وسيط سبيربنك: استعراض. خدمات الوساطة: الشروط

في اجتماع المساهمين في 26 مايو 2017 ، قدم رئيس Sberbank German Gref طلب Sberbank Investor. أظهر المصرفي كيفية شراء أسهم سبيربنك "بنقرات قليلة فقط". تمت الإشارة إلى سعر السهم البالغ 175.97 روبل على الشاشة ، وضغط جريف على زر "شراء" ، وقيدت الأوراق في حسابه. بالنسبة للمستثمرين ، أصبح هذا التطبيق متاحًا في يونيو.

فتح الحساب

لفتح حساب وساطة ، تحتاج إلى تعبئته على موقع سبيربنك أو في التطبيق نفسه. يتم توقيع العقد في المكتب. مقابل 12 مليون في موسكو ، لا يمكن فتح حساب وساطة إلا في. وقال جيرمان جريف إن فتح حساب عن بعد قيد التخطيط. لحسن الحظ ، كان لدينا بالفعل حساب وساطة مفتوح ، لذلك لم يكن علينا الانتظار لمدة أسبوع حتى يتم فتحه.

لقد قمنا بتنزيل Sberbank Investor على iPhone 5S (تم التخطيط لتطبيق Android حتى نهاية يوليو). تسجيل الدخول هو رقم العقد ، ويجب الحصول على كلمة المرور من خدمة الدعم. هناك يتم تقديمها فقط بعد الإبلاغ عن الكود من جدول المستثمر. كانت بطاقة كلمة المرور في المنزل ، لذلك كان يجب تأجيل الدخول ليوم واحد.

في اليوم التالي اتصلنا بخدمة الدعم ، بعد 10 دقائق جاءت كلمة المرور.

ماذا يمكنك أن تشتري

من خلال التطبيق يمكنك شراء الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة. توجد في علامات التبويب رسوم بيانية بالتداولات الحالية وأخبار عن الأوراق المالية وأفكار استثمارية. للمستثمرين المبتدئين ، هناك ستة أسئلة يجب الإجابة عليها لتحديد أهدافك والحصول على المشورة بشأن شراء الأوراق المالية.

كيف يعمل التطبيق

عرض الحساب تسبب في الأسف. لمدة ستة أشهر ، فقدت 12 كتلة من الأسهم 11 ٪ في السعر (6312.2 روبل). لكن صانعي التطبيق ، بالطبع ، ليسوا مسؤولين عن هذا. فقط أسهم MTS و Rostovenergosbyt كانت باللون الأسود. تم شراء هذا الأخير بسعر 0.289 روبل. للقطعة الواحدة ، وارتفع إلى 0.459 روبل. تقرر بيعها من أجل تحديد الربح.

عندما نعرض الأسهم للبيع ، فإن التطبيق تلقائيًا بنسبة 2٪. وقالت الخدمة الصحفية لسبيربنك إن الفرق بنسبة 2٪ يسمح "بدرجة عالية من الاحتمال بشراء سهم بأفضل سعر". في نفس الوقت ، التطبيق لديه القدرة على تحديد التكلفة الخاصة به.

للتقدم ، تحتاج إلى إدخال الرمز من SMS. عندما تم عرض التطبيق بواسطة German Gref ، لم يكن الرمز مطلوبًا. الجانب السلبي هو أن التطبيق لا يظهر عمولة بيع الأوراق المالية ، كما يحدث في محطة تداول Quik.

تعطل التطبيق عدة مرات أثناء التشغيل. على الرغم من انخفاض سعر كتلة أسهم Rostovenergosbyt ، لم يتم تلبية طلب بيع كتلة الأوراق المالية. التطبيق أيضًا غير مسؤول عن هذا - لم يكن هناك طلب.

العمولات والمزايا

عند شراء ما يصل إلى 50 ألف روبل. يأخذ الوسيط عمولة بنسبة 0.165٪ من مبلغ الصفقة. على سبيل المثال ، من 10 آلاف روبل. اتضح 16.5 روبل. إذا اشتريت أسهمًا مقابل 100 مليون روبل ، فسيتم الاحتفاظ بنسبة 0.006 ٪ للخدمة. يتم أخذ عمولة أخرى من قبل بورصة موسكو - 0.01٪. من 10 آلاف روبل. إنه فرك واحد.

ميزة التطبيق هي القدرة على التداول من حساب استثمار فردي (IIA) ، والذي يمنح مزايا ضريبية للمستثمرين (يمكنك إرجاع 13٪ إذا كان الحساب مفتوحًا لمدة ثلاث سنوات).

يتيح لك التطبيق سحب الأموال من حسابك. للقيام بذلك ، حدد القائمة المناسبة في قسم "حساباتي". يتم تحويل الأموال خلال النهار. السحب إلى حساب سبيربنك مجاني. "إذا كان العميل قد حدد تفاصيل بنك طرف ثالث ، فإن عمولة التحويل بين البنوك ممكنة. لكن هذه ليست عمولة وسيط ، كما أوضحت الخدمة الصحفية لسبيربنك. وفقًا لذلك ، فإن التحويل إلى حساب في بنك آخر سيكلف 2 ٪ ، ولكن ليس أقل من 50 روبل.

اختبار استثمارات Tinkoff

تم إطلاق خدمة Tinkoff-Bank لشراء الأوراق المالية في أكتوبر 2016. في البداية ، كان يعمل فقط في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (ثم قمنا بعمل واحد مفصل). ظهر التطبيق بعد 5 أشهر.

فتح الحساب

يعمل Tinkoff Bank كوسيط فقط. يتم توفير خدمات الوساطة من قبل BCS Broker. يتم فتح الحساب عن بعد. لهذا ، يتم تعبئته ، ثم يقوم الساعي بإحضار المستندات للتوقيع. وقالت الخدمة الصحفية لبنك تينكوف: "يفتح معظم عملائنا حساب وساطة في غضون يوم إلى يومين ، وفي حالات نادرة قد يستغرق الأمر وقتًا أطول".

ماذا يمكنك أن تشتري

يمكن للمستثمرين شراء "الأسهم الممتازة" (أسهم وسندات الشركات الكبيرة التي يتم تداولها في بورصات موسكو ولندن ونيويورك والمدرجة في مؤشرات هذه البورصات). الجانب السلبي للتطبيق هو أنه لا يتم تمثيل جميع الأوراق المالية للشركات التي يتم تداولها في البورصات هناك - فقط عدد قليل. على سبيل المثال ، من المستحيل شراء Rostovenergosbyt ، الذي نما بنسبة 59٪ في ستة أشهر. لا توفر Tinkoff Investments إمكانية الوصول إلى البورصة ، فهي عبارة عن سوبر ماركت مالي حيث تُباع الأوراق المالية بالسعر الحالي. بعد تقديم أمر الشراء أو البيع ، يمكن أن يرتفع السعر أو ينخفض ​​أيضًا.

تشمل المزايا القدرة على شراء ETF (صندوق يتكون من مجموعة من الأسهم - على سبيل المثال ، الأوراق المالية المدرجة في مؤشر بورصة موسكو MICEX) ، والتي تعتبر واحدة من أكثر الاستثمارات موثوقية. هناك أخبار وأفكار لشراء الأسهم.

كيف يعمل التطبيق

لقد فتحنا بالفعل حساب وساطة للعمل مع التطبيق. تذكر أننا استخدمناها في عرض الواقع؟ تتكون Tinkoff Investments من ثلاثة أقسام: المحفظة وكتالوج الأوراق المالية والتحليلات.

بمجرد تقديم الطلب ، لم نتمكن من فهم ما إذا كانت محفظة الأوراق المالية قد نمت أو انخفضت - فقد أشارت ببساطة إلى قيمة الأوراق المالية المشتراة. من وجهة نظر نفسية ، قد يكون هذا جيدًا (عادة ما تسقط الحقيبة ، مما يسبب الحزن وخيبة الأمل). لكن من وجهة نظر التصميم ، هذا بالطبع إغفال كبير.

