დეტალური ინფორმაცია NPF-ის შესახებ: რა არის ეს, სტრუქტურა და საქმიანობის სპეციფიკა. საპენსიო რისკები გადავიტანოთ თუ არა დანაზოგი NPF-ებს

თუმცა, პროექტში არის გარკვეული სიახლეებიც, როგორიცაა კლიენტების ინფორმირება საინვესტიციო რისკების და საინვესტიციო შემოსავლის დაკარგვის შესახებ ადრეული ტრანსფერების შემთხვევაში და აგენტების რეესტრის წარმოება. ახლა, კანონის თანახმად, NPF-ები კლიენტებს ვერ ჰპირდებიან ანაზღაურების გარკვეულ მაჩვენებელს, როდესაც საქმე ეხება საპენსიო დანაზოგს. ANPF-მ და NAFP-მა არ დააკონკრეტეს, რა უნდა იყოს გაგებული, როგორც ინვესტიციების რისკები, იმ მოტივით, რომ მათ ახლახან დაიწყეს სტანდარტების შემუშავება. ინდუსტრიის წარმომადგენლის, ალექსეი ოხლოპკოვის, NPF ხანტი-მანსიისკის პრეზიდენტის თქმით, რისკის უარყოფა, ფაქტობრივად, არის ახსნა კლიენტებისთვის, რომ დაფინანსებული პენსია არის საინვესტიციო პროდუქტი, რომლის მომგებიანობა დამოკიდებულია ბაზრის მდგომარეობაზე.

ფოტო: ალექსანდრე არტემენკოვი / TASS

„პასუხისმგებლობის უარყოფა სავარაუდოდ იქნება ის, რომ ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ინვესტიციებმა შეიძლება მოიტანოს როგორც შემოსავალი, ასევე ზარალი და რომ წარსულში მაღალი დადებითი შემოსავალი არ ნიშნავს იმას, რომ იგივე სიტუაცია იქნება მომავალში“, - თვლის ოხლოპკოვი. ასევე, ეს უარი პასუხისმგებლობაზე, მისი აზრით, უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას სხვა ფონდზე ადრეული გადასვლის შემთხვევაში შემოსავლის დაკარგვის რისკების შესახებ - ხუთ წელიწადში ერთხელ ადრე.

ახლა, კანონის თანახმად, NPF-ებმა, რომლებმაც აჩვენეს უარყოფითი შედეგი მოქალაქეების დანაზოგების ინვესტიციის დროს შეწყვეტის თარიღის მდგომარეობით (ხუთ წელიწადში ერთხელ), უნდა აუნაზღაურონ ის. საკუთარი სახსრები, აღნიშნავს ოხლოპკოვი.

ბაზრის რეაქცია

იაკუშევის თქმით, რისკების გამჟღავნების მოთხოვნა ლოგიკური ღონისძიებაა. „ჩვენ უკვე ვაფრთხილებთ კლიენტებს, რომ წარსულში NPF შემოსავალი არ იძლევა მომავალ მოგებას. ეს არის ფრაზა, რომელიც უკვე გამოიყენება ფონდების მარკეტინგულ მასალებში“, - ამბობს ის.

ოხლოპკოვი მიიჩნევს, რომ ასეთი ინიციატივა ზოგადად სწორია, მაგრამ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მოქალაქეებს დამატებითი დაცვა გაუწიოს. "Მაგალითად, Სადაზღვევო კომპანიებიდაწერე ეს დაზღვევის წესებში, რომელიც ნაწილდება პოლისებთან ერთად და აიღე ხელმოწერა დაზღვეულისგან, რომ წაკითხული აქვს. მაგრამ სინამდვილეში, რამდენიმე დამზღვევი კითხულობს ამ წესებს. ამიტომ, დაზღვეულის მიერ არჩევანისა და გადაწყვეტილების მიღების ცნობიერების ამაღლების თვალსაზრისით, ეს არის პლუსი, მაგრამ არ უნდა ველოდოთ დიდ ეფექტს“, - მიიჩნევს ოხლოპკოვი.

„იმის გათვალისწინებით, რომ ფონდები იზიდავს ძირითადად „ჩუმ ადამიანებს“, უმეტესწილად მათ არ აინტერესებთ, აქვთ თუ არა საინვესტიციო შემოსავლის დაკარგვა, რადგან ინდივიდუალური საპენსიო კაპიტალის კონცეფცია, რომელიც ამჟამად არსებობს, ზოგადად მოიცავს სრულ კონვერტაციას. საპენსიო დანაზოგი ქულებად“, - ამბობს „საპენსიო პარტნიორის“ გენერალური დირექტორი სერგეი ოკოლესნოვი.

აგენტების რეესტრი

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ინოვაცია, რომელმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს ბაზარზე, არის აგენტის რეესტრი. პროექტის მიხედვით, ვარაუდობენ, რომ ამ ინფორმაციას საპენსიო ფონდი მიაწვდის. NAPF-ის ხელმძღვანელი კონსტანტინე უგრიუმოვი დარწმუნებულია, რომ ეს ინიციატივა აუცილებელია კლიენტების ერთი ფონდიდან მეორეში გადარიცხვით წესრიგის აღსადგენად.

2016 წლის ბოლოს, PFR 12 მილიონი მოქალაქიდან თითქმის ნახევარი იყო, ვისაც მზღვეველის შეცვლა სურდა. ამასთან, 2017 წელს ცენტრალურ ბანკში 2015 წელთან შედარებით გაორმაგდა საჩივრების რაოდენობა და 5125 შეადგინა.

დარღვევების უმეტესობა, რომელსაც NAPF აფიქსირებს, დაკავშირებულია ზუსტად აგენტების საქმიანობასთან, ამბობს უგრიუმოვი. თუმცა, მას მიაჩნია, რომ აგენტებზე კონტროლის ეფექტურობისთვის, კარგი იქნება, კანონიერად აიკრძალოს იმ აგენტების საქმიანობა, რომლებიც არ არიან შეყვანილი ამ რეესტრში.

ოხლოპკოვის თქმით, მარეგულირებლის მიერ ბაზრისთვის შეთავაზებულმა წესმა უნდა გააუმჯობესოს მდგომარეობა გადასვლებთან დაკავშირებით. მაგრამ ის უფრო სკეპტიკურადაა განწყობილი და თვლის, რომ „რეესტრი ძირეულად არ წყვეტს მოქალაქეთა არაცნობიერი გადასვლის საკითხს“.

ბაზრის რეაქცია

SRO-ში ჩამოთვლილი საჭირო ინფორმაციის გამჟღავნება შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა ზოგადად მიღებული არხებით - ვებსაიტებით, ფონდების ოფისებით და ა.შ., ამბობს სერგეი ბელიაკოვი, APPF-ის ხელმძღვანელი. NPF-ის სტანდარტთან შესაბამისობის შესამოწმებლად, SRO შეხედავს, თუ როგორ ასრულებს ფონდი მოთხოვნებს საჭირო ინფორმაციის განთავსების სახით, ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას დოკუმენტი კლიენტის ხელმოწერით, სადაც ნათქვამია, რომ მასში მიტანილია მინიმალური ინფორმაცია. ბელიაკოვი მიიჩნევს.

მომავალში, მარეგულირებლის ლოგიკით, არ არის გამორიცხული სტრეს ტესტირების შედეგების გამჟღავნების მოთხოვნის შემოღება, რომლის ჩატარებაც NPF-ებს მოეთხოვებათ 2018 წლიდან, ამბობს სტანისლავ დმიტრიევი, რისკის მართვის დეპარტამენტის ხელმძღვანელი. NPF Soglasie-ში.

რუსებს ჯერ კიდევ ბევრი ვარიანტი აქვთ არასახელმწიფო საპენსიო ფონდის არჩევისთვის. მაგრამ ეს უნდა გაკეთდეს შეგნებულად და პასუხისმგებლობით.

ფოტო: Fotolia/Photobank

ნოემბერი და დეკემბერი ტრადიციულად ყველაზე აქტიური თვეა, როდესაც რუსები ჩქარობენ აირჩიონ საპენსიო ფონდი, რომელსაც შეუძლიათ ანდონ თავიანთი დანაზოგი. წელს საპენსიო გადარიცხვის მოთხოვნით უკვე 4,7 მილიონმა ადამიანმა მიმართა. მაგრამ როგორ არ დაუშვათ შეცდომა ფონდის არჩევისას? რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება?

მდუმარეები აღარ ჩუმდებიან

VEB-ის აქტივები ახლა შეიცავს დაახლოებით 1,8 ტრილიონი რუბლის საპენსიო დანაზოგს, 2,4 ტრილიონი რუბლის წინააღმდეგ, რომელიც დაგროვდა არასახელმწიფო საპენსიო ფონდების ანგარიშებზე. თუ რა სისწრაფით გარბიან მოქალაქეები სახელმწიფოსგან, სახელმწიფო მმართველი კომპანიის საპენსიო ფონდი „წონაში“ გააგრძელებს. წელს 2,6 მილიონზე მეტმა ჩუმად ადამიანმა გადაწყვიტა VEB-დან თანხის გატანა.

მომავალ პენსიონერებს არც სახელმწიფო მმართველი კომპანიის კერძო ფონდებზე გადასვლის რისკები და არც მომგებიანობის დაკარგვა არ აჩერებს. VEB-დან NPF-ში გადარიცხვების 99% ადრეული იყო. გასულ წელს, ადრეული ტრანსფერების გამო, მათ დაკარგეს დაახლოებით 27 მილიარდი რუბლი, თქვა აგვისტოში ვნეშეკონომბანკის თავმჯდომარის პირველმა მოადგილემ ნიკოლაი ცეხომსკიმ. საერთო ჯამში, მოქალაქეებმა VEB-დან 240 მილიარდ რუბლზე მეტი საპენსიო დანაზოგი აიღეს.

მაგრამ ნუთუ ასე ცდებიან რუსები, როდესაც გადაწყვეტენ შეცვალონ საპენსიო მენეჯერი, მიუხედავად მიღებული შემოსავლის დაკარგვის რისკისა? ბაზრის მონაწილეები კერძო NPF-ებზე გადარიცხვების ზრდას შუამავალი აგენტების საქმიანობას უკავშირებენ, მაგრამ არსებობს სხვა მიზეზებიც. კერძოდ, საპენსიო სისტემის შესახებ მეტ-ნაკლებად მცოდნე ნებისმიერმა ადამიანმა იცის, რომ PFR პენსიებისგან განსხვავებით, NPF-ებში დანაზოგი შეიძლება მემკვიდრეობით გადავიდეს. გასაგებია, რომ ბევრს ამჯობინებს ფულის გადარიცხვა ახლობლებისთვის, ამ შემთხვევაში, ვიდრე სახელმწიფოსთვის.

