Lokobankning moliyaviy holati. Tez orada qaysi banklar yopiladi

Bankning ishonchliligi deganda bank o'z majburiyatlarini bajarishi, inqirozli vaziyatlarda tegishli xavfsizlik marjasiga ega bo'lishi va Rossiya Banki tomonidan belgilangan standartlar va qonunlarni buzmasligi mumkin bo'lgan omillar to'plami tushuniladi.

Shuni yodda tutish kerakki, faqat hisobot asosida bankning ishonchlilik darajasini to'g'ri aniqlash mumkin emas, shuning uchun quyida keltirilgan tadqiqot indikativ hisoblanadi.

Bank barqarorligi - har qanday tashqi ta'sirlarga dosh berish qobiliyati. Muayyan davrdagi dinamika turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yaxshilanishi yoki yomonlashishini) ko'rsatishi mumkin, bu ham bank barqarorligini ko'rsatishi mumkin.

"LOKO-Bank" tijorat banki ( AKSIADORLIK jamiyati) hisoblanadi katta Rossiya banki va ular orasida sof aktivlari bo'yicha 61-o'rinni egallaydi.

Hisobot sanasiga (2020-yil 01-yanvar) LOCKO-BANK sof aktivlari 117,08 milliard rubl Bir yilda aktivlar 34,19% ga oshdi. Sof aktivlarning o'sishi ijobiy aktivlar rentabelligiga ta'sir ko'rsatdi ROI: yil davomida aktivlarning sof rentabelligi oshdi 1,65% dan 3,41% gacha .

Ko'rsatilayotgan xizmatlar bo'yicha, asosan, bank mijoz pullarini jalb qiladi va ko'proq mablag'lar aholi(ya'ni, bu ma'noda u chakana mijozdir). Bank investitsiyalarga ixtisoslashgan qimmat baho qog'ozlar(investitsiya banki).

LOKO-BANK - majburiy pensiya sug'urtasini ta'minlaydigan nodavlat pensiya jamg'armalari bilan ishlash huquqiga ega , va jalb qila oladi pensiya jamg'armalari va harbiy xizmatchilar uchun uy-joy uchun jamg'armalar; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega. , ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; ichida kredit tashkiloti Rossiya bankining vakolatli vakillarini tayinladi.

• Moody's: Uzoq muddatli xalqaro bekor qilindi (bo'ldi B1); Prognoz bekor qilindi (bo'lgan ijobiy);

Likvidlik va ishonchlilik

Bankning likvidli aktivlari - bu omonatchi mijozlarga qaytarish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, bu davrda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech bir bank barcha majburiyatlarni 30 kun ichida to'lay olmaydi). Ushbu "qism" "taklif etilgan oqim" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.

Qisqacha tuzilma yuqori likvidli aktivlar jadval shaklida taqdim etiladi:

Likvid aktivlar jadvalidan biz Rossiya Bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar, banklar va hukumatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori biroz o'zgarganligini, Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori sezilarli darajada oshganini ko'ramiz. kassadagi naqd pul, banklardagi NOSTRO vakillik hisobvaraqlari (sof), banklararo kreditlar, 30 kungacha joylashtirilgan, yuqori likvidli aktivlar hajmi esa chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda (31 maydagi 3269-U-son qarori asosida); 2014), yil davomida oshdi 16,83 dan 28,64 milliard rublgacha

Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlarining ulushi bankning yuqori likvidli aktivlarida ancha muhim, bu esa ba'zi shubhalarni keltirib chiqaradi. Buni, ehtimol, bank faoliyatining investitsion xususiyati bilan izohlash mumkin.

Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda ko'rsatilgan:

Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, jismoniy shaxslarning bir yildan ortiq muddatga qo'yilgan depozitlari, jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), depozitlari. va yuridik shaxslarning boshqa mablag'lari biroz o'zgargan (1 yilgacha), shu jumladan. yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlar bundan mustasno), foizlarni to'lash bo'yicha majburiyatlar, kechiktirishlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlar, 30 kungacha olingan banklararo kreditlar miqdori sezilarli darajada oshdi, o'z qimmatli qog'ozlari summalari kamaydi, LORO summalari Banklarning vakillik hisobvaraqlari sezilarli darajada qisqardi, shu bilan birga kutilayotgan naqd pul tushumi yil davomida oshdi 7,80 dan 33,62 milliard rublgacha

Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oyda bankda oson mavjud bo'lgan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning taxminiy chiqishi nisbati bizga qiymat beradi. 85.17% , nimani anglatadi ta'minotning etarli emasligi mijozlarning mumkin bo'lgan ketishini bartaraf etish uchun kuch, ammo, bank hisoblanadi katta va juda muhim chayqalish ehtimoli yo'q.