للتجربة ، قررنا بيع أسهم Yandex. عند البيع ، حذر الوسيط بصدق من العمولة. كانت العملية ناجحة. لكن لم يكن من الواضح أين ذهبت الأموال: لم يكن هناك أي شيء في عمود "المحفظة" ، ولم يتم إيداعها في البطاقة أيضًا. كما لم تستطع خدمة الدعم تحديد مكان الأموال ، وقبلت الاستئناف. تعامل البنك مع المشكلة لمدة 12 يومًا. في مرحلة ما ، كانت خدمة الدعم غاضبة من الوضع الحالي (فقد المال ، ولا يمكن لأحد تسمية فترة العودة). عرض البنك 1000 روبل كتعويض عن الإزعاج الذي تسبب فيه.

كانت الخاتمة غير مؤكدة. اتضح أنه تم إيداع الأموال في البداية في الحساب وكانت موجودة طوال هذا الوقت. لكن واجهة التطبيق تجعل من الصعب للغاية فهم مكان عرض الأموال المجانية في حساب الوساطة.

حاول أن تجد نفسك حيث يتم عرض الأموال المخصصة لبيع الأسهم.

وأوضحت خدمة الدعم أنها استغرقت الكثير من الوقت للإجراءات بسبب وجود مشاكل داخل النظام تشير إلى عدد الأسهم المشتراة ، واعتقدت خدمة الدعم أن الشكاوى تتعلق بهذه المشكلة.

العمولات والمزايا

يتم تحصيل عمولة بنسبة 0.3 ٪ لكل عملية ، ولكن لا تقل عن 99 روبل ، وهي أغلى من عمولة سبيربنك. لكن هذه عمولة مشتركة - وسيط وبورصة. عيب آخر مهم مقارنة بـ Sberbank هو عدم القدرة على فتح IIS ، مما يعني مكافأة ضريبية ضائعة. تقول الخدمة الصحفية لبنك تينكوف إن هناك خططًا لاستخدام IIS ، لكنها لا تحدد التوقيت الدقيق.

يمكن سحب الأموال من التطبيق إلى البطاقة. إذا قمت بسحب أقل من 75٪ من المبلغ من حساب الوساطة ، فيجب أن تأتي على الفور. إذا قمت بسحب المبلغ بالكامل ، فستكون فترة الاعتماد يومين. لحسن الحظ ، لا تخضع هذه المعاملات للعمولة.

مقارنة التطبيق

نوع الخدمة / الدفع	مستثمر سبيربنك	استثمارات تينكوف
فتح حساب وساطة	شخصيًا في فرع البنك	عبر الإنترنت ، سيتم إحضار العقد عن طريق البريد
أنظمة التشغيل
الأوراق المالية المتاحة	الأسهم الروسية وبعض السندات والصناديق الروسية والدولية	الأسهم الروسية والدولية وصناديق الاستثمار المتداولة والسندات والعملات
عمولة الوسيط لشراء / بيع الأسهم		0.3٪ ولكن ليس أقل من 99 روبل.
عمولة الوسيط لشراء / بيع الأسهم الروسية مقابل 10 آلاف روبل.
عمولة الوسيط لشراء / بيع الأسهم الروسية مقابل 100 ألف روبل.
رسوم الاحتفاظ بحساب الإيداع (الأوراق المالية مخزنة هناك)	149 فرك. شهريًا (إذا كانت هناك معاملات خلال الشهر)
عمولة سحب الأموال إلى بطاقة بنكية	0 فرك. / 2٪ (إذا كان الحساب في بنك آخر)

الاستنتاجات

1. يعد فتح حساب مع Tinkoff Investments أسهل من Sberbank - لست مضطرًا للذهاب إلى أي مكان. سيتم إحضار جميع المستندات إلى مكان مناسب.
2. العمولات من Sberbank Investor أقل من تلك من Tinkoff Investments.
3. في "Tinkoff Investments" يمكنك شراء بعض أسهم الشركات الروسية والأجنبية ، في "Sberbank Investor" - فقط الشركات الروسية ، ولكن أي أسهم مدرجة في بورصة موسكو.
4. يعمل تطبيق Sberbank Investor على منصة واحدة ، وحتى الآن ، يمكن لمالكي أجهزة Apple استخدامه. يمكن تنزيل Tinkoff Investor لنظامي التشغيل iOS و Android.
5. يتمتع Sberbank بتصميم تطبيق أكثر سهولة ومفهومة - يمكنك معرفة ما إذا كانت استثماراتك تنمو أم لا. من المستحيل القيام بذلك في Tinkoff Investor.

تم التحديث في 09/06/2019.

هناك اتجاه ثابت في السوق نحو تبسيط وصول العملاء إلى البورصة. يحاول الوسطاء الرائدون جعل عملية فتح حساب الوساطة والتداول مريحة ومفهومة قدر الإمكان. وبالطبع ، فإن Sberbank ، أكبر وسيط ، ليس استثناءً أيضًا.

في السابق ، لإبرام عقد خدمات الوساطة والإيداع ، كان من الضروري القدوم إلى المكتب ، ولكن الآن يمكن القيام بذلك عبر الإنترنت دون مغادرة المنزل. قبل بضع سنوات ، كان من المستحيل إجراء معاملة واحدة دون إتقان برنامج QUIK ، الذي أخافت واجهته المبتدئين ، وأثبطت عملية تثبيت وتكوين هذه المحطة كل الرغبة في الاستثمار.

الآن ، يمتلك العديد من الوسطاء تطبيقات هاتف محمول مريحة وبديهية يمكن للجميع فهمها. الأكثر شهرة من Tinkoff Broker ، لكن Alfa-Bank و Otkritie و VTB وما إلى ذلك لديهم منتجات مماثلة. سيكون موضوع مقال اليوم هو تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Investor.

سننظر في آلية فتح حساب الوساطة مع سبيربنك وتجديده وشراء الأوراق المالية والعملات والسحب مالإلى حساب مصرفي. سنناقش أيضًا بعض ميزات حساب الاستثمار الفردي مع Sberbank ، ونحلل العمولات ، ونحدد المزايا والعيوب. على سبيل المثال ، سنشتري 1000 دولار باستخدام تطبيق Sberbank Investor.

قبل قراءة المقال ، سيكون من المفيد تحديث ذاكرة مراجعات الوسطاء الآخرين: (تم النظر في شراء العملة عبر QUIK) ، (شراء العملة باستخدام محطة Alfa Direct) ، (شراء OFZ عبر webQUIK) ، وكذلك كما هو الحال مع تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بهم Tinkoff Investments.

حساب الوساطة في سبيربنك. مزايا

1 سهولة فتح حساب وساطة مع سبيربنك.

أسهل طريقة لفتح حساب وساطة مع Sberbank هي من خلال Sberbank Online. زر "فتح حساب وساطة" مخفي في قسم "أخرى" - "خدمات الوساطة":

بعد ذلك ، نختار الأسواق التي تهمنا: الأسهم (لشراء / بيع الأسهم ، والسندات ، وصناديق الاستثمار المتداولة ، وصناديق الاستثمار المشترك ، وإيصالات الإيداع) ، والعملة (لشراء / بيع الدولار واليورو) والمشتقات (لشراء / بيع العقود الآجلة والخيارات . يعتبر هذا السوق عالي المخاطر ، لذلك يجب على المبتدئين عدم الصعود إليه على الفور).

من الأفضل وضع علامة في جميع المربعات ، حتى لو لم تكن بحاجة إلى شيء ما في الوقت الحالي ، فستحتاج إليه فجأة لاحقًا. لا يوجد لدى سبيربنك رسوم خدمة في حالة عدم وجود معاملات.

ثم تحتاج إلى اختيار أحد التعريفتين ، "استثماري" أو "مستقل" ، فالربط بين خطتي التعريفة مجاني. تعريفة "الاستثمار" لها عمولة واحدة على المعاملات في قسم الأوراق المالية في بورصة موسكو بنسبة 0.3٪. على التعريفة "المستقلة" ، تكون عمولة المعاملات أقل ، حيث يبلغ حجم مبيعاتها يصل إلى 50000 روبل يوميًا ، وستكون 0.165 ٪ ، مع معدل دوران يتراوح بين 50000 و 500000 روبل. - 0.125٪ ، مع معدل دوران مرتفع ، تكون العمولة أقل. يدفع مالكو تعريفة "الاستثمار" عمولة متزايدة لإتاحة الفرصة للاشتراك في المراجعات التحليلية لفريق سبيربنك. عمولات المعاملات في سوق المشتقات (0.5 روبل لكل عقد و 10 روبل للإغلاق الإجباري للمركز) وفي قسم العملات (0.3٪) هي نفسها لكلا التعريفتين:

محدث: 04/16/2019
منذ 1 أبريل ، خفض سبيربنك بشكل كبير عمولة المعاملات في بورصة موسكو بالتعرفة "المستقلة". الآن مع حجم مبيعات يومي يصل إلى مليون روبل. ستكون عمولة الصفقة في قسم الأسهم 0.06 ٪ ، مع حجم مبيعات قدره مليون روبل. ما يصل إلى 50 مليون روبل - 0.035٪. في قسم العملة ، تم تخفيض العمولة من 0.3٪ إلى 0.2٪.

