Fiecare antreprenor are nevoie de bani. Ele pot fi obținute prin strângerea de fonduri împrumutate. Extindeți producția și achiziționați echipamente noi? Băncile pot acorda un împrumut garantat cu acest echipament.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Astfel de împrumuturi sunt acordate atât întreprinzătorilor individuali, cât și persoanelor juridice. Diferența este de obicei doar în lista documentelor furnizate.

Termeni

Băncile sunt mult mai dispuse să acorde un împrumut atunci când împrumutatul oferă garanții sub formă de garanții. Profitul întreprinderii este un lucru destul de instabil, iar gajul este tipul de garanție care, dacă împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, va rămâne proprietatea băncii. În orice caz, banca va câștiga.

Următoarele pot servi drept garanții:

• orice echipament de productie in functie de industrie;
• transport;
• echipament special.

Angajarea poate fi echipamente noi, echipamente uzate achiziționate, precum și echipamente la care compania lucrează deja. Desigur, echipamentul trebuie să fie în stare bună.

Depozitul trebuie să aibă un grad înalt lichiditate în piață, să nu fie grevată, să nu fie arestată și să nu devină proprietatea terților.

Înainte de a face un angajament, experții trebuie să îl evalueze.

Acest lucru este destul de dificil, deoarece există o mulțime de nuanțe în fiecare industrie. Valoarea estimată a garanției va fi întotdeauna semnificativ mai mică decât valoarea reală (de piață).

Unde să ajungi?

Un împrumut garantat cu echipamentul achiziționat este emis de multe bănci mari.

În tabel vom lua în considerare cele mai populare:

	Loko - banca	Bank Zenith	BinBank	Credit bancar - Moscova
Sumă	De la 300 000 de ruble	Până la 100.000.000 de ruble	De la 1.000.000 de ruble	De la 10.000.000 de ruble
Termen
Taxa de emitere	Fara informatii	Nu lua osteneli		Da, depinde de aplicația specifică
Perioadă de grație		Până la 6 luni	Până la 6 luni	Fara informatii
Asigurare colaterală	Nu este obligatoriu în mod eficient	Neapărat	La discreție reniu borcan	La latitudinea băncii
Securitate suplimentară	La discreție reniu borcan	Încărca- autoritate indivizi – propriu- porecle sau a stabili- corpuri; entitati legale- legat- nyh compa- nou (la stoc)	Încărca- autoritate propriu- porecle	Fondul de asistență pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici

Sberbank

Sberbank oferă multe programe de împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici. Dobânzile sunt foarte atractive, de la 14,82% pe an.

O selecție largă de garanții va permite oricărei companii să-și găsească propria opțiune. Vârsta maximă a întreprinzătorilor individuali nu depășește 60 de ani.

Uralsib

Rata dobânzii la împrumuturile garantate cu proprietatea cumpărată este de la 16% pe an. Un astfel de împrumut trebuie acordat sub garanția tuturor persoanelor fizice - proprietarii întreprinderii.

Sunt acceptate și garanții din Fondurile de Sprijin pentru Dezvoltarea Afacerilor și Agenția de Garantare a Creditelor. În acest caz, dobânda va fi mai mică cu 1% pe an.

Banca Rosselhoz

Specificul activității băncii vizează în principal dezvoltarea agriculturii. Prin urmare, banca acceptă în principal mașini agricole, utilaje agricole, vehicule și alte tipuri de echipamente drept garanție.

Rata dobânzii este stabilită la discreția băncii după verificarea tuturor circumstanțelor cererii de împrumut și a condițiilor de funcționare ale întreprinderii.

FC Otkritie

Doar echipamentele, uneltele și utilajele noi sunt acceptate ca garanție. Echipamentele personalizate nu vor fi acceptate.

Acest lucru se datorează incapacității de a evalua și vinde în mod adecvat acest echipament pe piață. Rata dobânzii la un împrumut garantat cu echipamente este de la 22% pe an.

	Sberbank	Uralsib	Banca Rosselhoz	FC Otkritie
Sumă	De la 150 000 de ruble	De la 300.000 la 170.000.000 de ruble	Până la 85% din costul estimat al echipamentelor	De la 1.000.000 la 7.000.000 de ruble - până la 5 ani; De la 7.000.000 la 30.000.000 de ruble - până la 7 ani
Termen	Până la 10 ani	De la 6 luni la 5 ani	Până la 7 ani	Până la 7 ani
Taxa de emitere	Nu	1,2% din valoarea creditului	De la 0,8% din valoarea creditului	1,5% pentru până la 5 ani, 1% pentru peste 5 ani
Perioadă de grație	Există	Fara informatii	Echipament nou - până la 12 luni; 2 - 3 ani - 9 luni; 3 - 4 ani - 6 luni	Până la 12 luni
Asigurare colaterală	Neapărat	neapărat	La latitudinea băncii	La latitudinea băncii
Completa— sprijinul corpului	La latitudinea băncii	Garanția proprietarilor, ACG, Fonduri de sprijin	La latitudinea băncii	Cambie, depozite în numerar, bunuri mobile și imobile

Metode de proiectare

Există două modalități de a obține un împrumut garantat cu echipamentul achiziționat:

• depuneți o cerere online pe site, după aprobarea prealabilă, furnizați un pachet de documente (este disponibil și pe site-ul băncii selectate);
• contactați imediat oficiul băncii cu documentele.