კიდევ ერთი მიზეზი: მას შემდეგ, რაც ფინანსთა სამინისტრომ გამოაცხადა საპენსიო სისტემის ახალი კონცეფცია (ინდივიდუალური საპენსიო კაპიტალის სისტემა. ჯერ არ არის დამტკიცებული), რომლის მიხედვითაც მოქალაქეებმა მომავალ პენსიებში შენატანები დამოუკიდებლად უნდა შეიტანონ, გაჩნდა კითხვა, რა იქნება „ჩუმთა“ ფული. მათი საპენსიო პუნქტებად გადაქცევის იდეამ აშკარად ვერ ჰპოვა მხარდაჭერა მოსახლეობაში. ყოველივე ამის შემდეგ, არც ერთი ექსპერტი არ მიიღებს ვალდებულებას ახსნას რა არის PFR ქულები და როგორ არის დამოკიდებული მათზე მომავალი პენსიის რეალური ზომა. გარდა ამისა, პროგრამის ავტორების მიერ მოფიქრებული ინდივიდუალური საპენსიო კაპიტალის სისტემის ფარგლებში ახალი გამოქვითვები უნდა გადავიდეს ფონდში, რომელიც უკვე შეიცავს კონკრეტული მოქალაქის დანაზოგს. გამოქვითვები, ვინც არ აირჩია NPF, მოხვდება შემთხვევით შერჩეულ ფონდში.

გამოდის, რომ, ფაქტობრივად, მოქალაქეებს ძალიან ცოტა დრო რჩებათ გადაწყვიტონ NPF-ის არჩევის შესახებ, რომელში გადაიტანონ დანაზოგი და რომელ გამოქვითვას მიიღებენ IPC-დან. ფინანსთა სამინისტროსა და ცენტრალური ბანკის გეგმის მიხედვით, ახალი საპენსიო სისტემა 2019 წლიდან უნდა დაიწყოს. მართალია, ექნებათ თუ არა მათ დრო, რომ მიიღონ საჭირო კანონი, დიდი კითხვაა.

ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ რა უნდა გააკეთოთ თქვენს მომავალ პენსიასთან რაც შეიძლება მალე.

შერჩევის კრიტერიუმები: მომგებიანობა და ძირითადი აქციონერი უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე გეოგრაფია და პირადი კავშირები

სწორი არჩევანის გაკეთებაში დასახმარებლად Banki.ru-მ გადაწყვიტა გასაუბრებოდა მათ, ვინც პროფესიონალურად არის ჩართული საპენსიო ფულის მართვაში - NPF და დიდი ბრიტანეთი. ბაზრის მონაწილეებს სთხოვეს პრიორიტეტულად მიეღოთ შემდეგი ფონდის შერჩევის კრიტერიუმები:

- ინვესტიციის დაბრუნება;

- ფონდის აქტივების ზომა;

- ძირითადი აქციონერის არსებობა;

- ფინანსური მაჩვენებლები: მოგება და ა.შ.;

- ფონდის სანდოობის სუბიექტური შეფასება;

- დამატებითი სერვისების ხელმისაწვდომობა;

- ბონუსები აგენტისგან;

- ფონდის შესახებ ნეგატიური ინფორმაციის არსებობა/არარსებობა მედიაში;

- პირადი გაცნობა ფონდის ხელმძღვანელობასთან;

- გეოგრაფიული სიახლოვე საცხოვრებელ ადგილთან;

- საინვესტიციო შემოსავლის შესაძლო დაკარგვა.

ბაზრის მონაწილეებს ასევე ჰქონდათ შესაძლებლობა შეეტანათ საკუთარი კრიტერიუმი, რომელიც არ არის ჩამონათვალში, მაგრამ რატომღაც მნიშვნელოვნად მიიჩნევენ. სულ გამოკითხული იქნა 20 უმსხვილესი საპენსიო ფონდი და მმართველი კომპანია.

და ასეც მოხდა. ფონდის არჩევისას გასათვალისწინებელი ყველაზე მნიშვნელოვანი კრიტერიუმებიდან, გამოკითხულ ექსპერტთა ნახევარზე მეტმა მიუთითა ინვესტიციის დაბრუნება, საინვესტიციო შემოსავლის შესაძლო დაკარგვა და ძირითადი აქციონერის არსებობა. ბოლო კრიტერიუმი, ბაზრის მრავალი მონაწილის აზრით, არის ფონდის სანდოობის მტკიცებულება.

NPF VTB-ის გენერალური დირექტორის, ლარისა გორჩაკოვსკაიას თქმით, „თუ აქციონერი არის, მაგალითად, დიდი სახელმწიფო ბანკი, ეს იქნება სანდოობის დამატებითი გარანტია“. გარდა ამისა, იგი აღნიშნავს, მომავალ პენსიონერს ნათლად უნდა ესმოდეს, სად და როგორ იღებს ფონდი პენსიის გადახდის დოკუმენტებს. რათა მოგვიანებით არ მოგიწიოთ ქვეყნის მასშტაბით გამგზავრება შერჩეული ფონდის ერთადერთ ოფისში პენსიაზე განაცხადის მისაღებად.

შერჩეული NPF-ის მიერ ნაჩვენები მომგებიანობა, როგორც ჩვენ მიერ გამოკითხული ბაზრის მონაწილეების უმეტესობამ აღნიშნა, საკმაოდ გრძელ ჰორიზონტზე უნდა შეხედოთ - სულ მცირე რამდენიმე წლის განმავლობაში. NPF Lukoil-Garant-ის გენერალური დირექტორი დენის რუდომანენკო ამბობს, რომ დაგროვებითი პენსიის ფორმირების პროცესის ხანგრძლივობის გათვალისწინებით, კლიენტებმა აუცილებლად უნდა შეხედონ დაგროვილ მომგებიანობას. რა შედეგებს აჩვენებს თქვენი ფონდი შეფასების ოპტიმალურ პერიოდზე - მინიმუმ 8-10 წლის განმავლობაში. ”ერთი ან ორი წლის დაბრუნება არ არის კარგი საზომი იმ ფონდის მუშაობისთვის, რომელიც მართავს თქვენს პენსიას,” - ამბობს ის.

უმსხვილესი ფონდების საპენსიო დანაზოგების პორტფელის მომგებიანობა 2016 წელს*

	ინვესტიციის დაბრუნება, %	კლიენტების რაოდენობა	საპენსიო დანაზოგი (ათასი რუბლი, საბაზრო ღირებულება)
"პრომაგროფონდი"
"გაზფონდის საპენსიო დანაზოგი"
KIT Finance
"Შეთანხმება"
NPF Sberbank
"საფმარი"
"NPF ელექტროენერგიის ინდუსტრია"
"ლუკოილ-გარანტი"
"ნდობა"
"მომავალი"

* რეიტინგში შედის ფონდები 1 მილიონზე მეტი დაზღვეულით.

ყოველწლიურად იზრდება რუსების რიცხვი, რომლებიც ამჯობინებენ თავიანთი საპენსიო დანაზოგების შენარჩუნებას NPF-ებში. 2018 წლის დასაწყისში PFR აქტივების ღირებულება რუბლებში იყო 1.8 ტრილიონი, ხოლო NPF ანგარიშებში იყო 2.4 ტრილიონი იმავე პერიოდისთვის. რუბლი. 2018 წლის სექტემბერში არასახელმწიფო PF-ის კლიენტების სახსრების ოდენობა გაიზარდა 3,6 ტრილიონამდე. რუბლი. ვის და სად უნდა მიანდოს დანაზოგი - რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდს ან NPF-ს, აუცილებელია თითოეულმა მომავალმა პენსიონერმა გადაწყვიტოს.

საპენსიო შენატანების სტრუქტურა

კანონის წერილის მიხედვით, პენსია შედგება ორი ნაწილისაგან: სადაზღვევო და დაფინანსებული, შესაბამისად, მთლიანი თანხის 16% და 6%. სადაზღვევო კომპონენტი ინახება მხოლოდ Vnesheconombank-ში (PFR) და გამოიყენება პენსიის გადასახდელად მათთვის, ვინც გარკვეულ ასაკს მიაღწია. ვარაუდობენ, რომ მეორე, აკუმულაციური ნაწილი გახდება ინვესტიციის ობიექტი და მომავალში მეანაბრეს მოგებას მოუტანს. გარდა ამისა, ნებისმიერ მოქალაქეს შეუძლია დამოუკიდებლად შექმნას მომავალი დაფინანსებული ნაწილი, რისთვისაც ნებაყოფლობითი შენატანები შეაქვს შერჩეულ ორგანიზაციაში.

რა განსხვავებაა დაზღვევასა და დაფინანსებულ პენსიებს შორის, შეხედეთ სურათს:

Მნიშვნელოვანი! 2014 წელს სახელმწიფო დუმამ მიიღო მორატორიუმის პროექტი, ანუ დაგროვებითი პენსიების გაყინვა. დღეისათვის დამსაქმებელთა საპენსიო შენატანები სრულად გამოიყენება პენსიის სადაზღვევო ნაწილის შესაქმნელად.

როგორ განვსაზღვროთ რომელია უკეთესი - NPF თუ PFR?

როგორც სახელმწიფო, ისე კერძო საპენსიო ფონდს აქვს მსგავსი ამოცანები: დააგროვოს და მართოს მოქალაქეების დეპოზიტები, შეამციროს გაუფასურების რისკები. ფულის მიწოდებაუზრუნველყოს ინვესტიციის დაბრუნება. ერთი შეხედვით , რა განსხვავებაა, მთლად აშკარა არ არის, გარდა ამისა, თითოეულ სტრუქტურას აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ამიტომ, მომავალ პენსიის მიმღებებს უჩნდებათ კითხვა - სად უნდა ანდონ თავიანთი დანაზოგი?

FIU თუ NPF? მოკლე მიმოხილვისთვის იხილეთ ვიდეო:

PFR-ის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

შეხედე შედარებითი ანალიზი VEB პორტფელი ბრუნდება ბოლო წლებში:

PFR ან რუსეთის საპენსიო ფონდი აგროვებს დამსაქმებლების მიერ გადახდილ შენატანებს, ათავსებს მათ ანგარიშებზე და ანაწილებს თანხებს. PF არის სახელმწიფო სტრუქტურა, რომელიც ახორციელებს სოციალურ პროგრამას სამშობიარო კაპიტალის გადახდისთვის, ინვალიდებისთვის და მეორე მსოფლიო ომის მონაწილეებისთვის სოციალური გადასახადებისთვის და სხვა კატეგორიის მოქალაქეებისთვის.

რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდის სარგებელი მოიცავს:

• უსაფრთხოება და საიმედოობა. სტრუქტურა არ შეიძლება გაკოტრდეს, ან დაკარგოს ლიცენზია.
• სახსრების ინდექსაციის გარანტია ინფლაციის გათვალისწინებით სახელმწიფო ობლიგაციებში ინვესტიციით. ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, PF-ის საშუალო სარგებელი წელიწადში 7%-ია.
• არ დაიბეგრება დაგროვილი სახსრები.

სისტემის მთავარი მინუსი არის დაბალი ანაზღაურება NPF-ებთან შედარებით და სირთულეები მემკვიდრეობით კაპიტალთან დაკავშირებით.

NPF-ის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

NPF არის კერძო ფონდი, რომლის საქმიანობაც კანონით რეგულირდება, რომელიც ეხება მოქალაქეთა სოციალურ უზრუნველყოფას. ფონდი ინვესტორების მიერ დაბანდებულ სახსრებს ახორციელებს სხვადასხვა საინვესტიციო პროექტში და იღებს შემოსავალს. ვინაიდან შესაძლო ფინანსური ინსტრუმენტების სია გრძელია, NPF-ის მოგება შეიძლება იყოს ბევრად უფრო მაღალი, ვიდრე FIU-ის. მაგრამ ასევე არსებობს დაკარგვის რისკი, თუ ინვესტიცია არაეფექტური აღმოჩნდება. არასახელმწიფო ფონდების უპირატესობებში შედის:

• ხელისუფლების მკაცრი კონტროლი.
• სააგენტოების ფართო ქსელი, რომელიც უზრუნველყოფს მაღალი დონის მომსახურებას.
• სამემკვიდრეო წილების ხელშეკრულების საფუძველზე დადგენის შესაძლებლობა.
• დაგროვილი თანხის მიღება შესაძლებელია პენსიაზე გასვლის დროს.
• ერთი კერძო ფონდიდან მეორეში გადასვლის შესაძლებლობა ყოველ 5 წელიწადში ერთხელ.
• დეპოზიტის სავალდებულო დაზღვევა. კერძო ფონდიდან ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში დანაზოგი გადაეცემა სახელმწიფოს, ინდექსაციის გარეშე და დაგროვილი პროცენტის დაკარგვით.
• ანგარიშსწორებების გამჭვირვალობა, თანხის მონიტორინგი საპენსიო შენატანებიდა დარიცხული პროცენტი პირადი ანგარიში.
• ჯილდოს მაღალი ოდენობა.

რა არის PFR და NPF-ის მომგებიანობის პროცენტი? მაგალითად, NPF Almaznaya Osen-მა გაზარდა თავისი მეანაბრეების დანაზოგი 11.2%-ით VEB-ის 8.5%-ის წინააღმდეგ 2017 წელს. ამ მონაცემების საფუძველზე შეგიძლიათ გაიგოთ, სად არის უფრო მომგებიანი საპენსიო დანაზოგის შენახვა.

სად არის ინვესტიცია NPF თანხები, იხილეთ სურათი:

NPF– ის ძირითადი უარყოფითი მხარეები:

• გაკოტრების რისკი და საინვესტიციო შემოსავლის დაკარგვა.
• ცენტრალური ბანკის მაღალი მოთხოვნები ეკონომიკის ამ სექტორის მიმართ, დარღვევების შედეგად ორგანიზაციას ემუქრება ლიცენზიის დაკარგვა.

Მნიშვნელოვანი! არასახელმწიფო PF-ის არჩევისას უნდა შეამოწმოთ შედის თუ არა ის მონაწილე ფონდების რეესტრში.

რა ავირჩიოთ და როგორ წავიდეთ?

სტანდარტულად, ყველა საპენსიო შენატანი გადადის VEB-ზე. თუ ინვესტორი ყველაფრით კმაყოფილია, მისი კაპიტალი პენსიაზე გასვლამდე დარჩება PFR-ში. თუ გადასახადის გადამხდელს სურს, რომ მისმა პენსიის დაფინანსებულმა ნაწილმა გამოიმუშაოს შემოსავალი, მან უნდა დატოვოს "ჩუმი" კატეგორია და ამის შესახებ აცნობოს მმართველ კომპანიას, შემდეგ კი გადაწყვიტოს NPF-ის არჩევანი. ამ შემთხვევაში, გათვალისწინებული უნდა იყოს შემდეგი კრიტერიუმები:

• ფინანსური ინდიკატორები: მომგებიანობა, აქტივების რაოდენობა, რომლებიც ქმნიან ფონდის ქონებას, დანაზოგების ზრდა. ყურადღება უნდა მიაქციოთ იმას, თუ რამდენი პროცენტი შენარჩუნდა მომგებიანობის ბოლო 5 წლის განმავლობაში.
• დროის ხანგრძლივობა ბაზარზე.
• ძირითადი აქციონერების ყოფნა.
• დადებითი მედიის მიმოხილვები ან არა უარყოფითი.
• ინფორმაციის გამჭვირვალობა და მომსახურების ხარისხი, მათ შორის ონლაინ.

სურათზე ნაჩვენებია განაცხადის ნიმუში PFR-დან NPF-ზე გადასატანად:

არასახელმწიფო ფონდიდან ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში მისი აქტივები FIU-ს გადაეცემა 3 თვის ვადაში. თუ მეანაბრეებს სურთ დაგროვილი თანხის შენახვა, ისინი უნდა გადაირიცხონ სხვა NPF-ში, რომელიც უნდა ეცნობოს განცხადების წარდგენით. ამ შემთხვევაში დანაზოგის ძირითადი ნაწილი დარჩება და ინვესტიციის ჯილდო გამოითვლება NPF აქტივების გაყიდვის შედეგების საფუძველზე.

იმის დასადგენად, თუ რა არის უკეთესი, ვიდრე Sberbank-ის PFR ან NPF, უდიდესი NPF რუსეთის ფედერაციადა სადაც უფრო მომგებიანია საპენსიო დანაზოგის შენარჩუნება, განიხილეთ ცხრილი:

გამოდის, რომ თითოეულ სტრუქტურას აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. . რუსეთის თითოეული მოქალაქის გადასაწყვეტია, თუ სად არის უკეთესი საპენსიო დანაზოგის შენარჩუნება. ამისთვის სასურველია ფინანსური წიგნიერების საფუძვლების დაუფლება და იმ ორგანიზაციების რეიტინგის მონიტორინგი, რომლებზეც მომავალია დამოკიდებული.

NPF-ებს ამჟამად მნიშვნელოვანი ადგილი უკავია არა მხოლოდ არასახელმწიფო საპენსიო უზრუნველყოფის სისტემაში (NPO), არამედ სავალდებულო საპენსიო დაზღვევაში (OPS). ამავდროულად, OPS სეგმენტი გახდა NPF-ების ზრდის მთავარი წყარო. ExpertRa-ს მონაცემებით, 2011 წელს NPF-ების მიერ მართული დანაზოგების ოდენობა 155 მილიარდი რუბლიდან 2,5-ჯერ გაიზარდა. 393 მილიარდ რუბლამდე, რაც შეადგენდა საპენსიო ბაზრის 36%-ს, ხოლო კლიენტთა ბაზის ზომა გაიზარდა 4 მილიონი ადამიანით (ზრდა 51,8%) და მიაღწია 11,87 მილიონ ადამიანს. Expert RA-ს პროგნოზით, 2012 წლის ბოლოსთვის OPS სეგმენტი მოცულობით დაეწევა არასამთავრობო ორგანიზაციებს, ხოლო NPF-ების საკუთარი ქონება 20%-ით გაიზრდება და 1,4 ტრილიონს გადააჭარბებს. რუბლი.

NPF-ების საქმიანობის თავისებურებანი ისეთია, რომ მისი ზოგიერთი ასპექტი არ ექვემდებარება მკაცრ რეგულირებას კანონმდებლობის ფარგლებში, კერძოდ, ამ ორგანიზაციების არასახელმწიფოებრივი ხასიათის გამო. NPF-ებისთვის დამახასიათებელი თვისებაა დაზღვეულ პირებთან და მონაწილეებთან თანამშრომლობის ძალიან ხანგრძლივი პერიოდი, რაც ითვალისწინებს აქტივობების დაგეგმვას გაურკვევლობისა და მრავალ ფაქტორზე დამოკიდებულების პირობებში. ეს გაურკვევლობა იძლევა დაგეგმვის წმინდა ალბათური მიდგომის საშუალებას. აქედან გამომდინარეობს, რომ NPF-ების საქმიანობას ახასიათებს მთელი რიგი არასტანდარტული რისკები, რომლებსაც მხოლოდ სადაზღვევო კომპანიები აწყდებიან თავიანთ საქმიანობაში, მაგრამ იძენენ გარკვეულ ორიგინალობას NPF-ებისთვის, როგორც არაკომერციული ორგანიზაციებისთვის.

ამრიგად, NPF-ების უდაო სოციალური მნიშვნელობისა და მათი გადამწყვეტი როლის გათვალისწინებით საპენსიო სისტემაში, განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ფინანსური სტაბილურობასახსრები, მონაწილეთა და დაზღვეული პირების ინტერესების დაცვა, გარანტიებისა და სანდოობის უზრუნველყოფის ფაქტორები ყველაზე პრიორიტეტული უნდა იყოს.

საპენსიო სისტემაში მნიშვნელოვანი რაოდენობის რისკების არსებობა რუსეთში NPF-ების განვითარების შეზღუდვის ერთ-ერთი მიზეზია. ეს ფაქტი, თავის მხრივ, გავლენას ახდენს NPF-ების პოტენციალის გამოყენების ეფექტურობაზე. ვინაიდან ეკონომიკაში გრძელვადიანი საინვესტიციო რესურსების მოზიდვით და მათი სრული გამოყენებით, NPF-ებმა შეიძლება კიდევ უფრო მნიშვნელოვანი როლი შეასრულონ ქვეყნის ფინანსურ ბაზარზე და გახდეს მისი სტაბილიზაციისა და განვითარების ერთ-ერთი ფაქტორი.

ყველა პოტენციური რისკი, რომელსაც შეიძლება შეხვდნენ NPF-ები, შეიძლება დაიყოს ორ ჯგუფად. პირველი, NPF-ები ექვემდებარებიან შიდა რისკებს, რომლებიც პირდაპირ კავშირშია მენეჯმენტის ეფექტურობასთან და NPF-ების ფუნქციონირების თავისებურებებთან. მეორეც, ეს არის გარე რისკები, რომლებიც პირდაპირ არ არის დამოკიდებული NPF-ების საქმიანობაზე. ამ ჯგუფის რისკების მართვა სახელმწიფოს საქმიანობის სფეროა. სახელმწიფო კონტროლის ქვეშ არიან პოლიტიკური და ეკონომიკური კურსებიქვეყნები, კანონმდებლობის ფორმირება არასახელმწიფო საპენსიო დაზღვევის, საგადასახადო სისტემის შესახებ.

