보험에 가입한 자산은 휴가 중 마음의 평화를 보장합니다. 재산 보험

"금융 신문. 지역 문제", 2006, N 36

재산 보험의 과정은 보험 계약의 준비 및 사용을 포함하며, 이 계약에서 보험사는 일정 비용(보험료(보험료), 사고 발생 시, 피보험자 또는 다른 사람 - 수익자)을 보상하기로 약속합니다. - 피보험자의 재산 또는 기타 재산상의 이익에 발생한 손실.

계약에 포함된 내용

당사자 - 재산 보험 계약 당사자는 다음 사항에 대해 합의해야 합니다. 보험의 대상; 보험 위험; 보험금액; 보험료(기여금); 재산 보험 계약 기간.

재산 보험의 대상은 특히 다음과 같은 재산 이익과 관련된 것일 수 있습니다.

재산의 소유, 사용 및 처분(재산 보험);

다른 사람에게 발생한 피해를 보상할 의무가 있는 경우(민사 책임 보험)

기업 활동의 구현 (기업가 위험 보험).

피보험자의 재산상의 이익은 보험의 목적과 직접적으로 관련되어 있습니다. 보험의 대상은 건물, 구조물, 진행 중인 건설, 전송 장치, 전력, 작업 및 기타 기계, 장비, 재고, 제품, 원자재, 자재, 상품, 가재 자산, 전시 및 기타 유형의 자산일 수 있습니다.

보험 계약자는 특정 위험에 대해 재산을 보험에 가입할 의사를 선언하고 보험 대상 목록을 제출합니다.

재산 보험의 목적은 손해를 보상하는 것입니다. 보험사고 발생 후 보험계약자는 보험사고 발생 직전의 재정 상태를 유지해야 합니다.

이와 관련하여 보험 관계의 중요한 요소는 피보험 재산의 가치를 결정하는 것입니다. 보험금액은 보험사고가 발생한 경우 보험계약에 따라 보험자가 책임을 지는 금액입니다. 일반적으로 자산 가치와 같거나 작습니다. 다만, 피보험자에 해당하는 경우 개인주거용 건물을 보장하는 시골집, 아파트 또는 가계 자산의 경우 교체 비용에 대한 보험을 포함하는 "오래된 것에 대한 새 것" 원칙이 자주 사용됩니다.

동산보험에 관한 계약관계의 핵심은 보험장소의 결정이다. 일반적으로 보험 계약자는 보험 대상의 위치를 ​​​​나타냅니다. 그가 여러 지역을 사용하는 경우 이는 보험 계약에 명시되어야 합니다.

보험사는 보험료에 따라 보험료(기여금) 금액을 계산합니다.

예술에 따라. 러시아 연방 민법 930조에 따르면 재산은 법적 권리가 있는 사람(피보험자 또는 수혜자)을 위해 보험 계약에 따라 보험에 가입할 수 있습니다. 법적 행위또는 해당 재산의 보존에 대한 이해 관계를 계약합니다. 피보험자 또는 수익자가 피보험 재산을 보존할 이해관계가 없는 경우 체결된 재산 보험 계약은 무효입니다. 수익자에게 유리한 계약은 수익자의 이름이나 지정 없이 체결될 수 있습니다(보험 "누구의 비용으로").

그러한 계약을 체결할 때 보험 계약자는 소지인에게 보험 증권을 발급합니다. 보험계약자 또는 수익자가 그러한 약정에 따라 권리를 행사할 때 보험자에게 보험증권을 제출할 필요가 있습니다.

계약 실행 단계

손실(파괴), 부족 또는 재산 피해의 위험과 관련된 보험 계약 문서화에는 다음 단계가 포함됩니다. 계약 체결; 계약 유지; 재산 보험 계약 완료.

준비 단계에는 다음이 포함됩니다.

피보험자의 신청서 등록;

재산 목록 작성;

보험금 청구 재산 평가.

계약 체결 단계는 재산 보험 계약 자체 및 (또는) 정책에 의해 공식화됩니다. 이 사실은 체결된 보험(공동 보험) 계약의 등록부에 기록됩니다. 동시에 재산 보험과 관련된 위험, 보험료(기여금), 계약상 지불 조건, 보험 계약의 유효 기간 및 조건에 대한 정보를 반영하는 통지가 보험 조직의 회계 부서로 전송됩니다. 책임의 시작.

재산 보험 계약 유지에는 다음이 포함됩니다.

계약 조건 수정

개별 보험 사건에 대한 지불;

피보험 재산의 상태 및 사용에 대한 통제.

보험 계약 기간 동안 회계 또는 세무 회계 시스템에 추가 입력이 필요한 변경 사항이 있는 경우 재산 보험 계약 조건의 변경 사항에 대한 알림이 회계 부서로 전송됩니다. 따라서 회계에 추가 입력이 이루어집니다. 항목의 기초는 보험 계약의 변경 사항을 기반으로 작성된 회계 명세서입니다.

보험사고가 발생하면 보험사고 발생에 대한 행위가 작성됩니다. 보험사고 발생 사실은 손실 등록부 및 조기 종료된 보험(공동 보험) 계약에 기록됩니다.

