هر کارآفرینی به پول نیاز دارد. آنها را می توان با جمع آوری وجوه قرض گرفته به دست آورد. آیا در حال گسترش تولید و دستیابی به تجهیزات جدید هستید؟ بانک ها می توانند با این تجهیزات وام بدهند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان است!

چنین وام هایی هم به کارآفرینان فردی و هم برای اشخاص حقوقی صادر می شود. تفاوت معمولاً فقط در لیست اسناد ارائه شده است.

مقررات

زمانی که وام گیرنده ضمانت هایی را در قالب وثیقه ارائه می کند، بانک ها تمایل بیشتری به دادن وام دارند. سود مؤسسه امری نسبتاً ناپایدار است و وثیقه نوعی تضمین است که اگر وام گیرنده نتواند وام را بازپرداخت کند، در مالکیت بانک باقی می ماند. در هر صورت بانک برنده خواهد شد.

موارد زیر می تواند به عنوان وثیقه باشد:

• هر گونه تجهیزات تولید بسته به صنعت؛
• حمل و نقل؛
• تجهیزات خاص.

تعهد می تواند تجهیزات جدید، تجهیزات مورد استفاده خریداری شده و همچنین تجهیزاتی باشد که شرکت قبلاً روی آن کار می کند. البته تجهیزات باید سالم باشند.

سپرده باید داشته باشد درجه بالانقدینگی در بازار تحمیل نشود، دستگیر نشود و به مالکیت اشخاص ثالث در نیاید.

قبل از دادن تعهد، کارشناسان باید آن را ارزیابی کنند.

این بسیار دشوار است، زیرا تفاوت های ظریف زیادی در هر صنعت وجود دارد. ارزش تخمینی وثیقه همیشه به طور قابل توجهی کمتر از ارزش واقعی (بازار) خواهد بود.

از کجا بگیرم؟

وام تضمین شده توسط تجهیزات خریداری شده توسط بسیاری از بانک های بزرگ صادر می شود.

در جدول ما محبوب ترین ها را در نظر خواهیم گرفت:

	لوکو - بانک	بانک زنیت	بین بانک	اعتبار بانک - مسکو
مجموع	از 300000 روبل	تا 100000000 روبل	از 1000000 روبل	از 10000000 روبل
مدت، اصطلاح
هزینه صدور	بدون اطلاعات	نگیرید زحمت می کشد		بله، بستگی به برنامه خاص دارد
مهلت		تا 6 ماه	تا 6 ماه	بدون اطلاعات
بیمه وثیقه	واجب نیست به طور موثر	لزوما	به صلاحدید رنیم شیشه	بنا به صلاحدید بانک
امنیت اضافی	به صلاحدید رنیم شیشه	شارژ- قدرت اشخاص حقیقی- خود - نام مستعار یا تاسيس كردن- بدن؛ اشخاص حقوقی- مقید- nyh compa- ny (در موجودی)	شارژ- قدرت خود - نام مستعار	ضمانت صندوق کمک وام کسب و کار کوچک

Sberbank

Sberbank برنامه های وام زیادی را برای توسعه مشاغل کوچک ارائه می دهد. نرخ بهره بسیار جذاب است، از 14.82٪ در سال.

انتخاب گسترده ای از وثیقه به هر شرکتی اجازه می دهد تا گزینه خود را پیدا کند. حداکثر سن کارآفرینان فردی بیش از 60 سال نیست.

Uralsib

نرخ بهره وام های تضمین شده توسط ملک خریداری شده از 16٪ در سال است. چنین وامی باید تحت ضمانت همه افراد - صاحبان شرکت - صادر شود.

ضمانت نامه های صندوق های حمایت از توسعه کسب و کار و آژانس ضمانت اعتبار نیز پذیرفته می شود. در این صورت نرخ بهره سالانه 1% کمتر خواهد بود.

راسلخوزبانک

خصوصیات کار این بانک عمدتاً با هدف توسعه کشاورزی است. بنابراین بانک عمدتاً ماشین آلات کشاورزی، تجهیزات کشاورزی، وسایل نقلیه و سایر انواع تجهیزات را به عنوان وثیقه می پذیرد.

نرخ سود پس از بررسی کلیه شرایط درخواست وام و شرایط عملیاتی شرکت به تشخیص بانک تعیین می شود.

اف سی اوتکریتیه

فقط تجهیزات، ابزار و ماشین آلات جدید به عنوان وثیقه پذیرفته می شود. تجهیزات سفارشی پذیرفته نخواهد شد.

این به دلیل عدم توانایی در ارزیابی و فروش کافی این تجهیزات در بازار است. نرخ بهره وام تضمین شده توسط تجهیزات از 22٪ در سال است.

