وضعیت مالی لوکو بانک کدام بانک ها به زودی تعطیل می شوند
|
01 فوریه 2020 01 ژانویه 2020 01 دسامبر 2019 01 نوامبر 2019 01 اکتبر 2019 01 سپتامبر 2019 01 اوت 2019 01 ژوئیه 2019 01 ژوئن 2019 01 مه 2019 01 مه 2019 01 آوریل 10 19 ژانویه 18 19 فوریه 19 19 ژانویه 12 10 آوریل 2010 2018 01 سپتامبر 2018 01 آگوست 2018 01 ژوئیه 2018 01 ژوئن 2018 01 مه 2018 01 آوریل 2018 01 مارس 2018 01 فوریه 2018 01 ژانویه 2018 01 نوامبر 2017 01 اکتبر 2017 01 سپتامبر 2017 01 ژوئیه 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 01 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 مه 2017 01 آوریل 2017 01 مارس 2017 01 فوریه 2017 01 ژانویه 2017 01 دسامبر 2016 01 نوامبر 2016 01 اکتبر 2016 01 سپتامبر 2016 01 آگوست 2016 01 ژوئن 2016 01 مه 2016 01 مارس 2016 01 فوریه 2016 01 ژانویه 2016 01 دسامبر 2015 01 نوامبر 2015 01 اکتبر 2015 01 سپتامبر 2015 01 آگوست 2015 01 جولای 2015 01 ژوئن 2015 01 مه 2015 01 آوریل 2015 01 مارس 2015 01 فوریه 2015 01 ژانویه 2015 01 ژوئیه 2015 01 دسامبر 2014 1 ژوئیه 2014 1 ژوئن 2014 1 مه 2014 1 مه 2010 1 نوامبر 10 2014 01 آوریل 2014 01 مارس 2014 01 فوریه 2014 01 ژانویه 2014 01 دسامبر 2013 01 نوامبر 2013 01 اکتبر 2013 01 سپتامبر 2013 01 آگوست 2013 01 ژوئن 2013 01 مه 2013 01 آوریل 2013 01 مارس 2013 01 ژانویه 2013 01 01 01 01 ژانویه دسامبر 2012 01 نوامبر 2012 01 اکتبر 2012 01 سپتامبر 2012 01 آگوست 2012 01 ژوئیه 2012 01 مه 2012 01 آوریل 2012 01 مارس 2012 01 فوریه 2012 01 ژانویه 2012 01 دسامبر 2011 01 نوامبر 2011 01 اکتبر 2011 01 سپتامبر 2011 01 اوت 2011 01 جولای 2011 01 ژوئن 2011 01 مه 2011 01 آوریل 2011 01 مارس 2011 01 فوریه 2011 01 ژانویه 2011 01 دسامبر 2010 01 نوامبر 2010 01 اکتبر 2010 01 سپتامبر 2010 01 آگوست 2010 01 ژوئیه 2010 01 مه 2010 01 آوریل 2010 01 فوریه 2010 01 ژانویه 2010 01 دسامبر 2009 01 نوامبر 2009 01 اکتبر 2009 01 سپتامبر 2009 آگوست 2009 1 جولای 2009 1 ژوئن 2009 1 می 2009 1 آوریل 2009 1 مارس 2009 01 فوریه 2009 01 ژانویه 2009 01 دسامبر 2008 01 نوامبر 2008 01 اکتبر 2008 01 سپتامبر 2008 01 آگوست 2008 01 ژوئیه 2008 01 ژوئن 2008 01 مه 2008 01 فوریه 2008 01 آوریل 2008 1 فوریه 2008 01 آوریل 2008 1 آوریل 2008 2007 01 September 2007 01 August 2007 01 July 2007 01 June 2007 01 May 2007 01 April 2007 01 March 2007 01 February 2007 01 January 2007 01 December 2006 01 November 2006 01 October 2006 01 September 2006 01 August 2006 01 July 2006 01 June 2006 01 مه 2006 01 آوریل 2006 01 مارس 2006 01 فوریه 2006 01 ژانویه 2006 01 دسامبر 2005 01 نوامبر 2005 01 اکتبر 2005 01 سپتامبر 2005 01 آگوست 2005 01 ژوئن 2005 01 مه 2005 01 مارس 2005 01 فوریه 2005 01 ژانویه 2005 2005 1 دسامبر 2004 1 نوامبر 2004 1 اکتبر 2004 01 سپتامبر 2004 01 اوت 2004 01 جولای 2004 01 ژوئن 2004 01 مه 2004 01 آوریل 2004 01 مارس 2004 01 فوریه 2004 |
گزارشی را انتخاب کنید: |
تحت قابلیت اطمینان بانک، منظور ما مجموعه ای از عوامل است که تحت آن بانک می تواند تعهدات خود را انجام دهد، در شرایط بحرانی دارای حاشیه ایمنی کافی باشد و استانداردها و قوانین تعیین شده توسط بانک روسیه را نقض نکند.
باید در نظر داشت که تنها بر اساس گزارش، تعیین دقیق درجه اعتبار بانک غیرممکن است، بنابراین مطالعه زیر نشانگر است.
ثبات بانک توانایی مقاومت در برابر هرگونه تأثیر خارجی است. پویایی در یک دوره معین ممکن است ثبات (یا بهبود یا زوال) شاخص های مختلف را نشان دهد که ممکن است نشان دهنده ثبات بانک نیز باشد.
بانک تجاری "LOKO-Bank" ( شرکت سهامی) است بزرگبانک روسی و در میان آنها از نظر خالص دارایی در رتبه 61 قرار دارد.
در تاریخ گزارش (1 ژانویه 2020)، خالص دارایی های LOCKO-BANK بالغ بر 117.08 میلیارد روبلدر یک سال دارایی ها 34.19 درصد افزایش یافت. رشد دارایی های خالص مثبتبازده دارایی ها را تحت تأثیر قرار داد: در طول سال، بازده خالص دارایی ها افزایش یافت از 1.65% به 3.41% .
از نظر خدمات ارائه شده، بانک عمدتا پول مشتری را جذب می کندو بودجه بیشتر جمعیت(یعنی از این نظر مشتری خرده فروشی است). این بانک در زمینه سرمایه گذاری تخصص دارد اوراق بهادار(بانک سرمایه گذاری).
LOKO-BANK - حق دارد با صندوق های بازنشستگی غیردولتی که بیمه بازنشستگی اجباری ارائه می کنند کار کند
، و می تواند جذب کند پس انداز بازنشستگیو پس انداز مسکن برای پرسنل نظامی؛ حق افتتاح حساب و سپرده مطابق با قانون 213-FZ از 21 ژوئیه 2014 را دارد.
