jamg‘armalari va Kredit kafolati agentligining kafolatlari ham qabul qilinadi. Bunday holda, foiz stavkasi yiliga 1% ga past bo'ladi.

Rosselxozbank

Bank faoliyatining o‘ziga xos jihatlari asosan qishloq xo‘jaligini rivojlantirishga qaratilgan. Shuning uchun bank garov sifatida asosan qishloq xo‘jaligi texnikasi, qishloq xo‘jaligi texnikasi, transport vositalari va boshqa turdagi texnikalarni qabul qiladi.

Foiz stavkasi kredit olish uchun ariza berishning barcha holatlari va korxonaning ish sharoitlari tekshirilgandan so'ng bankning ixtiyoriga ko'ra belgilanadi.

FC Otkritie

Garov sifatida faqat yangi asbob-uskunalar, asboblar va mexanizmlar qabul qilinadi. Maxsus tayyorlangan uskunalar qabul qilinmaydi.

Bu bozorda ushbu uskunani etarli darajada baholash va sotish imkoniyati yo'qligi bilan bog'liq. Uskunalar bilan ta'minlangan kredit bo'yicha foiz stavkasi yiliga 22% dan.

	Sberbank	Uralsib	Rosselxozbank	FC Otkritie
so'm	150 000 rubldan	300 000 dan 170 000 000 rublgacha	Uskunaning taxminiy qiymatining 85% gacha	1 000 000 dan 7 000 000 rublgacha - 5 yilgacha; 7 000 000 dan 30 000 000 rublgacha - 7 yilgacha
Muddati	10 yilgacha	6 oydan 5 yilgacha	7 yilgacha	7 yilgacha
Emissiya to'lovi	Yo'q	kredit summasining 1,2%	Kredit summasining 0,8% dan	1,5% 5 yilgacha, 1% 5 yildan ortiq
Imtiyozli davr	U yerda	Ma'lumot yo'q	Yangi jihozlar - 12 oygacha; 2 - 3 yil - 9 oy; 3 - 4 yil - 6 oy	12 oygacha
Garov sug'urtasi	Majburiy	albatta	Bankning ixtiyoriga ko'ra	Bankning ixtiyoriga ko'ra
To'ldiruvchi— tanani qo'llab-quvvatlash	Bankning ixtiyoriga ko'ra	Egalarining kafolati, ACG, Yordam fondlari	Bankning ixtiyoriga ko'ra	Veksellar, pul depozitlari, ko'char va ko'chmas mulk

Dizayn usullari

Xarid qilingan asbob-uskunalar bilan garovga olingan kredit olishning ikki yo'li mavjud:

• veb-saytda onlayn ariza topshirish, dastlabki tasdiqlangandan so'ng, hujjatlar to'plamini taqdim etish (u tanlangan bankning veb-saytida ham mavjud);
• hujjatlar bilan darhol bank ofisiga murojaat qiling.

Kredit mutaxassisi sizga tashkilotingiz uchun qanday aniq hujjatlar talab qilinishini va qaysi jihozlar uchun kerakligini aytib beradi.

Ariza yakuniy ma'qullangandan so'ng, kredit hujjatlari imzolanadi va uskunalar garovi beriladi.

Naqd kreditni qanday tezda olishni bilmoqchimisiz? Bizning maqolamizda ushbu masala bo'yicha eng so'nggi va to'liq ma'lumotlar mavjud.

Va agar siz savolga javob izlayotgan bo'lsangiz - u holda siz taqdim etilgan havolaga amal qilishingiz va maqolani o'qishingiz kerak.

Sotib olingan mashina yoki asbob-uskunalar bilan kafolatlangan kredit

Xarid qilingan texnika va asbob-uskunalar bilan garovga olingan kreditlar ancha qulay shartlarda beriladi.

Ular bo'yicha foizlar ba'zan iste'mol kreditlariga nisbatan past bo'ladi. Tashkilot - qarz oluvchi bankka hujjatlarning katta paketini taqdim etadi. Ularga ko‘ra, bank mijozning moliyaviy holati va to‘lov qobiliyatini baholaydi.

Kredit bir vaqtning o'zida yoki kredit liniyasi ochilishi bilan beriladi.

Aksariyat banklar qarz oluvchidan uskunani sug'urta qilishni talab qiladi. Bu qo'shimcha moliyaviy investitsiyalar, ammo ularsiz kredit berilmasligi mumkin.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Qarz oluvchi kamida 6 oy ishlaydigan va Rossiya Federatsiyasida joylashgan tashkilot - yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor bo'lishi mumkin. Yaxshi moliyaviy va soliq hisobotlari ham muhimdir.

Agar tashkilot mavjud bo'lsa kredit tarixi, keyin u ham diqqat bilan tahlil qilinadi.

Bank uchun asosiysi, kredit summasi unga foizlar bilan qaytariladi. Shuning uchun yaxshi to'lov qobiliyati qarz oluvchi uchun asosiy talabdir.

Bank uskunalarni ishlab chiqarish uchun emas, balki, masalan, omborda saqlash uchun sotib olgan korxonaga kredit berishdan ham tortinadi.

