Bankas stabilitāte un uzticamība. bankas alfa-bankas finanšu analīze

Alfa-Bank, kas dibināta 1990. gadā, ir universāla banka, kas veic visus galvenos veidus banku operācijas, kas pārstāvēta finanšu pakalpojumu tirgū, tostarp apkalpojot privātos un korporatīvos klientus, investīciju banku pakalpojumus, tirdzniecības finansēšanu un aktīvu pārvaldību. Alfa-Bank galvenais birojs atrodas Maskavā.

Alfa-Bank bija 2018. gada FIFA Pasaules kausa™ partneris un FIFA Konfederāciju kauss 2017.

2017. gada 31. decembrī Alfa-Bank apkalpoja vairāk nekā 420 tūkstošus korporatīvo klientu un 14,3 milj. privātpersonām. Maskavā, Krievijas reģionos un ārvalstīs ir 762 filiāles un filiāles, tostarp meitas banka Nīderlandē un finanšu meitasuzņēmumi Apvienotajā Karalistē un Kiprā.

Alfa-Bank banku grupa ir sociāli orientēta organizācija. Katru gadu Alfa banka organizē dažādus kultūras pasākumus visā Krievijā: slavenu Krievijas un ārvalstu izpildītāju koncertus, teātra grupu tūres, izstādes un festivālus. Aizvadītais gads nebija izņēmums: ar Bankas atbalstu tika organizēti interesanti pasākumi daudzās mūsu valsts pilsētās.

2017. gada beigās saskaņā ar finanšu pārskatiem (SFPS) Alfa-Bank banku grupas, kurā ietilpst ABH Financial, Alfa-Bank AS un meitas sabiedrības, kopējie aktīvi bija 44,7 miljardi ASV dolāru, kopējais kredītportfelis - 28,6 miljardu ASV dolāru, kopējais kapitāls - 6,4 miljardi ASV dolāru. Neto peļņa 2017. gadā sastādīja 798 miljonus USD.

Banka reģistrēta 1991. gada janvārī Maskavā. Dibināja slavenais krievu uzņēmējs Mihails Frīdmans un viņa partneri.

Kopš 2004. gada decembra kredītiestāde ir noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībniece.

2014. gadā Krievijas Banka pieņēma lēmumu par Baltiysky Bank finansiālo sanāciju. Reorganizācijas procedūru Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra uzsāka pēc pārbaudes kādā finanšu iestādē 2014.gadā. Uzvaras konkursā 2014.gada augustā Centrālā banka paziņoja par Baltijas bankas reorganizāciju ar Alfa-Bank līdzdalību. Tādējādi PJSC Baltiyskiy Bank kļuva par daļu no Alfa-Bank banku grupas. Atsevišķi jāatzīmē, ka šī ir vienīgā kredītiestāde, kuru Alfa-Bank ir paņēmusi reorganizācijai kopš 2008. gada krīzes, kad tā ieguva Severnaja Kazna.

Baltijas bankas sanācijai, kas kļuva nepieciešama ilgstoša konflikta starp tās īpašniekiem rezultātā, no DIA tika piešķirts aizdevums uz desmit gadiem ar likmi 0,51% par 57,4 miljardiem rubļu. Šos līdzekļus Centrālā banka piešķīra DIA. Bankas sanācijas plānā bija paredzēts, ka līdz 2020. gadam tā tiks apvienota ar Alfa-Bank. Baltic Bank apvienošanās procedūra tika pabeigta 2019. gada maijā.

Krievijas Alfa-Bank galvenie meitasuzņēmumi ir Amsterdam Trade Bank N.V. (Nīderlande) un JSC SB Alfa-Bank (Kazahstāna).

Uz 2019. gada 1. jūliju kredītiestādes neto aktīvu apjoms bija 3,39 triljoni rubļu, apjoms pašu līdzekļi- 403,46 miljardi rubļu. Saskaņā ar 2019. gada pirmā pusgada rezultātiem banka uzrāda 13,70 miljardu rubļu peļņu.

Filiāles tīkls:
galvenais birojs (Maskava);
7 zari;
312 papildu biroji;
306 kredīta un kases kases;
170 darbības biroji;
4 darbojas kases ārpus kases.

Īpašnieki:
Mihails Frīdmans - 32,86%;
vācu hans - 20,96%;
Aleksejs Kuzmičevs - 16,32%;
Petrs Avens - 12,40%;
UniCredit S.p.A. (Itālija) - 9,90%;
Labdarības fonds The Mark Foundation for Cancer Research (Kaimanu salas) - 3,87%;
Andrejs Kosogovs - 3,87%.