، یعنی سازمان های دارای اهمیت استراتژیک برای مجتمع نظامی-صنعتی و امنیت فدراسیون روسیه؛ که در سازمان اعتباری منصوب نمایندگان مجاز بانک روسیه.
- مودیز: خارج شدن بلند مدت بین المللی (بود B1) پیش بینی لغو شد (بود مثبت);
نقدینگی و قابلیت اطمینان
دارایی های نقدی بانک، آن دسته از وجوه بانکی است که می تواند به سرعت به وجه نقد تبدیل شود تا به مشتریان سپرده گذار بازگردانده شود. برای ارزیابی نقدینگی، یک دوره تقریباً 30 روزه را در نظر بگیرید که طی آن بانک قادر خواهد بود (یا نمی تواند) بخشی از تعهدات مالی خود را انجام دهد (زیرا هیچ بانکی نمی تواند تمام تعهدات را ظرف 30 روز بازپرداخت کند). این "قسمت" را "خروج پیشنهادی" می نامند. نقدینگی را می توان جزء مهمی از مفهوم قابلیت اطمینان بانک در نظر گرفت.
ساختار مختصر دارایی های بسیار نقدشوندهدر قالب یک جدول ارائه می شود:
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| پول دستی | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| وجوه در حساب های بانک روسیه | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| حساب های خبرنگار NOSTRO در بانک ها (خالص) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| وام بین بانکی تا 30 روز | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| اوراق بهادار بسیار نقدشونده فدراسیون روسیه | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| اوراق بهادار بسیار نقدشونده بانک ها و ایالت ها | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| دارایی های بسیار نقدشونده، با در نظر گرفتن تخفیف ها و تعدیل ها (براساس فرمان شماره 3269-U مورخ 31 مه 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
از جدول دارایی های نقدی، می بینیم که مقدار وجوه موجود در حساب های بانک روسیه، اوراق بهادار با نقدینگی بالا بانک ها و دولت ها کمی تغییر کرده است، مقادیر اوراق بهادار با نقدینگی بالا فدراسیون روسیه به شدت افزایش یافته است، مقدار وجوه موجود، حساب های خبرنگار NOSTRO در بانک ها (خالص)، وام های بین بانکی، تا 30 روز، در حالی که حجم دارایی های با نقدشوندگی بالا، با در نظر گرفتن تخفیف ها و تعدیل ها (بر اساس فرمان شماره 3269-U مورخ 31 مه، 2014)، در طول سال افزایش یافته است 16.83 تا 28.64 میلیارد روبل
سهم اوراق بهادار بسیار نقدشونده فدراسیون روسیه در دارایی های بسیار نقدشونده بانک بسیار قابل توجه است که باعث ایجاد شبهاتی می شود. این را احتمالاً می توان با ماهیت سرمایه گذاری فعالیت های بانک توضیح داد.
ساختار بدهی های جاریدر جدول زیر نشان داده شده است:
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| سپرده های افراد با مدت بیش از یک سال | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| سایر سپرده های افراد (از جمله کارآفرینان فردی) (تا 1 سال) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| سپرده ها و سایر وجوه اشخاص حقوقی (حداکثر 1 سال) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| شامل وجوه جاری اشخاص حقوقی (بدون IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| حساب های خبرنگاری بانک های لورو | (0.00%) | (0.00%) | ||
| دریافت وام بین بانکی تا 30 روز | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| اوراق بهادار خود | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| تعهدات پرداخت سود، معوقات، حساب های پرداختنی و سایر بدهی ها | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| ریزش مورد انتظار پول | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| بدهی های جاری | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
در دوره مورد بررسی، اتفاقی که برای پایگاه منبع افتاد این بود که مبالغ سپرده افراد با دوره بیش از یک سال، سایر سپرده‌های افراد (از جمله کارآفرینان فردی) (برای مدت حداکثر یک سال)، سپرده‌گذاری و سایر وجوه اشخاص حقوقی کمی تغییر کردند (تا 1 سال) از جمله. وجوه جاری اشخاص حقوقی (بدون کارآفرینان فردی)، تعهدات پرداخت سود، معوقات، حساب های پرداختنی و سایر بدهی ها، مبالغ وام های بین بانکی دریافتی تا 30 روز بسیار افزایش یافته است، مبالغ اوراق بهادار خود کاهش یافته است، مبالغ LORO حساب های خبرنگاری بانک ها به طور قابل توجهی کاهش یافته است، در حالی که خروجی نقدی مورد انتظار در طول سال از سال افزایش یافته است 7.80 تا 33.62 میلیارد روبل
در لحظه مورد بررسی، نسبت دارایی های با نقدشوندگی بالا (وجوهی که در ماه آینده به راحتی در اختیار بانک قرار می گیرد) و خروجی تخمینی بدهی های جاری به ما ارزش می دهد. 85.17% ، که به معنی عرضه ناکافی قدرت برای غلبه بر خروج احتمالی مشتریان، با این حال، بانک است بزرگو بسیار مهم ریزش بعید است.
در ارتباط با این موضوع، استانداردهای نقدینگی لحظه ای (H2) و نقدینگی جاری (H3) مهم است که حداقل مقادیر آن به ترتیب 15 و 50 درصد تعیین شده است. در اینجا می بینیم که استانداردهای H2 و H3 در حال حاضر در سطح هستند کافیمرحله.
حال بیایید پویایی تغییرات را ردیابی کنیم شاخص های نقدینگیدر طول یک سال:
بر اساس روش میانه (دور زدن پیک های تیز): مجموع نسبت نقدینگی جاری H3 و قابلیت اطمینان کارشناسی بانک در طول سال و ترم آخرتمایل به کاهش دارد و مقدار هنجار نقدینگی آنی H2 در طول از سالتمایل به افزایش دارد، اما اخیرا نصف سالتمایل به کاهش دارد.
سایر ضرایب ارزیابی نقدینگی بانک CB "LOKO-BANK" (JSC) در این لینک قابل مشاهده است.
ساختار و پویایی ترازنامه
حجم دارایی های درآمدزا برای بانک می باشد 92.07% در مجموع دارایی ها و حجم بدهی های بهره دار می باشد 79.47% در کل بدهی ها با این حال، میزان درآمد دارایی از میانگین فراتر می رودشاخص برای بانک های بزرگ روسیه (84٪).