შიდა რისკები ინდივიდუალური ხასიათისაა და შედგება აქტივების მართვის, ვალდებულებების მართვის რისკისა და ადმინისტრაციული მართვის რისკისგან. აქტივების მართვის რისკი მოიცავს საინვესტიციო რისკი, რაც, რა თქმა უნდა, მთავარი შიდა რისკია NPF ინდუსტრიისთვის, ისევე როგორც საპენსიო შენატანების მიუღებლობის რისკი.

საინვესტიციო რისკები გულისხმობს მოცემული შემოსავლის მიუღწევლობის რისკს, სასურველია ინფლაციის მაჩვენებელზე დაბალი არ იყოს და მიმდინარე ლიკვიდობის შემცირების რისკს. ამ რისკმა შეიძლება გამოიწვიოს ფონდის პირდაპირი ვალდებულებების შეუსრულებლობა საპენსიო ანგარიშებზე დარიცხვების მომგებიანობის კუთხით. მოგეხსენებათ, საპენსიო ფონდების ინვესტირების ყველაზე დელიკატური მომენტი არის ბალანსი მომგებიანობასა და რისკს შორის. თუმცა, საპენსიო ფონდებისთვის რისკის შეზღუდვა ბევრად უფრო პრიორიტეტულია, ვიდრე ნებისმიერი სხვა პორტფელისთვის.

OPS სისტემაში NPF ახორციელებს საპენსიო დანაზოგების ინვესტიციას, რომლის განთავსება მკაცრად რეგულირდება და შესაძლებელია მხოლოდ მენეჯმენტის კომპანიების (MC) მეშვეობით, რომლებიც არ არიან ასოცირებული NPF-თან ნდობის მართვის ხელშეკრულების საფუძველზე. NPF-ის საქმიანობის ფარგლებში, NPF-ები ქმნიან საპენსიო რეზერვებს. მოქმედი კანონმდებლობის მიხედვით, NPF-ებს უფლება აქვთ განათავსონ საპენსიო რეზერვები დამოუკიდებლად ან მმართველი კომპანიის მეშვეობით. ინვესტიციების კონტროლის სფეროში NPF-ებსა და მენეჯმენტ კომპანიებს შორის ურთიერთქმედების პრაქტიკა ორ ფორმატამდე მოდის. პირველი ფორმატი გულისხმობს NPF-ებში ცალკე განყოფილების შექმნას, რომელიც პასუხისმგებელია ფინანსური რისკების მართვაზე. შედეგად, ფონდი დამოუკიდებლად ავითარებს საინვესტიციო სტრატეგიას და გადასცემს მას მმართველ კომპანიას. პარალელურად, ფონდი ატარებს მმართველი კომპანიის მეთოდების მკაცრ აუდიტს და აკონტროლებს მმართველ კომპანიაში წარდგენილი საინვესტიციო დეკლარაციის შესრულებას. ურთიერთქმედების ასეთი სქემა მოითხოვს მნიშვნელოვან მატერიალურ ხარჯებს NPF-ებისგან, რაც ხსნის მის დაბალ პრევალენტობას რუსეთის საპენსიო ბაზარზე. სახსრების უმეტესობა, სისხლის სამართლის კოდექსის მენეჯმენტზე თანხების გადარიცხვისას, მინიმალური წინააღმდეგობის გზას მიჰყვება. ისინი მთლიანად გადასცემენ მენეჯერებს მთელ საინვესტიციო პროცესს, იშვიათ შემთხვევებში ატარებენ ერთობლივ საინვესტიციო კომიტეტებს მმართველ კომპანიასთან.

NPF-ების წინაშე მდგარი მნიშვნელოვანი პრობლემაა ყველაზე ეფექტური მართვის კომპანიების შერჩევა. არსებობს ასეთი შეფასების სხვადასხვა მეთოდი, რომელთა უმეტესობა დაფუძნებულია წარსულის ანაზღაურებაზე და მმართველი კომპანიის ფორმალური მახასიათებლების ერთობლიობაზე (მომსახურების ხანგრძლივობა, თანამშრომლების რაოდენობა, მენეჯმენტის ქვეშ მყოფი სახსრების ოდენობა). 2011 წლიდან, საპენსიო ფონდების ეროვნული ასოციაცია (NAPF) ავითარებს რისკების მართვის ინდუსტრიის სტანდარტს, რომელიც ასახავს ზომებს ფონდში რისკის მართვის საერთო ორგანიზაციისთვის, ასევე ბაზრის, საკრედიტო და საოპერაციო რისკების კონტროლისთვის. საპენსიო ბაზარზე სტანდარტიზაციის განვითარება მჭიდროდ არის დაკავშირებული საინვესტიციო რისკების კონტროლის პრობლემასთან.

NPF-ები, რომლებსაც აქვთ ცალკე ფინანსური რისკების მართვის განყოფილება და დამოუკიდებლად შეიმუშავებენ საინვესტიციო სტრატეგიას, სტანდარტზე დაყრდნობით, იღებენ შესაძლებლობას გააუმჯობესონ საინვესტიციო პროცესი ბაზარზე არსებული რისკების მართვის წამყვანი პრაქტიკის შესაბამისად. NPF-ების უმრავლესობა, რომელიც მთლიანად გადასცემს საინვესტიციო პროცესს MC-ს, იძენს მასალებს MC-ების რისკის მართვის სისტემების აუდიტისთვის, რომლებთანაც ისინი გეგმავენ თანამშრომლობას.

ამჟამად, ნდობის მართვის ბაზარზე CM-ების ნახევარზე ნაკლებს აქვს რისკის მართვის სისტემის სპეციალიზებული განყოფილებები. სტანდარტი მოიცავს ორგანიზაციის მოთხოვნების მნიშვნელოვან ჩამონათვალს, მათ შორის რისკების მართვის ცალკეული განყოფილების სავალდებულო არსებობას, რისკების მართვის პროცესში გამოყენებული მეთოდებისა და რეგულაციების ხელმისაწვდომობას, აგრეთვე მათ განახლების პროცედურას და თანამშრომლებს. რისკების მართვაზე პასუხისმგებელი განყოფილება. ამრიგად, NPF-ების კლიენტური ბაზის შესანარჩუნებლად, მმართველმა კომპანიამ ახლავე უნდა დაიწყოს რეორგანიზაცია, რათა შეიქმნას რისკის მართვის სისტემის ელემენტები.

ასეთი მკაცრი მიდგომა NPF-ების მიერ MC-ების შერჩევისას გაზრდის კონკურენციას MC-ებს შორის და ხელს შეუწყობს მათი ეფექტურობისა და საიმედოობის გაუმჯობესებას. მეორე მხრივ, სტანდარტის დანერგვა გამოიწვევს საპენსიო სეგმენტში მმართველი კომპანიების შემდგომ კონსოლიდაციას, რომელიც მიმდინარე პერიოდში ხასიათდება ტყვეობის უკიდურესად მაღალი დონით და საპენსიო აქტივების ძალიან არათანაბარი განაწილებით. ეს ყველაფერი ხელს შეუწყობს უფრო გამჭვირვალე თანამშრომლობას მმართველ კომპანიებსა და NPF-ებს შორის.

გამოვლენილია შეზღუდვების ორი ჯგუფი, რომლებიც ვრცელდება მმართველი კომპანიების მიერ საპენსიო დანაზოგების ინვესტიციებზე: სტრუქტურული, რომელიც ეხება ობიექტების ჩამონათვალს და მათ წილს საინვესტიციო პორტფელის სტრუქტურაში და ორგანიზაციული, რომელიც მოიცავს აქტივის მოთხოვნებს. შედის საინვესტიციო პორტფელში და ფასიანი ქაღალდების ემიტენტები, რომლებშიც საპენსიო დანაზოგების ინვესტიცია. ამრიგად, საინვესტიციო დეკლარაციის შედგენა და საპენსიო დანაზოგის ინვესტიცია ხორციელდება მმართველი კომპანიის მიერ არა ყოველთვის გამართლებული შეზღუდვების საკმაოდ დიდი რაოდენობის გავლენის ქვეშ. არსებითად, ეს ნიშნავს, რომ NPF მოქმედებს გარკვეულ ჩარჩოებში, რაც ყველაზე პირდაპირ განსაზღვრავს საპენსიო დანაზოგების მართვის გაუმჯობესების საზღვრებს.

დაზღვეული პირების უფლებიდან გამომდინარე, ყოველწლიურად აირჩიონ პენსიის დაფინანსებული ნაწილის მართვის მეთოდი, შესაძლებელია მმართველი კომპანიისგან ამოიღონ ნდობით დაცული სახსრების ნაწილი. ეს ფაქტი ზღუდავს საპენსიო დანაზოგების ინვესტირებას ფასიან ქაღალდებში, რომლებიც არასაკმარისად არის შეფასებული ფუნდამენტური ანალიზის შედეგების საფუძველზე, ასევე ინფრასტრუქტურულ პროექტებში, ინვესტიციები, რომლებშიც უდავოდ ხელს შეუწყობს საპენსიო დანაზოგების ინვესტიციის ეფექტიანობის გაზრდას. როგორც ჩანს, საპენსიო დანაზოგების ნდობის მართვის საქმიანობის გაუმჯობესება დაკავშირებულია მმართველ კომპანიაზე ამ ფაქტორის უარყოფითი ზემოქმედების მინიმუმამდე დაყვანის აუცილებლობასთან.

ამრიგად, NPF-ებს არ აქვთ საპენსიო დანაზოგების დამოუკიდებლად განთავსების ნებართვა და მნიშვნელოვნად შემცირდა საპენსიო რეზერვების დამოუკიდებლად ინვესტირების შესაძლებლობა. შეიძლება დავასკვნათ, რომ საპენსიო აქტივების ინვესტირების პროცესი არსებითად მთლიანად არ კონტროლდება ფონდების მიერ და, შესაბამისად, ეს შეზღუდვები აფერხებს NPF-ების უნარს სრულად აღკვეთონ საინვესტიციო რისკები, რომლებიც ყველაზე გავრცელებულია საპენსიო სისტემაში.

მეორე ტიპის რისკი აქტივების მენეჯმენტში არის მეანაბრის საპენსიო შენატანების მიუღებლობის რისკი. ამ ტიპის რისკმა შეიძლება გამოიწვიოს ამოცანის აქტუარულ გამოთვლებში მიღებული საინვესტიციო შემოსავლის უარყოფითი მხარის მიმართ გადახრის სიტუაცია, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ფონდის შეუსრულებლობა საპენსიო ანგარიშებზე თანხების დარიცხვის, აგრეთვე ფონდის ვალდებულებების შეუსრულებლობამდე. გადახდისუნარიანობა პენსიების გადახდისას.