	Sberbank	Uralsib	راسلخوزبانک	اف سی اوتکریتیه
مجموع	از 150000 روبل	از 300000 تا 170000000 روبل	تا 85٪ از هزینه تخمینی تجهیزات	از 1,000,000 تا 7,000,000 روبل - تا 5 سال؛ از 7,000,000 تا 30,000,000 روبل - تا 7 سال
مدت، اصطلاح	تا 10 سال	از 6 ماه تا 5 سال	تا 7 سال	تا 7 سال
هزینه صدور	نه	1.2٪ از مبلغ وام	از 0.8 درصد مبلغ وام	1.5٪ برای حداکثر 5 سال، 1٪ برای بیش از 5 سال
مهلت	وجود دارد	بدون اطلاعات	تجهیزات جدید - تا 12 ماه؛ 2 - 3 سال - 9 ماه؛ 3 - 4 سال - 6 ماه	تا 12 ماه
بیمه وثیقه	لزوما	لزوما	بنا به صلاحدید بانک	بنا به صلاحدید بانک
متمم— پشتیبانی بدن	بنا به صلاحدید بانک	ضمانت مالکان، ACG، وجوه پشتیبانی	بنا به صلاحدید بانک	برات، سپرده نقدی، اموال منقول و غیرمنقول

روش های طراحی

دو راه برای دریافت وام تضمین شده توسط تجهیزات خریداری شده وجود دارد:

• درخواست آنلاین را در وب سایت ارسال کنید، پس از تأیید اولیه، بسته ای از اسناد را ارائه دهید (در وب سایت بانک انتخاب شده نیز موجود است).
• بلافاصله با دفتر بانک تماس بگیرید و مدارک را در اختیار داشته باشید.

افسر وام به شما می گوید که چه اسناد خاصی برای سازمان شما و کدام اسناد برای تجهیزات مورد نیاز است.

پس از تایید نهایی درخواست، اسناد وام امضا شده و تعهد تجهیزات صادر می شود.

آیا می خواهید بدانید چگونه به سرعت وام نقدی دریافت کنید؟ ما حاوی به روزترین و کامل ترین اطلاعات در مورد این موضوع است.

و اگر به دنبال پاسخی برای سوال هستید - پس باید لینک ارائه شده را دنبال کنید و مقاله را بخوانید.

وام تضمین شده توسط ماشین آلات یا تجهیزات خریداری شده

وام های تضمین شده توسط ماشین آلات و تجهیزات خریداری شده با شرایط نسبتا مطلوب صادر می شود.

سود آنها گاهی کمتر از وام های مصرفی است. سازمان - وام گیرنده بسته بزرگی از اسناد را در اختیار بانک قرار می دهد. به گفته آنها، بانک وضعیت مالی و پرداخت بدهی مشتری را ارزیابی می کند.

وام در یک زمان یا با گشایش یک خط اعتباری صادر می شود.

اکثر بانک ها از وام گیرنده می خواهند که تجهیزات را بیمه کند. اینها سرمایه گذاری های مالی اضافی هستند، اما بدون آنها ممکن است وام صادر نشود.

الزامات برای وام گیرندگان

وام گیرنده می تواند یک سازمان - یک شخص حقوقی یا یک کارآفرین فردی باشد که حداقل 6 ماه کار می کند و در فدراسیون روسیه واقع شده است. گزارش مالی و مالیاتی خوب نیز مهم است.

اگر سازمانی داشته باشد سابقه اعتباری، سپس آن را نیز به دقت مورد تجزیه و تحلیل قرار خواهد داد.

برای بانک، نکته اصلی این است که مبلغ وام با بهره به آن بازگردانده شود. بنابراین، پرداخت بدهی خوب نیاز اصلی برای وام گیرنده است.

بانک همچنین در اعطای وام به شرکتی که تجهیزات را نه برای اهداف تولیدی، بلکه به عنوان مثال برای ذخیره سازی در یک انبار خریداری می کند، تردید خواهد کرد.

مدارک

هر بانک بسته به حوزه کاری وام گیرنده و تجهیزاتی که تعهد شده است لیست اسناد خود را تنظیم می کند. ما فقط ویژگی های کلی را یادداشت می کنیم.

یک شخص حقوقی یا یک کارآفرین فردی باید به بانک ارائه دهد:

• فرم درخواست؛
• کپی از مدارک تشکیل دهنده و ثبت نام؛
• کپی مجوزها، مجوزها، اختراعات برای فعالیتها؛
• عصاره از ثبت دولتی ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی / EGRIP؛
• کپی گذرنامه افراد - شرکت کنندگان در معامله؛
• گزارش مالیاتی؛
• صورت های مالی؛
• اسناد بانک هایی که سازمان در آن خدمات ارائه می کند.
• کپی قرارداد با تامین کنندگان تجهیزات؛
• کپی اسنادی که حق استفاده از مناطق تولید را اثبات می کند.
• اسناد وثیقه

نرخ بهره

بانک به صلاحدید خود نرخ بهره را تعیین می کند. معمولاً به اولویت کار بانک با بنگاه های کوچک و بزرگ نیز بستگی دارد.

متوسط ​​نرخ بهره وام های تضمین شده توسط تجهیزات خریداری شده را می توان در محدوده 16-20٪ در سال نام برد.

حداکثر و حداقل مقدار

مبلغ وام تضمین شده معمولاً توسط بانک به عنوان درصدی از ارزش ارزیابی شده وثیقه تعیین می شود. به عنوان مثال، بانک حداکثر مبلغ وام را بیش از 60٪ مبلغ ارزیابی تعیین کرده است.

این شرکت تجهیزات را به مبلغ خریداری می کند 20000000 روبل. آنها به آن امتیاز دادند 13000000 روبل.

بنابراین حداکثر مقدار خواهد بود 13000000 x 60% = 7800000 روبل.

شرایط وام

شرایط وام های تضمین شده توسط تجهیزات را می توان متوسط ​​نامید، معمولاً 5-7 سال. این به دلیل استهلاک بالای تجهیزات است.

ظرف چند سال ممکن است ظرفیت تولید خود را به میزان قابل توجهی از دست بدهد و نقدینگی آن کاهش یابد.