Shu munosabat bilan tezkor (H2) va joriy (H3) likvidlilik standartlari hisobga olinishi muhim bo'lib, ularning minimal qiymatlari mos ravishda 15% va 50% deb belgilangan. Bu erda H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'ramiz yetarli Daraja.

Endi o'zgarish dinamikasini kuzatamiz likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:

Median usulga ko'ra (keskin cho'qqilarni yo'q qilish): joriy likvidlik koeffitsienti H3 va bankning ekspert ishonchliligi yig'indisi. yil va oxirgi semestr pasayish tendentsiyasiga ega va H2 lahzali likvidlik normasining miqdori davomida yilning ortish tendentsiyasi kuzatilmoqda, lekin oxirgi paytlarda yarim yil pasayishga intiladi.

“LOKO-BANK” (OAJ) KB bank likvidligini baholashning boshqa koeffitsientlari bilan ushbu havolada tanishish mumkin.

Balansning tuzilishi va dinamikasi

Bank uchun daromad keltiradigan aktivlar hajmi 92.07% jami aktivlarda, foizli majburiyatlar hajmi esa 79.47% jami majburiyatlarda. Biroq, daromad aktivlari miqdori o'rtachadan oshadi yirik rus banklari uchun ko'rsatkich (84%).

Tuzilishi aktivlarni olish hozir va bir yil oldin:

Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, veksellar, lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da’vo huquqlari miqdori biroz o‘zgarganini, qimmatli qog‘ozlarga qo‘yilgan investitsiyalar hajmi sezilarli darajada oshganini, banklararo kreditlar, yuridik shaxslarga berilgan kreditlar miqdori kamayganini ko‘ramiz. daromad aktivlarining umumiy miqdori 39,9% ga oshdi 77,06 dan 107,79 milliard rublgacha

tomonidan tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:

Bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari chakana kreditlash bilan kuchli bog'liq bo'lib, bu kreditlarning ta'minlanganlik darajasini baholashga imkon bermaydi.

Qisqacha tuzilma foiz majburiyatlari(ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi):

Biz qonuniy mablag'lar miqdori biroz o'zgarganini ko'ramiz. jismoniy shaxslar, jismoniy shaxslarning omonatlari. shaxslarga nisbatan banklar mablag‘lari (banklararo kreditlar va vakillik hisobvaraqlari) sezilarli darajada oshdi, foizli majburiyatlarning umumiy summasi esa sezilarli darajada oshdi. 42,0% ga oshdi 65,53 dan 93,04 milliard rublgacha

Bank KB «LOKO-BANK» (OAJ) aktivlari va passivlari tarkibini batafsilroq ko'rib chiqish mumkin.

Daromadlilik

Manbalarning rentabelligi o'z mablag'lari(balans ma'lumotlari bo'yicha hisoblangan) yil davomida o'sdi 8,33% dan 17,20% gacha. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi ROE (102 va 134 shakllar bo'yicha hisoblangan) yil davomida o'sdi. 9,89% dan 22,25% gacha(bu erda va quyida, ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi uchun yillik foizda berilgan).

Yil davomida sof foiz marjasi kamaydi 6,64% dan 5,58% gacha. Yil davomida kreditlash operatsiyalarining rentabelligi pasaydi 18,60% dan 16,62% gacha. Yil davomida yig'ilgan mablag'larning qiymati deyarli o'zgarmadi 5,94% dan 6,04% gacha. Yil davomida banklardan olingan qarz mablag'lari narxi oshgan 6,27% dan 7,21% gacha. Yil davomida uy xo'jaliklari (jismoniy shaxslar) mablag'larining narxi pasaydi Bilan

Yaqin kelajakda qancha mish-mishlar paydo bo'lmaydi: va Uralsib Bank 2020 yilda yopiladi va Home Credit Bank yaqinda yopiladi va Rossiya Standart Banki allaqachon yopilgan va Vostochny Express Bank 2020 yilda yopiladi. Bunday suhbatlar ishonchli bayonotlardan ko'ra mijozning bankdagi noxush tajribasining natijasidir.

