Kemungkinan melakukan transfer non-tunai oleh individu dalam mata uang asing secara langsung tergantung pada apakah orang tersebut adalah penduduk Federasi Rusia untuk tujuan pengaturan mata uang. Pada gilirannya, warga negara Federasi Rusia diakui sebagai penduduk, dengan pengecualian mereka yang tinggal secara permanen atau sementara (berdasarkan visa kerja atau studi) di negara asing setidaknya selama satu tahun (sub-paragraf "a", paragraf 6, bagian 1, pasal 1 UU 10.12.2003 N 173-FZ).

Kasus-kasus ketika transfer non-tunai dalam mata uang asing diperbolehkan dan dilarang

Transfer dalam mata uang asing antara penduduk dan bukan penduduk, serta antara bukan penduduk, dilakukan tanpa batasan (Pasal 6, UU N 173-FZ).

Transfer dalam mata uang asing antar penduduk dilarang, kecuali untuk kasus-kasus tertentu, termasuk (klausul 12,, 17, bagian 1, pasal 9 UU N 173-FZ):

• transfer dari Federasi Rusia untuk kepentingan individu penduduk ke rekening mereka di bank di luar wilayah Federasi Rusia, dengan batasan jumlah;
• transfer oleh penduduk di Federasi Rusia dari rekening di bank di luar wilayah Federasi Rusia untuk kepentingan individu penduduk ke rekening mereka di bank di wilayah Federasi Rusia;
• transfer dari rekening bank seseorang di wilayah Federasi Rusia demi pasangan atau kerabat dekat yang merupakan penduduk ke rekening bank mereka di wilayah Federasi Rusia atau di luar negeri.

Juga, penduduk dapat melakukan transfer mata uang asing ke rekening bank mereka sendiri baik di Federasi Rusia maupun di luar negeri. Tidak ada batasan jumlah dalam hal ini.

Transfer nontunai dalam mata uang asing dapat dilakukan baik dari rekening yang dibuka di bank dan tanpa membuka rekening tersebut.

Transfer tanpa uang tunai dari rekening yang dibuka di bank

Saat melakukan transfer non-tunai dalam mata uang asing dari akun Anda, Anda perlu menghubungi bank tempat Anda memiliki akun dan menyerahkan dokumen tertentu.

Jadi, Anda perlu menunjukkan dokumen yang membuktikan identitas Anda dan memberikan informasi tentang penerima transfer (nama, nama dan rincian bank tempat penerima memiliki rekening, dan nomor rekening penerima). Selain itu, Anda harus menyerahkan dokumen yang mungkin diminta oleh bank dari Anda untuk tujuan melakukan kontrol mata uang, termasuk (bagian 4 pasal 12 Undang-undang N 173-FZ; klausul 1 Petunjuk Bank Rusia tertanggal 07.20. 2007 N 1868-U ):

1) saat melakukan transfer dengan jumlah melebihi USD 5.000 (atau setara dengan nilai tukar Bank Rusia pada tanggal pendebitan Uang), — informasi tentang konfirmasi status akuntansi mata uang penerima (bahwa penerima bukan penduduk). Bank secara independen menentukan dalam bentuk apa informasi tersebut harus diberikan. Ini mungkin, misalnya, salinan paspor warga negara dari negara asing penerima atau indikasi non-tempat tinggal penerima di kolom "Tujuan pembayaran" dari dokumen pembayaran;

2) ketika melakukan transfer ke rekening bank sendiri di luar wilayah Federasi Rusia, pemberitahuan yang disampaikan oleh penduduk kepada otoritas pajak di tempat pendaftarannya pada pembukaan rekening ini dengan catatan dari otoritas pajak di atasnya penerimaan. Pemberitahuan ini harus disampaikan hanya pada saat transfer pertama. Di masa depan, itu tidak diperlukan;

3) saat melakukan transfer ke pasangan atau kerabat dekat Anda - dokumen (salinannya) yang menegaskan kekerabatan, khususnya paspor warga negara, akta kelahiran atau nikah.

Dokumen-dokumen ini tidak diperlukan jika Anda melakukan transfer ke pasangan Anda atau kerabat ke rekeningnya yang dibuka dengan bank di luar wilayah Federasi Rusia dengan jumlah tidak melebihi USD 5.000 (atau setara dengan nilai tukar Bank Rusia). pada tanggal pendebetan dana).

Transfer tanpa uang tunai tanpa membuka rekening

Transfer non tunai tanpa membuka rekening kepada perorangan dilakukan melalui sistem transfer uang.

Untuk implementasinya, perlu untuk memastikan bahwa ada titik layanan dari sistem yang dipilih di negara dan kota keberadaan penerima transfer uang. Sebagai aturan, titik layanan adalah bank yang sistem pembayarannya memiliki hubungan kontraktual.

Di titik layanan sistem pembayaran, Anda harus menunjukkan dokumen yang membuktikan identitas Anda dan memberikan informasi tentang penerima transfer (nama lengkap penerima transfer, negara, kota). Setelah menyetor dana di meja kas, Anda akan diberikan kode kontrol atau pengenal transfer lainnya. Informasi ini perlu ditransfer ke penerima transfer sehingga dia dapat menerima dana.

Transfer tanpa membuka rekening bank dilakukan dalam jangka waktu tidak lebih dari tiga hari kerja sejak tanggal penyediaan uang tunai untuk transfer tersebut (bagian 5 pasal 5 UU 27.06.2011 N 161-FZ).

Saat melakukan transfer dari Federasi Rusia tanpa membuka rekening bank melalui bank resmi, ada juga batasan jumlah transfer. Dengan demikian, transfer dalam satu hari kerja melalui satu bank tidak dapat melebihi jumlah yang setara dengan 5.000 dolar AS dengan nilai tukar Bank Rusia pada tanggal permohonan transfer (klausul 5, 9, bagian 3, pasal 14 Undang-Undang N 173- FZ; Instruksi Bank Rusia tertanggal 30.03.2004 N 1412-U).

Catatan!