Ofițerul de credite vă va spune ce documente specifice sunt necesare pentru organizația dvs. și care sunt pentru echipamente.

După aprobarea finală a cererii, se semnează documentele de împrumut și se emite un gaj de echipament.

Vrei să știi cum să obții rapid un împrumut în numerar? Al nostru conține cele mai actualizate și complete informații despre această problemă.

Și dacă căutați un răspuns la întrebare - atunci trebuie să urmați linkul furnizat și să citiți articolul.

Un împrumut garantat de mașinile sau echipamentele achiziționate

Împrumuturile garantate cu utilaje și echipamente achiziționate sunt acordate în condiții destul de favorabile.

Dobânda pentru acestea este uneori mai mică decât pentru împrumuturile de consum. Organizare - împrumutatul pune la dispoziție băncii un pachet mare de documente. Potrivit acestora, banca evaluează starea financiară și solvabilitatea clientului.

Împrumutul se emite la un moment dat sau cu deschiderea unei linii de credit.

Majoritatea băncilor solicită împrumutatului să asigure echipamentul. Acestea sunt investiții financiare suplimentare, dar fără ele nu se poate emite un împrumut.

Cerințe pentru debitori

Împrumutatul poate fi o organizație - o entitate juridică sau un antreprenor individual, care lucrează timp de cel puțin 6 luni și se află în Federația Rusă. O bună raportare financiară și fiscală este, de asemenea, importantă.

Dacă o organizaţie are istoricul creditului, atunci va fi și el analizat cu atenție.

Pentru bancă, principalul lucru este că suma împrumutului îi este returnată cu dobândă. Prin urmare, o bună solvabilitate este principala cerință pentru debitor.

Banca va ezita, de asemenea, să acorde un împrumut unei întreprinderi care achiziționează echipamente nu în scopuri de producție, ci, de exemplu, pentru depozitare într-un depozit.

Documentele

Fiecare bancă își stabilește propria listă de documente în funcție de domeniul de activitate al împrumutatului și de echipamentul care este gajat. Notăm doar caracteristicile generale.

O persoană juridică sau un antreprenor individual trebuie să prezinte la bancă:

• formular;
• copii ale documentației de constituire și de înregistrare;
• copii ale licentelor, permiselor, brevetelor pentru activitati;
• extrase din registrele de stat ale Registrului unificat de stat al persoanelor juridice / EGRIP;
• copii ale pașapoartelor persoanelor fizice - participanți la tranzacție;
• raportare fiscală;
• situațiile financiare;
• documentație de la băncile în care organizația este deservită;
• copii ale contractelor cu furnizorii de echipamente;
• copii ale documentelor care justifică dreptul de utilizare a zonelor de producție;
• documente colaterale.

Ratele dobânzilor

Banca stabilește ratele dobânzilor la propria discreție. De obicei, depinde și de prioritatea activității băncii cu întreprinderile mici și mari.

Rata medie a dobânzii la împrumuturile garantate cu echipamente achiziționate poate fi chemată în intervalul 16-20% pe an.

Suma maximă și minimă

Suma unui împrumut garantat este de obicei stabilită de bancă ca procent din valoarea evaluată a garanției. De exemplu, banca a stabilit o valoare maximă a împrumutului de cel mult 60% din valoarea evaluării.

Compania cumpără echipamente pentru suma 20.000.000 de ruble. Au evaluat-o în 13.000.000 de ruble.

Deci suma maximă va fi 13.000.000 x 60% = 7.800.000 de ruble.

Condiții de împrumut

Termenii împrumuturilor garantate cu echipamente pot fi numiți medii, de obicei 5-7 ani. Acest lucru se datorează deprecierii mari a echipamentului.

În câțiva ani, își poate pierde semnificativ capacitatea de producție și lichiditatea sa va scădea.

Rambursarea datoriilor

Aceste împrumuturi pot fi rambursate căi diferite prin acord cu banca:

• lunar;
• trimestrial;
• plăți de anuitate (egale);
• plăți diferențiate (de la mai mari la mai mici);
• pe un program individual;
• conform orarului sezonier (pentru producţiile sezoniere).