Foydalanuvchilarning sharhlari va sharhlariga ko'ra, mijozning o'zi to'lovni kechiktirgan bo'lsa yoki kredit bo'yicha ortiqcha foizlar bilan foydasiz shartnoma imzolagan bo'lsa ham, banklar aybdor. Ha, banklar mijozlarning moliyaviy savodsizligi va takabburligidan foydalanadi, ammo insofni aytaylik: muammolarimizga o‘zimiz aybdormiz.

Bank yopilishini qanday tushunish mumkin

Rossiya Markaziy bankidan oqish ko'pincha kredit moliya institutlarining qaysi biri yopilishini aniqlashga yordam beradi, xususan:

• moliya institutlari litsenziyasining bekor qilinishi haqidagi yangiliklar,
• muvaqqat ma'muriyatning joriy etilishi haqidagi mish-mishlar,
• to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Markaziy bankiga bo'ysunadigan reyting agentliklarining reytingini pasaytirish;
• bankomatlar va moliyaviy tashkilotlarning kassalaridan naqd pul olish muammolari va boshqalar.

Markaziy bank mega-regulyator sifatida biz o'ylagandan ko'ra ko'proq leveraj va prognozlash vositalariga ega. Reytinglarni tashkil etuvchi tashkilotlar misolidan foydalanib, bankning muammolari yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining unga bo'lgan munosabati haqida allaqachon taxmin qilish mumkin. Ular shunchaki litsenziyalarni olib qo'yishmaydi, bundan oldin aniq voqealar sodir bo'ladi: kredit tashkilotlarining yomon hisobotlari, balansdagi "teshiklar", direktorlarning chet elga kapital bilan qochishi, naqd pul olishdagi qiyinchiliklar va boshqalar. Shuning uchun, bankning mumkin bo'lgan bankrotligini baholashda, yuqoridagi fikrlar bo'yicha litsenziyani bekor qilish ehtimolini baholang.

2020 yil uchun ishonchli banklar ro'yxati

Quyida biz Rossiyada 2020 yilda qaysi banklar yopilmasligi haqida prognoz beramiz. Ro‘yxat har bir bankning omonatlari, filiallar tarmog‘i, aktivlari va berilgan kreditlari hajmidan kelib chiqib tuzildi. Reyting, birinchi navbatda, bank depozitlaridagi omonatchilar uchun foydali bo'ladi.

Aktivlar bo'yicha bank reytingi:

1. Rossiya Sberbanki
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. Rosselxozbank
6. Alfa Bank
7. Moskva banki
8. Milliy kliring markazi
9. UniCredit Bank

Ro'yxatga olingan banklarning yaqin kelajakda yopilishi dargumon. Birlashish mumkin, lekin bu banklarning litsenziyasi, albatta, bekor qilinmaydi. Shunisi e'tiborga loyiqki, foyda reytingi bo'yicha banklar ro'yxati bir xil bo'lib qolmoqda, RosBank tomonidan chetlatilgan Milliy kliring markazi bundan mustasno.

Bu ro'yxatdan kuchli tijorat banki Alfa-Bank ajralib turadi, bank rahbariyati bu yil yopishni rejalashtirmaydi, bundan tashqari, bu bank Sberbank va VTBdan keyin bankomatlardagi naqd pul aylanmasi bo'yicha birinchi uchlikka kiradi.

Banklarning iste'mol kreditlari bo'yicha reytingi:

1. Rossiya Sberbanki
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. Rosselxozbank
5. Moskva banki
6. Alfa Bank
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. HCF banki
10. Sharqiy Ekspres banki

Ushbu ro'yxatda biz oddiy foydalanuvchilarga iste'mol uchun berilgan kreditlarni ko'ramiz. Orient Express bozorining gigantlari orasida ajralib turadi. Bank 2018-yilda yopiladimi yoki yo‘qmi, biz kutamiz va ko‘ramiz, lekin biz kredit va depozit shartnomalarini diqqat bilan o‘qib chiqishimiz, banklarning moliyaviy statistikasini, shu jumladan kreditlar va jalb qilingan depozitlar nisbatini kuzatishimiz kerak.