Ketika negara asing memberlakukan larangan pada sistem pembayaran yang operatornya terdaftar di Bank Rusia, transfer tanpa uang tunai tanpa membuka akun dapat dilakukan dari Federasi Rusia ke negara tersebut jika operator sistem pembayaran, penyedia layanan infrastruktur pembayaran, asing organisasi (kecuali untuk bank asing dan organisasi kredit), berdasarkan perjanjian dengan mana transfer dilakukan, berada di bawah kendali organisasi Rusia ( bagian 1, 2 sdm. 19.1 UU N 161-FZ).

Fitur transfer uang elektronik

Transfer tanpa uang tunai tanpa membuka rekening bank juga dimungkinkan saat mentransfer uang elektronik (selanjutnya disebut EMF) menggunakan sistem pembayaran elektronik (misalnya, WebMoney, Yandex.Money, dan Qiwi). Pada saat yang sama, persyaratan undang-undang mata uang Federasi Rusia (bagian 3 pasal 5, bagian 24 pasal 7 UU N 161-FZ) berlaku untuk transfer EMF dalam mata uang asing.

Referensi. Uang elektronik

Dana elektronik adalah dana yang sebelumnya diberikan oleh individu kepada operator EMF untuk memenuhi kewajiban moneter mereka kepada pihak ketiga dan sehubungan dengan itu individu ini memiliki hak untuk mentransfer pesanan secara eksklusif menggunakan sarana elektronik pembayaran ( paragraf 18 Seni. 3 UU N 161-FZ).

Dalam hal ini, seorang individu dapat memberikan dana kepada operator EMF dengan atau tanpa menggunakan rekening bank. Juga, dana yang menguntungkannya dapat diberikan kepada operator EMF oleh organisasi atau pengusaha perorangan, jika kesempatan seperti itu disediakan oleh kesepakatan antara individu dan operator EMF. Pada gilirannya, yang terakhir membentuk catatan tentang jumlah dana yang diberikan kepadanya (bagian 2, 4, pasal 7 UU N 161-FZ).

Transfer EMF untuk penerima mereka biasanya dilakukan atas dasar pesanan individu - pembayar, dalam beberapa kasus - atas permintaan penerima EMF. Pada saat yang sama, pembayar dan penerima EMF dapat menjadi klien salah satu atau beberapa operator EMF (bagian 7, 8, pasal 7 UU N 161-FZ).

Sebagai aturan, transfer dilakukan dengan secara bersamaan menerima pesanan pembayar oleh operator EMF, mengurangi saldo EMF-nya dan meningkatkan saldo EMF penerima dengan jumlah transfer. Transfer menggunakan kartu pembayaran yang dirancang khusus untuk ini dilakukan dalam jangka waktu tidak lebih dari tiga hari kerja setelah operator EMF menerima pesanan pembayar. Periode yang lebih pendek dapat ditentukan oleh kesepakatan antara operator EMF dan pembayar, atau oleh aturan sistem pembayaran. Setelah itu, pengalihan EMF menjadi tidak dapat dibatalkan dan kewajiban moneter pembayar kepada penerima EMF dihentikan (klausul 26, pasal 3, bagian 10,,, 17, pasal 7 UU N 161-FZ).

Pertanyaan topikal bagi banyak orang saat ini adalah: bagaimana cara mentransfer uang Anda ke luar negeri? Misalnya, ke negara-negara Uni Eropa, Amerika Serikat atau Kanada, dll. Masalah apa yang bisa muncul dalam kasus ini dan apa pilihan alternatifnya?

Jelas bahwa membawa uang tunai dalam jumlah besar melintasi perbatasan berisiko, dan masalah dengan legalisasi di kemudian hari juga dapat muncul.

Di sisi lain, dengan transfer non-tunai ke luar negeri dan kontrol mata uang di Rusia, semuanya juga tidak begitu mudah, tetapi bagaimanapun ...

Bagaimana cara melakukan transfer mata uang ke luar negeri?

Katakanlah Anda telah membuka rekening di bank asing (yang dengan sendirinya tidak begitu mudah).

Lebih lanjut, izinkan saya mengingatkan Anda bahwa masalah utama bagi orang Rusia saat ini adalah kenyataan bahwa untuk mengirim dana dalam mata uang asing ke rekening mata uang asing mereka sendiri di bank asing, sesuai dengan Pasal 24 Undang-Undang Federal “Tentang regulasi mata uang dan kontrol mata uang”, mereka berkewajiban untuk memberi tahu otoritas pajak tentang pembukaan rekening di luar Rusia.

Setelah itu, Anda dapat mentransfer dana dari akun Anda di bank Rusia hanya dengan memberikan bank pemberitahuan yang sama dengan visa pajak tentang memperhitungkannya (akuntansi).

Juga, negara kami baru-baru ini merawat kami lagi dengan memutuskan bahwa Rusia melaporkan kepada otoritas pajak tentang pergerakan dana di rekening asing mereka, setiap tahun memberikan sertifikat bersertifikat (termasuk notaris) dari bank asing. Terlepas dari waktu dan biaya keuangan, laporan semacam itu akan membebani setiap pemilik Rusia dari akun asing.

Namun, ada jalan keluar dan cukup sederhana .

Hukum Federal "Tentang regulasi mata uang dan kontrol mata uang" tertanggal 10 Desember 2003 N 173-FZ pembatasan devisa transfer bank antara rekening pasangan dan kerabat dekat.

Jumlah transfer tidak terbatas, tetapi untuk pelaksanaannya perlu memberikan dokumen yang menegaskan kekerabatan (misalnya, salinan akta nikah atau akta kelahiran).

Pasal 9. Transaksi mata uang antar penduduk
1. Transaksi mata uang antar penduduk dilarang, kecuali:
…
17) transfer oleh individu - penduduk mata uang asing dari rekening mereka yang dibuka di bank resmi untuk kepentingan individu lain - penduduk yang merupakan pasangan atau kerabat dekat mereka (kerabat dalam garis menaik dan turun langsung (orang tua dan anak-anak, kakek, nenek dan cucu ) , saudara dan saudari berdarah penuh dan berdarah campuran (memiliki ayah atau ibu yang sama), orang tua angkat dan anak angkat), ke rekening orang-orang ini yang dibuka di bank resmi atau di bank yang berlokasi di luar wilayah Federasi Rusia;
(Klausul 17 diperkenalkan oleh Undang-Undang Federal No. 127-FZ tanggal 5 Juli 2007, sebagaimana telah diubah hukum federal tanggal 02.07.2013 N 155-FZ)
melalui www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html

Bank Rusia telah menentukan daftar dokumen yang diperlukan: selain paspor, klien mungkin memerlukan akta nikah, akta kelahiran atau adopsi, sertifikat perubahan nama dan ayah, dll.