Întreprinzătorii individuali sau persoanele juridice pot folosi fondurile primite în cadrul împrumuturilor pentru echipamente vizate pentru a cumpăra echipamente noi sau folosite pentru a-și extinde afacerea, a organiza o nouă întreprindere sau a moderniza una existentă. De asemenea, suma poate include bani pentru lucrări de instalare, demontare și reparații.

Conditii de emitere

Se acordă un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici garantate cu echipamente achiziționate. Nivelul veniturilor unei întreprinderi individuale este stipulat de bancă în ceea ce privește creditarea. De asemenea, enumeră ceea ce, pe lângă echipamentul achiziționat, poate acționa ca securitate. De exemplu:

• masina personala;
• valorile mărfurilor;
• imobiliare;
• valori mobiliare;
• animale de fermă.

Pot exista și garanți suplimentari pentru returnarea fondurilor: organizații municipale, fonduri, oameni de afaceri, alte bănci. Prezența garanțiilor suplimentare dă dreptul de a reduce costul împrumutului.

Dacă se asigură fonduri pentru echipamente uzate, atunci o posibilă condiție pentru împrumut va fi existența unui acord între vânzător și clientul băncii privind răscumpărarea primului echipament înapoi în caz de insolvență a celui de-al doilea. Întrucât împrumutul este vizat, banca are dreptul de a solicita o justificare pentru necesitatea achiziționării de echipamente, informații despre furnizori etc.

Important! Una dintre condițiile pentru emiterea de fonduri este plata în avans. Valoarea acestuia depinde de cuantumul creditului și de termenul pentru care este emis.

Ce echipament poate fi achiziționat

Băncile stipulează o listă de echipamente speciale pentru care se acordă un împrumut, cerințe pentru noutatea și calitatea acestuia. Din acești indicatori depinde timpul de utilizare a împrumutului și costul acestuia. Echipamentele noi sunt considerate echipamente care nu au fost în funcțiune de la data emiterii și până la data încheierii contractului (nu mai mult de 2 ani).

Înainte de a acorda un împrumut pentru echipamentul folosit anterior, creditorul stabilește gradul de amortizare (se determină în conformitate cu standardele în vigoare în Federația Rusă), posibilitatea demontării și vânzării acestuia în caz de insolvență a clientului.

Cerințe generale pentru debitori

Principalele cerințe pentru clienții potențiali sunt următoarele:

1. cetățenie rusă.
2. Înregistrarea în Federația Rusă.
3. Vârsta de la 23 la 70 de ani (în ziua plății integrale a datoriei) - pentru întreprinzătorii individuali.
4. Companie rusă care funcționează de cel puțin 3 luni.
5. Venituri stabile.
6. Nicio întârziere în rambursarea datoriilor pentru împrumuturile luate anterior.

Durata minimă de funcționare a întreprinderii este determinată de fiecare bancă și poate varia în funcție de tipul de activitate comercială.

Lista standard de documente

Principalul pachet de documente din diferite bănci poate include:

• cerere de împrumut;
• cartea de identitate a întreprinzătorului și a garanților;
• informații despre înregistrarea împrumutatului ca antreprenor individual;
• documente privind înființarea și înregistrarea întreprinderii, o licență pentru munca prestată sau serviciile prestate;
• rapoarte care reflectă activitatea economică;
• documente financiare pentru o anumită perioadă de timp, incl. privind plata impozitelor;
• pentru persoanele juridice, sunt necesare pașapoarte (sau copii) șefului și contabilului șef, precum și un extras din ordin care confirmă numirea și autoritatea acestora.

Creditorul poate solicita documente suplimentare la discreția sa.

Prezentare generală a ofertelor băncilor

Ofertele unor bănci, prezentate în tabelul comparativ, vă vor ajuta să alegeți cel mai bun credit pentru echipamente. Toate datele nu sunt definitive. Suma venitului unui antreprenor individual, tipul de garanție, perioada de utilizare a banilor și suma împrumutului afectează valoarea acestuia și sunt determinate individual la încheierea contractului.

bancă	sumă (ruble)	acont (%)	termen, ani	licitare (%)	amânare
Sberbank	de la 150 mii	de la 20	pana la 7	de la 11	până la 6 luni
Banca Rosselhoz	individual	de la 15	pana la 7	individual	pana la 1 an
VTB	850 mii - 500 milioane	de la 25 (de la 10 pentru leasing)	până la 5	din 10.9	până la 6 luni
„UniCredit Bank”	500 mii - 73 de milioane	de la 20 (de la 10 pentru leasing)	până la 5 (până la 7 pentru leasing)	de la 5	pana la 3 luni
"Loco Bank"	300 mii - 50 de milioane	de la 30	0,5-5	de la 12.75	-

Sberbank impune cerințe stricte asupra echipamentelor, în special echipamentelor uzate, iar condițiile de furnizare a acestora diferă în funcție de tipul de activitate al companiei sau al antreprenorului.