Hujjatlar

Har bir bank qarz oluvchining ish sohasiga va garovga qo'yilgan uskunaga qarab o'ziga xos hujjatlar ro'yxatini belgilaydi. Biz faqat umumiy xususiyatlarni ta'kidlaymiz.

Yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor bankka quyidagilarni taqdim etishi shart:

• ariza formasi;
• ta'sis va ro'yxatga olish hujjatlarining nusxalari;
• faoliyat uchun litsenziyalar, ruxsatnomalar, patentlar nusxalari;
• Yuridik shaxslarning yagona davlat reestri / EGRIP davlat reestridan ko'chirmalar;
• bitim ishtirokchilari - jismoniy shaxslarning pasportlarining nusxalari;
• soliq hisoboti;
• moliyaviy hisobot;
• tashkilotga xizmat ko'rsatilayotgan banklardan hujjatlar;
• uskunalar yetkazib beruvchilar bilan tuzilgan shartnomalar nusxalari;
• ishlab chiqarish maydonlaridan foydalanish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari;
• garov hujjatlari.

Foiz stavkalari

Bank foiz stavkalarini o'z xohishiga ko'ra belgilaydi. Odatda bu bankning kichik va yirik biznes bilan ishlash ustuvorligiga ham bog'liq.

Sotib olingan uskunalar bilan ta'minlangan kreditlar bo'yicha o'rtacha foiz stavkasini yiliga 16-20% oralig'ida deb atash mumkin.

Maksimal va minimal miqdor

Kafolatlangan kredit miqdori odatda bank tomonidan garovning baholangan qiymatidan foiz sifatida belgilanadi. Masalan, bank kreditning maksimal miqdorini baholash summasining 60 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda belgilab qo'ydi.

Kompaniya ushbu summaga uskunalar sotib oladi 20 000 000 rubl. Ular buni baholadilar 13 000 000 rubl.

Shunday qilib, maksimal miqdor bo'ladi 13 000 000 x 60% = 7 800 000 rubl.

Kredit shartlari

Uskunalar bilan ta'minlangan kreditlar shartlarini o'rtacha, odatda 5-7 yil deb atash mumkin. Bu uskunaning yuqori darajada eskirishi bilan bog'liq.

Bir necha yil ichida u ishlab chiqarish quvvatini sezilarli darajada yo'qotishi mumkin va uning likvidligi pasayadi.

Qarzni to'lash

Ushbu kreditlar to'lanishi mumkin turli yo'llar bilan bank bilan kelishilgan holda:

• oylik;
• har chorakda;
• annuitet (teng) to'lovlar;
• tabaqalashtirilgan (kattaroqdan kichikroq) to'lovlar;
• individual jadval bo'yicha;
• mavsumiy jadvalga muvofiq (mavsumiy ishlab chiqarish uchun).

Yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki yuridik shaxslar maqsadli uskunalar krediti bo‘yicha olingan mablag‘lar hisobidan o‘z biznesini kengaytirish, yangi korxona tashkil etish yoki mavjudlarini modernizatsiya qilish uchun yangi yoki foydalanilgan uskunalar sotib olishlari mumkin. Shuningdek, miqdor o'rnatish, demontaj qilish va ta'mirlash ishlari uchun pulni o'z ichiga olishi mumkin.

Emissiya shartlari

Sotib olingan asbob-uskunalar garovi ostida kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit beriladi. Yakka tartibdagi korxonaning daromadlari darajasi bank tomonidan kredit berish nuqtai nazaridan belgilanadi. Shuningdek, u sotib olingan asbob-uskunalarga qo'shimcha ravishda xavfsizlik vazifasini o'tashi mumkin bo'lgan narsalarni ham sanab o'tadi. Masalan:

• Shaxsiy avtomobil;
• tovar qiymatlari;
• ko `chmas mulk;
• qimmat baho qog'ozlar;
• ferma hayvonlari.

Shuningdek, mablag'larni qaytarish uchun qo'shimcha kafillar bo'lishi mumkin: munitsipal tashkilotlar, jamg'armalar, tadbirkorlar, boshqa banklar. Qo'shimcha garovning mavjudligi kredit narxini pasaytirish huquqini beradi.

Agar foydalanilgan asbob-uskunalar uchun mablag 'berilgan bo'lsa, kredit berishning mumkin bo'lgan sharti sotuvchi va bank mijozi o'rtasida birinchi uskunani to'lovga qodir bo'lmagan taqdirda qaytarib sotib olish to'g'risida shartnoma mavjudligi bo'ladi. Kredit maqsadli bo'lganligi sababli, bank asbob-uskunalar, etkazib beruvchilar to'g'risidagi ma'lumotlar va boshqalarni sotib olish zarurati uchun asoslashni talab qilish huquqiga ega.

Muhim! Pul mablag'larini berish shartlaridan biri bu avans to'lovidir. Uning qiymati kredit miqdoriga va u berilgan muddatga bog'liq.