كلتا التعريفتين لهما عمولة على المستودع (لتخزين الأوراق المالية) ، وهي 149 روبل شهريًا. (يتم فرض رسوم عليها إذا كانت هناك معاملات شراء أو بيع أوراق مالية في شهر معين ؛ إذا لم تكن هناك مثل هذه المعاملات في سوق الأوراق المالية ، فلا توجد عمولة).

محدث: 09/06/2019
منذ سبتمبر ، أعلن سبيربنك عن إلغاء رسوم خدمة الإيداع البالغة 149 روبل شهريًا:

اخترت خطة "الاستضافة الذاتية". بعد ذلك ، تحتاج إلى تحديد حسابات سحب الأموال من حساب الوساطة. لهذه الأغراض ، من الأفضل فتح حسابات توفير في Sberbank Online ، والتي يمكنك من خلالها سحب الأموال بدون عمولة ، وبدون إيداع ، ودون قيود على المبالغ. يمكنك أيضًا تحديد حسابات البطاقة ، وقبل صرف الأموال ، قم بتحويل الأموال بشكل مستقل إلى حسابات التوفير. لم يتم تنفيذ سحب الأموال من حساب الوساطة إلى حسابات في بنوك أخرى مع Sberbank:

في الخطوة التالية ، يمكنك منع Sberbank من استخدام أوراقها المالية في المعاملات بين عشية وضحاها ، أي لا تقرضهم للبنك. إذا كان مسموحًا بذلك ، فسوف نتلقى دخلًا إضافيًا يصل إلى 2٪ سنويًا:

أشرت إلى أنني غير مهتم بالحصول على دخل إضافي ، فليكن أوراقي معي. في حالة إفلاس الوسيط ، لن يحدث شيء للأوراق المالية الموجودة في جهة الإيداع ، بل سيحتاجون ببساطة إلى تحويلها إلى جهة إيداع أخرى ، ولكن مع الأوراق المالية التي تم إقراضها للوسيط ، سيكون كل شيء أكثر تعقيدًا. . في هذه الحالة ، سيتعين عليك مسح أوراقك كجزء من إجراءات الإفلاس ، ومن المحتمل جدًا ألا تراها مرة أخرى. ومع ذلك ، فإن احتمال إفلاس سبيربنك يميل إلى الصفر.

غالبًا ما يؤدي استخدام الأموال المقترضة من الوسيط للتداول إلى استنزاف الإيداع. أوصي باستخدام الأموال الخاصة فقط للتداول ، بدون رافعة مالية ، لذلك لا تضع علامة في المربع "أريد استخدام الأموال المقترضة لسوق الأسهم":

يقدم سبيربنك لفتح في نفس الوقت (IIS). لقد فتحته بالفعل مع وسيط آخر ، ويمكن لشخص واحد أن يمتلك IIS واحدًا فقط ، لذلك لاحظت أنني لست بحاجة إلى IIS في سبيربنك:

ثم نتحقق من البيانات الشخصية (يتم استبدالها تلقائيًا) ، ونشير إلى الغرض من فتح حساب وساطة (على سبيل المثال ، "لتوفير المدخرات" أو "لتلقي دخل إضافي") ونؤكد أننا مقيم ضريبي في الاتحاد الروسي فقط . ثم تحتاج إلى النقر فوق الزر "إرسال التطبيق" والتأكيد بكلمة مرور SMS:

الآن يبقى الانتظار فقط ، يعد Sberbank بفتح حساب وساطة في غضون يومين عمل:

في اليوم التالي ، أرسل سبيربنك رسالة نصية قصيرة تفيد بأن حساب الوساطة مفتوح وقدم رمز الاتفاقية (الذي سيكون تسجيل الدخول لإدخال تطبيق سبيربنك المستثمر) ، تلقت الرسالة النصية الثانية كلمة مرور مؤقتة.

2 منصة تداول مجانية.

يمكنك تثبيت برنامج QUIK على جهاز الكمبيوتر الخاص بك:

لا يمكنك تثبيت أي شيء واستخدام إصدار المتصفح webQUIK من أي جهاز كمبيوتر:

يمكنك استخدام تطبيق الجوال QUIK:

اليوم ، سنكون مهتمين بتطبيق Sberbank Investor للهاتف المحمول ، المصمم خصيصًا للمبتدئين (استغرق الأمر 28 صفحة فقط ، حيث يتم التقاط معظم الصور). لا توجد حيل للتثبيت ، ما عليك سوى تنزيل التطبيق من Google Play أو متجر التطبيقات. عند تسجيل الدخول لأول مرة ، يجب عليك تغيير كلمة المرور المرسلة إلى الخاصة بك ، وتسجيل الدخول هو رمز العقد.

يكمن جمال وسيط سبيربنك في أن جميع طرق تقديم الطلبات مجانية ، ويمكنك استخدامها جميعًا على الأقل في نفس الوقت.

3 تجديد سريع لحساب الوساطة.

يمكنك تجديد حساب الوساطة الخاص بك بالروبل في Sberbank Online ، ولكن لتجديده بالعملة الأجنبية ، سيتعين عليك الذهاب إلى الفرع:

يتم تجديد حساب الوساطة في بنك الإنترنت الخاص بـ Sber من قسم "أخرى" - "خدمات الوسيط" (في نفس المكان الذي قدمنا ​​فيه طلبًا لفتح حساب وساطة).

نريد شراء دولارات مقابل روبل ، لذلك في العمود "السوق" يجب أن يكون هناك سوق صرف أجنبي ، ومبلغ التجديد في حالتنا هو 68000 روبل ، وستحتاج العملية إلى تأكيد باستخدام كلمة مرور SMS:

4 شراء العملات / الأوراق المالية بمساعدة سبيربنك المستثمر.

افتح التطبيق "Sberbank Investor". في قسم "حساباتي" (يجب أن تكون أيقونة المحفظة نشطة في الجزء السفلي من الشاشة) ، نرى أن لدينا 68000 روبل. تم قيدها بالفعل (مرت بضع دقائق فقط منذ التجديد).

نضغط على أيقونة "السوق" (بجوار أيقونة "حساباتي") ويفتح أمامنا قسم يتم فيه إجراء جميع المعاملات في البورصة (في لقطة الشاشة أدناه ، يكون قسم "العروض الترويجية" نشطًا) . نحن مهتمون أيضًا بالعملة ، لذلك نضغط على علامة التبويب هذه.

نحتاج إلى دولارات وبسرعة ، لذلك نضغط على أداة USDRUB_TOD (عند إجراء صفقة على USDRUB_TOM ، سيتم تسليم العملة في يوم العمل التالي فقط):

نرى سعر الصرف الحالي - 65.6625 روبل. لكل دولار ، انقر فوق "شراء":

عند النقر فوق الزر "بيع" أو "شراء" على أي أداة (ليس فقط على العملة ، ولكن أيضًا عند محاولة إجراء معاملات مع الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة وما إلى ذلك). سيطلب النظام كلمة مرور من الرسائل القصيرة (وبالتالي فإن إجراء صفقة عن طريق الخطأ بالنقر في المكان الخطأ لن يعمل ، بالإضافة إلى زيادة الأمان).