NPF-ების რისკები ვალდებულებების მართვაში არც თუ ისე აშკარაა და ამ რისკების რეალიზაციის შედეგები, როგორც წესი, გრძელვადიან პერსპექტივაში იჩენს თავს. რეზერვებისა და სხვა ვალდებულებების მართვის რისკი, უპირველეს ყოვლისა, მდგომარეობს არსებული საპენსიო ვალდებულებების შეფასებაში შეცდომის და ახალი ვალდებულებების ფორმირებისას შეცდომების რისკში. საპენსიო რეზერვების საჭირო ოდენობის გაანგარიშებისას გამოიყენება აქტუარული შეფასება, რომელიც ეფუძნება საპენსიო რეზერვების სიდიდისა და NPF-ების საპენსიო ვალდებულებების ეკვივალენტურობის პრინციპს. საპენსიო ვალდებულებების ოდენობის შესაფასებლად, როგორც წესი, გამოიყენება მომავალი საპენსიო გადახდების მთლიანობის მათემატიკური მოლოდინი, დისკონტირებული გაანგარიშების დროით. ეს მნიშვნელობა გამოითვლება აქტუარული დაშვებების გათვალისწინებით, კერძოდ, ინვესტიციების ანაზღაურების დინამიკის პროგნოზისა და მოსახლეობის სიკვდილიანობის ცხრილების გათვალისწინებით. აშკარაა, რომ არასტაბილურ ეკონომიკაში ინვესტიციების ანაზღაურების ტემპის დინამიკის სწორი აქტუარული პროგნოზის შექმნა ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, რაც გულისხმობს საპენსიო კონტრაქტების მოქმედებას, ძალიან რთული ამოცანაა. აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ სიკვდილიანობის ცხრილები შემუშავდა მთელი ქვეყნის სიცოცხლის ხანგრძლივობის მონაცემების საფუძველზე. თუმცა, კონკრეტული ფონდის მონაწილეთა კონტიგენტის სიცოცხლის ხანგრძლივობის ინდიკატორები შეიძლება მკვეთრად განსხვავდებოდეს საშუალო მონაცემებისგან. NPF-ებისთვის უფრო რაციონალური იქნებოდა გამოიყენონ სიკვდილიანობის ცხრილები, რომლებიც შემუშავებულია კონკრეტული რეგიონებისთვის ან გარკვეული პროფესიის ადამიანთა კატეგორიისთვის, რადგან ფონდების უმეტესობა კორპორატიული ორგანიზაციებია.

ამრიგად, საპენსიო ვალდებულებების შეფასებაში უზუსტობები შეიძლება გამოწვეული იყოს არასწორი ფორმულებისა და გამოთვლის ალგორითმების გამოყენებით, შეცდომები კომპიუტერული პროგრამების შემუშავებაში ან მუშაობაში, შეცდომები წყაროს მონაცემებში, კერძოდ, დამახინჯებული ინფორმაცია მონაწილეთა სქესის და მათი თარიღის შესახებ. დაბადების, ან, როგორც ზემოთ აღინიშნა, გამოთვლების გაკეთებისას აქტუარული წინადადებების (აქტუარული ანაზღაურება და სიკვდილიანობის ცხრილები) არასწორი მინიჭება. ამ შემთხვევაში შეიძლება მცდარი წარმოდგენა შეგექმნათ ფონდის ვალდებულებებზე.

პასუხისმგებლობის მართვის განსაკუთრებული რისკია რისკი იმისა, რომ საპენსიო გადასახდელების რეალური თანხა აღემატება მის საშუალო სავარაუდო ღირებულებას. ის, როგორც წესი, წარმოიქმნება NPF მონაწილეთა სიკვდილიანობაში რყევების გავლენის ქვეშ. ასე რომ, თეორიულად ადეკვატური აქტუარული დაშვებების გამოყენების შემთხვევაშიც კი, დისკონტირებული საპენსიო გადახდების მხოლოდ მათემატიკური მოლოდინის გამოყენება საპენსიო რეზერვების საჭირო ოდენობის შესაფასებლად საკმარისი არ არის საპენსიო გადახდების ნაკადის შემთხვევითი, სავარაუდო ხასიათის გამო. ამავდროულად, რაც უფრო მეტი მონაწილე ჰყავს NPF-ს, მით უფრო მცირე იქნება გადახდების ოდენობის შესაძლო გადახრის თანაფარდობა მის საშუალო შეფასებასთან. ეს გარემოება დიდ საპენსიო ფონდებს უფრო სანდოს ხდის, ვიდრე მცირე.

NPF-ების საქმიანობაში კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი შიდა რისკი არის ადმინისტრაციული მართვის რისკი. ეს კატეგორია შეიძლება მოიცავდეს ფონდის არაკვალიფიციური მართვის რისკს, დამფუძნებლებისა და პარტნიორების კრიზისის რისკს, ასევე სხვადასხვა საოპერაციო რისკებს, რომლებიც დაკავშირებულია არასწორ ორგანიზაციულ სტრუქტურასთან, მეთოდოლოგიასთან, პერსონალურ, პროგრამულ და აპარატურულ შეცდომებთან.

აღსანიშნავია, რომ ფონდის არაკეთილსინდისიერი ან არაკვალიფიციური მართვის რისკი და საოპერაციო რისკები უფრო დამახასიათებელი იყო NPF-ების ფორმირების პირველი ეტაპისთვის, როდესაც მთელი რიგი ფონდები ორგანიზებული იყო ფინანსური პირამიდების პრინციპით. პარტნიორობის რისკი მდგომარეობს კონტრაგენტების მიერ დეფოლტის გამო ფინანსური ზარალის შესაძლებლობაში. NPF-ების თანამშრომლობა ლეგალურად არის დაფიქსირებული ბევრ ფინანსურ პარტნიორთან (მენეჯერი კომპანიები, ბანკები, სპეციალური დეპოზიტარები). რა თქმა უნდა, საქმიანობის შედეგები დამოკიდებულია NPF-ის მიერ ფინანსური პარტნიორის არჩევანზე. ამ ტიპის რისკიც მცირდება არასახელმწიფო საპენსიო დაზღვევის სისტემის განვითარებასთან ერთად, ვინაიდან იგი პირდაპირ კავშირშია ბიზნეს რეპუტაციის განვითარებასთან და საპენსიო მომსახურების ბაზარზე ფინანსური ინსტიტუტების გამოცდილების დაგროვებასთან.

ძირითადი დამფუძნებლების კრიზისი შეიძლება მიუთითებდეს ეკონომიკის ფინანსური ვარდნის პერიოდში. თუმცა, ასეთი კრიზისების ალბათობა ძალიან დაბალია და არ წარმოადგენს მნიშვნელოვან საფრთხეს NPF-ებისთვის. ვინაიდან კანონმდებლობა კრძალავს NPF-ებს მათი საპენსიო რეზერვების საინვესტიციო პორტფელის 10%-ზე მეტის ინვესტირებას დამფუძნებლების პროექტებში.

არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ რისკების უმეტესობა, რომლებსაც NPF-ები აწყდებიან თავიანთ საქმიანობაში, არ არის დამოკიდებული თავად ფონდზე და ზოგიერთ მათგანზე პასუხისმგებლობა ეკისრება სახელმწიფოს, ზოგს კი ეკონომიკის გლობალური მდგომარეობის გამო. გარე რისკები შედგება კანონმდებლობის ცვლილების რისკისგან, დემოგრაფიული რისკისგან და, გარდა ამისა, საფონდო ბირჟის კრიზისისა და ეკონომიკური კრიზისისგან.

საპენსიო რეფორმის საკანონმდებლო ბაზა მუდმივად იხვეწება, მასში ცვლილებები და დამატებები ხდება. რეფორმის წლების განმავლობაში კანონმდებლობა რამდენჯერმე შეიცვალა. ამავდროულად, პრაქტიკა აჩვენებს, რომ თანმიმდევრულობა, დეტალური შემუშავება და პროგრამის მიღების შემდეგ მინიმალური ცვლილებები ძალიან მნიშვნელოვანია საპენსიო რეფორმის წარმატებისთვის. საკანონმდებლო ჩარჩო. დღეს საპენსიო სისტემის დაგროვებითი კომპონენტის რეფორმა არ არის მისი გადარჩენის გზა; იძულებულია, მაგრამ გაუმჯობესებას საჭიროებს.

თანამედროვე პირობებში NPF სისტემის მდგრადი განვითარების უზრუნველსაყოფად, საჭიროა შეიქმნას სპეციალიზებული დეპარტამენტი, რომელიც პასუხისმგებელია დარგის რეგულირებაზე და აქვს კანონმდებლობის ინიცირების უფლება. ამჟამად NPF-ს არსებითად აკონტროლებს ჯანდაცვის სამინისტრო და სოციალური განვითარება(პირდაპირ საპენსიო უზრუნველყოფის საკითხები), ფინანსთა სამინისტრო (საინვესტიციო საქმიანობა), სამინისტრო ეკონომიკური განვითარება(სტრატეგიული საკითხები) და რუსეთის FFMS (ლიცენზირება და ოპერატიული ზედამხედველობა). შესაბამისად, NPF-ებზე საკანონმდებლო ცვლილებების დამტკიცება გულისხმობს ამ სახელმწიფო ორგანოების პოზიციების კოორდინაციას, რაც იწვევს აუცილებელი საკანონმდებლო გადაწყვეტილებების მიღების პროცესის მნიშვნელოვან გაჭიანურებას.

2012 წელს OPS-ის ფარგლებში პირველი გადახდები განხორციელდა. პენსიის დაფინანსებული ნაწილის გადახდის შესახებ კანონი მიღებულ იქნა სახელმწიფო სათათბიროს მიერ 2011 წლის ბოლოს, მაგრამ ის მოითხოვს მნიშვნელოვან გადახედვას და დამატებითი რეგულაციების მიღებას. ოთხივე დეპარტამენტმა უნდა მიიღოს მონაწილეობა კანონმდებლობის დასრულებაში, რაც გულისხმობს, რომ დიდია ალბათობა იმისა, რომ მარეგულირებელი ბაზა დროულად არ იქნება მზად და არსებობს პენსიების კანონის შესაბამისად გადაუხდელობის რისკი. და პირველი პენსიების გადახდის პრობლემებმა შეიძლება სერიოზული დარტყმა მიაყენოს NPF-ის რეპუტაციას. ინდუსტრიის ერთი პროფილის მარეგულირებლის არსებობა ხელს შეუწყობს ისეთი სიტუაციების თავიდან აცილებას, როგორიც წარმოიშვა გადახდის კანონის მიღებისა და დასრულებისას.