Qanday uskunani sotib olish mumkin

Banklar kredit beriladigan maxsus uskunalar ro'yxatini, uning yangiligi va sifatiga qo'yiladigan talablarni belgilaydi. Ushbu ko'rsatkichlardan kreditdan foydalanish vaqti va uning narxi bog'liq. Yangi asbob-uskunalar chiqarilgan kundan boshlab va shartnoma tuzilgan sanaga qadar (2 yildan ortiq bo'lmagan) ishlamagan uskunalar deb hisoblanadi.

Ilgari ishlatilgan asbob-uskunalar uchun kredit berishdan oldin, kreditor amortizatsiya darajasini (u Rossiya Federatsiyasida amaldagi standartlarga muvofiq belgilanadi), mijozning to'lovga qodir bo'lmagan taqdirda uni demontaj qilish va sotish imkoniyatini belgilaydi.

Qarz oluvchilar uchun umumiy talablar

Potentsial mijozlarga qo'yiladigan asosiy talablar quyidagilardan iborat:

1. Rossiya fuqaroligi.
2. Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish.
3. 23 yoshdan 70 yoshgacha (qarzni to'liq to'lash kunida) - yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun.
4. Rossiya kompaniyasi kamida 3 oy ishlaydi.
5. Barqaror daromad.
6. Ilgari olingan kreditlar bo'yicha qarzni to'lashda kechikishlar yo'q.

Korxonaning minimal ish vaqti har bir bank tomonidan belgilanadi va tijorat faoliyati turiga qarab farq qilishi mumkin.

Standart hujjatlar ro'yxati

Turli banklardagi asosiy hujjatlar to'plami quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• kredit olish uchun ariza;
• tadbirkor va kafillarning shaxsiy guvohnomasi;
• qarz oluvchining yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganligi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• korxonani tashkil etish va ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar, bajarilgan ishlar yoki ko'rsatilgan xizmatlar uchun litsenziya;
• iqtisodiy faoliyatni aks ettiruvchi hisobotlar;
• ma'lum vaqt uchun moliyaviy hujjatlar, shu jumladan. soliqlarni to'lash bo'yicha;
• yuridik shaxslar uchun rahbar va bosh buxgalterning pasportlari (yoki nusxalari), shuningdek ularning tayinlanganligi va vakolatlarini tasdiqlovchi buyruqdan ko‘chirma talab qilinadi.

Qarz beruvchi o'z xohishiga ko'ra qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Bank takliflarining umumiy ko'rinishi

Qiyosiy jadvalda keltirilgan ba'zi banklarning takliflari sizga uskunalar uchun eng yaxshi kreditni tanlashga yordam beradi. Barcha ma'lumotlar yakuniy emas. Yakka tartibdagi tadbirkorning daromadlari miqdori, garov turi, pul mablag'laridan foydalanish muddati va kredit miqdori uning qiymatiga ta'sir qiladi va shartnoma tuzishda individual ravishda belgilanadi.

Bank	so'm (rubl)	ilk to'lov (%)	muddat, yillar	taklif (%)	kechiktirish
Sberbank	150 mingdan	20 dan	7 gacha	11 dan	6 oygacha
Rosselxozbank	alohida	15 dan	7 gacha	alohida	1 yilgacha
VTB	850 ming - 500 million	25 dan (lizing uchun 10 dan)	5 gacha	10.9 dan	6 oygacha
"UniCredit Bank"	500 ming - 73 mln	20 dan (lizing uchun 10 dan)	5 tagacha (lizing uchun 7 tagacha)	5 dan	3 oygacha
"Lokobank"	300 ming - 50 mln	30 dan	0,5-5	12.75 dan	-

Sberbank asbob-uskunalarga, ayniqsa foydalaniladigan uskunalarga qat'iy talablar qo'yadi va uni ta'minlash shartlari kompaniya yoki tadbirkorning faoliyat turiga qarab farqlanadi.

Rosselxozbankda ishlatilgan uskunalar uchun kreditlar ancha qisqa muddatga, 4 yilgacha beriladi. Grant berish ham bir martalik, ham kredit liniyasini ochish mumkin. Tarif va miqdor uskunaning narxi, avans to'lovi miqdori va kredit muddati asosida belgilanadi.

VTB, uskunani sotib olish uchun klassik kredit bilan bir qatorda, keyinchalik sotib olish (lizing) bilan lizingni taklif qiladi. “Standart” taklif doirasida eng katta summa chiqariladi va shartnomani 7 yilgacha uzaytirish mumkin. Agar qo'shimcha depozit taqdim etsangiz, dastlabki to'lovsiz uskunani sotib olish ham mumkin.

Agar rejalashtirilgan to‘lov muddatidan 10 kun oldin olingan bo‘lsa yoki bankning hamkor kompaniyasi bilan sug‘urta shartnomasi mavjud bo‘lsa, “Loko Bank”da minimal tariflar amal qiladi. Aks holda, stavka 1,6% ga oshiriladi.

2018-yil 1-sentabrdan mikrofirma va kichik korxonalarning omonatlari depozitlarni sug‘urtalash tizimiga kiritiladi.