لقد وصلنا أخيرًا إلى الخطوة النهائية. من أجل إتمام صفقة شراء العملة بسعر الصرف الحالي ، حدد المربع "حسب السوق" (يتم أخذ الأمر بهامش 0.3٪ من السعر الحالي ، ولكن لا يزال يتم تنفيذه بأفضل سعر. يتم ذلك في حالة حدوث تقلبات طفيفة في الأسعار أثناء إدخال جميع البيانات ، في سوق الأوراق المالية ، يتم أخذ السهم عند 2٪). إذا لم يتم تحديد مربع الاختيار هذا ، فيمكنك تعيين سعر الأمر الخاص بك ، وستكتمل المعاملة عندما يصل سعر السوق إليها.

نشير إلى عدد اللوتات التي نحتاجها (1 لوت على الأقل ، وهو ما يعادل 1000 وحدة عملة ، في حالتنا 1000 دولار) وانقر فوق "شراء" ، ثم قم بتأكيد العملية.

هذا كل شيء ، تم الانتهاء من معاملتنا بسعر الصرف الحالي البالغ 65.66 روبل. مقابل دولار واحد ، أي اشترينا 1000 دولار مقابل 65660 روبل.

لا تختلف آلية شراء الأوراق المالية عن شراء العملة. يمكن الاطلاع على الصفقات والأوامر في قسم "الطلبات" (يجب أن يكون رمز الساعة في أسفل الشاشة نشطًا):

العمولة المعتادة لمعاملة في قسم العملات هي 0.3٪ + 25 روبل (عمولة الصرف للمعاملة أقل من 50 عقدًا). حتى 31 آذار (مارس) ، إعفاء سبيربنك من عمولته بنسبة 0.3٪. نتيجة لذلك ، كلفنا شراء العملة 25 روبل من عمولة الصرف (كان 68000 روبل ، وأنفقنا 65660 على العملة الأجنبية ، و 25 روبل على عمولة الصرف ، وبقي 2315 روبل):

وبلغ معدل الشراء الحقيقي 65.685 روبل. لكل دولار ، إذا أخذنا في الاعتبار أيضًا عمولة 0.3 ٪ (197 روبل) ، والتي ستكون سارية اعتبارًا من أبريل 2019 ، فسيكون السعر الحقيقي 65.882 روبل. مقابل 1 دولار.

اتضح أنه كان أكثر ربحية من شراء العملة في فرع سبيربنك (كان سعر الصرف في ذلك الوقت 67.17):

على IIS of Sberbank ، يمكنك التأكد من أن الكوبونات والأرباح لا تُضاف إلى IIS نفسها ، ولكن على الفور في حساب مصرفي.

8 موثوقية الوسيط.

لا ينطبق تأمين DIA على الأموال في حسابات الوساطة ، لذلك من الأفضل اختيار وسطاء موثوقين. بالطبع ، لا توجد معايير موثوقية موضوعية ، ولكن في الوقت الحالي من الصعب للغاية تصديق أن شيئًا ما يمكن أن يحدث لسبيربنك.

يثق "المال الكبير" في Sberbank ، ومن المثير للاهتمام إلقاء نظرة على خط ودائع Sberbank للعملاء المتميزين الإضافيين ، حيث الحد الأدنى للمبلغالوديعة 300 مليون روبل.

9 عدد كبير من فروع سبيربنك.

إنها خدمة الوساطة التي يتم تنفيذها فقط في بعض مكاتب سبيربنكومع ذلك ، بالنسبة للتجديد المعتاد لحساب الوساطة ، وكذلك صرف الأموال ، فإن أي فرع من فروع سبيربنك مناسب.

10 يتم احتساب أرصدة حسابات الوساطة من قبل Sberbank Premier.

منذ خريف عام 2018 ، من أجل تلبية معايير الحزمة المجانية (الأشياء الجيدة الرئيسية هي تصاريح غير محدودة لصالات الأعمال في إطار برنامج Priority Pass والتأمين المجاني لجميع أفراد الأسرة عند السفر معًا ، بما في ذلك الرحلات في جميع أنحاء روسيا) ، أرصدة على يتم أيضًا أخذ حساب الوساطة الذي تم فتحه مع Sberbank في الاعتبار (بما في ذلك IIS). المبالغ اللازمة لموسكو لا تقل عن 2.5 مليون روبل. أو ما يعادلها في عملة أجنبيةفي اليوم الأخير من الشهر بالنسبة للمناطق - 1.5 مليون روبل.

حساب الوساطة في سبيربنك. عيوب

1 ارتفاع رسوم المعاملات وخدمات الحفظ.

إن عمولة Sberbank للمعاملات ذات التدفقات المنخفضة مرتفعة بعض الشيء ، في الواقع ، بسبب ذلك ، فإن كل شخص لديه شكاوى رئيسية ضد الوسيط. على سبيل المثال ، لدى VTB عمولة مقابل معاملة في سوق الأوراق المالية تبلغ 0.0413٪ (+105 روبل شهريًا للمودع إذا كانت هناك معاملات ولوت واحد من أسهم VTB ، إذا لم تكن هناك أسهم VTB ، فسيكون 150 روبل . / شهر) مقابل 0.165-0.125 ٪ لسبيربنك (+149 روبل شهريًا ، حيث كانت هناك معاملات في سوق الأوراق المالية ، للمستودع) ، لـ PSB - 0.05 ٪ (+ منذ خريف 2018 ، عمولة صغيرة للتعويض خدمات المستودعات ذات المستوى الأعلى ، في المتوسط ​​تصل إلى عدة روبلات في الشهر) ، لـ Alfa - 0.06٪ (+ 0.04٪ سنويًا للمودع) ، لـ Otkritie 0.057٪ (+ 10 روبل شهريًا للمودع ، + هناك أيضا عمولة على الأصول التي تقل عن 50000 روبل). Tinkoff Broker في تعرفة المستثمر لديه عمولة 0.3 ٪ + 99 روبل / شهر ، حيث كانت هناك معاملات.

لشراء العملات الأجنبية من Sberbank ، عليك أن تدفع 0.3 ٪ من PSB لشراء العملات الأجنبية بمبلغ يزيد عن ما يعادل 100000 روبل. تم تعيين عمولة 0.1٪ ، لـ Otkritie بسعر التحويل ، العمولة هي 0.03875٪ + 0.02٪ لسحب العملة إلى حساب بنكي.

محدث: 04/16/2019
منذ أبريل 2019 ، كان لدى سبيربنك أسعار تنافسية للغاية لخدمات الوساطة ، وأود بالطبع أن تكون أقل قليلاً.

الآن مع حجم مبيعات يومي يصل إلى مليون روبل. ستكون عمولة الصفقة في قسم الأسهم 0.06 ٪ ، مع حجم مبيعات قدره مليون روبل. ما يصل إلى 50 مليون روبل - 0.035٪. في قسم العملة ، تم تخفيض العمولة من 0.3٪ إلى 0.2٪.

محدث: 09/06/2019
منذ سبتمبر 2019 ، عمولة إيداع 149 روبل / شهر. تم إلغاء.

2 التشغيل غير المستقر لتطبيق Sberbank Investor.

على غرار تطبيق Tinkoff Investments ، فإن استقرار تطبيق Sberbank Investor يترك أيضًا الكثير مما هو مرغوب فيه ، على الرغم من أنه لا يزال هناك عدد أقل من هذه المراجعات حول Sberbank مقارنة بـ Tinkoff. في الأساس ، يتم ملاحظة المشكلات أثناء التحركات الجادة في السوق.

قد يؤدي استخدام أداة QUIK الثابتة في سبيربنك إلى إبطاء:

3 خدمة دعم سيئة.

قررت كتابة سؤال بسيط في دردشة الدعم في تطبيق Sberbank Investor ، لكنني لم أتلق إجابة بنهاية اليوم. كما تبين أن الاتصال بخدمة الدعم لم ينجح ، لقد سئمت للتو من الاستماع إلى الموسيقى لمدة 20 دقيقة وانتظار استجابة المشغل. إذا حكمنا من خلال المراجعات ، فأنا لست الوحيد الذي يعاني من مشاكل مماثلة:

4 لا يمكن الوصول إلى بورصة سان بطرسبرج.

لن يكون من الممكن شراء الأسهم الأجنبية في بورصة سانت بطرسبرغ من خلال Sberbank Broker ، ولا توفر Sber إمكانية الوصول إلى هذا الموقع.

5 لا يوجد كوب من عروض الأسعار في تطبيق Sberbank Investor.

