Stabilitatea și fiabilitatea băncii. analiza financiară a băncii alpha-bank

Alfa-Bank, fondată în 1990, este o bancă universală care desfășoară toate tipurile majore de operațiuni bancare, reprezentată pe piața serviciilor financiare, inclusiv deservirea clienților privați și corporativi, servicii bancare de investiții, finanțare comercială și management al activelor. Sediul central al Alfa-Bank este situat la Moscova.

Alfa-Bank era partener al Cupei Mondiale FIFA 2018™și Cupa Confederațiilor FIFA 2017.

La 31 decembrie 2017, Alfa-Bank deservește peste 420 mii clienți corporativi și 14,3 milioane indivizii. Există 762 de sucursale și sucursale în Moscova, regiunile Rusiei și în străinătate, inclusiv o bancă subsidiară în Olanda și filiale financiare în Marea Britanie și Cipru.

Alfa-Bank Banking Group este o organizație orientată social. În fiecare an, Alfa Bank organizează diverse evenimente culturale în toată Rusia: concerte ale artiștilor celebri ruși și străini, tururi ale grupurilor de teatru, expoziții și festivaluri. Anul trecut nu a făcut excepție: cu sprijinul Băncii au fost organizate evenimente interesante în multe orașe ale țării noastre.

La sfârșitul anului 2017, conform situațiilor financiare (IFRS), activele totale ale Grupului Bancar Alfa-Bank, care include ABH Financial, Alfa-Bank JSC și filiale, se ridicau la 44,7 miliarde de dolari SUA, portofoliul total de credite - 28,6 miliarde de dolari SUA, capital total - 6,4 miliarde de dolari. Profitul net pentru 2017 a fost de 798 milioane USD.

Banca a fost înregistrată în ianuarie 1991 la Moscova. Fondată de celebrul om de afaceri rus Mikhail Fridman și partenerii săi.

Din decembrie 2004, instituția de credit este membră a sistemului de asigurare a depozitelor.

În 2014, Banca Rusiei a luat o decizie privind reabilitarea financiară a Băncii Baltiysky. Procedura de reorganizare a fost inițiată de Agenția de Asigurare a Depozitelor în baza rezultatelor unei inspecții efectuate la o instituție financiară în anul 2014. Ca urmare a câștigării licitației în august 2014, Banca Centrală a anunțat reorganizarea Băncii Baltice cu participarea Alfa-Bank. Astfel, PJSC Baltiyskiy Bank a devenit parte a Alfa-Bank Banking Group. Este de remarcat separat faptul că aceasta este singura instituție de credit luată de Alfa-Bank pentru reorganizare de la criza din 2008, când a primit-o pe Severnaya Kazna.

Pentru reabilitarea Băncii Baltice, care a devenit necesară ca urmare a unui conflict prelungit între proprietarii săi, a fost alocat de la DIA un împrumut pe zece ani la o rată de 0,51% pentru 57,4 miliarde de ruble. Aceste fonduri au fost furnizate de Banca Centrală către DIA. Planul de redresare al băncii presupunea că până în 2020 aceasta va fi fuzionată cu Alfa-Bank. Procedura de fuziune pentru Baltic Bank a fost finalizată în mai 2019.

Principalele filiale ale băncii ruse Alfa-Bank sunt Amsterdam Trade Bank N.V. (Olanda) și JSC SB Alfa-Bank (Kazahstan).

La 1 iulie 2019, volumul activelor nete ale instituției de credit se ridica la 3,39 trilioane de ruble, volumul fonduri proprii- 403,46 miliarde de ruble. Conform rezultatelor din prima jumătate a anului 2019, banca arată un profit de 13,70 miliarde de ruble.

Rețeaua de filiale:
sediul central (Moscova);
7 ramuri;
312 birouri suplimentare;
306 birouri de credit și casă;
170 birouri de operare;
4 case de marcat operaționale în afara casei de marcat.