În Rosselkhozbank, împrumuturile pentru echipamente uzate se acordă pe o perioadă mult mai scurtă, până la 4 ani. Acordarea este posibilă atât o singură dată, cât și deschiderea unei linii de credit. Rata și suma se determină pe baza costului echipamentului, a sumei plății în avans și a termenului împrumutului.

VTB, alături de un împrumut clasic pentru achiziționarea de echipamente, oferă un contract de leasing cu o achiziție ulterioară (leasing). În cadrul ofertei „Standard” se emite cea mai mare sumă și este posibilă prelungirea contractului până la 7 ani. De asemenea, este posibil să achiziționați echipament fără avans, dacă oferiți un depozit suplimentar.

La Loko Bank, ratele minime se aplică dacă plata planificată este primită cu 10 zile înainte de data scadenței sau dacă există un contract de asigurare cu compania parteneră a băncii. În caz contrar, rata crește cu 1,6%.

De la 1 septembrie 2018, depozitele micro și micilor întreprinderi vor fi incluse în sistemul de asigurare a depozitelor

Ministrul Finanțelor i-a spus Președintelui despre implementarea sarcinilor stabilite în mesajul către Adunarea Federală

Vacanțele de supraveghere pot fi prelungite cu doi ani

Toate noutățile

Credite pentru achizitionarea de echipamente

Menținerea competitivității este de neconceput fără mijloace moderne producție. Și pe măsură ce deteriorarea fizică și morală a echipamentului, orice producător este obligat să-l actualizeze. Fără aceasta, dezvoltarea afacerii este extrem de dificilă. Cu toate acestea, oportunitățile de investiții pentru majoritatea întreprinderilor sunt limitate. În astfel de situații, puteți lua fie un echipament în leasing, fie un împrumut pentru a-l cumpăra de la o bancă. Recenzia noastră este pentru cei care au ales a doua opțiune.

Problemă de îmbătrânire echipamentele pentru Rusia rămân relevante până în prezent, mulți oameni de afaceri recunosc că folosesc echipamente învechite. Potrivit unui studiu al Opora Rossii (2012), 21% dintre manageri și-au descris echipamentele ca fiind „moderat depășite”, iar 7% au recunoscut că echipamentele lor sunt „învechite, la care aproape nimeni altcineva în lume nu lucrează”. Aproximativ jumătate (40%) dintre companii operează cu echipamente „nu cele mai moderne, dar utilizate pe scară largă în lume”. Dar doar un sfert dintre companii (26%) se pot lăuda că folosesc „cel mai mult echipament modern a ceea ce există astăzi în lume.

Această tendință este ușor de explicat: majoritatea întreprinderilor au oportunități limitate de investiții. Cu toate acestea, dacă fonduri proprii nu este suficient pentru a cumpăra echipamente noi, împrumuturile bancare speciale vor veni în ajutor. Puteți lua un împrumut „de investiții”, un „împrumut pentru dezvoltare” sau doar un împrumut universal fără scop de la bancă. Dar majoritatea băncilor oferă acum împrumuturi speciale pentru achiziționarea de echipamente.

De multe ori puteți obține un astfel de împrumut chiar și fără garanție; în astfel de cazuri, echipamentul achiziționat acționează ca garanție. Condițiile variază, dar trăsătură distinctivă astfel de împrumuturi sunt pe termen lung (uneori până la 10 ani) de împrumut, sume mari ale împrumutului. Astfel de împrumuturi sunt considerate garantate (garanția poate fi fie un gaj al proprietății corporative, fie un echipament achiziționat), ceea ce înseamnă că ratele la acestea vor fi mai mici. În medie, pe piață, aceasta este de 10-15% pe an în ruble.

Credite pentru achizitionarea de echipamente: oferte de piata

Cea mai mică rată a dobânzii- de la 9,5% pe an în ruble - în cadrul programului „Echipamente pe credit” de la banca „Credit-Moscova”. Pe el, puteți obține o sumă de 400 de mii de ruble timp de până la 3 ani, echipamentul achiziționat acționează ca un gaj. Compania împrumutată poate obține un împrumut pentru achiziționarea de echipamente de la partenerii băncii (lista se află pe site-ul băncii) sau poate alege singur o companie furnizor. Un împrumut se poate obține destul de repede: o decizie prealabilă se ia în 1 zi lucrătoare, termenul de emisiune este de 7 zile lucrătoare. Banca promite, de asemenea, un sistem flexibil de reducere a ratei, în special, pentru clienții care au recomandat banca partenerilor lor. Cerințe pentru societatea împrumutată: perioada minimă de existență a afacerii împrumutatului este de 6 luni. Un împrumut poate fi acordat la Moscova, Sankt Petersburg, Belgorod, Ryazan, Volgograd, Voronezh. Există un comision pentru acordarea unui împrumut, cuantumul acestuia va depinde de suma, termenul împrumutului și starea financiara debitor.

