Брокер Ощадбанк: відгуки. Брокерські послуги: умови

На зборах акціонерів 26 травня 2017 року керівник Ощадбанку Герман Греф презентував додаток Ощадбанк Інвестор. Банкір показував, як купити акції Ощадбанку "за допомогою буквально кількох кліків". На екрані була вказана ціна акції 175,97 руб., Греф натиснув кнопку "Купити", і папери надійшли на його рахунок. Для інвесторів ця програма стала доступною в червні.

Відкриття рахунку

Для відкриття брокерського рахунку необхідно заповнити на веб-сайті Ощадбанку або в самому додатку. Договір підписується в офісі. На 12-мільйонну Москву брокерський рахунок можна відкрити лише у . Віддалене відкриття рахунку у планах, говорив Герман Греф. На щастя, ми вже відкрили брокерський рахунок, тому не довелося тиждень чекати його оформлення.

Ми завантажили "Сбербанк Інвестор" на iPhone 5S (додаток для Android планується до кінця липня). Логіном виступає номер договору, а пароль потрібно отримувати у службі підтримки. Там його дають лише після повідомлення коду з таблиці інвестора. Картка з паролями виявилася вдома, тож вхід довелося відкласти на день.

Наступного дня ми зателефонували до служби підтримки, через 10 хвилин надійшов пароль.

Що можна купити

Через програму ви можете купити акції, облігації та ETF. У вкладках графіки з поточними торгами, новини з паперів та інвестиційні ідеї. Для інвесторів-початківців є можливість відповісти на шість питань, щоб визначити ваші цілі та отримати рекомендації щодо купівлі цінних паперів.

Як працює програма

Перегляд рахунку викликав жаль. За півроку 12 пакетів акцій втратили у ціні 11% (6312,2 руб.). Але в цьому творці програми, звісно, ​​не винні. У плюсі ​​опинилися лише акції МТС та Ростовенергозбуту. Останні купили по 0,289 крб. за штуку, а зросли до 0,459 руб. Їх і було вирішено продати, щоби зафіксувати прибуток.

Коли ми виставили акції на продаж, програма автоматично на 2%. У прес-службі Ощадбанку розповіли, що різниця в 2% дозволяє «з великою ймовірністю купити акцію за найкращою ціною». При цьому додаток має можливість встановити свою вартість.

Для подання заявки необхідно ввести код із смс. Коли програму показував Герман Греф, коду не потрібно. Мінус у тому, що програма не показує комісію за продаж паперів, як це відбувається в торговому терміналі Quik.

Під час роботи програма кілька разів зависала. Незважаючи на занижену ціну пакету акцій Ростовенергозбуту, заявку на продаж пакету цінних паперів так і не було задоволено. У цьому додаток теж не винний - не було попиту.

Комісії та пільги

При купівлі у сумі до 50 тис. крб. Брокер бере комісію 0,165% від суми угоди. Наприклад, з 10 тис. руб. виходить 16,5 руб. Якщо купити акцій на 100 млн руб., Тоді за послугу утримають 0,006%. Ще комісію бере Московська біржа – 0,01%. З 10 тис. руб. це 1 руб.

Плюсом додатка є можливість торгівлі з індивідуального інвестиційного рахунку (ІІС), що дає податкові пільги інвесторам (можна повернути 13%, якщо рахунок відкрито три роки).

Програма дозволяє вивести гроші з рахунку. Для цього потрібно вибрати відповідне меню в розділі "Мої рахунки". Переказ грошей відбувається протягом дня. Висновок на рахунок Ощадбанку безкоштовний. «Якщо у клієнта вказано реквізити стороннього банку, то можлива комісія за міжбанківський переказ. Але це не комісія брокера», - пояснили у прес-службі Ощадбанку. , переказ на рахунок в іншому банку обійдеться в 2%, але не менше 50 руб.

Тестуємо «Тінькофф Інвестиції»

Сервіс із купівлі цінних паперів Тінькофф-банк запустив ще в жовтні 2016 року. Спочатку він працював лише в інтернет-банку (тоді ми зробили докладний). Програма з'явилася через 5 місяців.

Відкриття рахунку

Тінькофф банк виступає лише посередником. Брокерські послуги надає БКС брокер. Рахунок відкривається віддалено. Для цього заповнюється, а потім кур'єр привозить документи для підписання. «Більшість наших клієнтів відкривають брокерський рахунок за 1-2 дні, в окремих випадках це може зайняти більше часу», - розповіли в прес-службі Тінькофф банку.

Що можна купити

Інвестори можуть купити в основному «блакитні фішки» (акції та облігації великих компаній, які торгуються на Московській, Лондонській та Нью-Йоркській біржах та входять до індексів цих бірж). Мінус додатку в тому, що там представлені цінні папери не всіх компаній, що торгуються на біржах – лише деякі. Наприклад, купити Ростовенергозбут, який виріс за півроку на 59%, там не можна. «Тінькофф Інвестиції» не дає доступу на біржу, він – фінансовий супермаркет, де цінні папери продаються за поточною ціною. Після подання заявки на купівлю або продаж ціна також може зрости або знизитись.

До плюсів можна віднести можливість купити ETF (фонд, що складається з набору акцій - наприклад, паперів, що входять до індексу Московської біржі ММВБ), що вважається однією з найбільш надійних інвестицій. Є новини та ідеї щодо купівлі акцій.

Як працює програма

У нас вже було відкрито брокерський рахунок для роботи з додатком. Пам'ятаєте, ми його використали у реаліті-шоу? «Тінькофф Інвестиції» складаються з трьох розділів: «Портфель», каталог цінних паперів та «Аналітика».

Потрапивши у додаток, ми не змогли зрозуміти, чи виріс портфель цінних паперів чи скоротився - там просто була вказана вартість куплених паперів. З психологічної точки зору це, може, і добре (зазвичай портфель падає, що викликає смуток та розчарування). Але з погляду дизайну це, звичайно, великий недогляд.

Для експерименту вирішили продати акції Яндекса. Під час продажу брокер чесно попередив про комісію. Операція пройшла успішно. Але куди поділися гроші, було неясно: у графі «портфель» їх не було, на карту вони теж не надійшли. Служба підтримки також не змогла сказати, де гроші, та прийняла звернення. Банк розбирався із проблемою 12 днів. У якийсь момент службі підтримки було висловлено обурення щодо ситуації, що склалася (гроші зникли, терміни повернення ніхто назвати не може). Банк запропонував 1000 рублів як компенсацію за доставлені незручності.