بازپرداخت بدهی

این وام ها قابل بازپرداخت هستند روش های مختلفبا توافق با بانک:

• ماهانه؛
• سه ماه یکبار؛
• پرداخت سالیانه (برابر)؛
• پرداخت های متمایز (از بزرگتر به کوچکتر)؛
• در یک برنامه فردی؛
• طبق برنامه فصلی (برای تولیدات فصلی).

کارآفرینان یا اشخاص حقوقی می توانند از وجوه دریافتی تحت وام های تجهیزات هدفمند برای خرید تجهیزات جدید یا مستعمل برای گسترش تجارت خود، سازماندهی یک شرکت جدید یا ارتقاء یک موجود استفاده کنند. همچنین، مبلغ ممکن است شامل پول برای کار نصب، برچیدن و تعمیر باشد.

شرایط صدور

وام برای توسعه مشاغل کوچک صادر می شود که با تجهیزات خریداری شده تضمین می شود. سطح درآمد یک شرکت انفرادی توسط بانک از نظر وام تعیین می شود. همچنین مواردی را که علاوه بر تجهیزات خریداری شده، می تواند به عنوان امنیت عمل کند، فهرست می کند. مثلا:

• ماشین شخصی؛
• ارزش کالا؛
• مشاور املاک؛
• اوراق بهادار؛
• حیوانات مزرعه

همچنین ممکن است ضامن های اضافی برای بازگشت وجوه وجود داشته باشد: سازمان های شهرداری، صندوق ها، بازرگانان، سایر بانک ها. وجود وثیقه اضافی حق کاهش هزینه وام را می دهد.

اگر وجوهی برای تجهیزات مستعمل تأمین شود، شرط احتمالی وام دادن، وجود توافق بین فروشنده و مشتری بانک در مورد بازخرید تجهیزات اول در صورت ورشکستگی تجهیزات دوم خواهد بود. از آنجایی که وام هدفمند است، بانک این حق را دارد که برای نیاز به خرید تجهیزات، اطلاعات تامین کنندگان و غیره توجیهی درخواست کند.

مهم! یکی از شرایط صدور وجوه پیش پرداخت است. ارزش آن به مبلغ وام و مدتی که برای آن صادر می شود بستگی دارد.

چه تجهیزاتی را می توان خریداری کرد

بانک ها لیستی از تجهیزات ویژه ای را که برای آنها وام صادر می شود ، الزامات جدید بودن و کیفیت آن را تعیین می کنند. از این شاخص ها بستگی به زمان استفاده از وام و هزینه آن دارد. تجهیزات جدید به تجهیزاتی اطلاق می شود که از تاریخ صدور و تا تاریخ انعقاد قرارداد (حداکثر 2 سال) به بهره برداری نرسیده باشند.

قبل از صدور وام برای تجهیزات استفاده شده قبلی، وام دهنده درجه استهلاک را تعیین می کند (مطابق با استانداردهای موجود در فدراسیون روسیه تعیین می شود)، امکان برچیدن و فروش آن در صورت ورشکستگی مشتری.

الزامات عمومی برای وام گیرندگان

الزامات اصلی برای مشتریان بالقوه به شرح زیر است:

1. تابعیت روسیه
2. ثبت نام در فدراسیون روسیه.
3. سن از 23 تا 70 سال (در روز پرداخت کامل بدهی) - برای کارآفرینان فردی.
4. شرکت روسی حداقل 3 ماه کار می کند.
5. درآمد پایدار
6. عدم تأخیر در بازپرداخت بدهی وام های گرفته شده قبلی.

حداقل زمان فعالیت شرکت توسط هر بانک تعیین می شود و بسته به نوع فعالیت تجاری ممکن است متفاوت باشد.

لیست استاندارد اسناد

بسته اصلی اسناد در بانک های مختلف ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• درخواست وام؛
• شناسنامه کارآفرین و ضامن
• اطلاعات در مورد ثبت نام وام گیرنده به عنوان یک کارآفرین فردی؛
• اسناد مربوط به تأسیس و ثبت شرکت، مجوز برای کار انجام شده یا خدمات ارائه شده؛
• گزارش های منعکس کننده فعالیت های اقتصادی؛
• اسناد مالی برای مدت معینی از جمله در پرداخت مالیات؛
• برای اشخاص حقوقی، گذرنامه (یا کپی) رئیس و حسابدار ارشد و همچنین عصاره ای از دستور تأیید انتصاب و اختیار آنها مورد نیاز است.

وام دهنده ممکن است بنا به صلاحدید خود به اسناد اضافی نیاز داشته باشد.

بررسی کلی پیشنهادات بانکی

پیشنهادات برخی بانک ها که در جدول مقایسه ای ارائه شده است به شما در انتخاب بهترین وام برای تجهیزات کمک می کند. همه داده ها نهایی نیستند. میزان درآمد یک کارآفرین انفرادی، نوع وثیقه، مدت استفاده از پول و میزان وام بر ارزش آن تأثیر می گذارد و در انعقاد قرارداد به صورت جداگانه تعیین می شود.