Obțineți un împrumut pentru achiziționarea de echipamente fara comision poate fi în Sberbank. Pe împrumutul „Activul de afaceri” puteți obține o sumă de 150 de mii de ruble timp de până la 7 ani la o rată de 11,54% pe an în ruble. Acțiunea „Împrumuturi fără comisioane” va dura până la 1 februarie 2014. Garanția pentru împrumutul „Activul afacerii” este echipamentul achiziționat. Este posibil să se includă în suma împrumutului: costul componentelor suplimentare ale echipamentului achiziționat; costul de instalare și punere în funcțiune; costul asigurării echipamentului achiziţionat. Plata inițială a împrumutatului ar trebui să fie de la 20% pentru echipamentele noi și de la 40% pentru echipamentele uzate. Totuși, echipamentul achiziționat va trebui să fie asigurat, asta condiție cerută Banca și nu toate întreprinderile vor putea folosi împrumutul, produsul este conceput pentru întreprinderile mici și este oferit antreprenorilor individuali și întreprinderilor mici cu un venit anual de cel mult 400 de milioane de ruble.

cel mai rabdator poate fi considerată ca NOMOS-Bank, termenul maxim al „Creditului pentru achiziționarea de echipamente” este de 10 ani. Rata va depinde de suma și termenul împrumutului, maximul fiind de 18% pe an. Și luând de la 7 la 30 de milioane de ruble timp de până la 6 luni, veți plăti 13,5% pe an în ruble. Plus comision pentru acordarea unui credit - 1% din suma. Garaj - echipament achiziționat, puteți oferi securitate suplimentară, în special, garanția fondului de sprijin pentru antreprenoriat. Beneficii acest produs— faptul că banca poate finanța până la 100% din costul echipamentului. Aceasta înseamnă că împrumutatul nu trebuie să plătească un avans. De asemenea, este posibilă amânarea plății datoriei principale cu până la 12 luni. Cerințe pentru debitor: perioada de desfășurare a afacerii - cel puțin 6 luni; rezident rus.

Cel mai generosîn ratingul nostru - NK Bank, în cadrul împrumutului „Pentru achiziționarea de bunuri, materii prime pentru echipamente”, puteți obține până la 300 de milioane de ruble la o rată de 15% pe an timp de până la 1 an. Nu exista comisioane de emitere si inregistrare, penalitati pentru intarziere la plata creditului - 0,25% din suma pentru fiecare zi de intarziere. Garajul poate fi atât proprietăți dobândite, cât și valori valutare, inclusiv. metale prețioase, valută, garanții, depozit de garanție, gaj pentru 3 persoane, terenuri, drepturi de proprietate/monetare, proprietate corporativă, proprietate personală, imobile, echipamente, garanție fonduri de asistență pentru creditarea întreprinderilor mici, echipamente speciale, materii prime și materiale , vehicule, valori mobiliare. Există posibilitatea de rambursare anticipată completă sau parțială. Cerințe pentru debitor: termenul de desfășurare a afacerii - cel puțin 12 luni; activitate de rentabilitate.

Cele mai profitabile împrumuturi bancare garantate cu proprietatea corporativă
(echipament, transport etc.)
Date din decembrie 2013

№	banca, credit	Min. licitare	Sumă	Max. termen
1.	Banca „Credit-Moscova”, „Echipament pe credit”	9,50%	De la 400 de mii de ruble	3 ani
2.	Metcombank, „Credit pentru achiziționarea de echipamente”	11,50%	Până la 25 de milioane de ruble	7 ani
3.	Sberbank, „Activul afacerii”	11,54%	De la 150 de mii de ruble	7 ani
4.	Loko-bank, „Pentru achiziționarea de vehicule, echipamente speciale, echipamente”	12,40%	Până la 30 de milioane de ruble	5 ani
5.	Binbank, „Credit pentru echipamente (cifră de afaceri anuală de 60-900 de milioane de ruble)”	12,40%	Până la 10 milioane de ruble	5 ani
6.	Bashinvestbank, „Credit pentru echipamente”	12,40%	De la 100 de mii de ruble	5 ani
7.	Krayinvestbank, „Echipament special pentru afaceri”	13,00%	Până la 100 de milioane de ruble	5 ani
8.	Banca „Zenith”, „Pentru echipamente și transport”	13,00%	Până la 75 de milioane de ruble	5 ani
9.	Banca „Uralsib”, „Echipament de afaceri”	13,50%	Până la 170 de milioane de ruble	5 ani
10.	NOMOS-Bank, „Credit pentru achiziționarea de echipamente”	13,50%	Până la 30 de milioane de ruble	10 ani
11.	Banca Municipală Novosibirsk, „Pentru achiziționarea de echipamente”	13,50%	Până la 30 de milioane de ruble	7 ani
12.