Розв'язка виявилася анекдотичною. З'ясувалося, що гроші спочатку надійшли на рахунок і весь час були там. Але інтерфейс програми такий, що зрозуміти, де відображаються вільні кошти на брокерському рахунку, дуже складно.

Спробуйте самі знайти де відображаються гроші за продаж акцій.

У службі підтримки пояснили, що стільки часу на розгляд пішло тому, що всередині системи були проблеми із зазначенням кількості куплених акцій, і служба підтримки подумала, що скарги саме на цю проблему.

Комісії та пільги

За кожну операцію стягується комісія 0,3%, але не менше 99 руб., Що дорожче, ніж у Ощадбанку. Але це спільна комісія – брокера та біржі. Ще один суттєвий мінус порівняно зі Сбером - неможливість відкрити ІІС, отже, втрачений податковий бонус. У прес-службі Тінькофф-банку кажуть, що можливість використовувати ІІС є у планах, але точних термінів не уточнюють.

Гроші із програми можна вивести на картку. Якщо виводити менше 75% суми з брокерського рахунку, вони мають прийти миттєво. Якщо виводити всю суму, то термін зарахування становитиме 2 дні. Комісією ці операції, на щастя, не оподатковуються.

Порівняння додатків

Вид послуги/платіжу	Ощадбанк Інвестор	Тінькофф Інвестиції
Відкриття брокерського рахунку	Особисто у підрозділі банку	Через Інтернет, договір привезе кур'єр
Операційні системи
Доступні цінні папери	Російські акції, деякі російські та міжнародні облігації та фонди	Російські та міжнародні акції, ETF, облігації, валюта
Комісія брокера за купівлю/продаж акцій		0,3%, але не менше 99 руб.
Комісія брокера за купівлю/продаж російських акцій на 10 тис. руб.
Комісія брокера купівлю/продаж російських акцій на 100 тис. крб.
Комісія за ведення рахунку депо (там зберігаються цінні папери)	149 руб. на місяць (якщо були угоди протягом місяця)
Комісія за виведення грошей на картку банку	0 руб. / 2% (якщо рахунок у іншому банку)

Висновки

1. Відкрити рахунок у «Тінькофф Інвестиції» простіше, ніж у Ощадбанку – нікуди не треба їхати. Усі документи привезуть у зручне місце.
2. Комісії у "Сбербанк Інвестор" нижче, ніж у "Тінькофф Інвестиції".
3. У «Тінькофф Інвестиції» можна купити деякі акції російських та зарубіжних компаній, у «Сбербанк Інвестор» - тільки російські, зате будь-які представлені на Московській біржі.
4. Додаток «Сбербанк Інвестор» працює на одній платформі, використовувати його можуть поки що власники «яблучних» пристроїв. «Тінькофф інвестор» можна завантажити на iOS та Android.
5. У Ощадбанку набагато зрозуміліший і зручніший дизайн програми - можна побачити, ростуть твої вкладення чи ні. У «Тінькофф інвестор» це зробити неможливо.

Оновлено 06.09.2019.

На ринку намітилася стала тенденція до спрощення доступу клієнтів на біржу. Провідні брокери намагаються зробити процес відкриття брокерського рахунку та торгівлі максимально зручним та зрозумілим. І, звичайно, Ощадбанк, найбільший брокер, також не є винятком.

Раніше для укладання договору на брокерське та депозитарне обслуговування потрібно обов'язково приходити в офіс, а зараз це можна зробити онлайн, не виходячи з дому. Ще кілька років тому неможливо було здійснити жодної угоди без освоєння програми QUIK, інтерфейс якої відлякував новачків, а процес встановлення та налаштування цього терміналу відбивав усе полювання до інвестування.

Зараз у багатьох брокерів з'явилися зручні та інтуїтивно зрозумілі мобільні додатки, розібратися в яких під силу кожному. Найрозпіареніше з них – від «Тінькофф Брокер», проте подібні продукти є і «Альфа-Банку», і «Відкриття», і «ВТБ» тощо. Темою сьогоднішньої статті буде мобільний додаток "Сбербанк Інвестор".

Ми розглянемо механізм відкриття брокерського рахунку в Ощадбанку, його поповнення, купівлю цінних паперів та валюти та висновок грошових коштівна банківський рахунок. Також зупинимося на деяких особливостях індивідуального інвестиційного рахунку в Ощадбанку, проаналізуємо комісії, виявимо переваги та недоліки. Як приклад, ми купимо 1000 доларів США за допомогою програми «Сбербанк Інвестор».

Перед прочитанням статті корисно буде освіжити в пам'яті огляди інших брокерів: (розглядалася купівля валюти через QUIK), (купівля валюти за допомогою терміналу Альфа Дірект), (купівля ОФЗ через webQUIK), а також з їх мобільним додатком «Тінькофф Інвестиції».

Брокерський рахунок у Ощадбанку. Переваги

1 Простота відкриття брокерського рахунки Ощадбанку.

Найпростіше відкрити брокерський рахунок в Ощадбанку через Ощадбанк Онлайн. Кнопка «Відкрити брокерський рахунок» ховається у розділі «Інше» — «Брокерське обслуговування»:

Далі вибираємо ринки, що цікавлять нас: Фондовий (для купівлі/продажу акцій, облігацій, ETF, ПІФів, депозитарних розписок), Валютний (для купівлі/продажу доларів і євро) і Терміновий (для купівлі/продажу ф'ючерсів і опціонів. Даний ринок вважається високоризиковим, тому новачкам одразу туди лізти не варто).

Краще проставити галочки у всіх полях, навіть якщо щось вам зараз не потрібно, раптом потім знадобиться. Ощадбанк не має плати за обслуговування за відсутності угод.