تم تصميم تطبيق Sberbank Investor بالطبع للمبتدئين ، ولكن من قال إن المبتدئين لا يحتاجون إلى رؤية زجاج الأسعار عند إجراء المعاملات؟ إذا لم يكن هذا مهمًا للغاية لشراء الأسهم عالية السيولة ، فمن الضروري ببساطة بالنسبة للسندات تقييم حجم العرض والطلب. خلاف ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى شراء حجم كبير ، يمكن أن تتم الصفقة بأسعار غير سارة للغاية ، لأنه ببساطة لن يكون هناك المبلغ المطلوبالأوراق والتطبيقات المطروحة "لأحمق" ستنجح.

ومع ذلك ، في Sberbank ، يمكنك دائمًا عرض دفتر الطلبات في محطة طرفية أخرى ، على سبيل المثال ، webQUIK. لا تفسد Tinkoff عملائها بهذا الشكل ، فلا يوجد شيء سوى تطبيق Tinkoff Investments.

6 لا يمكنك شراء سندات اليورو من خلال المحطة.

في محطة التداول الخاصة بـ Sberbank ، لا يمكنك شراء سندات Eurobonds من بورصة موسكو ، والتي تساوي 1 لوت فيها 1000 دولار (على سبيل المثال ، Rus-28 ، VEB Eurobonds ، يمكنك قراءة المزيد عنها في المقالة). تقدم Sber شراء سندات دولية فقط في سوق OTC.

7 ـ فرض إدارة الثقة.

يتم فتح حساب وساطة مُدار ذاتيًا من خلال Sberbank Online أو في مكاتب سبيربنك الخاصة، في الفروع العادية ، ستحصل على إدارة ثقة من Sberbank Asset Management ، حتى لو قلت أنك بحاجة إلى حساب وساطة مع الإدارة الذاتية.

استنتاج

في المدن الكبيرة ، يصعب على Sberbank التنافس مع الوسطاء الآخرين ، ولا تزال عمولات Sberbank المعتادة للمعاملات وخدمات الإيداع أعلى ، على الرغم من انخفاضها اعتبارًا من 1 أبريل 2019. ولكن في المدن الصغيرة ، يوجد عدد قليل من المنافسين في Sberbank ، خاصة عند الاستثمار كميات كبيرة. يعتبر وسيط سبيربنك مناسبًا تمامًا لاستراتيجية الشراء والنسيان.

بدا لي تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Investor مناسبًا وعمليًا للغاية.

عندما نفتح التطبيق لأول مرة ، يشجعنا النظام بحماس على الاستثمار دون معرفة مهنية:

إن السهولة الظاهرة لفتح حساب وساطة وإجراء المعاملات تخلق الوهم بأن عليك فقط شراء شيء ما حسب ذوقك أو اتباع بعض الأفكار الاستثمارية - وثروات غير مسبوقة تنتظرنا.

انتقل إلى سوق المشتقات. سيكون من المفيد أيضًا مشاهدة بعض الندوات عبر الإنترنت حول موضوع الاستثمار ، والتي ينظمها كل وسيط تقريبًا. يتم تشغيل الدورات المجانية أو منخفضة التكلفة في بعض الأحيان من قبل مستثمرين من القطاع الخاص وذوي الخبرة (يمكنك العثور عليها على الموقع الإلكتروني لمدرسة الاستثمار "دائرة حمراء").

أتمنى أن تكون مقالتي مفيدة لكم أكتب عن كل الإيضاحات والإضافات في التعليقات.

فيما يتعلق بحظر Telegram ، تم إنشاء مرآة قناة في TamTam (رسول من مجموعة Mail.ru بوظائف مماثلة): www.tt.me/hranidengi .

اشترك في Telegram اشترك في TamTam

اشترك لتكون على علم بجميع التغييرات :)

التعليقات مدعوم من HyperComments

الفارس الخامس في سفر الرؤيا , 30/01/2019

أداء التطبيق.

مرحبا سيداتي و سادتي.
إذا كانت لديك معضلة قبل اختيار منصة تداول للتداول عبر الهاتف المحمول وكنت تميل إلى اختيار أداة مثل Sberbank Investor ، فاقرأ تقييمي الشخصي.
لقد كنت أستخدم التطبيق منذ عدة أشهر وأعتبره أحد أسوأ التطبيقات للتداول عبر الأجهزة المحمولة والتشغيلية.
لا تختلف شروط العقد بالتنسيق عن المجمعين الآخرين. وهو أيضًا جهة إيداع ووسيط معتمد ويعمل كوكيل ضرائب. نعم ، لا تنزعج عندما يتم اقتطاع ضريبة الدخل الشخصي منك عند سحب الأموال.
صحة:
1. انخفاض أداء التطبيق ، الأحمال والتأخير في مراحل مختلفة.
2. في بعض الأحيان تتأخر أسعار الأدوات.
3. الفشل المستمر عند الاتصال بالخدمة ، إذا كنت ترغب في بيع الورق ، فعلى الأرجح لن تتمكن من إغلاق الصفقة بسرعة.
4. بعد عرض الرسوم البيانية في وضع أفقي ، لا تعيد الواجهة إلى الوضع الرأسي. يجب عليك إعادة تحميل التطبيق.
5. اختيار المُصدرين المُدرجين في MOEX فقط ، لا يعني عدم وجود مخزون NASDAQ عدم وجود مخزونات أجنبية.
6. عند سحب الأموال ، غالبًا ما تنبثق نافذة "الخدمة متاحة في أيام الأسبوع من 10:00 إلى 17:50 بتوقيت موسكو" وتلقي بها في "أخرى" ، وذلك في أحد أيام الأسبوع ، الساعة 16:00.
7. لا يوجد سجل معاملات.
8. لا يوجد سجل حساب.
9. لا توجد أخبار عن الأدوات.
أرغب في إرفاق البراهين لكل عنصر من مراجعتي ، لكن لا توجد طريقة لإرفاق الملفات. هذه هي ملاحظاتي الشخصية على مدى عدة أشهر من استخدام منصة التداول هذه.
ربما في يوم من الأيام سيتم إصلاح هذا.
شكرا لاهتمامكم.

استجابة المطور ،

طاب مسائك! شكرا لملاحظاتك. يعتذر. نحن نعمل على تثبيت التطبيق.

WinnorOkOmo ، 07/11/2017

حسنًا ، هذا غير واقعي!

إنه يدخل فقط من المرة العاشرة ، باقي الوقت الذي تدخل فيه كلمة المرور وتنتظر حتى تشعر بالملل ، تنزيل لا نهاية له!
مرة أخرى ، أدخل كلمة المرور. حسنًا ، القرن الحادي والعشرون! في SBOL ، يمكنك استخدام عربة يدوية أو رمز مكون من 5 أرقام ، ولكن هنا كلمة مرور فقط. يقتل ((
إنه معلق إذا كان هناك انتقال بين Wi-Fi إلى الإنترنت عبر الهاتف المحمول أو العكس ، أو إذا كان على الإنترنت عبر الهاتف المحمول ، والذي اختفى لفترة ، على سبيل المثال ، في المصعد.

استجابة المطور ،

طاب مسائك. في الواقع ، واجه بعض العملاء مشكلات في تسجيل الدخول إلى التطبيق يوم الثلاثاء. تم ترجمة المشكلة. نعتذر عن الإزعاج. سيتم تحسين معرف اللمس في الإصدارات المستقبلية. فريق سبيربنك

استثمر مع سبيربنك واحصل على خدمة عالية الجودة وصفقات رائعة.

كم عدد أنواع كسب المال التي جربتها العام الماضي؟ واحد ، حسنًا ، اثنان كحد أقصى. كقاعدة عامة ، لا يفكر معظمنا حتى في حقيقة أنه يمكن الحصول على الربح ليس فقط من عملنا المعتاد ، ولكن أيضًا من الأنشطة على مواقع الجهات الخارجية. يتبادر إلى الذهن الإنترنت وكل إمكانياته على الفور ، مثل المراهنة أو البوكر عبر الإنترنت أو العمل بدوام جزئي. ولكن بالإضافة إلى الأنشطة المبتذلة ، يوجد أيضًا فرع كامل من الاقتصاد يسمح لك بكسب دخل جاد باستخدام رأس المال المالي. يتعلق الأمر بالاستثمار الصناديق الخاصةفي مختلف الأدوات المالية. في هذه المقالة ، سنخبرك عن خدمات الوساطة في سبيربنك ، وما يمكنك الاستثمار فيه وما هي البرامج التي يتم بها ذلك.

