自動車ローンの信用専門家。 ローンスペシャリスト – ローン分野の専門家

各銀行機関のポジションの量は絶えず増加しています。

当然のことながら、融資プログラムの数の増加は、銀行部門における新しい仕事分野の出現を伴います。 これらはブローカー、マネージャー、コンサルタントです。

しかし、信用専門家は特に価値があります。 この分野における従業員の活動が銀行に対する信頼のレベルを主に決定し、融資サービスの質を向上させ、延滞債務の割合を減少させます。

ポジションの発展の関連性と見通し

どの銀行も金融および信用機関であり、融資サービスは最も人気のあるサービスの 1 つです。

必要な量が入手できない場合でも、あらゆる有形資産を取得することが可能になります。 もちろん、国民は融資を必要としています。 一方、銀行にとっては、このようなサービスの導入により、資本を増加し、延滞債務のレベルを下げ、その後の最適な活動全般を行う機会が提供されます。

現在 融資担当者の需要かなり高い。 融資の専門家は、銀行の管轄内だけでなく、販売時点管理センターや住宅ローンセンターでも活動を行っています。 だからこそ、この立場は非常に意味のあるものなのです。 銀行自体もこの分野の労働者に興味を持っています。 銀行機関の今後の明るい未来は、融資専門家の専門性と生産性のレベルに大きくかかっています。

将来的には、銀行外で働き始めたクレジットスペシャリストのキャリアアップは、本社、特に融資部門への異動から始まるかもしれません。 主なタスクは、候補者の支払い能力の特定、文書の作成、見越額の計算、国民の口座からの利息の償却、その他の業務です。 努力すれば、銀行機関の部門の上級スペシャリスト、部門次長、部門長、支店長に昇進することも可能です。

候補者に対する個人的な要件

基本的な要件ローンスペシャリストのポジションに適した個人的資質としては、以下のものが考えられます。

  • 分析的な心。
  • 正直;
  • タクト。
  • 社交性、親しみやすさ、人々とのコミュニケーションにおけるオープンさ。
  • 責任;
  • 忍耐力。
  • ストレスの多い状況に対する抵抗力、平静。
  • 意思決定のスピード。
  • 仕事や勉強をしたいという欲求。

タスク信用専門家の役割は事務処理だけでなく、あらゆるカテゴリーの国民に対する個別のアプローチを見つける能力にもあります。 さらに、信頼できる顧客を選択し、取引を完了する責任もローン専門家にあります。 そのため、特定のポジションに従業員を選ぶ際には、その個人的な資質に特別な注意が払われます。

特定の人間の特性に加えて、一連の 専門的なスキルと具体的な知識。 これには次の要件が含まれます。

  • 融資分野における銀行サービスの促進に関する知識ベースの利用可能性。
  • 利用可能なすべてのクレジット商品の認識。
  • 候補者の信頼性と支払い能力を有能かつ正確に評価する能力。
  • 銀行機関の文化を促進したいという願望。

言い換えれば、ローンスペシャリストは融資に関するあらゆる事柄に精通していなければなりません。

まだ組織を登録していない場合は、 最も簡単な方法これは、必要な書類をすべて無料で生成できるオンライン サービスを使用して行うことができます。すでに組織があり、会計とレポートを簡素化および自動化する方法を考えている場合は、次のオンライン サービスが役に立ちます。企業の会計士に完全に取って代わり、多くのお金と時間を節約します。 すべてのレポートは自動的に生成され、電子的に署名され、オンラインで自動的に送信されます。 簡素化された税制、UTII、PSN、TS、OSNO を適用する個人起業家または LLC に最適です。
すべてが数回クリックするだけで完了し、待ち時間やストレスはありません。 試してみると驚かれるでしょうなんと簡単になったことでしょう！