Потім потрібно вибрати один із двох тарифів, «Інвестиційний» або «Самостійний», підключення обох тарифних планів безкоштовне. На тарифі «Інвестиційний» встановлено єдину комісію за операції на фондовій секції Московської Біржі 0,3%. На «Самостійному» тарифі комісія за угоди менше, при обороті до 50 000 руб./День вона становитиме 0,165%, при обороті від 50 000 до 500 000 руб. - 0,125%, при великих оборотах комісія ще нижча. Підвищену комісію власники «Інвестиційного» тарифу сплачують за можливість оформлення передплати аналітичних оглядів команди Ощадбанку. Комісії за угоди на Терміновому ринку (0,5 руб. за контракт та 10 руб. за примусове закриття позиції) та на Валютній секції (0,3%) на обох тарифах однакові:

UPD: 16.04.2019
З 1 квітня Ощадбанк суттєво знизив комісію за угоди на Московській біржі на тарифі «Самостійний». Тепер при денному обороті до 1 млн. руб. комісія за операцію на Фондовій секції становитиме 0,06%, при обороті від 1 млн руб. до 50 млн руб. – 0,035%. На Валютній секції комісію було знижено з 0,3% до 0,2%.

На обох тарифах є комісія за депозитарій (за зберігання цінних паперів), що становить 149 руб./мес. (Стягується, якщо в цьому місяці були угоди купівлі або продажу цінних паперів; якщо таких операцій на фондовому ринку не було, то й комісії немає).

UPD: 06.09.2019
З вересня «Сбербанк» оголосив про відміну комісії за депозитарне обслуговування в 149 руб./міс.:

Я вибрав тариф "Самостійний". Далі необхідно вказати рахунки виведення коштів з брокерського рахунки. Для цього краще відкрити в «Сбербанк Онлайн» ощадні рахунки, з яких можна знімати кошти без комісії, без відлежки і без обмежень за сумами. Можна вказати і карткові рахунки, а перед переведенням у готівку самостійно переказувати кошти на ощадні рахунки. Виведення коштів з брокерського рахунки на рахунки в інших банках у Ощадбанку не реалізовано:

На наступному етапі можна заборонити Ощадбанку використання власних цінних паперів для угод овернайт, тобто. не давати їх банку у борг. Якщо дозволити, то отримуватимемо додатковий дохід до 2% річних:

Я зазначив, що мене не цікавить отримання додаткового доходу, нехай мої папери будуть при мені. При банкрутстві брокера з цінними паперами, які перебувають у депозитарії, нічого не станеться, їх просто потрібно буде перевести в інший депозитарій, а ось із паперами, які були віддані брокеру в борг, все буде набагато складніше. У цьому випадку видерти свої папери доведеться в рамках процедури банкрутства, і цілком можливо, що ви їх більше не побачите. Втім, ймовірність банкрутства Ощадбанку прагне нуля.

Використання позикових коштів брокера для торгівлі часто тягне до зливу депозиту. Я рекомендую використовувати для торгівлі лише власні кошти, жодних плечей, тому не ставимо галочку у полі «Хочу використати позикові кошти для фондового ринку»:

Ощадбанк пропонує відкрити зараз і (ІІС). У мене він вже відкритий у іншого брокера, а одна людина може мати лише один ІІС, тому я зазначив, що мені ІІС в Ощадбанку не потрібно:

Потім перевіряємо персональні дані (вони підставляються автоматично), вказуємо мету відкриття брокерського рахунки (наприклад, «для збереження накопичень» або «для отримання додаткового доходу») і підтверджуємо, що ми є податковим резидентом РФ. Далі потрібно натиснути на кнопку «Надіслати заяву» і підтвердити смс-паролем:

Тепер залишається тільки чекати, Ощадбанк обіцяє відкрити брокерський рахунок протягом 2-х робочих днів:

Наступного дня Ощадбанк надіслав смс про те, що брокерський рахунок відкритий, і повідомив код договору (який буде логіном для входу в додаток Ощадбанк Інвестор), другим смс прийшов тимчасовий пароль.

2 Безкоштовний торговельний термінал.

Можна встановити програму QUIK на свій ПК:

Можна нічого не встановлювати та користуватися браузерною версією webQUIK з будь-якого комп'ютера:

Можна скористатися мобільним додатком QUIK:

Нас же сьогодні буде цікавити мобільний додаток «Сбербанк Інвестор», який спеціально призначений для новачків (уклалася всього в 28 сторінок, де більшу частину займають картинки). Жодних хитрощів в установці немає, потрібно просто скачати програму з Google Play або App Store. При першому вході необхідно змінити надісланий пароль на власний, логіном виступає код договору.

Принадність брокера Ощадбанк полягає в тому, що всі способи подання доручень безкоштовні, і можна користуватися хоч усіма ними одночасно.

3 Швидке поповнення брокерського рахунку.

Поповнити брокерський рахунок рублями можна в Ощадбанк Онлайн, а ось для поповнення валютою доведеться прогулятися до відділення:

Поповнення брокерського рахунку в інтернет-банку Ощад здійснюється з розділу «Інше» — «Брокерське обслуговування» (там же ми подавали заявку на відкриття брокерського рахунку).

Ми хочемо купити долари за рублі, тому у графі «Торговий майданчик» має стояти валютний ринок, сума поповнення в нашому випадку дорівнює 68 000 руб., Операцію потрібно буде підтвердити за допомогою смс-паролю:

4 Купівля валюти/цінних паперів за допомогою Ощадбанк Інвестор.

Відкриваємо додаток "Сбербанк Інвестор". У розділі «Мої рахунки» (внизу екрана має бути активна іконка у вигляді гаманця) бачимо, що наші 68 000 руб. вже зарахувалися (пройшло буквально кілька хвилин із моменту поповнення).

Натискаємо на іконку «Ринок» (поруч із іконкою «Мої рахунки») і перед нами відкривається розділ, в якому і відбуваються всі угоди на біржі (на скріншоті нижче активний розділ «Акції»). Нас цікавить валюта, тому клацаємо саме на цій вкладці.

Нам потрібні долари і швидше, тому клацаємо на інструменті USDRUB_TOD (при здійсненні угоди на USDRUB_TOM постачання валюти буде тільки наступного робочого дня):

Бачимо поточну біржову ціну - 65,6625 руб. за долар, натискаємо «Купити»:

При натисканні на кнопку "Продати" або "Купити" на будь-якому інструменті (не тільки на валюті, але й при спробі здійснити операції з акціями, облігаціями, ETF тощо). система запросить пароль із смс (таким чином випадково здійснити угоду, не туди натиснувши, не вийде, до того ж підвищується безпека).