ABH HOLDINGS S.A. kontrolē 100% bankas ar AB Holding JSC starpniecību. (Luksemburga), kuras galīgie labuma guvēji ir iepriekš minētie Alfa Group* līdzīpašnieki un citas personas.

Valde: Petrs Avens (priekšsēdētājs), Endrjū Baksters, Vladimirs Verhošinskis, Artjoms Ļeontjevs, Andrejs Kosogovs, Aleksejs Marejs, Oļegs Sisujevs, Mihails Frīdmans, Oskars Hartmans.

Pārvaldes institūcija: Andrejs Sokolovs (priekšsēdētājs), Vladimirs Verhošinskis, Mihails Grišins, Maikls Točs, Endrjū Čulaks, Deniss Osins, Vladimirs Vojekovs, Ivans Pjatkovs, Sergejs Ševčenko.

* Alfa grupas uzņēmumi darbojas tādās ekonomikas jomās kā komercbanku un investīciju banku darbība, aktīvu pārvaldīšana, apdrošināšana, mazumtirdzniecība, ūdens apgāde un sanitārija, ražošana un tirdzniecība minerālūdens, kā arī īpašas investīciju situācijas. Galvenie īpašnieki ir Mihails Fridmans, Germans Khans un Aleksejs Kuzmičevs.

Papildus banku biznesam (Krievijā, Ukrainā, Baltkrievijā, Kazahstānā un Nīderlandē) Alfa Group konsorcijs kontrolē vai tam pieder lielas daļas AlfaStrakhovanie grupas uzņēmumos (apdrošināšanas prēmiju apjoms 2017. gada beigās ir 159 mljrd. rubļu, izņemot obligāto medicīnisko apdrošināšanu), Alfa Capital Management Company (aktīvi pārvaldīšanā uz 2018. gada 31. decembri - 343,9 miljardi rubļu), Alfa Asset Management (Europe S.A. (aktīvu pārvaldības uzņēmums privātiem un korporatīvajiem klientiem Eiropā), A1 (investīcijas). uzņēmums), X5 Retail Group (pārtikas preču mazumtirdzniecība, vairāk nekā 14,4 tūkstoši veikalu Krievijas Federācijā), Rosvodokanal uzņēmumu grupa, IDS Borjomi International (lielākais minerālūdens ražotājs Krievijā, Ukrainā, Gruzijā un NVS un Baltijas valstīs). vairāk nekā 330 tūkstoši darbinieku.

Visuzticamākās bankas Krievijā ir ārvalstu banku "meitasuzņēmumi" un lielākās valstij piederošās bankas: Sberbank, Krievijas Lauksaimniecības banka un VTB. Šogad mēs mainījām reitingu veidošanas principus (sk. ""), jo īpaši ņēmām vērā Krievijas reitingu aģentūras, kuras akreditējusi Centrālā banka ar lielu reitingu skaitu. Sīkāka informācija atrodama fotogalerijā.

Pašu kapitāla atdeve

Parāda, cik efektīvi tiek izmantoti bankas pašu līdzekļi. Aprēķinot rādītāju, tīrā peļņa tika atbrīvota no īpašnieka bezatlīdzības palīdzības, kas atspoguļojas peļņas un zaudējumu aprēķinā RAS pārskatos un bieži vien kropļo rentabilitāti. Ja šī situācija turpinās ilgu laiku, īpašnieki var kļūt vīlušies banku biznesā un pārstāt atbalstīt banku vai pat sākt izņemt aktīvus, izsniedzot aizdevumus tehniskajiem uzņēmumiem.
Pēdējā gadījumā finansiālais stāvoklis banka var ātri un dramatiski pasliktināties.
Ienesīgums virs banku sistēmas vidējā līmeņa (-4,4% top 100 bankām) var liecināt par būtisku lēto klientu bāzes īpatsvaru, veiksmīgiem spekulatīviem darījumiem, aktīvu izvietošanu ļoti ienesīgos riskantos darījumos. Šis rādītājs tiek novērtēts kopā ar kapitāla pietiekamību (H1).