Proprietari:
Mihail Fridman - 32,86%;
Hanul German - 20,96%;
Alexey Kuzmichev - 16,32%;
Petr Aven - 12,40%;
UniCredit S.p.A. (Italia) - 9,90%;
Trust caritabil The Mark Foundation for Cancer Research (Insulele Cayman) - 3,87%;
Andrey Kosogov - 3,87%.

ABH HOLDINGS S.A. controlează 100% din bancă prin AB Holding JSC. (Luxemburg), ai căror beneficiari finali sunt coproprietarii de mai sus ai Alfa Group* și alte persoane.

Consiliu de Administratie: Petr Aven (președinte), Andrew Baxter, Vladimir Verhoshinsky, Artem Leontiev, Andrey Kosogov, Alexei Marey, Oleg Sysuev, Mihail Fridman, Oscar Hartmann.

Organ de conducere: Andrey Sokolov (președinte), Vladimir Verhoshinsky, Mihail Grișin, Michael Touch, Andrew Chulak, Denis Osin, Vladimir Voyekov, Ivan Pyatkov, Serghei Șevcenko.

* Întreprinderile Grupului Alfa operează în domenii ale economiei cum ar fi banca comercială și de investiții, managementul activelor, asigurări, comerț cu amănuntul, alimentare cu apă și canalizare, producție și vânzări apă minerală, precum și situații speciale de investiții. Principalii proprietari sunt Mikhail Fridman, German Khan și Alexey Kuzmichev.

Pe lângă activitatea bancară (în Rusia, Ucraina, Belarus, Kazahstan și Țările de Jos), consorțiul Alfa Group controlează sau deține acțiuni mari în companiile Grupului AlfaStrakhovanie (suma primelor de asigurare la sfârșitul anului 2017 este de 159 miliarde ruble, excluzând asigurarea medicală obligatorie), Alfa Capital Management Company (active în administrare la 31 decembrie 2018 - 343,9 miliarde de ruble), Alfa Asset Management (Europe S.A. (societate de administrare a activelor pentru clienții privați și corporativi din Europa), A1 (investiții companie), X5 Retail Group (comerț alimentar cu amănuntul, peste 14,4 mii de magazine în Federația Rusă), Rosvodokanal Group of Companies, IDS Borjomi International (cel mai mare producător de apă minerală din Rusia, Ucraina, Georgia și CSI și țările baltice). peste 330 de mii de angajați.

Cele mai de încredere bănci din Rusia sunt „filialele” băncilor străine și cele mai mari bănci de stat: Sberbank, Russian Agricultural Bank și VTB. În acest an, am schimbat principiile formării ratingurilor (a se vedea „”), în special, am luat în considerare agențiile de rating ruse acreditate de Banca Centrală cu un număr mare de ratinguri. Detalii sunt in galeria foto.

Rentabilitatea capitalului propriu

Arată cât de eficient sunt utilizate fondurile proprii ale băncii. La calcularea indicatorului, profitul net a fost curățat de asistența gratuită din partea proprietarului, ceea ce se reflectă în contul de profit și pierdere în raportarea în cadrul RAS și adesea denaturează profitabilitatea. Dacă această situație persistă perioadă lungă de timp, proprietarii pot deveni dezamăgiți de afacerile bancare și pot înceta să susțină banca sau chiar să înceapă să retragă active prin împrumuturi către companii tehnice.
In ultimul caz starea financiara banca se poate deteriora rapid și dramatic.
Rentabilitatea peste medie pentru sistemul bancar (-4,4% pentru primele 100 de bănci) poate indica o pondere semnificativă a bazei de clienți ieftini, tranzacții speculative de succes, plasarea activelor în tranzacții riscante extrem de profitabile. Acest indicator este evaluat în combinație cu adecvarea capitalului (H1).