Нарешті ми дісталися фінального кроку. Для того, щоб угода купівлі валюти відбулася за поточною біржовою ціною, ставимо галочку «По ринку» (заявка береться із запасом у 0,3% від поточної ціни, але виконається вона все одно за найкращою ціною. Це зроблено на випадок невеликих коливань ціни за час, поки ми вводитимемо всі дані, на фондовому ринку запас береться в 2%). Якщо цю галочку не ставити, можна призначити свою ціну заявки, угода відбудеться, коли ринкова ціна до неї дійде.

Вказуємо необхідну нам кількість лотів (мінімум 1 лот, який відповідає 1000 одиниць валюти, у нашому випадку 1000$) та натискаємо «Купити», потім підтверджуємо операцію.

Ось і все, наша угода відбулася за поточною біржовою ціною 65,66 руб. за долар, тобто. ми купили 1000 доларів за 65660 руб.

Механізм купівлі цінних паперів нічим не відрізняється від купівлі валюти. Угоди та заявки можна переглянути в розділі «Заявки» (має бути активна іконка у вигляді годинника внизу екрана):

Традиційна комісія за угоду на валютній секції становить 0,3% + 25 рублів (комісія біржі за угоду не більше 50 лотів). До 31 березня Ощад прощає свою комісію 0,3%. В результаті купівля валюти обійшлася нам в 25 рублів комісії біржі (було 68 000 руб., 65660 ми витратили на валюту, 25 руб. на комісію біржі, залишилося 2315 руб.):

Реальний курс купівлі становив 65,685 крб. за долар, якщо врахувати ще комісію 0,3% (197 руб.), яка діятиме з квітня 2019 року, то реальний курс буде 65,882 руб. за 1 долар

Вийшло значно вигідніше, ніж купувати валюту у відділенні Ощадбанку (на той момент курс був 67,17):

На ІІС Ощадбанку можна зробити так, щоб купони та дивіденди зараховувалися не на сам ІІС, а одразу на банківський рахунок.

8 Надійність брокера.

На кошти на брокерських рахунках не поширюється страховка АСВ, тому краще зупиняти свій вибір на надійних брокерах. Об'єктивних критеріїв надійності, звичайно, не існує, але на даний момент повірити в те, що зі Сбербанком щось може статися, дуже важко.

«Великі гроші» довіряють Ощадку, цікаво дивитися депозитну лінійку Ощадбанку для екстра преміальних клієнтів, де мінімальна сумадепозиту становить 300000000 руб.

9 Велика кількість відділень Ощадбанку.

Саме брокерське обслуговування здійснюється тільки в деяких офісах Ощадбанку, однак для звичайного поповнення брокерського рахунку, а також переведення в готівку коштів підійде будь-яке відділення Ощадбанку.

10 Залишки на брокерському рахунку враховуються в "Сбербанк Прем'єр".

З осені 2018 для виконання критеріїв безкоштовності пакета (основні плюшки - це необмежені проходи в бізнес-зали за програмою Priority Pass і безкоштовна страховка на всю сім'ю при спільній подорожі, включаючи поїздки Росією) враховуються ще й залишки на брокерському рахунку, відкритому в Ощадбанку ( включаючи ІІС). Необхідні суми для Москви – це мінімум 2,5 млн руб. або еквівалент у іноземній валютіна останній день місяця, для регіонів – 1,5 млн руб.

Брокерський рахунок у Ощадбанку. Недоліки

1 Високі комісії за угоду та депозитарне обслуговування.

Комісія Ощадбанку за операції при невеликих оборотах зависока, власне, саме через неї у всіх і виникають основні претензії до брокера. Наприклад, у «ВТБ» комісія за операцію на фондовому ринку становить 0,0413% (+105 руб./міс. за депозитарій за наявності угод та 1 лота акцій «ВТБ», якщо акцій «ВТБ» немає, то буде 150 руб. /міс.) проти 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. на місяць, у якому були операції на фондовому ринку, за депо), у «ПСБ» - 0,05% (+ з осені 2018 року з'явилася невелика комісія за компенсацію послуг вищих депозитаріїв, у середньому становить кілька рублів на місяць), у «Альфи» - 0,06% (+0,04% на рік за депозитарій), у «Відкриття» 0,057% (+ 10 руб./міс. за депозитарій , + Є ще комісія при активах менше 50 000 руб.). У "Тінькофф Брокер" на тарифі "Інвестор" комісія 0,3% + 99 руб. / міс., В якому були угоди.

За купівлю валюти в Ощад треба заплатити 0,3%, у «ПСБ» за купівлю валюти на суму більше еквівалента в 100 000 руб. встановлена ​​комісія у 0,1%, у «Відкриття» на «Конверсійному» тарифі комісія становить 0,03875% + 0,02% за виведення валюти на банківський рахунок.

UPD: 16.04.2019
З квітня 2019 року в Ощадбанку діють цілком конкурентні тарифи на брокерське обслуговування, хотілося б, звичайно, ще трохи нижче.

Тепер при денному обороті до 1 млн. руб. комісія за операцію на Фондовій секції становитиме 0,06%, при обороті від 1 млн руб. до 50 млн руб. – 0,035%. На Валютній секції комісію було знижено з 0,3% до 0,2%.

UPD: 06.09.2019
З вересня 2019 року депозитарна комісія в 149 руб./міс. було скасовано.

2 Нестабільна робота програми «Сбербанк Інвестор».

Аналогічно додатку «Тінькофф Інвестиції», стабільність роботи програми «Сбербанк Інвестор» теж залишає бажати кращого, хоча подібних відгуків про Сбер все-таки набагато менше, ніж про «Тінькофф». В основному проблеми спостерігаються при серйозних рухах на ринку.

Стаціонарний QUIK в Ощадбанку теж може гальмувати:

3 Погана робота служби підтримки.

Я вирішив написати просте питання в чат підтримки в додатку «Сбербанк Інвестор», але відповіді до кінця дня так і не отримав. Дзвінок у службу підтримки теж виявився невдалим, мені просто набридло 20 хвилин слухати музику та чекати на відповідь оператора. Судячи з відгуків, з подібними проблемами стикався не я один:

4 Немає доступу на Санкт-Петербурзьку Біржу.

Купити іноземні акції на Санкт-Петербурзькій Біржі через «Сбербанк Брокер» не вийде, Ощад не дає доступу до цього майданчика.

5 Немає склянки котирувань у додатку «Сбербанк Інвестор».