ساختار کسب دارایی هادر حال حاضر و یک سال پیش:
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| وام بین بانکی | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| وام های شرکتی | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| وام به افراد | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| صورتحساب | (0.00%) | (0.00%) | ||
| سرمایه گذاری در عملیات لیزینگ و حقوق مکتسبه مطالبات | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| سرمایه گذاری در اوراق بهادار | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| سایر وام های درآمدزا | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| دارایی های درآمدی | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
مشاهده می کنیم که مبالغ وام به اشخاص، سفته، سرمایه گذاری در معاملات لیزینگ و حق مطالبه مکتسبه اندکی تغییر کرده است، مبالغ سرمایه گذاری در اوراق بهادار به شدت افزایش یافته، مبالغ وام بین بانکی، وام به اشخاص حقوقی کاهش یافته است. مجموع دارایی های درآمدی 39.9 درصد افزایش یافتاز 77.06 تا 107.79 میلیارد روبل
تجزیه و تحلیل توسط درجه امنیتوام های صادر شده و همچنین ساختار آنها:
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| اوراق بهادار پذیرفته شده به عنوان وثیقه برای وام های صادر شده | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| ملک به عنوان امانت پذیرفته شده است | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| فلزات گرانبها به عنوان وثیقه پذیرفته شده است | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ضمانت نامه و ضمانت نامه دریافت کرد | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| مبلغ پرتفوی وام | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - شامل وام های شرکتی | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - شامل وام های فیزیکی افراد | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - شامل بدهی های بانکی | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
ویژگی های تجارت بانک به شدت با وام های خرده فروشی مرتبط است که امکان ارزیابی میزان امنیت وام ها را نمی دهد.
ساختار مختصر بدهی های بهره(یعنی معمولاً برای آن بانک به مشتری سود می پردازد):
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| وجوه بانک ها (اعتبار بین بانکی و حساب های کارگزار) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| وجوه قانونی افراد | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - شامل وجوه جاری اشخاص حقوقی افراد | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| کمک های فیزیکی افراد | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| سایر بدهی های سود دار | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - شامل وام از بانک روسیه | (0.00%) | (0.00%) | ||
| بدهی های بهره | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
می بینیم که مبالغ وجوه قانونی کمی تغییر کرده است. افراد، سپرده افراد. افراد، مبالغ وجوه بانک ها (وام های بین بانکی و حساب های کارگزار) به طور قابل توجهی افزایش یافت و مجموع بدهی های سود دار 42.0 درصد افزایش یافتاز 65.53 تا 93.04 میلیارد روبل
ساختار دارایی ها و بدهی های بانک CB "LOKO-BANK" (JSC) را می توان با جزئیات بیشتری در نظر گرفت.
سودآوری
سودآوری منابع وجوه خود(محاسبه از داده های ترازنامه) در طول سال افزایش یافته است از 8.33٪ به 17.20٪. در همان زمان، بازده حقوق صاحبان سهام (محاسبه شده در فرم های 102 و 134) در طول سال افزایش یافت. از 9.89٪ به 22.25٪(در اینجا و در زیر، داده ها بر حسب درصد در سال برای نزدیکترین تاریخ سه ماهه آورده شده است).
حاشیه سود خالص در طول سال کاهش یافته است از 6.64 درصد به 5.58 درصد. سودآوری عملیات وام دهی در طول سال کاهش یافته است از 18.60% به 16.62%. هزینه وجوه جمع آوری شده در طول سال کمی تغییر کرده است از 5.94٪ تا 6.04٪. هزینه وجوه استقراضی از بانک ها در طول سال افزایش یافته است از 6.27٪ به 7.21٪. هزینه صندوق های خانوار (افراد) در طول سال کاهش یافته است با
چقدر شایعات در آینده نزدیک ظاهر نمی شوند: و اینکه Uralsib Bank در سال 2020 بسته می شود و بانک اعتبار خانگی به زودی بسته می شود و بانک استاندارد روسیه قبلاً بسته شده است و Vostochny Express Bank در سال 2020 بسته می شود. چنین مکالماتی بیشتر نتیجه تجربه ناخوشایند مشتری در بانک است تا اظهارات قابل قبول.
با قضاوت بر اساس بررسی ها و نظرات کاربران، بانک ها مقصر هستند، حتی اگر خود مشتری پرداخت را به تاخیر انداخته یا با سود وام بیش از حد تخمین زده شده، قراردادی بی سود امضا کرده باشد. بله، بانک ها از بی سوادی مالی و گستاخی مشتریان سوء استفاده می کنند، اما بیایید صادق باشیم: ما خودمان مقصر مشکلاتمان هستیم.
چگونه بفهمیم که بانک بسته خواهد شد
نشت از بانک مرکزی روسیه اغلب به تعیین اینکه کدام یک از موسسات مالی اعتباری بسته می شود کمک می کند، یعنی:
- اخبار مربوط به لغو مجوز آتی موسسات مالی
- شایعات در مورد معرفی یک دولت موقت،
- کاهش رتبه موسسات رتبه بندی که مستقیماً تابع بانک مرکزی روسیه هستند،
- مشکلات دریافت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز و صندوق های نقدی سازمان های مالی و غیره.
بانک مرکزی به عنوان یک رگولاتور بسیار بیشتر از آنچه ما فکر می‌کردیم، ابزارهای اهرمی و پیش‌بینی دارد. با استفاده از مثال سازمان هایی که رتبه بندی می کنند، می توان در مورد مشکلات بانک یا نگرش بانک مرکزی فدراسیون روسیه نسبت به آن حدس زد. آنها فقط مجوزها را لغو نمی کنند، قبل از این اتفاقات روشنی رخ می دهد: گزارش ضعیف توسط سازمان های اعتباری، "حفره" در ترازنامه، فرار مدیران با سرمایه به خارج از کشور، مشکلات در به دست آوردن پول نقد و غیره. بنابراین هنگام ارزیابی احتمال ورشکستگی یک بانک، احتمال ابطال مجوز را بر اساس نکات فوق ارزیابی کنید.
لیست بانک های قابل اعتماد برای سال 2020
در زیر پیش‌بینی می‌کنیم که کدام بانک‌ها در سال 2020 در روسیه تعطیل نمی‌شوند. این فهرست بر اساس سپرده‌های هر بانک، شبکه شعب، حجم دارایی‌ها و وام‌های صادر شده تهیه شده است. رتبه بندی قبل از هر چیز برای سپرده گذاران در سپرده های بانکی مفید خواهد بود.
رتبه بندی بانک بر اساس دارایی ها:
- Sberbank روسیه
- گازپروم بانک
- VTB 24
- اف سی اوتکریتیه
- بانک راسلخوز
- آلفا بانک
- بانک مسکو
- مرکز ملی تسویه حساب
- بانک یونی کردیت
بعید است که بانک های فهرست شده در آینده نزدیک بسته شوند. امکان ادغام وجود دارد اما قطعا مجوز این بانک ها لغو نمی شود. شایان ذکر است که از نظر رتبه بندی سود، لیست بانک ها به استثنای مرکز ملی تسویه حساب که توسط RosBank برکنار شده است، ثابت مانده است.