Beberapa bank dalam kasus tersebut dapat meminta tambahan (atas inisiatif mereka sendiri untuk asuransi), di samping dokumen lain, untuk memberikan, misalnya, dokumen sumbangan, pinjaman, dll, yang harus ditandatangani oleh pengirim dan penerima dana .

Jadi, saya meringkas:

Sang suami membuka rekening di bank Spanyol. Saya menelepon istri saya, mendiktekan detailnya. Sang istri pergi ke bank dengan membawa akta nikah dan mentransfer 200 ribu dolar dari rekening mata uang asingnya ke rekening suaminya di Spanyol.

Putranya membuka rekening bank di Amerika Serikat. Email rincian untuk ibu saya. Ibu pergi ke bank dengan mata uang dan akta kelahiran, memasukkan mata uang itu ke rekeningnya dan mentransfer uang itu ke rekening anaknya di Amerika Serikat.

Tidakkah Anda berpikir bahwa beberapa wasir hilang dalam rantai ini?! Itu benar, istri dan ibu tidak pergi ke kantor pajak - mereka tidak diharuskan melakukan ini oleh hukum. Selanjutnya, saya pikir, jalan pikiran dan tindakan jelas bagi Anda.

Apa pun yang dikatakan orang, ekspor uang tunai untuk kebutuhan konsumen adalah pilihan terbaik dalam hal kemungkinan biaya transaksi. Lagi pula, semakin besar jumlah yang dilakukan melalui bank atau sistem transfer, semakin besar kerugiannya.

Cara resmi untuk mengekspor mata uang

Di depan umum, para bankir disarankan untuk mengambil uang dengan kartu pembayaran, tetapi dalam percakapan informal mereka tidak mengecualikan kemungkinan masalah. Misalnya, mungkin terjadi bahwa kartu Anda ditelan oleh ATM asing dan Anda harus menghabiskan banyak waktu, saraf, dan uang di negara asing untuk mengembalikan uang itu. Bahkan jika Anda telah melewati nasib seperti itu, Anda masih harus membayar komisi untuk menarik uang tunai dari ATM bank asing hingga 3% dari jumlah tersebut.

Jika Anda memutuskan untuk mengambil cek perjalanan, mencairkannya akan dikenakan biaya 1,5% dari jumlah tersebut.

Pengiriman uang juga mahal, terutama jika mata uang dikirim secara teratur.

Semua aspek negatif ini memicu munculnya cara-cara alternatif untuk mengekspor uang..

Berdasarkan Resolusi NBU No. 3 tanggal 2 Januari 2019, sejak Februari 2019, individu, terlepas dari status penduduk/non-penduduk, diwajibkan untuk menyatakan mata uang dan logam bank di perbatasan saat masuk dan keluar, yang totalnya melebihi setara dengan 10 ribu euro (jumlah tersebut termasuk uang tunai yang diangkut dan bank logam). Perhitungan ulang jumlah mata uang tunai dan nilai logam bank dalam euro untuk melintasi perbatasan dilakukan dengan hryvnia resmi ke nilai tukar euro yang ditetapkan oleh NBU, atau pada kurs silang yang ditentukan sesuai dengan kurs resmi National Bank hryvnia ke mata uang asing yang relevan dan logam bank pada hari impor, ekspor atau pengiriman mata uang tunai, logam perbankan.

Risiko cara tidak resmi mengekspor mata uang

Secara ilegal, pengemudi truk mengambil uang melintasi perbatasan. Seringkali mereka hanya disembunyikan di lapisan kendaraan atau tempat rahasia lainnya di bus atau truk. Metode mengekspor mata uang ini cukup berisiko, karena jika terjadi pencarian, ada kemungkinan besar kehilangan uang.

Pengemudi telah membuat skema yang lebih masuk akal - mereka mendistribusikan dana ke semua penumpang bus dalam batas jumlah yang diizinkan untuk transportasi per orang (hingga 10 ribu euro). Tetapi dalam kasus ini, hampir tidak mungkin untuk sepenuhnya menghilangkan risiko. Ada situasi ketika seorang penumpang hanya menerima uang di Ukraina, dan setelah melintasi perbatasan "lupa" mengembalikannya. Menurut saksi mata, itu bahkan datang untuk melucuti pencarian.

Bea Cukai bagus

Bagaimanapun, saat bepergian ke luar negeri, Anda harus yakin akan hak hukum Anda, karena petugas bea cukai mungkin tergoda untuk mendukung korupsi. Selalu ada banyak alasan formal untuk penundaan di perbatasan, terutama jika lewat di malam hari, dan penumpang terburu-buru. Misalnya, Anda mungkin tidak dikenali di foto paspor, selektif memeriksa barang bawaan Anda, dan sebagainya.

Selain itu, petugas bea cukai sering bersikap kasar kepada wisatawan, menganggap diri mereka sebagai aparat penegak hukum, dan semua yang pergi sebagai calon pelanggar. Niggles kecil menyebabkan wisatawan untuk menyetujui suap kecil, menyadari bahwa waktu lebih mahal, dan berdiri dalam antrean di bea cukai, mereka mungkin kehilangan tiket mereka jika mereka diturunkan "sampai keadaan diklarifikasi."

Berapa banyak uang yang bisa diambil sesuai dengan hukum yang ada

Peraturan Bank Nasional, yang dipandu oleh petugas bea cukai, mengatakan bahwa perbatasan dapat dilintasi dengan jumlah mata uang yang setara dengan 10 ribu euro ketika menyatakannya secara lisan. Kenyataannya, ini berarti bahwa Anda, atas inisiatif Anda sendiri, harus memberi tahu inspektur bea cukai bahwa Anda sedang mengangkut, katakanlah, $8.000.

Menurut undang-undang, hari ini, dengan deklarasi wajib, adalah mungkin untuk mengekspor dan mengimpor ke Ukraina jumlah lebih dari 10 ribu euro.