Banklarning to'liq ro'yxati

2020 yilda Rossiyada banklarning yopilishini bashorat qilish oson emas, ishonchsiz banklar ro'yxati har 2-4 haftada o'zgarib turadi. Biz statistik ma'lumotlarni baham ko'ramiz, uning asosida bank yaqin kelajakda bankrot bo'ladimi yoki yo'qmi, o'zingiz hal qilasiz.

Aktivlar bo'yicha bank ishonchliligi reytingi

“Loko-Bank” 1994 yilda bir guruh ishbilarmonlar tomonidan o‘z sanoat va korxonalariga xizmat ko‘rsatish maqsadida mas’uliyati cheklangan jamiyat sifatida tashkil etilgan. savdo korxonalari, shuningdek, ushbu kompaniyalarning VIP mijozlari - egalari va top-menejerlariga xizmatlar ko'rsatish.

2003 yilda bank faoliyatining yangi strategik yo'nalishi - kichik va o'rta biznesni kreditlash belgilandi, keyinchalik u moliya institutining asosiy maqsadli segmentiga aylandi.

2004 yil oktyabr oyidan boshlab kredit tashkiloti omonatlarni sug'urtalash tizimining a'zosi hisoblanadi.

2005 yilda “Loko-bank” yopiq aksiyadorlik jamiyatiga aylantirildi.

2006 yil bahorida Xalqaro moliya korporatsiyasi (IFC korporatsiyasi) Loko-Bankning 15% ulushini va o'sha yilning yozida Sharqiy Evropa moliya sektoriga investitsiyalar bo'yicha ixtisoslashgan Skandinaviya investitsiya fondi East Capitalni sotib oldi. va Xitoy, shuningdek, o'sha paytda Rossiya Federatsiyasi fond bozoridagi eng yirik xorijiy investorlardan biri, yana 11% aktsiyalarni sotib oldi. Bank ta'sischilari - Vladimir va Viktor Davydiki, Stanislav Boguslavskiy, Aleksandr Zayonts va Andrey Kulikovlar o'zlarining kredit muassasasi uchun investorlarni topish va jalb qilish bo'yicha katta tayyorgarlik ishlarini olib borishdi.

2007-yildan boshlab “Loko-Bank” chakana mahsulotlar qatorini ishlab chiqa boshladi, 2012-yildan esa kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash sohasida “SME Bank” bilan yaqin hamkorlikni yo‘lga qo‘ydi.

2016 yilning birinchi yarmida Xalqaro moliya korporatsiyasi aksiyadorlar safidan chiqdi. "Loko-Bank" UFRS bo'yicha bayonotlarida aktsiyadorning chiqib ketishi sababini "investitsion tsiklning tugashi, o'rtacha 7-10 yil" deb tushuntirdi.

2019-yilning birinchi choragida East Capital investitsiya fondi ham “investitsiya sikli tugashi” sababli “Loko-Bank”dagi ulushini sotdi. Investitsiya fondining ulushi (9,91%) bankning o'zi tomonidan sotib olingan.

2019 yil 1 oktyabr holatiga kredit tashkilotining sof aktivlari 100,0 milliard rublni, o'z mablag'lari hajmi - 16,1 milliard rublni tashkil etdi. 2019 yilning uch choragi natijalariga ko'ra, bank 2,5 milliard rubl foyda ko'rsatdi.

Filial tarmog'i:
bosh ofis (Moskva);
5 ta filial (Sankt-Peterburg; Rostov-na-Donu; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk; Yekaterinburg, Sverdlovsk viloyati);
21 ta qo'shimcha ofislar;
18 ta operatsion ofis.

Egalari:
Stanislav Boguslavskiy (qizi Yana Boguslavskaya bilan birga) - 44,23%;
Mixail Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (o'g'li Ilya Davydik bilan birga) - 11,10%;
Viktor Danilov - 9,95%;
Andrey Severilov - 4,79%;
Veniamin Mezhibovskiy - 4,05%;
Aleksandr Mineev - 1,20%;
kredit tashkiloti tomonidan sotib olingan (sotib olingan) o'z aktsiyalari - 9,91%.