Rata lichidității instantanee

Limitează riscul ca o bancă să-și piardă solvabilitatea într-o zi. Acesta este raportul dintre activele pe care banca le poate vinde într-o zi calendaristică și obligațiile băncii însăși, pe care trebuie să le îndeplinească în termen de o zi calendaristică. Valoarea minimă a H2 stabilită de Banca Centrală este de 15%.

adecvarea capitalului

Combinația dintre adecvarea scăzută a capitalului (mai puțin de 11%) și rentabilitatea scăzută a capitalului (mai puțin de 10%) este periculoasă. Suficiența scăzută a capitalului înseamnă că creșterea suplimentară a activelor necesită o rată adecvată de creștere a capitalului. Cu profitabilitate scăzută, fie afacerile băncii vor stagna, fie proprietarii vor trebui să o susțină constant cu injecții de capital.
Cu o rentabilitate ridicată, pentru a crește capitalul, proprietarii trebuie doar să refuze dividende mari. În plus, nivelul scăzut de adecvare a capitalului băncii arată vulnerabilitatea acesteia în cazul unor pierderi neașteptate, de exemplu, în cazul neîndeplinirii obligațiilor de plată a unui împrumutat, care anterior nu a provocat îngrijorări serioase.

Depozitele gospodăriilor

Un nivel ridicat de riscuri de credit mari este tipic pentru băncile angajate în acordarea de împrumuturi persoanelor juridice și poate indica atât o bază restrânsă de clienți, cât și împrumuturi către companii foarte mari. În ambele cazuri, un mare împrumutat aflat în negocieri cu banca are posibilitatea de a trece printr-o rată scăzută a dobânzii - de aici și profitabilitatea scăzută a unui astfel de împrumut. Prin urmare, finanțarea împrumuturilor mari cu depozite ale persoanelor fizice, un tip de răspundere destul de costisitoare, poate submina profitabilitatea băncii, iar după aceasta stabilitate Financiară borcan.

Cum ne-am gândit

Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai simplă modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. În cazul unor probleme și al unei retrogradări ulterioare, băncile încalcă adesea contractele cu agențiile. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Testul de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi și anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unui stoc de capital mic și al lichidității, profitabilitate scăzută combinată cu adecvarea scăzută a capitalului pe fondul unui capital semnificativ. ponderea depozitelor populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice în detrimentul depozitelor persoanelor fizice. Anul acesta am schimbat metodologia: pe lângă agențiile internaționale de rating, am luat în considerare și ratingurile agenției Expert RA acreditată de Banca Centrală. În prima etapă, am selectat băncile pe baza a trei parametri: prezența unui rating, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice mai mult de 3% din pasive. Dacă au fost mai multe evaluări, s-a luat în calcul cel maxim. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile și mărimea activelor.

Data raportului de credit 07.06.2019
Valabilitatea recomandărilor - 1 an

1. Numele complet al emitentului

SOCIETATE PE ACȚIUNI "ALFA-BANK"

Reg. număr: 1326

Tabelul arată evaluarea finală.

Componentele principale:

• Ratingul propriu al băncii într-o situație stabilă este A.
• Evaluarea băncii într-o situație stresantă - A.
• Nivelul așteptat de sprijin este ridicat.

Pe baza rezultatelor evaluării riscurilor efectuate, nu există restricții privind plasarea Baniîn instrumentele financiare ale Băncii. În cazul unei situații stresante, este foarte probabil ca Banca să primească sprijin din partea statului și a acționarului principal

3. Analiza SWOT

Puncte cheie pozitive:

• Alfa-Bank este una dintre cele mai mari bănci rusești (a 6-a în ceea ce privește activele și a 5-a în ceea ce privește capitalurile proprii).
• O bună diversificare sectorială a portofoliului de credite, o geografie largă a operațiunilor, un nivel acceptabil de concentrare a operațiunilor active pe obiecte cu risc de credit mare, diversificare ridicată a bazei de resurse.
• Sistem eficient de management al riscului și sistem de guvernanță corporativă de înaltă calitate, experiență în strângerea de fonduri pe piețele internaționale de capital.
• Un volum confortabil de active lichide suficient pentru a acoperi eventualele ieșiri, inclusiv ieșirile stresante. Structura de finanțare este echilibrată în raport cu structura activelor. Dacă este necesar, Banca are acces la o sumă semnificativă de finanțare de la Banca Centrală (operațiuni și operațiuni REPO în conformitate cu regulamentul Băncii Rusiei nr. 312-P), refinanțare de piață și de stat.
• Banca îndeplinește cerințele de adecvare a capitalului cu o marjă, inclusiv luarea în considerare a rezervelor de la 01.01.2019 și a semnificației sistemice (Н1.0 = 12.888, Н1.1 = 10.015% la 06.01.2018, cu praguri de 8% şi respectiv 4. 5 %).

Puncte negative cheie:

• Posibile riscuri asociate originii „oligarhice” a capitalului Băncii și a activelor proprietarilor acesteia.
• Concentrare relativ mare pe împrumuturile acordate clienților mari (pentru cei mai mari zece debitori - 20,5% din portofoliu).
• Dependența ridicată a rezultatului financiar de reevaluarea monedei, datorită unei ponderi semnificative a creditelor în moneda straina debitori corporativi.
• Pierderi la final

4. Structura proprietății

Acționarii direcți ai Alfa-Bank JSC la 31 martie 2018 erau AB Holding JSC și Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited. Compania-mamă finală a Băncii este ABH Holding S.A., (“ABHH”), înregistrată în Luxemburg, deținută de șapte acționari: Fridman M.M. (cota ABH- 32,8632%), Khan G.B. (20,9659%), Kuzmichev A.V. (16,3239%), Aven P.O. (12,4018%), Kosogov A.N. (3,6716%), UniCredit S.p.A (9,9%) și The Mark Foundation for Cancer Research (3,8736%).

4.1. Beneficiarul final principal

Niciunul dintre cei 7 acționari majori nu controlează și/sau deține 50% sau mai mult din acțiunile ABHH, individual sau în comun.

4.2. Probabilitatea sprijinului acționarilor în caz de criză

Alfa-Bank este inclusă în lista instituțiilor de credit cu importanță sistemică a Băncii Rusiei. Este foarte probabil ca incapacitatea Alfa-Bank să conducă la o criză sistemică în mai multe segmente ale pieței bancare ruse. Banca poate conta pe sprijin atât din partea acționarilor (care dețin diverse active în diferite industrii), cât și din partea statului (ca parte a instrumentelor de sprijin pentru băncile cu importanță sistemică).

5. Analiza principalilor indicatori financiari

Raportarea Bank GPB (JSC) de la 1 mai 2019 (miliard de ruble, modificări pe 4 luni) în RAS (se folosesc și date și interpretări conform IFRS pentru 2018 și 1T 2019).

Capital - 425.587 miliarde de ruble (+20,656 miliarde ruble)prin 123formă.

Active - 3420,336 miliarde RUB. (+719,488 miliarde de ruble.).

228,506 miliarde de ruble (+0,289 miliarde de ruble.) - casierie și conturi de corespondent.

528,734 miliarde de ruble (+170,574 miliarde de ruble.) - atașamenteînvaloroshârtie.

337,243 miliarde de ruble (+54,849 miliarde de ruble.) - credite interbancare

1.589,113 miliarde RUB(+268,151 miliarde de ruble)- împrumuturi către persoane juridice și întreprinzători individuali, inclusiv datoriile restante din bilanț - 83.700 miliarde ruble. (+10,475 miliarde ruble) sau 5,65% sub RAS.

454,426 miliarde de ruble împrumuturifizicpersoane. (+163,068 miliarde ruble), inclusiv datoriile restante ale bilanțului - 39,767 miliarde de ruble. (-10,081 miliarde ruble) sau 8,08% sub RAS.

27,271 miliarde de ruble(+1,444 miliarde de ruble) - active fixe și investiții de capital

Datorii:

1.165,295 miliarde RUB (+157,672 miliarde de ruble)- mijloace juridice persoane.