Moliya vaziri Prezidentga Federal Majlisga yo‘llagan murojaatida belgilangan vazifalar ijrosi haqida gapirib berdi

Nazorat ta'tillari ikki yilga uzaytirilishi mumkin

Barcha yangiliklar

Uskunalar sotib olish uchun kreditlar

Raqobatbardoshlikni saqlab qolishni usiz tasavvur qilib bo'lmaydi zamonaviy vositalar ishlab chiqarish. Va uskunaning jismoniy va ma'naviy yomonlashuvi tufayli har qanday ishlab chiqaruvchi uni yangilashga majbur. Busiz biznesni rivojlantirish juda qiyin. Biroq, aksariyat korxonalar uchun investitsiya imkoniyatlari cheklangan. Bunday vaziyatlarda siz uskunani lizingga olishingiz yoki bankdan kreditga olishingiz mumkin. Bizning sharhimiz ikkinchi variantni tanlaganlar uchun.

Qarish muammosi Rossiya uchun uskunalar bugungi kungacha dolzarb bo'lib qolmoqda, ko'plab ishbilarmonlar eskirgan uskunalardan foydalanishlarini tan olishadi. Opora Rossii (2012) tomonidan o'tkazilgan tadqiqotga ko'ra, menejerlarning 21 foizi o'zlarining uskunalarini "o'rtacha eskirgan" deb ta'riflagan va 7 foizi "eskirgan, dunyoda deyarli hech kim ishlamaydi" deb tan olgan. Kompaniyalarning qariyb yarmi (40%) "eng zamonaviy emas, balki dunyoda keng qo'llaniladigan" uskunalarda ishlaydi. Ammo kompaniyalarning to'rtdan bir qismi (26%) "eng ko'p" foydalanish bilan maqtana oladi zamonaviy uskunalar bugungi kunda dunyoda mavjud bo'lgan narsalardan.

Ushbu tendentsiyani tushuntirish oson: ko'pchilik korxonalarning investitsiya imkoniyatlari cheklangan. Biroq, agar o'z mablag'lari yangi uskunalar sotib olish uchun etarli emas, maxsus bank kreditlari yordamga keladi. Siz bankdan "investitsiya" krediti, "rivojlanish krediti" yoki shunchaki universal maqsadli bo'lmagan kredit olishingiz mumkin. Ammo aksariyat banklar hozirda asbob-uskunalar sotib olish uchun maxsus kreditlar taklif qilmoqdalar.

Ko'pincha siz bunday kreditni garovsiz ham olishingiz mumkin, bunday hollarda sotib olingan uskunalar garov sifatida ishlaydi. Shartlar har xil, lekin o'ziga xos xususiyati bunday kreditlar uzoq muddatli (ba'zan 10 yilgacha) kreditlash, yuqori kredit summalari. Bunday kreditlar garov bilan ta'minlangan hisoblanadi (garov sifatida korporativ mulk garovi yoki sotib olingan asbob-uskunalar bo'lishi mumkin), ya'ni ular bo'yicha stavkalar pastroq bo'ladi. Bozorda o'rtacha bu rublda yiliga 10-15% ni tashkil qiladi.

Uskunani sotib olish uchun kreditlar: bozor takliflari

Eng past foiz stavkasi- rublda yiliga 9,5% dan - "Kredit-Moskva" bankidan "Kredit bo'yicha uskunalar" dasturi bo'yicha. Unda siz 3 yilgacha 400 ming rubl miqdorida olishingiz mumkin, sotib olingan uskunalar garov sifatida ishlaydi. Qarz oluvchi kompaniya bankning sheriklaridan (ro'yxat bankning veb-saytida) asbob-uskunalar sotib olish uchun kredit olishi yoki o'zi yetkazib beruvchi kompaniyani tanlashi mumkin. Kreditni juda tez olish mumkin: dastlabki qaror 1 ish kunida qabul qilinadi, berish muddati - 7 ish kuni. Shuningdek, bank, xususan, o‘z hamkorlariga bankni tavsiya qilgan mijozlar uchun moslashuvchan chegirma tizimini va’da qilmoqda. Qarz oluvchi kompaniyaga qo'yiladigan talablar: qarz oluvchi biznesining mavjud bo'lishining minimal muddati - 6 oy. Kredit Moskva, Sankt-Peterburg, Belgorod, Ryazan, Volgograd, Voronejda berilishi mumkin. Kredit berish uchun komissiya mavjud, uning miqdori kreditning miqdori, muddati va miqdoriga bog'liq bo'ladi moliyaviy holat qarz oluvchi.