بانک	مجموع (روبل)	پیش پرداخت (%)	مدت، سال	پیشنهاد (%)	به تعویق انداختن
Sberbank	از 150 هزار	از 20	تا 7	از 11	تا 6 ماه
راسلخوزبانک	به طور جداگانه	از 15	تا 7	به طور جداگانه	تا 1 سال
VTB	850 هزار - 500 میلیون	از 25 (از 10 برای اجاره)	تا 5	از 10.9	تا 6 ماه
"بانک یونیکردیت"	500 هزار - 73 میلیون	از 20 (از 10 برای اجاره)	تا 5 (تا 7 برای اجاره)	از 5	تا 3 ماه
"بانک لوکو"	300 هزار - 50 میلیون	از 30	0,5-5	از 12.75	-

Sberbank الزامات سختگیرانه ای را برای تجهیزات به ویژه تجهیزات مورد استفاده اعمال می کند و شرایط ارائه آن بسته به نوع فعالیت شرکت یا کارآفرین متفاوت است.

در Rosselkhozbank، وام برای تجهیزات مستعمل برای مدت زمان بسیار کوتاه تر، حداکثر تا 4 سال صادر می شود. اعطای اعتبار هم به صورت یکباره و هم گشایش خط اعتباری امکان پذیر است. نرخ و مبلغ بر اساس هزینه تجهیزات، مبلغ پیش پرداخت و مدت وام تعیین می شود.

VTB، همراه با وام کلاسیک برای خرید تجهیزات، اجاره نامه را با خرید بعدی (لیزینگ) ارائه می دهد. به عنوان بخشی از پیشنهاد "استاندارد"، بیشترین مبلغ صادر می شود و امکان تمدید قرارداد تا 7 سال وجود دارد. خرید تجهیزات بدون پیش پرداخت نیز در صورت واریز وجه اضافی امکان پذیر است.

در لوکو بانک، در صورتی که پرداخت برنامه ریزی شده 10 روز قبل از موعد مقرر دریافت شود یا قرارداد بیمه با شرکت همکار بانک وجود داشته باشد، حداقل نرخ ها اعمال می شود. در غیر این صورت، نرخ 1.6 درصد افزایش می یابد.

از 10 شهریور 1397، سپرده‌های بنگاه‌های خرد و کوچک در سامانه بیمه سپرده‌ها قرار می‌گیرد.

وزیر دارایی به رئیس جمهور درباره اجرای وظایف تعیین شده در پیام به مجلس فدرال گفت

تعطیلات نظارتی را می توان دو سال تمدید کرد

همه اخبار

وام برای خرید تجهیزات

حفظ رقابت پذیری بدون آن غیرممکن است وسایل مدرنتولید و به دلیل زوال فیزیکی و اخلاقی تجهیزات، هر سازنده ای مجبور به به روز رسانی آن است. بدون این، توسعه کسب و کار بسیار دشوار است. با این حال، فرصت های سرمایه گذاری برای اکثر شرکت ها محدود است. در چنین شرایطی، می‌توانید تجهیزات را به صورت اجاره یا وام برای خرید آن از بانک بگیرید. بررسی ما برای کسانی است که گزینه دوم را انتخاب کردند.

مشکل پیریتجهیزات روسیه تا به امروز مرتبط هستند ، بسیاری از تجار اذعان می کنند که از تجهیزات قدیمی استفاده می کنند. بر اساس مطالعه ای که توسط Opora Rossii (2012) انجام شد، 21% از مدیران تجهیزات خود را "نسبتاً منسوخ" توصیف کردند و 7% اعتراف کردند که تجهیزات آنها "منسوخ شده است، که تقریباً هیچ کس دیگری در جهان روی آن کار نمی کند". حدود نیمی (40٪) از شرکت ها بر روی تجهیزات "نه مدرن ترین، اما به طور گسترده مورد استفاده در جهان" کار می کنند. اما تنها یک چهارم از شرکت ها (26٪) می توانند از "بیشترین" استفاده کنند تجهیزات مدرناز آنچه در جهان امروز وجود دارد.

توضیح این روند آسان است: بیشتر شرکت ها فرصت های سرمایه گذاری محدودی دارند. با این حال، اگر وجوه خودبرای خرید تجهیزات جدید کافی نیست، وام های بانکی ویژه به نجات خواهند رسید. می توانید یک وام «سرمایه گذاری»، «وام توسعه» یا فقط یک وام غیر هدف جهانی از بانک بگیرید. اما در حال حاضر اکثر بانک ها وام های ویژه ای برای خرید تجهیزات ارائه می دهند.

اغلب شما می توانید چنین وامی را حتی بدون وثیقه دریافت کنید؛ در چنین مواردی، تجهیزات خریداری شده به عنوان وثیقه عمل می کنند. شرایط متفاوت است، اما ویژگی متمایزچنین وام هایی به مدت طولانی (گاهی تا 10 سال) وام و مبالغ وام بالا هستند. چنین وام هایی تضمین شده در نظر گرفته می شوند (وثیقه می تواند یا وثیقه اموال شرکت یا تجهیزات خریداری شده باشد)، به این معنی که نرخ آنها پایین تر خواهد بود. به طور متوسط ​​در بازار، این 10-15٪ در سال به روبل است.