174,387 miliarde freca. (+134,887 miliarde de ruble)- fonduri de la bugete, Ministerul Finanțelor, subiecții Federației Ruse și guvernele locale.

1.067,166 miliarde RUB (+259,331 miliarde de ruble) - contribuții ale persoanelor fizice. persoane.

211,623 miliarde de ruble (-20,228 miliarde de ruble.) - fonduri ale instituţiilor de credit.

106,941 miliarde de ruble (+32,839 miliarde de ruble.) - obligații de creanță emise.

244,583 miliarde de ruble (+12,788 miliarde de ruble.) - rezerve formate

Profit (conform RAS):

Pentru 4 luni din 2019 - +34,565 miliarde de ruble.În 2018, profitul net a fost de +110,768 miliarde de ruble. Pentru 2017 +50,686 miliarde de ruble.

Anexa 1. Dinamica valorilor principalelor rate obligatorii (lichiditate și capital).

Anexa 1. Dinamica valorilor principalelor rate obligatorii (lichiditate și capital)

Dinamica adecvării capitalului și a ratelor de capital

Dinamica ratelor de lichiditate

Anexa 2. Dinamica compoziției activelor, inclusiv structura portofoliului de credite.

Compoziția activelor

Portofoliu de credite

Anexa 3. Calitatea portofoliului de credite (RAS și IFRS).

Calitatea portofoliului de credite RAS

Calitatea portofoliului de credite la sfârșitul anului 2017 conform IFRS

Analiza creditelor acordate persoanelor fizice prin delincventa la 31 decembrie 2018

Analiza creditelor acordate persoanelor juridice după scadență la 31 decembrie 2018

Anexa 4. Dinamica compoziției pasivelor (inclusiv fondurile împrumutate) și indicatori de rentabilitate.

Compoziția pasivelor

Fonduri implicate

Anexa 5. Indicatori principali conform RAS, mii de ruble

	ACTIVE	01.05.2019	01.04.2019	01.01.2019	01.10.2018	01.05.2018
	Fonduri în conturi la Banca Rusiei
	Fonduri în conturi la instituții de credit
	Disponibilitate	222 537 182	232 284 588	228 506 491	186 679 404	160 932 982
	Credite interbancare (depozite) acordate (plasate)
	Împrumuturi către Ministerul Finanțelor, entitățile constitutive ale Federației Ruse și autoritățile locale
	Împrumuturi legale persoane fizice și antreprenori individuali
1.2.1.3.7.	inclusiv Datorii restante la împrumuturi către persoane juridice și întreprinzători individuali	89 576 700	90 122 878	83 700 053	73 427 741	73 523 792
	Credite pentru persoane fizice
1.2.1.4.7.	inclusiv Arierate la împrumuturile FL	40 953 572	40 077 251	39 766 557	41 290 112	45 081 193
	Cerințe pentru scrisorile de credit
	Alte datorii de credit
	Investiții în operațiuni de leasing financiar și drepturi de creanță dobândite
	Datoria la împrumut	2 480 479 434	2 485 898 280	2 452 103 197	2 218 174 853	2 202 052 929
	Bunuri financiare	471 399 160	451 032 255	578 429 567	625 529 238	406 527 736
	Fonduri în așezări
	Creanţe de încasat	105 898 146	79 002 407	88 867 476	77 701 508	79 575 661
	Cerințe de interes	17 033 281	16 350 734	9 447 598	7 956 849	8 403 566
	Proprietate	28 069 163	28 323 434	27 271 116	26 754 149	26 422 917
	Alte bunuri	34 658 941	36 609 215	37 262 053	41 055 019	39 076 868
	TOTAL ACTIVE	3 360 293 579	3 329 688 669	3 421 887 498	3 184 038 735	2 923 124 678
	RESPONSABILITĂȚI
	Capitalul autorizat
	Capital suplimentar
	Profitul reportat din anii anteriori (pierderi neacoperite din anii anteriori)
	Profit (pierdere) neutilizat pentru perioada de raportare
	Alte reevaluări și fond de rezervă
	Surse de fonduri proprii	397 060 528	407 210 358	360 027 883	330 513 953	303 408 381
	Proviziune pentru eventuale pierderi	199 085 593	187 093 598	246 131 850	231 934 753	229 213 075
	Fondurile organizațiilor de credit
	Fonduri legale persoane
	Fonduri de la bugete, Ministerul Finanțelor, entitățile constitutive ale Federației Ruse și administrațiile locale
	Depozite (fonduri) ale persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali
	Alte fonduri atrase de persoane juridice și persoane fizice (inclusiv decontări în curs)
	Datoria emisă
	Obligație de dobândă
	Fonduri implicate	2 701 329 426	2 657 292 673	2 754 325 705	2 559 538 086	2 335 451 985
	Alte datorii	38 369 658	59 200 950	32 303 377	37 417 970	25 107 374
	Datorii financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere	24 448 374	18 891 090	29 098 683	24 633 973	29 943 863
	LIABILITATI TOTALE	3 360 293 579	3 329 688 669	3 421 887 498	3 184 038 735	2 923 124 678
	DEZECHILIBRAREA
	Valori mobiliare
	Proprietate
	Garanția pentru fondurile plasate	1 324 853 177	1 323 835 651	1 253 508 292	1 150 728 673	1 136 691 979
	Garantii si garantii emise
	Limite neutilizate pentru emiterea de garanții
	Datorii contingente de natura necreditiva
	Linii de credit neutilizate și descoperit de cont
	Datorii contingente	1 754 233 127	1 737 739 420	1 974 684 379	1 744 664 443	1 433 245 534