Uskunani sotib olish uchun kredit oling komissiya yo'q Sberbankda bo'lishi mumkin. "Biznes aktivi" krediti bo'yicha siz rublda yiliga 11,54% stavkada 7 yilgacha 150 ming rubl miqdorida olishingiz mumkin. “Komissiyasiz kreditlar” aksiyasi 2014-yil 1-fevralgacha davom etadi. "Tadbirkorlik aktivi" kreditining garovi sotib olingan asbob-uskunalar hisoblanadi. Kredit summasiga quyidagilarni kiritish mumkin: sotib olingan uskunaning qo'shimcha komponentlari narxi; o'rnatish va ishga tushirish xarajatlari; sotib olingan uskunani sug'urta qilish qiymati. Qarz oluvchining dastlabki to'lovi yangi asbob-uskunalar uchun 20% dan va ishlatilgan uskunalar uchun 40% dan bo'lishi kerak. Biroq, sotib olingan uskunalar sug'urta qilinishi kerak, bu majburiy shart Bank va barcha korxonalar kreditdan foydalana olmaydi, mahsulot kichik biznes uchun mo'ljallangan va yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes sub'ektlariga taqdim etiladi.

eng sabrli NOMOS-Bank deb hisoblanishi mumkin, "Uskuna sotib olish uchun kredit" ning maksimal muddati - 10 yil. Tarif ssuda miqdori va muddatiga bog'liq bo'ladi, maksimal - yillik 18%. Va 6 oygacha 7 dan 30 million rublgacha olib, siz rublda yiliga 13,5% to'laysiz. Bundan tashqari, kredit berish uchun komissiya - summaning 1%. Garov - sotib olingan uskunalar, siz qo'shimcha xavfsizlikni ta'minlashingiz mumkin, xususan, tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlash fondi kafolati. Foyda bu mahsulot— bank uskuna qiymatining 100 foizigacha moliyalashtirishi mumkinligi. Bu shuni anglatadiki, qarz oluvchi dastlabki to'lovni to'lashi shart emas. Shuningdek, asosiy qarzni to'lashni 12 oygacha kechiktirish mumkin. Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar: biznes yuritish muddati - kamida 6 oy; Rossiya rezidenti.

Eng saxiy bizning reytingimizda - NK Bank, "Tovarlar, asbob-uskunalar uchun xom ashyo sotib olish uchun" krediti bo'yicha siz 1 yilgacha yillik 15% stavkada 300 million rublgacha olishingiz mumkin. Berish va ro'yxatdan o'tkazish uchun komissiya olinmaydi, kredit bo'yicha kechiktirilgan to'lov uchun jarimalar - kechiktirilgan har bir kun uchun summaning 0,25%. Garov ham sotib olingan mulk, ham valyuta qiymatlari bo'lishi mumkin, shu jumladan. Qimmatbaho metallar, chet el valyutasi, kafolatlar, garov, 3 shaxs garovi, yer uchastkalari, mulk/pul huquqlari, korporativ mulk, shaxsiy mulk, ko‘chmas mulk, asbob-uskunalar, kichik biznesni kreditlashda yordam berish kafolati, maxsus texnika, xom ashyo va materiallar , transport vositasi, qimmat baho qog'ozlar. Erta to'liq yoki qisman to'lash imkoniyati mavjud. Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar: biznes yuritish muddati - kamida 12 oy; zararsiz faoliyat.

Korporativ mulk bilan ta'minlangan eng foydali bank kreditlari
(uskunalar, transport va boshqalar)
2013 yil dekabr holatiga ko'ra ma'lumotlar

№	bank, kredit	Min. taklif	so'm	Maks. muddat
1.	"Kredit-Moskva" banki, "Kredit bo'yicha uskunalar"	9,50%	400 ming rubldan	3 yil
2.	Metcombank, "Uskuna sotib olish uchun kredit"	11,50%	25 million rublgacha	7 yil
3.	Sberbank, "Biznes aktivi"	11,54%	150 ming rubldan	7 yil
4.	Loko-bank, “Avtomobillar, maxsus texnika, uskunalar sotib olish uchun”	12,40%	30 million rublgacha	5 yil
5.	Binbank, "Uskunalar uchun kredit (yillik aylanmasi 60-900 million rubl)"	12,40%	10 million rublgacha	5 yil
6.	Bashinvestbank, "Uskunalar uchun kredit"	12,40%	100 ming rubldan	5 yil
7.	Krayinvestbank, "Biznes uchun maxsus uskunalar"	13,00%	100 million rublgacha	5 yil
8.	"Zenit" banki, "Uskunalar va transport uchun"	13,00%	75 million rublgacha	5 yil
9.	"Uralsib" banki, "Biznes uskunalari"	13,50%	170 million rublgacha	5 yil
10.	NOMOS-Bank, "Uskunalar sotib olish uchun kredit"	13,50%	30 million rublgacha	10 yil
11.	Novosibirsk shahar banki, "Uskuna sotib olish uchun"	13,50%	30 million rublgacha	7 yil
12.

Kreditga tibbiy asbob-uskunalar sotib olish klinikangiz uchun yangi loyihalarni moliyalashtirish usullaridan biridir.

Tibbiyot markazini jihozlash uchun kreditning asosiy afzalliklari

QQS yo'q

Tibbiyot biznesi iqtisodiyotning alohida muhim segmentidir, shuning uchun klinikaning asosiy daromad manbalari, jumladan, bemorlarni tashxislash va davolash qo'shilgan qiymat solig'idan ozoddir. Tibbiyot muassasalari tomonidan sotib olingan tibbiy asbob-uskunalar ham QQSsiz sotiladi va bu mutlaqo mantiqiy. Ammo ushbu uskunaning standart lizingi bilan, ushbu moliyaviy vositaning o'ziga xos xususiyati tufayli lizing operatsiyasining barcha summasiga QQSni undirish kerak bo'ladi. Ya'ni, uskunaning o'zi turadigan har 100 rubl uchun klinika lizing kompaniyasiga asosiy qarz va foizlarni to'lashdan tashqari 18 rubl soliq to'lashi kerak. Banklar QQSdan ozod qilinganligi sababli, kreditga tibbiy asbob-uskunalar sotib olayotganda QQS undirish muammosiga duch kelmaysiz.