특정 재산에 대한 손실(파괴), 부족 또는 손상의 위험과 관련된 재산 보험 계약을 체결하는 과정은 피보험자의 서면 신청서로 시작됩니다. 신청서에는 보험의 대상(대상)에 대한 모든 필요한 정보가 포함되어야 합니다. 동시에 피보험자는 보험사고가 발생할 수 있는 모든 상황을 보험자에게 알려야 합니다. 이 정보는 보험사가 보험 사고의 확률과 보험 사고 발생 시 발생할 수 있는 손실 금액을 결정하는 데 필요합니다. 보험계약자가 고의로 허위 정보를 제공한 경우, 보험자는 보험 계약 전체 또는 일부를 무효로 선언할 것을 요구할 수 있습니다.

동시에 보험 계약자는 보험자에게 보험하려는 자산의 목록을 제공합니다.

재산 보험 계약은 보험 대상 재산에 대한 검사를 통해 보험사가 체결합니다. 피보험자가 제공한 정보로 위험 정도에 대해 적절한 결론을 내리기 어려운 경우 검사가 필요합니다. 그러한 검사의 수행과 위험 정도와 재산의 실제 가치에 대한 결론 준비를 전문가에게 맡기는 것이 좋습니다.

동질 재산을 보험 당사자에게 보험할 때 보험자는 피보험자가 제출한 문서를 기준으로 위험 정도를 평가할 수 있습니다.

피보험자가 재산에 대해 제공한 정보가 실제 상태, 이름, 품질, 보험 가치와 일치하지 않는 경우 보험자는 약관에 따라 보험 보상 지급의 전부 또는 일부를 거부할 권리가 있습니다. 표준 규칙 또는 Art의 단락 3에 따라 계약이 무효로 인식되도록 요구합니다. 러시아 연방 민법 944.

동시에, 피보험자는 자신에게 제공된 데이터를 분석하여 위험 평가 결과를 기반으로 보험자가 도달한 결론에 동의하지 않을 권리가 있습니다. 그는 보험사의 정보와 다른 증거를 제공할 수 있습니다.

보험 계약자의 신청서, 자산 목록 및 자산의 보험 가치 평가에 포함된 정보를 기반으로 보험사는 자산 보험 계약을 체결하기로 결정합니다.

계약의 기본 사항

재산 보험 계약은 어떤 형태로든 작성되며 다음 정보와 세부 사항을 포함해야 합니다. 계약 번호; 표제; 소개 부분; 일반 약관; 개별 조건; 특별한 조건; 보험 금액 지불 조건; 계약의 조기 해지 조건; 조약의 관할권; 당사자의 서명.

재산 보험 계약의 텍스트는 보험사가 작성합니다. 이 경우 피보험자를 위해 명확하고 이해할 수 있는 문구를 사용해야 합니다. 모든 모호성과 모호성은 피보험자에게 유리하게 해석됩니다.

보험 계약 번호는 보험사가 지정합니다.

계약서의 명칭에는 보험회사명, 보험회사 본사 주소, 전화번호 및 기타 필요한 정보가 포함되어 있습니다.

서론 부분(서문)은 당사자들이 보험계약자의 신청에 기초하여 특정 유형의 보험 계약을 체결했다는 정보를 포함합니다.

특정 재산의 멸실(파기), 부족 또는 손해의 위험과 관련된 보험 계약은 다음과 같습니다.

재산 보험 법인;

개인을 위한 재산 보험.

법인의 재산 보험 대상은 다음과 같습니다.

육상 운송 수단의 자발적 보험;

항공 운송 수단의 자발적 보험;

수상 운송 수단의 자발적 보험;

자발적 화물 보험;

개인의 재산 보험의 대상은 다음과 같습니다.

자발적 아파트 보험;

시골집, dachas, 정원 주택의 자발적 보험;

자발적인 차량 보험;

자발적 주택 재산 보험;

다른 유형의 재산에 대한 자발적인 보험.

계약의 일반 조건은 다음을 결정합니다. 제공되는 보증 유형; 당사자의 상호 의무. 일반 조건은 특정 유형의 재산을 보장하기 위한 규칙에 따라 결정됩니다.

특정 재산에 대한 손실(파괴), 부족 또는 손해의 위험과 관련된 재산 보험 계약을 체결할 때 특히 주의를 기울이는 보험 계약에 포함된 보험 위험이 있습니다. 가장 일반적인 유형:

재산 화재 보험;

물 손상에 대한 재산 보험;

도난에 대한 재산 보험;

자연 재해에 대한 재산 보험;

사고 재산 보험;

기술적 위험에 대한 재산 보험.

보험 위험 목록은 피보험자와 보험사의 당사자 간의 합의에 의해 결정됩니다.

계약 조건은 다음을 제공합니다.

고객 피보험자에 대한 정보;

보험금액(보험금액의 크기)

보험 금액이 지급될 보험 사건의 정의 및 열거;

보험료(금액, 납부방법, 납부절차)

계약의 유효 기간(재산 보험 계약의 시작 및 종료 날짜);

특별 추가 사항(보험의 대상, 피보험 재산의 위치 또는 위험을 변경할 때 계약 내용을 변경하기 위한 조건).