Cumpărarea cu credit de echipament medical este una dintre modalitățile de finanțare a proiectelor noi pentru clinica dumneavoastră.

Principalele avantaje ale unui credit pentru dotarea unui centru medical

Fara TVA

Afacerea medicală este un segment deosebit de important al economiei, astfel că principalele surse de venit pentru clinică, inclusiv diagnosticul și tratamentul pacienților, sunt scutite de taxa pe valoarea adăugată. Echipamentele medicale achiziționate de instituțiile medicale se vând și fără TVA, iar acest lucru este absolut logic. Dar cu un leasing standard al acestui echipament, devine necesară perceperea TVA pe întreaga sumă a tranzacției de leasing datorită însăși naturii acestui instrument financiar. Adică, pentru fiecare 100 de ruble pe care le costă echipamentul în sine, clinica va trebui să plătească 18 ruble de impozit, excluzând plata principalului și a dobânzii către compania de leasing. Deoarece băncile sunt scutite de TVA, nu vă veți confrunta cu problema perceperii TVA atunci când cumpărați echipament medical pe credit.

Proprietate instantanee

Atunci când alegeți între leasing și împrumut pentru echipamente medicale, unul dintre argumentele semnificative este dreptul de proprietate. Când cumpărați echipament medical pe credit, obțineți imediat dreptul de proprietate asupra acestuia, spre deosebire de leasing, în care transferul dreptului de proprietate are loc după termenul complet al tranzacției de leasing. Dar, deoarece în cazul leasingului obțineți dreptul de a utiliza echipament medical, dacă nu încălcați termenii de plată pentru contractul de leasing și nu intenționați să vindeți acest echipament, atunci nu veți observa niciun avantaj special al drepturilor de proprietate ( credit) asupra drepturilor de utilizare (leasing).

Proximitatea teritorială

Întrucât există doar o mână de companii de leasing care sunt pregătite să finanțeze echipamente medicale, cel mai important avantaj al băncii este apropierea de clinica dumneavoastră. În primul rând, este pur și simplu mai convenabil să lucrezi cu el, deoarece nu trebuie să mergi în celălalt capăt al orașului sau chiar să zbori la altul pentru a oferi documente în persoană. În al doilea rând, banca este mai dispusă să acorde un împrumut unei clinici situate într-o casă vecină decât unei firme de leasing situată la mii de kilometri distanță. Într-adevăr, în ochii companiei de leasing, ești doar un nume și TIN, iar banca știe despre munca ta reală și poate chiar și angajații săi au fost tratați de tine. Și, în sfârșit, cea mai bună soluție ar fi să obții un credit pentru echipamente medicale de la o bancă la care ai deschis cont curent de mult timp.

Flexibilitate

O tranzacție de leasing este întotdeauna o soluție complexă, incluzând achiziția, livrarea și chiar asigurarea bunurilor. În acest sens, un împrumut pentru echipament medical este mult mai variabil. Puteți alege furnizorul, termenele de livrare, asigurarea și multe altele. În plus, puteți utiliza mai multe împrumuturi diferite pentru un singur scop. De exemplu, o parte din sumă este primită ca împrumut în numerar, o parte ca împrumut pentru dezvoltarea afacerii și restul direct pentru achiziționarea de echipamente medicale.

În acest articol, veți afla de unde să obțineți un împrumut pentru echipamente pentru întreprinderi mici. Am pregătit o trecere în revistă a condițiilor a 15 bănci care împrumută întreprinderilor mici pentru achiziționarea de echipamente. Și, de asemenea, articolul conține o listă de documente care sunt necesare pentru antreprenorii individuali și SRL-uri.