Darhol egalik

Tibbiy asbob-uskunalar uchun lizing va kredit o'rtasida tanlov qilishda muhim dalillardan biri bu mulk huquqidir. Tibbiy asbob-uskunalarni kreditga sotib olayotganda, lizingdan farqli o'laroq, siz darhol unga egalik huquqiga ega bo'lasiz, bunda mulk huquqi lizing bitimining to'liq muddati tugaganidan keyin sodir bo'ladi. Ammo lizing holatida siz tibbiy asbob-uskunalardan foydalanish huquqiga ega bo'lganingiz uchun, agar siz lizing shartnomasi bo'yicha to'lov shartlarini buzmasangiz va ushbu uskunani sotish niyatida bo'lmasangiz, unda siz egalik huquqining alohida afzalliklarini sezmaysiz ( kredit) ustidan foydalanish huquqi (lizing).

Hududiy yaqinlik

Tibbiy asbob-uskunalarni moliyalashtirishga tayyor lizing kompaniyalari sanoqli bo'lgani uchun bankning eng muhim afzalligi uning klinikangizga yaqinligidir. Birinchidan, u bilan ishlash qulayroq, chunki hujjatlarni shaxsan taqdim etish uchun shaharning narigi chekkasiga borish yoki hatto boshqasiga uchib ketish shart emas. Ikkinchidan, bank minglab kilometr uzoqlikda joylashgan lizing kompaniyasidan ko'ra qo'shni uyda joylashgan klinikaga kredit berishga tayyor. Haqiqatan ham, lizing kompaniyasining nazarida siz faqat ism va TINsiz va bank sizning haqiqiy ishingiz haqida biladi va ehtimol siz uning xodimlariga ham munosabatda bo'lgansiz. Va, nihoyat, eng yaxshi yechim uzoq vaqt davomida joriy hisob ochgan bankdan tibbiy asbob-uskunalar uchun kredit olish bo'ladi.

Moslashuvchanlik

Lizing bitimi har doim murakkab yechim bo'lib, tovarni sotib olish, yetkazib berish va hatto sug'urtalashni o'z ichiga oladi. Shu munosabat bilan, tibbiy asbob-uskunalar uchun kredit ancha o'zgaruvchan. Siz etkazib beruvchini, yetkazib berish shartlarini, sug'urtalashni va boshqalarni tanlashingiz mumkin. Bundan tashqari, siz bir maqsadda bir nechta turli xil kreditlardan foydalanishingiz mumkin. Masalan, summaning bir qismi naqd kredit sifatida, bir qismi biznesni rivojlantirish uchun kredit sifatida, qolgan qismi esa bevosita tibbiy asbob-uskunalar sotib olish uchun olinadi.

Ushbu maqolada siz kichik biznes uskunalari uchun kreditni qayerdan olishni o'rganasiz. 15 ta bankning kichik biznes sub’ektlariga asbob-uskunalar sotib olish uchun kredit berayotgan shartlarini ko‘rib chiqishni tayyorladik. Shuningdek, maqolada yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlar uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati mavjud.

Uskunalar sotib olish uchun kredit berayotgan TOP-15 bank

Maqsadli kreditlar hozir deyarli barcha yirik banklar tomonidan taklif etilmoqda. Etakchi muassasalarning dasturlarini ko'rib chiqing.

Bank	Taklif	Miqdori, rub.	Muddati
, Biznes aktivi	12,2% dan	150 milliongacha	1 oydan 7 yilgacha
, "Garov evaziga kredit"	10,9% dan	150 milliongacha	10 yilgacha
, "Kredit sotib olingan uskunalar bilan ta'minlangan"	9,6% dan	1 milliardgacha	7 yilgacha
, "Hamkor"	12,5% dan	6 milliongacha	3 yilgacha
, "Kredit-Biznes"	11% dan	3-150 mln	10 yilgacha
, "Biznesni rivojlantirish uchun"	11,5% dan	150 milliongacha	7 yilgacha
LOKO Bank, "Uskunalar sotib olish uchun maqsadli kredit"	12,75% dan	0,3 dan 150 milliongacha	6 oydan 5 yilgacha
, "Biznes-invest"	13,1% dan	0,3 dan 170 mln	6 oydan 10 yilgacha
, "Investitsiyalar"	10% dan	150 milliongacha	7 yilgacha
, Uskunalar uchun kredit	14,25%	0,5 dan 73 milliongacha	1-5 yil
, "Nishon. Uskunalar"	13,25%	1 milliondan	2-5 yil
, "Biznes imtiyozlari"	12,5% dan	0,5 dan 30 milliongacha	5 yilgacha
, "Biznes krediti"	12% dan	1 milliondan	7 yilgacha
, Uskunalar uchun kredit	15,5%	5 milliongacha	5 yilgacha
Zenit, "Investitsiyalar"	9,6% dan	150 milliongacha	3 yilgacha