재산 보험 계약의 특별 조건은 다음을 결정합니다.

보험 보장에서 제외(예: 적대 행위의 결과로 발생한 손실, 내전, 시민 소요 및 파업, 몰수, 징발, 체포, 군 또는 시민 당국의 명령에 의한 재산 파괴, 핵폭발, 방사능 오염, 고의, 피보험자의 중과실 등).

계약에 따라 보험이 적용되지 않는 재산 유형은 시민의 재산 보험 조건에 따라 결정됩니다.

공제액은 피보험 재산의 보험 액수의 일정 비율 또는 일정 금액 내에서 설정됩니다. 공제액은 보험 자산의 총 가치와 개별 자산 항목의 가치 모두에 적용될 수 있습니다.

계약 변경 조건(보험 계약 조건은 당사자 간의 합의에 따라 변경될 수 있음)

다음 보험료 지불에 유예 부여: 계약은 유예 제공을 처리하기 위한 조건과 절차를 지정합니다. 또한 보험료(기여금)의 납입액의 분담금에 따라 보험금액이나 보험계약기간의 변동 가능성을 규정하고 있습니다.

보험 계약은 보험 사건의 존재에 대한 증거를 제공하는 절차를 설정합니다. 보험금 지급 조건 충족.

재산 보험 계약의 조기 해지 조건은 일반적으로 보험 유형에 대한 규칙에 규정된 조건에 적합합니다.

계약은 보험 계약 당사자 간에 발생할 수 있는 분쟁을 해결하는 절차를 결정합니다.

보험 계약은 보험 회사가 서명합니다. 보험 기관의 책임자 또는 그로부터 위임받은 사람. 피보험자 측 - 피보험자.

M. 로마노바

조세 관련 전문가

러시아 연방

사업위험보험계약과 다른 보험계약(재산 및 책임) 간의 상관관계 문제를 조사한다. 고려되는 보험 유형의 특징에 대한 주제 및 논쟁의 여지가 있는 문제를 분석합니다.

이 기사는 https://www.site에서 복사되었습니다.

잡지의 페이지 수: 64-67

R.R. 포스펠로프,

대학원생, 극동 로스쿨 민사법학과 조교 연방 대학, 러시아, 블라디보스토크 [이메일 보호됨]

사업위험보험계약과 다른 보험계약(재산 및 책임) 간의 상관관계 문제를 조사한다. 고려되는 보험 유형의 특징에 대한 주제 및 논쟁의 여지가 있는 문제를 분석합니다.

키워드: 기업가적 위험, 법률, 보험 사업, 재산, 이자, 보험.

1996 년 러시아 연방 민법 (이하 - 러시아 연방 민법) 및 1992 년 11 월 27 일 러시아 연방 법률 No. 4015-I "러시아 연방 보험 사업 조직에 관하여 "(이하 - 보험 사업 조직에 관한 법률), 러시아 법률은 재산, 책임, 사업 위험의 세 가지 유형의 재산 보험으로 운영됩니다.

재산 보험의 법적 구분은 비즈니스 위험 보험 계약의 독립성과 결과적으로 해당 보험의 대상을 증언합니다. 그러나 모든 연구자가 지정된 재산 보험 제도에 동의하는 것은 아닙니다.

그것. 발라바노프, L.I. Korchevskaya와 K.E. 터비나, L.N. 클로첸코와 K.I. Pylov는 사업 위험 보험 계약을 언급하지 않고 재산 보험에서 재산 및 책임 보험만을 구분합니다. 주장으로 연구자들은 기업가적 위험을 보험의 독립적인 대상으로 고려할 근거가 부족하다고 지적한다.

기업가적 위험에 대해 그렇게 모호한 태도를 취하는 이유는 무엇입니까? 이 질문에 답하려면 재산 보험의 법적 분류 기준을 참조해야 합니다.

N.A가 올바르게 지적한 대로 Chigasov는 분류를 위해 연구원들이 다른 기준을 사용하며 종종 여러 기준을 사용하기도 합니다. 가장 보편적인 관점은 보험의 대상과 보험책임액에 따라 보험업을 구분할 필요가 있다는 것이다.

Art에서 다음과 같이. 보험 사업 조직에 관한 법률 4, 보험의 대상은 항상 재산 이익입니다. 동시에 관심의 범주 자체가 다소 불확실해 보인다. 보험 규칙에서 널리 사용되는 "...에 관련된 피보험자의 재산 이익은 계약에 따른 보험의 적용을 받습니다."와 같이 기본적으로 아무 것도 공개하지 않습니다. 보험사와 피보험자 모두에게 보험 사고 발생 시 피보험자가 정확히 무엇을 요구할 권리가 있는지, 당사자의 의무가 무엇으로 표현되어 있는지가 중요합니다. 즉, 기업가는 추상적인 범주(재산의 안전을 보장하기 위한 관심)가 아니라 보험 계약의 실제 내용(보험 위험이 어떻게 실현되는지, 손실이 어느 정도인지, 보험금 지급). 보험 법적 관계 당사자가 관심을 갖는 것은 이러한 질문입니다. 따라서 보험의 종류를 분석할 때 단순히 재산상의 이익이라는 기준이 아니라 "보험이익-보험사고-보험보상"이라는 기준을 조합하여 진행하는 것을 제안합니다.