Anexa 6. Principalele filiale.

Anexa 7. Structura sectorială a portofoliului de credite și concentrarea fondurilor clienților conform IFRS

Structura sectorială a portofoliului de credite al Grupului conform IFRS (la 01.01.2019)

Datorită clienților (pe tip și industrie) și datoriei instituțiilor financiare în pasive conform IFRS (01.01.2019)

Anexa 8Dinamica rezultatelor financiare și a activelor Băncii din 2008.

Dinamica rezultatelor financiare (milioane de ruble)

Dinamica activelor (milioane de ruble) și ratele lor de creștere (an la an, %).

Anexa 9. Schema relațiilor dintre bancă și persoanele sub controlul sau influența cărora se află banca

Evaluare banizzz(impreuna cu @riskovik) :

• A - Fără restricții - Nivel ridicat de fiabilitate
• B - Limitări în cadrul DIA - Nivel mediu de fiabilitate
• C - Nu plasați - Nivel scăzut de fiabilitate

https://www.moex.com/en/listing/free-float.aspx

Hermann: Ce poți spune despre Alfa Bank

Locul 7 în ceea ce privește activele, asta spune deja multe. Nu vă puteți teme de prăbușirea băncii și păstrați mai mult de 700.000 de ruble. Întrucât în ​​cazul falimentului unei astfel de bănci, banii DIA tot nu vor fi suficienți pentru toată lumea :).

Fondurile organizațiilor se ridică la 482 miliarde, fondurile persoanelor fizice sunt puțin mai puțin - 338 miliarde. Creștere echilibrată pe parcursul anului (cu 26%, respectiv 29%).

Portofoliul de credite este dominat de corporate - 859 miliarde. Creșterea lor pentru anul a fost de 17%, în timp ce valoarea creditelor corporative „rele” a rămas practic neschimbată (a crescut cu 0,03%). Procentul final al creditelor restante entitati legale foarte mic și se ridică la 1,5% din portofoliul corporativ.

Împrumuturile acordate persoanelor fizice au crescut mai rapid, cu 54%. Drept urmare, valoarea portofoliului de credite a ajuns la 204 miliarde. Procentul principal de restanțe reprezintă această parte a portofoliului, împrumuturile acordate persoanelor fizice - 10,2% dintre acestea sunt restante!