საპენსიო სეგმენტში ერთიანი მარეგულირებლის შემოღების მიზანშეწონილობის შესახებ დავები დიდი ხანია გრძელდება. თუმცა, ცოტა ხნის წინ, NPF მენეჯერები უპირატესად საუბრობდნენ მისი შექმნის სასარგებლოდ. ამგვარად, მიერ ჩატარებული ინტერაქტიული გამოკითხვის შედეგების მიხედვით სარეიტინგო სააგენტო ExpertRA, IV ყოველწლიური კონფერენციის „საპენსიო ბაზრის მომავალი“ ფარგლებში, საპენსიო ფონდების მენეჯერების აბსოლუტური უმრავლესობა (88%) დარწმუნებული იყო, რომ საპენსიო ბაზრის ჰარმონიული განვითარებისთვის საჭიროა ერთი მარეგულირებელი. ამავდროულად, ინტერაქტიული კვლევის მონაწილეთა უმრავლესობა მიიჩნევს, რომ პროფილის მარეგულირებელი უნდა გახდეს FSFM ან FFMS-ის დაქვემდებარებული ცალკეული ორგანო (67%).

დემოგრაფიული რისკი NPF-ების საქმიანობაში განპირობებულია დემოგრაფიული მდგომარეობის ცვლილებით. შესამჩნევად იზრდება საპენსიო ასაკის მოსახლეობის რაოდენობა. როსსტატის პროგნოზით, მომდევნო 20 წლის განმავლობაში თანაფარდობა სამუშაო და საპენსიო ასაკის მოსახლეობას შორის გაუარესდება ერთნახევარჯერ. 2050 წლისთვის, გაეროს პროგნოზით, ეს თანაფარდობა თითქმის 2,5-ჯერ შემცირდება. თუ გადავხედავთ 100-წლიან დინამიკას 1950 წლიდან 2050 წლამდე, ხედავთ, რომ პენსიონერთა რაოდენობა ერთ მუშაკზე ხუთჯერ გაიზარდა. როსსტატის 2011 წლის მონაცემებით, რუსეთში სიცოცხლის საშუალო ხანგრძლივობა 69 წელი იყო. ამავდროულად, შეინიშნება სიცოცხლის ხანგრძლივობის მუდმივი ზრდის ტენდენცია მისი ხარისხისა და სამუშაო პირობების გაუმჯობესების შედეგად. მაგალითად, 1940 წლიდან რუსეთში ქალის სიცოცხლის საშუალო ხანგრძლივობა 44%-ით გაიზარდა 42-დან 74 წლამდე. ნათელია, რომ ასეთ პირობებში საპენსიო სისტემის მექანიზმი სერიოზული ცვლილებების გარეშე ვერ იმუშავებს. ამიტომ, ახლა წამოიჭრა საკითხი რუსეთის ფედერაციაში საპენსიო ასაკის ამაღლების შესახებ. ამ გარემოებამ, თავის მხრივ, შეიძლება მნიშვნელოვნად იმოქმედოს NPF-ების საქმიანობაზე.

აუცილებელია როგორც ჩამოთვლილი რისკების გათვალისწინება, ასევე სხვა რისკების შესაძლებლობის გათვალისწინება. რისკების განხილვიდან გამორიცხვამ შეიძლება გამოიწვიოს ფონდის მიერ პენსიების გადახდისათვის აღებული ვალდებულებების ოდენობის გადაჭარბება ჩამოყალიბებულ საპენსიო რეზერვების ოდენობაზე. მიუხედავად იმისა, რომ აქტუარული შეცდომები გამოჩნდება, შესაძლოა არა NPF-ის ფუნქციონირების პირველ წლებში, ისინი სავარაუდოდ უარყოფით გავლენას მოახდენენ ფონდის სანდოობაზე. ზემოაღნიშნულიდან შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ აბსოლუტურის მიღწევაა NPF-ის საიმედოობაშეუძლებელია, თუმცა მიღებული ზომების ერთობლიობა, რომელიც ითვალისწინებს ყველა კატეგორიის რისკებს, დიდწილად უწყობს ხელს NPF-ების სანდოობის გაუმჯობესებას.

NPF-ებმა უკვე შექმნეს სოციალურად მნიშვნელოვანი საფუძველი დაგროვებითი პენსიების არასახელმწიფო სისტემისთვის. მისი განვითარებისთვის აუცილებელია NPF-ების სახელმწიფო რეგულირების ფორმატის შეცვლა, სტანდარტიზაციის დანერგვა და მონაწილეთა სანდოობის გაზრდა. საპენსიო ფონდების განთავსების სფეროში მკაცრი შემზღუდველი პოლიტიკიდან ეტაპობრივი გადასვლა გონივრული საინვესტიციო წესებზე, ფონდებსა და მმართველ კომპანიებში საკუთარი რისკების მართვის სისტემების განვითარება, ასევე მმართველ კომპანიებთან უფრო მკაფიო ურთიერთობების დამყარება უნდა გახდეს პრიორიტეტული სფეროები გაუმჯობესებისთვის. NPF-ების ბიზნეს პროცესები მათი სანდოობის გაძლიერების მიზნით.

21.05.18 114 737 46

როგორ გადამიყვანეს ფარულად მარცხენა ფონდში და რა დამიჯდა

2017 წლის ბოლოს დამირეკეს არასახელმწიფო საპენსიო ფონდიდან და მითხრეს, რომ ახლა მათი კლიენტი ვიყავი.

ალექსეი კაშნიკოვი

დაზარალდა თაღლითები NPF-ში

არავისთან არ გამიფორმებია კონტრაქტი და როცა დავიწყე დალაგება, აღმოჩნდა, რომ 80 000 რ ნამდვილად მომპარეს ჩემი მომავალი პენსიიდან.

ერთ დროს მე თვითონ ვმუშაობდი NPF-ის აგენტად, მაგრამ მზღვეველების ყველა ხრიკის ცოდნაც კი ვერ გადამარჩინა. ამ სტატიაში მე გეტყვით, თუ როგორ შეუძლიათ არაკეთილსინდისიერმა NPF აგენტებმა ფარულად მოგატყუონ.

ეს სტატია მხოლოდ თაღლითების წინააღმდეგ ჩემი ბრძოლის დასაწყისია. როცა რაიმე გაგრძელება იქნება, დავამატებ სტატიას და ვატყობინებ სოციალურ ქსელებში - გამოიწერე. მაგრამ სანამ თაღლითებს ვსჯი, შეიძლება ბევრი დრო გავიდეს და თქვენ ახლა უნდა დაიცვათ თავი მათგან, ასე რომ არ დაელოდოთ ჩემი სიტუაციის მოგვარებას - წინასწარ მოემზადეთ.

როგორი NPF და რა შუაშია სიბერე

ჩვენი მომავალი პენსია ორ ნაწილად იყოფა: სადაზღვევო და დაფინანსებული.

სადაზღვევო პენსია არის ფული მომავლის ადამიანებისგან. როცა ბებერი ხარ და ვიღაც ახალგაზრდა, ახალგაზრდებს პენსიაში ჩააგდებენ. რამდენს მიიღებთ ამ ნაწილში ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული, თქვენი გამოცდილებიდან დაწყებული ჩვენი ქვეყნის იმპერიული ამბიციების მასშტაბებამდე. ჩვენ შეგვიძლია მნიშვნელოვანი გავლენა მოვახდინოთ სადაზღვევო პენსიის ოდენობაზე, გარდა, შესაძლოა, ქვეყანაში დემოგრაფიული მდგომარეობის გაუმჯობესებით, ისე, რომ სიბერის პერიოდში რუსეთში ბევრი ქმედუნარიანი გადამხდელი იქნება.

დაგროვებითი პენსია თქვენივე ფულია, რომელიც სახელმწიფომ მოგცათ წინასწარ გამოყოფის საშუალება სიბერისთვის. ასე რომ, თქვენ მისცემდით ყველა თქვენს გამოქვითვას ამჟამინდელ პენსიონერებს და ახლა შეგიძლიათ დატოვოთ მისი ნაწილი ანგარიშზე. თქვენ ვერაფერს გააკეთებთ დაფინანსებულ პენსიასთან - და შემდეგ თქვენი მზღვეველი იქნება რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდი, რომელიც ნაგულისხმევად გაუგზავნის დანაზოგს მენეჯმენტ კომპანია VEB-ს. ადამიანებს, რომლებიც ირჩევენ ამ ვარიანტს, უწოდებენ "ჩუმად".

თქვენ შეგიძლიათ შეგნებულად აირჩიოთ რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდი თქვენს მზღვეველად, ამის შესახებ განცხადების დაწერით. მაშინ თქვენც დარჩებით FIU-ში, მაგრამ არ ჩაითვლებით "ჩუმ ადამიანად". ასევე შეგიძლიათ დაფინანსებული პენსიის ინვესტიცია არასახელმწიფო საპენსიო ფონდის (NPF) მეშვეობით და მიიღოთ შემოსავალი მასთან. თუ შემოსავალი კარგია და მომდევნო 25 წელიწადში არავინ გადაწყვეტს გამოიყენოს ის ჩვენი ქვეყნის იმპერიული ამბიციებისთვის, მაშინ სიბერეში გექნებათ საარსებო საშუალება.

ეს იგივეა, თითქოს ახლა თქვენი ხელფასის ნაწილს აქციებსა და ობლიგაციებში ახორციელებთ. შენ ინვესტირებას აკეთებ, ინვესტიციებს შემოსავალი მოაქვს და სიბერეში ამ ფულიდან პენსიას იღებ. ახლა წარმოიდგინეთ, რომ ინვესტირებას არა პირადად თქვენ აკეთებთ, არამედ რომელიმე მმართველი კომპანია, რომელიც აგროვებს უამრავ ფულს მოსახლეობისგან, ინვესტირებას ახდენს ამ გროვას ფინანსურ ინსტრუმენტებში და იღებს მოგებას. ეს კომპანია არის NPF - არასახელმწიფო საპენსიო ფონდი.

არასამთავრობო საპენსიო ფონდები იღებენ მოგებას, რომელსაც ისინი იღებენ თავიანთი მეანაბრეებისთვის, ამიტომ ისინი კონკურენციას უწევენ კლიენტებს. რაც უფრო მეტი კლიენტია, მით მეტი ფულიდა რაც უფრო დიდია პოტენციური მოგება. ზოგჯერ, ბრუნვის დევნაში, სახსრები იწყებენ არაკეთილსინდისიერ თამაშს - და მოდით ვისაუბროთ ამაზე.

NPF აგენტები

არასახელმწიფო საპენსიო ფონდები ფინანსური კომპანიებია, მათ აქვთ საქმე ფულთან: მილიონი იქ, მილიონი აქ, ნაყიდი ქაღალდი, გაყიდული ქაღალდი, სადებეტო-კრედიტი. მათ ყოველთვის არ აქვთ ოფისების ქსელი მთელ რუსეთში და საკუთარი გამყიდველები.