사업위험보험의 특징을 파악하기 위해 재산보험의 종류를 분석해 보자.

재산 보험을 탐색하려면 먼저 이러한 유형의 보험과 관련하여 피보험 이익의 이중 정의에주의를 기울여야합니다. Art의 단락 2에 의해. 재산 보험의 틀 내에서 보험 사업 조직에 관한 법률 4 "재산 소유, 사용 및 처분과 관련된 재산 이익이 보장됩니다". Art의 단락 2에 따르면. 러시아 연방 민법 929 "보험 이익은 특정 재산의 손실 (파괴), 부족 또는 손상의 위험입니다." 법률에 "보험 이익" 및 "재산 이익" 범주의 존재에 주의를 기울여야 하며, 이는 구별되어야 합니다. 법치주의의 문자적 해석에 따르면 재산 이익은 재산 소유자의 권한을 갖고 행사하려는 욕구로 정의될 수 있습니다. 러시아 연방 민법에 따르면 보험 이익은 본질적으로 재산 상태의 실종 / 부정적인 변화의 위험과 관련이 있습니다. 고려 중인 두 범주 간의 연결로부터, 피보험 이익은 재산 소유자의 권리를 보호하는 것, 즉 재산 이익을 보호하는 것을 목표로 합니다. 결과적으로 보험 이자는 항상 재산 이권에서 2차(파생)됩니다. 이 결론은 Art의 단락 2에 따르면 법률에서 뒷받침됩니다. 러시아 연방 민법 920조 “피보험자 또는 수혜자가 피보험 재산을 보존하는 데 관심이 없는 경우 체결한 재산 보험 계약은 무효입니다.” 우리의 의견으로는 재산상의 이익이 있는 상태에서 법률에 대한 보험적 이익을 선별하는 것이 타당한지 의심스럽습니다. 러시아 연방 민법과 특별 보험법에서 피보험자의 본질적으로 동일한 이익의 불평등한 정의는 필연적으로 해당 범주의 다른 내용으로 이어집니다.

첫 번째 경우(피보험 이익), 피보험자는 장애 및 (또는) 재산과 관련하여 당사의 권리를 행사할 수 없는 것으로부터 자신을 보호하고 그에 따라 그러한 장애로 인한 손실에 대한 보상을 받기를 원합니다.

두 번째 경우(재산 이익)의 경우 그림이 다릅니다. 보험 지급은 특정 재산의 손실(사망), 부족 또는 손상으로 인한 손실 발생을 기준으로 합니다.

첫 번째 경우 손실은 훨씬 더 광범위하게 정의됩니다. 재산은 손상되거나 손실되지 않을 수 있지만 재산과 관련하여 개별 권한을 행사하는 것은 불가능합니다. 생생한 예는 부정적인 성격의 요구 사항입니다. 수리 작업으로 인해 모든면에서 파고 드는 창고를 임대합니다. 즉, 접근이 제한됩니다. 이 경우 창고가 손상되지 않습니다. 즉, 공식적으로 창고 소유자의 재산 이익이 침해되지 않습니다. 그러나 창고에 대한 접근(사용권)이 박탈되어 창고에 있는 물품을 판매할 수 없습니다. 이러한 위험은 기대되는 이익을 얻지 못할 위험으로 간주될 수 있습니다.

따라서 이해관계의 이름과 그 내용에 대한 다양한 법적 행위의 접근에 따라 우리는 한 상황을 보험 사건의 발생 또는 비발생으로 규정할 수 있습니다.

이러한 의미에서 재산보험을 피보험자가 최소화하려는 욕구로 이해하는 것은 잘못된 것입니다. 부정적인 결과손상 및(또는) 재산 손실만 있습니다. 반대로 보험 사업 조직에 관한 법률을 통해 우리는 피보험자의 이익을 충족시키는 손실에 대한보다 실용적인 정의를 도출 할 수 있습니다. 제한 및 (또는) 소유자의 박탈로 인한 부정적인 결과 재산과 관련된 권리의 (소유자)는 보험 대상입니다.

재산 보험에 대한 후자의 해석을 선택하는 데 찬성하는 것은 재산의 정의이기도 합니다. 여기에는 물질 세계의 실제 대상(적절한 의미의 사물)뿐만 아니라 재산권과 의무도 포함됩니다. 이와 관련하여 예를 들어 주식에 대한 배당금을 받을 권리나 상업적 지정에 대한 배타적 권리가 부족하거나 훼손되었다고 말하는 것은 매우 잘못된 것입니다.