Sikap deklarasi tergantung pada tujuan penggunaan dana. Oleh karena itu, jika Anda berencana untuk melegalkan dana ini di luar negeri (misalnya, membuka rekening bank), Anda akan memerlukan dokumen yang mengonfirmasi asal uang tersebut.

Dokumen semacam itu biasanya berupa laporan bank atau salinan pernyataan pabean.

Cara legal dan ilegal untuk mengekspor mata uang dari Ukraina

Metode ekspor - Biaya layanan, % dari jumlah

Transfer bank - 3%

Kartu pembayaran - 2-3%

Cek perjalanan - 1,5-2%

Bebas Uang Tunai

Pengemudi truk Dinegosiasikan

Bagaimana cara mentransfer sejumlah besar mata uang ke negara lain?

Operasi dengan mata uang di negara kita masih dibatasi oleh hukum. Kemungkinan cara transfer tergantung pada tujuan Anda mentransfer mata uang ke luar negeri, serta jumlah transfer itu sendiri.

Jadi, menurut Hukum Ukraina "Tentang Operasi Mata Uang dan Valuta Asing", mulai Februari 2019, tanpa membuka rekening dan tanpa dokumen pendukung, hanya jumlah hingga UAH 150.000 setara per tahun yang dapat ditransfer ke luar negeri.

Jika jumlah yang akan ditransfer besar, Anda perlu mendapatkan e-lisensi dari NBU. Saat mengajukan permohonan e-lisensi, klien memberikan bank layanannya dengan dokumen yang mengonfirmasi tujuan transfer dana ke luar negeri, kepatuhan volume operasi dengannya kondisi keuangan dan sumber asal dana (aset). Dengan demikian, hingga 50 ribu dolar AS (setara) dapat ditransfer ke luar negeri.

Transfer dapat dilakukan baik dengan bantuan akun yang dibuka di bank, dan tanpa itu (menggunakan sistem transfer uang internasional - Western Union, Money Gram, dll.). Transfer melalui akun lebih padat karya - lagi pula, Anda harus mengajukan permohonan untuk membuka akun, menandatangani perjanjian, dll. Namun, metode ini akan membebani pengirim lebih sedikit daripada layanan pengiriman uang internasional.

Jika Anda perlu mentransfer uang ke luar negeri untuk selanjutnya menggunakan dana ini di sana, maka bank akan dengan senang hati menawarkan kepada Anda cara yang lebih sederhana dan nyaman untuk melakukan transfer tersebut. Jadi, misalnya, Anda dapat membuka rekening kartu di bank, mengkreditkannya dengan jumlah yang Anda butuhkan, dan kemudian menariknya ke luar negeri. Dalam hal ini, tidak ada pembatasan ekspor mata uang ke luar negeri.

Nama dokumen:
Nomor dokumen:	508
Jenis dokumen:	Surat dari Bank Rusia
Tubuh tuan rumah:	Bank Rusia
Status:	Tidak aktif
Diterbitkan:	63, 30.09.97 Buletin Bank Rusia
Tanggal penerimaan:	27 Agustus 1997
Tanggal mulai efektif:	30 September 1997
Tanggal habis tempo:	18 Juni 2004
Tanggal Revisi:	20 Agustus 2002

Prosedur untuk melakukan transfer mata uang asing dari Federasi Rusia dan ke Federasi Rusia tanpa membuka rekening mata uang saat ini

BANK TENGAH FEDERASI RUSIA

Prosedur untuk melakukan transfer mata uang asing dari
Federasi Rusia dan Federasi Rusia tanpa
membuka rekening mata uang asing saat ini

(sebagaimana diubah pada 20 Agustus 2002)

Dicabut sejak 18 Juni 2004 atas dasar
instruksi Bank Rusia tertanggal 15 Juni 2004 N 1450-U
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Dokumen sebagaimana diubah oleh:
atas perintah Bank Rusia tanggal 24 Oktober 1997 N 02-469;
(surat kabar Rusia, N 182, 26.09.2002).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Ordonansi Bank Rusia No. 1412-U tanggal 30 Maret 2004 (berlaku sejak 18 Juni 2004) menetapkan bahwa, ketika melakukan transaksi valuta asing, individu penduduk berhak untuk mentransfer dari Federasi Rusia tanpa membuka rekening bank di bank resmi mata uang asing atau mata uang Federasi Rusia dalam jumlah yang tidak melebihi setara 5000 USD ditentukan dengan menggunakan nilai tukar resmi mata uang asing terhadap rubel yang ditetapkan oleh Bank Rusia pada tanggal instruksi kepada bank yang berwenang untuk melakukan transfer tersebut.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - Catat "KODE".
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Operasi mata uang yang dilakukan oleh bank yang berwenang atas nama individu (penduduk dan bukan penduduk) sesuai dengan surat ini tercermin dalam Jurnal transfer mata uang asing yang dilakukan tanpa membuka rekening mata uang saat ini. Lihat Lampiran 2 Petunjuk Bank Rusia No. 137-U tanggal 15 Januari 1998.
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Tata cara pencairan dana dalam valuta asing dijelaskan melalui surat No. 88-T tanggal 10 Maret 1999 dari Bank Rusia.

____________________________________________________________________

I. Ketentuan Umum

1. "Prosedur untuk melakukan transfer mata uang asing dari Federasi Rusia dan ke Federasi Rusia tanpa membuka rekening mata uang saat ini" (selanjutnya disebut sebagai "Prosedur") menetapkan aturan untuk melakukan transfer dalam mata uang asing tanpa membuka rekening mata uang saat ini di bank resmi atas nama individu (penduduk dan bukan penduduk) dari Federasi Rusia, serta penerimaan oleh individu (penduduk dan bukan penduduk) di Federasi Rusia mata uang asing yang ditransfer untuk kepentingan mereka dari luar negeri.

Prosedur ini tidak berlaku untuk pengusaha perorangan (penduduk dan bukan penduduk). Pengusaha perorangan mentransfer mata uang asing dari Federasi Rusia dan menerima mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia sesuai dengan undang-undang mata uang hanya melalui rekening mata uang saat ini yang dibuka dengan bank resmi.