Додаток «Сбербанк Інвестор», звичайно, розрахований на новачків, але хто сказав, що новачкам не потрібно бачити склянку котирувань під час угод? Якщо для купівлі високоліквідних акцій це не так актуально, то для облігацій просто необхідно оцінити обсяг попиту та пропозиції. Інакше, якщо потрібно купити великий обсяг, угода може пройти за дуже неприємними цінами, оскільки за адекватними цінами просто не буде необхідної кількостіпаперів та спрацюють заявки, виставлені «на дурня».

Однак у Ощадбанку завжди можна подивитися склянку в іншому терміналі, наприклад, webQUIK. «Тінькофф» так своїх клієнтів не балує, там крім програми «Тінькофф Інвестиції» поки що нічого немає.

6 Не можна придбати єврооблігації через термінал.

У торговому терміналі Ощадбанку не можна купити єврооблігації на Московській Біржі, у яких 1 лот дорівнює 1000 $ (наприклад Рус-28, єврооблігації ВЕБ, докладно про них можна почитати в статті). Ощад пропонує купити єврооблігації тільки на позабіржовому ринку.

7 Нав'язування довірчого керування.

Брокерський рахунок із самостійним управлінням відкривається через «Сбербанк Онлайн» або в спеціальних офісах ОщадбанкуУ звичайних відділеннях вам оформлять довірче управління від «Сбербанк Управління активами», навіть якщо ви говорите, що вам потрібен брокерський рахунок саме з самостійним управлінням.

Висновок

У великих містах Ощадбанку складно конкурувати з іншими брокерами, звичайні комісії за угоди та за депозитарне обслуговування у Ощад все-таки вище, навіть незважаючи на їх зниження з 1 квітня 2019 року. А ось у невеликих містах конкурентів у Ощадбанку небагато, особливо при інвестуванні великих сум . Ощадбанк-брокер добре підійде для стратегії Купив і забув.

Мобільний додаток «Сбербанк Інвестор» видався мені цілком зручним та функціональним.

При першому відкритті програми система захоплено закликає нас до інвестування без професійних знань:

Легкість відкриття брокерського рахунку і здійснення операцій створює ілюзію, що варто тільки щось купити на свій смак або наслідувати якусь інвестиційну ідею — і на нас чекають небачені багатства.

Перейти до Термінового ринку. Також не зайвим буде подивитися якісь вебінари на тему інвестування, які організує майже кожен брокер. Безкоштовні або недорогі курси іноді проводять приватні досвідчені інвестори (знайти їх можна на сайті школи інвестування «Червоний Циркуль»).

Сподіваюся, моя стаття була вам корисною, про всі уточнення та доповнення пишіть у коментарях.

У зв'язку з блокуванням Телеграма створено дзеркало каналу Тамтам (месенджер від Mail.ru Group зі подібним функціоналом): tt.me/hranidengi .

Підписатися в Телеграм Підписатися в ТамТам

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін:)

comments powered by HyperComments

П'ятий вершник Апокаліпсису , 30/01/2019

Працездатність програми.

Здрастуйте пані та панове.
Якщо у вас дилема перед вибором торгової платформи для мобільного трейдингу і ви схиляєтеся до вибору такого інструменту, як Сбербанк Інвестор, то прочитайте мій суб'єктивний відгук.
Користуюсь додатком кілька місяців і вважаю його одним із найгірших для мобільної та оперативної торгівлі.
Умови договору координатно не від інших агрегаторів. Також є депозитарієм, сертифікованим брокером і виступає у ролі податкового агента. Так, не засмучуйтесь, коли при виведенні коштів з вас утримуватиметься ПДФО.
Працездатність:
1. Низька продуктивність програми, завантажується та кладе на різних етапах.
2. Котирування інструментів іноді із затримкою.
3. Постійні збої при підключенні до сервісу, якщо ви захочете продати папір, швидше за все ви не зможете оперативно закрити угоду.
4. Після перегляду графіків у горизонтальному положенні не повертає інтерфейс у вертикальне положення. Доводиться перезавантажувати програму.
5. Вибір інструментів тільки тих емітентів, які звертаються на MOEX, немає NASDAQ - отже, немає ніяких іноземних акцій.
6. При виведенні коштів часто спливає вікно «Сервіс доступний у будні з 10:00 до 17:50 мск» і викидає в «інше», це в будній день, о 16:00.
7. Немає історії угод.
8. Немає історії рахунку.
9. Немає жодних новин про інструменти.
Я б з радістю доклав пруфи за кожним пунктом свого відгуку, але тут немає можливості прикріплювати файли. Це мої суб'єктивні спостереження за кілька місяців користування цією торговою платформою.
Можливо, колись це виправлять.
Дякую за увагу.

Developer Response ,

Добридень! Дякую за ваш відгук. Приносимо вибачення. Ми працюємо над стабілізацією програми.

WinnorOkOmo , 07/11/2017

Ну неможливо тупить!

Входить тільки з 10-го разу, в решту часу вводиш пароль і чекаєш, поки не набридне, нескінченне завантаження!
Знову ж таки, введення пароля. Ну 21-й вік! У СБОЛ можна за тачу або 5-ти значним кодом, а тут тільки пароль. Вбиває((
Висне, якщо був перехід між вайфаєм на мобільний інтернет або назад, або якщо був на мобільному інтернеті, який на якийсь час пропадав, наприклад, у ліфті.

Developer Response ,

Добридень. Дійсно, частина клієнтів мали проблеми з входом у додаток у вівторок. Проблему було локалізовано. Просимо вибачення за незручності. Touch id доопрацюємо в наступних версіях. Команда Ощадбанку

Інвестуйте разом із Ощадбанком та отримуйте найякісніше обслуговування та вигідні пропозиції.

Скільки видів заробітку грошей Ви спробували за останній рік? Один, ну максимум, два. Як правило, більшість із нас навіть не замислюються над тим, що прибуток можна отримувати не лише від своєї регулярної роботи, а й від діяльності на сторонніх майданчиках. На думку спадає відразу інтернет і всі його можливості, на кшталт ставок, онлайн-покеру або підробітку. Але, крім банальних занять, існує також ціла галузь економіки, що дозволяє отримувати серйозний дохід, користуючись фінансовими капіталами. Йдеться про інвестування власних коштіву різні фінансові інструменти. У цій статті ми розповімо Вам про брокерське обслуговування Ощадбанку, про те, у що можна інвестувати та за допомогою яких програм це робиться.