Direktorlar kengashi: Stanislav Boguslavskiy (rais), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goyxman, Oksana Ischuk.

Boshqaruv organi: Viktor Davydik (rais), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigoryeva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalya Shibanova.

Bankning ishonchliligi deganda bank o'z majburiyatlarini bajarishi, inqirozli vaziyatlarda tegishli xavfsizlik marjasiga ega bo'lishi va Rossiya Banki tomonidan belgilangan standartlar va qonunlarni buzmasligi mumkin bo'lgan omillar to'plami tushuniladi.

Shuni yodda tutish kerakki, faqat hisobot asosida bankning ishonchlilik darajasini to'g'ri aniqlash mumkin emas, shuning uchun quyida keltirilgan tadqiqot indikativ hisoblanadi.

Bank barqarorligi - har qanday tashqi ta'sirlarga dosh berish qobiliyati. Muayyan davrdagi dinamika turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yaxshilanishi yoki yomonlashishini) ko'rsatishi mumkin, bu ham bank barqarorligini ko'rsatishi mumkin.

"LOKO-Bank" tijorat banki (aksiyadorlik jamiyati) hisoblanadi katta Rossiya banki va ular orasida sof aktivlari bo'yicha 61-o'rinni egallaydi.

Hisobot sanasiga (2020-yil 01-yanvar) LOCKO-BANK sof aktivlari 117,08 milliard rubl Bir yilda aktivlar 34,19% ga oshdi. Sof aktivlarning o'sishi ijobiy aktivlar rentabelligiga ta'sir ko'rsatdi ROI: yil davomida aktivlarning sof rentabelligi oshdi 1,65% dan 3,41% gacha .

Ko'rsatilayotgan xizmatlar bo'yicha, asosan, bank mijoz pullarini jalb qiladi va ko'proq mablag'lar aholi(ya'ni, bu ma'noda u chakana mijozdir). Bank investitsiyalarga ixtisoslashgan qimmat baho qog'ozlar(investitsiya banki).

LOKO-BANK - majburiy pensiya sug'urtasini ta'minlaydigan nodavlat pensiya jamg'armalari bilan ishlash huquqiga ega , va harbiy xizmatchilar uchun uy-joy uchun pensiya jamg'armalari va jamg'armalarini jalb qilishi mumkin; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega. , ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; kredit tashkilotiga Rossiya bankining vakolatli vakillarini tayinladi.

• Moody's: Uzoq muddatli xalqaro bekor qilindi (bo'ldi B1); Prognoz bekor qilindi (bo'lgan ijobiy);

Likvidlik va ishonchlilik

Bankning likvidli aktivlari - bu omonatchi mijozlarga qaytarish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, bu davrda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech bir bank barcha majburiyatlarni 30 kun ichida to'lay olmaydi). Ushbu "qism" "taklif etilgan oqim" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.

Qisqacha tuzilma yuqori likvidli aktivlar jadval shaklida taqdim etiladi:

Likvid aktivlar jadvalidan biz Rossiya Bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar, banklar va hukumatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori biroz o'zgarganligini, Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori sezilarli darajada oshganini ko'ramiz. kassadagi naqd pul, banklardagi NOSTRO vakillik hisobvaraqlari (sof), banklararo kreditlar, 30 kungacha joylashtirilgan, yuqori likvidli aktivlar hajmi esa chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda (31 maydagi 3269-U-son qarori asosida); 2014), yil davomida oshdi 16,83 dan 28,64 milliard rublgacha

Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlarining ulushi bankning yuqori likvidli aktivlarida ancha muhim, bu esa ba'zi shubhalarni keltirib chiqaradi. Buni, ehtimol, bank faoliyatining investitsion xususiyati bilan izohlash mumkin.

Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda ko'rsatilgan:

Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, jismoniy shaxslarning bir yildan ortiq muddatga qo'yilgan depozitlari, jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), depozitlari. va yuridik shaxslarning boshqa mablag'lari biroz o'zgargan (1 yilgacha), shu jumladan. yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlar bundan mustasno), foizlarni to'lash bo'yicha majburiyatlar, kechiktirishlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlar, 30 kungacha olingan banklararo kreditlar miqdori sezilarli darajada oshdi, o'z qimmatli qog'ozlari summalari kamaydi, LORO summalari Banklarning vakillik hisobvaraqlari sezilarli darajada qisqardi, shu bilan birga kutilayotgan naqd pul tushumi yil davomida oshdi 7,80 dan 33,62 milliard rublgacha

Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oyda bankda oson mavjud bo'lgan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning taxminiy chiqishi nisbati bizga qiymat beradi. 85.17% , nimani anglatadi ta'minotning etarli emasligi mijozlarning mumkin bo'lgan ketishini bartaraf etish uchun kuch, ammo, bank hisoblanadi katta va juda muhim chayqalish ehtimoli yo'q.

Shu munosabat bilan tezkor (H2) va joriy (H3) likvidlilik standartlari hisobga olinishi muhim bo'lib, ularning minimal qiymatlari mos ravishda 15% va 50% deb belgilangan. Bu erda H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'ramiz yetarli Daraja.

Endi o'zgarish dinamikasini kuzatamiz likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:

Median usulga ko'ra (keskin cho'qqilarni yo'q qilish): joriy likvidlik koeffitsienti H3 va bankning ekspert ishonchliligi yig'indisi. yil va oxirgi semestr pasayish tendentsiyasiga ega va H2 lahzali likvidlik normasining miqdori davomida yilning ortish tendentsiyasi kuzatilmoqda, lekin oxirgi paytlarda yarim yil pasayishga intiladi.

“LOKO-BANK” (OAJ) KB bank likvidligini baholashning boshqa koeffitsientlari bilan ushbu havolada tanishish mumkin.

Balansning tuzilishi va dinamikasi

Bank uchun daromad keltiradigan aktivlar hajmi 92.07% jami aktivlarda, foizli majburiyatlar hajmi esa 79.47% jami majburiyatlarda. Biroq, daromad aktivlari miqdori o'rtachadan oshadi yirik rus banklari uchun ko'rsatkich (84%).

Tuzilishi aktivlarni olish hozir va bir yil oldin:

Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, veksellar, lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da’vo huquqlari miqdori biroz o‘zgarganini, qimmatli qog‘ozlarga qo‘yilgan investitsiyalar hajmi sezilarli darajada oshganini, banklararo kreditlar, yuridik shaxslarga berilgan kreditlar miqdori kamayganini ko‘ramiz. daromad aktivlarining umumiy miqdori 39,9% ga oshdi 77,06 dan 107,79 milliard rublgacha

tomonidan tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:

Bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari chakana kreditlash bilan kuchli bog'liq bo'lib, bu kreditlarning ta'minlanganlik darajasini baholashga imkon bermaydi.

Qisqacha tuzilma foiz majburiyatlari(ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi):

Biz qonuniy mablag'lar miqdori biroz o'zgarganini ko'ramiz. jismoniy shaxslar, jismoniy shaxslarning omonatlari. shaxslarga nisbatan banklar mablag‘lari (banklararo kreditlar va vakillik hisobvaraqlari) sezilarli darajada oshdi, foizli majburiyatlarning umumiy summasi esa sezilarli darajada oshdi. 42,0% ga oshdi 65,53 dan 93,04 milliard rublgacha

Bank KB «LOKO-BANK» (OAJ) aktivlari va passivlari tarkibini batafsilroq ko'rib chiqish mumkin.

Daromadlilik

Yil davomida o'z mablag'lari manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari bo'yicha hisoblangan) oshdi 8,33% dan 17,20% gacha. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi ROE (102 va 134 shakllar bo'yicha hisoblangan) yil davomida o'sdi. 9,89% dan 22,25% gacha(bu erda va quyida, ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi uchun yillik foizda berilgan).