Prosedur ini tidak berlaku untuk transfer oleh individu mata uang asing dari Federasi Rusia dan penerimaan oleh individu mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia, jika transfer ini terkait dengan pelaksanaan kegiatan kewirausahaan, kegiatan investasi atau perolehan hak atas perumahan.

Transfer dari Federasi Rusia dan penerimaan mata uang asing di Federasi Rusia sesuai dengan Prosedur dilakukan melalui unit operasi bank resmi (cabang bank resmi) (selanjutnya disebut "bank resmi").

2. Transfer mata uang asing dari Federasi Rusia dan penerimaan mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia dilakukan oleh individu (wakilnya) dengan menunjukkan paspor atau dokumen pengganti lainnya yang membuktikan identitas individu (a izin tinggal di Federasi Rusia - untuk warga negara asing dan orang tanpa kewarganegaraan jika mereka tinggal secara permanen di wilayah Federasi Rusia, kartu identitas prajurit atau ID militer - untuk prajurit Federasi Rusia), presentasi pesanan (permohonan ), dokumen lain dalam kasus yang ditetapkan oleh Prosedur, serta surat kuasa saat melakukan atau menerima transfer oleh perwakilan.

3. Permohonan transfer dari Federasi Rusia dan penerimaan mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia harus menyebutkan:

Nama keluarga, nama, patronimik, dokumen identitas (nomor, seri, oleh siapa dan kapan dikeluarkan) dari pengirim pembayaran (saat mentransfer dari Federasi Rusia);

Nama keluarga, nama, patronimik dan alamat lengkap penerima pembayaran, dokumen identitas (nomor, seri, oleh siapa dan ketika dikeluarkan) penerima pembayaran (saat mentransfer ke Federasi Rusia);

jumlah transfer dan tujuan transfer sesuai dengan Tata Cara;

Tanggal dan tanda tangan individu.

Dalam pesanan (permohonan) untuk transfer dari Federasi Rusia dan penerimaan mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia oleh seorang individu, sebuah entri dibuat untuk mengonfirmasi bahwa transfer ini tidak terkait dengan pelaksanaan kegiatan wirausaha oleh individu tersebut (misalnya , "transaksi mata uang yang dilakukan tidak terkait dengan pelaksanaan kegiatan wirausaha" ).

4. Dalam hal individu menyerahkan dokumen yang tidak memenuhi persyaratan di atas, serta dalam hal penolakan untuk memberikan dokumen yang diperlukan sesuai dengan Prosedur, bank yang berwenang tidak mentransfer (menerbitkan) mata uang asing.

5. Mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia dalam kasus dan tunduk pada kondisi yang ditentukan oleh Prosedur, dapat menjadi bank resmi:

a) diterbitkan secara tunai;

b) dikreditkan ke rekening mata uang penerima transfer yang dibuka dengan bank resmi.

6. Saat mengeluarkan transfer tunai dalam mata uang asing, bank yang berwenang mengeluarkan kepada penerima transfer sertifikat f.0406007, yang diterbitkan dengan cara yang ditetapkan oleh Bank Rusia, yang merupakan dasar untuk mengekspor uang tunai mata uang asing ke luar negeri.

Pada saat yang sama, di bagian "Diterima oleh klien" di baris 7 "Jumlah (dalam kata-kata)" dari sertifikat f.0406007, dibuat catatan "diterima melalui transfer dari luar negeri".

Dalam hal perwakilan individu menerima mata uang asing yang ditransfer di Federasi Rusia, sertifikat f.0406007 dikeluarkan atas nama orang yang diwakili dengan cara yang ditentukan oleh peraturan Bank Rusia.

7. Mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia akan dikreditkan oleh bank yang berwenang ke rekening 071 "Transfer yang belum dibayar dari luar negeri".

Jika tidak mungkin untuk membayar transfer karena tidak adanya instruksi pembayaran dari bank koresponden atau karena penerima transfer tidak muncul, mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia dikembalikan oleh bank yang berwenang ke non- bank penduduk setelah 6 bulan sejak tanggal pengkreditan mata uang asing ke saldo rekening 071 "Transfer yang belum dibayar dari -luar negeri".

II. Transfer mata uang asing dari Federasi Rusia dan ke Federasi Rusia atas nama dan untuk kepentingan individu bukan penduduk

8. Uang tunai mata uang asing dapat ditransfer ke Federasi Rusia untuk kepentingan individu bukan penduduk tanpa membatasi jumlahnya.

9. Mata uang asing dapat ditransfer dari Federasi Rusia oleh individu non-residen jika non-residen sebelumnya:

a) mentransfer mata uang asing ke Federasi Rusia;

b) menarik uang tunai mata uang asing dari rekening mata uangnya saat ini yang dibuka pada bank yang berwenang;

c) membeli tunai mata uang asing di dalam negeri pasar valuta asing Federasi Rusia dengan cara yang ditentukan oleh Bank Rusia;

d) mata uang asing tunai yang diimpor sesuai dengan undang-undang pabean Federasi Rusia;

e) menerima mata uang asing dari penjualan dokumen pembayaran dalam mata uang asing ke bank resmi dengan cara yang ditetapkan oleh Bank Rusia.

10. Saat melakukan transfer mata uang asing secara tunai, salah satu dokumen berikut harus diserahkan ke bank yang berwenang:

a) sertifikat f.0406007, diterbitkan dengan cara yang ditetapkan oleh Bank Rusia, yang merupakan dasar untuk ekspor tunai mata uang asing ke luar negeri (dalam kasus yang ditentukan dalam sub-ayat "a", "b", "c", " e" dari paragraf 9 Prosedur);

b) dokumen yang diterbitkan oleh otoritas pabean yang mengkonfirmasikan impor mata uang asing oleh individu non-residen dalam bentuk tunai (dalam kasus yang ditentukan dalam sub-paragraf "d" dari paragraf 9 Prosedur).

Transfer mata uang asing dari Federasi Rusia sesuai dengan klausul 9 Prosedur dilakukan dalam batas jumlah yang ditunjukkan dalam dokumen yang dikeluarkan oleh otoritas pabean yang mengkonfirmasikan impor mata uang asing tunai oleh individu bukan penduduk, atau dalam sertifikat f.0406007.