職務上の責任

ほとんどの銀行の労働基準に従って 職務責任のリストへローンスペシャリストには次の機能が含まれます。

  • サービス提供のニュアンス、さまざまなローンプログラムの詳細な説明を候補者に理解させ、顧客に最適なものを選択する。
  • 提供されたローンの金額とその月々の支払い額を計算する。
  • 顧客からのローン申請とその詳細な分析を受け付けます。
  • 適切な信用格付けをさらに割り当てて、顧客による債務不払いのリスクを評価する。
  • 必要な書類の真正性と存在を確認し、さらにセキュリティ検証のために適切な部門に転送します。
  • 経済サービスへの文書の転送。
  • 信用委員会に申請書を送信する。
  • 適切な書類パッケージの準備。
  • クライアントとの契約の締結と署名。
  • 伴奏も 言い換えれば、ローン分割払いの適時の支払いを制御することです。
  • 報告書を作成すること。

融資担当者が直接候補者を探すわけではないことに注意してください。 従業員は既存のクライアントとの活動を実行します。

権利と責任

リストに追加する 権利融資担当者に提供されるものには次のものが含まれます。

  • 法律に定められた社会保障の提供。
  • 信用専門家の活動に関する組織経営陣の決定を熟知していること。
  • 当面の責任を果たすために経営陣にあらゆる支援を要求する可能性。
  • プロジェクトに関してマネージャーに従業員の仕事のやり方の改善について通知する。
  • 労働条件の改善を要求する可能性。
  • 専門的なスキルと資格の向上。

責任、ローンスペシャリストに割り当てられるには、次の点が含まれます。

  • によって定められた義務の不履行または不適切な履行。
  • 雇用主に重大な損害を与えた場合。
  • 違反の場合;
  • 従業員の勤務中に発生した犯罪。

このポジションへの応募者の履歴書で注意すべきこと

ローンスペシャリストのポジションは現在、労働市場において非常に重要であり、需要が高まっています。

招待状を受け取るには、事前申請を提出する必要があります。

雇用主に興味を持ってもらうには、次の点を示す必要があります。

ほとんどの場合、融資部門の将来の従業員を選ぶとき、マネージャーは経済教育の存在、会話への自信、そして快適な外観に注意を払います。 もちろん、銀行商品の経験を持つ応募者が優先されますが、経験のない元気な若者にもローンの分野で自分自身を試す機会が与えられることもよくあります。 特に融資専門家の需要が非常に高いという事実を考慮すると。

各分野のポジションの特徴

ローンスペシャリストの仕事の詳細は、職場が銀行機関のオフィス内にない場合もあります。 これは、自動車ディーラー、ショッピング センター、住宅ローン貸付事務所などです。

一般に、個々の融資分野の特殊性は、顧客が融資を申請したい商品に関する知識のみにあります。 たとえば、自動車融資部門の従業員は、自動車製品に関する取引の処理に携わっています。

通信販売店や家電量販店などに勤務するローン専門業者は、指定された商品のみのローンを締結します。

住宅ローンの専門家も同様です。 銀行商品の店頭では、クレジットカードの販売や発行のご相談を直接承っております。

仕事の責任は同じですが、唯一の違いはローンが発行される製品です。

いずれの場合でも、融資の処理に関連する活動を行う従業員は、既存の融資プログラムをすべて把握し、関連する有利なオファーを適切に販売し、プロモーションについて通知できる必要があります。 さらに、あらゆるニュアンスを理解し、クライアントのあらゆる質問に対して専門的な答えを見つけることができる必要があります。

信用専門家の立場は、現時点では非常に重要です。 マネージャーは、この分野の従業員が事実上銀行機関の顔であることを認識しており、候補者に非常に厳しい要求を課します。 当然のことですが、信用専門家の生産的な仕事は銀行に利益をもたらし、国民の信頼を高めるだけです。

銀行サービスを販売するためのルールについては、次のビデオ トレーニングで説明されています。

投資や金融の分野での仕事には、高収入の人が集まります。 求職者の多くは、融資担当者としてこの分野でキャリアをスタートします。 この職業には特別な教育や高度な資格は必要ありません。 融資担当者の具体的な責任は場所によって異なります。