ІІС – що це таке?

ІІС (індивідуальний інвесторський рахунок) - це рахунок у банку, що дозволяє користуватися брокерським обслуговуванням та набувати всіх доступних фінансових інструментів.Головною відмінністю ІІС від звичайного брокерського рахунку є можливість отримання податкового відрахування у розмірі 13% суми внесених коштів.

Умови відкриття індивідуального інвестиційного рахунку:

- валюта -російський рубль;
- максимальний розмір внеску - 1000000 рублів;
- мінімальний термін інвестування - 3 роки;
- без часткового зняття коштів;
- один ІІС на одного клієнта.

Індивідуальний інвестиційний рахунок можна відкрити у двох видах:

1. ІІС з вирахуванням на внески:у цьому типі ІІС Ви можете отримувати податкове відрахування до 52 тис. рублів від держави. Для отримання податкового відрахування у Вас мають бути доходи, які оподатковуються за ставкою 13%. Доходи можуть бути від інвестицій або просто заробітна плата. На суму внеску надається відрахування з ПДФО у розмірі до 52 тис. рублів (13% від 400 000 рублів.)
2. ІІС з відрахуванням на доходи:цей тип ІІС дозволяє не сплачувати податки на доходи, які отримують від інвестиційних операцій протягом усього періоду дії договору. А після закінчення договору на ведення ІІС через три роки Ви зможете отримати відрахування з ПДФО по всій сумі доходів.

Якщо закрити ІІС до закінчення трьох років, то права на пільгу визнаються недійсними.

Переваги та недоліки ІІС

Основними перевагами індивідуального інвестиційного рахунку є:

1. Повернення прибуткового податку у розмірі 13%один раз на рік або через три роки залежно від обраного типу ІІС;
2. Можливість здійснювати операції з цінними паперами,що дозволяє отримувати вищий прибуток;
3. Можливість накопичувати кошти після закінчення трирічного терміну.

Недоліки ІІС:

1. Ризикованість вкладень:якщо Ви намагатиметеся заробити на різних фінансових інструментах без потрібних знань, то, швидше за все, тільки втратите гроші, що зберігаються;
2. Заморожування рахунку на три роки:при відкритті рахунку з нього не можна знімати гроші протягом трьох років, єдиний варіант - розірвання договору з банком;
3. Комісії брокерів:відкриваючи інвестиційний рахунок та здійснюючи вкладення, Ви обов'язково зіткнетеся з комісією брокера – посередника між Вами та біржовими ринками. Розмір комісії залежить від типу вчинених угод. Тарифи брокерського обслуговування Ощадбанку Ви можете знайти за посиланням.
   

Що можна інвестувати?

Весь інвестиційний механізм полягає в наступному: Ви збираєте певний набір цінних паперів у єдиний портфель, а потім продаєте або купуєте ці цінні папери залежно від зростання чи падіння цін на них. Ощадбанк надає вихід на Фондовий ринок, Терміновий ринок, Позабіржовий ринок та Валютний ринокі дозволяє торгувати різними видамицінних паперів:

1. Акції вітчизняних підприємств - цінних паперів, дозволяють їх власнику брати участь у управлінні фірмою і отримувати прибуток як дивідендів.
   Ключові характеристики:
   - продаваючи свої акції, підприємство залучає нові кошти, що йдуть на розвиток власного бізнесу;
   - купуючи акції, інвестор стає співвласником компанії та претендує на отримання своєї частини прибутку у вигляді дивідендів;
   - Дохід можна отримувати не тільки як дивіденди, а й від різниці курсової вартості акцій, яка має властивості змінюватись в залежності від різних економічних та позаекономічних факторів.
   
2. Акції іноземних компаній.Ощадбанк пропонує своїм клієнтам торги на позабіржовому ринку, де вони можуть придбати акції найбільших міжнародних компаній, таких як Apple, Facebook, Google і т.д. Позабіржовий ринок передбачає пряме проведення операції між покупцем і продавцем без посередництва брокера.
   
3. Облігації - цінні папери, які зобов'язують компанію чи державу виплачувати інвестору певний прибуток і відсоток протягом певного терміну. Дохід інвестора утворюють сума накопиченого купонного доходу за період володіння облігацією та різниця між цінами купівлі та продажу облігації.
   Ключові характеристики:
   - для компанії-емітента облігації – це ще один спосіб залучення додаткових коштів;
   - Для інвестора облігації - це позика емітенту, за яку згодом він отримає винагороду.
   Час торгів: 10:00-18:50 МСК.
4. ETF-фонди (Exchanged Traded Fund) - біржові інвестиційні фонди.Купуючи акцію ETF, Ви інвестуєте не в конкретне підприємство чи фірму, а цілу галузь. Наприклад, купуючи акцію ETF FXIT, ви вкладаєтеся в акції, що входять до IT-сектору США, куди входять такі компанії, як Apple, Microsoft, Visa і т.д.
   Переваги ETF:
   - можливість інвестувати в зарубіжні ринки, залишаючись у Росії;
   - доступний інструментарій для будь-якого інвестора, навіть без спеціальних знань;
   - інвестиції в рублях та у валюті: можливість отримання додаткового доходу від різниці курсів;
   - Низький поріг входу: вартість акції ETF – від 500 рублів;
   - ліквідний інструмент з прозорою структурою;
   - мінімальна стандартна брокерська комісія.
   Час торгів: 10:00-18:50 МСК.
5. Ф'ючерси та опціони. Ф'ючерсний контракт - угода, де одна сторона зобов'язується поставити певну кількість товару, інша - сплатити його за заздалегідь обумовленою ціною. Опціонний контракт - право купити або продати базовий актив (акція, облігація, індекси, валюта, дорогоцінний метал) у зазначений термін у майбутньому за фіксованою ціною.
   Ключові характеристики:
   - клієнт захищений від ризиків несприятливого зміни ціни базовий актив;
   - можливість отримати додатковий дохід рахунок різниці між ціною купівлі та ціною продажу контракта.
   Час торгів: 10:00-18:45 МСК. - основна сесія, 19:00-23:50 – вечірня сесія.
6. Єврооблігації - корпоративні чи державні облігації, номіновані у різних іноземних валютах.Ощадбанк дає змогу торгувати ними на позабіржовому ринку.
   Переваги єврооблігацій:
   - Захист від ослаблення рубля: і купівля, і продаж, і виплати відбуваються у іноземній валюті;
   - Фіксована надійність: купонний дохід, що передбачає високу потенційну прибутковість за відповідного ризику;
   - Надійність: рейтинг надійності компаній-емітентів підтверджується міжнародними рейтинговими агенціями.
   Час прийому доручень: 9:30–18:40 МСК.