از این لیست قوی بانک تجاریآلفا بانک متمایز است ، مدیریت بانک برنامه ای برای تعطیلی در سال جاری ندارد ، علاوه بر این ، این بانک از نظر گردش پول نقد در دستگاه های خودپرداز - درست بعد از Sberbank و VTB - در سه رتبه اول قرار دارد.
رتبه بندی بانک ها در مورد وام های مصرفی:
- Sberbank روسیه
- VTB 24
- گازپروم بانک
- بانک راسلخوز
- بانک مسکو
- آلفا بانک
- RaifFaisen Bank
- RosBank
- بانک HCF
- بانک اکسپرس شرقی
در این لیست شاهد وام های صادر شده برای مصرف کنندگان عادی هستیم. در میان غول های بازار Orient Express به نظر می رسد. این که آیا بانک در سال 2018 تعطیل می شود یا خیر، باید منتظر ماند و دید، اما باید قراردادهای وام و سپرده را با دقت مطالعه کرد، آمارهای مالی بانک ها از جمله نسبت وام و سپرده های جذب شده را رصد کرد.
لیست کامل بانک ها
پیش بینی بسته شدن بانک ها در روسیه در سال 2020 آسان نیست، لیست بانک های غیرقابل اعتماد هر 2-4 هفته تغییر می کند. ما آماری را به اشتراک می گذاریم که بر اساس آن شما خودتان تصمیم خواهید گرفت که آیا بانک در آینده نزدیک ورشکست می شود یا خیر.
رتبه بندی قابلیت اطمینان بانک بر اساس دارایی ها
| محل | بانک | سرمایه، میلیون روبل |
| 1 | SBERBANK روسیه | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | گازپروم بانک | 333854635 |
| 5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB 24 | 178226766 |
| 7 | آلفا بانک | 175492362 |
| 8 | بانک مسکو | 161241774 |
| 9 | بانک یونی کریدیت | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ROSBANK | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | سیتی بانک | 56344583 |
| 15 | MDM BANK | 55073976 |
| 16 | افتتاح بانک خانتی مانسیسک | 46766584 |
| 17 | بانک "سن پترزبورگ | 46358807 |
| 18 | بانک اعتباری مسکو | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | بانک HCF | 42799327 |
| 21 | روسیه | 40552281 |
| 22 | AK BARS | 38961154 |
| 23 | استاندارد روسی | 38919484 |
| 24 | مرکز ملی تسویه حساب | 37861245 |
| 25 | بانک نوردیا | 32884937 |
| 26 | بانک ING (اوراسیا) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
| 28 | OTP BANK | 27875411 |
| 29 | اوج | 26041511 |
| 30 | بانک مطلق | 25940565 |
| 31 | احیا | 24366352 |
| 32 | بانک کوچک و متوسط | 24203509 |
| 33 | ایسترن اکسپرس | 23975208 |
| 34 | BINBANK | 23604038 |
| 35 | بانک صنعتی مسکو | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | CENTROCEDIT | 22365230 |
| 38 | بانک روسیه | 21468541 |
| 39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | پترو تجارت | 19486998 |
| 43 | بانک TCS | 18544242 |
| 44 | ترانسکاپیتال بانک | 17511470 |
| 45 | جلو | 17056782 |
| 46 | مسیر دریای شمال | 16918862 |
| 47 | بانک اعتباری اروپا | 16729973 |
| 48 | بانک دویچه | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | پیشتاز | 15332684 |
| 51 | تاتفوندبانک | 15015233 |
| 52 | اعتبار روسیه | 14832971 |
| 53 | اعتبار دلتا | 14815839 |
| 54 | یوگرا | 14721565 |
| 55 | پایتخت روسیه | 14195154 |
| 56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJAY (اوراسیا) | 13705000 |
| 57 | بانک اعتباری سوئیس (مسکو) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | بانک شرکت میزوهو (مسکو) | 12687309 |
| 60 | بانک تجارت سرمایه گذاری | 12515944 |
| 61 | بانک ROSGOSSTRAH | 12468960 |
| 62 | بانک آسیا پاسیفیک | 12375681 |
| 63 | اعتبار رنسانس | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. مورگان بانک بین المللی | 11854580 |
| 66 | بانک HSBC (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERZBANK (اوراسیا) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | سپرده گذار تسویه حساب ملی (NCO) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANK | 10305648 |
| 75 | بانک SETELEM | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANK | 10157816 |
| 78 | BFA BANK | 9263375 |
| 79 | بانک تجاری | 9117174 |
| 80 | مرکز سرمایه گذاری | 8974752 |
| 81 | تویوتا بانک | 8862692 |
| 82 | بانک فولکس واگن روسیه | 8774530 |
| 83 | بانک RN | 8698937 |
| 84 | FUNDSERVICEBANK | 8651110 |
| 85 | بانک ملی | 8557474 |
| 86 | اتحاد. اتصال | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | بانک SVYAZNOY | 7541645 |
| 89 | بانک تابستانی | 7517221 |
| 90 | آژانس وام مسکن مسکو | 7446504 |
| 91 | متکامبانک | 7280143 |
| 92 | اعتبار کوبان | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | بانک UNIASTRUM | 6825478 |
| 99 | شوروی | 6588398 |
| 100 | بانک مرسدس بنز روسیه | 6432118 |
لوکو بانک در سال 1994 به عنوان یک شرکت با مسئولیت محدود توسط گروهی از بازرگانان تاسیس شد تا خدمات صنعتی و صنعتی خود را ارائه دهد. شرکت های تجاریو همچنین ارائه خدمات به مشتریان VIP - صاحبان و مدیران ارشد این شرکت ها.
در سال 2003، یک جهت استراتژیک جدید از فعالیت بانک تعیین شد - وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط، که بعداً به بخش اصلی هدف موسسه مالی تبدیل شد.
این موسسه اعتباری از مهر 1383 به عضویت سامانه بیمه سپرده درآمد.
در سال 2005، لوکو بانک به یک شرکت سهامی بسته تبدیل شد.
در بهار سال 2006، شرکت مالی بین المللی (IFC Corporation) 15 درصد از سهام Loko-Bank را به دست آورد و در تابستان همان سال، صندوق سرمایه گذاری اسکاندیناوی ایست کپیتال، متخصص در سرمایه گذاری در بخش مالی اروپای شرقی. و چین، و همچنین یکی از بزرگترین سرمایه گذاران خارجی در آن زمان در بازار سهام فدراسیون روسیه، 11 درصد دیگر از سهام را خریداری کردند. بنیانگذاران بانک - ولادیمیر و ویکتور داویدیکی، استانیسلاو بوگوسلاوسکی، الکساندر زایونتس و آندری کولیکوف - کارهای مقدماتی قابل توجهی را برای یافتن و جذب سرمایه گذاران برای موسسه اعتباری خود انجام دادند.