وام برای خرید تجهیزات: پیشنهادات بازار

کمترین نرخ بهره- از 9.5٪ در سال به روبل - تحت برنامه "تجهیزات اعتباری" از بانک "اعتبار مسکو". روی آن می توانید تا 3 سال مبلغ 400 هزار روبل دریافت کنید ، تجهیزات خریداری شده به عنوان یک تعهد عمل می کند. شرکت وام گیرنده می تواند برای خرید تجهیزات از شرکای بانک وام دریافت کند (لیست در وب سایت بانک موجود است) یا شرکت تامین کننده را به تنهایی انتخاب کند. وام را می توان خیلی سریع دریافت کرد: تصمیم اولیه در 1 روز کاری گرفته می شود، مدت صدور 7 روز کاری است. این بانک همچنین یک سیستم تخفیف نرخ انعطاف پذیر را به ویژه برای مشتریانی که بانک را به شرکای خود توصیه کرده اند، وعده می دهد. الزامات شرکت وام گیرنده: حداقل مدت فعالیت تجاری وام گیرنده 6 ماه است. وام را می توان در مسکو، سن پترزبورگ، بلگورود، ریازان، ولگوگراد، ورونژ صادر کرد. برای اعطای وام کارمزد وجود دارد، میزان آن بستگی به مبلغ، مدت وام و وضعیت مالیوام گیرنده

برای خرید تجهیزات وام بگیرید بدون کمیسیونمی تواند در Sberbank باشد. در وام "دارایی تجاری" می توانید مبلغ 150 هزار روبل را تا 7 سال با نرخ 11.54٪ در سال به روبل دریافت کنید. اکشن «وام بدون کارمزد» تا اول فوریه 2014 ادامه خواهد داشت. وثیقه وام "دارایی تجاری" تجهیزات خریداری شده است. می توان در مبلغ وام درج کرد: هزینه اجزای اضافی تجهیزات خریداری شده؛ هزینه نصب و راه اندازی؛ هزینه بیمه تجهیزات خریداری شده پرداخت اولیه وام گیرنده باید از 20 درصد برای تجهیزات جدید و از 40 درصد برای تجهیزات مستعمل باشد. با این حال، تجهیزات خریداری شده باید بیمه شوند، این شرط لازمبانک و همه شرکت ها قادر به استفاده از وام نخواهند بود، این محصول برای مشاغل کوچک طراحی شده است و با درآمد سالانه بیش از 400 میلیون روبل به کارآفرینان فردی و مشاغل کوچک ارائه می شود.

صبورترینرا می توان به عنوان NOMOS-Bank در نظر گرفت، حداکثر مدت اعتبار "اعتبار خرید تجهیزات" 10 سال است. نرخ به مقدار و مدت وام بستگی دارد، حداکثر 18٪ در سال است. و با گرفتن از 7 تا 30 میلیون روبل برای حداکثر 6 ماه، 13.5٪ در سال را به روبل پرداخت خواهید کرد. به علاوه کمیسیون برای اعطای وام - 1٪ از مبلغ. تعهد - تجهیزات خریداری شده، می توانید امنیت اضافی، به ویژه، تضمین صندوق حمایت از کارآفرینی را فراهم کنید. فواید این محصول- این واقعیت که بانک می تواند تا 100٪ هزینه تجهیزات را تامین مالی کند. این بدان معنی است که وام گیرنده نیازی به پرداخت پیش پرداخت ندارد. همچنین امکان تعویق پرداخت اصل بدهی تا 12 ماه وجود دارد. شرایط مورد نیاز برای وام گیرنده: دوره انجام تجارت - حداقل 6 ماه. مقیم روسیه.

بخشنده تریندر رتبه بندی ما - NK Bank، تحت وام "برای خرید کالا، مواد اولیه برای تجهیزات" می توانید تا 1 سال تا 300 میلیون روبل با نرخ 15٪ در سال دریافت کنید. هیچ کمیسیونی برای صدور و ثبت نام وجود ندارد، جریمه تاخیر در پرداخت وام - 0.25٪ از مبلغ برای هر روز تاخیر. وثیقه می تواند هم دارایی اکتسابی و هم ارزش پولی باشد، از جمله. فلزات گرانبها، ارز خارجی، ضمانت، سپرده وثیقه، وثیقه 3 نفره، زمین، مالکیت/حقوق پولی، اموال شرکتی، اموال شخصی، املاک، تجهیزات، ضمانت صندوق های کمک وام دهی مشاغل کوچک، تجهیزات ویژه، مواد اولیه و مواد ، وسایل نقلیه، اوراق بهادار امکان بازپرداخت زودهنگام کامل یا جزئی وجود دارد. شرایط مورد نیاز برای وام گیرنده: مدت انجام تجارت - حداقل 12 ماه. فعالیت سرسام آور

سودآورترین وام های بانکی تضمین شده توسط اموال شرکت ها
(تجهیزات، حمل و نقل و ...)
داده ها از دسامبر 2013

№	بانک، اعتبار	حداقل پیشنهاد	مجموع	حداکثر مدت، اصطلاح
1.	بانک "اعتبار مسکو"، "تجهیزات اعتباری"	9,50%	از 400 هزار روبل	3 سال
2.	متکامبانک، "اعتبار خرید تجهیزات"	11,50%	حداکثر 25 میلیون روبل	7 سال
3.	Sberbank، "دارایی تجاری"	11,54%	از 150 هزار روبل	7 سال
4.	لوکو بانک، "برای خرید وسایل نقلیه، تجهیزات ویژه، تجهیزات"	12,40%	حداکثر 30 میلیون روبل	5 سال
5.	Binbank، "اعتبار تجهیزات (گردش مالی سالانه 60-900 میلیون روبل)"	12,40%	حداکثر 10 میلیون روبل	5 سال
6.	باشین وست بانک، "اعتبار تجهیزات"	12,40%	از 100 هزار روبل	5 سال
7.	Krayinvestbank، "تجهیزات ویژه برای تجارت"	13,00%	تا 100 میلیون روبل	5 سال
8.	بانک "زنیت"، "برای تجهیزات و حمل و نقل"	13,00%	تا 75 میلیون روبل	5 سال
9.	بانک "اورالسیب"، "تجهیزات تجاری"	13,50%	حداکثر 170 میلیون روبل	5 سال
10.	NOMOS-بانک، "اعتبار خرید تجهیزات"	13,50%	حداکثر 30 میلیون روبل	10 سال
11.	بانک شهرداری نووسیبیرسک، "برای خرید تجهیزات"	13,50%	حداکثر 30 میلیون روبل	7 سال
12.