Також Ощадбанк пропонує до розгляду вже зібрані портфелі різних рівнів ризику:

Портфелі складаються з державних облігацій, інвестиційних облігацій Ощадбанку, пайових інвестиційних фондів, ETF-акцій та акцій російських та іноземних компаній.

Торгові системи

Ощадбанк відкриває доступ до торгових майданчиків з кількох видів програм:

Додаток "Сбербанк Інвестор"

"Сбербанк Інвестор" - мобільний додаток, що відкриває доступ до різних бірж, в якому просто купувати та продавати акції та облігації різних російських компаній.Функції програми:

• Торгівля акціями та облігаціями на фондовому ринку;
• Доступ до інвестиційних ідей найкращих російських аналітиків;
• Відстеження новин ринку та власних фінансових результатів;
• Можливість пройти тест Ощадбанку та визначити, до якого типу інвесторів Ви належите та ін.

Програма доступна на двох основних платформах:
- для iOS;
- для Android.

Костянтин Шульга
Директор з розвитку брокерського бізнесу
"Створюючи додаток, ми думали не лише про зручність, а й про безпеку. Інформація про всі інвестиції захищена. А купити акції випадково, натиснувши не на ту кнопку, не можна. Торгові операції підтверджуються додатковим кодом із SMS-повідомлення.
Ми впевнені, що з нашим новим сервісом світ інвестицій стане набагато ближчим і доступнішим для кожного."

QUIK

QUIK - система онлайн-торгівель, що володіє повним набором необхідного інструментарію для здійснення операцій та глибокого технічного аналізу ринків та власної діяльності.Вона доступна як в режимі окремої програми на комп'ютері, так і в режимі вебверсії, і у вигляді мобільного додатка для iOS та Android.

Переваги системи QUIK:

• Повний доступ до біржових торгів на фондових та термінових ринках здійснюється через сертифіковані модулі;
• QUIK інтегрує у собі системи технічного аналізу, бази даних, архіви, експертні системи та системи обліку клієнтських операцій;
• Вся біржова інформація та весь прийом клієнтських заявок відбуваються в оперативному режиміде мінімальні затримки можливі через завантаженість каналів зв'язку.

Щоб доступ до Вашого інвестиційного рахунку не потрапив у чужі руки, Ощадбанк розробив дуже складну систему автентифікації користувача QUIK. Ми розглянемо два алгоритми дій, першим із яких буде двофакторна автентифікація за логіном та паролем.

Даний спосіб буде працювати, якщо під час укладання брокерського договору з Ощадбанком ви обрали спосіб подання доручень "З використанням двофакторної автентифікації".

1. Завантажте дистрибутив програми Quik. Знайти його можна за посиланням, завантажте додаток "Сбербанк Інвестор" або зайдіть на сайт https://webquik.sberbank.ru;
2. У формі, яку ви знайдете за посиланням з дистрибутивом, вкажіть код договору, номер мобільного телефону та код актуальної картинки;
3. Дочекайтесь SMS-повідомлення з банку з тимчасовим паролем;
4. Запустіть програму або програму "QUIK" та у вікні авторизації вкажіть код договору та тимчасовий пароль із SMS;
5. Програма запущена та готова до роботи. За першої авторизації система запропонує Вам змінити тимчасовий пароль на постійний.

Також можливий спосіб двофакторної автентифікації за ключами:

1. Завантажте дистрибутив "QUIK" та встановіть його.
2. В архіві, окрім інсталяційного файлу, буде також знаходитись програма генерації ключів KeyGen. Запустіть її та згенеруйте публічний (pubring.txk) та секретний (secring.txk) ключі;
3. У наведеній за посиланням формі необхідно завантажити публічний ключ, який Ви згенерували раніше. У формі вкажіть код договору та E-mail так само, як це було зроблено в договорі. Час реєстрації ключа повинен становити не більше десяти хвилин.
4. Запустіть програму "QUIK" та введіть ім'я користувача та пароль, вказаний Вами при генерації ключів;
5. Введіть одноразовий SMS-пароль. Програма запущена та готова до роботи.

Як відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок?

Відкрити ІІС може тільки фізична особа- Податковий резидент РФ, що є новим або чинним клієнтом, що уклали договір на брокерське обслуговування.

1. Подайте заявку на відкриття брокерського рахунку за посиланням або зверніться до найближчого офісу Ощадбанку, де надають послуги з брокерського обслуговування населення. Додзвонитися до цих офісів можна за номерами:
   - 900 - для дзвінків із мобільних телефонів. Безкоштовно біля РФ.
   - 8-800-555-55-50 - для дзвінків з мобільних та міських телефонів. Безкоштовно біля РФ.
   - +7-495-500-55-50 - для дзвінків із будь-якої точки світу. Оплачується відповідно до Вашого тарифу.
2. Спеціаліст відділення Ощадбанку підготує заяву та анкету інвестора, а Вам необхідно буде підписати їх;
3. Ознайомтеся з умовами оплати витрат та виплатами комісійних винагород банку у розділі "Тарифи";
4. Переведіть на свій ІІС кошти або цінні папери, отримавши повідомлення від банку.

Як отримати податкове відрахування?

Щоб отримати податкове відрахування за типом А(На внески), потрібно передати до податкової інспекції наступний пакет документів:

• податкову декларацію за формою 3-ПДФО після завершення податкового періоду;
• документи, що підтверджують отримання доходу, що оподатковується у 13% після завершення податкового періоду;
• документи, що підтверджують зарахування коштів на ИИС (ст. 219.1 п.3 НК РФ);
• заяву на повернення податку із зазначенням банківських реквізитів платника податків.

Щоб отримати податкове відрахування за типом Б (на дохід), потрібно після трьох або більше років розірвати договір на ведення ІІС та надати брокеру довідку з податкової інспекції про те, що він не користувався податковими відрахуваннями на внески на ІІС протягом терміну існування рахунку. У такому разі брокер виступатиме податковим агентом і при виплаті коштів не утримуватиме прибутковий податок.