În același timp, datorită calității creditelor corporative, nivelul total al creditelor restante este mic - 3,2% din credite sunt restante.

Proprietar este OAO AB Holding, deținută de structurile Alfa Group.

Observ că Alfa-Bank este una dintre cele mai neorientate bănci către client. Cozile sălbatice și specialiștii incompetenți sunt descrierea sa scurtă și încăpătoare.

Tarifele sunt construite în așa fel încât la fiecare pas banca să încerce să te „jefuie”. Chiar și retragerea banilor de la un bancomat ar trebui să fie extrem de atent, pentru că. există riscul „abonamentului” la diverse servicii inutile (informare prin SMS și altele asemenea).

Prin urmare, nu aș sfătui să contactați Alfa-Bank. Dobanda la depozit este mica, cred ca asemanatoare se gasesc in VTB-24 sau in alte banci din TOP-10. Cu toate acestea, serviciul din același VTB-24 nu este un exemplu mai bun decât serviciul din Alfa-Bank.

Alfa-Bank Banking Group, care include ABH Financial, Alfa-Bank JSC și filiale, a anunțat rezultatele activității sale pentru 2017 pe baza standardelor internaționale de raportare financiară (IFRS). În acest timp, Grupul a demonstrat o dinamică pozitivă calitativă în indicatorii cheie de performanță financiară, și-a consolidat poziția pe piață, dovedind încă o dată sustenabilitatea modelului său de afaceri.

Profitul net al Grupului Bancar în 2017 a crescut de 1,5 ori față de anul precedent și a ajuns la 798 milioane USD (față de 527 milioane USD în 2016).

„În 2017, Alfa-Bank a demonstrat încă o dată o dinamică calitativă pozitivă în ceea ce privește indicatorii cheie de performanță financiară și a confirmat poziția de lider a celei mai mari bănci private din țară. Datorită muncii bine coordonate a întregii bănci, ne-am extins baza de clienți, am crescut creditarea, în special pe segmentul de retail, îmbunătățind în același timp calitatea activelor. Pe parcursul anului am observat un aflux semnificativ de fonduri ale clienților și aș dori să profit de această ocazie pentru a le mulțumi tuturor clienților pentru încrederea acordată și pentru alegerea băncii noastre. În anul viitor, ne vom strădui să facem și mai mult pentru toți clienții noștri, continuând în mod activ strategia noastră de creștere puternică”, a comentat Alexey Chukhlov, vicepreședinte al Consiliului de administrație, director executiv interimar și director financiar.

În 2017, venitul net din dobânzi a crescut cu 26,9%, până la 1.739 milioane USD, datorită creșterii mai rapide a veniturilor din dobânzi pe fondul ratelor dobânzilor mai scăzute. Marja netă de dobândă (NIM) a fost de 4,7%, mai mare decât în ​​2016.

În ultimul an, grupul a remarcat o îmbunătățire semnificativă a calității portofoliului său de credite. Ponderea creditelor restante (90+ zile) a scăzut de la 4,2% la începutul anului la 2,3%. Acoperirea creditelor restante (90+ zile) de către rezerve rămâne în mod conservator ridicat la 122,8%. Rata de provizionare la sfârșitul anului 2017 era de 2,9%.

Datorită creșterii continue a bazei de clienți, veniturile nete din comisioane și comisioane au crescut cu 33,4% față de an, până la 846 milioane USD. Ponderea veniturilor nete din comisioane în veniturile din exploatare înainte de provizioane a atins un nivel record de 35,8% la sfârșitul anului 2017, reflectând strategia băncii de a crește veniturile stabile fără riscuri și de a consolida rolul afacerii de tranzacții.

Activele totale ale Alfa-Bank Banking Group au crescut cu 16,9% față de anul precedent și se ridicau la 44.728 milioane USD la 31 decembrie 2017.

Portofoliul de credite înainte de provizioane a crescut cu 19,5%, până la 28.562 milioane USD, comparativ cu 23.901 milioane USD la sfârșitul anului 2016. Portofoliul de credite corporative a crescut cu 15,3%, până la 24.152 milioane USD. Portofoliul de credite cu amănuntul a crescut cu 49,3% și sa ridicat la 4.410 milioane USD.

Datoriile Grupului Alfa Banking au crescut cu 17,9% la 38.346 milioane USD la 31 decembrie 2017. Fondurile clienților au crescut cu 36,1% la 29.552 milioane USD. În același timp, volumul conturilor curente a crescut cu 31,5%, iar ponderea acestora în fondurile clienților s-a ridicat la 49,1%, ceea ce indică un nivel ridicat de încredere a clienților în Grupul Bancar ca una dintre cele mai mari instituții financiare din Rusia.

Capitalul Alfa-Bank Banking Group pentru perioada de raportare a crescut cu 11,3%, până la 6.382 milioane USD, de la 5.734 milioane USD la sfârșitul anului 2016. Ratele de capital Basel III sunt menținute la un nivel ridicat: ratele de adecvare a capitalului total și Tier 1 s-au ridicat la 17,4% și, respectiv, 15,7%, ceea ce garantează stabilitatea și stabilitatea Grupului Bancar.

Conform rezultatelor anului 2017, Alfa-Bank Banking Group a ocupat poziția celei mai mari bănci private din Rusia în ceea ce privește activele totale, capitalul total, portofoliile de credite și depozite. În 2017, Grupul Bancar a reușit să își consolideze semnificativ poziția pe piață în toate domeniile cheie de activitate:

• ponderea pe piata creditelor corporative a crescut la 4,20% fata de 3,60% la inceputul anului 2017;
• ponderea pe piața de creditare cu amănuntul a crescut la 2,33% față de 2,09%;
• cota de piata a cardurilor de credit a crescut la 8,46% de la 7,32%;
• De la începutul anului, numărul clienților corporativi de masă a crescut cu 27,4% și a ajuns la 366.700.

Nivelul ridicat de bonitate al Alfa-Bank Banking Group este confirmat și de ratingurile ridicate ale creditului. În mai 2017, agenția internațională de rating S&P ratinguri globale a revizuit perspectiva pentru Alfa-Bank de la „Stable” la „Pozitiv” și a confirmat ratingul pe termen lung al Băncii la BB. Potrivit agenției, în ciuda situației economice dificile, Alfa-Bank Banking Group a menținut în ultimii ani o calitate ridicată a creditului activelor și, de asemenea, remarcă consolidarea capitalizării Băncii. La 31 octombrie 2017, agenția internațională de rating Moody's Investors Service a afirmat ratingul pe termen lung al depozitelor Alfa-Bank în valută la Ba2 și a îmbunătățit ratingul pe termen lung al depozitelor Alfa-Bank în moneda națională, precum și ratingul. a obligațiilor de datorie senior negarantate în valută străină și națională de la Ba2 la Ba1 . În martie 2017, agenția de rating FitchRatings a revizuit perspectiva pentru Alfa-Bank de la „Negativ” la „Stable”, iar pe 4 decembrie 2017 a confirmat ratingul de nerambursare pe termen lung al Alfa-Bank la BB+. Calitatea creditului Alfa-Bank Group este, de asemenea, foarte apreciată de agențiile naționale de rating. Deci 13 noiembrie 2017 Credit Analitic Agentie de rating(ACRA) a afirmat ratingul Băncii la scară națională la AA (RU), cu o perspectivă stabilă. La 29 august 2017, Expert RA Rating Agency (denumită în continuare Expert RA) a atribuit Alfa-Bank un rating la scară națională de ruАА cu o perspectivă stabilă.

Rezultatele financiare ale Grupului Alfa-Bank sunt compilate în conformitate cu Standardele Internaționale de Raportare Financiară și auditate de auditorii PriceWaterhouseCoopers.