خرید اعتباری تجهیزات پزشکی یکی از راه های تامین مالی پروژه های جدید برای کلینیک شماست.

مزایای اصلی وام برای تجهیز یک مرکز پزشکی

بدون مالیات بر ارزش افزوده

تجارت پزشکی بخش مهمی از اقتصاد است، بنابراین منابع اصلی درآمد کلینیک، از جمله تشخیص و درمان بیماران، عاری از مالیات بر ارزش افزوده است. تجهیزات پزشکی خریداری شده توسط موسسات پزشکی نیز بدون مالیات بر ارزش افزوده به فروش می رسد و این کاملاً منطقی است. اما با لیزینگ استاندارد این تجهیزات، به دلیل ماهیت این ابزار مالی، دریافت مالیات بر ارزش افزوده از کل مبلغ معامله لیزینگ ضروری می شود. یعنی به ازای هر 100 روبلی که خود تجهیزات هزینه می کند، کلینیک باید 18 روبل مالیات پرداخت کند، بدون احتساب پرداخت اصل و بهره به شرکت لیزینگ. از آنجایی که بانک ها از مالیات بر ارزش افزوده معاف هستند، هنگام خرید اعتباری تجهیزات پزشکی با مشکل اخذ مالیات بر ارزش افزوده مواجه نخواهید شد.

مالکیت آنی

هنگام انتخاب بین اجاره و وام تجهیزات پزشکی، یکی از بحث های مهم حق مالکیت است. هنگام خرید اعتباری تجهیزات پزشکی، بر خلاف لیزینگ که در آن انتقال مالکیت پس از پایان مدت معامله لیزینگ انجام می شود، بلافاصله مالکیت آن را به دست می آورید. اما از آنجایی که در مورد اجاره شما حق استفاده از تجهیزات پزشکی را دارید، اگر شرایط پرداخت قرارداد لیزینگ را نقض نکنید و قصد فروش این تجهیزات را نداشته باشید، هیچ مزیت خاصی از حقوق مالکیت نخواهید داشت ( اعتبار) بیش از حقوق استفاده (اجاره).

مجاورت ارضی

از آنجایی که تنها تعداد انگشت شماری شرکت لیزینگ آماده تامین مالی تجهیزات پزشکی هستند، مهمترین مزیت بانک نزدیک بودن آن به کلینیک شماست. اولا، کار با او به سادگی راحت تر است، زیرا نیازی به رفتن به انتهای شهر یا حتی پرواز به دیگری برای ارائه اسناد شخصی ندارید. ثانیاً، بانک بیشتر مایل به اعطای وام به کلینیک واقع در خانه همسایه است تا یک شرکت لیزینگ واقع در هزاران کیلومتر دورتر. در واقع، از نظر شرکت لیزینگ، شما فقط یک نام و TIN هستید و بانک از کار واقعی شما با خبر است و شاید حتی با کارمندانش نیز با شما برخورد شده است. و در نهایت بهترین راه حل دریافت وام تجهیزات پزشکی از بانکی است که مدت زیادی در آن حساب جاری باز کرده اید.

انعطاف پذیری

معامله لیزینگ همیشه یک راه حل پیچیده از جمله خرید، تحویل و حتی بیمه کالا است. در این راستا، وام برای تجهیزات پزشکی بسیار متغیر است. شما می توانید تامین کننده، شرایط تحویل، بیمه و موارد دیگر را انتخاب کنید. علاوه بر این، می توانید از چندین وام مختلف برای یک هدف استفاده کنید. به عنوان مثال بخشی از مبلغ به عنوان وام نقدی، بخشی به عنوان وام توسعه کسب و کار و مابقی به صورت مستقیم برای خرید تجهیزات پزشکی دریافت می شود.

در این مقاله می آموزید که از کجا وام تجهیزات کسب و کار کوچک دریافت کنید. بررسی شرایط 15 بانک وام دادن به بنگاه های کوچک برای خرید تجهیزات را آماده کرده ایم. و همچنین مقاله حاوی لیستی از اسنادی است که برای کارآفرینان فردی و شرکت های LLC ضروری است.

TOP-15 بانکی که برای خرید تجهیزات وام صادر می کنند

وام های هدفمند در حال حاضر توسط تقریبا تمام بانک های بزرگ ارائه می شود. برنامه های موسسات پیشرو را در نظر بگیرید.