TOP-15 bănci care acordă un împrumut pentru achiziționarea de echipamente

Împrumuturile direcționate sunt acum oferite de aproape toate băncile importante. Luați în considerare programele instituțiilor de conducere.

bancă	Licitați	Cantitate, frecați.	Termen
, Active comerciale	de la 12,2%	până la 150 de milioane	de la 1 lună la 7 ani
, „Împrumut pe garanție”	de la 10,9%	până la 150 de milioane	până la 10 ani
, „Credit garantat prin echipamentul achiziționat”	de la 9,6%	până la 1 miliard	pana la 7 ani
, „Partener”	de la 12,5%	până la 6 milioane	pana la 3 ani
, „Afaceri de credit”	de la 11%	3-150 milioane	până la 10 ani
, „Pentru dezvoltarea afacerii”	de la 11,5%	până la 150 de milioane	pana la 7 ani
LOKO Bank, „Împrumut direcționat pentru achiziționarea de echipamente”	de la 12,75%	de la 0,3 la 150 milioane	de la 6 luni la 5 ani
, „Business-Invest”	de la 13,1%	de la 0,3 la 170 milioane	de la 6 luni la 10 ani
, „Investiții”	de la 10%	până la 150 de milioane	pana la 7 ani
, Împrumut de echipamente	14,25%	de la 0,5 la 73 milioane	1-5 ani
, „Țintă. echipament"	13,25%	de la 1 milion	2-5 ani
, „Privilegiul de afaceri”	de la 12,5%	de la 0,5 la 30 de milioane	până la 5 ani
, „Împrumut pentru afaceri”	de la 12%	de la 1 milion	pana la 7 ani
, Împrumut de echipamente	15,5%	până la 5 milioane	până la 5 ani
Zenit, „Investiții”	de la 9,6%	până la 150 de milioane	pana la 3 ani

Sberbank

• Suma împrumutului poate include costul componentelor suplimentare pentru echipamente, lucrări de instalare și configurare și asigurare pentru un an.
• Echipamentul trebuie livrat în cel mult trei luni de la semnarea contractului.
• Avansul minim este de 20-45%.
• Valoarea împrumutului nu depășește 55-80% din valoarea de piață a echipamentului.

VTB 24

• Plata inițială - nu mai puțin de 20%.
• Fără taxe pentru înregistrare și rambursare anticipată.
• Rambursare în rate lunare.

Banca Rosselhoz

• Rata se formează pe baza condițiilor împrumutului.
• Plata in avans - 15-40%.
• Valoarea aprobării este de până la 85% din prețul echipamentului.
• Nu sunt necesare garanții suplimentare.
• Furnizorul de echipamente trebuie să fie situat în Rusia, să ofere suport în garanție pentru produsele lor.
• Împrumutatul trebuie să aibă un cont curent la Banca Agricolă Rusă.

Banca Alfa

• Împrumutul este disponibil doar clienților existenți ai băncii.
• Vârsta împrumutatului este de 22-65 de ani.
• În momentul depunerii cererii, IP-ul trebuie înregistrat cu cel puțin un an în urmă.

Promsvyazbank

• Puteți alege o opțiune convenabilă de rambursare a datoriei: plăți de anuitate, rambursare în rate lunare egale sau conform unui program individual.
• Activitatea antreprenorială ar trebui să se desfășoare la cel mult 100 km de sucursala băncii.
• Perioada de activitate efectivă a afacerii este de cel puțin doi ani.

VTB Bank din Moscova

• Dobânda este stabilită individual pentru fiecare împrumutat, în funcție de solvabilitatea acestuia.
• Afacerea trebuie să fie situată la cel mult 200 km de sucursala băncii.
• Durata afacerii trebuie să fie de cel puțin 9 luni.

Banca LOKO

• Este posibil să achiziționați echipamente noi sau folosite.
• Nu există nicio obligație de asigurare.
• Plată în avans - 30% sau garanție suplimentară.

Uralsib

• Rata finală depinde de poziția financiară a întreprinderii.
• Echipamentul trebuie să fie asigurat de o firmă agreată de bancă.
• Valoarea împrumutului este de până la 90% din costul echipamentului.

Deschidere

• În cadrul programului de la Corporația IMM-urilor, rata creditului poate fi redusă la 9,6% pe an (nu mai mult de 30% din valoarea creditului).
• Rambursarea creditului conform unui program individual.
• Un împrumut nu doar pentru cumpărare, ci și pentru repararea și modernizarea echipamentelor.

Unicredit

• Fără garanții suplimentare.
• Plata inițială este de 20%.

Binbank

• Avansul poate fi înlocuit cu garanții suplimentare.
• Suma împrumutului - până la 80% din prețul echipamentelor noi, până la 65% - folosit.
• Durata activității trebuie să fie de cel puțin un an.
• Este permisă acordarea de împrumuturi parțial negarantate, dar în sumă care nu depășește 30% din valoarea creditului cu garanție integrală.

UBRD

• Pentru clienții care au fost deserviți la bancă de mai puțin de un an - cantitatea minima emisiunea este de 1 milion de ruble.
• Banca împrumută garanții din propriul catalog.

intesa

• Nu există o sumă maximă de aprobare.
• Rata depinde de condițiile împrumutului și de specificul afacerii și este stabilită individual.