AKU AKU AKU. Transfer mata uang asing ke Federasi Rusia untuk kepentingan individu penduduk dan dari Federasi Rusia atas nama individu penduduk

11. Penerimaan oleh individu penduduk dari mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia dapat dilakukan ketika mentransfer mata uang asing ke Federasi Rusia:

Oleh orang perseorangan penduduk atas namanya sendiri;

Oleh bukan penduduk atas nama orang perseorangan penduduk;

Oleh orang perseorangan penduduk atas nama penduduk penduduk lain.

12. Ketika seseorang menerima mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia yang tidak terkait dengan kegiatan bisnis, serta kegiatan investasi atau perolehan hak atas real estat, aplikasi untuk menerima mata uang asing harus menunjukkan dasar transfer ( sumbangan, pembayaran utang berdasarkan perjanjian pinjaman, dll.).

Jika, sesuai dengan undang-undang, kesimpulan suatu transaksi diperlukan secara tertulis, maka setelah diterimanya oleh individu mata uang asing yang ditransfer ke Federasi Rusia, selain aplikasi untuk menerima mata uang asing, dokumen yang relevan harus diserahkan.

13. Sesuai dengan paragraf 6 Pasal 6 Undang-Undang Federasi Rusia "Tentang Pengaturan Mata Uang dan Kontrol Mata Uang", penduduk memiliki hak untuk mentransfer, mengekspor, dan meneruskan dari mata uang asing Federasi Rusia yang sebelumnya ditransfer, diimpor atau dikirim ke Federasi Rusia, tunduk pada aturan pabean dalam batas-batas yang ditentukan dalam deklarasi atau dokumen lain yang mengkonfirmasi transfer, impor atau transfer mata uang asing ke Federasi Rusia.
____________________________________________________________________
Undang-undang Federal No. 28-FZ tertanggal 27 Februari 2003, mulai 15 Maret 2003, mengubah prosedur untuk mengekspor mata uang asing tunai dari Federasi Rusia, yang ditetapkan oleh Pasal 6 dan 8 Undang-Undang Federasi Rusia “Tentang Pengaturan Mata Uang dan Kontrol Mata Uang” 9 Oktober 1992 N 3615- satu . - Catat "KODE".
____________________________________________________________________

Sesuai dengan ayat 4 ayat "d" Pasal XXX Anggaran Dasar Dana Moneter Internasional, seorang penduduk individu berhak untuk melakukan transfer pribadi dalam jumlah sedang untuk pengeluaran-pengeluaran saat ini. Pengalihan tersebut tidak boleh terkait dengan pelaksanaan kegiatan kewirausahaan, serta kegiatan investasi atau perolehan hak atas real estat. Transfer tidak dapat melebihi 2.000 dolar AS atau mata uang asing lainnya yang setara dengan jumlah ini.

Dengan transfer tersebut, individu penduduk menyerahkan kepada bank yang berwenang sertifikat f.0406007, yang merupakan dasar untuk mengekspor uang tunai mata uang asing ke luar negeri. Transfer yang ditentukan dapat dilakukan oleh individu penduduk tidak lebih dari sekali dalam satu hari kerja melalui bank resmi (cabang bank resmi).

14. Transfer dari Federasi Rusia dan penerimaan mata uang asing di Federasi Rusia untuk tujuan yang ditentukan dalam sub-ayat 1.1.18, paragraf satu dari sub-klausul 1.1.19, sub-klausul 1.1.21 -1.1.24, 1.3.1, 1.3. 3 -1.3.5 dan 1.3.8 -1.3.14 Peraturan Bank Rusia tanggal 24 April 1996 N 39 “Tentang prosedur untuk melakukan jenis transaksi valuta asing tertentu di Federasi Rusia dan tentang akuntansi dan pelaporan jenis tertentu transaksi valuta asing”, diberlakukan atas perintah Bank Rusia tertanggal 24 April 1996 N 02-94, dengan perubahan dan penambahan selanjutnya, terdaftar di Kementerian Kehakiman Federasi Rusia pada 16 Mei 1996, reg. N 1087 (“Buletin Bank Rusia” tanggal 29 Mei 1996 N 24, tanggal 30 September 1997 N 63, tanggal 24 Oktober 2001 N 64) (selanjutnya disebut Peraturan), dapat dilakukan oleh penduduk individu melalui bank resmi tanpa membuka rekening mata uang saat ini.

Untuk tujuan ini, individu penduduk menyerahkan dokumen ke bank yang berwenang sesuai dengan sub-paragraf 8.1 dan 8.2 Peraturan dan paragraf 2 dan 3 Prosedur, serta ketika mentransfer mata uang asing dari Federasi Rusia, dokumen yang mengkonfirmasi transfer, impor mata uang asing ke Federasi Rusia, pembelian mata uang asing tunai di pasar valuta asing domestik Federasi Rusia, penarikan mata uang asing dari rekening mata uang asing yang dibuka dengan bank resmi.

Transfer individu - penduduk mata uang asing dari Federasi Rusia ke rekening mereka yang dibuka di bank asing dengan cara yang ditetapkan oleh Bank Rusia, dan ke Federasi Rusia dari rekening ini, diatur dalam sub-paragraf 1.1.25 Peraturan, dapat dilakukan melalui bank resmi tanpa membuka rekening mata uang saat ini.

Untuk tujuan ini, penduduk perorangan mengajukan kepada bank yang berwenang suatu permohonan yang diatur dalam sub-paragraf 8.3 Regulasi; dokumen identitas orang perseorangan - penduduk; saat mentransfer mata uang asing dari Federasi Rusia - dokumen yang mengonfirmasi transfer, mengimpor mata uang asing ke Federasi Rusia, membeli mata uang asing secara tunai di pasar valuta asing domestik Federasi Rusia, menarik mata uang asing dari akun mata uang asing seseorang yang dibuka dengan bank yang berwenang; serta dokumen yang ditentukan oleh sub-paragraf 3.2.3 Instruksi Bank Rusia tertanggal 29 Agustus 2001 N 100-I "Pada rekening individu yang tinggal di bank di luar Federasi Rusia", terdaftar di Kementerian Kehakiman Rusia Federasi pada 14 September 2001, reg. N 2937 (“Bulletin Bank of Russia” tertanggal 19 September 2001 N 57-58) (selanjutnya disebut sebagai Instruksi), jika rekening dibuka sesuai dengan Instruksi.
(Klausula sebagaimana diubah, mulai berlaku pada tanggal 6 Oktober 2002 oleh Bank of Russia Directive No. 1188-U tanggal 20 Agustus 2002

IV. Tata cara pemrosesan dokumen yang diserahkan ke bank yang berwenang. Periode penyimpanan dokumen

15. Surat kuasa yang diserahkan oleh orang pribadi untuk menerima transfer yang dikeluarkan ke luar negeri harus dilakukan dengan cara yang ditentukan.

Surat kuasa yang dikeluarkan di wilayah Federasi Rusia harus dibuat sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.

16. Salinan dokumen yang diserahkan ke bank yang berwenang sesuai dengan paragraf 12 Prosedur harus disertifikasi dengan cara yang ditentukan.

Dalam kasus yang ditetapkan oleh Prosedur, dokumen asli yang dikeluarkan oleh otoritas pabean yang mengkonfirmasi impor mata uang asing tunai oleh individu, sertifikat f.

17. Terjemahan dokumen ke dalam bahasa Rusia, yang diserahkan sesuai dengan Prosedur, harus disertifikasi dengan cara yang ditentukan.

18. Dokumen yang diserahkan oleh seseorang kepada bank yang berwenang dalam kasus yang ditentukan oleh Prosedur ditempatkan dalam dokumen kas hari itu.

..
____________________________________________________________________
Prosedur penerapan klausul 18 diperjelas dengan surat Bank Rusia tertanggal 29 Juni 1998 N 143-T.
____________________________________________________________________

19. Dokumen yang diserahkan ke bank yang berwenang harus disimpan di bank paling sedikit 5 tahun sejak tanggal transfer.

Paragraf tersebut menjadi tidak berlaku sejak 6 Oktober 2002 - instruksi Bank Rusia tertanggal 20 Agustus 2002 N 1188-U ..

V. Akuntansi dan pelaporan transaksi valuta asing di bank yang berwenang

____________________________________________________________________
Judul V tidak lagi berlaku pada tanggal 1 Januari 1998 atas dasar
pesanan Bank Rusia tanggal 24 Oktober 1997 N 02-469. -
Lihat edisi sebelumnya.
____________________________________________________________________

VI. Organisasi di bank resmi akuntansi untuk transaksi valuta asing dan pelaporan transaksi ini

23. Bank yang berwenang menyimpan catatan transaksi mata uang yang dilakukan oleh penduduk yang ditentukan dalam Bagian III Prosedur ini.

24. Prosedur untuk pembentukan, syarat dan bentuk pelaporan oleh bank yang berwenang atas transaksi valuta asing yang dilakukan oleh penduduk yang ditentukan dalam Bagian III Prosedur ini ditetapkan oleh Bank Rusia. sejak 6 Oktober 2002, dianggap sebagai paragraf 25 edisi ini - instruksi Bank Rusia tertanggal 20 Agustus 2002 N 1188-U.
____________________________________________________________________

25. Untuk pelanggaran Prosedur, bank yang berwenang akan bertanggung jawab sesuai dengan Pasal 74 Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)" (paragraf sebagaimana telah diubah, mulai berlaku pada 6 Oktober 2002 oleh Bank of Russia Directive tanggal 20 Agustus 2002 N 1188 -U.

Wakil Ketua Pertama
Bank Sentral Federasi Rusia
S.V. Aleksashenko

Lampiran No. 1

____________________________________________________________________
Lampiran N 1 menjadi tidak berlaku pada tanggal 1 Januari 1998 atas dasar
. -
Lihat edisi sebelumnya.
____________________________________________________________________

Revisi dokumen, dengan mempertimbangkan
perubahan dan penambahan
disiapkan oleh hukum
Biro "KODEKS"

Prosedur untuk melakukan transfer mata uang asing dari Federasi Rusia dan ke Federasi Rusia tanpa membuka rekening mata uang saat ini (sebagaimana diubah pada 20 Agustus 2002)

Nama dokumen:	Prosedur untuk melakukan transfer mata uang asing dari Federasi Rusia dan ke Federasi Rusia tanpa membuka rekening mata uang saat ini (sebagaimana diubah pada 20 Agustus 2002)
Nomor dokumen:	508
Jenis dokumen:	Surat dari Bank Rusia
Tubuh tuan rumah:	Bank Rusia
Status:	Tidak aktif
Diterbitkan:	Akuntansi dan pajak N 6 - 1997 Bisnis dan bank, N 43, 1997 63, 30.09.97 Buletin Bank Rusia
Tanggal penerimaan:	27 Agustus 1997
Tanggal mulai efektif:	30 September 1997
Tanggal habis tempo:	18 Juni 2004
Tanggal Revisi:	20 Agustus 2002

Layanan transfer dana dari kartu ke kartu menjadi semakin populer setiap hari. Banyak yang telah menghargai kenyamanan layanan ini - uang masuk ke kartu penerima hampir seketika. Pada saat yang sama, prosedur ini tidak memerlukan biaya uang besar. Tak heran jika banyak yang bertanya-tanya, apakah layanan ini berlaku secara internasional? Apakah mungkin mengirim uang dengan cara ini ke pemegang kartu dari dekat dan jauh di luar negeri?

Bagaimana peta Amerika Serikat dan Eropa berbeda dari peta Rusia?

Sistem pembayaran paling populer di dunia adalah VISA dan MasterCard. Kartu sistem pembayaran ini di negara mana pun persis sama. Tentu saja, kita sekarang berbicara secara eksklusif tentang sisi teknis dan tidak menyentuh pada desain, bank penerbit, dll. Di negara mana pun, nomor kartu VISA dimulai dengan angka 4, dan MasterCard - 5. Sebuah kartu "kebangsaan" apa pun berisi 16 digit nomornya.

Selain sistem pembayaran paling populer, ada yang kurang umum: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Ada juga sistem lokal. Kartu seperti itu umum di satu negara, seperti kartu MIR di Rusia. Di AS, sistem ini adalah Discovery. Di Jerman - GiroCard dan GeldCard. Di Belgia - Bancontact. Dankort berada di Denmark.

Bagaimana cara mentransfer uang dari kartu Federasi Rusia ke kartu negara lain?