Yil davomida sof foiz marjasi kamaydi 6,64% dan 5,58% gacha. Yil davomida kreditlash operatsiyalarining rentabelligi pasaydi 18,60% dan 16,62% gacha. Yil davomida yig'ilgan mablag'larning qiymati deyarli o'zgarmadi 5,94% dan 6,04% gacha. Yil davomida banklardan olingan qarz mablag'lari narxi oshgan 6,27% dan 7,21% gacha. Yil davomida uy xo'jaliklari (jismoniy shaxslar) mablag'larining narxi pasaydi Bilan

Bank mijozlarni aldab, litsenziyani bekor qilish arafasida yuribdi

Tijorat "Loko-bank" to'rtinchi bosqichdagi saraton kasaliga o'xshaydi: o'tgan yil davomida ommaviy axborot vositalari va Internet-resurslar uning o'limi haqida xabar berishdi, ammo kasal muassasa hali ham nafas olmoqda va hatto tartibga soluvchi litsenziya ortida yashirinmoqda. Biroq, ular bank forumlaridan birida yozganidek, "Loko-Bankdan litsenziyani bekor qilish - bu vaqt masalasi, bu bekor qilish ertami-kechmi bo'ladi, lekin butun savol bu qachon sodir bo'ladi, ya'ni Qachongacha bu bankning shunday yo'l tutishiga yo'l qo'yiladi..." Loko-Bankning ko'plab va haqli ravishda g'azablangan mijozlari, shubhasiz, ushbu bank masalasini ochiqchasiga ko'tarishga asos bor. Shunday qilib, ma'lumki, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hisobotlariga asoslanib, RatingsLab agentligi Loko-Bank farovonligi haqida o'z prognozini qildi. Prognoz salbiy: tahlilchilarning fikricha, agar bu yil bo'lmasa, keyingi yil bu bank litsenziyasini yo'qotadi va bankrot bo'ladi.

“Loko-bank” veb-saytida e’lon qilingan ko‘rsatkichlarga ko‘ra, 2016 yilda uning aktivlari 3,5 foizga, foyda 81,6 foizga, korxonalarga berilgan kreditlar soni 11 foizga kamaygan, iste’mol kreditlari umuman nolga teng, muddati o‘tganlar soni kreditlar 15% ni tashkil etdi, omonatlar soni 25% ga kamaydi, bankomatlar aylanmasi 18% ga, sof foyda 81,6% ga kamaydi. Foydaning 80% ga tushishi bank faoliyatiga og‘ir ta’sir qilishini tushunish uchun ajoyib moliyachi bo‘lish shart emas. Muassislar bank faoliyatini saqlab qolishga harakat qilishdi, biroq qabul qilingan boshqaruv qarorlari natijasida ular omonatchilarga pul to‘lashni to‘xtatdilar. Garchi Loko-Bank buni rasman tan olmasa ham, uning barqarorligini ta'minlaydi.

Bank kapitalining yarmini davlat qimmatli qog‘ozlari tashkil etadi, ya’ni aslida “Loko-bank” davlatni barqaror ushlab turadi. Foydaning kamayishi natijasida berilgan kreditlar soni, berilgan ssudalar bo‘yicha foizlar miqdori kamayishi natijasida esa foyda kamaymoqda. Bu ayyor doira, undan chiqish yo'li yo'q. Iste'mol kreditlari har qanday bank uchun katta foyda keltiradi, ammo bu erda ham Loko-Bank uning najot yo'lini to'sib qo'ydi, chunki iste'mol kreditlari "nolda". Mutaxassislarning fikriga ko'ra, agar mo''jiza ro'y bersa va inqiroz ro'y bersa ham, ushbu korxona menejeri a'lo darajada ishlaydi, bu uni qutqarmaydi: bank doimo bankrotlik tomon yo'l oladi. Shu bilan birga, "Loko-Bank" o'z mijozlariga likvidlik bilan bog'liq muammolar bo'lmagani haqida faol ravishda noto'g'ri ma'lumot bermoqda. Bu tushunarli: axir, buni tan olish o'zingiz uchun bir jumlaga imzo chekishni anglatadi. Ammo bank saytida e’lon qilingan ko‘rsatkichlarni tahlil qiladigan bo‘lsak, bu muassasaning likvidlik muammolari chidab bo‘lmas ekani darrov ayon bo‘ladi.