Tūlītējs likviditātes rādītājs

Ierobežo risku, ka banka zaudē maksātspēju vienas dienas laikā. Tā ir to aktīvu attiecība, ko banka var pārdot vienas kalendārās dienas laikā pret pašas bankas saistībām, kuras tai jāizpilda vienas kalendārās dienas laikā. Centrālās bankas noteiktā minimālā H2 vērtība ir 15%.

kapitāla pietiekamība

Zema kapitāla pietiekamības (mazāk nekā 11%) un zemas kapitāla atdeves (mazāk nekā 10%) kombinācija ir bīstama. Zema kapitāla pietiekamība nozīmē, ka turpmākai aktīvu izaugsmei ir nepieciešams atbilstošs kapitāla pieauguma temps. Pie zemas rentabilitātes vai nu bankas bizness stagnēs, vai arī īpašniekiem tā būs pastāvīgi jāatbalsta ar kapitāla injekcijām.
Ar augstu rentabilitāti, lai palielinātu kapitālu, īpašniekiem atliek tikai atteikties no lielām dividendēm. Turklāt bankas zemais kapitāla pietiekamības līmenis liecina par tās ievainojamību neparedzētu zaudējumu gadījumā, piemēram, kredītņēmēja saistību nepildīšanas gadījumā, kas iepriekš nopietnas bažas neradīja.

Mājsaimniecību noguldījumi

Augsts lielo kredītrisku līmenis ir raksturīgs bankām, kas nodarbojas ar juridisko personu kreditēšanu, un tas var liecināt gan par šauru klientu loku, gan par kreditēšanu ļoti lieliem uzņēmumiem. Abos gadījumos lielam aizņēmējam sarunās ar banku ir iespēja izspiest zemo procentu likmi – līdz ar to arī šāda kreditēšanas zemā rentabilitāte. Tāpēc lielu kredītu finansēšana ar privātpersonu noguldījumiem, kas ir diezgan dārgs saistību veids, var iedragāt bankas rentabilitāti un pēc tam arī bankas finansiālo stabilitāti.

Kā mēs domājām

Vienas aģentūras reitings ir vienkāršākais veids, kā novērtēt bankas uzticamību. Problēmu un sekojošas reitinga pazemināšanas gadījumā bankas bieži lauž līgumus ar aģentūrām. Reitinga neesamība nenozīmē, ka bankai ir problēmas, taču augsta reitinga esamību var uzskatīt par zināmu uzticamības garantiju. Bankā notiekošā lakmusa papīrs var būt arī atsevišķi rādītāji, piemēram, pārmērīga darbības koncentrācija nozarēs vai klientiem uz neliela kapitāla un likviditātes fona, zema rentabilitāte apvienojumā ar zemu kapitāla pietiekamību uz ievērojama fona. mājsaimniecību noguldījumu īpatsvars, juridisko personu ilgtermiņa kredītu finansēšana uz fizisko personu noguldījumu rēķina. Šogad mainījām metodiku: papildus starptautiskajām reitingu aģentūrām ņēmām vērā Centrālās bankas akreditētās aģentūras Expert RA reitingus. Pirmajā posmā mēs atlasījām bankas, pamatojoties uz trim parametriem: reitinga esamība, aktīvi vairāk nekā 10 miljardu rubļu apmērā, privātpersonu noguldījumu daļa vairāk nekā 3% no saistībām. Ja bija vairāki vērtējumi, tika ņemts vērā maksimālais. Katrā no piecām uzticamības grupām bankas tiek sarindotas pēc to reitingiem un aktīvu lieluma.

Kredīta ziņojuma datums 07.06.2019
Ieteikumu derīguma termiņš - 1 gads

1. Emitenta pilns nosaukums

AKCIJAS SABIEDRĪBA "ALFA-BANK"

Reg. numurs: 1326

Tabulā parādīts galīgais vērtējums.

Galvenās sastāvdaļas:

• Pašas bankas reitings stabilā situācijā ir A.
• Bankas reitings stresa situācijā - A.
• Paredzamais atbalsta līmenis ir augsts.

Pamatojoties uz veiktā riska novērtējuma rezultātiem, izvietošanai nav ierobežojumu Nauda Bankas finanšu instrumentos. Stresa situācijas gadījumā Banka, visticamāk, saņems atbalstu no valsts un galvenā akcionāra

3. SVID analīze

Galvenie pozitīvie punkti:

• Alfa-Bank ir viena no lielākajām Krievijas bankām (6. pēc aktīviem un 5. pēc pašu kapitāla).
• Laba kredītportfeļa sektorālā diversifikācija, plaša darbības ģeogrāfija, pieņemams aktīvās darbības koncentrācijas līmenis uz liela kredītriska objektiem, augsta resursu bāzes diversifikācija.
• Efektīva risku vadības sistēma un kvalitatīva korporatīvās pārvaldības sistēma, pieredze līdzekļu piesaistē starptautiskajos kapitāla tirgos.
• Ērts likvīdo aktīvu apjoms, kas ir pietiekams, lai segtu iespējamās aizplūdes, tostarp stresa izraisītas aizplūdes. Finansējuma struktūra ir līdzsvarota attiecībā pret aktīvu struktūru. Nepieciešamības gadījumā Bankai ir pieejams ievērojams Centrālās bankas finansējums (REPO operācijas un operācijas saskaņā ar Krievijas Bankas regulējumu Nr. 312-P), tirgus un valsts refinansēšana.
• Banka izpilda kapitāla pietiekamības prasības ar rezervi, tai skaitā, ņemot vērā uzkrājumus no 01.01.2019 un sistēmisko nozīmi (Н1.0 = 12.888, Н1.1 = 10.015% uz 06.01.2018. pie 8% robežvērtībām un attiecīgi 4,5%)).

Galvenie negatīvie punkti:

• Iespējamie riski, kas saistīti ar Bankas kapitāla un tās īpašnieku aktīvu "oligarhisko" izcelsmi.
• Salīdzinoši liela koncentrācija lielo klientu aizdevumiem (desmit lielākajiem aizņēmējiem - 20,5% no portfeļa).
• Liela finanšu rezultāta atkarība no valūtas pārvērtēšanas, ko izraisa ievērojama kredītu daļa ārzemju valūta korporatīvie aizņēmēji.
• Zaudējumi beigās

4. Īpašumtiesību struktūra

Alfa-Bank AS tiešie akcionāri 2018. gada 31. martā bija AB Holding JSC un Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited. Bankas galvenais mātes uzņēmums ir Luksemburgā reģistrētais ABH Holding S.A. (“ABHH”), kas pieder septiņiem akcionāriem: Fridman M.M. (ABH daļa- 32,8632%), Khan G.B. (20,9659%), Kuzmičevs A.V. (16,3239%), Aven P.O. (12,4018%), Kosogovs A.N. (3,6716%), UniCredit S.p.A (9,9%) un The Mark Foundation for Cancer Research (3,8736%).

4.1. Galvenais galīgais labuma guvējs

Neviens no 7 lielākajiem akcionāriem atsevišķi vai kopīgi nekontrolē un/vai nepieder 50 % vai vairāk ABHH akciju.

4.2. Akcionāru atbalsta iespējamība krīzes gadījumā

Alfa-Bank ir iekļauta sistēmiski svarīgo sarakstā kredītorganizācijas Krievijas Banka. Alfa-Bank saistību nepildīšana, visticamāk, izraisīs sistēmisku krīzi vairākos Krievijas banku tirgus segmentos. Banka var paļauties uz atbalstu gan no akcionāriem (kuriem pieder dažādi aktīvi dažādās nozarēs), gan no valsts (kā daļu no atbalsta instrumentiem sistēmiski nozīmīgām bankām).

5. Galveno finanšu rādītāju analīze

Bankas GPB (AS) pārskati uz 2019. gada 1. maiju (miljardi rubļu, izmaiņas 4 mēnešu laikā) saskaņā ar RAS (tiek izmantoti arī dati un interpretācijas saskaņā ar SFPS par 2018. gadu un 2019. gada 1. ceturksni).

Kapitāls - 425 587 miljardu rubļu (+20,656 miljardi rubļu)līdz 123formā.

Aktīvi - 3420,336 miljardi rubļu. (+719,488 miljardi rubļu.).

228,506 miljardi rubļu (+0,289 miljardi rubļu.) - kase un korespondentkonti.

528,734 miljardi rubļu (+170,574 miljardi rubļu.) - pielikumusiekšāvērtīgspapīrs.

337,243 miljardi rubļu (+54,849 miljardi rubļu.) - starpbanku aizdevumi

RUB 1589,113 miljardi(+268,151 miljards rubļu)- aizdevumi juridiskām personām un individuālajiem uzņēmējiem, ieskaitot bilances kavēto parādu - 83,700 miljardi rubļu. (+10,475 miljardi rubļu) jeb 5,65% saskaņā ar RAS.

454,426 miljardi rubļu aizdevumifiziskaispersonām. (+163,068 miljardi rubļu), ieskaitot bilances kavēto parādu - 39,767 miljardus rubļu. (-10,081 miljards rubļu) jeb 8,08% saskaņā ar RAS.

