Будь-якому підприємцю завжди потрібні гроші. Їх можна отримати за допомогою залучення позикових коштів. Ви розширюєте виробництво та купуєте нове обладнання? Банки можуть надати кредит під заставу цього устаткування.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Такі кредити видаються як індивідуальним підприємцям, і юридичним особам. Різниця зазвичай лише у переліку документів, що надаються.

Умови

Банки набагато охочіше дають кредит, коли позичальник надає гарантії як застави. Прибуток підприємства річ досить непостійна, а застава – це той вид забезпечення, який за неможливості позичальника погасити кредит, залишиться у власності банку. Банк у будь-якому випадку залишиться у виграші.

Як застава може виступати:

• будь-яке виробниче обладнання залежно від галузі;
• транспорт;
• спецтехніка.

Запорукою може бути нова техніка, обладнання, що купується у вживанні, а також обладнання на якому підприємство вже працює. Звичайно ж, обладнання має бути у справному стані.

Запорука повинна мати високий ступіньліквідності над ринком, не перебувати під обтяженням, бути арештованим і переходити у власність третіх осіб.

Перед оформленням застави фахівці повинні провести його оцінку.

Це досить складно, тому що у кожній галузі дуже багато нюансів. Оціночна вартість застави завжди буде значно меншою від реальної (ринкової).

Де взяти?

Кредит під заставу устаткування, що купується, видають багато великих банків.

У таблиці ми розглянемо найпопулярніші:

	Локо - банк	Банк Зеніт	БінБанк	Банк Кредит – Москва
Сума	Від 300 000 рублів	До 100000000 рублів	Від 1000000 рублів	Від 10000000 рублів
Термін
Комісія за видачу	Нема інформації	Не взи- мучить		Є, залежить від конкретної заявки
Пільговий період		До 6 місяців	До 6 місяців	Нема інформації
Страхування застави	Не зобов'язана- тельно	Обов'язково	На всмот- риння банку	На розсуд банку
Додаткове забезпечення	На всмот- риння банку	Доручи- тельство фізосіб- влас- ників або заснуй- телів; юрособ – пов'язаний- них компа- ній (при наявності)	Доручи- тельство влас- ніков	Порука Фонду сприяння кредитуванню малого бізнесу

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує багато кредитних програм для розвитку бізнесу. Відсоткові ставки є дуже привабливими, від 14,82% річних.

Великий вибір заставного майна дозволить будь-якому підприємству знайти варіант. Максимальний вік індивідуальних підприємців – трохи більше 60 років.

Уралсіб

Процентна ставка за кредитами під заставу майна, що купується, від 16% річних. Така позика обов'язково видається під поруку всіх фізосіб – власників підприємства.

Також приймаються поруки Фондів з підтримки розвитку бізнесу та Агентства кредитних гарантій. У цьому випадку процентна ставка буде нижчою на 1% річних.

Россільгоспбанк

Специфіка роботи банку переважно спрямовано розвиток сільського господарства. Тому у заставу банк приймає переважно сільськогосподарську техніку, обладнання для ферм, автотранспорт та інші види техніки.

Процентна ставка встановлюється на розсуд банку після перевірки всіх обставин кредитної заявки та умов діяльності підприємства.

ФК Відкриття

У заставу приймається лише нове устаткування, інструменти, техніка. Не приймається обладнання, виконане на індивідуальне замовлення.

Це пов'язано з неможливістю адекватно оцінити та реалізувати дане обладнання на ринку. Відсоткова ставка за кредитом під заставу устаткування від 22% річних.

	Ощадбанк	Уралсіб	Россільгоспбанк	ФК Відкриття
Сума	Від 150 000 рублів	Від 300 000 до 170 000 000 рублів	До 85% від оціночної вартості обладнання	Від 1 000 000 до 7 000 000 рублів - до 5 років; Від 7 000 000 до 30 000 000 рублів - до 7 років
Термін	До 10 років	Від 6 місяців до 5 років	До 7 років	До 7 років
Комісія за видачу	Ні	1,2% від суми кредиту	Від 0,8% від суми кредиту	1,5% при терміні до 5 років, 1% - понад 5 років
Пільговий період	Є	Нема інформації	Нова техніка – до 12 місяців; 2 – 3 роки – 9 місяців; 3 – 4 роки – 6 місяців	До 12 місяців
Страхування застави	Обов'язково	обов'язково	На розсуд банку	На розсуд банку
Доповни— тельне забезпечення	На розсуд банку	Порука власників, АКГ, Фондів підтримки	На розсуд банку	Векселі, грошові депозити, рухоме та нерухоме майно

Способи оформлення

Оформити кредит під заставу обладнання можна двома способами:

• подати онлайн – заявку на сайті, після попереднього схвалення надати пакет документів (він також є на сайті обраного банку);
• відразу звернутися до офісу банку з документами.

Кредитний фахівець підкаже, які саме документи потрібні для вашої організації та які з обладнання.

Після остаточного схвалення заявки підписуються кредитні документи та оформляється застава обладнання.

Хочете дізнатися, як швидко взяти кредит готівкою? У нашій , зібрана найактуальніша та повна інформація з цього питання.

А якщо ви шукаєте відповідь на запитання, то вам необхідно перейти за запропонованим посиланням, і прочитати статтю.

Кредит під заставу техніки або обладнання, що купується

Кредити під заставу техніки та обладнання, що купується, видаються на досить вигідних умовах.

Відсотки за ними часом нижчі ніж за споживчими кредитами. Організація – позичальник надає у банк великий пакет документів. За ними банк оцінює фінансовий стан та платоспроможність клієнта.

Кредит видається одноразово або з відкриттям кредитної лінії.

Більшість банків вимагає від позичальника застрахувати обладнання. Це додаткові фінансові вкладення, але їх кредит можуть і видати.

Вимоги до позичальників

Позичальником може виступати організація – юридична особа чи індивідуальний підприємець, працюючий щонайменше 6 місяців і що у РФ. Також важлива хороша фінансова та податкова звітність.

Якщо організація має кредитна історія, то вона також буде ретельно проаналізована.

Для банку головне, щоб сума кредиту повернулася йому із відсотками. Тому хороша платоспроможність – основна вимога до позичальника.

Банк також сумнівається у видачі кредиту підприємству, що набуває обладнання не для виробничих цілей, а допустимо, для зберігання на складі.

Документи

Кожен банк встановлює свій список документів залежно від сфери роботи позичальника та від обладнання, що передається в заставу. Зазначимо лише спільні риси.

Юридична особа або індивідуальний підприємець має надати до банку:

• анкета-заявка;
• копії установчої та реєстраційної документації;
• копії ліцензій, дозволів, патентів на провадження діяльності;
• витяги з держреєстрів ЄДРЮЛ/ЄГРІП;
• копії паспортів фізосіб – учасників правочину;
• податкова звітність;
• фінансова звітність;
• документація з банків, де організація перебуває на обслуговуванні;
• копії контрактів із постачальниками обладнання;
• копії документів, що обґрунтовують право користування виробничими майданами;
• документи щодо заставного забезпечення.

Процентні ставки

Процентні ставки банк встановлює на власний розсуд. Зазвичай це залежить і від пріоритетності напряму роботи банку з малим та великим бізнесом.

Середню відсоткову ставку за кредитами під заставу устаткування можна назвати в діапазоні 16-20% річних.

Максимальна та мінімальна сума

Сума кредиту під заставу зазвичай встановлюється банком як відсотка від оціночної вартості застави. Наприклад, банк встановив максимальну суму кредиту трохи більше 60% від суми оцінки.

Підприємство купує обладнання на суму 20 000 000 рублів. Оцінили його в 13 000 000 рублів.

Значить, максимальна сума дорівнюватиме 13 000 000 х 60% = 7800000 рублів.

Термін кредитування

Терміни позик під заставу обладнання можна назвати середніми, зазвичай 5-7 років. Це з високою амортизацією устаткування.

Через кілька років воно може значно втратити свої виробничі здібності та його ліквідність впаде.

Погашення заборгованості

Погашення таких кредитів може здійснюватися у різний спосібза домовленістю з банком:

• щомісяця;
• щокварталу;
• ануїтетними (рівними) платежами;
• диференційованими (від більшого до меншого) платежами;
• за індивідуальним графіком;
• за сезонним графіком (для сезонних виробництв).

Отримані за цільовими кредитами на обладнання кошти індивідуальні підприємці або юридичні особи можуть використовувати для придбання нової або уживаної техніки для розширення бізнесу, організації нового чи оновлення вже наявного підприємства. Також у суму можуть входити гроші на монтажні, демонтажні та ремонтні роботи.

Умови видачі

Кредит видається для розвитку малого бізнесу під заставу техніки, що купується. Рівень доходів індивідуального підприємства обумовлюється банком за умов кредитування. Там же перераховується, що, крім устаткування, що купується, може виступати в якості забезпечення. Наприклад:

• особистий автомобіль;
• товарні цінності;
• нерухомість;
• цінні папери;
• тварини, які вирощуються у господарстві.

Також можуть бути додаткові гаранти повернення коштів: державні організації, фонди, підприємці, інші банки. Наявність додаткового забезпечення дає право зниження вартості кредиту.

Якщо кошти надаються на обладнання б/в, то можливою умовою кредитування буде наявність договору між продавцем та клієнтом банку про викуп першим обладнання назад у разі неплатоспроможності другого. Оскільки позику цільової, то банк має право вимагати обґрунтування необхідності купівлі техніки, відомості про постачальників та інше.

Важливо! Однією з умов видачі коштів є внесення авансу. Його величина залежить від суми кредиту та строку, на який він видається.

Яке обладнання можна придбати

Банки обумовлюють перелік спецтехніки, на яку видається кредит, вимоги до її новизни та якості. Від цих показників залежить час користування кредитом та його вартість. Новим вважається обладнання, яке з моменту випуску та до дати укладання договору (не більше 2 років) не було в експлуатації.

Перед видачею кредиту на техніку, що використовувалася раніше, кредитор встановлює ступінь амортизації (вона визначається відповідно до діючих в РФ норм), можливість її демонтажу та реалізації у разі неплатоспроможності клієнта.

Загальні вимоги до позичальників

Основні вимоги до потенційних клієнтів такі:

1. Громадянство Росії.
2. Реєстрація до.
3. Вік від 23 до 70 років (на день повної виплати боргу) для ІП.
4. Підприємство російське, що діє щонайменше 3-х місяців.
5. Стабільні прибутки.
6. Відсутність прострочення погашення боргу за раніше взятими кредитами.

Мінімальний час роботи підприємства визначається кожним банком і може змінюватись в залежності від виду комерційної діяльності.

Типовий перелік документів

Основний пакет документів у різних банках може включати:

• заяву отримання кредиту;
• посвідчення особи підприємця та поручителів;
• відомості про реєстрацію позичальника як ІП;
• документи про заснування та реєстрацію підприємства, ліцензію на вироблені роботи або послуги, що надаються;
• звіти, що відбивають господарську діяльність;
• фінансові документи за певний проміжок часу, у т.ч. про сплату податків;
• для юридичних осіб потрібні паспорти (або копії) керівника та головбуха, а також витяг з наказу, що підтверджує їх призначення та повноваження.

Кредитор може вимагати додаткові документи на власний розсуд.

Огляд пропозицій банків

Пропозиції деяких банків, представлені у порівняльній таблиці, допоможуть визначитися з вибором кращого кредиту обладнання. Усі дані не є остаточними. Величина доходу ІП, вид застави, термін користування грошима та розмір кредиту впливають на його вартість та визначаються індивідуально під час укладання договору.

Банк	сума (рублі)	перший внесок (%)	термін, років	ставка (%)	відстрочка
Ощадбанк	від 150 тис.	від 20	до 7	від 11	до 6 міс
«Россільгоспбанк»	індивідуально	від 15	до 7	індивідуально	до 1 року
ВТБ	850 тис. – 500 млн.	від 25 (від 10 до лізингу)	до 5	від 10,9	до 6 міс.
«ЮніКредитБанк»	500 тис. - 73 млн.	від 20 (від 10 до лізингу)	до 5 (до 7 з лізингу)	від 5	до 3 міс.
"Локо Банк"	300 тис. – 50 млн.	від 30	0,5-5	від 12,75	-

Ощадбанк пред'являє жорсткі вимоги до устаткування, особливо вживаного, і навіть умови надання різняться залежно від виду діяльності підприємства чи підприємця.

У «Россільгоспбанку» кредити на б/в техніку видаються набагато менший термін, до 4 років. Надання можливе як разово, так і відкриття кредитної лінії. Ставка та сума визначається, виходячи з вартості техніки, величини авансу та строку кредитування.

ВТБ поряд із класичним кредитом на придбання обладнання пропонує оренду з наступним викупом (лізинг). У рамках пропозиції «Стандартний» видається найбільша сума та є можливість продовжити договір до 7 років. Також є можливість придбання обладнання без першого внеску, якщо надати додаткову заставу.

У Локо Банку мінімальні ставки діють, якщо плановий платіж надходить за 10 днів до терміну його внесення або за наявності договору про страхування в компанії-партнері банку. В іншому випадку ставка підвищується на 1,6%.

З 1 вересня 2018 року вклади мікро- та малих підприємств включать до системи страхування вкладів

Міністр фінансів розповів президенту про реалізацію завдань, поставлених у посланні Федеральним зборам.

Наглядові канікули можуть продовжити на два роки

Всі новини

Кредити на купівлю обладнання

Підтримка конкурентоспроможності неможливо без сучасних засобіввиробництва. І в міру фізичного та морального зношування обладнання будь-який виробник змушений його оновлювати. Без цього розвиток бізнесу вкрай утруднений. Проте інвестиційні можливості більшість підприємств обмежені. У таких ситуаціях можна взяти або обладнання в лізинг, або кредит на його купівлю у банку. Наш огляд – для тих, хто вибрав другий варіант.

Проблема старінняУстаткування для Росії залишається актуальним і до цього дня, багато бізнесменів зізнаються, що використовує застаріле обладнання. Згідно з дослідженням «Опори Росії» (2012 р.), 21% керівників охарактеризували своє обладнання як «помірно застаріле», а 7% визнали, що їхнє обладнання «морально застаріле, на якому вже майже ніхто у світі не працює». Близько половини (40%) компаній працюють на обладнанні «не найсучаснішому, проте використовуваному у світі досить широко». Але лише чверть компаній (26%) може похвалитися використанням самого сучасного обладнанняз існуючого на сьогоднішній день у світі».

Таку тенденцію пояснити просто: інвестиційні можливості більшість підприємств обмежені. Однак, якщо власних коштівна придбання нового обладнання не вистачає, на допомогу прийдуть спеціальні банківські кредити. Ви можете взяти в банку як "інвестиційну" позику, "кредит на розвиток", так і просто універсальний нецільовий кредит. Але більшість банків зараз пропонують спеціальні кредити на купівлю обладнання.

Часто отримати таку позику можна навіть без застави, забезпеченням у таких випадках виступає обладнання, що купується. Умови щодо них різняться, але характерна рисатаких позик - це тривалі терміни (іноді до 10 років) кредитування, високі суми позики. Такі кредити вважаються забезпеченими (забезпеченням може виступати як застава корпоративного майна, так і техніка, що купується), а значить ставки за ними будуть нижчими. У середньому на ринку, це 10-15% річних у рублях.

Кредити на купівлю обладнання: пропозиції ринку

Найнижча відсоткова ставка- Від 9,5% річних у рублях - за програмою «Обладнання в кредит» від банку «Кредит-Москва». По ньому можна отримати суму від 400 тис. рублів терміном до 3 років, запорукою виступає обладнання, що купується. Компанія-позичальник може отримати кредит на купівлю обладнання у партнерів банку (список є на сайті банку) або вибрати компанію-постачальника самостійно. Позику можна отримати досить оперативно: попереднє рішення – за 1 робочий день, термін видачі – 7 робочих днів. Банк також обіцяє гнучку систему знижок за ставкою, зокрема для клієнтів, які рекомендували банк своїм партнерам. Вимоги до компанії-позичальника: мінімальний термін існування бізнесу позичальника – 6 місяців. Кредит можна оформити у Москві, Санкт-Петербурзі, Білгороді, Рязані, Волгограді, Воронежі. Є комісія за надання кредиту, її розмір залежатиме від суми, строку позики та фінансового станупозичальника.

Отримати кредит на придбання обладнання без комісійможна в Ощадбанку. За кредитом «Бізнес-актив» можна отримати суму від 150 тис. рублів терміном до 7 років під ставку від 11,54% річних у рублях. Акція «Кредити без комісій» триватиме до 1 лютого 2014 року. Запорука за кредитом «Бізнес-актив» виступає обладнання, що купується. Є можливість включення до суми кредиту: вартості додаткових компонентів устаткування, що купується; вартості монтажних та пуско-налагоджувальних робіт; вартості страховки обладнання, що купується. Початковий внесок позичальника повинен становити від 20% для нового обладнання та від 40% для вживаного обладнання. Однак обладнання, що купується, доведеться застрахувати, це обов'язкова умовабанку та скористатися кредитом зможуть не всі підприємства, продукт розрахований на малий бізнес і надається індивідуальним підприємцям та малим підприємствам з річною виручкою не більше 400 млн рублів.

Найбільш терплячимможна вважати НОМОС-Банк, максимальний термін "Кредиту на придбання обладнання" становить 10 років. Ставка залежатиме від суми та строку кредиту, максимальна – 18% річних. А взявши від 7 до 30 млн рублів терміном до 6 місяців, ви заплатите 13,5% річних у рублях. Плюс комісія за надання кредиту – 1% від суми. Застава — обладнання, що купується, можна надати додаткове забезпечення, зокрема, порука фонду підтримки підприємництва. Серед переваг даного продукту— те, що банк може профінансувати до 100% вартості обладнання. Отже, позичальнику немає необхідності сплачувати початковий внесок. Також є можливість відстрочення виплати основного боргу до 12 місяців. Вимоги до позичальника: термін ведення бізнесу – не менше 6 місяців; резидент РФ.

Найщедрішийу нашому рейтингу - НК Банк, за кредитом "На придбання товарів, сировини обладнання" можна отримати до 300 млн рублів під ставку від 15% річних терміном до 1 року. Комісії за видачу та оформлення відсутні, пені за прострочення платежу за кредитом — 0,25% від суми за кожний день прострочення. Запорукою може бути як майно, що купується, так і валютні цінності, в т.ч. дорогоцінні метали, іноземна валюта, гарантії, гарантійний депозит, застава 3-х осіб, земельні ділянки, майнові/грошові права, корпоративне майно, особисте майно, нерухомість, обладнання, порука фондів сприяння кредитуванню малого бізнесу, спецтехніка, сировина та матеріали, транспорті засоби, цінні папери. Є можливість дострокового повного чи часткового погашення. Вимоги до позичальника: термін ведення бізнесу – не менше 12 місяців; беззбиткова діяльність.

Найвигідніші кредити банків під заставу корпоративного майна
(Обладнання, транспорт та ін.)
Дані на грудень 2013 року

№	Банк, кредит	мін. ставка	Сума	Макс. термін
1.	Банк "Кредит-Москва", "Обладнання в кредит"	9,50%	Від 400 тис. рублів	3 роки
2.	Меткомбанк, «Кредит на купівлю обладнання»	11,50%	До 25 млн рублів	7 років
3.	Ощадбанк , «Бізнес-актив»	11,54%	Від 150 тис. рублів	7 років
4.	Локо-банк , «На придбання автотранспорту, спецтехніки, обладнання»	12,40%	До 30 млн рублів	5 років
5.	Бінбанк, «Кредит на обладнання (річний оборот 60-900 млн рублів)»	12,40%	До 10 млн руб.	5 років
6.	Башинвестбанк, «Кредит на обладнання»	12,40%	Від 100 тис. рублів	5 років
7.	Крайінвестбанк, «Спецтехніка для бізнесу»	13,00%	До 100 млн рублів	5 років
8.	Банк «Зеніт», «На обладнання та транспорт»	13,00%	До 75 млн руб.	5 років
9.	Банк «Уралсіб», «Бізнес-обладнання»	13,50%	До 170 млн руб.	5 років
10.	НОМОС-Банк, «Кредит на придбання обладнання»	13,50%	До 30 млн руб.	10 років
11.	Новосибірський муніципальний банк, «На придбання обладнання»	13,50%	До 30 млн руб.	7 років
12.

Купівля медичного обладнання в кредит – один із способів фінансування нових проектів для Вашої клініки.

Основні переваги кредиту на оснащення медичного центру

Відсутність ПДВ

Медичний бізнес - це особливо важливий сегмент економіки, тому основні джерела доходів клініки, у тому числі діагностика та лікування пацієнтів, є вільними від нарахування податку на додану вартість. Медичне обладнання, яке купують медичні установи, також продається без ПДВ і це абсолютно логічно. А ось при стандартному лізингу даного обладнання виникає необхідність нарахувати ПДВ на всю суму лізингової угоди через саму природу цього фінансового інструменту. Тобто на кожні 100 рублів, які коштує саме обладнання, клініці доведеться заплатити 18 рублів податку без урахування виплати основної суми та відсотків ізінгової компанії. Оскільки банки вільні від ПДВ, Ви не зіткнетесь з проблемою нарахування ПДВ при покупці медичного обладнання в кредит

Миттєвий перехід у власність

Вибираючи між лізингом та кредитом на медобладнання, одним із значних аргументів є право власності. При покупці медтехніки в кредит Ви відразу отримуєте на неї право власності, на відміну від лізингу, при якому перехід у власність відбувається після закінчення повного терміну лізингової угоди. Але оскільки у разі лізингу Ви отримуєте право використовувати медобладнання, якщо Ви не порушуєте умов оплати лізингового договору та не збираєтеся продавати цю техніку, то особливих переваг прав володіння (кредит) перед правами використання (лізинг) Ви не помітите.

Територіальна близькість

Оскільки лізингових компаній, які готові фінансувати медичне обладнання, можна перерахувати на пальцях, найважливішою перевагою банку є територіальна близькість до Вашої клініки. По-перше, з ним просто зручніше працювати, тому що не потрібно їхати на інший кінець міста, а то й летіти в інший для надання документів особисто. По-друге, банк охоче видасть кредит клініці, яка розташована в сусідньому будинку, ніж лізингова компанія, що знаходиться в тисячах кілометрів. Адже в очах лізингової компанії Ви тільки назва та ІПН, а банк знає про Вашу реальну роботу і може навіть його співробітники лікувалися у Вас. І, нарешті, найкращим рішенням буде отримати кредит на медичне обладнання у банку, де у Вас давно відкрито розрахунковий рахунок.

Гнучкі можливості

Лізингова угода - це комплексне рішення, включаючи купівлю, доставку і навіть страхування товару. У цьому плані, кредит на медобладнання набагато варіативніший. Ви можете обирати постачальника, умови поставки, страховку та інше. Більше того, ви можете використовувати кілька різних кредитів під одну мету. Наприклад, частина суми отримати як кредит готівкою, частина як позику на розвиток бізнесу та інше безпосередньо на покупку медичного обладнання.

У статті ви дізнаєтесь, де взяти кредит на обладнання малого бізнесу. Ми підготували огляд умов 15 банків, які кредитують малий бізнес для придбання обладнання. А також у статті зібрано список документів, які необхідні для ІП та ТОВ.

ТОП-15 банків, що видають кредит на купівлю обладнання

Цільові кредити сьогодні пропонують практично усі найбільші банки. Розглянемо програми провідних установ.

Банк	Ставка	сума, руб.	Термін
, «Бізнес-Актив»	від 12,2%	до 150 млн	від 1 місяця до 7 років
, «Кредит на заставне майно»	від 10,9%	до 150 млн	до 10 років
, «Кредит під заставу устаткування, що купується»	від 9,6%	до 1 млрд	до 7 років
, «Партнер»	від 12,5%	до 6 млн	до 3 років
, «Кредит-Бізнес»	від 11%	3-150 млн	до 10 років
, «На розвиток бізнесу»	від 11,5%	до 150 млн	до 7 років
ЛОКО Банк, «Цільовий кредит на придбання обладнання»	від 12,75%	від 0,3 до 150 млн	від 6 місяців до 5 років
, «Бізнес-Інвест»	від 13,1%	від 0,3 до 170 млн	від 6 місяців до 10 років
, «Інвестиції»	від 10%	до 150 млн	до 7 років
, «Кредит на обладнання»	14,25%	від 0,5 до 73 млн	1-5 років
, «Цільовий. Обладнання»	13,25%	від 1 млн	2-5 років
, «Бізнес-Привілей»	від 12,5%	від 0,5 до 30 млн	до 5 років
, «Бізнес-кредит»	від 12%	від 1 млн	до 7 років
, «Кредит на обладнання»	15,5%	до 5 млн	до 5 років
Зеніт, «Інвестиції»	від 9,6%	до 150 млн	до 3 років

Ощадбанк

• У суму кредиту можна включити вартість додаткових компонентів для обладнання, робіт з встановлення та налаштування, страховки за один рік.
• Обладнання має бути доставлене не пізніше як за три місяці після підписання договору.
• Мінімальний початковий внесок – 20-45%.
• Сума кредиту – не більше 55-80% від ринкової вартості обладнання.

ВТБ 24

• Початковий внесок – не менше 20%.
• Без комісій за оформлення та дострокове погашення.
• Погашення щомісячними виплатами.

Россільгоспбанк

• Ставка формується з термінів кредитування.
• Авансовий платіж – 15-40%.
• Сума схвалення – до 85% від ціни обладнання.
• Не потрібне додаткове заставне забезпечення.
• Постачальник устаткування повинен бути у Росії, надавати гарантійну підтримку своєї продукції.
• Позичальник повинен мати розрахунковий рахунок у Россільгоспбанку.

Альфа Банк

• Кредит доступний лише чинним клієнтам банку.
• Вік позичальника – 22-65 років.
• На момент подання заявки ІП має бути зареєстровано не менше ніж рік тому.

Промзв'язокбанк

• Можна вибрати зручний варіант погашення заборгованості: ануїтетні платежі, погашення рівними щомісячними частками або за індивідуальним графіком.
• Підприємницька діяльність має вестись не далі 100 км від філії банку.
• Термін фактичної діяльності бізнесу – не менше двох років.

ВТБ Банк Москви

• Відсотки встановлюються індивідуально кожному за позичальника залежно з його платоспроможності.
• Бізнес має бути розташований не далі, ніж за 200 км від відділення банку.
• Термін ведення бізнесу має бути не менше ніж 9 місяців.

ЛОКО Банк

• Можливо придбати нове або вживане обладнання.
• Відсутнє зобов'язання щодо страхування.
• Аванс - 30% або додаткове заставне забезпечення.

Уралсіб

• Остаточна ставка залежить від фінансового стану підприємства.
• Обов'язковим є страхування обладнання компанією, схваленою банком.
• Сума кредиту – до 90% вартості обладнання.

Відкриття

• У рамках програми від Корпорації МСП ставка за кредитом може бути знижена до 9,6% річних (трохи більше 30% від суми кредиту).
• Погашення кредиту за індивідуальним графіком.
• Кредит не лише на покупку, а й на ремонт та модернізацію обладнання.

Юнікредит

• Без додаткової застави.
• Початковий внесок – 20%.

Бінбанк

• Аванс можна замінити на додаткове заставне забезпечення.
• Сума кредиту – до 80% від ціни нового обладнання, до 65% – б/в.
• Строк ведення діяльності має бути не менше року.
• Допускається надання частково незабезпечених кредитів, але у розмірі, що не перевищує 30% суми кредиту з повним забезпеченням.

УБРіР

• Для клієнтів, які обслуговуються в банку менше року мінімальна сумавидачі становить 1 млн. руб.
• Банк надає у кредит заставне майно із власного каталогу.

Інтеза

• Максимальна сума схвалення не обмежена.
• Ставка залежить від умов кредиту та специфіки бізнесу, що встановлюється індивідуально.

Запсибкомбанк

• Термін кредитування на нове обладнання – до 5 років, на колишнє в експлуатації – до 3 років.
• Розмір позики – до 70% від ціни обладнання.
• Авансовий платіж - від 30 000 грн. до 1% суми видачі.

Зеніт

• Ліміт кредиту для ТОВ чи ІП - не більше 150 млн р.н.
• Річний виторг позичальника - не більше 2 млрд руб.
• Пільгові умови для постійних клієнтів.

Умови

Представники бізнесу часто купують обладнання кредит. Воно може бути потрібним компанії як заміна старому або як частина програми розвитку фірми. На придбання обладнання банки видають кредити, кошти за якими неможливо знайти витрачені інші цели.

Позичальнику доведеться надати всі дані про заплановану покупку: обґрунтування її необхідності, інформацію про постачальника тощо. Після покупки обладнання автоматично стає запорукою даної позики. Воно буде вилучено та виставлено на продаж, якщо клієнт банку не зможе розплатитися з кредитом.

Щоб банк зменшив ставку, можна надати додаткове забезпечення. Заставою може бути не тільки обладнання, що купується, а й:

• товари у обороті;
• нерухомість;
• транспорт;
• цінні папери.

Чим більша сума кредиту і нижча відсоткова ставка, тим більша ймовірність, що банк вимагатиме клієнта сплатити початковий внесок. У середньому, його розмір — 15-20% від суми кредиту.

Вимоги до позичальника та угоди

Не кожен підприємець зможе легко отримати кредит на купівлю обладнання. Фінансові установи висувають свої вимоги. Розглянемо найпоширеніші.

Вимоги до позичальника:

• реєстрація до;
• ведення підприємницької діяльності не менше півроку;
• для ІП вік - від 23 до 70 років;
• стабільне фінансове становище (підтверджується документами);
• позитивна кредитна історія.

Вимоги до обладнання:

• продукт має бути серійного виробництва;
• виробник повинен надавати гарантійний термін на продукт;
• у разі потреби, обладнання повинно демонтуватися без шкоди;
• лише небагато банків допускають купівлю б/в устаткування.

Вимоги до постачальника:

• реєстрація до (деякі банки допускають купівлю іноземних товарів, але за умови, що вони розмитнені);
• державна реєстрація як юридична особа або ІП.

Документи

Кожен банк висуває власні вимоги до документів позичальника, але зазвичай необхідно надати:

• заяву-анкету (заповнюється у відділенні банку або на його офіційному сайті);
• паспорти засновників чи ІП;
• установчі документи фірми;
• копії діючих сертифікатів та договорів (з постачальниками, орендодавцем тощо);
• фінансову звітність;
• документи з інформацією про обладнання та його постачальника (з обґрунтуванням вартості).

Як отримати кредит на обладнання

Щоб отримати кредит на обладнання малого бізнесу, необхідно:

1. Вибрати банк.
2. Визначитись з обладнанням, що відповідає вимогам банку.
3. Заповнити заявку на кредит у відділенні банку або його офіційному сайті.
4. Зібрати необхідний пакет документів (зокрема обладнання).
5. Зустрітися зі співробітником банку та підписати договір.
6. Сплатити початковий внесок.
7. Отримати гроші та придбати обладнання.
8. За потреби застрахувати обладнання, відкрити розрахунковий рахунок у банку (якщо це визначено умовами договору).

Які можуть бути проблеми

Більшість підводних каменів, з якими може зіткнутися позичальник, пов'язані з оцінкою устаткування, що купується в кредит. Банк не з власної забаганки ретельно перевіряє ліквідність обладнання та його ринкову вартість. Справа в тому, що якщо підприємець не зможе повернути позикові кошти, банку доведеться продати обладнання, щоб не зазнати збитків.

Оцінна вартість за банківськими нормами в середньому становить 70% від ринкової. У купівлі вживаного обладнання банк може взагалі відмовити. Особливо якщо йдеться про велику суму.

Крім того, позичальнику необхідно пам'ятати, що він повинен буде власним коштом застрахувати обладнання на користь банку. Відповідну вимогу висуває більшість фінансових установ.