책임 보험도 다르게 해석됩니다. 보험업 조직에 관한 법률은 피보험자가 다른 사람에게 입은 손해를 배상할 의무를 말합니다. 러시아 연방 민법은 일반적으로 피보험자의 책임 위험에 대해 알려줍니다. 실제로, 첫 번째 경우에 보험계약자는 손해(손실은 아님)를 보상할 의무를 보험자에게 전가합니다. 책임 보험에 관한 것이 정말입니까? 그렇지 않은 것으로 보입니다. 그 자체로 피해에 대한 보상은 피해를 입었다는 사실에서 비롯됩니다. 일반 규칙중 하나 필요한 조건책임이 발생합니다. 즉, 사람이 무고하게 또는 합법적으로 피해자에게 해를 끼칠 수 있습니다. 또는 불법행위자(미성년자) 기준에 미달합니다. 흥미롭게도, 이 모든 경우에 손해가 발생했으며, 이는 보험 사업 조직에 관한 법률의 문자 그대로 해석에 따라 보상되어야 합니다. 동시에 이러한 불법행위자는 책임을 져야 하는 조건을 항상 충족하는 것은 아닙니다. 그리고 책임이 없다면 보험금을 지급할 근거도 없습니다.

러시아 연방 민법에서 재산 보험에 대한 이해 관계의 표현과 달리 책임 보험의 표현은 특별한 보험 대상이됩니다. 이 경우 범죄와 손실 사이에 인과 관계가 있는 경우 피보험자가 불법적으로 유죄로 야기한 손실에 대해 보험사가 보상하는 것에 대해 이야기해야 합니다. 아시다시피, 법적 성격에 따른 책임은 범죄의 결과로 발생하며 범죄자에게 부정적인 추가 성격을 가집니다. 민사 법적 관계의 목적을 위해, 부정적인 결과는 거의 항상 피해자를 위해 가해자의 재산을 양도할 의무(벌금, 형벌, 도덕적 손해에 대한 보상 등)로 표현됩니다. 따라서 책임을 보장함으로써 일반적인 의미의 사람은 그러한 사람의 불법적 행동의 결과로 발생할 수 있는 재산의 규모를 양도하거나 축소할 가능성을 최소화합니다. 다음 결론은 매우 합법적입니다. 책임 보험 계약에 따르면 재산도 어떤 의미에서 보험에 가입됩니다.

그러나 책임과 비교하여 재산은 보험사고 발생의 적법성 또는 불법성에 관계없이 보장됩니다. 피보험 재산은 재산과 관련된 피보험자의 권리 침해와 관련하여 누구든지 자신에게 가할 수 있는 피해를 입힐 수 있는 부정적인 결과를 두려워합니다. 책임 보험에서 상황은 재산 보험과 유사합니다. 사람은 자체적으로 무제한의 사람들에게 발생할 수있는 피해를 보상해야 할 의무를 독립적으로 부담하기를 원하지 않습니다.

기업가적 리스크 분석을 살펴보자. 그 정의는 복잡하고 모호합니다(기업가적 위험 범주의 정의에 대한 질문은 다른 작업에서 자세히 고려되므로 이 기사에서는 공개하지 않음). 기업가적 위험이란 기업가적 활동에서 기대이익에 영향을 미칠 수 있는 상황이 발생할 위험을 의미한다. 그러면 보험사고는 예상한 것과 실제로 받은 것의 차액의 형태로 사업을 함에 따른 부정적인 결과를 더 적은 양의 이익으로 인식해야 합니다. 동시에 기업가의 위험은 수령 한 이익 금액에 직접적인 영향을 미칩니다. 재산 보험과 달리 사업 위험 보험은 피보험자의 모든 활동이 체계적인 이익에 초점을 맞추는 것이 특징입니다. 재산을 보험할 때 피보험자의 주요 이익은 재산이 있는 상태로 재산을 보존하는 것입니다(즉, 고정된 위치를 보장하기 위해). 기업가에게 이 위치는 흥미롭지 않습니다. 그 목적은 재산의 사용에서 체계적으로 이익을 추출하는 것, 즉 본질적으로 재산의 크기를 늘리는 것입니다. 다시 말해서, 재산보험이 보험계약 당시 이미 가능한 것을 보장한다면, 사업위험을 보장할 때, 그것은 종종 아직 존재하지 않지만 잠재적으로 가능한 재산(이익)의 수취를 확보하는 것에 관한 것입니다. 받다. 이 경우 존재하지 않는 재산의 미수령 가능성에 대한 보험과 기존 재산의 보험을 소유자의 제한 및 (또는) 박탈로 인한 부정적인 결과를 최소화하려는 욕구로 적절하게 연관시킬 수 있습니까? 소유자) 재산과 관련된 권리? 그렇지 않은 것으로 보입니다. 아무도 기업가 활동 과정에서 사용되는 재산에 대한 기업가의 권리를 제한하지 않습니다. 오히려 그는 법 안에서 행동의 자유를 가지고 있다. 또한, 그의 이익을 창출할 수 있는 권리는 이 이익을 제공(제공)해야 하는 어떠한 의무에도 해당하지 않습니다. 이 경우 "이익에 대한 권리"범주로 운영하는 것이 부정확하다고 말할 수 있습니다. 고전적 의미의 재산 보험과 관련하여 고대 법적 공리에 대해서는 의심의 여지가 없습니다. 재산 소유자는 재산과 관련된 권리를 가지며, 이는 소유자의 권리를 침해하지 않아야 하는 다른 사람의 일반적인 의무에 해당합니다.