27,271 miljards rubļu(+1,444 miljardi rubļu) - pamatlīdzekļi un kapitālieguldījumi

Saistības:

RUB 1165,295 miljardi (+157,672 miljardi rubļu)- juridiskie līdzekļi personām.

174,387 miljardi berzēt. (+134,887 miljardi rubļu)- līdzekļi no budžeta, Finanšu ministrijas, Krievijas Federācijas subjektiem un vietējām pašvaldībām.

RUB 1067,166 miljardi (+259,331 miljardu rubļu) - fizisko personu iemaksas. personām.

211,623 miljardi rubļu (-20,228 miljardi rubļu.) - kredītiestāžu līdzekļi.

106,941 miljardu rubļu (+32,839 miljardi rubļu.) - izsniegtas parādsaistības.

244,583 miljardi rubļu (+12,788 miljardi rubļu.) - izveidotas rezerves

Peļņa (saskaņā ar RAS):

Par 2019. gada 4 mēnešiem - +34,565 miljardi rubļu. 2018. gadā tīrā peļņa sasniedza +110,768 miljardus rubļu. 2017. gadam +50,686 miljardi rubļu.

1.pielikums. Galveno obligāto rādītāju (likviditātes un kapitāla) vērtību dinamika.

1.pielikums. Galveno obligāto rādītāju (likviditātes un kapitāla) vērtību dinamika

Kapitāla pietiekamības un kapitāla rādītāju dinamika

Likviditātes rādītāju dinamika

2.pielikums. Aktīvu sastāva dinamika, tai skaitā kredītportfeļa struktūra.

Aktīvu sastāvs

Kredītportfelis

3.pielikums. Kredītu portfeļa kvalitāte (RAS un SFPS).

RAS kredītportfeļa kvalitāte

Kredītportfeļa kvalitāte 2017. gada beigās saskaņā ar SFPS

Fiziskām personām izsniegto kredītu analīze pēc maksātnespējas perioda 2018. gada 31. decembrī

Juridiskām personām izsniegto kredītu analīze pēc termiņa uz 2018. gada 31. decembri

4.pielikums. Saistību (t.sk. aizņemto līdzekļu) sastāva dinamika un ienesīguma rādītāji.