融資担当者は何をするのですか？

国民や法人は多くの場合、借入資金を必要とします。 ローンは、高価な商品の購入、自分のビジネスの開始、企業の運転資金の補充などの目的で必要です。

ローンスペシャリストの責任には、クライアントとの最初の相談、ローン申請の受理、ローン書類への署名など​​が含まれます。

融資スペシャリストとは、融資の発行に関するアドバイスを提供する従業員です。お客さまに適した金融商品の選定、融資金利の計算、契約の締結などを行います。 銀行やその他の金融機関、家電量販店、自動車センター、開発会社、その他の法人で働くことができます。 融資を受けたい人々が彼に頼るのは彼です。

最も望ましい選択肢は銀行への就職です。 ここでは、クレジットスペシャリストが幅広い金融サービスを提供し、金融機関の仕事を積極的に学び、スキルを向上させます。 他の場所では、ローン専門家の責任は、現在のオファーについて国民に通知し、テンプレートを使用して契約書を作成することに帰着することがよくあります。

得た知識と経験はあなたのキャリアアップに役立ちます。 個人との仕事を終えた従業員は、法人顧客部門に異動する場合があります。 発行されたローンの量と平均作業量がより多くなる場合。

銀行部門では、銀行自身の人材が優先されます。 経験豊富な従業員は、高度なトレーニングを受けて、その後、セクターの責任者などの下位レベルのマネージャーの空席に割り当てられることを期待できます。

候補者の要件

人事担当者は、該当するポジションの従業員を探すとき、いくつかの要素に注意を払います。

  • 社交性と自制心。
  • 情報を迅速に分析する能力。
  • 学び、成長したいという欲求。
  • 交渉する能力。
  • 大量の情報を記憶する能力。
  • 独自の企業文化を持つ企業の一員になりたいという願望。
  • 関連する経験が利用できるかどうか。

経済に関する専門教育は歓迎されますが、決定的なものではありません。 仕事に必要な基礎は銀行での事前研修中に与えられます。

個人的な資質

履歴書の特徴を選択するときは、次の点に注目する必要があります。

  1. コミュニケーション能力と機転。融資担当者の責任には、人々との絶え間ないコミュニケーションが含まれます。 銀行商品に関する重要な情報を、人々が理解できる形で丁寧に伝える必要があります。 そして、契約書にサインするよう説得します。 状況によっては、潜在的な顧客の疑念を払拭し、銀行に対する既存のネガティブなイメージに反論する必要があります。
  2. 精神的な安定。教育や社会的地位の異なる人々がローンを申請します。 無礼に話し、特別な扱いを要求する人もいます。 銀行員には失礼または失礼な対応をする権利はありません。 彼はいかなる状況においても倫理基準に従う義務があります。
  3. 細部へのこだわり。 多くの場合、従業員は、将来の借り手からの質問に答え、契約書を作成し、提供された情報の正確性を確認し、顧客の支払い能力を評価するなど、いくつかのタスクを並行して実行する必要があります。 同時に、書類を作成するときに間違いを犯すことはできません。
  4. 自分の仕事に対する責任感。国民や組織の代表者と交流する信用専門家は銀行の顔です。 ローンを申請した後にクライアントが会社全体に抱く印象は、クライアントのプロフェッショナリズムに依存します。

融資専門家は融資分野の法令を熟知している必要があります

クレジットスペシャリストの仕事内容

銀行におけるローンスペシャリストの地位を規定する主な文書は職務内容です。 これには、対応する役職に就く従業員の権利、責任、専門的要件のリストが含まれています。

一般規定

この文書には、部門階層における従業員の位置に関する条項が含まれています。 彼の直属の上司と部隊長が示されています。

従業員の資格要件が定められています。 信用専門家の地位に就くには、金融経済に関する高等教育、または少なくとも 3 年以上の実務経験が必要です。 専門医補またはその他の類似の職に就いている場合、要件は軽減されます。

銀行融資担当者は次のことを知っておく必要があります。

  • 金融分野の基本法：銀行法、消費者金融法、住宅ローン法、マイクロファイナンス組織法など。
  • 顧客に融資する際のリスクを評価する方法。
  • 国民や組織の支払い能力に影響を与える要因。
  • 銀行が提供する金融商品。
  • 労働保護規則。
  • 機密情報（国民の個人データ、企業秘密として分類された情報）の取り扱い方法。
  • 特殊なソフトウェアを使用するためのルール。
  • ロシア連邦の労働法の基本。

主な責任

銀行の信用専門家は、業務の過程で以下を遵守する必要があります。

  • ロシア連邦の現行法。
  • 組織の内部文書（取締役の命令、銀行取締役会の決定、職務内容）。
  • クライアントとのビジネスコミュニケーションの標準。

機能上の責任:

  • 現在の融資オファーについて顧客に通知する。
  • ローン発行時に銀行が課す要件について潜在的な借り手と相談する。
  • 申請の受け付け、提出された書類の審査。
  • 顧客の支払能力の分析。
  • ローン契約の締結。
  • 契約のサポート、債務返済の管理。
  • ローンポートフォリオ分析。
  • 四半期報告書の作成。
  • 新しい金融商品の開発と実施への参加。
  • ローン契約に基づく遅延について、問題のあるローンを処理するサービスにタイムリーに通知する。

職務内容は上記リストに限定されるものではありません。 一部の専門家は、融資の発行を決定する銀行部門で受理された申請を擁護する。 従業員には、電子データベースの維持、債務不履行者への説明および請求作業も課せられます。

責任の中には、さまざまなタスクが含まれる場合があります。 たとえば、カウンセリングには次のような内容が含まれます。

  • いくつかのローン商品の比較。
  • 金利計算;
  • 顧客の支払能力を考慮してローン返済スケジュールを作成する。
  • 顧客が銀行に支払わなければならないローン費用の計算。
  • 金利の引き下げや融資額の増額、保険、保証人の勧誘などの方法を案内します。

権利と責任

信用スペシャリストの職務内容には、次の権利が含まれます。

  • 従業員の仕事に関する銀行経営陣の決定を知る。
  • スキルを向上させる。
  • 仕事を最適化および改善するための提案を上司に送信します。
  • 他の銀行員に、割り当てられたタスクを完了するために必要な情報の提供を要求する。

従業員は、職務の不適切な履行、銀行に生じた重大な損害、および犯した犯罪に対して責任を負います。 責任の制限は現行法によって定められています。

給料

融資担当者の給料は仕事の効率によって決まります。 ほとんどの場合、従業員には少額の固定給と、発行されたローンの数に応じたボーナスが与えられます。 報酬は契約締結件数、顧客からの苦情の有無、支払い遅延の有無などによって決まります。

銀行のクレジットスペシャリストの平均給与は5万ルーブルから8万ルーブルです。 上限はありません。 給与は約20〜25000ルーブルです。

融資担当者は高いストレス耐性を備えていなければなりません

長所と短所

この職業の利点には次のようなものがあります。

  • 参入閾値が低い。
  • 効率的な仕事で高収入​​。
  • 追加のトレーニングとキャリア成長の機会。
  • 企業文化のある大手銀行で働いています。

クレジットスペシャリストのポジションは、活動的で目的意識のある人に適しています。プロフェッショナルとしての実力を証明した従業員は経営陣に注目され、2～3年以内により魅力的なポジションに異動します。

ストレスへの対処法がわからず、交渉が苦手な人にとっては難しいでしょう。ローンスペシャリストの主な仕事は、期限内に借金を返済してくれる信頼できる顧客にローンを発行することです。 これは人々との個人的なコミュニケーションを通じて行われます。 無能な従業員は銀行に利益をもたらさず、給料も低く、すぐに辞めざるを得なくなります。

当該の職業の長期的な見通しはまちまちだ。 したがって、ドイツのグレフ氏は、2025年までの期間で融資申請の処理と契約の履行に携わるズベルバンクの従業員が削減されると予測した。 それらの場所はロボットシステムに取って代わられるでしょう。

【団体名・企業名等】

この職務内容は、ロシア連邦の労働法および労働関係を管理するその他の規制の規定に従って作成および承認されています。

1. 一般規定

1.1. 融資部門のスペシャリストはスペシャリストのカテゴリーに属し、[直属の上司の役職名]の直属の部下となります。

1.2. 金融経済に関する高度な教育を受けた人は、職歴の要件を提示することなく、融資部門のスペシャリストのポジションに採用されます。

1.3. 融資専門家は次のことを知っておく必要があります。

ロシア連邦憲法、職業活動の分野におけるロシア連邦のその他の法律および規制法行為。

経済発展の傾向。

製品の特徴と特徴。

顧客に融資する際のリスクを評価する方法。

顧客の活動の詳細、財務状態の安定性を決定する要因。

予測方法。

融資を受けるための要件。

ビジネス上の連絡先を確立するためのルール。

クライアントとのコミュニケーションの心理学、対立状況を解決する方法。

社内労働規定。

労働法の基礎。

労働保護の規則と規制。

2. 職務上の責任

融資部門のスペシャリストには、次の職務責任が割り当てられます。

2.1. 融資条件や潜在的な借り手の要件についてクライアントにコンサルティングします。

2.2. 顧客ローン申請のレビューと分析。

2.3. 融資の可能性について、潜在的な借り手の提出された書類の事前評価（書類の信頼性、確立されたリストへの準拠など）。

2.4. 顧客の財務状況の分析を実施します。

2.5. 信用報告書の作成。

2.6. 既存のローンのモニタリング。

2.7. ローンを処理しています。

2.8. 繰り上げ返済を含むローン返済に関する問題についてクライアントにアドバイスします。

2.9. 販売テクノロジーと顧客サービス基準への準拠を監視します。

2.10. ローン契約の維持および会計サポート。

2.11。 信用取引に関する内部および外部レポートの作成。

2.12. 新しいクレジット商品の開発と実施への参加。

2.13. [その他の職務]。

3. 権利

融資部門のスペシャリストには次の権利があります。

3.1. 組織の活動に関連する組織の経営陣の決定草案を知りましょう。

3.2. 組織の経営陣に対し、専門的義務の遂行と権利の行使を支援するよう要求します。

3.3. 法律で定められたすべての社会保障。

3.4. 必要な設備、在庫、衛生的および衛生的な規則や規制に準拠した職場の提供など、専門的職務を遂行するための条件の作成を要求します。

3.5. 経営陣の組織や仕事のやり方の改善提案を提出し、検討してもらいます。

3.6. 専門的な資格を向上させます。

3.7. [労働法によって規定されるその他の権利]。

4. 責任

融資部門のスペシャリストは以下の責任を負います。

4.1. ロシア連邦の現在の労働法で定められた範囲内で、この職務内容に規定されている職務の不履行または不適切な履行。

4.2. 雇用主に重大な損害を与えた場合 - ロシア連邦の現在の労働法および民事法によって定められた制限内で。

4.3. 活動を遂行する過程で犯された犯罪については、ロシア連邦の現在の行政法、刑事法、民事法によって定められた制限内で行われます。

職務記述書は[文書の名前、番号、日付]に従って作成されています。

人事部長

[イニシャル、姓]

[サイン]

[日月年]

同意:

[役職]

[イニシャル、姓]

[サイン]

[日月年]

指示を読みました:

[イニシャル、姓]

[サイン]

[日月年]

銀行は第一に金融および信用機関であるため、すべての銀行専門職の中でも、信用専門家の立場は特別な位置を占めています。 銀行の存続は、これらの従業員の熟練した仕事にかかっています。 ローンポートフォリオを増やすと同時にその質を向上させ、それによって延滞債務の割合を減らすことができます。

現代の実践では クレジットスペシャリストまたは 信用専門家。 まさにその職業名から見ても、クレジットスペシャリストは次の義務を負う銀行員であると結論付けることができます。

借入資金の提供分野における銀行の方針を知り、推進する。
- ローン商品を巧みにナビゲートし、潜在的な借り手に最適なものを提供します。
- 論理的思考とクライアントの信頼性を評価する能力を備えている。
- 決定を下し、それらに対して責任を負います。

つまり、信用専門家は、融資に関するあらゆる事項（申し込み受付から契約終了まで）の専門家でなければなりません。

融資担当者の責任

- 潜在的な借り手に融資を受けるための既存の選択肢を知らせ、最適なものを選択する（銀行にコンサルタントの職がない場合、たとえ存在するとしても、そのようなスキルが必要です）。
- ローン額と借金を返済するための毎月の支払い額の計算。
- ローンの申し込みを受け付けます。
- 必要な書類の入手可能性を確認する。
- ローンの返済が行われず、借り手に適切なクラスまたは格付けが割り当てられる。
- 銀行のセキュリティサービスおよび経済サービスへの書類一式の転送。
- 信用委員会による検討のために申請書を提出する。
- 書類の準備（ローン契約、保証、誓約書、支払いスケジュール、さまざまな申請書（たとえば、賃金から借金の返済額を差し引く、またはプラスチックカードからの控除）。
- 契約に署名する。
- 契約サポート、すなわち 債務支払いの適時性を管理する必要性（大手銀行では、この目的のために特別な部門が設立されています）。

ローンの専門家は、潜在的な借り手の意図が純粋であるかどうかを会話中に判断できるように、特定の直観力と心理的スキルも必要とされます。 この点で、信用部門の従業員は定期的に特別な心理コースに送られます。

ローンスペシャリスト - 個人の資質

クライアントとの絶え間ないコミュニケーションのため、クレジットスペシャリストは、コミュニケーションスキル、機転、責任感、銀行原則への取り組み、人々と協力したいという願望、感情の安定など、多くの個人的な資質を備えている必要があります。

ローンスペシャリストの仕事は、ローンを発行するだけではなく、信頼できる借り手との取引を正式に締結し、それによって銀行に資金の返済と一定レベルの収入を保証することです。 最大限の能力を発揮し、借り手のニーズに迅速に応えるため、ローン専門家は融資の種類ごとに分かれていることがよくあります。 たとえば、住宅ローン プログラムのみを扱うプログラムやサブプログラムを扱うプログラムもあれば、消費者ローンなどを扱うプログラムもあります。 これにより、従業員はローン商品のすべての複雑さと微妙な違いを学び、その知識を実際に巧みに適用することができます。

クレジットスペシャリストという職業は、今日広く求められています。 銀行がこれらの従業員の仕事のレベルと質に高い要求を課すのは理由がないわけではありません。 借り手にとって、彼らは融資機関の顔です。 組織自体にとって、それはメカニズム全体の主要なリンクの 1 つです。 このつながりはいかなる状況においても弱くあってはならない。そうでないと、銀行全体の安定した運営が危険にさらされる可能性がある。

マトベイは尋ねます。

こんにちは！ ローンの返済に問題があるので、ローンの専門家に相談するよう勧められます。 教えてください、彼の責任は何ですか? 選び方は？

良い一日を、マトベイ。 残念なことに、「融資担当者」という用語はしばしば混乱を引き起こします。 ローンの返済に問題がある場合、専門家から猶予や追加の優遇条件は受けられません。

融資担当者の責任は次のとおりです。

クライアント向けの財務コンサルティング。
すべてのローン関連書類を維持する。
最適な融資プログラムを策定する。
返済すべきローン残高の計算を支援します。
顧客の支払能力を確認する。
融資サービスの販売（場合によっては）
各種ローン契約の締結。

融資専門家は、店舗、自動車ディーラー、不動産代理店での商品ローンやその他のローンを承認または拒否する責任を負います。

信用専門家はほとんどが有能な労働者ですが、その仕事の特殊性により、騙されることがより頻繁にあります。 銀行以外の機関で働く場合、パスポート以外の証拠書類の提出を求められることはありません。 したがって、クライアントの実際の収益レベルを確認する方法はありません。

融資専門業者を選ぶときは何に注意すればよいでしょうか？

専門家が提供するローン契約の条件をよく読んでください。 通常の計算を行うと、年率 5% ではなく 30% ということがわかります。 融資担当者の仕事のレビューを参考にして、友人や同僚の勧めに従って選択することを好む人もいます。

これは銀行や不動産代理店で最もよく見られ、ミスの代償は非常に高く、評判が特に重要です。 この分野の非常に有能な専門家は、まさに金に等しい価値があります。