از سال 2007، لوکو بانک شروع به توسعه خط تولید خرده فروشی کرد و از سال 2012 همکاری نزدیک با بانک SME را در زمینه حمایت از مشاغل کوچک و متوسط آغاز کرد.
در نیمه اول سال 2016، شرکت مالی بین المللی از سهامداران خارج شد. لوکو بانک در بیانیه های IFRS خود توضیح داد که دلیل خروج سهامداران «تکمیل چرخه سرمایه گذاری است که به طور متوسط 7 تا 10 سال است».
در سه ماهه اول سال 2019، صندوق سرمایه گذاری شرق سرمایه نیز سهام خود را در لوکو بانک به دلیل "پایان چرخه سرمایه گذاری" فروخت. سهم صندوق سرمایه گذاری (91/9 درصد) توسط خود بانک بازخرید شد.
از 1 اکتبر 2019، خالص دارایی های موسسه اعتباری به 100.0 میلیارد روبل، حجم وجوه شخصی - 16.1 میلیارد روبل بود. طبق نتایج سه چهارم سال 2019، این بانک 2.5 میلیارد روبل سود نشان می دهد.
شبکه شعب:
دفتر مرکزی (مسکو)؛
5 شعبه (سن پترزبورگ، روستوف-آن-دون، سامارا، نووسیبیرسک، منطقه نووسیبیرسک، یکاترینبورگ، منطقه Sverdlovsk)؛
21 دفتر اضافی؛
18 دفتر عملیاتی
صاحبان:
استانیسلاو بوگوسلاوسکی (به همراه دخترش یانا بوگوسلاوسکایا) - 44.23٪؛
میخائیل رابینوویچ - 14.78٪؛
ولادیمیر داویدیک (به همراه پسرش ایلیا داویدیک) - 11.10٪؛
ویکتور دانیلوف - 9.95٪؛
آندری سوریلف - 4.79٪؛
ونیامین مزیبوفسکی - 4.05٪;
الکساندر مینیف - 1.20٪؛
سهام خود خریداری شده (بازخرید شده) توسط یک موسسه اعتباری - 9.91٪.
هيئت مدیره:استانیسلاو بوگوسلاوسکی (رئیس)، ویکتور داویدیک، ولادیمیر داویدیک، الیوت گویخمان، اوکسانا ایشوک.
هیئت حاکمه:ویکتور داویدیک (رئیس)، تاتیانا گراسیمنکو، ایرینا گریگوریوا، آندری لیوشین، النا پورتنیاگینا، ناتالیا شیبانووا.
|
01 فوریه 2020 01 ژانویه 2020 01 دسامبر 2019 01 نوامبر 2019 01 اکتبر 2019 01 سپتامبر 2019 01 اوت 2019 01 ژوئیه 2019 01 ژوئن 2019 01 مه 2019 01 مه 2019 01 آوریل 10 19 ژانویه 18 19 فوریه 19 19 ژانویه 12 10 آوریل 2010 2018 01 سپتامبر 2018 01 آگوست 2018 01 ژوئیه 2018 01 ژوئن 2018 01 مه 2018 01 آوریل 2018 01 مارس 2018 01 فوریه 2018 01 ژانویه 2018 01 نوامبر 2017 01 اکتبر 2017 01 سپتامبر 2017 01 ژوئیه 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 01 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 01 ژوئن 2017 مه 2017 01 آوریل 2017 01 مارس 2017 01 فوریه 2017 01 ژانویه 2017 01 دسامبر 2016 01 نوامبر 2016 01 اکتبر 2016 01 سپتامبر 2016 01 آگوست 2016 01 ژوئن 2016 01 مه 2016 01 مارس 2016 01 فوریه 2016 01 ژانویه 2016 01 دسامبر 2015 01 نوامبر 2015 01 اکتبر 2015 01 سپتامبر 2015 01 آگوست 2015 01 جولای 2015 01 ژوئن 2015 01 مه 2015 01 آوریل 2015 01 مارس 2015 01 فوریه 2015 01 ژانویه 2015 01 ژوئیه 2015 01 دسامبر 2014 1 ژوئیه 2014 1 ژوئن 2014 1 مه 2014 1 مه 2010 1 نوامبر 10 2014 01 آوریل 2014 01 مارس 2014 01 فوریه 2014 01 ژانویه 2014 01 دسامبر 2013 01 نوامبر 2013 01 اکتبر 2013 01 سپتامبر 2013 01 آگوست 2013 01 ژوئن 2013 01 مه 2013 01 آوریل 2013 01 مارس 2013 01 ژانویه 2013 01 01 01 01 ژانویه دسامبر 2012 01 نوامبر 2012 01 اکتبر 2012 01 سپتامبر 2012 01 آگوست 2012 01 ژوئیه 2012 01 مه 2012 01 آوریل 2012 01 مارس 2012 01 فوریه 2012 01 ژانویه 2012 01 دسامبر 2011 01 نوامبر 2011 01 اکتبر 2011 01 سپتامبر 2011 01 اوت 2011 01 جولای 2011 01 ژوئن 2011 01 مه 2011 01 آوریل 2011 01 مارس 2011 01 فوریه 2011 01 ژانویه 2011 01 دسامبر 2010 01 نوامبر 2010 01 اکتبر 2010 01 سپتامبر 2010 01 آگوست 2010 01 ژوئیه 2010 01 مه 2010 01 آوریل 2010 01 فوریه 2010 01 ژانویه 2010 01 دسامبر 2009 01 نوامبر 2009 01 اکتبر 2009 01 سپتامبر 2009 آگوست 2009 1 جولای 2009 1 ژوئن 2009 1 می 2009 1 آوریل 2009 1 مارس 2009 01 فوریه 2009 01 ژانویه 2009 01 دسامبر 2008 01 نوامبر 2008 01 اکتبر 2008 01 سپتامبر 2008 01 آگوست 2008 01 ژوئیه 2008 01 ژوئن 2008 01 مه 2008 01 فوریه 2008 01 آوریل 2008 1 فوریه 2008 01 آوریل 2008 1 آوریل 2008 2007 01 September 2007 01 August 2007 01 July 2007 01 June 2007 01 May 2007 01 April 2007 01 March 2007 01 February 2007 01 January 2007 01 December 2006 01 November 2006 01 October 2006 01 September 2006 01 August 2006 01 July 2006 01 June 2006 01 مه 2006 01 آوریل 2006 01 مارس 2006 01 فوریه 2006 01 ژانویه 2006 01 دسامبر 2005 01 نوامبر 2005 01 اکتبر 2005 01 سپتامبر 2005 01 آگوست 2005 01 ژوئن 2005 01 مه 2005 01 مارس 2005 01 فوریه 2005 01 ژانویه 2005 2005 1 دسامبر 2004 1 نوامبر 2004 1 اکتبر 2004 01 سپتامبر 2004 01 اوت 2004 01 جولای 2004 01 ژوئن 2004 01 مه 2004 01 آوریل 2004 01 مارس 2004 01 فوریه 2004 |
گزارشی را انتخاب کنید: |
تحت قابلیت اطمینان بانک، منظور ما مجموعه ای از عوامل است که تحت آن بانک می تواند تعهدات خود را انجام دهد، در شرایط بحرانی دارای حاشیه ایمنی کافی باشد و استانداردها و قوانین تعیین شده توسط بانک روسیه را نقض نکند.