Sberbank

• Kredit summasiga uskunalar, o'rnatish va sozlash ishlari uchun qo'shimcha komponentlar va bir yil uchun sug'urta xarajatlari kiritilishi mumkin.
• Uskunalar shartnoma imzolangandan keyin uch oydan kechiktirmay yetkazib berilishi kerak.
• Minimal dastlabki to'lov 20-45% ni tashkil qiladi.
• Kredit miqdori uskunaning bozor qiymatining 55-80% dan ko'p emas.

VTB 24

• Dastlabki to'lov - kamida 20%.
• Ro'yxatdan o'tish va muddatidan oldin to'lash uchun to'lov olinmaydi.
• Oylik bo'lib to'lash.

Rosselxozbank

• Tarif kredit shartlaridan kelib chiqqan holda tuziladi.
• Oldindan to'lov - 15-40%.
• Tasdiqlash miqdori uskuna narxining 85% gacha.
• Qo'shimcha garov talab qilinmaydi.
• Uskunani yetkazib beruvchi Rossiyada joylashgan bo'lishi kerak, o'z mahsulotlariga kafolatli yordam ko'rsatishi kerak.
• Qarz oluvchining Rossiya qishloq xo'jaligi bankida joriy hisob raqami bo'lishi kerak.

Alfa Bank

• Kredit faqat bankning mavjud mijozlariga beriladi.
• Qarz oluvchining yoshi 22-65 yosh.
• Ariza berish vaqtida IP kamida bir yil oldin ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak.

Promsvyazbank

• Siz qarzni to'lashning qulay variantini tanlashingiz mumkin: annuitet to'lovlari, oylik teng qismlarda yoki individual jadval bo'yicha to'lash.
• Tadbirkorlik faoliyati bank filialidan 100 km uzoqlikda amalga oshirilishi kerak.
• Haqiqiy tadbirkorlik faoliyati muddati kamida ikki yil.

Moskva VTB banki

• Foizlar har bir qarz oluvchi uchun uning to'lov qobiliyatiga qarab alohida belgilanadi.
• Biznes bank filialidan 200 km uzoqlikda joylashgan bo'lishi kerak.
• Biznesning davomiyligi kamida 9 oy bo'lishi kerak.

LOKO banki

• Yangi yoki ishlatilgan uskunani sotib olish mumkin.
• Sug'urta majburiyati yo'q.
• Oldindan to'lov - 30% yoki qo'shimcha garov.

Uralsib

• Yakuniy stavka korxonaning moliyaviy holatiga bog'liq.
• Uskunalar bank tomonidan tasdiqlangan kompaniya tomonidan sug'urtalangan bo'lishi kerak.
• Kredit miqdori uskuna narxining 90% gacha.

Ochilish

• KO'K korporatsiyasidan dastur doirasida kredit stavkasi yillik 9,6 foizgacha (kredit summasining 30 foizidan ko'p bo'lmagan) kamaytirilishi mumkin.
• Shaxsiy jadvalga muvofiq kreditni to'lash.
• Kredit nafaqat sotib olish, balki jihozlarni ta'mirlash va modernizatsiya qilish uchun ham.

Unikredit

• Qo'shimcha garov yo'q.
• Dastlabki to'lov 20%.

Binbank

• Avans qo'shimcha garov bilan almashtirilishi mumkin.
• Kredit summasi - yangi uskunalar narxining 80% gacha, 65% gacha - ishlatilgan.
• Faoliyatning davomiyligi kamida bir yil bo'lishi kerak.
• Qisman garovsiz, lekin to‘liq ta’minlangan holda kredit summasining 30 foizidan ko‘p bo‘lmagan miqdorda kreditlar berishga ruxsat etiladi.

UBRD

• Bankda bir yildan kamroq vaqt davomida xizmat ko'rsatgan mijozlar uchun - minimal miqdor chiqarish 1 million rublni tashkil qiladi.
• Bank garovni o'z katalogidan kreditlaydi.

intesa

• Tasdiqlashning maksimal miqdori yo'q.
• Tarif ssuda shartlariga va biznesning o'ziga xos xususiyatlariga bog'liq bo'lib, individual ravishda belgilanadi.

Zapsibkombank

• Yangi uskunalar uchun kredit muddati 5 yilgacha, foydalanilgan uskunalar uchun - 3 yilgacha.
• Kredit miqdori uskuna narxining 70% gacha.
• Oldindan to'lov - 30 000 rubldan. yechib olish summasining 1% gacha.

Zenit

• MChJ yoki yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit limiti 150 million rubldan oshmaydi.
• Qarz oluvchining yillik daromadi 2 milliard rubldan oshmaydi.
• Doimiy mijozlar uchun qulay sharoitlar.