Saistību sastāvs

Iesaistītie līdzekļi

5.pielikums. Galvenie rādītāji pēc RAS, tūkstoši rubļu

	AKTĪVI	01.05.2019	01.04.2019	01.01.2019	01.10.2018	01.05.2018
	Līdzekļi kontos Krievijas Bankā
	Līdzekļi kontos kredītiestādēs
	Pieejamība	222 537 182	232 284 588	228 506 491	186 679 404	160 932 982
	Piešķirtie (noguldīti) starpbanku aizdevumi (noguldījumi)
	Aizdevumi Finanšu ministrijai, Krievijas Federācijas veidojošajām vienībām un vietējām iestādēm
	Legālie aizdevumi privātpersonas un individuālie uzņēmēji
1.2.1.3.7.	ieskaitot Nokavēts parāds par aizdevumiem juridiskām personām un individuālajiem uzņēmējiem	89 576 700	90 122 878	83 700 053	73 427 741	73 523 792
	Kredīti privātpersonām
1.2.1.4.7.	ieskaitot FL kredītu parādi	40 953 572	40 077 251	39 766 557	41 290 112	45 081 193
	Prasības akreditīviem
	Cits aizdevuma parāds
	Ieguldījumi finanšu nomas (līzinga) operācijās un iegūtās prasījuma tiesības
	Aizdevuma parāds	2 480 479 434	2 485 898 280	2 452 103 197	2 218 174 853	2 202 052 929
	Finanšu aktīvi	471 399 160	451 032 255	578 429 567	625 529 238	406 527 736
	Līdzekļi norēķinos
	Debitoru parādi	105 898 146	79 002 407	88 867 476	77 701 508	79 575 661
	Procentu prasības	17 033 281	16 350 734	9 447 598	7 956 849	8 403 566
	Īpašums	28 069 163	28 323 434	27 271 116	26 754 149	26 422 917
	Citi aktīvi	34 658 941	36 609 215	37 262 053	41 055 019	39 076 868
	KOPĒJIE AKTĪVI	3 360 293 579	3 329 688 669	3 421 887 498	3 184 038 735	2 923 124 678
	SAISTĪBAS
	Pamatkapitāls
	Papildu kapitāls
	Iepriekšējo gadu nesadalītā peļņa (iepriekšējo gadu nesegtie zaudējumi)
	Pārskata perioda neizmantotā peļņa (zaudējumi).
	Pārējais pārvērtēšanas un rezerves fonds
	Pašu līdzekļu avoti	397 060 528	407 210 358	360 027 883	330 513 953	303 408 381
	Uzkrājums iespējamiem zaudējumiem	199 085 593	187 093 598	246 131 850	231 934 753	229 213 075
	Kredītiestāžu līdzekļi
	Juridiskie fondi personām
	Līdzekļi no budžeta, Finanšu ministrijas, Krievijas Federācijas veidojošo vienību un pašvaldību
	Fizisko personu un individuālo uzņēmēju noguldījumi (līdzekļi).
	Pārējie piesaistītie juridisko un fizisko personu naudas līdzekļi (t.sk. nenokārtotos norēķinus)
	Izsniegtais parāds
	Procentu pienākums
	Iesaistītie līdzekļi	2 701 329 426	2 657 292 673	2 754 325 705	2 559 538 086	2 335 451 985
	Citas saistības	38 369 658	59 200 950	32 303 377	37 417 970	25 107 374
	Finanšu saistības patiesajā vērtībā ar atspoguļojumu peļņas vai zaudējumu aprēķinā	24 448 374	18 891 090	29 098 683	24 633 973	29 943 863
	SAISTĪBAS KOPĀ	3 360 293 579	3 329 688 669	3 421 887 498	3 184 038 735	2 923 124 678
	ĀRPUSBILANCE
	Vērtspapīri
	Īpašums
	Nodrošinājums izvietotajiem līdzekļiem	1 324 853 177	1 323 835 651	1 253 508 292	1 150 728 673	1 136 691 979
	Izsniegtas garantijas un garantijas
	Neizmantotie garantiju izsniegšanas limiti
	Iespējamās neaizdevuma saistības
	Neizmantotās kredītlīnijas un overdrafts
	Iespējamās saistības	1 754 233 127	1 737 739 420	1 974 684 379	1 744 664 443	1 433 245 534

6.pielikums. Galvenie meitasuzņēmumi.

7.pielikums. Kredītportfeļa sektorālā struktūra un klientu līdzekļu koncentrācija saskaņā ar SFPS

Koncerna kredītportfeļa sektorālā struktūra saskaņā ar SFPS (uz 01.01.2019.)

Saistības ar klientiem (pēc veida un nozares) un finanšu iestādēm saistībās saskaņā ar SFPS (01/01/2019)

8. pielikumsBankas finanšu rezultātu un aktīvu dinamika kopš 2008. gada.

Finanšu rezultātu dinamika (miljonos rubļu)

Aktīvu dinamika (milj. rubļu) un to pieauguma tempi (salīdzinājumā ar gadu, %).

9.pielikums. Bankas un personu, kuru kontrolē vai būtiskā ietekmē banka atrodas, attiecību shēma

Vērtējums moneyzzz(kopā ar @riskovik) :

• A – Nav ierobežojumu – Augsts uzticamības līmenis
• B - Ierobežojumi DIA ietvaros - Vidējs uzticamības līmenis
• C - Nenovietojiet - Zems uzticamības līmenis

https://www.moex.com/en/listing/free-float.aspx

Hermanis: Ko jūs varat teikt par Alfa banku

7. pēc aktīvu apjoma, tas jau daudz ko izsaka. Jūs nevarat baidīties no bankas sabrukuma un paturēt vairāk nekā 700 000 rubļu. Tā kā šādas bankas bankrota gadījumā DIA naudas visiem tik un tā nepietiks :).

Organizāciju līdzekļi ir 482 miljardi, privātpersonu līdzekļi ir nedaudz mazāk - 338 miljardi. Sabalansēta izaugsme gada laikā (attiecīgi par 26% un 29%).

Kredītportfelī dominē korporatīvie - 859 mljrd. To pieaugums gadā sasniedza 17%, savukārt "slikto" uzņēmumu kredītu apjoms praktiski nemainījās (pieauga par 0,03%). Kavēto kredītu beigu procents juridiskām personāmļoti mazs un veido 1,5% no korporatīvā portfeļa.

Straujāk – par 54% – pieauga privātpersonu kreditēšana. Rezultātā kredītportfeļa apjoms sasniedza 204 mljrd. Šo portfeļa daļu veido galvenais kavējuma procents, kredīti privātpersonām - 10,2% no tiem ir kavēti!