باید در نظر داشت که تنها بر اساس گزارش، تعیین دقیق درجه اعتبار بانک غیرممکن است، بنابراین مطالعه زیر نشانگر است.
ثبات بانک توانایی مقاومت در برابر هرگونه تأثیر خارجی است. پویایی در یک دوره معین ممکن است ثبات (یا بهبود یا زوال) شاخص های مختلف را نشان دهد که ممکن است نشان دهنده ثبات بانک نیز باشد.
بانک تجاری "لوکو بانک" (سهامی خاص) می باشد بزرگبانک روسی و در میان آنها از نظر خالص دارایی در رتبه 61 قرار دارد.
در تاریخ گزارش (1 ژانویه 2020)، خالص دارایی های LOCKO-BANK بالغ بر 117.08 میلیارد روبلدر یک سال دارایی ها 34.19 درصد افزایش یافت. رشد دارایی های خالص مثبتبازده دارایی ها را تحت تأثیر قرار داد: در طول سال، بازده خالص دارایی ها افزایش یافت از 1.65% به 3.41% .
از نظر خدمات ارائه شده، بانک عمدتا پول مشتری را جذب می کندو بودجه بیشتر جمعیت(یعنی از این نظر مشتری خرده فروشی است). این بانک در زمینه سرمایه گذاری تخصص دارد اوراق بهادار(بانک سرمایه گذاری).
LOKO-BANK - حق دارد با صندوق های بازنشستگی غیردولتی که بیمه بازنشستگی اجباری ارائه می کنند کار کند
و می تواند پس انداز مستمری و پس انداز مسکن برای پرسنل نظامی را جذب کند. حق افتتاح حساب و سپرده مطابق با قانون 213-FZ از 21 ژوئیه 2014 را دارد.
، یعنی سازمان های دارای اهمیت استراتژیک برای مجتمع نظامی-صنعتی و امنیت فدراسیون روسیه؛ به یک موسسه اعتباری منصوب نمایندگان مجاز بانک روسیه.
- مودیز: خارج شدن بلند مدت بین المللی (بود B1) پیش بینی لغو شد (بود مثبت);
نقدینگی و قابلیت اطمینان
دارایی های نقدی بانک، آن دسته از وجوه بانکی است که می تواند به سرعت به وجه نقد تبدیل شود تا به مشتریان سپرده گذار بازگردانده شود. برای ارزیابی نقدینگی، یک دوره تقریباً 30 روزه را در نظر بگیرید که طی آن بانک قادر خواهد بود (یا نمی تواند) بخشی از تعهدات مالی خود را انجام دهد (زیرا هیچ بانکی نمی تواند تمام تعهدات را ظرف 30 روز بازپرداخت کند). این "قسمت" را "خروج پیشنهادی" می نامند. نقدینگی را می توان جزء مهمی از مفهوم قابلیت اطمینان بانک در نظر گرفت.
ساختار مختصر دارایی های بسیار نقدشوندهدر قالب یک جدول ارائه می شود:
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| پول دستی | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| وجوه در حساب های بانک روسیه | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| حساب های خبرنگار NOSTRO در بانک ها (خالص) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| وام بین بانکی تا 30 روز | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| اوراق بهادار بسیار نقدشونده فدراسیون روسیه | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| اوراق بهادار بسیار نقدشونده بانک ها و ایالت ها | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| دارایی های بسیار نقدشونده، با در نظر گرفتن تخفیف ها و تعدیل ها (براساس فرمان شماره 3269-U مورخ 31 مه 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
از جدول دارایی های نقدی، می بینیم که مقدار وجوه موجود در حساب های بانک روسیه، اوراق بهادار با نقدینگی بالا بانک ها و دولت ها کمی تغییر کرده است، مقادیر اوراق بهادار با نقدینگی بالا فدراسیون روسیه به شدت افزایش یافته است، مقدار وجوه موجود، حساب های خبرنگار NOSTRO در بانک ها (خالص)، وام های بین بانکی، تا 30 روز، در حالی که حجم دارایی های با نقدشوندگی بالا، با در نظر گرفتن تخفیف ها و تعدیل ها (بر اساس فرمان شماره 3269-U مورخ 31 مه، 2014)، در طول سال افزایش یافته است 16.83 تا 28.64 میلیارد روبل
سهم اوراق بهادار بسیار نقدشونده فدراسیون روسیه در دارایی های بسیار نقدشونده بانک بسیار قابل توجه است که باعث ایجاد شبهاتی می شود. این را احتمالاً می توان با ماهیت سرمایه گذاری فعالیت های بانک توضیح داد.
ساختار بدهی های جاریدر جدول زیر نشان داده شده است:
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| سپرده های افراد با مدت بیش از یک سال | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| سایر سپرده های افراد (از جمله کارآفرینان فردی) (تا 1 سال) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| سپرده ها و سایر وجوه اشخاص حقوقی (حداکثر 1 سال) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| شامل وجوه جاری اشخاص حقوقی (بدون IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| حساب های خبرنگاری بانک های لورو | (0.00%) | (0.00%) | ||
| دریافت وام بین بانکی تا 30 روز | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| اوراق بهادار خود | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| تعهدات پرداخت سود، معوقات، حساب های پرداختنی و سایر بدهی ها | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| خروج نقدی مورد انتظار | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| بدهی های جاری | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
در دوره مورد بررسی، اتفاقی که برای پایگاه منبع افتاد این بود که مبالغ سپرده افراد با دوره بیش از یک سال، سایر سپرده‌های افراد (از جمله کارآفرینان فردی) (برای مدت حداکثر یک سال)، سپرده‌گذاری و سایر وجوه اشخاص حقوقی کمی تغییر کردند (تا 1 سال) از جمله. وجوه جاری اشخاص حقوقی (بدون کارآفرینان فردی)، تعهدات پرداخت سود، معوقات، حساب های پرداختنی و سایر بدهی ها، مبالغ وام های بین بانکی دریافتی تا 30 روز بسیار افزایش یافته است، مبالغ اوراق بهادار خود کاهش یافته است، مبالغ LORO حساب های خبرنگاری بانک ها به طور قابل توجهی کاهش یافته است، در حالی که خروجی نقدی مورد انتظار در طول سال از سال افزایش یافته است 7.80 تا 33.62 میلیارد روبل
در لحظه مورد بررسی، نسبت دارایی های با نقدشوندگی بالا (وجوهی که در ماه آینده به راحتی در اختیار بانک قرار می گیرد) و خروجی تخمینی بدهی های جاری به ما ارزش می دهد. 85.17% ، که به معنی عرضه ناکافی قدرت برای غلبه بر خروج احتمالی مشتریان، با این حال، بانک است بزرگو بسیار مهم ریزش بعید است.
در ارتباط با این موضوع، استانداردهای نقدینگی لحظه ای (H2) و نقدینگی جاری (H3) مهم است که حداقل مقادیر آن به ترتیب 15 و 50 درصد تعیین شده است. در اینجا می بینیم که استانداردهای H2 و H3 در حال حاضر در سطح هستند کافیمرحله.
حال بیایید پویایی تغییرات را ردیابی کنیم شاخص های نقدینگیدر طول یک سال:
بر اساس روش میانه (دور زدن پیک های تیز): مجموع نسبت نقدینگی جاری H3 و قابلیت اطمینان کارشناسی بانک در طول سال و ترم آخرتمایل به کاهش دارد و مقدار هنجار نقدینگی آنی H2 در طول از سالتمایل به افزایش دارد، اما اخیرا نصف سالتمایل به کاهش دارد.
سایر ضرایب ارزیابی نقدینگی بانک CB "LOKO-BANK" (JSC) در این لینک قابل مشاهده است.
ساختار و پویایی ترازنامه
حجم دارایی های درآمدزا برای بانک می باشد 92.07% در مجموع دارایی ها و حجم بدهی های بهره دار می باشد 79.47% در کل بدهی ها با این حال، میزان درآمد دارایی از میانگین فراتر می رودشاخص برای بانک های بزرگ روسیه (84٪).
ساختار کسب دارایی هادر حال حاضر و یک سال پیش:
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| وام بین بانکی | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| وام های شرکتی | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| وام به افراد | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| صورتحساب | (0.00%) | (0.00%) | ||
| سرمایه گذاری در عملیات لیزینگ و حقوق مکتسبه مطالبات | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| سرمایه گذاری در اوراق بهادار | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| سایر وام های درآمدزا | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| دارایی های درآمدی | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
مشاهده می کنیم که مبالغ وام به اشخاص، سفته، سرمایه گذاری در معاملات لیزینگ و حق مطالبه مکتسبه اندکی تغییر کرده است، مبالغ سرمایه گذاری در اوراق بهادار به شدت افزایش یافته، مبالغ وام بین بانکی، وام به اشخاص حقوقی کاهش یافته است. مجموع دارایی های درآمدی 39.9 درصد افزایش یافتاز 77.06 تا 107.79 میلیارد روبل
تجزیه و تحلیل توسط درجه امنیتوام های صادر شده و همچنین ساختار آنها:
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| اوراق بهادار پذیرفته شده به عنوان وثیقه برای وام های صادر شده | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| ملک به عنوان امانت پذیرفته شده است | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| فلزات گرانبها به عنوان وثیقه پذیرفته شده است | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ضمانت نامه و ضمانت نامه دریافت کرد | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| مبلغ پرتفوی وام | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - شامل وام های شرکتی | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - شامل وام های فیزیکی افراد | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - شامل بدهی های بانکی | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
ویژگی های تجارت بانک به شدت با وام های خرده فروشی مرتبط است که امکان ارزیابی میزان امنیت وام ها را نمی دهد.
ساختار مختصر بدهی های بهره(یعنی معمولاً برای آن بانک به مشتری سود می پردازد):
| نام نشانگر | 01 ژانویه 2019، هزار روبل | 01 ژانویه 2020، هزار روبل | ||
|---|---|---|---|---|
| وجوه بانک ها (اعتبار بین بانکی و حساب های کارگزار) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| وجوه قانونی افراد | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - شامل وجوه جاری اشخاص حقوقی افراد | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| کمک های فیزیکی افراد | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| سایر بدهی های سود دار | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - شامل وام از بانک روسیه | (0.00%) | (0.00%) | ||
| بدهی های بهره | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
می بینیم که مبالغ وجوه قانونی کمی تغییر کرده است. افراد، سپرده افراد. افراد، مبالغ وجوه بانک ها (وام های بین بانکی و حساب های کارگزار) به طور قابل توجهی افزایش یافت و مجموع بدهی های سود دار 42.0 درصد افزایش یافتاز 65.53 تا 93.04 میلیارد روبل
ساختار دارایی ها و بدهی های بانک CB "LOKO-BANK" (JSC) را می توان با جزئیات بیشتری در نظر گرفت.
سودآوری
سودآوری منابع وجوه شخصی (محاسبه شده بر اساس داده های ترازنامه) در طول سال افزایش یافته است از 8.33٪ به 17.20٪. در همان زمان، بازده حقوق صاحبان سهام (محاسبه شده در فرم های 102 و 134) در طول سال افزایش یافت. از 9.89٪ به 22.25٪(در اینجا و در زیر، داده ها بر حسب درصد در سال برای نزدیکترین تاریخ سه ماهه آورده شده است).
حاشیه سود خالص در طول سال کاهش یافته است از 6.64 درصد به 5.58 درصد. سودآوری عملیات وام دهی در طول سال کاهش یافته است از 18.60% به 16.62%. هزینه وجوه جمع آوری شده در طول سال کمی تغییر کرده است از 5.94٪ تا 6.04٪. هزینه وجوه استقراضی از بانک ها در طول سال افزایش یافته است از 6.27٪ به 7.21٪. هزینه صندوق های خانوار (افراد) در طول سال کاهش یافته است با
این بانک در آستانه لغو مجوز است و مشتریان را فریب می دهد
Loko-Bank تجاری مانند یک بیمار سرطانی در مرحله چهارم است: تمام سال گذشته، رسانه ها و منابع اینترنتی از مرگ او خبر دادند، اما موسسه بیمار هنوز نفس می کشد و حتی پشت مجوز تنظیم کننده پنهان می شود. با این حال، همانطور که در یکی از فروم های بانکی می نویسند، "لغو مجوز از لوکو بانک یک موضوع زمان است، این لغو دیر یا زود انجام می شود، اما کل سوال این است که چه زمانی اتفاق می افتد، یعنی تا کی به این بانک اجازه داده می‌شود اینگونه رفتار کند...» بی‌تردید مشتریان متعدد و به حق خشمگین لوکو بانک دلیلی برای طرح موضوع این بانک دارند. بنابراین، مشخص است که بر اساس گزارش های بانک مرکزی فدراسیون روسیه، آژانس RatingsLab پیش بینی خود را در مورد رفاه Loko-Bank انجام داده است. پیش بینی منفی است: تحلیلگران معتقدند که اگر امسال نه، سال آینده، این بانک مجوز خود را از دست داده و ورشکست خواهد شد.
طبق شاخص های منتشر شده در وب سایت لوکو بانک، دارایی های آن در سال 2016 به میزان 3.5 درصد کاهش یافته است، سود 81.6 درصد کاهش یافته است، تعداد وام های صادر شده به شرکت ها 11 درصد کاهش یافته است، وام های مصرفی به طور کلی صفر بوده، تعداد معوقه کاهش یافته است. وام 15 درصد است، تعداد سپرده ها 25 درصد کاهش یافته است، گردش مالی ATM کاهش 18 درصد، سود خالص 81.6 درصد کاهش یافته است. برای درک اینکه کاهش 80 درصدی سود به شدت به عملیات بانک ضربه می زند، لازم نیست سرمایه دار خوبی باشید. موسسان سعی کردند بانک را سرپا نگه دارند، اما در نتیجه تصمیمات مدیریتی اتخاذ شده، پرداخت پول به سپرده گذاران را متوقف کردند. اگرچه Loko-Bank رسماً این را به رسمیت نمی شناسد ، اما ثبات آن را تضمین می کند.
نیمی از سرمایه بانک اوراق بهادار دولتی است، یعنی در واقع لوکو بانک دولت را سرپا نگه می دارد. تعداد وام های صادر شده در نتیجه کاهش سود کاهش یافته است و سود به دلیل کاهش میزان سود وام های صادر شده در حال کاهش است. این یک دور باطل است که هیچ راهی برای خروج از آن وجود ندارد. وام های مصرفی سود قابل توجهی را برای هر بانکی به ارمغان می آورد، اما حتی در اینجا Loko-Bank مسیر نجات خود را مسدود کرد، زیرا وام های مصرفی "در صفر" است. به گفته کارشناسان، حتی اگر معجزه ای اتفاق بیفتد و بحرانی رخ دهد، مدیر این شرکت کار عالی انجام دهد، این او را نجات نمی دهد: بانک همیشه به سمت ورشکستگی پیش می رود. در همان زمان، لوکو بانک به طور فعال به مشتریان خود اطلاعات غلط می دهد و گزارش می دهد که ظاهراً مشکلی با نقدینگی نداشته است. قابل درک است: از این گذشته ، اعتراف به این معنی است که یک جمله برای خود امضا کنید. اما اگر شاخص های درج شده در سایت بانک را تحلیل کنیم، بلافاصله مشخص می شود که مشکلات نقدینگی این موسسه غیرقابل تحمل است.
در برابر این پس زمینه غم انگیز ، مدیریت Loko-Bank دچار مشکلات جدی شد و پرداخت ها را متوقف کرد و صراحتاً مشتریان را پرتاب کرد ، به ویژه با بررسی های منفی متعدد در مورد این بانک در انجمن ها. "در شعبه سامارا Loco-Bank، یک حساب برای قانونی افتتاح شد. صورت. بعد بیش از سه میلیون پول به حساب ما آمد. از آن روز، ما نتوانستیم از آنها استفاده کنیم، هیچ کس دلایل آن را توضیح نداد. و بعد از مدتی حساب ما خالی شد! مشتری فریب خورده Loko-Bank گزارش می دهد که تمام پول از حساب با عبارت "جریمه ارائه اسناد نادرست!" کسر شد.
«هر دو حساب را بسته، یک ادعای پیش داوری را آماده کرده است. پس از آن، بررسی ها را در banki.ru خواندم و واقعا پشیمان شدم که یک ماه پیش این کار را انجام نداده بودم. من دو روز از زمان کار و حدود 20 هزار روبل صرفه جویی می کردم - تقریباً به همان میزان که Loko-bank از گردش مالی 600 هزار روبلی در حساب های من برای یک هفته کار کمیسیون دریافت کرد ... " - می گوید یکی دیگر از مشتریان همان. بانک ادعایی برای مشتری به بانک رسید، اسناد مربوط به آن نیز ارائه شد. پس از آن آن را خاموش کردند. هنگام انتقال وجوه به حساب دیگر، کمبود صد هزار آشکار شد. مدیر بانک گفت که آنها چیزی دریافت نکردند ، بنابراین 100000 روبل جریمه کردند ، "سپرده Loko-Bank خشمگین است.
با دریافت درخواستی از بانک لوکو همراه با لیست مدارک لازم، آنها را آماده کردیم و در تاریخ 28 دسامبر 2016 بسته مورد نیاز (بر روی 792 برگ) را تحویل گرفتیم که توسط کارمند بانک تأیید شد و پذیرفت.
مدارک. مهلت ارسال درج شده در درخواست تا تاریخ 29/12/16 بود. با این حال، در 29 دسامبر 2016، مبلغ 500000 روبل از حساب ما برداشت شد. - جریمه عدم ارائه مدارک (اطلاعات) به درخواست بانک. این یک کلاهبرداری مطلق است!" یکی دیگر از مشتریان Loko-Bank می گوید.
ادعاهای زیادی علیه لوکو بانک وجود دارد که برای 12 موسسه اعتباری کافی است. من مشتری LOKO-bank هستم. اخیراً با وضعیت اقدام غیرقانونی یکی از کارمندان بانک مواجه شدم که بدهی های وام را از بین می برد. در مورد من، کارمند، بدون اینکه اطلاعاتی در مورد بدهی من به من بدهد، که معلوم شد 2000 روبل است، شروع به توزیع اطلاعات محرمانه به اشخاص ثالث کرد. شبکه اجتماعییک مشتری از روستوف-آن-دان می گوید. پول به مبلغ وام به حساب شخصی Loko-Bank واریز شد، اما پول به حساب واریز نشد. یک جریمه توسط Lokobank اعمال شده است و مجازات هایی در حال اعمال است. الکسی از مسکو می گوید: بانکی که وجوه را انتقال داد اسناد پشتیبانی ارائه کرد مبنی بر اینکه همه چیز به درستی انجام شده است ، اما هیچ جا پولی وجود ندارد.
صدها مورد از این گونه داستان های کاملاً جنایی با کلاهبرداری توسط Loko-Bank وجود دارد. کسی درخواست هایی را به سازمان های اجرای قانون ارائه می دهد، کسی سعی می کند مردم و رسانه ها را درگیر کند. واضح است که وضعیت در Loko-Bank به وضوح ناسالم است و نیاز به مداخله فوری نه تنها از سوی تنظیم کننده، بلکه از سوی بازرسان نیز دارد. باید به "لوکو بانک" بیمار برای اتانازی به موقع کمک کرد و مطلوب است که این روند تا حد امکان برای طلبکاران و سپرده گذاران این بانک بدون دردسر باشد.
اولگ پولینوف