Відгук про індивідуальний інвестиційний рахунок

Відгук взято з сайту otzovik.com

Переваги: ​​Можливість отримати повернення прибуткового податку

Недоліки: Немає гарантій, невелика прибутковість

"Ну ніяк не пройти стороною інвестиційний продукт від Ощадбанку - індивідуальний інвестиційний рахунок. Звичайно, дуже підкуповує повернення прибуткового податку, утриманого із заробітної плати. Ось тільки не всі у нас заробляють офіційно і не у всіх офіційна заробітна плата висока. І тут же обмеження в часі з повернення податку - щоб його отримати, рахунок повинен працювати не менше 3 років.Ну гаразд, йдемо далі.
При відкритті рахунку стягується комісія 1% від суми і далі щокварталу ще по 0,25%, тобто щорічно ще по 1%. Можливо, когось це обурить, але це абсолютно нормальна практика для інвестиційних компаній, що не бачу тут нічого поганого.
Так як у Ощадбанку ще немає показової прибутковості за три роки, то можна тільки припустити можливу прибутковість з історії роботи рахунку за попередній час - трохи більше 2 років. І прибутковість ця становить до 60% у рублях за три роки з урахуванням повернення прибуткового податку.
Дуже не сподобалося, що ці інвестиції не застраховані АСВ. Хоча, якщо зі Ощадбанком чи з нашою країною щось станеться, як це вже було 1991 року, то жодна агенція зі страхування вкладів нічиї вклади за депозитами не поверне.
Коротко резюмуємо:
можливий дохід до 60% за три роки;
Прибутковість у рублях;
Історія роботи цього рахунку з 2015 року;
Дострокове закриття можливе, але із значним зниженням прибутку;
Відсутність накопичувального відсотка;
Відсутність гарантій щодо збереження коштів.
Для тих, хто не знає інших інвестиційних можливостей, можливо і варто звернути увагу на ІІС від Ощадбанку. Ну а мене значно більше підкуповує можливість отримання доходу за три роки до 80% річних у валюті і найголовніше, з гарантією збереження вкладених коштів.
Є компанії, що пропонують щось цікавіше, ніж може нам запропонувати Ощадбанк, з історією рахунку до 10 років. Так що, перш ніж вкластися в ІІС, спочатку вивчіть все.

Ми розповіли Вам всю основну інформацію щодо надання Ощадбанком індивідуального інвестиційного рахунку. Нижче пропонуємо ознайомитися з документами щодо встановлення та первинного навчання користуванням торговим майданчиком QUIK.(attachments)

Влітку 2017 року Ощадбанк представив свій мобільний додаток Ощадбанк Інвестор для IOS та Андроїд. Розробники позиціонують його як додаток для інвесторів-початківців. Вперше я його протестувала практично відразу, як воно з'явилося у Google Play. Благо така можливість є, тому що можна увійти в додаток в демо-режимі, який надається на 30 днів. У даному режимі можна переглядати котирування, можна виставляти заявки на навчальних торгах. Вдруге – через півроку, коли вже вийшла Нова версія. Одразу хочу зазначити, обидва рази на мене справили негативне враження. Але про все по порядку.

Перше, що хочеться відзначити, це зручність та приємний дизайн. Програма проста і зрозуміла у використанні. Як висловився Герман Греф, «цей додаток абсолютно інтуїтивний і будь-яка людина, яка взяла його вперше в руки, зможе здійснити операцію на біржі». Погоджуся. На мою думку, впоралися б навіть пенсіонери та діти, які вміють читати.

Додаток дозволяє купувати акції російських компаній, облігації та ETF, що звертаються на фондовому ринку Московської біржі. Їх кількість, звичайно, не така велика, як, наприклад, у QUIK, але додаток удосконалюється і цінних паперів стає більше. По кожному паперу доступні графіки та котирування (мін. ціна, макс. ціна та відсоток зміни за вибраний період). Графік малоінформативний, відображає лише поточну ціну. Є розділ інвестиційних ідей.

Жодних валютних пар, дорогоцінних металів, ф'ючерсів та опціонів ви там не знайдете. Хоча, як обіцяють розробники, валютні пари будуть додані у найближчому релізі.

На жаль, у Додатку немає біржової склянки і додавати його розробники не планують, оскільки, знову підкреслю, додаток орієнтований на інвесторів-початківців. З тієї ж причини немає можливості виставляти стоп-заявки.

Одна з найбільших незручностей цього Додатка – це необхідність отримувати кодову таблицю (54 паролі) в офісах брокерського обслуговування. Така таблиця необхідна для здійснення торгових операцій у додатку "Сбербанк Інвестор" на смартфонах з Android. Без наявності можна просто переглядати свої рахунки, але здійснювати угоди купівлі-продажу цінних паперів неможливо, оскільки у додатку використовується додаткова авторизація шляхом введення коду з цієї кодової таблиці інвестора. До літа 2018 року планується заміна кодових таблиць на сучасне смс-підтвердження.

Другий істотний недолік – це складнощі з входом до Додатку та часті розриви з'єднання. То неправильне ім'я та пароль, то недоступне з'єднання з сервером. Розробники ось уже півроку вибачаються і працюють над виправленням ситуації. Але рейтинг цього Додатка за півроку не сильно виріс, а незадоволених відгуків менше не стає.

Поки ця проблема залишається, особисто я волію не користуватися додатком Ощадбанк Інвестор, хоч би яким красивим, зручним, інтуїтивним воно не було. Інвестування – серйозний процес, пов'язаний із фінансовими ризиками. А в цьому Додатку в самий невідповідний момент, коли потрібно продати папери або купити за найбільш привабливою ціною, велика ймовірність того, що ви навіть не зможете до нього увійти. До речі, після триденних спроб увійти в Додаток у реальному режимі, я залишила цю витівку, оскільки терпіння просто не вистачило.

Загалом, для людей, які тільки починають освоювати фондовий ринок, було б цілком непоганий додаток, простий, зрозумілий і зручний. Але через кодові таблиці і проблеми з сервером ці його переваги сходять нанівець.

Тому так і підмиває завершити свій огляд висловлюванням одного користувача, яке на сьогоднішній день дуже точно висловлює і мою думку: «Якщо ви бабуся, яка сплутала та поклала гроші замість депозиту на біржу, вам сюди».

Усім вдалих інвестицій!

Скріншоти програми: