Detalizēta informācija par NPF: kas tas ir, struktūra un darbības specifika. Pensiju riski Vai pārskaitīt uzkrājumus uz NPF

Taču projektā ir arī daži jauninājumi, piemēram, klientu informēšana par investīciju riskiem un ieguldījumu ienākumu zaudēšanu agrīnu pāreju gadījumā un aģentu reģistra uzturēšana. Tagad saskaņā ar likumu NPF nevar solīt klientiem noteiktu atdeves likmi attiecībā uz pensiju uzkrājumiem. ANPF un NAFP neprecizēja, kas būtu jāsaprot kā riski, kas saistīti ar investīcijām, atsaucoties uz faktu, ka viņi tikko sākuši izstrādāt standartus. Kā norāda nozares pārstāvis, Hantimansijskas NPF prezidents Aleksejs Okhlopkovs, riska atruna patiesībā ir skaidrojums klientiem, ka fondētā pensija ir ieguldījumu produkts, kura ienesīgums ir atkarīgs no tirgus situācijas.

Foto: Aleksandrs Artemenkovs / TASS

"Visticamāk, ka atruna būs tāda, ka ieguldījumi vērtspapīru tirgū var nest gan ienākumus, gan zaudējumus un ka augsti pozitīvi ienākumi pagātnē nenozīmē, ka tāda pati situācija būs arī nākotnē," uzskata Ohlopkovs. Tāpat šajā atrunā, viņaprāt, būtu jāiekļauj informācija par ienākumu zaudēšanas riskiem priekšlaicīgas pārejas uz citu fondu gadījumā – agrāk kā reizi piecos gados.

Tagad, saskaņā ar likumu, NPF, kas uz atmaksas datumu (reizi piecos gados) uzrādījuši negatīvu rezultātu, ieguldot iedzīvotāju uzkrājumus, tas ir jākompensē no plkst. pašu līdzekļi, atzīmē Okhlopkovs.

Tirgus reakcija

Pēc Jakuševa domām, prasība atklāt riskus ir loģisks pasākums. “Mēs jau brīdinām klientus, ka NPF ienākumi pagātnē negarantē peļņu nākotnē. Tā ir frāze, kas jau tiek izmantota fondu mārketinga materiālos,” viņš saka.

Okhlopkovs uzskata, ka šāda iniciatīva kopumā ir pareiza, taču maz ticams, ka tā nodrošinās iedzīvotājiem papildu aizsardzību. "Piemēram, Apdrošināšanas kompānijas noteikt to apdrošināšanas noteikumos, kas tiek izplatīti kopā ar polisēm, un paņemt no apdrošinātā parakstu, ka viņš ar to ir iepazinies. Bet patiesībā daži apdrošinātāji izlasa šos noteikumus. Tāpēc no apdrošinātā izvēles un lēmumu pieņemšanas izpratnes vairošanas viedokļa tas ir pluss, taču uz lielu efektu nevajadzētu cerēt,” uzskata Okhlopkovs.

“Ņemot vērā, ka fondi piesaista pārsvarā “klusos cilvēkus”, viņiem lielākoties ir vienalga, vai viņiem ir vai nav ienākumu no ieguldījumiem, jo ​​šobrīd pastāvošais individuālā pensijas kapitāla jēdziens kopumā paredz pilnīgu pensijas kapitāla konvertāciju. pensiju uzkrājumus punktos,” stāsta “Pensiju partnera” ģenerāldirektors Sergejs Okoļesnovs.

Aģentu reģistrs

Vēl viens svarīgs jauninājums, kas varētu ietekmēt tirgu, ir aģentu reģistrs. Saskaņā ar projektu tiek pieņemts, ka šo informāciju sniegs Pensiju fonds. NAPF vadītājs Konstantīns Ugrjumovs ir pārliecināts, ka šī iniciatīva ir nepieciešama, lai atjaunotu kārtību ar klientu pāreju no viena fonda uz citu.

2016. gada beigās PFR bija gandrīz puse pilsoņu no 12 miljoniem cilvēku, kuri vēlējās mainīt apdrošinātāju. Tajā pašā laikā sūdzību skaits Centrālajai bankai 2017. gadā salīdzinājumā ar 2015. gadu dubultojies - līdz 5125.

Lielākā daļa pārkāpumu, ko NAPF fiksē, ir saistīti tieši ar aģentu darbību, norāda Ugrjumovs. Tomēr viņš uzskata, ka aģentu kontroles efektivitātes labad būtu lietderīgi juridiski aizliegt to aģentu darbību, kuri nav iekļauti šajā reģistrā.

Pēc Okhlopkova domām, regulatora piedāvātajam noteikumam tirgum vajadzētu uzlabot situāciju ar pārejām. Bet viņš ir skeptiskāks un uzskata, ka "reģistrs neatrisina jautājumu par pilsoņu neapzinātu pāreju pašā saknē".

Tirgus reakcija

SRO norādītās nepieciešamās informācijas izpaušana var tikt veikta, izmantojot dažādus vispārpieņemtus kanālus - tīmekļa vietnes, fondu birojus utt., saka ANPF vadītājs Sergejs Beļakovs. Lai pārbaudītu NPF atbilstību standartam, SRO apskatīs, kā fonds izpilda prasības nepieciešamās informācijas ievietošanas veidā, kā arī var tikt izmantots dokuments ar klienta parakstu, ka tam ir ienesta minimālā informācija. , uzskata Beļakovs.

Nākotnē, vadoties no regulatora loģikas, nav izslēgta prasība atklāt stresa testu rezultātus, kas NPF būs jāveic no 2018. gada, norāda Risku vadības nodaļas vadītājs Staņislavs Dmitrijevs. NPF Soglasie.

Krieviem joprojām ir daudz iespēju izvēlēties nevalstisko pensiju fondu. Bet tas jādara apzināti un atbildīgi.

Foto: Fotolia/Photobank

Novembris un decembris tradicionāli ir aktīvākie mēneši, kad krievi steidz izvēlēties pensiju fondu, kuram uzticēt savus uzkrājumus. Šogad pensijas pārskaitījumam pieteikušies jau aptuveni 4,7 miljoni cilvēku. Bet kā nekļūdīties ar fonda izvēli? Kam būtu jāpievērš uzmanība?

Klusie Vairs Neklusē

VEB aktīvos tagad ir aptuveni 1,8 triljoni rubļu pensiju uzkrājumi pretstatā 2,4 triljoniem rubļu, kas uzkrājušies nevalstisko pensiju fondu kontos. Spriežot pēc ātruma, ar kādu iedzīvotāji bēg no valsts, valsts pārvaldes sabiedrības pensiju fonds turpinās “novājēt”. Šogad savu naudu no VEB nolēmuši izņemt vairāk nekā 2,6 miljoni klusējošo.

Topošos pensionārus neaptur ne riski, mainot valsts pārvaldes uzņēmumu pret privātajiem fondiem, ne ienesīguma zudums. 99% pārskaitījumu no VEB uz NPF bija agri. Pērn priekšlaicīgu pārskaitījumu dēļ viņi zaudēja aptuveni 27 miljardus rubļu, augustā sacīja Vņešekonombank valdes priekšsēdētāja pirmais vietnieks Nikolajs Cekhomskis. Kopumā iedzīvotāji no VEB paņēma vairāk nekā 240 miljardus rubļu pensiju uzkrājumu.

Bet vai krievi tik maldās, izlemjot mainīt pensiju pārvaldnieku, neskatoties uz riskiem zaudēt nopelnītos ienākumus? Tirgus dalībnieki pārvedumu pieaugumu uz privātajiem NPF saista ar starpnieku darbību, taču ir arī citi iemesli. Jo īpaši jebkura persona, kas vairāk vai mazāk pārzina pensiju sistēmu, zina, ka atšķirībā no PFR pensijām uzkrājumus NPF var mantot. Skaidrs, ka daudzi cilvēki dod priekšroku pārskaitīt naudu saviem radiniekiem, tādā gadījumā, nevis ziedot to valstij.

Vēl viens iemesls: pēc tam, kad Finanšu ministrija paziņoja par jaunu pensiju sistēmas koncepciju (individuālā pensiju kapitāla sistēma. Vēl nav apstiprināta), saskaņā ar kuru iedzīvotājiem pašiem jāveic iemaksas turpmākajās pensijās, radās jautājums, kas notiks “klusējošo” nauda. Ideja tos pārveidot par pensiju punktiem acīmredzami neatrada atbalstu iedzīvotāju vidū. Galu galā, ne viens vien eksperts uzņemsies skaidrot, kas ir PFR punkti un kā no tiem atkarīgs reālais nākotnes pensijas lielums. Turklāt jaunajiem atskaitījumiem individuālās pensijas kapitāla sistēmas ietvaros, kā to iecerējuši programmas autori, būtu jānonāk fondā, kurā jau ir konkrētā iedzīvotāja uzkrājumi. To personu atskaitījumi, kuri neizvēlējās NPF, tiks ieskaitīti nejauši izvēlētā fondā.

Izrādās, ka patiesībā iedzīvotājiem ir atlicis ļoti maz laika, lai izlemtu par NPF izvēli, kurā ieskaitīt uzkrājumus un kuros tiks saņemti ieturējumi no IPC. Saskaņā ar Finanšu ministrijas un Centrālās bankas plānu jaunajai pensiju sistēmai jāsāk darboties 2019.gadā. Tiesa, vai viņiem būs laiks pieņemt nepieciešamo likumu, ir liels jautājums.

Jebkurā gadījumā jums pēc iespējas ātrāk jāizlemj, ko darīt ar savu nākamo pensiju.

Atlases kritēriji: ienesīgums un lielākais akcionārs ir svarīgāki par ģeogrāfiju un personīgajiem sakariem

Lai palīdzētu izdarīt pareizo izvēli, Banki.ru nolēma intervēt tos, kuri profesionāli nodarbojas ar pensiju naudas pārvaldīšanu – NPF un UK. Tirgus dalībnieki tika lūgti par prioritāti noteikt šādus fondu atlases kritērijus:

- ienākumi no ieguldījumiem;

- fonda līdzekļu lielums;

- lielākā akcionāra klātbūtne;

- finanšu rādītāji: peļņa utt.;

- subjektīvs fonda uzticamības novērtējums;

- papildu pakalpojumu pieejamība;

- prēmijas no aģenta;

- negatīvas informācijas par fondu esamība / neesamība plašsaziņas līdzekļos;

- personīga iepazīšanās ar fonda vadību;

- dzīvesvietas ģeogrāfiskais tuvums;

- iespējama investīciju ienākumu zaudēšana.

Tirgus dalībniekiem bija iespēja ievadīt arī savu kritēriju, kura sarakstā nav, bet nez kāpēc viņi to uzskata par svarīgu. Kopumā tika aptaujāti 20 lielākie pensiju fondi un pārvaldes sabiedrības.

Un tā arī notika. Starp svarīgākajiem kritērijiem, kas jāņem vērā, izvēloties fondu, vairāk nekā puse aptaujāto ekspertu norādīja ieguldījumu atdevi, iespējamo ieguldījumu ienākumu zaudējumu un lielākā akcionāra klātbūtni. Pēdējais kritērijs, pēc daudzu tirgus dalībnieku domām, liecina par fonda uzticamību.

Pēc NPF VTB ģenerāldirektores Larisas Gorčakovskas teiktā, "ja akcionārs ir, piemēram, liela valsts banka, tas būs papildu uzticamības garantija." Turklāt, viņa norāda, topošajam pensionāram ir skaidri jāsaprot, kur un kā fonds pieņem dokumentus pensiju izmaksai. Lai vēlāk nebūtu jābrauc pa valsti uz vienīgo izvēlētā fonda biroju, lai pieteiktos pensijai.

Uz izvēlētā NPF uzrādīto rentabilitāti, kā atzīmēja lielākā daļa mūsu aptaujāto tirgus dalībnieku, jāskatās diezgan tālā – vismaz vairāku gadu – horizontā. NPF Lukoil-Garant ģenerāldirektors Deniss Rudomaņenko stāsta, ka, ņemot vērā fondētās pensijas veidošanas procesa ilgumu, klientiem noteikti jāskatās uz uzkrāto ienesīgumu. Uz kādiem rezultātiem jūsu fonds uzrāda optimālo izvērtēšanas periodu - vismaz 8-10 gadu laikā. "Viena vai divu gadu ienesīgums nav labs jūsu pensiju pārvaldošā fonda darbības rādītājs," viņš saka.

Lielāko fondu pensiju uzkrājumu portfeļa rentabilitāte 2016. gadā*

	Ienākumi no ieguldījumiem, %	Klientu skaits	Pensijas uzkrājumi (tūkstoši rubļu, tirgus vērtība)
"Promagrofonds"
"Gazfond pensiju uzkrājumi"
KIT Finanses
"Saskaņa"
NPF Sberbank
"Safmar"
"NPF elektroenerģijas nozare"
"Lukoil-Garant"
"Pārliecība"
"Nākotne"

* Reitingā iekļauti fondi ar vairāk nekā 1 miljonu apdrošināto personu.

Katru gadu pieaug to Krievijas iedzīvotāju skaits, kuri dod priekšroku pensiju uzkrājumiem NPF. 2018. gada sākumā PFR aktīvu vērtība rubļos bija 1,8 triljoni, un NPF kontos tajā pašā periodā bija 2,4 triljoni. rubļi. 2018. gada septembrī nevalstisko PF klientu līdzekļu apjoms pieauga līdz 3,6 triljoniem. rubļi. Kam un kur uzticēt uzkrājumus - Krievijas Federācijas pensiju fondam vai NPF, tas ir jāizlemj katram nākamajam pensionāram.

Pensiju iemaksu struktūra

Saskaņā ar likuma burtu pensija sastāv no divām daļām: apdrošināšanas un fondētās, attiecīgi 16% un 6% no kopējās summas. Apdrošināšanas komponents tiek glabāts tikai Vnesheconombank (PFR) un tiek izmantots pensiju izmaksāšanai tiem, kas sasnieguši noteiktu vecumu. Tiek pieņemts, ka otrā, uzkrājošā daļa, kļūs par ieguldījumu objektu un nākotnē nesīs peļņu noguldītājam. Turklāt ikviens pilsonis var patstāvīgi veidot nākotnes finansēto daļu, par kuru viņš veic brīvprātīgas iemaksas izvēlētajā organizācijā.

Kāda ir atšķirība starp apdrošināšanu un fondētajām pensijām, skatiet attēlu:

Svarīgs! 2014. gadā Valsts dome pieņēma moratorija jeb fondēto pensiju iesaldēšanas projektu. Līdz šim darba devēju pensiju iemaksas tiek pilnībā izmantotas, veidojot pensijas apdrošināšanas daļu.

Kā noteikt, kas ir labāks - NPF vai PFR?

Gan valsts, gan privātajam pensiju fondam ir līdzīgi uzdevumi: uzkrāt un pārvaldīt iedzīvotāju noguldījumus, samazināt nolietojuma riskus. naudas piedāvājums nodrošināt ieguldījumu atdevi. No pirmā acu uzmetiena , kāda ir atšķirība, nav pilnīgi acīmredzama, turklāt katrai struktūrai ir savas priekšrocības un trūkumi. Tāpēc topošajiem pensiju saņēmējiem rodas jautājums – kur uzticēt savus uzkrājumus?

FIU vai NPF? Lai iegūtu īsu pārskatu, skatiet videoklipu:

PFR priekšrocības un trūkumi

Skaties salīdzinošā analīze VEB portfeļa atdeve pēdējos gados:

PFR jeb Krievijas pensiju fonds iekasē darba devēju iemaksas, ievieto tās kontos un sadala līdzekļus. PF ir valsts struktūra, kas īsteno sociālo programmu maternitātes kapitāla apmaksai, sociālajiem maksājumiem invalīdiem un Otrā pasaules kara dalībniekiem un citām pilsoņu kategorijām.

Krievijas Federācijas pensiju fonda priekšrocības ietver:

• Drošība un uzticamība. Struktūra nevar bankrotēt vai zaudēt licenci.
• Fondu indeksācijas garantija, ņemot vērā inflāciju, ieguldot valsts obligācijās. Saskaņā ar Centrālās bankas datiem PF vidējais ienesīgums ir 7% gadā.
• Nav uzkrāto līdzekļu aplikšanas ar nodokli.

Sistēmas galvenie trūkumi ir zema atdeve salīdzinājumā ar NPF un grūtības ar kapitāla mantošanu.

NPF plusi un mīnusi

NPF ir privāts fonds, kura darbību regulē likums un kas nodarbojas ar pilsoņu sociālo nodrošinājumu. Investoru ieguldītos līdzekļus fonds iegulda dažādos investīciju projektos un gūst ienākumus. Tā kā iespējamo finanšu instrumentu saraksts ir garš, NPF peļņa var būt daudz lielāka nekā FIU. Taču pastāv arī zaudējumu risks, ja ieguldījums izrādīsies neefektīvs. Nevalstisko fondu priekšrocības ietver:

• Stingra valdības kontrole.
• Plašs aģentūru tīkls, kas nodrošina augsta līmeņa pakalpojumus.
• Iespēja nodibināt mantojuma daļas uz līguma pamata.
• Uzkrāto summu var saņemt brīdī, kad aiziet pensijā.
• Iespēja mainīties no viena privātā fonda uz citu ik pēc 5 gadiem.
• Obligātā depozīta apdrošināšana. Ja privātam fondam tiks atņemta licence, uzkrājumi tiks nodoti valstij, bez indeksācijas un ar uzkrāto procentu zaudējumiem.
• Norēķinu caurspīdīgums, summas uzraudzība pensiju iemaksas un uzkrātie procenti personīgais konts.
• Augsta atlīdzības summa.

Kāds ir PFR un NPF rentabilitātes procents? Piemēram, NPF Almaznaya Osen palielināja savu noguldītāju uzkrājumus par 11,2%, salīdzinot ar VEB 8,5% 2017. gadā. Balstoties uz šiem datiem, var saprast, kur ir izdevīgāk glabāt pensiju uzkrājumus.

Kur tiek ieguldīti NPF līdzekļi, skatiet attēlu:

Galvenie NPF trūkumi:

• Bankrota un ieguldījumu ienākumu zaudēšanas risks.
• Augstās Centrālās bankas prasības šai tautsaimniecības nozarei, pārkāpumu rezultātā organizācija riskē zaudēt licenci.

Svarīgs! Izvēloties nevalstisku PF, jums jāpārbauda, ​​vai tas ir iekļauts dalības fondu reģistrā.

Ko izvēlēties un kā iet?

Pēc noklusējuma visas pensiju iemaksas tiek pārskaitītas uz VEB. Ja investors ir ar visu apmierināts, viņa kapitāls tiks glabāts PFR līdz pensijai. Ja nodokļu maksātājs vēlas, lai viņa finansētā pensijas daļa gūtu ienākumus, viņam ir jāatstāj "klusēšanas" kategorija un par to jāpaziņo pārvaldības sabiedrībai un pēc tam jāpieņem lēmums par NPF izvēli. To darot, jāņem vērā šādi kritēriji:

• Finanšu rādītāji: ienesīgums, aktīvu apjoms, kas veido fonda īpašumu, uzkrājumu pieaugums. Jāpievērš uzmanība tam, cik procentu rentabilitāte ir saglabāta pēdējo 5 gadu laikā.
• Tirgū pavadītais laiks.
• Lielāko akcionāru klātbūtne.
• Pozitīvas mediju atsauksmes vai negatīvas nav.
• Informācijas pārredzamība un pakalpojumu kvalitāte, tostarp tiešsaistē.

Attēlā parādīts pieteikuma paraugs pārejai no PFR uz NPF:

Licences atsaukšanas gadījumā no nevalstiskā fonda tā aktīvi tiek nodoti FIU 3 mēnešu laikā. Ja noguldītāji vēlas paturēt uzkrāto naudu, tā jāpārskaita citā NPF, par kuru jāpaziņo, iesniedzot pieteikumu. Šajā gadījumā galvenā uzkrājumu daļa paliks, un ieguldījumu atlīdzība tiek aprēķināta, pamatojoties uz NPF aktīvu pārdošanas rezultātiem.

Lai noteiktu, kas ir labāks par Sberbank, lielākā NPF, PFR vai NPF Krievijas Federācija, un kur ir izdevīgāk saglabāt pensiju uzkrājumus, apsveriet tabulu:

Izrādās, ka katrai struktūrai ir savi plusi un mīnusi. . Katram Krievijas pilsonim personīgi jāizlemj, kur labāk glabāt pensiju uzkrājumus. Lai to izdarītu, ir vēlams apgūt finanšu pratības pamatus un uzraudzīt to organizāciju reitingu, no kurām ir atkarīga nākotne.

NPF šobrīd ieņem nozīmīgu vietu ne tikai nevalstiskās pensiju nodrošināšanas (NPO) sistēmā, bet arī obligātajā pensiju apdrošināšanā (OPS). Tajā pašā laikā OPS segments kļuva par galveno NPF izaugsmes avotu. Pēc ExpertRa datiem, 2011. gadā NPF pārvaldīto uzkrājumu apjoms pieauga 2,5 reizes no 155 miljardiem rubļu. līdz 393 miljardiem rubļu, kas veidoja 36% no pensiju tirgus, un klientu bāzes apjoms palielinājās par 4 miljoniem cilvēku (pieaugums par 51,8%) un sasniedza 11,87 miljonus cilvēku. Pēc Expert RA prognozēm, līdz 2012. gada beigām OPS segments apjoma ziņā pietuvosies NVO, un NPF pašu īpašums pieaugs par 20% un pārsniegs 1,4 triljonus. rubļi.

NPF darbības īpatnības ir tādas, ka daži tās aspekti nav stingri regulējami likumdošanas ietvaros, jo īpaši šo organizāciju nevalstiskā rakstura dēļ. NPF raksturīga iezīme ir ļoti ilgs sadarbības periods ar apdrošinātajām personām un dalībniekiem, kas paredz darbību plānošanu nenoteiktības un atkarības no daudziem faktoriem apstākļos. Šī nenoteiktība pieļauj tīri varbūtības pieeju plānošanai. No tā izriet, ka NPF darbību raksturo vairāki nestandarta riski, ar kuriem savā darbā saskaras tikai apdrošināšanas sabiedrības, bet NPF kā bezpeļņas organizācijas iegūst zināmu oriģinalitāti.

Tādējādi, ņemot vērā NPF nenoliedzamo sociālo nozīmi un to izšķirošo lomu pensiju sistēmā, īpaša uzmanība būtu jāpievērš finanšu stabilitāte līdzekļu izmantošanai, dalībnieku un apdrošināto personu interešu aizsardzībai un garantiju faktoram un uzticamības nodrošināšanai jābūt visaugstākajai prioritātei.

Ievērojama skaita risku klātbūtne pensiju sistēmā ir viens no iemesliem, kas ierobežo NPF attīstību Krievijā. Šis fakts savukārt ietekmē NPF potenciāla izmantošanas efektivitāti. Tā kā, piesaistot tautsaimniecībai ilgtermiņa investīciju resursus un tos pilnībā izmantojot, NPF varētu ieņemt vēl ievērojamāku lomu valsts finanšu tirgū un kļūt par vienu no tā stabilizācijas un attīstības faktoriem.

Visus iespējamos riskus, ar kuriem var saskarties NPF, var iedalīt divās grupās. Pirmkārt, NPF ir pakļauti iekšējiem riskiem, kas ir tieši saistīti ar pārvaldības efektivitāti un NPF darbības īpatnībām. Otrkārt, tie ir ārējie riski, kas nav tieši atkarīgi no NPF darbības. Šīs risku grupas vadība ir valsts darbības sfēra. Valsts kontrolē ir politiski un ekonomikas kursi valstis, likumdošanas veidošana par nevalstisko pensiju apdrošināšanu, nodokļu sistēma.

Iekšējie riski ir individuāli un sastāv no aktīvu pārvaldīšanas riska, saistību pārvaldības riska un administratīvās pārvaldības riska. Aktīvu pārvaldīšanas risks ietver investīciju risks, kas noteikti ir galvenais iekšējais risks NPF nozarei, kā arī pensiju iemaksu nesaņemšanas risks.

Investīciju riski ietver risku nesasniegt noteiktu atdevi, vēlams, ne zemāku par inflācijas līmeni, un pašreizējās likviditātes samazināšanās risku. Šis risks var izraisīt fonda tiešo saistību nepildīšanu attiecībā uz pensiju kontu uzkrājumu ienesīgumu. Kā zināms, pensiju fondu ieguldīšanas smalkākais moments ir līdzsvars starp ienesīgumu un risku. Tomēr pensiju fondiem riska ierobežošana ir daudz svarīgāka nekā jebkuriem citiem portfeļiem.

OPS sistēmā NPF iegulda pensiju uzkrājumus, kuru izvietošana ir stingri reglamentēta un iespējama tikai ar pārvaldības sabiedrību (MC) starpniecību, kas nav saistītas ar NPF, pamatojoties uz trasta pārvaldības līgumu. NPF darbības ietvaros NPF veido pensiju rezerves. Saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem NPF ir atļauts izvietot savas pensiju rezerves neatkarīgi vai ar pārvaldības sabiedrības starpniecību. Mijiedarbība starp NPF un pārvaldības sabiedrībām ieguldījumu kontroles jomā izpaužas divos formātos. Pirmais formāts ietver atsevišķas nodaļas izveidi NPF, kas atbild par finanšu risku pārvaldību. Rezultātā fonds patstāvīgi izstrādā savu ieguldījumu stratēģiju un pārraida to pārvaldības sabiedrībai. Vienlaikus fonds veic stingru pārvaldības sabiedrības metožu auditu un uzrauga pārvaldības sabiedrībai iesniegtās ieguldījumu deklarācijas izpildi. Šāda mijiedarbības shēma prasa ievērojamas materiālās izmaksas no NPF, kas izskaidro tās zemo izplatību Krievijas pensiju tirgū. Lielākā daļa līdzekļu, pārskaitot līdzekļus Kriminālkodeksa pārvaldībā, iet mazākās pretestības ceļu. Viņi pilnībā nodod visu ieguldījumu procesu pārvaldniekiem, retos gadījumos organizējot kopīgas ieguldījumu komitejas ar pārvaldības sabiedrību.

Būtiska problēma, ar ko saskaras NPF, ir efektīvāko pārvaldības sabiedrību izvēle. Šādiem novērtējumiem ir dažādas metodes, no kurām lielākā daļa ir balstīta uz pagātnes ienesīgumu un pārvaldības sabiedrības formālo īpašību (dienesta ilgums, darbinieku skaits, pārvaldāmo līdzekļu apjoms) kombināciju. Kopš 2011. gada Nacionālā pensiju fondu asociācija (NAPF) izstrādā riska pārvaldības nozares standartu, kas noteiks pasākumus kopējai riska pārvaldības organizācijai fondā, kā arī tirgus, kredīta un darbības risku kontrolei. . Standartizācijas attīstība pensiju tirgū ir cieši saistīta ar ieguldījumu risku kontroles problēmu.

NPF, kuriem ir atsevišķa finanšu risku vadības struktūrvienība un kuri patstāvīgi izstrādā ieguldījumu stratēģiju, pamatojoties uz standartu, iegūst iespēju pilnveidot ieguldījumu procesu atbilstoši tirgū vadošajai riska pārvaldības praksei. Lielākā daļa NPF, kas pilnībā nodod visu ieguldījumu procesu pārvaldības sabiedrībai, iegādājas materiālus to pārvaldības sabiedrību riska pārvaldības sistēmu auditam, ar kurām tās plāno sadarboties.

Šobrīd mazāk nekā pusei uzticības pārvaldības tirgus CM ir specializētas riska pārvaldības sistēmas nodaļas. Standartā tiks iekļauts būtisks organizācijai izvirzīto prasību saraksts, tostarp obligāta atsevišķas riska pārvaldības struktūrvienības klātbūtne, riska pārvaldības procesā izmantoto metožu un noteikumu pieejamība, kā arī to aktualizēšanas kārtība, un uzņēmuma darbiniekiem. par riska pārvaldību atbildīgā struktūrvienība. Tādējādi, lai saglabātu NPF klientu bāzi, pārvaldības sabiedrībai jau tagad būtu jāsāk reorganizācija, lai izveidotu riska pārvaldības sistēmas elementus.

Šāda stingra pieeja NPF veiktajai MC izvēlei veicinās pastiprinātu konkurenci starp MC un palīdzēs uzlabot to efektivitāti un uzticamību. No otras puses, standarta ieviešana novedīs pie tālākas pārvaldības sabiedrību konsolidācijas pensiju segmentā, kam pašreizējā periodā raksturīgs ārkārtīgi augsts kaptitātes līmenis un ļoti nevienmērīgs pensiju līdzekļu sadalījums. Tas viss veicinās pārredzamāku sadarbību starp pārvaldības sabiedrībām un NPF.

Ir noteiktas divas ierobežojumu grupas, kas attiecas uz pārvaldības sabiedrību veikto pensiju uzkrājumu ieguldīšanu: strukturālie, kas attiecas uz objektu sarakstu un to īpatsvaru ieguldījumu portfeļa struktūrā, un organizatoriski, kas sastāv no prasībām, kas noteiktas aktīvam. iekļauti ieguldījumu portfelī un vērtspapīru emitenti, kuriem atļauts ieguldīt pensiju uzkrājumus. Tādējādi ieguldījumu deklarācijas sastādīšanu un pensiju uzkrājumu ieguldīšanu pārvaldības sabiedrība veic diezgan liela skaita ne vienmēr pamatotu ierobežojumu ietekmē. Pēc būtības tas nozīmē, ka NPF darbojas noteiktos rāmjos, kas vistiešāk nosaka robežas pensiju uzkrājumu pārvaldības uzlabošanai.

Ņemot vērā apdrošināto personu tiesības ik gadu izvēlēties pensijas fondētās daļas pārvaldīšanas veidu, rodas iespēja izņemt no pārvaldes sabiedrības daļu trastā turēto līdzekļu. Šis fakts ierobežo pensiju uzkrājumu ieguldīšanu vērtspapīros, kas pēc fundamentālās analīzes rezultātiem ir nenovērtēti, kā arī infrastruktūras projektos, kuros ieguldījumi neapšaubāmi veicinātu pensiju uzkrājumu ieguldīšanas efektivitātes paaugstināšanu. Šķiet, ka pensiju uzkrājumu trasta pārvaldīšanas aktivitāšu uzlabošana ir saistīta ar nepieciešamību pēc iespējas samazināt šī faktora negatīvo ietekmi uz pārvaldības sabiedrību.

Tādējādi NPF nav atļaujas patstāvīgi izvietot pensiju uzkrājumus, un ir ievērojami samazināta iespēja patstāvīgi ieguldīt pensiju rezerves. Var secināt, ka pensiju līdzekļu ieguldīšanas process būtībā netiek pilnībā kontrolēts no fondu puses, un līdz ar to šie ierobežojumi kavē NPF spēju pilnībā novērst ieguldījumu riskus, kas pensiju sistēmā ir visizplatītākie.

Otrs riska veids aktīvu pārvaldīšanā ir noguldītāja pensiju iemaksu nesaņemšanas risks. Šāda veida risks var izraisīt novirzi uz cesijas aktuāra aprēķinos pieņemto ieguldījumu ienesīguma negatīvo pusi, kas var novest pie tā, ka fonds nepildīs savus pienākumus uzkrāt līdzekļus pensiju kontos, kā arī fonda darbības traucējumus. maksātspēja, maksājot pensijas.

NPF riski saistību pārvaldībā nav tik acīmredzami, un šo risku realizācijas sekas parasti izpaužas ilgtermiņā. Rezervju un citu saistību pārvaldīšanas risks galvenokārt ir saistīts ar kļūdu risku esošo pensiju saistību novērtējumā un kļūdu risku, veidojot jaunas saistības. Aprēķinot nepieciešamo pensiju rezervju apjomu, tiek izmantots aktuāra novērtējums, kas balstīts uz pensiju rezervju un NPF pensiju saistību lieluma līdzvērtības principu. Lai novērtētu pensiju saistību apmēru, parasti tiek izmantota nākotnes pensiju maksājumu kopuma matemātiskā prognoze, kas diskontēta līdz aprēķina brīdim. Šī vērtība tiek aprēķināta, ņemot vērā aktuāros pieņēmumus, proti, ieguldījumu atdeves likmes dinamikas prognozi un iedzīvotāju mirstības tabulas. Acīmredzami, ka pareizas aktuāra prognozes izveidošana par ieguldījumu atdeves likmes dinamiku ilgstošam periodam, kas nozīmē pensiju līgumu darbību, nestabilā ekonomikā ir ļoti grūts uzdevums. Tāpat jāatzīmē, ka mirstības tabulas tika izstrādātas, pamatojoties uz datiem par paredzamo mūža ilgumu valstī kopumā. Tomēr dzīves ilguma rādītāji konkrētā fonda dalībnieku kontingentam var ievērojami atšķirties no vidējiem datiem. Attiecībā uz NPF būtu racionālāk izmantot mirstības tabulas, kas izstrādātas konkrētiem reģioniem vai noteiktas profesijas cilvēku kategorijai, jo lielākā daļa fondu ir korporatīvas organizācijas.

Tādējādi neprecizitāti pensiju saistību novērtējumā var radīt nepareizu formulu un aprēķinu algoritmu izmantošana, kļūdas datorprogrammu izstrādē vai darbībā, kļūdas sākotnējos datos, proti, sagrozīta informācija par dalībnieku dzimumu un viņu dzimumu. dzimšanas datums vai, kā minēts iepriekš, nepareiza aktuāra priekšlikumu piešķiršana (aktuāra atdeve un mirstības tabulas), veicot aprēķinus. Šādos gadījumos var rasties nepareizs priekšstats par fonda saistībām.

Īpašs saistību pārvaldības riska veids ir risks, ka pensiju izmaksu reālais apjoms pārsniedz tās vidējo aplēsto vērtību. Tas, kā likums, rodas NPF dalībnieku mirstības svārstību ietekmē. Tātad, pat izmantojot teorētiski adekvātus aktuāros pieņēmumus, pensiju maksājumu plūsmas nejaušības un varbūtības dēļ nepietiek tikai ar diskontēto pensiju izmaksu matemātiskās cerības izmantošanu, lai novērtētu nepieciešamo pensiju rezervju apjomu. Tajā pašā laikā, jo vairāk dalībnieku būs NPF, jo mazāka būs maksājumu summas iespējamās novirzes attiecība pret tās vidējo novērtējumu. Šis apstāklis ​​padara lielus pensiju fondus uzticamākus par mazajiem.

Vēl viens būtisks iekšējais risks NPF darbībā ir administratīvās pārvaldības risks. Šajā kategorijā var ietilpt fonda nekvalificētas pārvaldības risks, dibinātāju un partneru krīzes risks, kā arī dažādi darbības riski, kas saistīti ar nepareizu organizatorisko struktūru, metodoloģiju, personāla, programmatūras un aparatūras kļūdām.

Jāpiebilst, ka negodprātīgas vai neprasmīgas fonda vadības risks un darbības riski vairāk bija raksturīgi pirmajam NPF veidošanas posmam, kad virkne fondu tika organizēti pēc finanšu piramīdas principa. Partnerības risks ir finansiālu zaudējumu iespējamība darījuma partneru saistību nepildīšanas dēļ. NPF sadarbība ir juridiski fiksēta ar daudziem finanšu partneriem (pārvaldes sabiedrībām, bankām, īpašiem depozitārijiem). Protams, darbību rezultāti ir atkarīgi no NPF finanšu partnera izvēles. Šis riska veids samazinās arī līdz ar nevalstiskās pensiju apdrošināšanas sistēmas attīstību, jo tas ir tieši saistīts ar biznesa reputācijas attīstību un finanšu institūciju pieredzes uzkrāšanu pensiju pakalpojumu tirgū.

Par galveno dibinātāju krīzi var norādīt ekonomikas finansiālā lejupslīdes periodā. Tomēr šādu krīžu iespējamība ir ļoti zema un nerada būtisku apdraudējumu NPF. Tā kā likumdošana aizliedz NPF dibinātāju projektos ieguldīt vairāk nekā 10% no savu pensiju rezervju ieguldījumu portfeļa.

Neaizmirstiet, ka lielākā daļa risku, ar kuriem NPF saskaras savā darbībā, nav atkarīgi no paša fonda, un par dažiem no tiem atbildība gulstas uz valsti, bet daži ir saistīti ar globālo ekonomikas stāvokli. Ārējos riskus veido likumdošanas izmaiņu risks, demogrāfiskais risks un papildus akciju tirgus krīzes un ekonomiskās krīzes risks.

Pensiju reformas likumdošanas bāze tiek nepārtraukti pilnveidota, tajā tiek veikti grozījumi un papildinājumi. Reformas gados likumdošana ir vairākkārt mainījusies. Vienlaikus prakse liecina, ka pensiju reformas veiksmīgai norisei ārkārtīgi svarīga ir konsekvence, detalizēta izstrāde un minimālas izmaiņas programmā pēc pieņemšanas. tiesiskais regulējums. Mūsdienās pensiju sistēmas uzkrājošās sastāvdaļas reformēšana nav tās izdzīvošanas veids; piespiedu kārtā, bet tas ir jāuzlabo.

Lai nodrošinātu NPF sistēmas ilgtspējīgu attīstību mūsdienu apstākļos, ir nepieciešams izveidot specializētu aģentūru, kas būtu atbildīga par nozares regulēšanu un ar likumdošanas ierosināšanas tiesībām. Šobrīd NPF būtībā kontrolē Veselības ministrija un sociālā attīstība(tieši pensiju nodrošināšanas jautājumi), Finanšu ministrija (investīciju darbība), ministrija ekonomiskā attīstība(stratēģiskie jautājumi) un Krievijas FFMS (licencēšana un darbības uzraudzība). Līdz ar to NPF likumdošanas izmaiņu apstiprināšana nozīmē šo valsts institūciju pozīciju saskaņošanu, kas būtiski paildzina nepieciešamo likumdošanas lēmumu pieņemšanas procesu.

2012. gadā tiek veikti pirmie maksājumi saskaņā ar OPS. Likumu par pensijas fondētās daļas izmaksām Valsts dome pieņēma 2011.gada nogalē, taču tas prasa būtisku pārskatīšanu un papildu noteikumu pieņemšanu. Likumdošanas pabeigšanā būtu jāpiedalās visiem četriem departamentiem, kas nozīmē, ka pastāv liela varbūtība, ka normatīvais regulējums nebūs sagatavots noteiktajā laikā un pastāv risks neizmaksāt pensijas saskaņā ar likumu. Un problēmas ar pirmo pensiju izmaksu var dot nopietnu triecienu NPF reputācijai. Viena profila nozares regulatora klātbūtne palīdzētu novērst līdzīgas situācijas, kādas radās maksājumu likuma pieņemšanas un pabeigšanas laikā.

Strīdi par vienota regulatora ieviešanas lietderīgumu pensiju segmentā turpinās jau ilgu laiku. Tomēr pēdējā laikā NPF vadītāji pārsvarā ir izteikušies par labu tā izveidei. Tādējādi saskaņā ar interaktīvās aptaujas rezultātiem, ko veica reitingu aģentūra ExpertRA IV ikgadējās konferences "Pensiju tirgus nākotne" ietvaros lielākā daļa pensiju fondu pārvaldītāju (88%) bija pārliecināti, ka pensiju tirgus harmoniskai attīstībai ir nepieciešams vienots regulators. Tajā pašā laikā lielākā daļa interaktīvās aptaujas dalībnieku uzskata, ka par profila regulatoru jākļūst FSFM vai atsevišķai FFMS pakļautībā esošai iestādei (67%).

Demogrāfiskais risks NPF darbībā ir saistīts ar demogrāfiskās situācijas stāvokļa izmaiņām. Manāmi pieaug pensijas vecuma iedzīvotāju skaits. Pēc Rosstat prognozēm, tuvāko 20 gadu laikā darbaspējas un pensijas vecuma iedzīvotāju attiecība pasliktināsies pusotru reizi. Līdz 2050. gadam saskaņā ar ANO prognozēm šī attiecība samazināsies gandrīz 2,5 reizes. Ja paskatās uz 100 gadu dinamiku no 1950. līdz 2050. gadam, var redzēt, ka pensionāru skaits uz vienu strādājošo ir pieaudzis piecas reizes. Saskaņā ar Rosstat datiem par 2011. gadu, vidējais dzīves ilgums Krievijā bija 69 gadi. Vienlaikus vērojama tendence uz pastāvīgu dzīves ilguma pieaugumu, uzlabojoties tā kvalitātei un darba apstākļiem. Piemēram, vidējais sievietes dzīves ilgums Krievijā kopš 1940. gada ir pieaudzis par 44% no 42 līdz 74 gadiem. Ir skaidrs, ka šādos apstākļos pensiju sistēmas mehānisms nevar darboties bez nopietnām izmaiņām. Tāpēc tagad radās jautājums par pensionēšanās vecuma paaugstināšanu Krievijas Federācijā. Šis apstāklis ​​savukārt var būtiski ietekmēt NPF darbību.

Ir jāņem vērā uzskaitītie riski, kā arī jāņem vērā citu risku iespējamība. Risku izslēgšana no atlīdzības var novest pie tā, ka fonda pensiju izmaksai uzņemto saistību apjoms pārsniedz izveidoto pensiju rezervju apjomu. Neskatoties uz to, ka parādīsies aktuāra kļūdas, iespējams, ne pirmajos NPF darbības gados, tās, visticamāk, negatīvi ietekmēs fonda uzticamību. No iepriekš minētā mēs varam secināt, ka absolūtā sasniegšana NPF uzticamība tomēr veikto pasākumu kopums, kurā ņemtas vērā visas risku kategorijas, lielā mērā veicina NPF uzticamības uzlabošanu.

NPF jau ir radījuši sociāli nozīmīgu pamatu nevalstiskai fondēto pensiju sistēmai. Tās attīstībai nepieciešams mainīt NPF valsts regulējuma formātu, ieviest standartizāciju un palielināt dalībnieku uzticamību. Par prioritārajām jomām būtu jākļūst pakāpeniskai pārejai no stingras ierobežojošas politikas pensiju fondu izvietošanas jomā uz piesardzīgu ieguldījumu noteikumiem, pašu riska pārvaldības sistēmu izstrādi fondos un pārvaldības sabiedrībās, kā arī skaidrāku attiecību veidošanai ar pārvaldības sabiedrībām. uzlabot NPF biznesa procesus, lai stiprinātu to uzticamību.

21.05.18 114 737 46

Kā mani slepus pārcēla uz kreiso fondu un ko tas man maksāja

2017. gada beigās man zvanīja no nevalstiskā pensiju fonda un teica, ka tagad esmu viņu klients.

Aleksejs Kašņikovs

cieta no krāpniekiem NPF

Es ne ar vienu neslēdzu līgumus, un, kad sāku to kārtot, izrādījās, ka no manas nākotnes pensijas man tiešām nozagti 80 000 R.

Savulaik pats strādāju par NPF aģentu, taču pat visu apdrošinātāju viltību pārzināšana mani neglāba. Šajā rakstā es jums pastāstīšu, kā negodīgi NPF aģenti var jūs slepeni maldināt.

Šis raksts ir tikai sākums manai cīņai pret krāpniekiem. Kad būs kaut kāds turpinājums, papildināšu rakstu un ziņošu sociālajos tīklos - abonēšu. Bet, kamēr es sodu krāpniekus, var paiet daudz laika, un jums ir jāpasargā sevi no viņiem tagad, tāpēc negaidiet, kad mana situācija atrisināsies - esiet gatavi iepriekš.

Kāda veida NPF un kāds ar to saistīts vecumdienām

Mūsu nākotnes pensija ir sadalīta divās daļās: apdrošināšanas un fondētās.

Apdrošināšanas pensija ir nauda no cilvēkiem no nākotnes. Kad tu būsi vecs un kāds cits jauns, jaunie tiks iemesti tavā pensijā. Tas, cik daudz jūs saņemsiet šajā daļā, ir atkarīgs no daudziem faktoriem, sākot no jūsu pieredzes un beidzot ar mūsu valsts impērisko ambīciju mērogu. Mēs varam būtiski ietekmēt apdrošināšanas pensijas apmēru, izņemot varbūt demogrāfiskās situācijas uzlabošanu valstī, lai mūsu vecumdienās Krievijā būtu daudz darbspējīgu nodokļu maksātāju.

Fondētā pensija ir jūsu pašu nauda, ​​kuru valsts atļāvusi atlicināt avansā vecumdienām. Tātad jūs visus savus ieturējumus atdotu esošajiem pensionāriem, un tagad daļu no tiem varat atstāt kontā. Ar fondēto pensiju jūs neko nevarat darīt - un tad jūsu apdrošinātājs būs Krievijas Federācijas pensiju fonds, kas pēc noklusējuma nosūtīs uzkrājumus pārvaldības sabiedrībai VEB. Cilvēki, kuri izvēlas šo iespēju, tiek saukti par "klusajiem".

Jūs varat apzināti izvēlēties Krievijas Federācijas pensiju fondu kā savu apdrošinātāju, rakstot par to paziņojumu. Tad arī jūs paliksit FIU, bet jūs neuzskatīs par “klusēju”. Jūs varat arī ieguldīt fondēto pensiju ar nevalstiskā pensiju fonda (NPF) starpniecību un saņemt ienākumus ar to. Ja ienākumi būs labi un nākamajos 25 gados neviens neizlems tos izmantot mūsu valsts impēriskajām ambīcijām, tad vecumdienās būs no kā dzīvot.

Tas ir tāpat kā tad, ja jūs tagad ieguldāt daļu savas algas akcijās un obligācijās. Tu ieguldi, investīcijas nes ienākumus, un vecumdienās no šīs naudas saņem pensiju. Tagad iedomājieties, ka nevis jūs personīgi ieguldāt, bet kāda pārvaldības kompānija, kas iekasē no iedzīvotājiem lielu naudu, iegulda šo kaudzi finanšu instrumentos un gūst peļņu. Šis uzņēmums ir NPF - nevalsts pensiju fonds.

Nevalstiskie pensiju fondi pelna no peļņas, ko tie gūst saviem noguldītājiem, tāpēc tie konkurē par klientiem. Jo vairāk klientu, jo vairāk naudas un jo lielāka ir iespējamā peļņa. Dažreiz, dzenoties pēc apgrozījuma, fondi sāk spēlēt negodīgu spēli – un parunāsim par to.

NPF aģenti

Nevalstiskie pensiju fondi ir finanšu uzņēmumi, tie nodarbojas ar naudu: miljons tur, miljons te, pirka papīru, pārdeva papīru, debet-kredīts. Viņiem ne vienmēr ir biroju tīkls visā Krievijā un savi pārdevēji.

Lai piesaistītu naudu no iedzīvotājiem, NPF diezgan bieži vēršas pie aģentu pakalpojumiem. Aģents pārdod NPF pakalpojumus par maksu - tā var būt persona vai uzņēmums. Piemēram, NPF var vienoties ar reklamētu banku, lai tā pārdotu šī NPF pakalpojumus saviem klientiem. Par katru izpildīto līgumu NPF maksā bankai maksu. Visi ir laimīgi.

Aģenti var būt bankas, veikali, vietņu īpašnieki, jūsu pastnieks, jūsu Apple izplatītājs, jūsu darba devējs un pat visa veida ēnas personības. Kopumā NPF nav nozīmes, ar kura starpniecību jūs izpildījāt līgumu: galvenais ir tas, ka piekrītat pārskaitīt savu naudu šim NPF. Un aģentam galvenais ir noformēt papīrus un saņemt savu honorāru. Tas nav svarīgi visiem, tāpēc izrādās ...

Fonds sadarbojas ar aģentiem tieši vai ar brokeru starpniecību

Agrīna pāreja uz citu NPF

Valsts grib, lai tu izvēlies vienu pensiju fondu un atstāj tur naudu uz ilgu laiku. Līdz ar to saskaņā ar likumu reizi piecos gados bez finansiāliem zaudējumiem var pāriet no viena fonda uz citu. Ja pārejiet uz priekšu, jūs zaudēsiet visus ienākumus no ieguldījumiem.

Tieši tā ar mani notika. 2015. gadā parakstīju līgumu ar NPF "Doverie". Tobrīd krājkontā bija 33 000 R. Divus gadus mans NPF ieguldīja naudu, un es saņēmu ienākumus. Kad mani krāpnieciski pārcēla uz jaunu NPF, viss, ko nopelnīju, sadega, un sākotnējie 33 000 R palika kontā.

Taču ar to zaudējumi nebeidzās. Fakts ir tāds, ka nauda no viena NPF uz otru netiek nepārprotami pārskaitīta 1. janvārī, bet gan laika posmā no 1. janvāra līdz 1. aprīlim. Tas ir, ja šajā periodā fondētā pensija jau ir izgājusi no vecā NPF, bet vēl nav ienākusi jaunajā, tad arī šajā laikā ienākumus nesaņemsi. Faktiski nauda var iesaldēties, tās tiks pārskaitītas uz jaunu kontu vēlāk - manā NPF man teica, ka dažreiz termiņš tiek aizkavēts līdz septembrim. Ar 10% ienesīgumu zudumi palielinās no 6930 līdz 8000 R.

Es biju diezgan apmierināts ar sava vecā NPF ienesīgumu - 10%. Tas ir divreiz lielāks par inflāciju. Tagad man ir 35 gadi, līdz pensijai vēl vismaz 25 gadi. Visu šo laiku zaudētā nauda turpinātu strādāt. Ar 10% ienesīgumu 8000 R līdz 2042. gadam pārvērstos par 80 000 R! Šo summu es palaidu garām tādēļ, ka tālajā 2017. gadā kāds nolēma mani pārcelt uz citu NPF.

Kā krāpnieki maldina NPF

Daži aģenti pārskaitījumu no viena NPF uz otru veic slepeni no klienta: galvenais ir iegūt no viņa pases datus un SNILS numuru. Par katru atvesto klientu aģents saņem no 500 līdz 5000 R atkarībā no summas, kas atrodas topošā pensionāra kontā.

Kad es strādāju par aģentu, mūsu uzņēmums izmantoja tikai legālus veidus, kā atrast klientus. Visizplatītākās ir vizītes no durvīm līdz durvīm un darbinieku sapulču rīkošana lielās organizācijās. Turklāt plaši bija izplatīta tā sauktā šķērspārdošana, kad kredītu menedžeri bankās vai veikalos darbojās kā aģenti. Viņi ieteica klientiem slēgt līgumu ar NPF, kad viņi saņēma aizdevumu vai iegādājās preces uz kredīta. Pirms līguma parakstīšanas klientam vienmēr tika pateikts, kādu fondu pārstāvam, kāda tam ir rentabilitāte utt.

Width="1350" height="1424" class=" outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> 2013. gadā, kad strādāju brokerā - aģents , NPF maksāja no 1200 līdz 1500 R par katru klientu

Kā viņi krāpjas, staigājot pa dzīvokļiem

Reizēm aģenti krāpjas, ejot no durvīm līdz durvīm, kad var runāt ar cilvēku viens pret vienu, bez lieciniekiem. Piemēram, aģenti uzdodas par pensiju fonda darbiniekiem. No likuma viedokļa te viss ir tīrs, jo arī NPF ir pensiju fonds, tikai nevalstisks. Savukārt potenciālais klients domā, ka pie viņa ieradies no Krievijas Federācijas Pensiju fonda, un ciemiņam uzticas.

Piedāvājot līgumu, aģenti var iebiedēt, sakot, ka tas ir jāparaksta, pretējā gadījumā jūs varat zaudēt daļu no nākotnes pensijas. Tā, starp citu, arī ir puspatiesība: aģents var uzrādīt fonda ienesīgumu – ja tas ir lielāks par jūsu pašreizējo NPF, tad daļa no nākotnes pensijas tiešām tiek zaudēta.

Mūsu konkurenti pat atvēra uzņēmumu ar nosaukumu "Gosfond", izsniedza aģentiem sertifikātus ar šādu uzrakstu - un pārdošanas apjomi pieauga. Apzinīgie NPF nekad to nedara - mums ir aizliegta frāze "Es esmu no pensiju fonda".

Viena no manām klientēm pastāstīja, kā aģenti ieradās viņas mājā un teica, ka mūsu fonds ir slēgts un viņai steidzami jāparaksta līgums ar jaunu NPF. Patiesībā mūsu uzņēmums vienkārši apvienojās ar citu NPF un mainīja nosaukumu. Konkurenti uzzināja par to un sāka biedēt klientus.

Arī manā mājā ieradās aģenti. Es viņus ielaidu profesionālas intereses dēļ. Viņi izmantoja šo paņēmienu: viņi lūdza SNILS “pārbaudei”, viņi nekavējoties kaut kur piezvanīja un man teica, ka es vairs neesmu klientu datu bāzē un ka līgums ir steidzami jāizdod atkārtoti. Patiesībā viņi pārbaudīja SNILS ar vairāku NPF apvienoto datu bāzi, bet es tur nebiju, jo mans fonds vienkārši neiesniedza tur datus.

Kā krāpties savstarpējās pārdošanas laikā

Bankas, apdrošināšanas sabiedrības vai mikrofinansēšanas organizācijas darbinieks vienlaikus var strādāt NPF. Šajā gadījumā jums var tikt dota iespēja parakstīt līgumu citu dokumentu aizsegā. Piemēram, kad piesakāties aizdevumam veikalā un liekot parakstus uz liela skaita papīriem. Viņi var teikt, ka tas ir apdrošināšanas līgums, tas ir bezmaksas.

Daudzas darbā iekārtošanas aģentūras strādā šādā veidā. Uzdevumu atvieglo fakts, ka nodarbinātībai ir nepieciešami tie paši dokumenti, kas OPS līguma noslēgšanai: pase un SNILS. Pretendenti ierodas darbā iekārtošanas aģentūrā un aizpilda darba meklēšanas veidlapu. Faktiski viņiem tiek dota parakstīt iesniegumu un anketu pārcelšanai uz NPF. Pēc anketas aizpildīšanas iedzīvotājiem tiek paziņots, ka viņi saņems zvanu. Viņiem būs jāapstiprina, ka viņi piekrīt pārejai, un pēc tam ar viņiem sazināsies par darbu. Kad klients apstiprina pāreju uz NPF, viņam patiešām var tikt piedāvātas dažas vakances, vai arī viņi par to var pat aizmirst.

Viens klients man stāstīja, kā viņu ciemā ieradās nepazīstams vīrietis un teica, ka viņš vervē cilvēkus darbam. Ar šo ieganstu viņš savāca pases un SNILS datus no tiem, kas vēlējās atrast darbu, tad iedeva viņiem kādus papīrus parakstīties un aizgāja. Neviens nedabūja darbu, bet nākamajā gadā visi saņēma paziņojumu par pārcelšanu uz NPF.

1. OPS līgums trīs eksemplāros. Kopā būs 3 līguma eksemplāri, no kuriem katrs tiks parakstīts vismaz divās vietās.
2. Pieteikumi priekšlaicīgai pārcelšanai. Parasti katram gadījumam klientiem tiek doti divi pieteikumi, kas jāparaksta uzreiz: par pāreju no PFR uz NPF un par pāreju no NPF uz NPF.
3. Piekrišana personas datu apstrādei.

Parakstu viltošana

Parakstu viltošana jau ir noziegums. Krāpnieks saņem pasi un SNILS, vilto parakstus, iesniedz dokumentus NPF - šķiet, ka viņš pats pārdeva pakalpojumus personai. Klients uzzina, ka pārcēlies uz jaunu NPF, tikai dažus mēnešus vēlāk, saņemot vēstuli no vecā.

Tā tas notika manā gadījumā. Kā vēlāk uzzināju, bankas, kurā saņēmu karti, darbinieks mani pārcēla uz jauno fondu. Viņa noskenēja manu pasi un SNILS, kas atradās pases vākā, klusi aizpildīja dokumentus un ziņoja fondam: "Šeit, viņi saka, viņi jums atveda jaunu klientu, dodiet man naudu."

No šādas situācijas izvairīties ir grūti, jo gadījumi, kad mums prasa pases un SNILS kopijas, nav retums. Tajā pašā laikā paši nevalstiskie pensiju fondi cenšas cīnīties ar krāpšanu. Piemēram, viņi zvana un noskaidro, vai klients tiešām ir noslēdzis līgumu – šādi viņi vēlreiz pārbauda savu aģentu godprātību.

Dažiem NPF aģentiem ir nepieciešams klienta pases fotoattēls. Tiesa, krāpniekiem izdodas apiet šīs barjeras, iegādāties skenēto dokumentu datubāzes, ierakstīt līgumā savus tālruņu numurus, lai klientu vārdā atbildētu uz NPF zvaniem.

Viens no maniem kolēģiem no NPF man teica, ka krāpnieki atver veselas rūpnīcas viltotu līgumu ražošanai: viņi nolīgst īpašus cilvēkus, kas vilto parakstus, citi darbinieki atbild uz NPF tālruņiem, apstiprinot pāreju, un citi nodod dokumentus.

Saskaņā ar likumu pensijas pārskaitīšanai joprojām nepietiek ar parakstu viltošanu, pases kopiju sniegšanu un atbildēšanu klientam pa tālruni. Pēc tam mana identitāte un paraksti tiek apliecināti ar vienu no trim iespējām: personīga vizīte FIU vai MFC ar notāra palīdzību vai elektroniskā paraksta palīdzību. Kas apstiprināja manu identitāti, pagaidām nezinu. Mans jaunais NPF ignorēja šo jautājumu, un tagad es gaidu atbildi no Pensiju fonda.

Kā pārbaudīt, vai jūsu nauda ir drošībā

Nedarbosies, lai noskaidrotu, vai esat pārcelts pirms termiņa bez jūsu ziņas, līdz nauda pāriet no viena NPF citai. Vecajā fondā viņi uzzina, ka klients ir izkritis, jau faktiski - no PFR. Jūs saņemsiet vēstuli, ka jūsu nauda atrodas jaunajā NPF, arī tikai pēc pārskaitījuma.

Tādēļ jums regulāri jāpārbauda, ​​vai esat mainījis NPF. To var pārbaudīt sabiedrisko pakalpojumu vietnē, savā personīgajā kontā atlasot sadaļu “Paziņojums par personīgā konta statusu PFR”:

Noklikšķiniet uz "Saņemt pakalpojumu" un pēc tam uz "Saņemt pilnu informāciju":

Atverot izrakstu, jūs redzēsiet visus jūsu darba devēju un apdrošinātāja atskaitījumus, kā arī līguma ar to spēkā stāšanās datumu:

Fondētās pensijas apmērs un ienesīgums izziņā nav atspoguļots, ar tiem var iepazīties fondā - mājaslapā vai zvanot uz uzticības tālruni.

Līgums nestājas spēkā uzreiz, bet nākamgad. Ja, lasot šo rakstu, atcerējāties, ka nesen parakstījāt kaut ko līdzīgu, jums ir iespēja atgriezties vecajā NPF bez finansiāliem zaudējumiem. Atrodiet jaunā fonda palīdzības tālruņa numuru viņu tīmekļa vietnē vai savā līguma kopijā un uzziniet, kā atcelt pārskaitījumu.

Ko darīt

Ja atklājat, ka pensijas fondētā daļa no jums slepeni pārskaitīta uz jaunu NPF, vērsieties tiesā, pieprasot atzīt līgumu par spēkā neesošu. Nauda kopā ar uzkrātajiem ienākumiem tiks atgriezta 30 dienu laikā - šādā situācijā tiek piemērota īpaša fondētās pensijas pārskaitīšanas kārtība.

Lai to izdarītu, ierakstītā vēstulē no sava jaunā fonda pieprasiet līgumu un piekrišanu to personas datu apstrādei, kurus, iespējams, parakstījāt. Tiesā tos var izmantot kā pierādījumus. Kad saņēmu dokumentus, redzēju, ka paraksti man ir ar kāda cita roku. Tagad esmu iesniedzis prasību tiesā.

Var vērsties tiesā arī tad, ja līgumu parakstīji pats, bet par ienesīguma zudumu tev neteica. Kā liecina prakse, šādas prasības apmierina arī tiesas.

Atcerieties, ka likums ir jūsu pusē. Ja pats neparakstīji līgumu vai tiki maldināts, tad visu vari pierādīt tiesā.

Diemžēl daudzi, uzzinot par pāreju uz jaunu NPF, vienkārši pamāj ar roku: saka, naudas maz, kāpēc tagad mocīties, varbūt jaunais fonds būs labāks. Šeit ir jāsaprot trīs lietas:

1. Tagad nauda ir maza, bet pēc 10-20 gadiem viņiem būs ievērojama interese.
2. Apdrošinātāja izvēle obligātajai pensiju apdrošināšanai ir jūsu likumīgās tiesības. Ja jūs neizvēlējāties šo NPF, nav iemesla palikt tajā.
3. Visticamāk, būs tikai jāsavāc dokumenti un jāierodas uz tiesas sēdi. Mani juristi saka, ka viņi tur nav vajadzīgi un es visu varu izdarīt pats.

Atcerieties

1. Ja mainīsit NPF biežāk nekā reizi piecos gados, jūs zaudēsiet ienākumus no ieguldījumiem.
2. Šķiet, ka nelielas zaudētas ieguldījumu ienākumu summas pensijai var pārvērsties desmitos vai pat simtos tūkstošu rubļu.
3. Uzmanīgi izlasiet visus dokumentus, kurus parakstāt, saņemot aizdevumu vai darbu (un vispār vienmēr).
4. Ar jūsu pasi un SNILS pietiek, lai krāpnieki jūs pārceltu uz jaunu NPF.
5. Ja esat kļuvis par negodīgu aģentu upuri, sūdzieties savam jaunajam NPF, Krievijas Federācijas pensiju fondam un Centrālajai bankai.
6. Lai atgrieztu pensijas un ienākumu fondēto daļu, vērsties tiesā ar prasību atzīt OPS līgumu par spēkā neesošu.