Zapsibkombank

• Termenul de împrumut pentru echipamentele noi este de până la 5 ani, pentru echipamentele uzate - până la 3 ani.
• Valoarea împrumutului este de până la 70% din prețul echipamentului.
• Plata în avans - de la 30.000 de ruble. până la 1% din suma retragerii.

Zenit

• Limita de împrumut pentru un SRL sau un antreprenor individual nu depășește 150 de milioane de ruble.
• Venitul anual al împrumutatului nu depășește 2 miliarde de ruble.
• Condiții favorabile pentru clienții obișnuiți.

Termeni

Reprezentanții afacerilor achiziționează adesea echipamente pe credit. Acesta poate fi solicitat de companie ca înlocuitor al celui vechi sau ca parte a programului de dezvoltare al companiei. Băncile acordă împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente, fondurile pentru care nu pot fi cheltuite în alte scopuri.

Împrumutatul va trebui să furnizeze toate datele despre achiziția planificată: justificarea necesității acesteia, informații despre furnizor și așa mai departe. După cumpărare, echipamentul devine automat garanție pentru acest împrumut. Acesta va fi sechestrat și scos la vânzare dacă clientul băncii nu reușește să ramburseze împrumutul.

Pentru ca banca să scadă rata, pot fi furnizate garanții suplimentare. Garajul poate fi nu numai echipamentul achiziționat, ci și:

• bunuri la locul de muncă;
• imobiliare;
• transport;
• valori mobiliare.

Cu cât valoarea împrumutului este mai mare și cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât este mai probabil ca banca să solicite clientului să plătească avansul. În medie, mărimea sa este de 15-20% din valoarea împrumutului.

Cerințe pentru debitor și tranzacție

Nu orice antreprenor poate obține cu ușurință un împrumut pentru a cumpăra echipamente. Instituțiile financiare își prezintă cerințele. Să luăm în considerare cele mai comune.

Cerințe pentru debitor:

• înregistrarea în Federația Rusă;
• desfășurarea activităților de afaceri timp de cel puțin șase luni;
• pentru antreprenorii individuali, vârsta este de la 23 la 70 de ani;
• pozitie financiara stabila (confirmata prin documente);
• istoric de credit pozitiv.

Cerințe de echipare:

• produsul trebuie să fie produs în serie;
• producătorul trebuie să ofere o perioadă de garanție pentru produs;
• dacă este necesar, echipamentul trebuie demontat fără deteriorare;
• doar câteva bănci permit achiziționarea de echipamente uzate.

Cerințe furnizorului:

• înregistrarea în Federația Rusă (unele bănci permit achiziționarea de mărfuri străine, dar cu condiția ca acestea să fie vămuite);
• înregistrarea de stat ca persoană juridică sau întreprinzător individual.

Documentele

Fiecare bancă prezintă propriile cerințe pentru documentele împrumutatului, dar de obicei este necesar să furnizeze:

• formular de cerere (completat la o sucursală a băncii sau pe site-ul oficial al acesteia);
• pașapoartele fondatorilor sau ale antreprenorilor individuali;
• actele constitutive ale firmei;
• copii ale certificatelor și contractelor valabile (cu furnizorii, locatorul etc.);
• raportare financiară;
• documente cu informații despre echipament și furnizorul acestuia (cu justificarea costului).

Cum să obțineți un împrumut pentru echipamente

Pentru a obține un împrumut pentru echipamente pentru întreprinderi mici, trebuie să:

1. Selectați o bancă.
2. Decideți asupra echipamentului care îndeplinește cerințele băncii.
3. Completați o cerere de împrumut la o sucursală bancară sau pe site-ul oficial al acesteia.
4. Colectați pachetul necesar de documente (inclusiv echipament).
5. Întâlnește-te cu un angajat al băncii și semnează un acord.
6. Plătiți avansul.
7. Obțineți bani și cumpărați echipament.
8. Dacă este necesar, asigurați echipamentul, deschideți un cont bancar (dacă este determinat de termenii contractului).

Ce dificultăți pot fi

Cele mai multe dintre capcanele pe care le poate întâmpina un împrumutat sunt legate de evaluarea echipamentelor achiziționate pe credit. Banca, nu după propriul capriciu, verifică cu atenție lichiditatea echipamentului și valoarea de piață a acestuia. Cert este că dacă antreprenorul nu poate returna fondurile împrumutate, banca va trebui să vândă echipamentul pentru a nu suferi pierderi.

Valoarea estimata conform normelor bancare este in medie de 70% din valoarea pietei. Banca poate chiar să refuze achiziționarea de echipamente uzate. Mai ales când este vorba de o cantitate mare.

În plus, împrumutatul trebuie să-și amintească că va trebui să asigure echipamentul în favoarea băncii pe cheltuiala sa. Cerința corespunzătoare este propusă de majoritatea instituțiilor financiare.