Shartlar

Biznes vakillari ko'pincha uskunalarni kreditga sotib olishadi. Bu kompaniya tomonidan eskisini almashtirish yoki kompaniyaning rivojlanish dasturining bir qismi sifatida talab qilinishi mumkin. Banklar mablag'larini boshqa maqsadlarga sarflash mumkin bo'lmagan asbob-uskunalar sotib olish uchun kreditlar beradi.

Qarz oluvchi rejalashtirilgan xarid to'g'risidagi barcha ma'lumotlarni taqdim etishi kerak: uning ehtiyojini asoslash, etkazib beruvchi haqidagi ma'lumot va boshqalar. Sotib olingandan so'ng, uskuna avtomatik ravishda ushbu kredit uchun garovga aylanadi. Bank mijozi kreditni qaytara olmasa, hibsga olinadi va sotuvga qo‘yiladi.

Bank stavkani pasaytirishi uchun qo'shimcha garov taqdim etilishi mumkin. Garov nafaqat sotib olingan asbob-uskunalar, balki:

• ishdagi tovarlar;
• ko `chmas mulk;
• transport;
• qimmat baho qog'ozlar.

Kredit miqdori qanchalik katta bo'lsa va foiz stavkasi past bo'lsa, bank mijozdan dastlabki to'lovni to'lashni talab qilish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. O'rtacha uning hajmi kredit miqdorining 15-20% ni tashkil qiladi.

Qarz oluvchiga va bitimga qo'yiladigan talablar

Har bir tadbirkor uskuna sotib olish uchun osonlikcha kredit ololmaydi. Moliyaviy institutlar o'z talablarini ilgari surdilar. Keling, eng keng tarqalganini ko'rib chiqaylik.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

• rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish;
• kamida olti oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish;
• yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun 23 yoshdan 70 yoshgacha;
• barqaror moliyaviy holat (hujjatlar bilan tasdiqlangan);
• ijobiy kredit tarixi.

Uskunaga qo'yiladigan talablar:

• mahsulot ommaviy ishlab chiqarilishi kerak;
• ishlab chiqaruvchi mahsulot uchun kafolat muddatini ta'minlashi kerak;
• agar kerak bo'lsa, uskunani shikastlamasdan demontaj qilish kerak;
• faqat bir nechta banklar ishlatilgan uskunalarni sotib olishga ruxsat beradi.

Yetkazib beruvchi talablari:

• rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish (ba'zi banklar chet el tovarlarini sotib olishga ruxsat beradi, lekin ularni bojxona rasmiylashtiruvi sharti bilan);
• yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi.

Hujjatlar

Har bir bank qarz oluvchining hujjatlariga o'z talablarini qo'yadi, lekin odatda quyidagilarni ta'minlash kerak:

• ariza shakli (bank filialida yoki uning rasmiy veb-saytida to'ldirilgan);
• ta'sischilar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlarning pasportlari;
• kompaniyaning ta'sis hujjatlari;
• amaldagi sertifikatlar va shartnomalar nusxalari (yetkazib beruvchilar, lizing beruvchi va boshqalar bilan);
• moliyaviy hisobot;
• uskunalar va uning yetkazib beruvchisi to'g'risidagi ma'lumotlarga ega hujjatlar (narxni asoslash bilan).

Uskunani qanday qilib kredit olish mumkin

Kichik biznes uskunalari uchun kredit olish uchun sizga quyidagilar kerak:

1. Bankni tanlang.
2. Bank talablariga javob beradigan asbob-uskunalar haqida qaror qabul qiling.
3. Bank filialida yoki uning rasmiy veb-saytida kredit olish uchun ariza to'ldiring.
4. Kerakli hujjatlar to'plamini (shu jumladan jihozlarni) to'plang.
5. Bank xodimi bilan uchrashing va shartnoma tuzing.
6. Dastlabki to'lovni to'lash.
7. Pul oling va uskunalar sotib oling.
8. Agar kerak bo'lsa, uskunani sug'urta qiling, bank hisob raqamini oching (agar u shartnoma shartlari bilan belgilansa).

Qanday qiyinchiliklar bo'lishi mumkin

Qarz oluvchi duch kelishi mumkin bo'lgan tuzoqlarning aksariyati kreditga sotib olingan uskunani baholash bilan bog'liq. Bank o'z xohishiga ko'ra emas, uskunaning likvidligini va uning bozor qiymatini diqqat bilan tekshiradi. Gap shundaki, agar tadbirkor qarzga olgan mablag‘larini qaytarib bera olmasa, bank zarar ko‘rmaslik uchun uskunani sotishga majbur bo‘ladi.

Bank me'yorlari bo'yicha taxminiy qiymat bozor qiymatining o'rtacha 70% ni tashkil qiladi. Bank hatto ishlatilgan uskunani sotib olishdan bosh tortishi mumkin. Ayniqsa, katta miqdor haqida gap ketganda.

Bundan tashqari, qarz oluvchi o'z hisobidan bank foydasiga uskunani sug'urta qilishi kerakligini unutmasligi kerak. Tegishli talab ko'pchilik moliya institutlari tomonidan ilgari suriladi.