Tajā pašā laikā uzņēmumu kredītu kvalitātes dēļ kopējais kavēto kredītu līmenis ir neliels - kavēti 3,2% kredītu.

Īpašnieks ir OAO AB Holding, kas pieder Alfa Group struktūrām.

Es atzīmēju, ka Alfa-Bank ir viena no bankām, kas visvairāk nav orientētas uz klientiem. Mežonīgās rindas un nekompetenti speciālisti ir tā īss un ietilpīgs apraksts.

Tarifi ir uzbūvēti tā, ka ik uz soļa banka cenšas tevi "aplaupīt". Pat naudas izņemšanai no bankomāta jābūt īpaši uzmanīgiem, jo. pastāv risks "abonēt" dažādus nevajadzīgus pakalpojumus (SMS informēšana un tamlīdzīgi).

Tāpēc es neieteiktu sazināties ar Alfa-Bank. Depozīta procenti ir mazi, domāju, ka līdzīgus var atrast VTB-24 vai citās bankās no TOP-10. Tomēr pakalpojums tajā pašā VTB-24 nav labāks piemērs par pakalpojumu Alfa-Bank.

Alfa-Bank banku grupa, kurā ietilpst ABH Financial, Alfa-Bank AS un meitas uzņēmumi, paziņoja par sava darba rezultātiem 2017. gadam, pamatojoties uz starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem (IFRS). Šajā laikā koncerns ir demonstrējis kvalitatīvi pozitīvu dinamiku galvenajos finanšu darbības rādītājos, nostiprinājis savas pozīcijas tirgū, kārtējo reizi apliecinot sava biznesa modeļa stabilitāti.

Banku grupas tīrā peļņa 2017. gadā, salīdzinot ar iepriekšējo gadu, pieauga 1,5 reizes un sasniedza 798 miljonus ASV dolāru (pret 527 miljoniem ASV dolāru 2016. gadā).

“2017. gadā Alfa-Bank kārtējo reizi demonstrēja kvalitatīvi pozitīvu tendenci galvenajos finanšu darbības rādītājos un apliecināja savas līderpozīcijas kā valsts lielākā privātbanka. Pateicoties visas bankas labi koordinētajam darbam, esam paplašinājuši savu klientu loku, palielinājuši kreditēšanu, īpaši privātpersonu segmentā, vienlaikus uzlabojot aktīvu kvalitāti. Gada laikā esam piedzīvojuši ievērojamu klientu līdzekļu pieplūdumu, un, izmantojot iespēju, vēlos pateikties visiem klientiem par uzticību un izvēli mūsu bankai. Nākamajā gadā mēs centīsimies darīt vēl vairāk visu mūsu klientu labā, aktīvi turpinot mūsu spēcīgas izaugsmes stratēģiju,” komentēja Aleksejs Čuhlovs, valdes priekšsēdētāja vietnieks, izpilddirektora pienākumu izpildītājs un finanšu direktors.

2017. gadā tīrie procentu ienākumi pieauga par 26,9% līdz 1 739 miljoniem ASV dolāru, pateicoties straujākam procentu ienākumu pieaugumam zemāku procentu likmju apstākļos. Neto procentu marža (NIM) bija 4,7%, augstāka nekā 2016. gadā.

Pēdējā gada laikā grupa atzīmēja būtisku kredītportfeļa kvalitātes uzlabošanos. Kavēto kredītu (90+ dienas) īpatsvars samazinājās no 4,2% gada sākumā līdz 2,3%. Kavēto kredītu (90+ dienas) segums ar rezervēm saglabājas konservatīvi augsts – 122.8%. Uzkrājumu likme 2017. gada beigās bija 2,9%.

Sakarā ar nepārtrauktu klientu bāzes pieaugumu, tīrie komisijas naudas ienākumi pieauga par 33,4% salīdzinājumā ar iepriekšējā gada atbilstošo periodu līdz 846 miljoniem ASV dolāru. Neto komisijas naudas ienākumu īpatsvars pamatdarbības ieņēmumos pirms uzkrājumiem 2017. gada beigās sasniedza rekordaugstu līmeni – 35,8%, atspoguļojot bankas stratēģiju stabilu bezriska ienākumu palielināšanai un darījumu biznesa lomas nostiprināšanai.

Alfa-Bank banku grupas kopējie aktīvi salīdzinājumā ar iepriekšējā gada atbilstošo periodu pieauga par 16,9% un 2017. gada 31. decembrī bija 44 728 miljoni USD.