بانک	پیشنهاد	مقدار، مالش.	مدت، اصطلاح
، دارایی تجاری	از 12.2٪	تا 150 میلیون	از 1 ماه تا 7 سال
, "وام وثیقه"	از 10.9٪	تا 150 میلیون	تا 10 سال
, "اعتبار تضمین شده توسط تجهیزات خریداری شده"	از 9.6٪	تا 1 میلیارد	تا 7 سال
، "شریک"	از 12.5٪	تا 6 میلیون	تا 3 سال
, "اعتبار تجاری"	از 11%	3 تا 150 میلیون	تا 10 سال
"برای توسعه کسب و کار"	از 11.5%	تا 150 میلیون	تا 7 سال
بانک LOKO، "وام هدفمند برای خرید تجهیزات"	از 12.75٪	از 0.3 تا 150 میلیون	از 6 ماه تا 5 سال
, "Business-Invest"	از 13.1٪	از 0.3 تا 170 میلیون	از 6 ماه تا 10 سال
، "سرمایه گذاری"	از 10%	تا 150 میلیون	تا 7 سال
, وام تجهیزات	14,25%	از 0.5 تا 73 میلیون	1-5 سال
، "هدف. تجهیزات"	13,25%	از 1 میلیون	2-5 سال
, "امتیاز کسب و کار"	از 12.5٪	از 0.5 تا 30 میلیون	تا 5 سال
, "وام تجاری"	از 12%	از 1 میلیون	تا 7 سال
, وام تجهیزات	15,5%	تا 5 میلیون	تا 5 سال
زنیت، "سرمایه گذاری"	از 9.6٪	تا 150 میلیون	تا 3 سال

Sberbank

• مبلغ وام ممکن است شامل هزینه اجزای اضافی برای تجهیزات، کار نصب و پیکربندی و بیمه برای یک سال باشد.
• تجهیزات باید حداکثر تا سه ماه پس از امضای قرارداد تحویل داده شود.
• حداقل پیش پرداخت 20-45٪ است.
• مبلغ وام بیش از 55-80٪ ارزش بازار تجهیزات نیست.

VTB 24

• پرداخت اولیه - نه کمتر از 20٪.
• بدون هزینه برای ثبت نام و بازپرداخت زودهنگام.
• بازپرداخت به صورت اقساط ماهانه.

راسلخوزبانک

• نرخ بر اساس شرایط وام تشکیل می شود.
• پیش پرداخت - 15-40٪.
• میزان تاییدیه تا 85% قیمت تجهیزات می باشد.
• بدون نیاز به وثیقه اضافی
• تامین کننده تجهیزات باید در روسیه واقع شده باشد، پشتیبانی گارانتی برای محصولات خود ارائه دهد.
• وام گیرنده باید یک حساب جاری نزد بانک کشاورزی روسیه داشته باشد.

آلفا بانک

• این وام فقط برای مشتریان فعلی بانک قابل استفاده است.
• سن وام گیرنده 22-65 سال است.
• در زمان درخواست، IP باید حداقل یک سال قبل ثبت شده باشد.

Promsvyazbank

• شما می توانید یک گزینه بازپرداخت بدهی راحت را انتخاب کنید: پرداخت سالانه، بازپرداخت در اقساط ماهانه مساوی یا طبق یک برنامه فردی.
• فعالیت کارآفرینی نباید بیش از 100 کیلومتر از شعبه بانک انجام شود.
• دوره فعالیت تجاری واقعی حداقل دو سال است.

بانک وی تی بی مسکو

• سود به صورت جداگانه برای هر وام گیرنده بسته به توان پرداخت آن تعیین می شود.
• محل کسب و کار نباید بیش از 200 کیلومتر از شعبه بانک باشد.
• مدت زمان کسب و کار باید حداقل 9 ماه باشد.

بانک لوکو

• امکان خرید تجهیزات نو یا دست دوم وجود دارد.
• هیچ تعهد بیمه ای وجود ندارد.
• پیش پرداخت - 30٪ یا وثیقه اضافی.

Uralsib

• نرخ نهایی بستگی به وضعیت مالی شرکت دارد.
• تجهیزات باید توسط شرکت مورد تایید بانک بیمه شود.
• مبلغ وام تا 90 درصد هزینه تجهیزات می باشد.

افتتاح

• در چارچوب برنامه از شرکت SME، نرخ وام را می توان به 9.6٪ در سال کاهش داد (بیش از 30٪ مبلغ وام).
• بازپرداخت وام طبق برنامه زمانی فردی.
• وام نه تنها برای خرید، بلکه برای تعمیر و نوسازی تجهیزات.

Unicredit

• بدون وثیقه اضافی
• پرداخت اولیه 20 درصد است.

بین بانک

• پیش پرداخت را می توان با وثیقه اضافی جایگزین کرد.
• مبلغ وام - تا 80٪ قیمت تجهیزات جدید، تا 65٪ - استفاده شده.
• مدت فعالیت باید حداقل یک سال باشد.
• اعطای وام های نیمه بدون وثیقه مجاز است، اما به مبلغی که بیش از 30٪ مبلغ وام با وثیقه کامل نباشد.

UBRD

• برای مشتریانی که کمتر از یک سال در بانک خدمات ارائه کرده اند - حداقل مقدارصدور 1 میلیون روبل است.
• بانک از کاتالوگ خود وثیقه می دهد.

اینتسا

• حداکثر میزان تایید وجود ندارد.
• نرخ بستگی به شرایط وام و ویژگی های کسب و کار دارد و به صورت جداگانه تعیین می شود.

Zapsibkombank

• مدت وام برای تجهیزات جدید تا 5 سال، برای تجهیزات استفاده شده - تا 3 سال است.
• مبلغ وام تا 70 درصد قیمت تجهیزات می باشد.
• پیش پرداخت - از 30000 روبل. تا 1% مبلغ برداشت.