Ushbu ma'yus fonda Loko-Bank rahbariyati jiddiy muammolarga duch keldi, to'lovlarni amalga oshirishni to'xtatdi va mijozlarni ochiqchasiga tashlab yubordi, buni forumlarda ushbu bank haqida ko'plab salbiy sharhlar tasdiqlaydi. “Loko-bankning Samara filialida yuridik shaxslar uchun hisob raqami ochildi. yuz. Keyin hisobimizga uch milliondan ortiq pul tushdi. O'sha kundan beri biz ulardan foydalana olmadik, sabablarini hech kim tushuntirmadi. Va bir muncha vaqt o'tgach, bizning hisobimiz bo'sh qoldi! Barcha pullar hisobvaraqdan “noto‘g‘ri hujjatlar taqdim etganlik uchun jarima!” yozuvi bilan yechib olingan, - deb xabar beradi “Loko-bank”ning aldangan mijozi.

“Ikkala hisobni yopdi, hakamlik sudiga qadar da’vo tayyorladi. Shundan so'ng, men banki.ru saytidagi sharhlarni o'qib chiqdim va bir oy oldin buni qilmaganimdan juda afsuslandim. Men ikki kunlik ish vaqtimni va taxminan 20 ming rublni tejagan bo'lardim - bir haftalik ishim uchun mening hisobimdagi 600 ming rubllik aylanmadan Loko-bank xuddi shunday miqdorda komissiya oldi ... ", - deydi boshqa mijoz. bank. “Bankka mijozga da’vo arizasi kelib tushdi, bu boradagi hujjatlar ham taqdim etildi. Shundan so'ng ular uni o'chirib qo'yishdi. Pul mablag'larini boshqa hisob raqamiga o'tkazishda yuz ming tanqislik aniqlandi. Bank menejeri ular hech narsa olmaganliklarini aytdi, shuning uchun ular 100 000 rubl miqdorida jarima solishdi ", - dedi Loko-Bank omonatchisi g'azabda.

“Loko-Bank”dan kerakli hujjatlar ro‘yxati bilan so‘rov olib, ularni tayyorladik va 2016-yil 28-dekabr kuni kerakli paketni (792 varaqda) topshirdik, bu Bank xodimining tegishli eslatmasi bilan tasdiqlanadi. kim qabul qildi

hujjatlar. So'rovda ko'rsatilgan topshirishning oxirgi muddati 29/12/16. Biroq, 2016 yil 29 dekabrda bizning hisobimizdan 500 000 rubl miqdorida mablag 'olib tashlandi. - “bank talabiga binoan hujjatlarni (ma’lumotlarni) taqdim etmaslik uchun jarima”. Bu mutlaqo firibgarlik!" – deydi “Loko-bank”ning yana bir mijozi.

"Loko-bank"ga nisbatan ko'plab da'volar borki, ular o'nlab kredit tashkilotlari uchun etarli bo'ladi. “Men LOKO-bank mijoziman. Yaqinda men bank xodimining kredit bo'yicha qarzlarini yopib qo'ygan noqonuniy xatti-harakati holatiga duch keldim. Mening holimda, xodim menga 2000 rubl bo'lgan qarzim haqida ma'lumot bermasdan, maxfiy ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga tarqatishni boshladi. ijtimoiy tarmoq”, deydi Rostov-na-Donulik mijoz. “Loko-bankning shaxsiy hisobvarag‘iga kredit miqdorida pul o‘tkazilgan, biroq mablag‘ hisob raqamiga tushmagan. “Lokobank” tomonidan jarima solingan va jazo choralari qo‘llanilmoqda. Pul o'tkazgan bank hamma narsa to'g'ri bajarilganligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etdi, ammo hech qanday joyda pul yo'q ", deydi moskvalik Aleksey.

Loko-Bank tomonidan firibgarlik bilan bog'liq yuzlab aniq jinoiy voqealar mavjud. Kimdir huquq-tartibot idoralariga ariza beradi, kimdir jamoatchilikni, ommaviy axborot vositalarini jalb qilishga harakat qiladi. Ko‘rinib turibdiki, “Loko-bank”dagi vaziyat aniq nosog‘lom va nafaqat tartibga soluvchi, balki tergovchilarning ham zudlik bilan aralashuvini talab qiladi. Bemor "Loko-Bank" ga o'z vaqtida evtanaziya bilan yordam berish kerak va bu jarayon ushbu bankning kreditorlari va omonatchilari uchun imkon qadar og'riqsiz bo'lishi uchun buni qilish maqsadga muvofiqdir.

Oleg Polinov