Kartu VISA dan MasterCard tidak sia-sia dianggap sebagai kartu pembayaran paling populer di dunia. Di hampir setiap negara, kartu data sistem pembayaran diterbitkan dan diterima oleh semua bank nasional. Transfer dana ke mereka sebenarnya tidak berbeda dengan transfer di dalam negeri. Namun, ada nuansa.

1. Karena dana akan dikreditkan dalam mata uang kartu, konversi diperlukan. Konversi bukanlah layanan gratis. Artinya, saat mentransfer ke kartu dalam mata uang lain, Anda harus ingat tentang komisi tambahan.
2. Kenaikan biaya transfer. Beberapa bank mungkin mengenakan biaya yang lebih tinggi untuk transfer lintas batas. Artinya, alih-alih 1-3% dari jumlah Anda akan dikenakan biaya 2-4%. Jumlah yang tepat dari komisi semacam itu lebih baik untuk diperiksa dengan bank yang mengeluarkan kartu Anda. Pastikan untuk mengklarifikasi bahwa transfer ke kartu bank asing.
3. Tidak semua bank Rusia dapat melakukan transfer seperti itu. Dan poin ini juga perlu diklarifikasi langsung dengan bank Anda.

Ada batasan jumlah transfer minimum dan maksimum, serta ukuran komisi. Transfer langsung antara sistem pembayaran yang berbeda saat ini tidak memungkinkan. Saya ingin percaya sejauh ini.

Banyak bank dan sistem transfer menawarkan layanan khusus. Kecepatan transfer dana sangat tinggi:
dalam 20 menit penerima Anda akan menerima uang. Tapi komisinya akan agak besar. Misalnya, Alfa-Bank akan membebankan biaya 2% dari jumlah + 40 rubel (1,3 USD atau 1 EURO) untuk layanan tersebut. Layanan pihak ketiga juga memungkinkan Anda untuk melakukan operasi semacam itu, tetapi di sini pertanyaan tentang kepercayaan muncul dalam pertumbuhan penuh: apakah Anda siap untuk memberikan detail kartu Anda ke layanan yang tidak dikenal dengan hasil yang tidak terduga?

Jika kami mempertimbangkan kemungkinan mentransfer uang langsung ke rekening kartu bank asing, maka ini akan menjadi transfer internasional biasa. Dengan segala kekurangannya:

1. Tidak setiap bank di Rusia memberikan kesempatan untuk melakukan transfer seperti itu;
2. Ada batasan ketat pada minimum dan jumlah maksimum terjemahan. Ada batasan untuk satu transaksi (minimal dan maksimal), dan batasan maksimal jumlah transfer harian dan bulanan.
3. Komisi tinggi yang juga memiliki batasan minimal.
4. Transfer dilakukan hanya dalam mata uang nasional negara penerima. Artinya, untuk Eropa itu adalah EURO, untuk Amerika Serikat itu adalah dolar.
5. Waktu transfer bisa sampai dua minggu.

Transfer dana dilakukan melalui sistem SWIFT internasional, yang tidak semua bank terhubung. Banyak lembaga keuangan daerah yang kecil tidak menganggap perlu menggunakan SWIFT. Karena itu, jika Anda memutuskan untuk mentransfer uang tunai ke akun di bank asing, Anda harus menghubungi pemimpin pasar: Sberbank, VTB, Alfa-Bank, dan peserta utama lainnya. Dan biaya transfer semacam itu dalam organisasi besar akan lebih rendah.

Apa saja fitur saat mentransfer ke kartu bank Ukraina?

Sehubungan dengan peristiwa politik yang terkenal dan meningkatnya ketegangan antara Rusia dan Ukraina, kesulitan diperkirakan akan muncul dengan pengiriman uang. Sanksi, penutupan cabang bank Rusia, larangan sistem pembayaran - semua ini tidak membuat hidup lebih mudah bagi warga negara biasa. Namun demikian, layanan sistem pembayaran internasional masih berfungsi. Artinya, dengan memiliki kartu VISA atau MasterCard, Anda dapat mentransfer card2card. Benar, ada baiknya memeriksa dengan penerima apakah dia akan dapat menggunakan dana setelah mengkredit. Metode ini tidak berbeda dengan transfer ke negara lain: Anda dapat menggunakan layanan yang dijelaskan di atas atau ATM bank penerbit Anda (jika mendukung transfer kartu ke kartu).

Beberapa bank masih menyediakan kemampuan untuk mentransfer uang menggunakan detail rekening. Sayangnya, situasi sekarang berubah begitu cepat sehingga relevansi informasi ini paling baik diperiksa di tempat. Misalnya, pada saat penulisan, tidak mungkin menggunakan cabang Sberbank untuk mentransfer dana: pemerintah Ukraina telah menjatuhkan sanksi. Anda masih dapat menghubungi Alfa-Bank, Citibank. Sanksi terhadap mereka belum direncanakan.

Tentu saja, ada solusi untuk mengisi ulang kartu asing. Dengan bantuan dompet elektronik, misalnya. Skema seperti itu terlihat seperti ini:

1. Anda mengisi kembali dompet elektronik Anda (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) secara tunai atau dengan kartu.
2. Langkah selanjutnya adalah menarik dana ke kartu yang diinginkan.

Di antara kelemahan yang jelas dari metode tersebut: sejumlah besar waktu yang dihabiskan dan kompleksitas sirkuit itu sendiri. Dan jangan lupa komisi. Menggunakan skema serupa, Anda akan membayar setidaknya tiga kali:

1. untuk pengisian akun;
2. untuk konversi
3. untuk penarikan dana.

Dari kelebihannya, hanya satu yang bisa disebutkan: pada akhirnya, Anda akan mentransfer uang.

Layanan transfer luar negeri yang terbukti

Dari layanan transfer kartu-ke-kartu yang terbukti, Anda dapat menggunakan https://paysend.com/ di luar negeri dengan aman - ini mentransfer uang ke kartu mana pun di mana pun di dunia.
Gunakan kode undangan 40cc6f untuk mendapatkan diskon untuk terjemahan. Saat mendaftar pada layanan, Anda perlu mengklik "Tambahkan kode undangan" dan masukkan 40cc6f di bidang, lalu klik tambahkan dan buat pendaftaran berhasil