اوج

• سقف وام برای یک LLC یا یک کارآفرین فردی بیش از 150 میلیون روبل نیست.
• درآمد سالانه وام گیرنده بیش از 2 میلیارد روبل نیست.
• شرایط مساعد برای مشتریان دائمی.

مقررات

نمایندگان تجاری اغلب تجهیزات را به صورت اعتباری خریداری می کنند. ممکن است توسط شرکت به عنوان جایگزینی برای قدیمی یا به عنوان بخشی از برنامه توسعه شرکت مورد نیاز باشد. بانک ها برای خرید تجهیزات وام هایی صادر می کنند که وجوه آن را نمی توان برای اهداف دیگر خرج کرد.

وام گیرنده باید تمام داده های مربوط به خرید برنامه ریزی شده را ارائه دهد: توجیه نیاز آن، اطلاعات در مورد تامین کننده و غیره. پس از خرید، تجهیزات به طور خودکار وثیقه این وام می شود. در صورت عدم پرداخت وام توسط مشتری بانک، توقیف و برای فروش گذاشته می شود.

به منظور کاهش نرخ توسط بانک، می توان وثیقه اضافی ارائه کرد. تعهد می تواند نه تنها تجهیزات خریداری شده، بلکه:

• کالاهای موجود در کار؛
• مشاور املاک؛
• حمل و نقل؛
• اوراق بهادار

هر چه مبلغ وام بیشتر و نرخ بهره کمتر باشد، احتمال اینکه بانک از مشتری به پرداخت پیش پرداخت بخواهد بیشتر است. به طور متوسط، اندازه آن 15-20٪ از مبلغ وام است.

الزامات برای وام گیرنده و معامله

هر کارآفرینی نمی تواند به راحتی برای خرید تجهیزات وام بگیرد. موسسات مالی الزامات خود را مطرح می کنند. بیایید رایج ترین ها را در نظر بگیریم.

شرایط مورد نیاز برای وام گیرنده:

• ثبت نام در فدراسیون روسیه؛
• انجام فعالیت های تجاری به مدت حداقل شش ماه؛
• برای کارآفرینان فردی، سن از 23 تا 70 سال است.
• وضعیت مالی پایدار (تأیید شده توسط اسناد)؛
• سابقه اعتباری مثبت

تجهیزات مورد نیاز:

• محصول باید به صورت انبوه تولید شود.
• سازنده باید یک دوره گارانتی برای محصول ارائه دهد.
• در صورت لزوم، تجهیزات باید بدون آسیب برچیده شوند.
• تنها چند بانک اجازه خرید تجهیزات دست دوم را می دهند.

الزامات تامین کننده:

• ثبت نام در فدراسیون روسیه (برخی از بانک ها اجازه خرید کالاهای خارجی را می دهند، اما به شرط ترخیص آنها توسط گمرک).
• ثبت نام ایالتی به عنوان یک شخص حقوقی یا کارآفرین فردی.

مدارک

هر بانک الزامات خود را برای اسناد وام گیرنده ارائه می کند، اما معمولاً باید موارد زیر را ارائه کرد:

• فرم درخواست (در شعبه بانک یا در وب سایت رسمی آن پر شده است)؛
• گذرنامه بنیانگذاران یا کارآفرینان فردی؛
• اسناد تشکیل دهنده شرکت؛
• کپی گواهینامه ها و قراردادهای معتبر (با تامین کنندگان، اجاره دهنده و غیره)؛
• گزارش مالی؛
• اسناد با اطلاعات مربوط به تجهیزات و تامین کننده آن (با توجیه هزینه).

نحوه دریافت وام تجهیزات

برای دریافت وام تجهیزات کسب و کار کوچک، باید:

1. یک بانک را انتخاب کنید
2. در مورد تجهیزاتی که نیازهای بانک را برآورده می کند تصمیم بگیرید.
3. درخواست وام را در شعبه بانک یا در وب سایت رسمی آن پر کنید.
4. بسته مورد نیاز اسناد (از جمله تجهیزات) را جمع آوری کنید.
5. با یکی از کارمندان بانک ملاقات کنید و توافق نامه امضا کنید.
6. پیش پرداخت را پرداخت کنید.
7. پول بگیرید و تجهیزات بخرید.
8. در صورت لزوم، تجهیزات را بیمه کنید، حساب بانکی باز کنید (در صورتی که طبق شرایط قرارداد مشخص شده باشد).

چه سختی هایی می تواند باشد

بیشتر مشکلاتی که یک وام گیرنده ممکن است با آن مواجه شود مربوط به ارزیابی تجهیزات خریداری شده به صورت اعتباری است. بانک، نه به میل خود، نقدینگی تجهیزات و ارزش بازار آن را به دقت بررسی می کند. واقعیت این است که اگر کارآفرین نتواند وجوه قرض گرفته شده را برگرداند، بانک باید تجهیزات را بفروشد تا متحمل ضرر نشود.

ارزش تخمینی طبق هنجارهای بانکی به طور متوسط ​​70 درصد ارزش بازار است. حتی ممکن است بانک از خرید تجهیزات مستعمل امتناع کند. مخصوصاً وقتی صحبت از مقدار زیاد باشد.

علاوه بر این، وام گیرنده باید به خاطر داشته باشد که باید تجهیزات را به نفع بانک با هزینه خود بیمه کند. الزام مربوطه توسط اکثر موسسات مالی مطرح می شود.