IIS - ما هو؟

IIS (حساب المستثمر الفردي) هو حساب مصرفي يسمح لك باستخدام خدمات الوساطة وشراء جميع الأدوات المالية المتاحة.يتمثل الاختلاف الرئيسي بين حساب IIA وحساب الوساطة العادية في إمكانية الحصول على خصم ضريبي بنسبة 13٪ من مبلغ الأموال المودعة.

شروط فتح حساب استثماري فردي:

- عملة -روبل روسي
- أقصى مساهمة - 1000000 روبل
- الحد الأدنى لفترة الاستثمار - 3 سنوات؛
- بدون سحب جزئي للأموال ؛
- IIS واحد لكل عميل.

يمكن فتح حساب الاستثمار الفردي على نوعين:

1. IIS مع خصم للمساهمات:في هذا النوع من IIS ، يمكنك الحصول على خصم ضريبي يصل إلى 52 ألف روبل من الدولة. لتلقي خصم ضريبي ، يجب أن تخضع لضريبة الدخل بمعدل 13٪. يمكن أن يكون الدخل من الاستثمارات أو الراتب فقط. بالنسبة لمبلغ المساهمة ، يتم توفير خصم ضريبة الدخل الشخصي بمبلغ يصل إلى 52 ألف روبل (13 ٪ من 400000 روبل).
2. IIS مع خصم للدخل:يسمح لك هذا النوع من IIA بعدم دفع ضرائب على الدخل المستلم من عمليات الاستثمار خلال فترة العقد بأكملها. وفي نهاية عقد صيانة IIS في غضون ثلاث سنوات ، ستتمكن من الحصول على خصم ضريبة الدخل الشخصي لكامل مبلغ الدخل.

إذا تم إغلاق معهد الدراسات الإسماعيلية قبل انقضاء ثلاث سنوات ، يتم إبطال حقوق الاستفادة.

مزايا وعيوب IIS

المزايا الرئيسية لحساب الاستثمار الفردي هي:

1. استرداد ضريبة الدخل بنسبة 13٪مرة واحدة في السنة أو بعد ثلاث سنوات ، اعتمادًا على نوع IIS المختار ؛
2. القدرة على تداول الأوراق الماليةمما يسمح لك بكسب دخل أعلى ؛
3. فرصة لتجميع الأموال حتى بعد نهاية فترة الثلاث سنوات.

عيوب IIS:

1. مخاطر الاستثمار:إذا حاولت جني الأموال من مختلف الأدوات المالية دون المعرفة اللازمة ، فعلى الأرجح أنك ستخسر فقط الأموال التي تدخرها ؛
2. تجميد الحساب لمدة ثلاث سنوات:عند فتح حساب ، لا يمكن سحب الأموال منه لمدة ثلاث سنوات ، والخيار الوحيد هو إنهاء الاتفاقية مع البنك ؛
3. عمولات الوسيط:عند فتح حساب استثمار وإجراء استثمارات ، ستواجه بالتأكيد عمولة وسيط - وسيط بينك وبين أسواق الصرف. يعتمد مقدار العمولة على نوع المعاملات التي تتم. يمكنك العثور على تعريفات خدمات الوساطة في سبيربنك على الرابط.
   

ما الذي يمكنك الاستثمار فيه؟

آلية الاستثمار بأكملها كما يلي: تقوم بتجميع مجموعة معينة من الأوراق المالية في محفظة واحدة ، ثم بيع أو شراء هذه الأوراق المالية اعتمادًا على ارتفاع أو انخفاض أسعارها. يوفر Sberbank الوصول إلى سوق الأوراق المالية وسوق المشتقات وسوق OTC و سوق العملاتويسمح لك بالتداول أنواع مختلفةأوراق قيمة:

1. أسهم الشركات الروسية هي أوراق مالية تسمح لمالكها بالمشاركة في إدارة الشركة والحصول على أرباح في شكل أرباح.
   دلائل الميزات:
   - من خلال بيع أسهمها ، تجذب الشركة أموالاً جديدة لتطوير أعمالها الخاصة ؛
   - عن طريق شراء الأسهم ، يصبح المستثمر شريكًا في ملكية الشركة ويدعي الحصول على نصيبه من الأرباح على شكل توزيعات أرباح ؛
   - يمكن الحصول على الدخل ليس فقط كأرباح ، ولكن أيضًا من الاختلاف في القيمة السوقية للأسهم ، والتي تميل إلى التغيير اعتمادًا على عوامل اقتصادية وغير اقتصادية مختلفة.
   
2. أسهم الشركات الأجنبية.يقدم Sberbank لعملائه التداول في سوق OTC ، حيث يمكنهم شراء أسهم في كبرى الشركات العالمية مثل Apple و Facebook و Google وما إلى ذلك. يتضمن السوق خارج البورصة معاملة مباشرة بين المشتري والبائع دون وساطة الوسيط.
   
3. السندات هي أوراق مالية تلزم الشركة أو الدولة بدفع دخل وفائدة معينة للمستثمر خلال فترة معينة. يتكون دخل المستثمر من مجموع دخل الكوبون المتراكم لفترة الاحتفاظ بالسند والفرق بين أسعار الشراء والبيع للسند.
   دلائل الميزات:
   - بالنسبة للشركة المصدرة ، تعتبر السندات طريقة أخرى لجمع أموال إضافية ؛
   - بالنسبة للمستثمر ، السندات هي قرض للمصدر ، والذي سيحصل لاحقًا على مكافأة.
   وقت التداول: 10:00 حتي 18:50 بتوقيت موسكو.
4. صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة) - صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة.عندما تشتري سهم ETF ، فأنت لا تستثمر في مؤسسة أو شركة معينة ، ولكن في صناعة بأكملها. على سبيل المثال ، عندما تشتري حصة في ETF FXIT ، فإنك تستثمر في الأسهم التي تعد جزءًا من قطاع تكنولوجيا المعلومات في الولايات المتحدة ، والذي يتضمن شركات مثل Apple و Microsoft و Visa وما إلى ذلك.
   مزايا ETF:
   - فرصة للاستثمار في الأسواق الخارجية أثناء الإقامة في روسيا ؛
   - أدوات يمكن الوصول إليها لأي مستثمر ، حتى بدون معرفة خاصة ؛
   - الاستثمار بالروبل والعملات الأجنبية: إمكانية الحصول على دخل إضافي من فرق أسعار الصرف.
   - عتبة دخول منخفضة: سعر سهم ETF - من 500 روبل ؛
   - أداة سائلة ذات هيكل شفاف ؛
   - الحد الأدنى لعمولة السمسرة القياسية.
   وقت التداول: 10:00 حتي 18:50 بتوقيت موسكو.
5. العقود الآجلة والخيارات. العقد الآجل هو اتفاق يتعهد فيه أحد الطرفين بتسليم كمية معينة من البضائع إلى الطرف الآخر - لدفع ثمنها بسعر محدد مسبقًا. عقد الخيار - الحق في شراء أو بيع الأصل الأساسي (الأسهم ، السندات ، المؤشرات ، العملة ، المعادن الثمينة) في وقت محدد في المستقبل بسعر ثابت.
   دلائل الميزات:
   - العميل محمي من مخاطر التغيرات السلبية في سعر الأصل الأساسي ؛
   - فرصة الحصول على دخل إضافي بسبب الاختلاف بين سعر الشراء وسعر بيع العقد.
   وقت التداول: 10:00 حتي 18:45 بتوقيت موسكو. - الجلسة الرئيسية: 19: 00-23: 50- جلسة مسائية.
6. سندات اليوروبوندز هي سندات شركات أو سندات حكومية مقومة بعملات أجنبية مختلفة.يسمح لك Sberbank بتداولها في السوق خارج البورصة.
   فوائد سندات اليوروبوندز:
   - الحماية من ضعف الروبل: الشراء والبيع ، والمدفوعات تتم بالعملة الأجنبية ؛
   - الموثوقية الثابتة: دخل الكوبون الذي يشير إلى عائد محتمل مرتفع مع مخاطر مناسبة ؛
   - الموثوقية: يتم تأكيد تصنيف موثوقية الشركات المصدرة من قبل وكالات التصنيف الدولية.
   وقت استلام الطلبات: 9:30 - 18:40 بتوقيت موسكو.

يقدم سبيربنك أيضًا للنظر في المحافظ التي تم جمعها بالفعل من مستويات المخاطر المختلفة:

تتكون المحافظ من السندات الحكومية وسندات الاستثمار الخاصة بـ Sberbank والصناديق المشتركة وأسهم ETF وأسهم الشركات الروسية والأجنبية.

أنظمة التداول

يفتح Sberbank الوصول إلى منصات التداول من عدة أنواع من البرامج:

تطبيق "Sberbank Investor"

Sberbank Investor هو تطبيق للهاتف المحمول يوفر الوصول إلى العديد من البورصات ، حيث يسهل شراء وبيع الأسهم والسندات الخاصة بشركات روسية مختلفة.مميزات التطبيق:

• التداول في الأسهم والسندات في سوق الأوراق المالية ؛
• الوصول إلى الأفكار الاستثمارية لأفضل المحللين الروس ؛
• تتبع أخبار السوق وامتلاك النتائج المالية ؛
• فرصة اجتياز اختبار سبيربنك وتحديد نوع المستثمر أنت وما إلى ذلك.

التطبيق متاح على منصتين رئيسيتين:
- لنظام iOS ؛
- لأجهزة الأندرويد.

كونستانتين شولجا
مدير تطوير أعمال الوسيط
"عند إنشاء التطبيق ، لم نفكر فقط في الراحة ، ولكن أيضًا في الأمان. المعلومات حول جميع الاستثمارات محمية. ولا يمكنك شراء الأسهم عن طريق الخطأ بالنقر فوق الزر الخطأ. يتم تأكيد عمليات التداول عن طريق رمز إضافي من رسالة SMS .
نحن على يقين من أنه من خلال خدمتنا الجديدة ، سيصبح عالم الاستثمارات أقرب بكثير ويسهل وصول الجميع إليه ".

كويك

QUIK هو نظام تداول عبر الإنترنت يحتوي على مجموعة كاملة من الأدوات اللازمة لإجراء المعاملات والتحليل الفني المتعمق للأسواق وأنشطتها الخاصة.إنه متاح كبرنامج منفصل على جهاز كمبيوتر وكإصدار ويب وكتطبيق جوال لنظامي iOS و Android.

مزايا نظام كويك:

• يتم توفير الوصول الكامل إلى تداول البورصة في أسواق الأسهم والمشتقات من خلال وحدات معتمدة ؛
• تدمج QUIK أنظمة التحليل الفني وقواعد البيانات والمحفوظات والأنظمة الخبيرة وأنظمة محاسبة معاملات العملاء ؛
• تتم جميع معلومات التبادل وجميع قبول طلبات العميل عبر الإنترنت، حيث يمكن الحد الأدنى من التأخير بسبب ازدحام قنوات الاتصال.

لمنع الوصول إلى حساب الاستثمار الخاص بك من الوقوع في الأيدي الخطأ ، قام Sberbank بتطوير نظام مصادقة مستخدم متطور للغاية في QUIK. سننظر في خوارزميتين من الإجراءات ، أولهما سيكون مصادقة ثنائية مع اسم المستخدم وكلمة المرور.

ستنجح هذه الطريقة إذا اخترت طريقة تقديم الطلبات عند إبرام اتفاقية وساطة مع سبيربنك "استخدام المصادقة ذات العاملين."

1. قم بتنزيل حزمة التوزيع الخاصة ببرنامج "QUIK". يمكنك العثور عليه على الرابط أو تنزيل تطبيق Sberbank Investor أو الانتقال إلى موقع الويب https://webquik.sberbank.ru ؛
2. في النموذج الذي ستجده في الرابط مع مجموعة التوزيع ، حدد رمز الاتفاقية ورقم الهاتف المحمول والرمز من الصورة الحالية ؛
3. انتظر رسالة SMS من البنك بكلمة مرور مؤقتة ؛
4. قم بتشغيل البرنامج أو التطبيق "QUIK" وفي نافذة التفويض حدد رمز الاتفاقية وكلمة المرور المؤقتة من SMS ؛
5. البرنامج قيد التشغيل وجاهز للانطلاق. عند تسجيل الدخول لأول مرة ، سيطالبك النظام بتغيير كلمة المرور المؤقتة إلى كلمة مرور دائمة.

المصادقة ذات العاملين ممكنة أيضًا بالمفاتيح:

1. قم بتنزيل مجموعة التوزيع "QUIK" وتثبيتها.
2. في الأرشيف ، بالإضافة إلى ملف التثبيت ، سيكون هناك أيضًا برنامج KeyGen لتوليد المفاتيح. قم بتشغيله وإنشاء مفاتيح عامة (pubring.txk) وسرية (secring.txk) ؛
3. في النموذج الذي يوفره الرابط ، تحتاج إلى تحميل المفتاح العام الذي أنشأته سابقًا. في النموذج ، حدد رمز العقد والبريد الإلكتروني تمامًا كما تم في العقد. يجب ألا يزيد وقت تسجيل المفتاح عن عشر دقائق.
4. قم بتشغيل برنامج "QUIK" وأدخل اسم المستخدم وكلمة المرور اللذين حددتهما عند إنشاء المفاتيح ؛
5. أدخل كلمة مرور SMS لمرة واحدة. البرنامج قيد التشغيل وجاهز للانطلاق.

كيف تفتح حساب استثمار فردي؟

يمكن فتح IIS فقط فرد- مقيم ضريبي في الاتحاد الروسي ، وهو عميل جديد أو حالي أبرم اتفاقية بشأن خدمات السمسرة.

1. تقدم بطلب لفتح حساب وساطة باستخدام الرابط أو اتصل بأقرب مكتب سبيربنك ، حيث يقدمون خدمات الوساطة للسكان. يمكن الوصول إلى هذه المكاتب بالاتصال على:
   - 900 - للمكالمات من الهواتف المحمولة. مجاني على أراضي الاتحاد الروسي.
   - 8-800-555-55-50 - للمكالمات من الهواتف المحمولة والأرضية. مجاني على أراضي الاتحاد الروسي.
   - +7-495-500-55-50 - للمكالمات من أي مكان في العالم. تم الدفع وفقًا للتعريفة الجمركية الخاصة بك.
2. سيقوم أخصائي فرع سبيربنك بإعداد طلب واستبيان المستثمر ، وسوف تحتاج إلى التوقيع عليهما ؛
3. تعرف على شروط دفع النفقات ودفع العمولات للبنك في قسم "التعريفات" ؛
4. تحويل الأموال أو الأوراق المالية إلى IIS الخاص بك بعد تلقي إشعار من البنك.

كيف تحصل على خصم ضريبي؟

لتلقي خصم ضريبي بموجب النوع أ(للمساهمات) ، تحتاج إلى تقديم حزمة المستندات التالية إلى مكتب الضرائب:

• الإقرار الضريبي في النموذج 3-NDFL في نهاية الفترة الضريبية ؛
• المستندات التي تؤكد استلام ضريبة الدخل بنسبة 13٪ في نهاية الفترة الضريبية ؛
• المستندات التي تؤكد تحويل الأموال إلى معهد الدراسات الإسماعيلية (المادة 219.1 ، البند 3 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي) ؛
• طلب استرداد ضريبي يوضح التفاصيل المصرفية للمكلف.

لتلقي خصم ضريبي للنوع ب (على الدخل)، تحتاج إلى إنهاء اتفاقية صيانة IIA بعد ثلاث سنوات أو أكثر وتزويد الوسيط بشهادة من مكتب الضرائب تفيد بأنه لم يستخدم الخصومات الضريبية للمساهمات في IIA خلال عمر الحساب. في هذه الحالة ، سيعمل الوسيط كوكيل ضرائب ولن يحجب ضريبة الدخل عند دفع الأموال.

ردود الفعل على حساب الاستثمار الفردي

المراجعة مأخوذة من otzovik.com

المزايا: إمكانية استرداد ضريبة الدخل

السلبيات: لا توجد ضمانات ، عوائد منخفضة

"حسنًا ، لا توجد طريقة لتجاوز المنتج الاستثماري من Sberbank - حساب الاستثمار الفردي. بالطبع ، إن عائد ضريبة الدخل المحتجزة من الأجور آسر للغاية. لكن لا يكسب الجميع رسميًا ولا يحصل الجميع على أجور رسمية عالية. و ثم هناك حد زمني لاسترداد الضريبة - من أجل الحصول عليها ، يجب أن يعمل الحساب لمدة 3 سنوات على الأقل.
عند فتح حساب ، يتم تحصيل عمولة قدرها 1٪ من المبلغ ثم ، ربع سنوي ، 0.25٪ أخرى ، أي 1٪ أخرى سنويًا. ربما سيغضب شخص ما من هذا ، لكن هذه ممارسة طبيعية تمامًا لشركات الاستثمار ، لا أرى أي خطأ في ذلك.
نظرًا لأن سبيربنك ليس لديه حتى الآن عائدًا أسيًا لمدة ثلاث سنوات ، لا يمكن للمرء إلا أن يفترض عائدًا محتملاً على تاريخ الحساب للوقت السابق بالكامل - ما يزيد قليلاً عن عامين. وهذا العائد يصل إلى 60٪ بالروبل لمدة ثلاث سنوات مع مراعاة العائد من ضريبة الدخل.
لم يعجبني أن هذه الاستثمارات غير مؤمنة من قبل DIA. على الرغم من أنه إذا حدث شيء ما لسبيربنك أو بلدنا ، كما حدث بالفعل في عام 1991 ، فلن تعيد أي وكالة تأمين على الودائع ودائع أي شخص على الودائع.
دعونا نلخص بإيجاز:
دخل محتمل يصل إلى 60٪ في ثلاث سنوات ؛
الربحية بالروبل
تاريخ هذا الحساب منذ عام 2015 ؛
الإغلاق المبكر ممكن ، ولكن مع انخفاض كبير في الأرباح ؛
عدم وجود فائدة تراكمية
عدم وجود ضمانات لسلامة الأموال.
بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون فرص الاستثمار الأخرى ، قد يكون من المفيد تحويل انتباهك إلى IIS من Sberbank. حسنًا ، أنا مفتون أكثر بفرصة الحصول على دخل لمدة ثلاث سنوات يصل إلى 80٪ سنويًا بالعملة الأجنبية ، والأهم من ذلك ، مع ضمان سلامة الأموال المستثمرة.
هناك شركات تقدم شيئًا أكثر إثارة للاهتمام مما يمكن لـ Sberbank أن تقدمه لنا ، مع سجل حساب يصل إلى 10 سنوات. لذا ، قبل الاستثمار في IIS ، ادرس كل شيء أولاً ".

لقد أخبرناك بكل المعلومات الأساسية حول توفير حساب استثمار فردي من قبل سبيربنك. نقترح أدناه أن تتعرف على المستندات الخاصة بالتثبيت والتدريب الأولي على استخدام منصة التداول QUIK. (المرفقات)

في صيف عام 2017 ، قدم Sberbank تطبيق Sberbank Investor للجوال لنظامي IOS و Android. يضعه المطورون كتطبيق للمستثمرين المبتدئين. في المرة الأولى التي اختبرتها فيه تقريبًا بمجرد ظهوره على Google Play. لحسن الحظ ، هناك مثل هذه الفرصة ، حيث أنه من الممكن إدخال التطبيق في الوضع التجريبي ، والذي يتم توفيره لمدة 30 يومًا. في هذا الوضع ، يمكنك عرض عروض الأسعار ، ويمكنك تقديم الطلبات في مزادات التدريب. المرة الثانية - بعد ستة أشهر ، عندما تم إصداره بالفعل نسخة جديدة. أريد أن أشير على الفور إلى أنه في المرتين تركوا انطباعًا سلبيًا عني. لكن أول الأشياء أولاً.

أول شيء أريد أن أشير إليه هو الراحة والتصميم الجميل. التطبيق بسيط وواضح للاستخدام. على حد تعبير German Gref ، "هذا التطبيق بديهي تمامًا وأي شخص يتعامل معه لأول مرة سيكون قادرًا على إجراء صفقة في البورصة." أنا موافق. في رأيي ، حتى المتقاعدين والأطفال الذين يمكنهم القراءة كانوا سيتأقلمون.

يتيح لك التطبيق شراء أسهم الشركات الروسية والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة المتداولة في سوق الأوراق المالية في بورصة موسكو. عددهم ، بالطبع ، ليس كبيرًا مثل ، على سبيل المثال ، في QUIK ، ولكن يتم تحسين التطبيق وهناك المزيد من الأوراق المالية. الرسوم البيانية وعروض الأسعار متاحة لكل ورقة مالية (السعر الأدنى ، السعر الأقصى والنسبة المئوية للتغيير في الفترة المحددة). الرسم البياني غير مفيد ، فهو يعرض السعر الحالي فقط. يوجد قسم للأفكار الاستثمارية.

لن تجد أي أزواج عملات أو معادن ثمينة أو عقود آجلة وخيارات هناك. على الرغم من أنه ، كما وعد المطورون ، ستتم إضافة أزواج العملات في الإصدار التالي.

لسوء الحظ ، لا يوجد DOM في التطبيق ولا يخطط المطورون لإضافته ، لأنني أؤكد مرة أخرى أن التطبيق يستهدف المستثمرين المبتدئين. للسبب نفسه ، لا يمكن وضع أوامر الإيقاف.

واحدة من أكبر المضايقات في هذا التطبيق هي الحاجة إلى الحصول على جدول رموز (54 ​​كلمة مرور) في مكاتب السمسرة. هذا الجدول مطلوب للتداول في تطبيق Sberbank Investor على الهواتف الذكية التي تعمل بنظام Android. بدونها ، يمكنك ببساطة عرض حساباتك ، ولكن من المستحيل إجراء معاملات لشراء وبيع الأوراق المالية ، حيث يستخدم التطبيق تفويضًا إضافيًا عن طريق إدخال رمز من جدول رموز هذا المستثمر. بحلول صيف 2018 ، من المخطط استبدال جداول الرموز بتأكيد الرسائل القصيرة الحديثة.

العيب الثاني المهم هو صعوبة الدخول إلى التطبيق والانقطاع المتكرر. إما أن اسم المستخدم وكلمة المرور غير صحيحين ، أو أن الاتصال بالخادم غير متاح. اعتذر المطورون منذ ستة أشهر ويعملون على تصحيح الوضع. لكن تصنيف هذا التطبيق لم ينمو كثيرًا في ستة أشهر ، ولا توجد مراجعات أقل استياء.

بينما تظل هذه المشكلة قائمة ، فأنا شخصياً أفضل عدم استخدام تطبيق Sberbank Investor ، بغض النظر عن مدى جماله وملاءمته وبديهية. الاستثمار هو عملية جادة مرتبطة بالمخاطر المالية. وفي هذا التطبيق ، في أكثر الأوقات غير المناسبة ، عندما تحتاج إلى بيع الأوراق المالية أو الشراء بالسعر الأكثر جاذبية ، فمن المحتمل أنك لن تتمكن حتى من الدخول إليها. بالمناسبة ، بعد ثلاثة أيام من محاولة الدخول إلى التطبيق في الوضع الحقيقي ، تخلت عن هذه الفكرة ، لأنني ببساطة لم يكن لدي ما يكفي من الصبر.

بشكل عام ، بالنسبة للأشخاص الذين بدأوا للتو في إتقان سوق الأوراق المالية ، سيكون تطبيقًا جيدًا وبسيطًا ومفهومًا ومريحًا. ولكن نظرًا لوجود جداول التعليمات البرمجية والمشكلات المتعلقة بالخادم ، فإن هذه المزايا تذهب سدى.

لذلك ، من المغري أن أنهي مراجعتي ببيان أحد المستخدمين ، والذي يعبر اليوم بدقة عن رأيي: "إذا كنت جدة تشوش وتضع المال بدلاً من الإيداع في البورصة ، فأنت هنا".

كل الاستثمارات الناجحة!

لقطات شاشة التطبيق: