ფიზიკური პირის მიერ უნაღდო გზავნილების განხორციელების შესაძლებლობა ქ უცხოური ვალუტაპირდაპირ დამოკიდებულია იმაზე, არის თუ არა ასეთი პირი რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტი ვალუტის რეგულირების მიზნებისათვის. თავის მხრივ, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები აღიარებულნი არიან რეზიდენტებად, გარდა იმ პირებისა, რომლებიც მუდმივად ცხოვრობენ ან დროებით ცხოვრობენ (სამუშაო ან სასწავლო ვიზის საფუძველზე) უცხო სახელმწიფოში მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში (ქვეპუნქტი „ა“, პუნქტი. 6, ნაწილი 1, მუხლი 1 10.12.2003 N 173-FZ კანონის).

შემთხვევები, როდესაც უცხოურ ვალუტაში უნაღდო გადარიცხვები დაშვებულია და აკრძალულია

უცხოურ ვალუტაში გადარიცხვები რეზიდენტებსა და არარეზიდენტებს შორის, ასევე არარეზიდენტებს შორის ხდება შეზღუდვის გარეშე (მუხლი 6, კანონი N 173-FZ).

აკრძალულია უცხოურ ვალუტაში გადარიცხვები რეზიდენტებს შორის, გარდა დადგენილი შემთხვევებისა, მათ შორის (173-FZ კანონის 12, 17, ნაწილი 1, მუხლი 9):

• გადარიცხვა რუსეთის ფედერაციიდან რეზიდენტი ფიზიკური პირების სასარგებლოდ მათ ანგარიშებზე რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ არსებულ ბანკებში, თანხის ლიმიტის გათვალისწინებით;
• რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტის მიერ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ არსებული ბანკის ანგარიშიდან რეზიდენტი ფიზიკური პირების სასარგებლოდ გადარიცხვა რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე არსებულ ბანკებში მათ ანგარიშებზე;
• გადარიცხვა რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე არსებული საბანკო ანგარიშებიდან მეუღლეების ან ახლო ნათესავების სასარგებლოდ, რომლებიც რეზიდენტები არიან მათ საბანკო ანგარიშებზე რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ან მის ფარგლებს გარეთ.

ასევე, რეზიდენტებს შეუძლიათ განახორციელონ უცხოური ვალუტის გადარიცხვები საკუთარ საბანკო ანგარიშებზე როგორც რუსეთის ფედერაციაში, ასევე მის ფარგლებს გარეთ. ამ შემთხვევაში თანხაზე შეზღუდვა არ არსებობს.

უნაღდო გზავნილები უცხოურ ვალუტაში შეიძლება განხორციელდეს როგორც ბანკში გახსნილი ანგარიშიდან, ასევე ასეთი ანგარიშის გახსნის გარეშე.

უნაღდო გზავნილები ბანკში გახსნილი ანგარიშიდან

თქვენი ანგარიშიდან უცხოურ ვალუტაში უნაღდო გადარიცხვისას საჭიროა დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც გაქვთ ანგარიში და წარადგინოთ გარკვეული დოკუმენტები.

ასე რომ, თქვენ მოგიწევთ წარმოადგინოთ თქვენი ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტი და მიაწოდოთ ინფორმაცია გადარიცხვის მიმღების შესახებ (ბანკის სახელი, დასახელება და მონაცემები, რომელშიც მიმღებს აქვს ანგარიში და მიმღების ანგარიშის ნომერი). გარდა ამისა, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ დოკუმენტები, რომლებიც ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს თქვენგან სავალუტო კონტროლის განხორციელების მიზნით, მათ შორის (N 173-FZ კანონის მე-12 მუხლის მე-4 ნაწილი; რუსეთის ბანკის დირექტივის 1 პუნქტი 07.20. 2007 N 1868-U ):

1) 5000 აშშ დოლარზე მეტი თანხის გადარიცხვისას (ან ექვივალენტი რუსეთის ბანკის გაცვლითი კურსით დებეტის დღეს. ფული), — ინფორმაცია მიმღების სავალუტო სააღრიცხვო სტატუსის დადასტურების შესახებ (რომ მიმღები არარეზიდენტია). ბანკები დამოუკიდებლად ადგენენ, რა ფორმით უნდა მიეწოდოს ასეთი ინფორმაცია. ეს შეიძლება იყოს, მაგალითად, მიმღების უცხო სახელმწიფოს მოქალაქის პასპორტის ასლი ან მიმღების არარეზიდენტობის მითითება გადახდის დოკუმენტის გრაფაში „გადახდის მიზანი“;

2) რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ საკუთარ საბანკო ანგარიშზე გადარიცხვისას, რეზიდენტის მიერ წარდგენილი შეტყობინება საგადასახადო ორგანოში მისი რეგისტრაციის ადგილზე ამ ანგარიშის გახსნის შესახებ საგადასახადო ორგანოს შენიშვნით მის შესახებ. მიღება. ეს შეტყობინება წარედგინება მხოლოდ პირველი გადაცემის დროს. მომავალში, ეს არ არის საჭირო;

3) მეუღლესთან ან ახლო ნათესავთან გადარიცხვისას – ნათესაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები (ასლები), კერძოდ, მოქალაქის პასპორტი, დაბადების ან ქორწინების მოწმობა.

ეს დოკუმენტები არ არის საჭირო, თუ თქვენ ახორციელებთ გადარიცხვას თქვენს მეუღლეს ან ნათესავს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ ბანკში გახსნილ მის ანგარიშზე არაუმეტეს 5000 აშშ დოლარის (ან ექვივალენტი რუსეთის ბანკის გაცვლითი კურსით). თანხების დებეტის თარიღზე).

უნაღდო გადარიცხვები ანგარიშის გახსნის გარეშე

უნაღდო გზავნილები ფიზიკურ პირებზე ანგარიშის გახსნის გარეშე ხორციელდება ფულადი გზავნილების სისტემებით.

მათი განსახორციელებლად აუცილებელია დარწმუნდეთ, რომ არსებობს არჩეული სისტემის მომსახურების პუნქტები ფულის გადარიცხვის მიმღების ქვეყანაში და ქალაქში. როგორც წესი, მომსახურების პუნქტები არის ბანკები, რომლებთანაც საგადახდო სისტემებს აქვთ სახელშეკრულებო ურთიერთობა.

გადახდის სისტემის სერვის პუნქტში მოგიწევთ წარმოადგინოთ თქვენი ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტი და მიაწოდოთ ინფორმაცია გადარიცხვის მიმღების შესახებ (გადარიცხვის მიმღების სრული სახელი, ქვეყანა, ქალაქი). სალაროში თანხის ჩარიცხვის შემდეგ მოგეცემათ საკონტროლო კოდი ან სხვა გადარიცხვის იდენტიფიკატორი. ეს ინფორმაცია უნდა გადაეცეს გადარიცხვის მიმღებს, რათა მან შეძლოს თანხის მიღება.

გადარიცხვა საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე ხორციელდება არაუმეტეს სამი სამუშაო დღის განმავლობაში ასეთი გადარიცხვისთვის ნაღდი ფულის მიწოდების დღიდან (27.06.2011 N 161-FZ კანონის მე-5 მუხლის მე-5 ნაწილი).

ავტორიზებული ბანკის მეშვეობით საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე რუსეთის ფედერაციიდან გადარიცხვისას, ასევე მოქმედებს გადარიცხვის ოდენობის ლიმიტი. ამრიგად, ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში ერთი ბანკის მეშვეობით გადარიცხვა არ შეიძლება აღემატებოდეს 5000 აშშ დოლარის ექვივალენტურ თანხას რუსეთის ბანკის გაცვლითი კურსით გადარიცხვისთვის განაცხადის თარიღისთვის (კანონის მე-14 მუხლის 5, 9, ნაწილი 3, მუხლი). N 173- FZ; რუსეთის ბანკის ინსტრუქცია 30.03.2004 N 1412-U).

Შენიშვნა!

როდესაც უცხო სახელმწიფო აწესებს აკრძალვას გადახდის სისტემებზე, რომელთა ოპერატორები რეგისტრირებულია რუსეთის ბანკში, უნაღდო გადარიცხვა ანგარიშის გახსნის გარეშე შეიძლება განხორციელდეს რუსეთის ფედერაციიდან ასეთ სახელმწიფოში, თუ გადახდის სისტემის ოპერატორები, გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერები, უცხოელი ორგანიზაციები (გარდა უცხოური ბანკებისა და საკრედიტო ორგანიზაციები), ხელშეკრულებების საფუძველზე, რომლითაც ხდება გადაცემა, იმყოფებიან რუსული ორგანიზაციების კონტროლის ქვეშ (ნაწილი 1, 2 ს.კ. N 161-FZ კანონის 19.1).

ელექტრონული ფულის გადარიცხვის მახასიათებლები

უნაღდო გადარიცხვა საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე ასევე შესაძლებელია ელექტრონული ფულის (შემდგომში EMF) გადარიცხვისას ელექტრონული გადახდის სისტემების გამოყენებით (მაგალითად, WebMoney, Yandex.Money და Qiwi). ამავდროულად, რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობის მოთხოვნები (მე-5 მუხლის მე-3 ნაწილი, N 161-FZ კანონის მე-7 მუხლის 24 ნაწილი) ვრცელდება EMF-ის უცხოურ ვალუტაში გადარიცხვებზე.

მითითება. ელექტრონული ფული

ელექტრონული ფონდები არის ისეთი სახსრები, რომლებიც ადრე მიეწოდებოდა ინდივიდს EMF ოპერატორს მესამე მხარის წინაშე მათი ფულადი ვალდებულებების შესასრულებლად და რომლებთან დაკავშირებითაც ამ ინდივიდს უფლება აქვს გადაიტანოს შეკვეთები ექსკლუზიურად გამოყენებით ელექტრონული საშუალებებიგადახდა (ხელოვნების მე-18 პუნქტი. N 161-FZ კანონის 3).

ამ შემთხვევაში, ინდივიდს შეუძლია მიაწოდოს სახსრები EMF ოპერატორს საბანკო ანგარიშის გამოყენებით ან მის გარეშე. ასევე, მის სასარგებლოდ სახსრები შეიძლება მიეწოდოს EMF ოპერატორს ორგანიზაციებმა ან ინდივიდუალურმა მეწარმეებმა, თუ ასეთი შესაძლებლობა გათვალისწინებულია ინდივიდსა და EMF ოპერატორს შორის შეთანხმებით. თავის მხრივ, ეს უკანასკნელი აყალიბებს ჩანაწერს მისთვის მიწოდებული თანხების ოდენობის შესახებ (ნაწილები 2, 4, მუხლი 7 კანონი N 161-FZ).

EMF-ის გადაცემა მათი მიმღებების სასარგებლოდ, როგორც წესი, ხორციელდება ინდივიდის - გადამხდელის ბრძანების საფუძველზე, ზოგიერთ შემთხვევაში - EMF-ის მიმღებების მოთხოვნით. ამავდროულად, EMF-ის გადამხდელები და მიმღებები შეიძლება იყვნენ ერთი ან რამდენიმე EMF ოპერატორის კლიენტები (ნაწილები 7, 8, მუხლი 7, კანონი N 161-FZ).

როგორც წესი, გადარიცხვა ხორციელდება EMF ოპერატორის მიერ გადამხდელის შეკვეთის ერთდროულად მიღებით, მისი EMF ბალანსის შემცირებით და მიმღების EMF ბალანსის გადარიცხვის ოდენობით გაზრდით. ამისთვის სპეციალურად შექმნილი საგადახდო ბარათის გამოყენებით გადარიცხვა ხორციელდება არაუმეტეს სამი სამუშაო დღის განმავლობაში EMF ოპერატორის მიერ გადამხდელის შეკვეთის მიღების შემდეგ. უფრო მოკლე ვადა შეიძლება გათვალისწინებული იყოს EMF ოპერატორსა და გადამხდელს შორის შეთანხმებით ან გადახდის სისტემის წესებით. ამის შემდეგ EMF-ის გადაცემა ხდება შეუქცევადი და წყდება გადამხდელის ფულადი ვალდებულებები EMF-ის მიმღების მიმართ (პუნქტი 26, მუხლი 3, ნაწილი 10,,, 17, მუხლი 7, კანონი N 161-FZ).

ბევრისთვის აქტუალური კითხვაა: როგორ გადარიცხოთ ფული საზღვარგარეთ? მაგალითად, ევროკავშირის ქვეყნებს, აშშ-ს ან კანადას და ა.შ. რა პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას ამ შემთხვევაში და რა არის ალტერნატიული ვარიანტები?

ცხადია, რომ დიდი ოდენობით ნაღდი ფულის საზღვარზე გადატანა სარისკოა და მოგვიანებით ადგილზე ლეგალიზაციის პრობლემაც შეიძლება წარმოიშვას.

მეორეს მხრივ, უნაღდო გზავნილებით საზღვარგარეთ და ვალუტის კონტროლით რუსეთში, ყველაფერი ასევე არც ისე ადვილია, მაგრამ მიუხედავად ამისა ...

როგორ განვახორციელოთ ვალუტის გადარიცხვა საზღვარგარეთ?

ვთქვათ, თქვენ უკვე გახსენით ანგარიში უცხოურ ბანკში (რაც თავისთავად არც ისე მარტივია).

გარდა ამისა, შეგახსენებთ, რომ რუსებისთვის ამჟამად მთავარი პრობლემაა ის ფაქტი, რომ უცხოური ბანკის საკუთარ უცხოურ ანგარიშზე უცხოურ ვალუტაში თანხების გასაგზავნად, ფედერალური კანონის 24-ე მუხლის შესაბამისად. ვალუტის რეგულირებადა ვალუტის კონტროლი“, ისინი ვალდებულნი არიან აცნობონ საგადასახადო ორგანოებს რუსეთის ფარგლებს გარეთ ანგარიშების გახსნის შესახებ.

ამის შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ თანხების გადარიცხვა თქვენი ანგარიშიდან რუსულ ბანკში მხოლოდ ბანკს მიაწოდეთ იგივე შეტყობინება საგადასახადო ვიზით მისი გათვალისწინების შესახებ (აღრიცხვა).

ასევე, ჩვენმა სახელმწიფომ ცოტა ხნის წინ კვლავ იზრუნა ჩვენზე და გადაწყვიტა, რომ რუსებმა ანგარიშები გაუწიონ საგადასახადო ორგანოებს თავიანთ უცხოურ ანგარიშებზე თანხების მოძრაობის შესახებ, ყოველწლიურად მიაწოდონ დამოწმებული (მათ შორის ნოტარიულად დამოწმებული) სერთიფიკატები უცხოური ბანკებიდან. დროისა და ფინანსური ხარჯების მიუხედავად, ასეთი ანგარიში დაუჯდება უცხოური ანგარიშის თითოეულ რუს მფლობელს.

თუმცა, არსებობს გამოსავალი და საკმაოდ მარტივი 🙂.

ფედერალური კანონი "ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ" 2003 წლის 10 დეკემბრის N 173-FZ შეზღუდვები უცხოურ ვალუტაზე საბანკო გადარიცხვებიმეუღლეთა და ახლო ნათესავების ანგარიშებს შორის.

გადარიცხვების ოდენობა შეზღუდული არ არის, მაგრამ მათი განსახორციელებლად საჭიროა ნათესაობის დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა (მაგალითად, ქორწინების მოწმობის ან დაბადების მოწმობის ასლი).

მუხლი 9. სავალუტო ოპერაციები რეზიდენტებს შორის
1. აკრძალულია სავალუტო ოპერაციები რეზიდენტებს შორის, გარდა:
…
17) ფიზიკური პირების - უცხოური ვალუტის რეზიდენტების გადარიცხვები ავტორიზებულ ბანკებში გახსნილი მათი ანგარიშებიდან სხვა ფიზიკური პირების სასარგებლოდ - რეზიდენტები, რომლებიც არიან მათი მეუღლეები ან ახლო ნათესავები (ნათესავები პირდაპირი აღმავალი და დაღმავალი ხაზით (მშობლები და შვილები, ბაბუა, ბებია და შვილიშვილები). სრულსისხლიანი და ნახევრადსისხლიანი (ჰყავთ საერთო მამა ან დედა) ძმები და დები, მშვილებლები და ნაშვილები), ამ პირების ანგარიშებზე, რომლებიც გახსნილია ავტორიზებულ ბანკებში ან ბანკებში, რომლებიც მდებარეობს რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ;
(17-ე მუხლი შემოღებულ იქნა 2007 წლის 5 ივლისის 127-FZ ფედერალური კანონით, შეცვლილი ფედერალური კანონიდათარიღებული 02.07.2013 N 155-FZ)
www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html მეშვეობით

რუსეთის ბანკმა დაადგინა საჭირო დოკუმენტების სია: პასპორტის გარდა, კლიენტს შეიძლება დასჭირდეს ქორწინების მოწმობა, დაბადების ან შვილად აყვანის მოწმობა, სახელის შეცვლისა და მამობის მოწმობა და ა.შ.

ზოგიერთმა ბანკმა ასეთ შემთხვევებში შეიძლება მოითხოვოს დამატებით (თავისი ინიციატივით დაზღვევა), სხვა დოკუმენტებთან ერთად, მიაწოდოს, მაგალითად, შემოწირულობის, სესხის დოკუმენტი და ა.შ., რომელსაც ხელი უნდა მოაწეროს თანხის გამგზავნი და მიმღები .

ამრიგად, მე ვაჯამებ:

ქმარმა ანგარიში გახსნა ესპანურ ბანკში. ცოლს დავურეკე, დეტალები ვუკარნახე. ცოლი ქორწინების მოწმობით ბანკში მივიდა და უცხოური ვალუტის ანგარიშიდან ქმრის ანგარიშზე ესპანეთში 200 ათასი დოლარი გადარიცხა.

ვაჟმა გახსნა საბანკო ანგარიში შეერთებულ შტატებში. დეტალები დედაჩემს გაუგზავნე მეილზე. დედა ვალუტითა და დაბადების მოწმობით ბანკში წავიდა, ფული ანგარიშზე ჩადო და შვილის ანგარიშზე გადარიცხა აშშ-ში.

არ გგონიათ, რომ ამ ჯაჭვებში რაღაც ბუასილი აკლია?! მართალია, ცოლი და დედა არ წასულან საგადასახადო ოფისში - მათ კანონი არ მოეთხოვებათ ამის გაკეთებას. გარდა ამისა, ვფიქრობ, აზრებისა და მოქმედებების მიმდინარეობა თქვენთვის გასაგებია.

რაც არ უნდა ითქვას, ფულადი სახსრების ექსპორტი მომხმარებელთა საჭიროებისთვის არის საუკეთესო ვარიანტი შესაძლო ტრანზაქციის ხარჯების თვალსაზრისით. ყოველივე ამის შემდეგ, რაც უფრო დიდია თანხა, რომელიც ხორციელდება ბანკების ან სატრანსფერო სისტემების მეშვეობით, მით მეტია ზარალი.

ვალუტის ექსპორტის ოფიციალური გზები

საჯაროდ ბანკირებს ურჩევენ ფულის გატანას გადახდის ბარათზე, მაგრამ არაფორმალურ საუბრებში ისინი არ გამორიცხავენ შესაძლო პრობლემებს. მაგალითად, შეიძლება მოხდეს, რომ თქვენი ბარათი უცხოურმა ბანკომატმა გადაყლაპოს და ფულის დასაბრუნებლად უცხო ქვეყანაში დიდი დრო, ნერვები და ფულის დახარჯვა მოგიწიოთ. თუნდაც ასეთი ბედი გქონდეთ, მაინც მოგიწევთ საკომისიოს გადახდა უცხოური ბანკის ბანკომატიდან ნაღდი ფულის გამოტანისთვის თანხის 3%-მდე.

თუ გადაწყვეტთ სამოგზაურო ჩეკების აღებას, მათი განაღდება დაგიჯდებათ თანხის 1,5%.

ფულის გადარიცხვები ასევე ძვირია, განსაკუთრებით თუ ვალუტა რეგულარულად იგზავნება.

ყველა ეს უარყოფითი ასპექტი იწვევს ფულის ექსპორტის ალტერნატიული გზების გაჩენას..

Მიხედვით NBU დადგენილება No3 2019 წლის 2 იანვრით 2019 წლის თებერვლიდან ფიზიკურმა პირებმა, განურჩევლად რეზიდენტი/არარეზიდენტი სტატუსისა, ვალდებულნი არიან საზღვარზე შესვლისას და გასვლისას განაცხადონ ვალუტა და საბანკო ლითონები, რომლებიც მთლიანობაში აღემატება 10 ათას ევროს ექვივალენტს (თანხაში შედის გადაზიდული ნაღდი ფული და ბანკი. ლითონები). ფულადი ვალუტის თანხების და საბანკო ლითონების ღირებულების ევროში საზღვრის გადაკვეთისთვის გადაანგარიშება ხორციელდება NBU-ის მიერ დადგენილი ოფიციალური გრივნის მიმართ ევროს გაცვლის კურსით, ან ეროვნული ოფიციალური კურსის მიხედვით განსაზღვრული ჯვარედინი კურსით. გრივნის ბანკი შესაბამის უცხოურ ვალუტაში და საბანკო ლითონებზე იმპორტის, ექსპორტის ან გადაზიდვის დღეს ნაღდი ვალუტით, საბანკო ლითონებით.

ვალუტის ექსპორტის არაოფიციალური გზების რისკები

უკანონოდ, სატვირთო მანქანების მძღოლები ფულს საზღვარზე გადიან. ხშირად ისინი უბრალოდ იმალება სატრანსპორტო საშუალებების გარსში ან სხვა საიდუმლო ადგილებში ავტობუსში ან სატვირთო მანქანაში. ვალუტის ექსპორტის ეს მეთოდი საკმაოდ სარისკოა, ვინაიდან ძებნის შემთხვევაში დიდია თანხის დაკარგვის ალბათობა.

მძღოლებმა უფრო გონივრული სქემა მოიფიქრეს - ავტობუსის ყველა მგზავრს ფულს ურიგებენ ერთ ადამიანზე გადაადგილებისთვის დაშვებული თანხების ფარგლებში (10 ათას ევრომდე). მაგრამ ამ შემთხვევაში ძნელად შესაძლებელია რისკის სრულად აღმოფხვრა. იყო სიტუაციები, როდესაც მგზავრი უბრალოდ იღებდა ფულს უკრაინაში და საზღვრის გადაკვეთის შემდეგ "დაავიწყდა" მისი დაბრუნება. თვითმხილველების თქმით, ჩხრეკის გაშიშვლებაც კი მივიდა.

საბაჟო კარგს იღებს

ნებისმიერ შემთხვევაში, ქვეყნის ფარგლებს გარეთ მოგზაურობისას დარწმუნებული უნდა იყოთ თქვენს კანონიერ უფლებებში, რადგან მებაჟეებს შესაძლოა კორუფციის მხარდაჭერის ცდუნება გაუჩნდეთ. საზღვარზე შეფერხების მრავალი ფორმალური მიზეზი ყოველთვის არსებობს, მით უმეტეს, თუ ის ღამით გადის და მგზავრები ჩქარობენ. მაგალითად, შეიძლება პასპორტის ფოტოზე არ გიცნობდეთ, შერჩევით შეამოწმოთ თქვენი ბარგი და ა.შ.

გარდა ამისა, მებაჟეები ხშირად უხეშად ეპყრობიან ტურისტებს, თავს სამართალდამცავებად თვლიან და ყველა მიმავალს პოტენციურ დამრღვევად თვლიან. წვრილმანები აიძულებენ ტურისტებს დათანხმდნენ მცირე ქრთამს, ხვდებიან, რომ დრო უფრო ძვირია და საბაჟოზე რიგში დგომას, შესაძლოა დაკარგონ ბილეთი, თუ მათ ჩამოაგდებენ "სანამ გარემოებები არ გაირკვევა".

რა თანხის გატანა შეიძლება არსებული კანონმდებლობით

ეროვნული ბანკის დებულებაში, რომლითაც მებაჟეები ხელმძღვანელობენ, ნათქვამია, რომ საზღვრის ზეპირი დეკლარირებისას 10 ათასი ევროს ეკვივალენტური ვალუტის საზღვრის გადაკვეთა შესაძლებელია. სინამდვილეში, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ საკუთარი ინიციატივით უნდა აცნობოთ საბაჟო ინსპექტორს, რომ ახორციელებთ, ვთქვათ, 8000 დოლარს.

კანონმდებლობის მიხედვით, დღეს, სავალდებულო დეკლარირებით, უკრაინაში 10 ათას ევროზე მეტი ოდენობის ექსპორტი და იმპორტია შესაძლებელი.

დეკლარაციისადმი დამოკიდებულება დამოკიდებულია თანხების გამოყენების მიზნებზე. ამიტომ, თუ გეგმავთ ამ თანხების საზღვარგარეთ ლეგალიზებას (მაგალითად, საბანკო ანგარიშის გახსნას), დაგჭირდებათ თანხის წარმოშობის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

ასეთი დოკუმენტი, როგორც წესი, არის საბანკო ამონაწერი ან საბაჟო დეკლარაციის ასლი.

უკრაინიდან ვალუტის ექსპორტის ლეგალური და უკანონო გზები

ექსპორტის მეთოდი - მომსახურების ღირებულება, თანხის %

საბანკო გადარიცხვა - 3%

გადახდის ბარათი - 2-3%

სამოგზაურო ჩეკები - 1,5-2%

ნაღდი ფული უფასო

სატვირთო მანქანების მძღოლები მოლაპარაკება

როგორ გადავიტანოთ დიდი რაოდენობით ვალუტა სხვა ქვეყანაში?

ჩვენს ქვეყანაში ვალუტით ოპერაციები კვლავ კანონით შეზღუდულია. შესაძლო გზებიგადარიცხვები დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა მიზნით გადარიცხავთ ვალუტას საზღვარგარეთ, ასევე თავად გადარიცხვის ოდენობაზე.

ამრიგად, უკრაინის კანონის „სავალუტო და სავალუტო ოპერაციების შესახებ“ კანონის თანახმად, 2019 წლის თებერვლიდან, ანგარიშის გახსნის გარეშე და დამხმარე საბუთების გარეშე, მხოლოდ 150,000 UAH-მდე ექვივალენტი წელიწადში შეიძლება გადაირიცხოს საზღვარგარეთ.

თუ გადარიცხული თანხა დიდია, მოგიწევთ მიიღეთ ელექტრონული ლიცენზია NBU-დან.ელექტრონულ ლიცენზიაზე განაცხადის დროს კლიენტი თავის მომსახურე ბანკს აწვდის დოკუმენტებს, რომლებიც ადასტურებენ თანხების საზღვარგარეთ გადარიცხვის მიზნებს, ოპერაციის მოცულობის შესაბამისობას მისთან. ფინანსური მდგომარეობადა სახსრების (აქტივების) წარმოშობის წყაროები. ამრიგად, 50 ათასამდე აშშ დოლარამდე (ექვივალენტში) შესაძლებელია საზღვარგარეთ გადარიცხვა.

გადარიცხვა შესაძლებელია როგორც ბანკში გახსნილი ანგარიშის დახმარებით, ასევე მის გარეშე (საერთაშორისო ფულადი გზავნილების სისტემების გამოყენებით - Western Union, Money Gram და ა.შ.). ანგარიშის მეშვეობით გადარიცხვა უფრო შრომატევადია - ბოლოს და ბოლოს, მოგიწევთ განაცხადის გაკეთება ანგარიშის გასახსნელად, ხელშეკრულების გაფორმებაზე და ა.შ. თუმცა, ეს მეთოდი გამომგზავნს ნაკლები დაუჯდება, ვიდრე საერთაშორისო ფულადი გზავნილების მომსახურება.

თუ თქვენ გჭირდებათ ფულის გადარიცხვა საზღვარგარეთ, რათა შემდგომში გამოიყენოთ ეს თანხები იქ, მაშინ ბანკები სიამოვნებით შემოგთავაზებენ უფრო მარტივ და მოსახერხებელ გზებს ასეთი გადარიცხვის განსახორციელებლად. ასე, მაგალითად, შეგიძლიათ გახსნათ საბარათე ანგარიში ბანკში, ჩარიცხოთ თქვენთვის საჭირო თანხა და შემდეგ გაიტანოთ საზღვარგარეთ. ამ შემთხვევაში საზღვარგარეთ ვალუტის ექსპორტზე არანაირი შეზღუდვა არ არსებობს.

დოკუმენტის დასახელება:
Დოკუმენტის ნომერი:	508
დოკუმენტის ტიპი:	წერილი რუსეთის ბანკიდან
მასპინძელი სხეული:	რუსეთის ბანკი
სტატუსი:	არააქტიური
გამოქვეყნებულია:	No63, 30.09.97წ რუსეთის ბანკის ბიულეტენი
მიღების თარიღი:	1997 წლის 27 აგვისტო
ძალაში შესვლის თარიღი:	1997 წლის 30 სექტემბერი
Ვადის გასვლის თარიღი:	2004 წლის 18 ივნისი
გადახედვის თარიღი:	2002 წლის 20 აგვისტო

რუსეთის ფედერაციიდან და რუსეთის ფედერაციაში უცხოური ვალუტის გადარიცხვის პროცედურა მიმდინარე სავალუტო ანგარიშების გახსნის გარეშე

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი

სავალუტო გადარიცხვების განხორციელების პროცედურა
რუსეთის ფედერაცია და რუსეთის ფედერაციაგარეშე
მიმდინარე უცხოური ვალუტის ანგარიშების გახსნა

(შესწორებულია 2002 წლის 20 აგვისტოს)

გაუქმდა 2004 წლის 18 ივნისიდან საფუძველზე
რუსეთის ბანკის 2004 წლის 15 ივნისის N 1450-U ინსტრუქციები
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
დოკუმენტი შესწორებულია:
რუსეთის ბანკის 1997 წლის 24 ოქტომბრის N 02-469 ბრძანებით;
(რუსული გაზეთი, N 182, 26.09.2002).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
რუსეთის ბანკის 2004 წლის 30 მარტის 1412-U განკარგულება (ამოქმედია 2004 წლის 18 ივნისიდან) ადგენს, რომ სავალუტო ოპერაციების განხორციელებისას რეზიდენტ ფიზიკურ პირს უფლება აქვს გადარიცხოს რუსეთის ფედერაციიდან საბანკო ანგარიშის გახსნის გარეშე ქ. უფლებამოსილი ბანკი უცხოური ვალუტა ან რუსეთის ფედერაციის ვალუტა არაუმეტეს ოდენობითეკვივალენტში 5000 დოლარიდადგენილია უცხოური ვალუტის ოფიციალური გაცვლითი კურსის გამოყენებით რუბლის მიმართ, რომელიც დადგენილია რუსეთის ბანკის მიერ უფლებამოსილი ბანკისთვის აღნიშნული გადარიცხვის განხორციელების ინსტრუქციის თარიღზე.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - შენიშვნა "CODE".
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
ავტორიზებული ბანკების მიერ ამ წერილის შესაბამისად ფიზიკური პირების (რეზიდენტი და არარეზიდენტი) სახელით განხორციელებული სავალუტო ოპერაციები აისახება მიმდინარე სავალუტო ანგარიშის გახსნის გარეშე განხორციელებული უცხოური ვალუტის გადარიცხვების ჟურნალში. იხილეთ რუსეთის ბანკის 1998 წლის 15 იანვრის No137-U დირექტივის მე-2 დანართი.
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

უცხოურ ვალუტაში სახსრების გაცემის პროცედურა განმარტა რუსეთის ბანკის 1999 წლის 10 მარტის No88-T წერილით.

____________________________________________________________________

I. ზოგადი დებულებები

1. „რუსეთის ფედერაციიდან და რუსეთის ფედერაციაში უცხოური ვალუტის გადარიცხვების განხორციელების პროცედურა მიმდინარე სავალუტო ანგარიშების გახსნის გარეშე“ (შემდგომში „პროცედურა“) ადგენს უცხოურ ვალუტაში გადარიცხვების განხორციელების წესს მიმდინარე სავალუტო ანგარიშების გახსნის გარეშე. ავტორიზებული ბანკები ფიზიკური პირების (რეზიდენტები და არარეზიდენტები) სახელით რუსეთის ფედერაციიდან, აგრეთვე ფიზიკური პირების (რეზიდენტები და არარეზიდენტები) რუსეთის ფედერაციაში უცხოეთიდან მათ სასარგებლოდ გადარიცხული უცხოური ვალუტის მიღება.

პროცედურა არ ვრცელდება ინდივიდუალურ მეწარმეებზე (რეზიდენტები და არარეზიდენტები). ინდივიდუალური მეწარმეები გადარიცხავენ უცხოურ ვალუტას რუსეთის ფედერაციიდან და იღებენ გადარიცხულ უცხოურ ვალუტას რუსეთის ფედერაციაში სავალუტო კანონმდებლობის შესაბამისად მხოლოდ უფლებამოსილ ბანკებში გახსნილი მიმდინარე სავალუტო ანგარიშებით.

პროცედურა არ ვრცელდება რუსეთის ფედერაციიდან უცხოური ვალუტის ფიზიკური პირების გადარიცხვებზე და რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხული უცხოური ვალუტის ფიზიკური პირების მიერ, თუ ეს გადარიცხვები დაკავშირებულია სამეწარმეო საქმიანობის განხორციელებასთან, საინვესტიციო საქმიანობასთან ან უფლებების შეძენასთან. უძრავი ქონება.

რუსეთის ფედერაციიდან გადარიცხვა და რუსეთის ფედერაციაში უცხოური ვალუტის მიღება პროცედურის შესაბამისად ხორციელდება ავტორიზებული ბანკის (ავტორიზებული ბანკის ფილიალის) ოპერაციული ერთეულის მეშვეობით (შემდგომში „ავტორიზებული ბანკი“).

2. რუსეთის ფედერაციიდან უცხოური ვალუტის გადაცემას და გადარიცხული უცხოური ვალუტის რუსეთის ფედერაციაში მიღებას ახორციელებს ფიზიკური პირი (მისი წარმომადგენელი) პირის ვინაობის დამადასტურებელი პასპორტის ან სხვა შემცვლელი დოკუმენტის (ა. ბინადრობის მოწმობა რუსეთის ფედერაციაში - უცხო ქვეყნის მოქალაქეებისთვის და მოქალაქეობის არმქონე პირებისთვის, თუ ისინი მუდმივად ცხოვრობენ რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, სამხედრო მოსამსახურის პირადობის მოწმობა ან სამხედრო პირადობის მოწმობა - რუსეთის ფედერაციის სამხედროებისთვის, ბრძანების წარდგენა (განაცხადი). ), სხვა დოკუმენტები პროცედურებით დადგენილ შემთხვევებში, აგრეთვე მინდობილობა წარმომადგენლის მიერ გადაცემის განხორციელებისას ან მიღებისას.

3. განცხადებაში რუსეთის ფედერაციიდან გადარიცხვისა და რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხული უცხოური ვალუტის მიღების შესახებ უნდა იყოს მითითებული:

გადახდის გამგზავნის გვარი, სახელი, პატრონიმი, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი (ნომერი, სერია, ვის მიერ და როდის არის გაცემული) (რუსეთის ფედერაციიდან გადარიცხვისას);

მიმღების გვარი, სახელი, პატრონიმი და სრული მისამართი, პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი (ნომერი, სერია, ვის მიერ და როდის არის გაცემული) მიმღების (რუსეთის ფედერაციაში გადაყვანისას);

გადარიცხვის თანხა და გადაცემის მიზანი პროცედურის შესაბამისად;

პირის თარიღი და ხელმოწერა.

რუსეთის ფედერაციიდან გადარიცხვის ბრძანებაში (განაცხადში) და რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხული უცხოური ვალუტის მიღებაზე ფიზიკური პირის მიერ, კეთდება ჩანაწერი, რომელიც ადასტურებს, რომ ეს გადარიცხვა არ არის დაკავშირებული ფიზიკური პირის მიერ სამეწარმეო საქმიანობის განხორციელებასთან (მაგ. , „შესრულებული სავალუტო ოპერაცია არ არის დაკავშირებული სამეწარმეო საქმიანობის განხორციელებასთან“ ).

4. ფიზიკური პირის წარდგენისას ზემოაღნიშნულ მოთხოვნებს არ აკმაყოფილებს, აგრეთვე პროცედურების შესაბამისად მოთხოვნილი დოკუმენტების მიწოდებაზე უარის თქმის შემთხვევაში, უფლებამოსილი ბანკი არ ახორციელებს უცხოურ ვალუტას გადარიცხვის (გამოშვების) შემთხვევაში.

5. რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხული უცხოური ვალუტა პროცედურით გათვალისწინებულ შემთხვევებში და პირობებით შეიძლება იყოს უფლებამოსილი ბანკი:

ა) ნაღდი ფულით გაცემული;

ბ) ჩაირიცხება გადარიცხვის მიმღების მიმდინარე სავალუტო ანგარიშზე, რომელიც გახსნილია ავტორიზებულ ბანკში.

6. ნაღდი ფულით უცხოურ ვალუტაში გადარიცხვის გაცემისას უფლებამოსილი ბანკი გადარიცხვის მიმღებს გასცემს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით გაცემულ ცნობას f.0406007, რომელიც საფუძვლად უდევს ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის საზღვარგარეთ გატანას.

ამასთან, ფ.0406007 სერტიფიკატის მე-7 სტრიქონში „კლიენტის მიერ მიღებული“ სტრიქონში „თანხა (სიტყვით)“ კეთდება შენიშვნა „მიღებულია საზღვარგარეთიდან გადარიცხვით“.

იმ შემთხვევაში, თუ ფიზიკური პირის წარმომადგენელი მიიღებს გადარიცხულ უცხოურ ვალუტას რუსეთის ფედერაციაში, რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი წესით წარმოდგენილი პირის სახელზე გაიცემა ცნობა f.0406007.

7. რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხული უცხოური ვალუტა უფლებამოსილი ბანკის მიერ ჩაირიცხება ანგარიშზე 071 „გადაუხდელი გადარიცხვები საზღვარგარეთიდან“.

თუ შეუძლებელია გადარიცხვის გადახდა კორესპონდენტი ბანკის გადახდის ინსტრუქციის არარსებობის გამო ან გადარიცხვის მიმღების გამოუცხადებლობის გამო, რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხული უცხოური ვალუტა უფლებამოსილი ბანკის მიერ უბრუნდება არა. რეზიდენტი ბანკი 6 თვის შემდეგ უცხოური ვალუტის დარიცხვის დღიდან ბალანსზე 071 ანგარიშზე „გადაუხდელი ტრანსფერები საზღვარგარეთიდან“.

II. უცხოური ვალუტის გადარიცხვა რუსეთის ფედერაციიდან და რუსეთის ფედერაციაში არარეზიდენტი ფიზიკური პირების სახელით და სასარგებლოდ.

8. ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის გადარიცხვა შესაძლებელია რუსეთის ფედერაციაში არარეზიდენტი ფიზიკური პირის სასარგებლოდ თანხის შეზღუდვის გარეშე.

9. უცხოური ვალუტის გადარიცხვა შესაძლებელია რუსეთის ფედერაციიდან არარეზიდენტი ფიზიკური პირის მიერ, თუ ადრე არარეზიდენტი:

ა) გადარიცხული უცხოური ვალუტა რუსეთის ფედერაციაში;

ბ) ავტორიზებულ ბანკში გახსნილი მიმდინარე ვალუტის ანგარიშიდან ამოიღო ნაღდი ფული;

გ) იყიდა ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტა შიდა სავალუტო ბაზარირუსეთის ფედერაცია რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით;

დ) შემოტანილი ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტა რუსეთის ფედერაციის საბაჟო კანონმდებლობის შესაბამისად;

ე) მიიღო უცხოური ვალუტა საგადახდო დოკუმენტაციის უცხოურ ვალუტაში ავტორიზებულ ბანკში რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით გაყიდვიდან.

10. ნაღდი ანგარიშსწორებით უცხოური ვალუტის გადარიცხვისას ავტორიზებულ ბანკში წარდგენილი უნდა იქნეს შემდეგი დოკუმენტებიდან ერთ-ერთი:

ა) სერთიფიკატი f.0406007, გაცემული რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით, რომელიც წარმოადგენს ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის საზღვარგარეთ ექსპორტის საფუძველს („ა“, „ბ“, „გ“, „ქვეპუნქტებში მითითებულ შემთხვევებში. პროცედურის მე-9 პუნქტის ე“);

ბ) საბაჟო ორგანოს მიერ გაცემული დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს არარეზიდენტი ფიზიკური პირის მიერ უცხოური ვალუტის ნაღდი ანგარიშსწორებით შემოტანას (პროცესის მე-9 პუნქტის „დ“ ქვეპუნქტით განსაზღვრულ შემთხვევაში).

რუსეთის ფედერაციიდან უცხოური ვალუტის გადარიცხვა პროცედურის მე-9 პუნქტის შესაბამისად ხორციელდება საბაჟო ორგანოს მიერ გაცემულ დოკუმენტში მითითებული თანხების ფარგლებში, რომელიც ადასტურებს არარეზიდენტი ფიზიკური პირის მიერ ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის შემოტანას, ან მოწმობაში ვ.0406007.

III. უცხოური ვალუტის გადარიცხვა რუსეთის ფედერაციაში რეზიდენტი ფიზიკური პირების სასარგებლოდ და რუსეთის ფედერაციიდან რეზიდენტი ფიზიკური პირების სახელით.

11. რეზიდენტი ფიზიკური პირის მიერ რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხული უცხოური ვალუტის მიღება შეიძლება განხორციელდეს რუსეთის ფედერაციაში უცხოური ვალუტის გადარიცხვისას:

რეზიდენტი ფიზიკური პირის მიერ საკუთარი სახელით;

არარეზიდენტის მიერ რეზიდენტი ფიზიკური პირის სახელზე;

რეზიდენტი ფიზიკური პირის მიერ სხვა რეზიდენტი ფიზიკური პირის სახელით.

12. როდესაც ფიზიკური პირი იღებს რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხულ უცხოურ ვალუტას, რომელიც არ არის დაკავშირებული სამეწარმეო საქმიანობასთან, აგრეთვე საინვესტიციო საქმიანობასთან ან უძრავ ქონებაზე უფლების შეძენასთან, განცხადებაში უცხოური ვალუტის მიღებაზე მითითებული უნდა იყოს გადარიცხვის საფუძველი ( შემოწირულობა, სესხის ხელშეკრულებით ვალის დაფარვა და ა.შ.).

თუ კანონმდებლობის შესაბამისად, გარიგების დადება საჭიროა წერილობითი ფორმით, მაშინ ფიზიკური პირის მიერ რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხული უცხოური ვალუტის მიღებისთანავე, უცხოური ვალუტის მიღების შესახებ განაცხადის გარდა, უნდა წარედგინოს შესაბამისი დოკუმენტები.

13. რუსეთის ფედერაციის კანონის „ვალუტის რეგულირებისა და ვალუტის კონტროლის შესახებ“ მე-6 მუხლის მე-6 პუნქტის შესაბამისად, რეზიდენტ ფიზიკურ პირებს უფლება აქვთ გადარიცხონ, გაიტანონ და გაგზავნონ რუსეთის ფედერაციიდან ადრე გადარიცხული, იმპორტირებული ან გაგზავნილი უცხოური ვალუტა რუსეთის ფედერაციიდან. რუსეთის ფედერაციაში, ექვემდებარება საბაჟო წესებს დეკლარაციაში ან სხვა დოკუმენტში მითითებულ ფარგლებში, რომელიც ადასტურებს უცხოური ვალუტის რუსეთის ფედერაციაში გადარიცხვას, იმპორტს ან გადაცემას.
____________________________________________________________________
2003 წლის 27 თებერვლის ფედერალურმა კანონმა No28-FZ 2003 წლის 15 მარტიდან შეცვალა რუსეთის ფედერაციიდან ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის ექსპორტის პროცედურა, რომელიც დადგენილია რუსეთის ფედერაციის კანონის მე-6 და მე-8 მუხლებით „სავალუტო რეგულირებისა და. ვალუტის კონტროლი“ 1992 წლის 9 ოქტომბრის N 3615- ერთი. - შენიშვნა "CODE".
____________________________________________________________________

საერთაშორისო სავალუტო ფონდის ხელშეკრულების მუხლების XXX მუხლის მე-4 პუნქტის „დ“ პუნქტის შესაბამისად, რეზიდენტ ფიზიკურ პირს უფლება აქვს განახორციელოს ზომიერი ოდენობით კერძო გადარიცხვები მიმდინარე ხარჯებისთვის. ასეთი გადაცემა არ უნდა იყოს დაკავშირებული როგორც სამეწარმეო საქმიანობის განხორციელებასთან, ასევე საინვესტიციო საქმიანობასთან ან უძრავ ქონებაზე უფლების შეძენასთან. გადარიცხვა არ შეიძლება აღემატებოდეს 2000 აშშ დოლარს ან ამ თანხის ექვივალენტურ სხვა უცხოურ ვალუტას.

ასეთი გადარიცხვით რეზიდენტი ფიზიკური პირი ავტორიზებულ ბანკს წარუდგენს ცნობას f.0406007, რომელიც საფუძვლად უდევს ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის საზღვარგარეთ გატანას. მითითებული გადარიცხვა რეზიდენტ ფიზიკურ პირს შეუძლია განახორციელოს არა უმეტეს ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში ავტორიზებული ბანკის (ავტორიზებული ბანკის ფილიალის) მეშვეობით.

14. გადარიცხვები რუსეთის ფედერაციიდან და რუსეთის ფედერაციაში უცხოური ვალუტის მიღება 1.1.18 ქვეპუნქტის 1.1.19 ქვეპუნქტის პირველი პუნქტის 1.1.21 -1.1.24, 1.3.1, 1.3 ქვეპუნქტით გათვალისწინებული მიზნებისათვის. 3 -1.3.5 და 1.3.8 -1.3.14 რუსეთის ბანკის 1996 წლის 24 აპრილის დებულება N 39 „რუსეთის ფედერაციაში გარკვეული სახის სავალუტო ოპერაციების განხორციელების პროცედურის შესახებ და გარკვეული სახის აღრიცხვისა და ანგარიშგების შესახებ. სავალუტო ოპერაციების შესახებ“, ძალაში შევიდა რუსეთის ბანკის 1996 წლის 24 აპრილის N 02-94 ბრძანებით, შემდგომი ცვლილებებითა და დამატებებით, რეგისტრირებულია რუსეთის ფედერაციის იუსტიციის სამინისტროში 1996 წლის 16 მაისს, რეგ. N 1087 („რუსეთის ბანკის ბიულეტენი“ 1996 წლის 29 მაისი N 24, 1997 წლის 30 სექტემბერი N 63, 2001 წლის 24 ოქტომბერი N 64) (შემდგომში რეგულაცია), შეიძლება განხორციელდეს რეზიდენტის მიერ. ფიზიკური პირები ავტორიზებული ბანკების მეშვეობით მიმდინარე სავალუტო ანგარიშის გახსნის გარეშე.

ამ მიზნებისათვის რეზიდენტი ფიზიკური პირი წარუდგენს დოკუმენტებს უფლებამოსილ ბანკს რეგლამენტის 8.1 და 8.2 ქვეპუნქტების და პროცედურის მე-2 და მე-3 პუნქტების შესაბამისად, აგრეთვე რუსეთის ფედერაციიდან უცხოური ვალუტის გადარიცხვისას, გადარიცხვის დამადასტურებელი დოკუმენტი. რუსეთის ფედერაციაში უცხოური ვალუტის იმპორტი, ნაღდი ფულის შესყიდვა რუსეთის ფედერაციის შიდა სავალუტო ბაზარზე, უცხოური ვალუტის ამოღება მისი უცხოური ვალუტის ანგარიშიდან ავტორიზებულ ბანკში.

ფიზიკური პირების - უცხოური ვალუტის რეზიდენტების გადარიცხვები რუსეთის ფედერაციიდან მათ ანგარიშებზე, რომლებიც გახსნილნი არიან უცხოურ ბანკებში რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი წესით და რუსეთის ფედერაციაში ამ ანგარიშებიდან, გათვალისწინებული რეგლამენტის 1.1.25 ქვეპუნქტით, შესაძლებელია. განხორციელდება ავტორიზებული ბანკების მეშვეობით მიმდინარე ვალუტის ანგარიშების გახსნის გარეშე.

ამ მიზნით რეზიდენტი ფიზიკური პირი წარუდგენს უფლებამოსილ ბანკს დებულების 8.3 ქვეპუნქტით გათვალისწინებულ განცხადებას; ფიზიკური პირის - რეზიდენტის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი; რუსეთის ფედერაციიდან უცხოური ვალუტის გადარიცხვისას - დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს გადარიცხვას, რუსეთის ფედერაციაში უცხოური ვალუტის იმპორტს, რუსეთის ფედერაციის შიდა სავალუტო ბაზარზე ნაღდი ფულით უცხოური ვალუტის შეძენას, უცხოური ვალუტის გატანას უცხოური ვალუტის ანგარიშიდან გახსნილი ავტორიზებული ბანკი; აგრეთვე რუსეთის ბანკის 2001 წლის 29 აგვისტოს N 100-I ინსტრუქციების 3.2.3 ქვეპუნქტით გათვალისწინებული დოკუმენტი „რუსეთის ფედერაციის გარეთ ბანკებში რეზიდენტი ფიზიკური პირების ანგარიშების შესახებ“, რეგისტრირებულია რუსეთის იუსტიციის სამინისტროში. ფედერაცია 2001 წლის 14 სექტემბერს, რეგ. N 2937 („რუსეთის ბანკის ბიულეტენი“ 2001 წლის 19 სექტემბრის N 57-58) (შემდგომში ინსტრუქცია), თუ ანგარიში გახსნილია ინსტრუქციის შესაბამისად.
(შესწორებული პუნქტი, ძალაში შევიდა 2002 წლის 6 ოქტომბერს რუსეთის ბანკის 2002 წლის 20 აგვისტოს No1188-U დირექტივით.

IV. ავტორიზებულ ბანკში წარდგენილი დოკუმენტების დამუშავების პროცედურა. დოკუმენტების შენახვის ვადები

15. უცხოეთში გაცემული გადარიცხვების მისაღებად ფიზიკური პირების მიერ წარდგენილი მინდობილობა უნდა შესრულდეს დადგენილი წესით.

რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე გაცემული მინდობილობა დგება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

16. წესის მე-12 პუნქტის შესაბამისად ავტორიზებულ ბანკში წარდგენილი დოკუმენტების ასლები უნდა იყოს დამოწმებული დადგენილი წესით.

პროცედურებით დადგენილ შემთხვევებში ფიზიკური პირის მიერ ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის შემოტანის დამადასტურებელი საბაჟო ორგანოს მიერ გაცემული დოკუმენტების დედანი, ცნობები ვ.

17. პროცედურების შესაბამისად წარდგენილი დოკუმენტების თარგმნა რუსულ ენაზე უნდა იყოს დამოწმებული დადგენილი წესით.

18. პროცედურით გათვალისწინებულ შემთხვევებში ფიზიკური პირის მიერ უფლებამოსილ ბანკში წარდგენილი დოკუმენტები თავსდება დღის საკასო დოკუმენტაციაში.

..
____________________________________________________________________
მე-18 მუხლის გამოყენების წესი განმარტა რუსეთის ბანკის 1998 წლის 29 ივნისის N 143-T წერილით.
____________________________________________________________________

19. ავტორიზებულ ბანკში წარდგენილი დოკუმენტები ბანკში უნდა ინახებოდეს გადარიცხვის დღიდან არანაკლებ 5 წლის განმავლობაში.

პუნქტი ძალადაკარგულია 2002 წლის 6 ოქტომბრიდან - რუსეთის ბანკის 2002 წლის 20 აგვისტოს N 1188-U ინსტრუქცია.

V. ავტორიზებულ ბანკებში სავალუტო ოპერაციების აღრიცხვა და ანგარიშგება

____________________________________________________________________
V სათაურმა მოქმედება შეწყვიტა 1998 წლის 1 იანვრიდან
რუსეთის ბანკის ბრძანება 1997 წლის 24 ოქტომბრით N 02-469. -
იხილეთ წინა გამოცემა.
____________________________________________________________________

VI. სავალუტო ოპერაციების აღრიცხვისა და ამ ოპერაციების შესახებ ანგარიშგების ორგანიზება უფლებამოსილ ბანკებში

23. უფლებამოსილი ბანკები აწარმოებენ აღრიცხვას ამ პროცედურის III ნაწილით განსაზღვრული რეზიდენტი ფიზიკური პირების მიერ განხორციელებული სავალუტო ოპერაციების შესახებ.

24. ავტორიზებული ბანკების მიერ ამ პროცედურის III ნაწილით განსაზღვრული რეზიდენტი ფიზიკური პირების მიერ განხორციელებული სავალუტო ოპერაციების ფორმირების, ანგარიშგების წესი და ანგარიშგების ფორმა ადგენს რუსეთის ბანკს. 2002 წლის 6 ოქტომბრიდან ითვლება ამ გამოცემის 25-ე პუნქტად - რუსეთის ბანკის 2002 წლის 20 აგვისტოს N 1188-U ინსტრუქცია.
____________________________________________________________________

25. პროცედურის დარღვევისთვის უფლებამოსილი ბანკები პასუხისმგებელნი არიან „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკის) შესახებ“ ფედერალური კანონის 74-ე მუხლის შესაბამისად (პუნქტი შესწორებული, ძალაში შევიდა 2002 წლის 6 ოქტომბერს). რუსეთის ბანკის 2002 წლის 20 აგვისტოს დირექტივით N 1188 -U.

თავმჯდომარის პირველი მოადგილე
რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი
S.V. ალექსაშენკო

დანართი No1

____________________________________________________________________
დანართი N 1 ძალადაკარგულად გამოცხადდა 1998 წლის 1 იანვარს
. -
იხილეთ წინა გამოცემა.
____________________________________________________________________

დოკუმენტის გადახედვა, გათვალისწინებით
ცვლილებები და დამატებები
მომზადებული იურიდიული
ბიურო "KODEKS"

უცხოური ვალუტის გადარიცხვის პროცედურა რუსეთის ფედერაციიდან და რუსეთის ფედერაციაში მიმდინარე სავალუტო ანგარიშების გახსნის გარეშე (შესწორებულია 2002 წლის 20 აგვისტოს)

დოკუმენტის დასახელება:	უცხოური ვალუტის გადარიცხვის პროცედურა რუსეთის ფედერაციიდან და რუსეთის ფედერაციაში მიმდინარე სავალუტო ანგარიშების გახსნის გარეშე (შესწორებულია 2002 წლის 20 აგვისტოს)
Დოკუმენტის ნომერი:	508
დოკუმენტის ტიპი:	წერილი რუსეთის ბანკიდან
მასპინძელი სხეული:	რუსეთის ბანკი
სტატუსი:	არააქტიური
გამოქვეყნებულია:	ბუღალტრული აღრიცხვა და გადასახადები N 6 - 1997 წ ბიზნესი და ბანკები, N 43, 1997 წ No63, 30.09.97წ რუსეთის ბანკის ბიულეტენი
მიღების თარიღი:	1997 წლის 27 აგვისტო
ძალაში შესვლის თარიღი:	1997 წლის 30 სექტემბერი
Ვადის გასვლის თარიღი:	2004 წლის 18 ივნისი
გადახედვის თარიღი:	2002 წლის 20 აგვისტო

ბარათიდან ბარათზე თანხების გადარიცხვის სერვისი დღითიდღე სულ უფრო პოპულარული ხდება. ბევრმა უკვე დააფასა ამ სერვისის მოხერხებულობა - ფული თითქმის მყისიერად მიდის მიმღების ბარათზე. ამავდროულად, ეს პროცედურა არ ღირს დიდი ფული. გასაკვირი არ არის, რომ ბევრს აქვს შეკითხვა, მუშაობს თუ არა ეს სერვისი საერთაშორისო დონეზე? შესაძლებელია თუ არა ამ გზით ფულის გაგზავნა ბარათის მფლობელთან ახლო და შორეული საზღვარგარეთიდან?

რით განსხვავდება აშშ-სა და ევროპის რუქები რუსულისგან?

მსოფლიოში ყველაზე პოპულარული გადახდის სისტემებია VISA და MasterCard. ამ გადახდის სისტემების ბარათები ნებისმიერ ქვეყანაში ზუსტად იგივეა. რა თქმა უნდა, ჩვენ ახლა ვსაუბრობთ ექსკლუზიურად ტექნიკურ მხარეზე და არ შევეხოთ დიზაინს, ემიტენტ ბანკებს და ა.შ. ნებისმიერ ქვეყანაში VISA ბარათის ნომრები იწყება 4 ნომრით და MasterCard - 5. ნებისმიერი „ეროვნების“ ბარათი შეიცავს 16 ციფრს თავის ნომერში.

ყველაზე პოპულარული გადახდის სისტემების გარდა, ნაკლებად გავრცელებულია: American Express (AmEx),
Diners Club, ჩინეთი UnionPay. ასევე არიან ადგილობრივი სისტემები. ასეთი ბარათები გავრცელებულია ერთ ქვეყანაში, მაგალითად, MIR ბარათი რუსეთში. აშშ-ში ეს სისტემა არის Discovery. გერმანიაში - GiroCard და GeldCard. ბელგიაში - Bancontact. დანკორტი დანიაშია.

როგორ გადავიტანოთ ფული რუსეთის ფედერაციის ბარათიდან სხვა სახელმწიფოს ბარათზე?

VISA და MasterCard ბარათები ტყუილად არ ითვლება მსოფლიოში ყველაზე პოპულარულ გადახდის ბარათებად. თითქმის ყველა ქვეყანაში გადახდის სისტემის მონაცემთა ბარათები გაიცემა და მიიღება ყველა ეროვნული ბანკის მიერ. მათზე თანხების გადარიცხვა, ფაქტობრივად, არაფრით განსხვავდება ქვეყნის შიგნით გადარიცხვისგან. თუმცა, არის ნიუანსი.

1. ვინაიდან თანხები დაირიცხება ბარათის ვალუტაში, საჭიროა კონვერტაცია. კონვერტაცია არ არის უფასო სერვისი. ანუ ბარათზე სხვა ვალუტაში გადარიცხვისას უნდა გახსოვდეთ დამატებითი საკომისიო.
2. გაიზარდა ტრანსფერის საფასური. ზოგიერთმა ბანკმა შეიძლება დააკისროს უფრო მაღალი საკომისიო ტრანსსასაზღვრო გადარიცხვებისთვის. ანუ თანხის 1-3%-ის ნაცვლად დაგერიცხებათ 2-4%. ასეთი საკომისიოს ზუსტი ოდენობა უმჯობესია გადაამოწმოთ ბანკთან, რომელმაც თქვენი ბარათი გასცა. აუცილებლად განმარტეთ, რომ გადარიცხვა ხდება უცხოური ბანკის ბარათზე.
3. ყველა რუსულ ბანკს არ შეუძლია ასეთი გადარიცხვების განხორციელება. და ეს საკითხი ასევე უნდა დაზუსტდეს პირდაპირ თქვენს ბანკთან.

შეზღუდვებია როგორც გადარიცხვის მინიმალურ და მაქსიმალურ თანხებზე, ასევე საკომისიოს ზომაზე. პირდაპირი გადარიცხვები სხვადასხვა გადახდის სისტემას შორის ამჟამად შეუძლებელია. აქამდე მინდა დავიჯერო.

ბევრი ბანკი და გადარიცხვის სისტემა გთავაზობთ სპეციალიზებულ მომსახურებას. თანხების გადარიცხვის სიჩქარე ძალიან მაღალია:
20 წუთში თქვენი მიმღები მიიღებს ფულს. მაგრამ საკომისიოები საკმაოდ დიდი იქნება. მაგალითად, ალფა-ბანკი მომსახურეობაში გადაიხდის თანხის 2%-ს + 40 რუბლს (1,3 აშშ დოლარი ან 1 ევრო). მესამე მხარის სერვისები ასევე საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ასეთი ოპერაცია, მაგრამ აქ ნდობის საკითხი ჩნდება სრული ზრდის დროს: მზად ხართ მიაწოდოთ თქვენი ბარათის დეტალები უცნობი სერვისისთვის არაპროგნოზირებადი შედეგით?

თუ გავითვალისწინებთ თანხის პირდაპირ უცხოური საბანკო ბარათის ანგარიშზე გადარიცხვის შესაძლებლობას, მაშინ ეს იქნება რეგულარული საერთაშორისო გადარიცხვა. ყველა თავისი მინუსებით:

1. რუსეთში ყველა ბანკი არ იძლევა ასეთი გადარიცხვის შესაძლებლობას;
2. არსებობს მკაცრი შეზღუდვები მინიმუმზე და მაქსიმალური თანხებითარგმანი. არსებობს როგორც ლიმიტები ერთ ტრანზაქციაზე (მინიმალური და მაქსიმალური), ასევე მაქსიმალური ლიმიტები გადარიცხვების დღიურ და ყოველთვიურ ოდენობაზე.
3. მაღალი საკომისიოები, რომლებსაც ასევე აქვთ მინიმალური ლიმიტები.
4. გადარიცხვა ხორციელდება მხოლოდ მიმღების ქვეყნის ეროვნულ ვალუტაში. ანუ ევროპისთვის ეს ევროა, აშშ-სთვის კი დოლარი.
5. გადაცემის დრო შეიძლება იყოს ორ კვირამდე.

თანხების გადარიცხვა ხორციელდება საერთაშორისო SWIFT სისტემით, რომელზეც ყველა ბანკი არ არის დაკავშირებული. ბევრი მცირე, რეგიონალური ფინანსური ინსტიტუტი საჭიროდ არ მიიჩნევს SWIFT-ის გამოყენებას. ამიტომ, თუ გადაწყვეტთ ნაღდი ფულის გადარიცხვას უცხოურ ბანკში ანგარიშზე, უნდა დაუკავშირდეთ ბაზრის ლიდერებს: Sberbank, VTB, Alfa-Bank და სხვა ძირითადი მონაწილეები. და ასეთი გადარიცხვის ღირებულება დიდ ორგანიზაციაში უფრო დაბალი იქნება.

რა თვისებები აქვს უკრაინული ბანკების ბარათებზე გადარიცხვისას?

ცნობილ პოლიტიკურ მოვლენებთან და რუსეთსა და უკრაინას შორის მზარდ დაძაბულობასთან დაკავშირებით, მოსალოდნელია სირთულეები ფულადი გზავნილების კუთხით. სანქციები, რუსული ბანკების ფილიალების დახურვა, გადახდის სისტემების აკრძალვა - ეს ყველაფერი რიგითი მოქალაქისთვის ცხოვრებას არ უადვილებს. მიუხედავად ამისა, საერთაშორისო გადახდის სისტემების სერვისები კვლავ მუშაობს. ანუ VISA ან MasterCard ბარათის ქონით შეგიძლიათ გადარიცხოთ card2card. მართალია, ღირს მიმღებთან შემოწმება, შეძლებს თუ არა ის თანხების გამოყენებას დაკრედიტების შემდეგ. ეს მეთოდი არაფრით განსხვავდება სხვა ქვეყანაში გადარიცხვისგან: შეგიძლიათ ისარგებლოთ ზემოთ აღწერილი სერვისებით ან თქვენი ემიტენტი ბანკის ბანკომატით (თუ ის მხარს უჭერს ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვებს).

ზოგიერთი ბანკი კვლავ იძლევა თანხის გადარიცხვის შესაძლებლობას ანგარიშის დეტალების გამოყენებით. სამწუხაროდ, ვითარება ახლა იმდენად სწრაფად იცვლება, რომ ამ ინფორმაციის შესაბამისობა საუკეთესოდ შემოწმდება ადგილზე. მაგალითად, წერის დროს შეუძლებელი იქნება სბერბანკის ფილიალების გამოყენება თანხების გადარიცხვისთვის: უკრაინის მთავრობამ სანქციები დააწესა. თქვენ კვლავ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ალფა-ბანკს, სიტიბანკს. მათ წინააღმდეგ სანქციები ჯერ არ იგეგმება.

რა თქმა უნდა, არსებობს უცხოური ბარათების შევსების გზები. ელექტრონული საფულეების დახმარებით, მაგალითად. ასეთი სქემა ასე გამოიყურება:

1. ელექტრონულ საფულეს (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) ავსებთ ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ბარათით.
2. შემდეგი ნაბიჯი არის თანხის გატანა სასურველ ბარათზე.

ასეთი მეთოდების აშკარა მინუსებს შორის: დიდი დრო დახარჯული და თავად მიკროსქემის სირთულე. და ნუ დაივიწყებთ საკომისიოს. მსგავსი სქემის გამოყენებით, თქვენ გადაიხდით მინიმუმ სამჯერ:

1. ანგარიშის შესავსებად;
2. კონვერტაციისთვის
3. თანხების გასატანად.

პლიუსებიდან მხოლოდ ერთი შეიძლება დავასახელოთ: ბოლოს თანხას გადარიცხავთ.

დადასტურებული სატრანსფერო მომსახურება საზღვარგარეთ

ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვის დადასტურებული სერვისებიდან შეგიძლიათ უსაფრთხოდ გამოიყენოთ https://paysend.com/ საზღვარგარეთ - ის აგზავნის ფულს ნებისმიერ ბარათზე მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში.
გამოიყენეთ მოწვევის კოდი 40cc6fმისაღებად ფასდაკლებებითარგმანისთვის. სერვისზე დარეგისტრირებისას უნდა დააჭიროთ „დაამატე მოწვევის კოდი“ და ველში შეიყვანოთ 40cc6f, შემდეგ დააჭიროთ დამატებას და გაიაროთ წარმატებული რეგისტრაცია.