მოსახლეობისგან ფულის მოსაზიდად, NPFs საკმაოდ ხშირად მიმართავენ აგენტების მომსახურებას. აგენტი ყიდის NPF-ის მომსახურებებს საფასურად - ეს შეიძლება იყოს პირი ან კომპანია. მაგალითად, NPF-ს შეუძლია მოლაპარაკება მოახდინოს დაწინაურებულ ბანკთან ისე, რომ მან გაყიდოს ამ NPF-ის მომსახურება თავის კლიენტებზე. ყოველი გაფორმებული ხელშეკრულებისთვის NPF უხდის ბანკს საკომისიოს. ყველა ბედნიერია.

აგენტები შეიძლება იყვნენ ბანკები, მაღაზიები, ვებსაიტების მფლობელები, თქვენი ფოსტალიონი, თქვენი Apple-ის დილერი, თქვენი დამსაქმებელი და ყველა სახის ჩრდილოვანი პერსონაჟიც კი. ზოგადად, NPF-ს არ აქვს მნიშვნელობა ვისი მეშვეობით შეასრულეთ ხელშეკრულება: მთავარია, რომ თანახმა ხართ გადარიცხოთ თქვენი ფული ამ NPF-ზე. აგენტისთვის კი მთავარია საბუთების შედგენა და თქვენი საფასურის მიღება. ამას ყველასთვის არ აქვს მნიშვნელობა, ასე გამოდის...

ფონდი მუშაობს აგენტებთან პირდაპირ ან ბროკერების მეშვეობით

ადრეული გადაცემა სხვა NPF-ში

სახელმწიფოს უნდა, რომ ერთი საპენსიო ფონდი აირჩიო და იქ ფული დიდხანს დატოვო. ამიტომ, კანონის მიხედვით, ყოველ ხუთ წელიწადში ერთხელ შეგიძლიათ ერთი ფონდიდან მეორეში ფინანსური დანაკარგის გარეშე გადახვიდეთ. თუ ადრე გადახვალთ, დაკარგავთ ყველა საინვესტიციო შემოსავალს.

ზუსტად ასე დამემართა. 2015 წელს გავაფორმე ხელშეკრულება NPF „Doverie“-სთან. იმ დროს შემნახველ ანგარიშზე იყო 33000 R. ორი წლის განმავლობაში ჩემმა NPF-მა ჩადო ფული და მე მივიღე შემოსავალი. როდესაც თაღლითურად გადამიყვანეს ახალ NPF-ში, ყველაფერი, რაც ვიშოვე, დაიწვა და ორიგინალური 33,000 R დარჩა ანგარიშზე.

მაგრამ დანაკარგები ამით არ დასრულებულა. ფაქტია, რომ ფული ერთი NPF-დან მეორეზე არ გადაირიცხება აშკარად 1 იანვარს, არამედ 1 იანვრიდან 1 აპრილამდე პერიოდში. ანუ, თუ ამ პერიოდის განმავლობაში დაგროვებითი პენსია უკვე დატოვა ძველი NPF, მაგრამ ჯერ არ შევიდა ახალში, მაშინ ამ ხნის განმავლობაში თქვენ არც მიიღებთ შემოსავალს. ფაქტობრივად, ფული შეიძლება გაიყინოს, ისინი მოგვიანებით გადაირიცხება ახალ ანგარიშზე - ჩემს NPF-ში მითხრეს, რომ ზოგჯერ ვადა სექტემბრამდე იგვიანებს. 10%-იანი მოსავლიანობით ზარალი იზრდება 6930-დან 8000 რ-მდე.

მე საკმაოდ კმაყოფილი ვიყავი ჩემი ძველი NPF-ის მოსავლიანობით - 10%. ეს არის ორჯერ მეტი ინფლაციის მაჩვენებელი. ახლა 35 წლის ვარ, პენსიამდე 25 წელი მაინც მაქვს. მთელი ამ ხნის განმავლობაში დაკარგული ფული განაგრძობდა მუშაობას. 10%-იანი მოსავლიანობით 2042 წლისთვის 8000 R გადაიქცევა 80000 R-ად! ამ თანხას გამოვტოვებ იმის გამო, რომ ჯერ კიდევ 2017 წელს ვიღაცამ გადაწყვიტა ჩემი სხვა NPF-ში გადაყვანა.

როგორ ატყუებენ თაღლითები NPF-ში

ზოგიერთი აგენტი ახორციელებს გადარიცხვას ერთი NPF-დან მეორეზე კლიენტისგან ფარულად: მთავარია მისგან მიიღოს პასპორტის მონაცემები და SNILS ნომერი. თითოეული მოყვანილი კლიენტისთვის აგენტი იღებს 500-დან 5000 რ-მდე, რაც დამოკიდებულია მომავალი პენსიონერის ანგარიშზე არსებულ თანხაზე.

როცა აგენტად ვმუშაობდი, ჩვენი კომპანია იყენებდა მხოლოდ იურიდიულ გზებს კლიენტების მოსაძებნად. ყველაზე გავრცელებულია კარდაკარ ვიზიტები და მსხვილ ორგანიზაციებში თანამშრომლების შეხვედრების გამართვა. გარდა ამისა, ფართოდ იყო გავრცელებული ე.წ. ჯვარედინი გაყიდვები, როდესაც ბანკებში ან მაღაზიებში საკრედიტო მენეჯერები მოქმედებდნენ როგორც აგენტები. მათ შესთავაზეს კლიენტებს დადონ ხელშეკრულება NPF-ებთან, როდესაც ისინი იღებენ სესხს ან იყიდიან საქონელს კრედიტით. ხელშეკრულების გაფორმებამდე კლიენტს ყოველთვის ეუბნებოდნენ, რა ფონდს წარმოვადგენთ, რა მომგებიანობა აქვს და ა.შ.

Width="1350" height="1424" class=" outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> 2013 წელს, როდესაც ვმუშაობდი საბროკერო - აგენტში , NPF გადაიხადა 1200-დან 1500 R-მდე თითოეულ კლიენტზე

როგორ ატყუებენ ბინების შემოვლისას

ხანდახან აგენტები ღალატობენ კარდაკარ სიარულისას, როცა შეგიძლია პირისპირ საუბარი, მოწმეების გარეშე. მაგალითად, აგენტები წარმოადგენენ საპენსიო ფონდის თანამშრომლებს. კანონის თვალსაზრისით, აქ ყველაფერი სუფთაა, რადგან NPF ასევე საპენსიო ფონდია, მხოლოდ არასახელმწიფო. პოტენციური კლიენტი კი ფიქრობს, რომ მასთან რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან მივიდნენ და სტუმარს ენდობა.

კონტრაქტის შეთავაზებით, აგენტებს შეუძლიათ დააშინონ, თქვან, რომ აუცილებელია მისი ხელმოწერა, წინააღმდეგ შემთხვევაში შეგიძლიათ დაკარგოთ მომავალი პენსიის ნაწილი. ეს, სხვათა შორის, ასევე ნახევრად სიმართლეა: აგენტს შეუძლია აჩვენოს ფონდის მომგებიანობა - თუ ის უფრო მაღალია ვიდრე თქვენი ამჟამინდელი NPF, მაშინ მომავალი პენსიის ნაწილი ნამდვილად დაკარგულია.

ჩვენმა კონკურენტებმა კომპანიაც კი გახსნეს სახელწოდებით "გოსფონდი", გასცეს სერთიფიკატები აგენტებს ასეთი წარწერით - და გაყიდვები გაიზარდა. კეთილსინდისიერი NPF-ები ამას არასოდეს აკეთებენ - ჩვენ გვაქვს ფრაზა "მე ვარ საპენსიო ფონდიდან" იყო აკრძალული.

ჩემმა ერთ-ერთმა კლიენტმა თქვა, როგორ მივიდნენ აგენტები მის სახლში და თქვა, რომ ჩვენი ფონდი დაიხურა და მას სასწრაფოდ უნდა მოეწერა ხელშეკრულება ახალ NPF-თან. ფაქტობრივად, ჩვენი კომპანია უბრალოდ გაერთიანდა სხვა NPF-თან და შეიცვალა სახელი. ამის შესახებ კონკურენტებმა შეიტყვეს და მომხმარებლების შეშინება დაიწყეს.

აგენტებიც მოვიდნენ ჩემს სახლში. მე მათ პროფესიული ინტერესებიდან გამომდინარე გავუშვი. მათ გამოიყენეს ეს ტექნიკა: მოითხოვეს SNILS „შემოწმებისთვის“, მაშინვე დარეკეს სადღაც და მითხრეს, რომ აღარ ვიყავი მომხმარებელთა მონაცემთა ბაზაში და რომ სასწრაფოდ სჭირდებოდა ხელშეკრულების ხელახალი გაცემა. სინამდვილეში, მათ შეამოწმეს SNILS რამდენიმე NPF-ის კომბინირებული მონაცემთა ბაზით, მაგრამ მე იქ არ ვიყავი, რადგან ჩემმა ფონდმა უბრალოდ არ წარადგინა მონაცემები იქ.

როგორ მოვიტყუოთ ჯვარედინი გაყიდვის დროს

ბანკის, სადაზღვევო კომპანიის ან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის თანამშრომელს შეუძლია ერთდროულად იმუშაოს NPF-ში. ამ შემთხვევაში შეიძლება მოგცეთ ხელშეკრულების გაფორმება სხვა დოკუმენტების საფარქვეშ. მაგალითად, როცა მაღაზიაში ითხოვთ სესხს და ხელმოწერებს დებთ დიდი რაოდენობით ფურცლებზე. შეიძლება თქვან, რომ ეს არის სადაზღვევო ხელშეკრულება, უფასოა.

ბევრი დასაქმების სააგენტო მუშაობს ამ გზით. ამოცანას ხელს უწყობს ის ფაქტი, რომ დასაქმებისთვის მათ სჭირდებათ იგივე დოკუმენტები, როგორც OPS ხელშეკრულების გაფორმებისთვის: პასპორტი და SNILS. აპლიკანტები მოდიან დასაქმების სააგენტოში და ავსებენ სამუშაოს ძიების ფორმას. ფაქტობრივად, მათ ეძლევათ ხელი მოაწერონ განცხადებას და კითხვარს NPF-ში გადაცემისთვის. მოქალაქეებს კითხვარის შევსების შემდეგ ეუბნებიან, რომ დარეკავენ. მათ უნდა დაადასტურონ, რომ თანახმა არიან გადასვლაზე, შემდეგ კი მათ დაუკავშირდებიან სამუშაოდ. როდესაც კლიენტი ადასტურებს გადარიცხვას NPF-ში, მათ შეიძლება მართლაც შესთავაზონ რამდენიმე ვაკანსია, ან შეიძლება დაივიწყონ კიდეც.