그러나 사업 위험 보험 계약의 내용에 대한 제안된 해석에 동의하지 않을 수 있습니다. 기업가는 여전히 기업 활동 과정에서 재산을 사용할 수 밖에 없다는 것이 분명합니다. 장비를 구입하고 유가 증권에 대한 권리, 청구권 등을 보유합니다. 또한 그는 재산 소유자의 권한을 행사할 수 밖에 없습니다. 또한 이익의 양은 종종 자산의 안전과 무결성에 달려 있습니다. 예를 들어, 커피 작물의 파괴는 선험적으로 판매되는 제품의 양과 결과적으로 받는 이익의 양을 감소시킵니다. 따라서 예상 이익을 얻지 못할 위험을 보장하면서 재산은 여전히 ​​​​보험합니다.

그러나 이러한 유형의 보험에 있는 재산은 계약 체결 시점에 항상 존재하는 것은 아닙니다. 우리의 의견으로는 고려되는 보험 유형의 특성이 바로 이것에 있습니다. 결국, 실제로 우리는 기업가로서 우리가 원하고 그것을 받기를 기대하는 금액으로 이익을 내고 싶어합니다. 따라서 당사의 피보험 이익은 어떠한 이유로든 원하는 이익을 달성할 수 없는 경우 실제 이익과 예상 이익의 차이의 형태로 보상받기를 원한다는 것입니다. 이 경우 창고의 화재 및 모든 물품의 파괴로 인해 원하는 이익을 얻지 못한 이유에 관심이 없습니다. 후자에게 유리한 처벌. 즉, 이 경우 우리는 미래에 새로운 속성을 얻는 데 관심이 있기 때문에 원칙적으로 기존(기존) 속성에서 추상화됩니다. 재산 소유자의 재산 이익은 일반적인 경계를 넘어 이미 존재하는 재산을 늘리기 위한 기업적 이익으로 변모합니다.

따라서 우리는 재산 보험에서 시작하여 그 내용을 재산 보험과 비교하는 모든 유형의 재산 보험을 고려했습니다. 고려되는 모든 유형의 보험은 일반적인 의미에서 재산 보험을 제공합니다. 그러나 기업가적 위험을 보장할 때 계약 체결 시 정의되지 않은 재산, 기업가 활동의 이행으로 인해 출현할 가능성이 있는 재산은 보험에 가입할 수 있습니다.

사업 위험 보험 계약에서 피보험 이익의 이러한 특수성은 사업 위험 보험을 재산 보험의 하위 부문으로 고려하는 제안에 동의하는 것을 허용하지 않습니다.

그렇지 않으면 동일한 성공으로 책임 보험을 위에서 시도한 일종의 재산 보험으로 간주할 수 있습니다. 보험을 종류별로 구분하는 기준은 사용상의 편의성이 아니라 "보험이익-보험사고-보험보상"이라는 교리적, 실천적 기준이 결합된 것이어야 한다. 이 모든 기준에 따르면 특정 이해관계가 있는 사업 위험 보험은 재산 보험 및 책임 보험과 함께 보험 시스템에서 합리적으로 독립적인 위치를 차지합니다.

서지

1. Klochenko L.N., Pylov K.I. 보험법의 기초: 교과서. 용돈. - 야로슬라블, 2002.

2. 포스펠로프 R.R. 기업 위험의 정의에 대한 경제적 및 법적 접근 // 법률 및 경제학. 2013. 제10호 URL: http://base. garant.ru/57629142/

3. 보험 A to Z / ed. L.I. 코르체프스카야, K.E. 터빈. - 엠., 1996.

4. 치가소바 N.A. 보험 분류의 일반 기초 및 원칙 // TISBI 게시판. 2005. 2호.

이 기사를 동료와 공유:

안녕하세요 친구! 여름이 이미 지나간 것처럼 보입니다. 즉, 매스 홀리데이 시즌이 이미 끝났고 재산 보험 문제는 이제별로 관련이없는 것 같습니다. 하지만 당신과 의견이 다를 수 있습니다. 이미 11월이고 겨울이라는 것을 잊지 마십시오. 그리고 이것은 우리가 11 월과 연말 연시, 새로운 여행 및 휴가 여행 동안 새로운 일련의 휴일과 주말을 기다리고 있음을 의미합니다.

그리고 아파트 도둑들에게도 여름방학과 마찬가지로 진정한 '황금' 시대가 도래하고 있습니다. 또한 어떤 이유로 소유자가 부주의 한 소유자로 인한 홍수 또는 예기치 않게 갑자기 파이프가 파열 된 것과 같은 다른 문제가 아파트에서 가장 자주 발생하는 것은 소유자가없는 경우입니다 ...

가장 중요한 것은 우리가 한동안 주인의 감독 없이 우리의 재산을 떠나야 한다는 것인데, 이것이 약간의 우려를 불러일으킨다. 그리고 때로는 우울한 생각으로 인해 침착하게 쉬고 완전히 긴장을 풀고 잠시 동안 모든 문제를 잊어 버립니다.

물론 의지의 노력으로 이러한 생각을 자신에게서 몰아낼 수 있습니다. 그러나 불행하게도 우리의 경험과 나쁜 예감은 항상 절대적으로 근거가 없고 근거가 없는 것으로 간주될 수 없습니다. 무엇보다 요즘 절도, 차량 절도, 사건사고 및 사고가 급증하고 있기 때문에 가장 위험하다고 생각되는 것은 휴가철이다.

아아, 통계는 실망스럽고 슬프다. 러시아에서는 1분마다 돌이킬 수 없는 철, 꺼지지 않은 담배, 오래된 전기 배선에 불이 붙은 이유로, 또는 단순히 누군가의 부주의와 범죄 과실로 인해 누군가가 머리 위의 지붕 없이 방치됩니다. 그리고 직장이나 휴가에서 돌아온 누군가가 갑자기 모든 귀중품의 분실, 열린 문, 깨진 창문을 발견합니다.

그러나 화재와 절도만이 걱정거리가 아닙니다. 예를 들어 모스크바에서는 하루에 10,000건 이상의 사고와 베이가 발생합니다. 그리고 이것은 모스크바 통신이 어떤 작은 마을보다 더 현대적이고 신뢰할 수 있다는 사실에도 불구하고.

그리고 경우에 따라 화재 또는 홍수 후 수리 비용이 주택 자체 비용을 초과할 수 있습니다. 실제로 주택을 복구해야 할 뿐만 아니라 어려움으로 인해 피해를 입은 모든 이웃에게 피해를 보상해야 하는 경우가 많습니다.

어떻게 재산을 보호하고 편안한 휴가를 보장할 수 있습니까? 출구가 있습니다. 그리고 사실 이것은 우리가 생각하는 것보다 훨씬 쉽게 할 수 있습니다. 이렇게 하려면 한 사람 또는 다른 사람에게 연락하기만 하면 됩니다. 보험 회사그리고 재산 보험에 가입하십시오.

재산 보험이란 무엇이며 왜 우리에게 유익한가요?

항상 그렇듯이 약간의 이론. 재산 보험이란 무엇이며 왜 필요한지 모두에게 분명할 것입니다. 요컨대, 이것은 시골집, 다차 및 아파트 소유주가 홍수, 화재, 강도, 가정용 가스 폭발, 자연 재해와 같은 사고의 경우 비용과 피해를 줄이는 유일한(저렴한) 방법입니다.

우리나라에서는 재산에 대한 보험 여부를 스스로 결정합니다. 이러한 행동의 자유는 우리가 무엇을 보장하고 싶은지, 얼마만큼, 어떤 위험에 대비하여 스스로 결정하고 가장 적합한 보험 프로그램을 선택할 수 있는 권리를 줍니다.

그리고 이러한 유형의 보험의 두 번째 장점은 저렴한 보험 비용입니다. 이것은 이러한 유형의 보험에 대한 낮은 수익성(예: 운송 보험과 비교하여) 때문입니다.

재산 보험의 대상은 무엇입니까?

보험사마다 보험의 조건과 대상이 다를 수 있습니다. 그러나 모든 사람을위한 기본은 집, 여름 별장, 아파트, 건물 (차고, 별채, 창고), 가구 및 인테리어 용품, 장식뿐만 아니라 아파트에 거주하는 사람들의 민사 책임입니다.

그러나 이 규칙에는 예외가 있으며 나열된 대상 중 일부는 특정 이유로 보험에 가입할 수 없습니다.

예를 들어, 비상 사태 및 황폐한 건물(구조물), 문서(도면, 원고, 회계 문서, 도면), 기술 매체(디스크, 카세트), 알코올 음료 및 담배 제품, 식품, 폭발물이 될 수 있습니다. 천재지변이나 군사작전으로 인해 위험이 증가된 지역에 있는 재산뿐만 아니라, 보험계약 만료일보다 먼저 만료되는 임대차 계약의 임대 재산.

보험에 가입할 수 있는 재산(위험)은 무엇입니까?

그것은 될 수 있습니다:

• 자연 재해(홍수, 허리케인, 낙뢰, 지진, 화재)
• 난방, 배관, 하수도, 소방 시스템의 사고 또는 이웃 건물의 누수로 인한 베이(물 손상)
• 불
• 폭발(예: 가정용 가스)
• 절도, 강도
• 떨어지는 물건

보험 적용 범위는 피보험자 자신 또는 그의 가족 중 한 사람의 고의적 행동의 결과로 발생한 보험 사고 또는 가전 제품 작동 중 화재 안전 기준 및 위생 요건을 위반한 경우 제외됩니다. 또한 피보험 사건의 경우 피보험자가 물건에 대한 추가 손상을 방지하고 손상을 줄이기 위해 아무 조치도 취하지 않은 경우.

기본 보험 프로그램

보험 프로그램에는 클래식 프로그램과 "박스형" 상품의 두 가지 유형이 있습니다.

클래식 보험 암시하다 개인 작업고객과 보험의 대상이 되는 회사의 대표자(검사, 대상의 상세 목록 등)

"박스" 제품 사전 설계된 프로그램과 특정 위험, 조건 및 보험 금액이 포함된 보험 유형입니다.

"박스형" 제품은 이 대상의 보험과 관련된 위험에 대한 사전 보험 검사 및 분석 없이 최소한의 문서 세트로 신속하게 발행됩니다.

"박스형" 상품에는 원칙적으로 아파트 구조(칸막이, 벽, 천장), 실내 장식(바닥, 천장, 벽, 내부 문 덮음), 동산(가구, 가정용품, 가정용품)에 대한 보험이 포함됩니다. 가전제품) 및 제3자에게 손해를 입힙니다(민사 책임).

재산 보험에 필요한 서류는 무엇입니까?

각각의 경우 이는 보험 회사의 요구 사항에 따라 개별적으로 결정됩니다.

그러나 대부분의 경우 클래식 프로그램에 따라 보험 계약을 작성하려면 피보험자에게 다음이 필요합니다.

• 러시아 연방 시민의 여권
• 소유권 또는 상속 증명서, 판매 계약서, 즉 귀하의 재산권을 확인할 수 있는 문서
• 수리 및 마감 비용을 확인할 수 있는 서류(인테리어 보험의 경우)
• 부동산 및 귀중품을 보험에 가입할 때는 그 가치를 확인하는 서류도 제출해야 합니다.
• 예비 검사 중에 찍은 보험 대상의 사진.

그러나 개인이 "박스형" 제품을 작성하는 경우 러시아 연방 시민인 피보험자의 여권만 필요합니다.

재산 보험 비용

Uralsib 보험 회사의 예를 사용하여 재산을 보장하는 방법을 고려하십시오. 이 회사 "City Apartment"의 보험 정책은 화재, 베이(침수한 이웃에 대한 피해 보상 포함), 파이프 파열, 하수도 파열로 인한 모든 종류의 사고에 대한 보호를 포함하는 "박스형" 보험의 한 예일 뿐입니다. 누출 및 결함 있는 배터리, 가정용 가스 폭발, 자연 재해(예: 낙뢰, 허리케인, 홍수), 강도 및 강도.

정책 비용은 다를 수 있습니다. 그것은 보험 대상 목록과 귀하가 선택하는 보험 금액에 따라 다릅니다. 예를 들어 Uralsib 회사에서는 2,000루블 및 5,000루블의 두 가지 유형의 도시 아파트 정책을 발행할 수 있습니다.

그들이 어떻게 다른지 봅시다.

2,000루블에 대한 정책을 구매하면 300,000루블을 보장하는 1년 동안 보험에 가입합니다. 이 경우 가계 재산 (주택, 가구, 귀중품)은 165,000 루블에 보험에 가입하고 아파트 장식 및 수리도 165,000 루블에 보험에 가입합니다.

5,000 루블에 대한 정책을 구입하면 830,000 루블의 보험을 1 년 동안 아파트 수리 및 장식에 대한 415,000 루블 및 415,000 루블의 가계 자산으로 분류하여 보험을 받게됩니다.

정책을 신청하는 방법?

전통적으로 보험 회사에 연락하여. 또는 인터넷을 통해 문자 그대로 1분이면 훨씬 쉽습니다. 그리고 당신은 아무데도 갈 필요가 없습니다. 편리한 방법으로 보험료를 지불할 수 있습니다. 그 후에는 이메일로 정책을 받아 인쇄하는 일만 남았습니다. Uralsib 보험사에서 온라인으로 보험증권을 발행하면 결제 후 5일 이내에 운영이 시작됩니다.

보험사고가 발생하면 어떻게 해야 하나요?

가장 먼저 해야 할 일은 보험사에 무슨 일이 일어났는지 신속하게 알리는 것입니다. 늦은보험사가 계약서에 명시한

보험금을 받으려면 보험 계약자의 여권, 보험 증권, 보험 계약서, 보험 증권에 대한 지불 영수증, 사고 발생을 확인하는 관할 당국의 문서를 제공해야 합니다.

이제 가정을 문제로 보호하고 돈을 절약하는 방법을 알게 되었습니다. 집에 자주 부재하거나 아파트를 임대하거나 임대하거나 수리를 마치고 새 가구와 가전 제품을 구입한 경우 특히 그렇습니다.

가장 중요한 것은 올바른 보험 회사를 선택하고(회사가 시장에서 운영된 기간, 등급 및 리뷰에 주의를 기울여야 함) 계약 초안을 신중하게 고려하는 것입니다(이 회사의 보험 규칙, 보험 조건 연구 , 필요한 위험 및 보험료를 명시), 정확하고 정확하게 작성된 계약서를 통해 빠르고 쉽게 보험금을 받을 수 있기 때문입니다.

보험 증권을 취득하는 데 도움이 필요하면 저희에게 연락하십시오.