Kredītportfelis pirms uzkrājumiem palielinājās par 19,5% līdz 28 562 miljoniem ASV dolāru salīdzinājumā ar 23 901 miljonu ASV dolāru 2016. gada beigās. Uzņēmumu kredītportfelis pieauga par 15,3% līdz 24,152 miljoniem ASV dolāru. Privātpersonu kredītportfelis pieauga par 49,3% un sasniedza 4,410 miljonus USD.

Alfa Banking grupas saistības 2017. gada 31. decembrī pieauga par 17,9% līdz 38 346 miljoniem ASV dolāru. Klientu līdzekļi pieauga par 36,1% līdz 29 552 miljoniem ASV dolāru. Tajā pašā laikā norēķinu kontu apjoms pieauga par 31,5%, un to īpatsvars klientu līdzekļos sasniedza 49,1%, kas liecina par augstu klientu uzticības līmeni Banku grupai kā vienai no lielākajām finanšu institūcijām Krievijā.

Alfa-Bank banku grupas kapitāls pārskata periodā pieauga par 11,3% līdz 6,382 miljoniem ASV dolāru no 5,734 miljoniem ASV dolāru 2016. gada beigās. Bāzeles III kapitāla rādītāji tiek uzturēti augstā līmenī: kopējais un 1. līmeņa kapitāla pietiekamības rādītājs bija attiecīgi 17.4% un 15.7%, kas garantē Banku grupas stabilitāti un stabilitāti.

Saskaņā ar 2017. gada rezultātiem Alfa-Bank Banking Group ieņēma lielākās Krievijas privātbankas pozīciju pēc kopējiem aktīviem, kopējā kapitāla, kredītu un noguldījumu portfeļiem. 2017. gadā Banku grupai izdevās būtiski nostiprināt savas tirgus pozīcijas visās galvenajās darbības jomās:

• daļa uzņēmumu kreditēšanas tirgū pieauga līdz 4,20% salīdzinājumā ar 3,60% 2017. gada sākumā;
• daļa privātpersonu kreditēšanas tirgū pieauga līdz 2,33% salīdzinājumā ar 2,09%;
• kredītkaršu tirgus daļa pieauga līdz 8,46% no 7,32%;
• Kopš gada sākuma masveida korporatīvo biznesa klientu skaits ir pieaudzis par 27,4% un bija 366 700.

Alfa-Bank banku grupas augsto kredītspējas līmeni apliecina arī augstie kredītreitingi. 2017. gada maijā starptautiskā reitingu aģentūra S&P Global Ratings pārskatīja Alfa-Bank prognozi no "Stable" uz "Pozitīvu" un apstiprināja bankas ilgtermiņa reitingu BB līmenī. Kā norāda aģentūra, neraugoties uz sarežģīto ekonomisko situāciju, Alfa-Bank banku grupa pēdējos gados ir saglabājusi augstu savu aktīvu kredītkvalitāti, kā arī atzīmē bankas kapitalizācijas nostiprināšanos. Starptautiskā reitingu aģentūra Moody's Investors Service 2017. gada 31. oktobrī apstiprināja Alfa-Bank ārvalstu valūtā veikto noguldījumu ilgtermiņa reitingu Ba2 un paaugstināja Alfa-Bank noguldījumu ilgtermiņa reitingu nacionālajā valūtā, kā arī reitingu. prioritārās nenodrošinātās parāda saistības ārvalstu un nacionālajās valūtās no Ba2 līdz Ba1 . 2017. gada martā reitingu aģentūra FitchRatings pārskatīja Alfa-Bank perspektīvu no "negatīvas" uz "Stable", un 2017. gada 4. decembrī apstiprināja Alfa-Bank ilgtermiņa saistību nepildīšanas reitingu BB+. Alfa-Bank grupas kredītkvalitāti augstu novērtē arī nacionālās reitingu aģentūras. Tātad 2017. gada 13. novembra analītiskais kredīts Reitingu aģentūra(ACRA) apstiprināja Bankas valsts mēroga reitingu AA (RU) ar stabilu perspektīvu. 2017. gada 29. augustā Expert RA Rating Agency (turpmāk tekstā – Expert RA) piešķīra Alfa-Bank valsts mēroga reitingu ruАА ar stabilu perspektīvu.

Alfa-Bank grupas finanšu rezultāti ir apkopoti saskaņā ar starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem, un tos revidē PriceWaterhouseCoopers auditori.