ერთმა კლიენტმა მითხრა, როგორ მივიდა მათ სოფელში უცნობი მამაკაცი და თქვა, რომ სამუშაოდ იყვანდა ხალხს. ამ საბაბით მან სამუშაოს შოვნის მსურველთაგან პასპორტისა და SNILS-ის მონაცემები შეაგროვა, შემდეგ საბუთები მისცა ხელმოსაწერად და წავიდა. არავინ იშოვა სამსახური, მაგრამ მომდევნო წელს ყველამ მიიღო შეტყობინება NPF-ში გადაყვანის შესახებ.

1. OPS შეთანხმება სამ ეგზემპლარად. სულ იქნება ხელშეკრულების 3 ეგზემპლარი, რომელთაგან თითოეული გაფორმდება მინიმუმ ორ ადგილას.
2. განაცხადები ადრეული გადაცემისთვის. ჩვეულებრივ, ყოველი შემთხვევისთვის, კლიენტებს ეძლევათ ერთდროულად ორ განცხადებას ხელი მოაწერონ: PFR-დან NPF-ში გადატანის შესახებ და NPF-დან NPF-ში გადატანის შესახებ.
3. თანხმობა პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე.

ხელმოწერების გაყალბება

ხელმოწერების გაყალბება უკვე დანაშაულია. თაღლითი იღებს პასპორტს და SNILS-ს, აყალბებს ხელმოწერებს, წარუდგენს დოკუმენტებს NPF-ში - როგორც ჩანს, მან თავად მიყიდა მომსახურება ადამიანს. კლიენტი გაიგებს, რომ იგი გადავიდა ახალ NPF-ში, მხოლოდ რამდენიმე თვის შემდეგ, როდესაც მიიღო წერილი ძველისგან.

ასე მოხდა ჩემს შემთხვევაში. როგორც მოგვიანებით გავარკვიე, ბანკის თანამშრომელმა, სადაც ბარათი მივიღე, ახალ ფონდში გადამირიცხა. მან დაასკანერა ჩემი პასპორტი და SNILS, რომელიც პასპორტის ყდაში იყო, ჩუმად შეავსო საბუთები და მოახსენა ფონდს: „აი, ამბობენ, ახალი კლიენტი მოგიტანეს, მომეცი ფული“.

ასეთი სიტუაციის თავიდან აცილება რთულია, რადგან არცთუ იშვიათია შემთხვევები, როცა პასპორტისა და SNILS-ის ასლებს გვთხოვენ. ამასთან, თაღლითობასთან ბრძოლას თავად არასახელმწიფო საპენსიო ფონდებიც ცდილობენ. მაგალითად, ურეკავენ და განმარტავენ, კლიენტმა ნამდვილად გააფორმა ხელშეკრულება - ასე ამოწმებენ თავიანთი აგენტების კეთილსინდისიერებას.

ზოგიერთი NPF მოითხოვს აგენტებისგან კლიენტის პასპორტის ფოტოს. მართალია, თაღლითები ახერხებენ ამ ბარიერების გვერდის ავლით, ყიდულობენ სკანირებული დოკუმენტების მონაცემთა ბაზებს, ხელშეკრულებაში შეიყვანენ საკუთარი ტელეფონის ნომრებს, რათა უპასუხონ NPF-ების ზარებს კლიენტების სახელით.

NPF-ის ერთ-ერთმა კოლეგამ მითხრა, რომ თაღლითები ხსნიან მთელ ქარხნებს ყალბი კონტრაქტების წარმოებისთვის: ისინი ქირაობენ სპეციალურ ადამიანებს, რომლებიც აყალბებენ ხელმოწერებს, სხვა თანამშრომლები პასუხობენ NPF-ის ტელეფონებს, ადასტურებენ გადასვლას და სხვები გადასცემენ დოკუმენტებს.

კანონის მიხედვით, ხელმოწერების გაყალბება, პასპორტის ასლების მიწოდება და კლიენტისთვის ტელეფონით პასუხის გაცემა მაინც არ არის საკმარისი პენსიის გადასარიცხად. ამის შემდეგ, ჩემი ვინაობა და ხელმოწერები დამოწმებულია სამი ვარიანტიდან ერთით: პირადი ვიზიტი FIU-ში ან MFC-ში, ნოტარიუსის დახმარებით ან ელექტრონული ხელმოწერით. ვინ დაადასტურა ჩემი ვინაობა, ჯერ არ ვიცი. ჩემმა ახალმა NPF-მა უგულებელყო ეს კითხვა და ახლა ველოდები პასუხს საპენსიო ფონდისგან.

როგორ შეამოწმოთ არის თუ არა თქვენი ფული უსაფრთხო

არ იმუშავებს იმის გარკვევაში, გადაგიყვანიათ თუ არა ვადაზე ადრე თქვენი ცოდნის გარეშე, სანამ ფული არ დატოვებს ერთ NPF-ს მეორეზე. ძველ ფონდში იგებენ, რომ კლიენტი გავარდა, უკვე ფაქტობრივად - PFR-დან. თქვენ მიიღებთ წერილს, რომელშიც ნათქვამია, რომ თქვენი ფული არის ახალ NPF-ში, ასევე მხოლოდ გადარიცხვის შემდეგ.

ამიტომ, თქვენ რეგულარულად უნდა შეამოწმოთ შეცვლილი თუ არა NPF. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ იგი საჯარო სერვისების ვებსაიტზე, თქვენს პირად ანგარიშში განყოფილების "შეტყობინება PFR-ში პირადი ანგარიშის სტატუსის შესახებ" არჩევით:

დააწკაპუნეთ "მიიღეთ სერვისი" და შემდეგ "მიიღეთ სრული დეტალები":

როდესაც ამონაწერი იხსნება, ნახავთ თქვენი დამსაქმებლისა და თქვენი მზღვეველის ყველა გამოქვითვას, ასევე მასთან ხელშეკრულების ძალაში შესვლის თარიღს:

დაგროვებითი პენსიის ოდენობა და მომგებიანობა არ არის ასახული განცხადებაში, მათი ნახვა შესაძლებელია ფონდში - ვებგვერდზე ან ცხელ ხაზზე დარეკვით.

შეთანხმება არ შევა ძალაში დაუყოვნებლივ, არამედ მომავალ წელს. თუ ამ სტატიის კითხვისას გაგახსენდათ, რომ ცოტა ხნის წინ მოაწერეთ ხელი ასეთ რამეს, გაქვთ შანსი დაბრუნდეთ ძველ NPF-ში ფინანსური დანაკარგების გარეშე. იპოვეთ ახალი ფონდის ცხელი ხაზის ნომერი მათ ვებგვერდზე ან კონტრაქტის ასლში და გაიგეთ, როგორ გააუქმოთ გადარიცხვა.

Რა უნდა ვქნა

თუ გაიგებთ, რომ პენსიის დაფინანსებული ნაწილი თქვენგან ფარულად გადაეცა ახალ NPF-ს, მიმართეთ სასამართლოს ხელშეკრულების ბათილად ცნობის მოთხოვნით. თანხა დაგროვილ შემოსავალთან ერთად 30 დღის ვადაში დაბრუნდება - ასეთ ვითარებაში მოქმედებს დაგროვებითი პენსიის გადარიცხვის სპეციალური პროცედურა.

ამისათვის, რეგისტრირებული ფოსტით მოითხოვეთ თქვენი ახალი ფონდიდან შეთანხმება და თანხმობა პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე, რომელსაც თქვენ სავარაუდოდ მოაწერეთ ხელი. ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც მტკიცებულება სასამართლოში. საბუთები რომ მივიღე, დავინახე, რომ ხელმოწერები სხვისი ხელით იყო გაკეთებული. ახლა სარჩელი შევიტანე.

შეგიძლიათ სასამართლოში მიმართოთ მაშინაც კი, თუ ხელშეკრულებას თავად მოაწერეთ ხელი, მაგრამ არ გითხრეს მომგებიანობის დაკარგვის შესახებ. როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, სასამართლოები ასევე აკმაყოფილებენ ასეთ პრეტენზიებს.

გახსოვდეთ, რომ კანონი თქვენს მხარეზეა. თუ თქვენ თვითონ არ მოაწერეთ ხელი კონტრაქტს ან შეცდომაში შეიყვანეს, მაშინ შეგიძლიათ ყველაფერი დაამტკიცოთ სასამართლოში.

სამწუხაროდ, ბევრი ადამიანი, როცა გაიგებს ახალ NPF-ში გადარიცხვის შესახებ, უბრალოდ ხელებს აქნევს: ამბობენ, ფული ცოტააო, ახლა რატომ იწუხებს, იქნებ ახალი ფონდი უკეთესი იყოს. აქ სამი რამ არის გასაგებად:

1. ახლა ფული ცოტაა, მაგრამ 10-20 წელიწადში ისინი მნიშვნელოვან ინტერესს წააწყდებიან.
2. სავალდებულო საპენსიო დაზღვევის მზღვეველის არჩევანი თქვენი კანონიერი უფლებაა. თუ თქვენ არ აირჩიეთ ეს NPF, მასში დარჩენის მიზეზი არ არის.
3. დიდი ალბათობით, დაგჭირდებათ მხოლოდ დოკუმენტების შეგროვება და სასამართლო სხდომაზე გამოჩენა. ჩემი ადვოკატები ამბობენ, რომ ისინი იქ არ არიან საჭირო და მე თვითონ შემიძლია ყველაფერი გავაკეთო.

გახსოვდეთ

1. თუ NPF-ს ხუთ წელიწადში ერთხელ შეცვლით, თქვენ დაკარგავთ საინვესტიციო შემოსავალს.
2. როგორც ჩანს, პენსიაზე გასვლის საინვესტიციო შემოსავლის მცირე დაკარგული ოდენობა შეიძლება გადაიქცეს ათობით ან თუნდაც ასობით ათასი რუბლით.
3. ყურადღებით წაიკითხეთ ყველა ის დოკუმენტი, რომელსაც ხელს აწერთ სესხის ან დასაქმების აღებისას (და ზოგადად ყოველთვის).
4. თქვენი პასპორტი და SNILS საკმარისია თაღლითებისთვის ახალ NPF-ში გადასაყვანად.
5. თუ თქვენ გახდით არაკეთილსინდისიერი აგენტების მსხვერპლი, მიმართეთ თქვენს ახალ NPF-ს, რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდს და ცენტრალურ ბანკს.
6. პენსიისა და შემოსავლის დაფინანსებული ნაწილის დასაბრუნებლად მიმართეთ სასამართლოს OPS ხელშეკრულების ბათილად ცნობის მოთხოვნით.