Aranjirovka
NPF haqida batafsil ma'lumot: bu nima, tuzilishi va faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari. Pensiya xatarlari Jamg'armalarni NPFlarga o'tkazish kerakmi

NPF haqida batafsil ma'lumot: bu nima, tuzilishi va faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari. Pensiya xatarlari Jamg'armalarni NPFlarga o'tkazish kerakmi

Shu bilan birga, loyihada mijozlarni investitsiya xatarlari va erta o‘tkazmalarda investitsiya daromadlarini yo‘qotish to‘g‘risida xabardor qilish va agentlar reestrini yuritish kabi yangiliklar ham mavjud. Endi, qonunga ko'ra, NPFlar pensiya jamg'armalari haqida gap ketganda, mijozlarga ma'lum daromad stavkasini va'da qila olmaydi. ANPF va NAFP investitsiya qilishdan kelib chiqadigan xatarlarni nima tushunish kerakligini aniqlamadilar, chunki ular standartlarni ishlab chiqishni endi boshlaganliklarini ta'kidladilar. Sanoat vakili, Xanti-Mansiysk NPF prezidenti Aleksey Oxlopkovning so'zlariga ko'ra, xavfdan voz kechish, aslida, mijozlar uchun jamg'arib boriladigan pensiya daromadliligi bozor kon'yunkturasiga bog'liq bo'lgan investitsiya mahsuloti ekanligini tushuntirishdir.

Foto: Aleksandr Artemenkov / TASS

"Ogohlantirish, ehtimol qimmatli qog'ozlar bozoriga investitsiyalar daromad va zarar keltirishi mumkin va o'tmishdagi yuqori ijobiy daromad kelajakda ham xuddi shunday vaziyat bo'lishini anglatmaydi", deb hisoblaydi Oxlopkov. Shuningdek, ushbu rad etish, uning fikriga ko'ra, boshqa fondga erta o'tishda daromadni yo'qotish xavfi haqida ma'lumotni o'z ichiga olishi kerak - har besh yilda bir martadan oldin.

Endi, qonunga ko'ra, fuqarolarning jamg'armalarini investitsiyalashda salbiy natija ko'rsatgan NPFlar to'lov muddatini (besh yilda bir marta) to'lashi kerak. o'z mablag'lari, deb qayd etadi Oxlopkov.

Bozor reaktsiyasi

Yakushevning fikricha, risklarni oshkor qilish talabi mantiqiy choradir. "Biz allaqachon mijozlarni o'tmishdagi NPF daromadlari kelajakdagi foydani kafolatlamasligi haqida ogohlantirmoqdamiz. Bu fond marketingi materiallarida allaqachon qo'llanilgan iboradir ", deydi u.

Oxlopkovning fikricha, bunday tashabbus umuman to'g'ri, ammo fuqarolarni qo'shimcha himoya bilan ta'minlash dargumon. "Masalan, Sug'urta kompaniyalari Buni polislar bilan birga tarqatiladigan sug'urta qoidalarida belgilab qo'yishi va sug'urtalangan shaxsdan uni o'qib chiqqanligi to'g'risida imzo olishi. Ammo, aslida, bir nechta sug'urtachilar ushbu qoidalarni o'qiydilar. Shuning uchun, sug'urtalanganlarning tanlov va qaror qabul qilish haqidagi xabardorligini oshirish nuqtai nazaridan, bu ortiqcha, ammo katta ta'sirni kutmaslik kerak ", deb hisoblaydi Oxlopkov.

"Mablag'lar asosan "jim odamlar"ni jalb qilishini hisobga olsak, ko'pincha ular investitsiya daromadlarini yo'qotadimi yoki yo'qmi, ularga ahamiyat bermaydilar, chunki hozirda mavjud bo'lgan shaxsiy pensiya kapitali tushunchasi, odatda, to'liq konvertatsiya qilishni o'z ichiga oladi. punktlarga pensiya jamg'armalari, - deydi "Pensiya hamkori" bosh direktori Sergey Okolesnov.

Agentlar reestri

Bozorga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan yana bir muhim yangilik - bu agentlar reestri. Loyihaga ko'ra, bu ma'lumot Pensiya jamg'armasi tomonidan taqdim etilishi taxmin qilinmoqda. NAPF rahbari Konstantin Ugryumovning ishonchi komilki, bu tashabbus mijozlarni bir fonddan boshqasiga o'tkazish bilan tartibni tiklash uchun zarur.

2016 yil oxirida PFR o'z sug'urtalovchisini o'zgartirmoqchi bo'lgan 12 million fuqarolarning deyarli yarmini tashkil etdi. Shu bilan birga, 2017-yilda Markaziy bankka kelib tushgan murojaatlar soni 2015-yilga nisbatan ikki barobarga oshib, 5125 tani tashkil etgan.

NAPF tuzatayotgan qonunbuzarliklarning aksariyati aynan agentlar faoliyati bilan bog'liq, deydi Ugryumov. Biroq, uning fikricha, agentlar ustidan nazorat samaradorligi uchun ushbu reestrga kiritilmagan agentlar faoliyatini qonuniy ravishda taqiqlash maqsadga muvofiqdir.

Oxlopkovning so'zlariga ko'ra, regulyator tomonidan bozorga taklif qilingan qoida o'tish bilan bog'liq vaziyatni yaxshilashi kerak. Ammo u ko'proq shubha bilan qaraydi va "ro'yxatga olish kitobi fuqarolarning ongsiz ravishda o'tishi masalasini tubdan hal qilmaydi" deb hisoblaydi.

Bozor javobi

SROda sanab o'tilgan zarur ma'lumotlarni oshkor qilish turli umumiy qabul qilingan kanallar - veb-saytlar, jamg'armalar idoralari va boshqalar orqali amalga oshirilishi mumkin, - deydi APPF rahbari Sergey Belyakov. NPFning standartga muvofiqligini tekshirish uchun SRO fond zarur ma'lumotlarni joylashtirish shaklida talablarni qanday bajarishini ko'rib chiqadi va mijozning imzosi bo'lgan hujjat unga minimal ma'lumotlar kiritilganligi to'g'risida ham foydalanish mumkin. , deb ishonadi Belyakov.

Kelajakda regulyator mantig'iga asoslanib, 2018 yildan boshlab NPFlar o'tkazishi kerak bo'lgan stress testlari natijalarini oshkor qilish talabini kiritishni istisno qilib bo'lmaydi, - deydi xavflarni boshqarish bo'limi boshlig'i Stanislav Dmitriev. NPF Soglasie da.

Ruslar hali ham nodavlat pensiya jamg'armasini tanlash uchun ko'p imkoniyatlarga ega. Ammo buni ongli ravishda va mas'uliyat bilan qilish kerak.

Foto: Fotolia/Photobank

Noyabr va dekabr oylari an'anaviy ravishda eng faol oylar bo'lib, ruslar o'z jamg'armalarini ishonib topshirishlari mumkin bo'lgan pensiya jamg'armasini tanlashga shoshilishmoqda. Joriy yilda qariyb 4,7 million kishi pensiya o‘tkazish uchun ariza topshirgan. Ammo fondni tanlashda qanday xato qilmaslik kerak? Nimaga e'tibor berish kerak?

Jim bo'lganlar endi jim emas

VEB aktivlari nodavlat pensiya jamg'armalari hisoblarida to'plangan 2,4 trillion rublga nisbatan hozirda taxminan 1,8 trillion rubl pensiya jamg'armalarini o'z ichiga oladi. Fuqarolarning davlatdan qochish tezligiga qarab, davlat boshqaruv kompaniyasining pensiya jamg'armasi "vaznni yo'qotishda" davom etadi. Bu yil 2,6 milliondan ortiq jim odam o'z pullarini VEBdan olishga qaror qildi.

Davlat boshqaruv kompaniyasini xususiy mablag'larga o'zgartirish xavfi ham, rentabellikni yo'qotish ham kelajakdagi nafaqaxo'rlarni to'xtatmaydi. VEB dan NPF ga o'tkazmalarning 99% erta bo'lgan. O'tgan yili erta transferlar tufayli ular 27 milliard rublga yaqin yo'qotishdi, dedi Vneshekonombank raisining birinchi o'rinbosari Nikolay Tsexomskiy avgust oyida. Jami fuqarolar VEBdan 240 milliard rubldan ortiq pensiya jamg'armalarini oldilar.

Ammo rossiyaliklar o'z daromadlarini yo'qotish xavfidan qat'i nazar, pensiya boshqaruvchisini o'zgartirishga qaror qilganlarida, shunchalik noto'g'ri? Bozor ishtirokchilari xususiy NPFlarga o'tkazmalarning ko'payishini vositachi agentlar faoliyati bilan bog'lashadi, ammo boshqa sabablar ham bor. Xususan, pensiya tizimi haqida ko'proq yoki kamroq ma'lumotga ega bo'lgan har qanday shaxs, PFR pensiyalaridan farqli o'laroq, NPFdagi jamg'armalarni meros qilib olish mumkinligini biladi. Ko'p odamlar davlatga xayriya qilishdan ko'ra, qarindoshlariga pul o'tkazishni afzal ko'rishlari aniq.

Yana bir sabab: Moliya vazirligi pensiya tizimining yangi kontseptsiyasini e'lon qilganidan so'ng (individual pensiya kapitali tizimi. Hali tasdiqlanmagan), unga ko'ra fuqarolar o'z-o'zidan bo'lajak pensiyalarga hissa qo'shishlari kerak, nima bo'ladi degan savol tug'ildi. "jim bo'lganlarning" pullari. Ularni pensiya punktlariga aylantirish g'oyasi aniq aholi orasida qo'llab-quvvatlanmadi. Axir, biron bir mutaxassis PFR ballari nima ekanligini va kelajakdagi pensiyaning haqiqiy hajmi ularga qanday bog'liqligini tushuntirishga majbur bo'lmaydi. Bundan tashqari, dastur mualliflari tomonidan o'ylab topilgan shaxsiy pensiya kapitali tizimi doirasidagi yangi ajratmalar ma'lum bir fuqaroning jamg'armalarini o'z ichiga olgan jamg'armaga o'tishi kerak. NPFni tanlamaganlarning chegirmalari tasodifiy tanlangan fondga tushadi.

Ma'lum bo'lishicha, fuqarolarda NPFni tanlash, jamg'armalarni o'tkazish va IPCdan qaysi chegirmalarni olish to'g'risida qaror qabul qilish uchun juda oz vaqt qolmoqda. Moliya vazirligi va Markaziy bankning rejasiga ko‘ra, yangi pensiya tizimi 2019-yildan ishga tushishi kerak. To'g'ri, ular kerakli qonunni qabul qilishga ulguradilarmi, bu katta savol.

Har qanday holatda, kelajakdagi pensiya bilan nima qilishni imkon qadar tezroq hal qilishingiz kerak.

Tanlash mezonlari: rentabellik va asosiy aktsiyador geografiya va shaxsiy aloqalardan ko'ra muhimroqdir

To'g'ri tanlov qilishga yordam berish uchun Banki.ru pensiya pullarini boshqarish bilan professional ravishda shug'ullanadiganlar - NPF va Buyuk Britaniya bilan suhbatlashishga qaror qildi. Bozor ishtirokchilariga quyidagi fond tanlash mezonlariga ustunlik berish so'ralgan:

- investitsiyalar rentabelligi;

- fond mablag'larining hajmi;

- asosiy aktsiyadorning mavjudligi;

- moliyaviy ko'rsatkichlar: foyda va boshqalar;

- fondning ishonchliligini subyektiv baholash;

- qo'shimcha xizmatlarning mavjudligi;

- agentdan bonuslar;

- ommaviy axborot vositalarida fond haqida salbiy ma'lumotlarning mavjudligi/yo'qligi;

- fond rahbariyati bilan shaxsan tanishish;

- yashash joyiga geografik yaqinligi;

- investitsion daromadning mumkin bo'lgan yo'qolishi.

Bozor ishtirokchilari ham ro'yxatda bo'lmagan o'z mezonlarini kiritish imkoniyatiga ega bo'ldilar, lekin negadir ular buni muhim deb bilishadi. Jami 20 ta eng yirik pensiya jamg‘armalari va boshqaruv kompaniyalari so‘rovdan o‘tkazildi.

Va shunday bo'ldi. Jamg'armani tanlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan eng muhim mezonlar qatorida so'ralgan ekspertlarning yarmidan ko'pi investitsiyalarning daromadliligi, investitsiya daromadlarining yo'qolishi va asosiy aktsiyadorning mavjudligini ko'rsatdi. Ko'pgina bozor ishtirokchilarining fikriga ko'ra, oxirgi mezon fondning ishonchliligidan dalolat beradi.

NPF VTB bosh direktori Larisa Gorchakovskayaning so'zlariga ko'ra, "agar aktsiyador, masalan, yirik davlat banki bo'lsa, bu ishonchlilikning qo'shimcha kafolati bo'ladi". Bundan tashqari, uning ta'kidlashicha, bo'lajak nafaqaxo'r jamg'arma pensiyalarni to'lash uchun hujjatlarni qayerda va qanday qabul qilishini aniq tushunishi kerak. Shunday qilib, keyinchalik pensiya olish uchun ariza berish uchun tanlangan jamg'armaning yagona ofisiga butun mamlakat bo'ylab sayohat qilishingiz shart emas.

Tanlangan NPF tomonidan ko'rsatilgan rentabellik, biz suhbatlashgan bozor ishtirokchilarining ko'pchiligi ta'kidlaganidek, juda uzoq ufqda - kamida bir necha yil davomida ko'rib chiqilishi kerak. "Lukoyl-Garant" NPF bosh direktori Denis Rudomanenkoning aytishicha, jamg'arib boriladigan pensiyani shakllantirish jarayonining davomiyligini hisobga olgan holda, mijozlar to'plangan rentabellikka albatta qarashlari kerak. Sizning fondingiz qanday natijalarni ko'rsatmoqda baholash uchun optimal davr - kamida 8-10 yil ichida. "Bir yoki ikki yillik daromad sizning pensiyangizni boshqaradigan jamg'arma faoliyatining yaxshi ko'rsatkichi emas", deydi u.

2016 yilda eng yirik jamg'armalarning pensiya jamg'armalari portfelining rentabelligi*

	Investitsiyalar rentabelligi, %	Mijozlar soni	Pensiya jamg'armalari (ming rubl, bozor qiymati)
"Promagrofond"
"Gazfond pensiya jamg'armasi"
KIT moliyasi


"Shartnoma"
NPF Sberbank
"Safmar"
"NPF elektr energiyasi sanoati"
"Lukoyl-Garant"
"Ishonch"
"Kelajak"

* Reyting 1 milliondan ortiq sug'urtalangan shaxslarga ega fondlarni o'z ichiga oladi.

Har yili pensiya jamg'armalarini NPFlarda saqlashni afzal ko'rgan ruslar soni ortib bormoqda. 2018 yil boshida PFR aktivlarining rubldagi qiymati 1,8 trillionni tashkil etdi va shu davrda NPF hisobvaraqlarida 2,4 trln. rubl. 2018-yil sentabr oyida nodavlat PF mijozlari mablag‘lari miqdori 3,6 trln. rubl. Omonatni kimga va qaerga topshirish - Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga yoki NPFga, har bir kelajakdagi nafaqaxo'r o'zi hal qilishi kerak.

Pensiya badallarining tarkibi

Qonunning maktubiga ko'ra, pensiya ikki qismdan iborat: sug'urta va moliyalashtiriladigan, mos ravishda umumiy miqdorning 16% va 6%. Sug'urta komponenti faqat Vneshekonombankda (PFR) saqlanadi va ma'lum yoshga etganlarga pensiya to'lash uchun ishlatiladi. Ikkinchi, jamg'arib boruvchi qism investitsiya ob'ektiga aylanadi va kelajakda omonatchiga foyda keltiradi, deb taxmin qilinadi. Bundan tashqari, har qanday fuqaro kelajakda moliyalashtiriladigan qismni mustaqil ravishda shakllantirishi mumkin, buning uchun u tanlangan tashkilotga ixtiyoriy badallar kiritadi.

Sug'urta va jamg'arib boriladigan pensiyalar o'rtasidagi farq nima, rasmga qarang:

Muhim! 2014 yilda Davlat Dumasi moratoriy yoki jamg'arib boriladigan pensiyalarni muzlatish loyihasini qabul qildi. Bugungi kunga kelib, ish beruvchilarning pensiya badallari pensiyaning sug'urta qismini shakllantirish uchun to'liq foydalanilmoqda.

Qaysi biri yaxshiroq ekanligini qanday aniqlash mumkin - NPF yoki PFR?

Davlat va nodavlat pensiya jamg'armasining vazifalari o'xshash: fuqarolarning omonatlarini to'plash va boshqarish, amortizatsiya xavfini kamaytirish. pul massasi investitsiyalarning qaytarilishini ta'minlash. Bir qarashda , Farq nimada, umuman aniq emas, bundan tashqari, har bir tuzilmaning o'ziga xos afzalliklari va kamchiliklari bor. Shu sababli, kelajakdagi pensiya oluvchilarda bir savol bor - o'z jamg'armalarini qayerga ishonib topshirish kerak?

FIU yoki NPF? Qisqacha ma'lumot uchun videoga qarang:

PFR ning afzalliklari va kamchiliklari

qarang qiyosiy tahlil VEB portfeli so'nggi yillardagi daromadlari:

PFR yoki Rossiya Pensiya jamg'armasi ish beruvchilar tomonidan to'langan badallarni yig'adi, ularni hisob raqamlariga joylashtiradi va mablag'larni taqsimlaydi. PF - bu onalik kapitalini to'lash, nogironlar va Ikkinchi Jahon urushi qatnashchilariga va boshqa toifadagi fuqarolarga ijtimoiy to'lovlar bo'yicha ijtimoiy dasturni amalga oshiradigan davlat tuzilmasi.

Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining imtiyozlari quyidagilardan iborat:

Xavfsizlik va ishonchlilik. Tuzilma bankrot bo'lishi yoki litsenziyasini yo'qotishi mumkin emas.
Davlat obligatsiyalariga sarmoya kiritish orqali inflyatsiyani hisobga olgan holda mablag'larni indeksatsiya qilish kafolati. Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, PFning o'rtacha rentabelligi yiliga 7% ni tashkil qiladi.
To'plangan mablag'larga soliq solinmaydi.

Tizimning asosiy kamchiliklari NPFlarga nisbatan past rentabellik va kapitalni meros qilib olish bilan bog'liq qiyinchiliklardir.

NPF ning ijobiy va salbiy tomonlari

NPF xususiy jamg'arma bo'lib, uning faoliyati qonun bilan tartibga solinadi, fuqarolarning ijtimoiy ta'minoti bilan shug'ullanadi. Jamg'arma investorlar tomonidan qo'yilgan mablag'larni turli investitsiya loyihalariga kiritadi va daromad oladi. Mumkin bo'lgan moliyaviy vositalar ro'yxati uzoq bo'lgani uchun NPF foydasi FIUnikidan ancha yuqori bo'lishi mumkin. Ammo sarmoya samarasiz bo'lib chiqsa, yo'qotish xavfi ham mavjud. Nodavlat fondlarning afzalliklari quyidagilardan iborat:

Qattiq hukumat nazorati.
Yuqori darajadagi xizmatlarni taqdim etuvchi agentliklarning keng tarmog'i.
Shartnoma asosida meros ulushlarini belgilash imkoniyati.
Yig'ilgan miqdorni nafaqaga chiqqanda olish mumkin.
Har 5 yilda bir xususiy fonddan boshqasiga o'tish imkoniyati.
Depozitlarni majburiy sug'urta qilish. Agar xususiy fonddan litsenziya bekor qilinsa, jamg‘armalar indeksatsiyasiz va to‘plangan foizlarni yo‘qotgan holda davlat hisobiga o‘tkaziladi.
Hisob-kitoblarning shaffofligi, summaning monitoringi pensiya badallari va hisoblangan foizlar shaxsiy hisob.
Yuqori mukofot miqdori.

PFR va NPF rentabelligi necha foizni tashkil qiladi? Masalan, "Almaznaya Osen" NPF o'z omonatchilarining jamg'armalarini VEBning 2017 yildagi 8,5 foiziga nisbatan 11,2 foizga oshirdi. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, siz pensiya jamg'armalarini qaerda saqlash foydaliroq ekanligini tushunishingiz mumkin.

NPF mablag'lari qaerga investitsiya qilingan bo'lsa, rasmga qarang:

NPF ning asosiy kamchiliklari:

Bankrotlik va investitsiya daromadlarini yo'qotish xavfi.
Iqtisodiyotning ushbu sohasiga nisbatan Markaziy bankning yuqori talablari, buzilishlar natijasida tashkilot litsenziyasidan mahrum bo'lish xavfini tug'diradi.

Muhim! Nodavlat PFni tanlashda siz uning ishtirokchi mablag'lar reestriga kiritilganligini tekshirishingiz kerak.

Nimani tanlash va qanday borish kerak?

Odatiy bo'lib, barcha pensiya badallari VEBga o'tkaziladi. Agar investor hamma narsadan qoniqsa, uning kapitali nafaqaga chiqqunga qadar PFRda saqlanadi. Agar soliq to'lovchi pensiyaning moliyalashtirilgan qismini daromad olishini xohlasa, u "jim" toifasini tark etishi va bu haqda boshqaruv kompaniyasini xabardor qilishi va keyin NPFni tanlash to'g'risida qaror qabul qilishi kerak. Bunda quyidagi mezonlarni hisobga olish kerak:

Moliyaviy ko'rsatkichlar: rentabellik, fond mulkini tashkil etuvchi aktivlar miqdori, jamg'armalarning ko'payishi. Oxirgi 5 yil davomida rentabellikning necha foizi saqlanib qolganiga e'tibor berish kerak.
Bozorda ishlash muddati.
Asosiy aktsiyadorlarning mavjudligi.
Ijobiy media sharhlari yoki salbiylari yo'q.
Axborotning shaffofligi va xizmat ko'rsatish sifati, shu jumladan onlayn.

Rasmda PFRdan NPFga o'tkazish uchun namuna arizasi ko'rsatilgan:

Nodavlat fonddan litsenziya bekor qilingan taqdirda, uning aktivlari 3 oy ichida FIUga o'tkaziladi. Agar omonatchilar to'plangan pulni saqlab qolishni xohlasalar, ular boshqa NPFga o'tkazilishi kerak, bu haqda ariza berish orqali xabardor qilinishi kerak. Bunday holda, jamg'armaning asosiy qismi qoladi va investitsiya mukofoti NPF aktivlarini sotish natijalariga ko'ra hisoblanadi.

Eng katta NPF bo'lgan Sberbankning PFR yoki NPF-dan yaxshiroq nima ekanligini aniqlash uchun Rossiya Federatsiyasi, va pensiya jamg'armalarini saqlash foydaliroq bo'lsa, jadvalni ko'rib chiqing:

Ma'lum bo'lishicha, har bir tuzilmaning ijobiy va salbiy tomonlari bor. . Pensiya jamg'armalarini qayerda saqlash yaxshiroq ekanligini Rossiyaning har bir fuqarosi shaxsan o'zi hal qiladi. Buning uchun moliyaviy savodxonlik asoslarini o'zlashtirib, kelajagi bog'liq bo'lgan tashkilotlar reytingini kuzatish maqsadga muvofiqdir.

Hozirgi vaqtda NPFlar nafaqat nodavlat pensiya ta'minoti tizimida (NPO), balki majburiy pensiya sug'urtasida (OPS) ham muhim o'rin tutadi. Shu bilan birga, OPS segmenti NPFlar uchun o'sishning asosiy manbai bo'ldi. ExpertRa ma'lumotlariga ko'ra, 2011 yilda NPFlar tomonidan boshqariladigan jamg'armalar miqdori 155 milliard rubldan 2,5 barobar oshdi. 393 milliard rublgacha, bu pensiya bozorining 36 foizini tashkil etdi va mijozlar bazasi hajmi 4 million kishiga (o'sish 51,8 foiz) va 11,87 million kishiga etdi. Expert RA prognoziga ko'ra, 2012 yil oxiriga kelib, OPS segmenti hajmi bo'yicha NNTlarni quvib chiqaradi va NPFlarning shaxsiy mulki 20% ga oshadi va 1,4 trilliondan oshadi. rubl.

NPF faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari shundan iboratki, uning ayrim jihatlari qonun hujjatlari doirasida, xususan, ushbu tashkilotlarning nodavlat xususiyatiga ega bo'lganligi sababli qat'iy tartibga solinmaydi. NPF uchun xarakterli xususiyat sug'urtalangan shaxslar va ishtirokchilar bilan hamkorlikning juda uzoq davri bo'lib, u noaniqlik va ko'plab omillarga bog'liqlik sharoitida faoliyatni rejalashtirishni ta'minlaydi. Ushbu noaniqlik rejalashtirishga sof ehtimolli yondashuvga imkon beradi. Bundan kelib chiqadiki, NPF faoliyati bir qator nostandart risklar bilan tavsiflanadi, ular faqat sug'urta kompaniyalari o'z ishlarida duch keladilar, ammo notijorat tashkilotlar sifatida NPFlar uchun ma'lum bir o'ziga xoslikka ega bo'ladilar.

Shunday qilib, NPFlarning shubhasiz ijtimoiy ahamiyati va ularning pensiya tizimidagi hal qiluvchi rolini hisobga olgan holda, alohida e'tibor qaratish lozim. moliyaviy barqarorlik mablag'lar, ishtirokchilar va sug'urtalangan shaxslarning manfaatlarini himoya qilish, kafolatlar va ishonchlilikni ta'minlash omili ustuvor bo'lishi kerak.

Pensiya tizimida katta miqdordagi xavflarning mavjudligi Rossiyada NPFlarning rivojlanishini cheklovchi sabablardan biridir. Bu fakt, o'z navbatida, NPFlar salohiyatidan foydalanish samaradorligiga ta'sir qiladi. Iqtisodiyotga uzoq muddatli investitsiya resurslarini jalb qilish va ulardan to'liq foydalanish orqali NPFlar mamlakat moliya bozorida yanada muhim rol o'ynashi va uni barqarorlashtirish va rivojlantirish omillaridan biriga aylanishi mumkin.

NPFlar duch kelishi mumkin bo'lgan barcha mumkin bo'lgan xavflarni ikki guruhga bo'lish mumkin. Birinchidan, NPFlar boshqaruv samaradorligi va NPF faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari bilan bevosita bog'liq bo'lgan ichki risklarga duchor bo'ladi. Ikkinchidan, bu NPF faoliyatiga bevosita bog'liq bo'lmagan tashqi xavflar. Ushbu xavf guruhini boshqarish davlatning faoliyat sohasi hisoblanadi. Davlat nazorati ostida siyosiy va iqtisodiy kurslar mamlakatlar, nodavlat pensiya sug'urtasi to'g'risidagi qonun hujjatlarini shakllantirish, soliqqa tortish tizimi.

Ichki risklar individual xarakterga ega bo'lib, aktivlarni boshqarish riski, majburiyatlarni boshqarish riski va ma'muriy boshqaruv riskidan iborat. Aktivlarni boshqarish xavfi o'z ichiga oladi investitsiya xavfi, bu, albatta, NPF sanoati uchun asosiy ichki xavf, shuningdek, pensiya badallarini olmaslik xavfi.

Investitsion risklar inflyatsiya darajasidan past bo'lmagan ma'lum daromadga erishmaslik xavfini va joriy likvidlikning pasayishi xavfini anglatadi. Ushbu xavf jamg'armaning pensiya hisobvaraqlariga hisoblangan mablag'larning rentabelligi bo'yicha to'g'ridan-to'g'ri majburiyatlarini bajarmaslikka olib kelishi mumkin. Ma'lumki, pensiya jamg'armalarini investitsiyalashning eng nozik vaqti bu rentabellik va xavf o'rtasidagi muvozanatdir. Biroq, pensiya jamg'armalari uchun riskni cheklash boshqa har qanday portfellarga qaraganda ancha ustuvor ahamiyatga ega.

OPS tizimida NPF pensiya jamg'armalarini investitsiya qiladi, ularni joylashtirish qat'iy tartibga solinadi va faqat ishonchli boshqaruv shartnomasi asosida NPF bilan bog'lanmagan boshqaruv kompaniyalari (MC) orqali mumkin. NPF faoliyatining bir qismi sifatida NPFlar pensiya zaxiralarini shakllantiradi. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, NPFlarga pensiya zaxiralarini mustaqil ravishda yoki boshqaruv kompaniyasi orqali joylashtirishga ruxsat beriladi. NPFlar va boshqaruv kompaniyalari o'rtasidagi investitsiyalarni nazorat qilish sohasidagi o'zaro hamkorlik amaliyoti ikki formatga to'g'ri keladi. Birinchi format moliyaviy risklarni boshqarish uchun mas'ul bo'lgan NPFlarda alohida bo'limni yaratishni o'z ichiga oladi. Natijada, jamg'arma o'z investitsiya strategiyasini mustaqil ravishda ishlab chiqadi va uni boshqaruvchi kompaniyaga efirga uzatadi. Shu bilan birga, jamg'arma boshqaruv kompaniyasining usullarini qat'iy tekshirishni amalga oshiradi va boshqaruvchi kompaniyaga taqdim etilgan investitsiya deklaratsiyasining bajarilishini nazorat qiladi. O'zaro ta'sirning bunday sxemasi NPFlardan sezilarli moddiy xarajatlarni talab qiladi, bu uning Rossiya pensiya bozorida past tarqalishini tushuntiradi. Aksariyat mablag'lar, Jinoyat kodeksining boshqaruviga mablag'larni o'tkazishda, eng kam qarshilik yo'lidan boradi. Ular to'liq investitsiya jarayonini menejerlarga o'tkazadilar, kamdan-kam hollarda boshqaruv kompaniyasi bilan qo'shma investitsiya qo'mitalarini o'tkazadilar.

NPFlar duch keladigan muhim muammo - bu eng samarali boshqaruv kompaniyalarini tanlash. Bunday baholashning turli usullari mavjud bo'lib, ularning aksariyati o'tmishdagi daromadlarga va boshqaruv kompaniyasining rasmiy xususiyatlarining kombinatsiyasiga (xizmat muddati, xodimlar soni, boshqaruv ostidagi mablag'lar miqdori) asoslanadi. 2011-yildan boshlab Pensiya jamg‘armalari milliy assotsiatsiyasi (NAPF) risklarni boshqarish bo‘yicha tarmoq standartini ishlab chiqmoqda, unda fondda risklarni boshqarishni umumiy tashkil etish, shuningdek, bozor, kredit va operatsion risklarni nazorat qilish bo‘yicha chora-tadbirlar belgilab qo‘yiladi. Pensiya bozorida standartlashtirishning rivojlanishi investitsion risklarni nazorat qilish muammosi bilan chambarchas bog'liq.

Alohida moliyaviy risklarni boshqarish bo'limiga ega bo'lgan va standart asosida mustaqil ravishda investitsiya strategiyasini ishlab chiqadigan NPFlar bozordagi etakchi risklarni boshqarish amaliyotiga muvofiq investitsiya jarayonini takomillashtirish imkoniyatiga ega bo'ladilar. Barcha investitsiya jarayonini to'liq MKga o'tkazadigan NPFlarning aksariyati hamkorlik qilishni rejalashtirgan MKlarning risklarni boshqarish tizimlarini tekshirish uchun materiallarni sotib oladi.

Hozirgi vaqtda ishonchli boshqaruv bozoridagi CMlarning yarmidan kamrog'i risklarni boshqarish tizimining ixtisoslashtirilgan bo'linmalariga ega. Standart tashkilotga qo'yiladigan talablarning muhim ro'yxatini, shu jumladan risklarni boshqarish bo'limining majburiy mavjudligini, risklarni boshqarish jarayonida qo'llaniladigan usullar va qoidalarning mavjudligini, shuningdek ularni yangilash tartibini va tashkilot xodimlarini o'z ichiga oladi. risklarni boshqarish uchun mas'ul bo'linma. Shunday qilib, NPF mijozlar bazasini saqlab qolish uchun boshqaruv kompaniyasi xavflarni boshqarish tizimining elementlarini yaratish uchun hozirdanoq qayta tashkil etishni boshlashi kerak.

NPFlar tomonidan MCni tanlashga bunday qat'iy yondashuv MKlar o'rtasida raqobatning kuchayishini rag'batlantiradi va ularning samaradorligi va ishonchliligini oshirishga yordam beradi. Boshqa tomondan, standartning joriy etilishi boshqaruv kompaniyalarining pensiya segmentida yanada konsolidatsiyasiga olib keladi, bu joriy davrda juda yuqori darajadagi tutqunlik va pensiya aktivlarining juda notekis taqsimlanishi bilan tavsiflanadi. Bularning barchasi boshqaruvchi kompaniyalar va NPFlar o'rtasidagi yanada shaffof hamkorlikka yordam beradi.

Boshqaruv kompaniyalari tomonidan pensiya jamg'armalarini investitsiyalashda qo'llaniladigan cheklovlarning ikkita guruhi aniqlandi: ob'ektlar ro'yxatiga va ularning investitsiya portfeli tarkibidagi ulushiga taalluqli tarkibiy va aktivga qo'yiladigan talablardan iborat tashkiliy. investitsiya portfeliga kiritilgan va pensiya jamg'armalari investitsiya qilinadigan qimmatli qog'ozlar emitentlari. Shunday qilib, investitsiya deklaratsiyasini tuzish va pensiya jamg'armalarini investitsiyalash boshqaruvchi kompaniya tomonidan juda ko'p miqdordagi har doim ham asoslanmaydigan cheklovlar ta'siri ostida amalga oshiriladi. Aslida, bu NPFning pensiya jamg'armalarini boshqarishni takomillashtirish chegaralarini to'g'ridan-to'g'ri belgilaydigan ma'lum bir doirada ishlashini anglatadi.

Sug'urtalangan shaxslarning har yili pensiyaning jamg'arib boriladigan qismini boshqarish usulini tanlash huquqi tufayli boshqaruvchi kompaniyadan ishonchga olingan mablag'larning bir qismini olib qo'yish mumkin bo'ladi. Ushbu fakt pensiya jamg'armalarini fundamental tahlil natijalariga ko'ra kam baholangan qimmatli qog'ozlarga, shuningdek, investitsiyalar, shubhasiz, pensiya jamg'armalarini investitsiyalash samaradorligini oshirishga yordam beradigan infratuzilma loyihalariga investitsiya qilishni cheklaydi. Ko'rinishidan, pensiya jamg'armalarini ishonchli boshqarish bo'yicha faoliyatni takomillashtirish ushbu omilning boshqaruv kompaniyasiga salbiy ta'sirini minimallashtirish zarurati bilan bog'liq.

Shunday qilib, NPFlar pensiya jamg'armalarini mustaqil ravishda joylashtirish uchun ruxsatga ega emaslar va pensiya zaxiralarini mustaqil ravishda investitsiya qilish imkoniyati sezilarli darajada kamaydi. Bundan xulosa qilish mumkinki, pensiya aktivlarini investitsiyalash jarayoni asosan fondlar tomonidan to'liq nazorat qilinmaydi va shuning uchun ushbu cheklovlar NPFlarning pensiya tizimida eng keng tarqalgan investitsiya risklarini to'liq oldini olish qobiliyatiga to'sqinlik qiladi.

Aktivlarni boshqarishdagi riskning ikkinchi turi - omonatchining pensiya badallarini olmaslik xavfi. Ushbu turdagi risk topshiriqning aktuar hisob-kitoblarida qabul qilingan investitsiya daromadining salbiy tomoniga og'ish holatini keltirib chiqarishi mumkin, bu esa jamg'armaning pensiya hisobvaraqlariga mablag'larni yig'ish bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmasligiga, shuningdek, jamg'armaning o'z majburiyatlarini bajarmasligiga olib kelishi mumkin. pensiyalarni to'lashda to'lov qobiliyati.

Majburiyatlarni boshqarishda NPF risklari unchalik aniq emas va bu risklarni amalga oshirish oqibatlari odatda uzoq muddatda o'zini namoyon qiladi. Zaxiralarni va boshqa majburiyatlarni boshqarish xavfi, birinchi navbatda, mavjud pensiya majburiyatlarini baholashda xatolik xavfi va yangi majburiyatlarni shakllantirishda xatolik xavfi bilan bog'liq. Pensiya zaxiralarining zarur miqdorini hisoblashda pensiya zaxiralari va NPFlarning pensiya majburiyatlari miqdorining ekvivalentligi printsipiga asoslangan aktuar baholash qo'llaniladi. Pensiya majburiyatlari miqdorini baholash uchun, qoida tariqasida, hisoblash vaqti bo'yicha diskontlangan kelajakdagi pensiya to'lovlari yig'indisining matematik taxmini qo'llaniladi. Ushbu qiymat aktuar taxminlarni, ya'ni investitsiyalar rentabelligi darajasi dinamikasi prognozini va aholi o'limi jadvallarini hisobga olgan holda hisoblanadi. Ko'rinib turibdiki, barqaror bo'lmagan iqtisodiyot sharoitida pensiya kontraktlarining ishlashini nazarda tutadigan uzoq vaqt davomida investitsiyalarning rentabellik darajasi dinamikasining to'g'ri aktuar prognozini yaratish juda qiyin vazifadir. Shuni ham ta'kidlash kerakki, o'lim jadvallari butun mamlakat bo'yicha o'rtacha umr ko'rish davomiyligi haqidagi ma'lumotlar asosida ishlab chiqilgan. Biroq, ma'lum bir fond ishtirokchilari kontingenti uchun umr ko'rish ko'rsatkichlari o'rtacha ma'lumotlardan sezilarli darajada farq qilishi mumkin. NPFlar uchun ma'lum hududlar yoki ma'lum bir kasbdagi odamlar toifasi uchun ishlab chiqilgan o'lim jadvallaridan foydalanish oqilona bo'ladi, chunki ko'pchilik fondlar korporativ tashkilotlardir.

Shunday qilib, pensiya majburiyatlarini baholashdagi noaniqliklar noto'g'ri formulalar va hisoblash algoritmlaridan foydalanish, kompyuter dasturlarini ishlab chiqish yoki ishlatishdagi xatolar, manba ma'lumotlaridagi xatolar, xususan, ishtirokchilarning jinsi va ularning sanasi to'g'risidagi buzilgan ma'lumotlar tufayli yuzaga kelishi mumkin. tug'ilgan kun yoki yuqorida aytib o'tilganidek, hisob-kitoblarni amalga oshirishda aktuar takliflarni noto'g'ri belgilash (aktuar daromadlari va o'lim jadvallari). Bunday hollarda siz fondning majburiyatlari haqida noto'g'ri tasavvurga ega bo'lishingiz mumkin.

Mas'uliyatni boshqarish riskining alohida turi pensiya to'lovlarining real miqdori uning o'rtacha hisoblangan qiymatidan oshib ketishi xavfi hisoblanadi. Bu, qoida tariqasida, NPF ishtirokchilarining o'lim darajasining o'zgarishi ta'siri ostida yuzaga keladi. Shunday qilib, nazariy jihatdan adekvat aktuar farazlardan foydalanganda ham, pensiya to'lovlari oqimining tasodifiy, ehtimollik xususiyati tufayli pensiya zaxiralarining zarur miqdorini hisoblash uchun faqat diskontlangan pensiya to'lovlarining matematik taxminidan foydalanish etarli emas. Shu bilan birga, NPF qancha ishtirokchiga ega bo'lsa, to'lovlar miqdorining mumkin bo'lgan og'ishining uning o'rtacha hisobiga nisbati shunchalik kichik bo'ladi. Bu holat yirik pensiya jamg'armalarini kichiklarga qaraganda ishonchliroq qiladi.

NPF faoliyatidagi yana bir muhim ichki xavf - bu ma'muriy boshqaruv xavfi. Ushbu toifaga fondni malakasiz boshqarish xavfi, ta'sischilar va sheriklarning inqirozi xavfi, shuningdek noto'g'ri tashkiliy tuzilma, metodologiya, xodimlar, dasturiy ta'minot va apparat xatolari bilan bog'liq turli xil operatsion risklar kiradi.

Shuni ta'kidlash kerakki, fondni insofsiz yoki malakasiz boshqarish xavfi va operatsion risklar bir qator fondlar moliyaviy piramidalar printsipi bo'yicha tashkil etilgan NPF shakllanishining birinchi bosqichi uchun ko'proq xos edi. Hamkorlik xavfi kontragentlar tomonidan defolt tufayli moliyaviy yo'qotishlar ehtimoli bilan bog'liq. NPFlarning hamkorligi ko'plab moliyaviy sheriklar (boshqaruv kompaniyalari, banklar, maxsus depozitariylar) bilan qonuniy ravishda mustahkamlangan. Albatta, faoliyat natijalari NPF tomonidan moliyaviy sherik tanlashga bog'liq. Ushbu risk turi nodavlat pensiya sug'urtasi tizimining rivojlanishi bilan ham kamayadi, chunki u ishchanlik obro'sini oshirish va pensiya xizmatlari bozorida moliya institutlarining tajribasini to'plash bilan bevosita bog'liq.

Iqtisodiyotdagi moliyaviy pasayish davrida asosiy ta'sischilarning inqirozini ko'rsatish mumkin. Biroq, bunday inqirozlar ehtimoli juda past va NPF uchun jiddiy xavf tug'dirmaydi. Qonunchilik NPFlarga o'zlarining pensiya zaxiralari investitsiya portfelining 10% dan ko'prog'ini ta'sischilarning loyihalariga investitsiya qilishni taqiqlaganligi sababli.

Shuni unutmangki, NPFlar o'z faoliyatida duch keladigan xatarlarning aksariyati fondning o'ziga bog'liq emas va ularning ba'zilari uchun javobgarlik davlat zimmasiga tushadi, ba'zilari esa iqtisodiyotning global holati bilan bog'liq. Tashqi risklar qonunchilikdagi o'zgarishlar xavfi, demografik xavf va qo'shimcha ravishda fond bozori inqirozi va iqtisodiy inqiroz xavfidan iborat.

Pensiya islohotining qonunchilik bazasi izchil takomillashtirilib, unga o‘zgartish va qo‘shimchalar kiritilmoqda. Islohot yillarida qonunchilik bir necha bor o‘zgartirildi. Shu bilan birga, amaliyot shuni ko'rsatadiki, pensiya islohotining muvaffaqiyati uchun dasturning izchilligi, batafsil ishlab chiqilishi va qabul qilinganidan keyin minimal o'zgartirishlar kiritilishi juda muhimdir. qonunchilik bazasi. Bugungi kunda pensiya tizimining jamg'arib boriladigan tarkibiy qismini isloh qilish uni saqlab qolishning bir usuli emas; majbur, lekin uni yaxshilash kerak.

Zamonaviy sharoitda NPF tizimining barqaror rivojlanishini ta'minlash uchun sohani tartibga solish uchun mas'ul bo'lgan va qonunchilik tashabbusi huquqiga ega bo'lgan ixtisoslashtirilgan bo'limni yaratish kerak. Hozirgi vaqtda NPF asosan Sog'liqni saqlash vazirligi tomonidan nazorat qilinadi va ijtimoiy rivojlanish(bevosita pensiya ta'minoti masalalari), Moliya vazirligi (investitsiya faoliyati), vazirlik iqtisodiy rivojlanish(strategik masalalar) va Rossiya FFMS (litsenziyalash va operatsion nazorat). Binobarin, NPFlar bo'yicha qonunchilikka o'zgartirishlarni tasdiqlash ushbu davlat organlarining pozitsiyalarini muvofiqlashtirishni nazarda tutadi, bu esa zarur qonunchilik qarorlarini qabul qilish jarayonini sezilarli darajada uzaytirishga olib keladi.

2012 yilda OPS bo'yicha birinchi to'lovlar amalga oshiriladi. Pensiyaning moliyalashtiriladigan qismini to'lash to'g'risidagi qonun Davlat Dumasi tomonidan 2011 yil oxirida qabul qilingan, ammo u jiddiy qayta ko'rib chiqish va qo'shimcha qoidalarni qabul qilishni talab qiladi. Qonunchilikni yakunlashda barcha to'rtta bo'lim ishtirok etishi kerak, bu esa me'yoriy-huquqiy bazaning belgilangan muddatda tayyor bo'lmasligi va qonunga muvofiq pensiyalarni to'lamaslik xavfi mavjudligini anglatadi. Va birinchi pensiyalarni to'lash bilan bog'liq muammolar NPF obro'siga jiddiy zarba berishi mumkin. Sohaning yagona profil regulyatorining mavjudligi to'lovlar to'g'risidagi qonunni qabul qilish va yakunlash jarayonida yuzaga kelgan holatlarga o'xshash holatlarning oldini olishga yordam beradi.

Pensiya segmentida yagona regulyatorni joriy etishning maqsadga muvofiqligi haqidagi bahslar uzoq vaqtdan beri davom etmoqda. Biroq, so'nggi paytlarda NPF menejerlari asosan uni yaratish tarafdori bo'lishdi. Shunday qilib, tomonidan o'tkazilgan interaktiv so'rov natijalariga ko'ra reyting agentligi ExpertRA, "Pensiya bozorining kelajagi" IV yillik konferentsiyasi doirasida pensiya jamg'armalari rahbarlarining katta qismi (88%) pensiya bozorining uyg'un rivojlanishi uchun yagona regulyator zarurligiga ishonch hosil qilishdi. Shu bilan birga, interaktiv so'rov ishtirokchilarining aksariyati FSFM yoki FFMS qoshidagi alohida organ (67%) profil regulyatoriga aylanishi kerak deb hisoblaydi.

NPF faoliyatidagi demografik xavf demografik vaziyatning o'zgarishi bilan bog'liq. Pensiya yoshidagi aholi soni sezilarli darajada oshib bormoqda. Rosstat prognozlariga ko'ra, kelgusi 20 yil ichida mehnatga layoqatli va pensiya yoshidagi aholi o'rtasidagi nisbat bir yarim baravar yomonlashadi. 2050 yilga kelib, BMT prognozlariga ko'ra, bu nisbat deyarli 2,5 baravarga kamayadi. Agar 1950 yildan 2050 yilgacha bo'lgan 100 yillik dinamikaga nazar tashlasangiz, har bir ishchiga to'g'ri keladigan nafaqaxo'rlar soni besh baravar ko'payganini ko'rishingiz mumkin. 2011 yil uchun Rosstat ma'lumotlariga ko'ra, Rossiyada o'rtacha umr ko'rish 69 yoshni tashkil etdi. Shu bilan birga, uning sifati va mehnat sharoitlarini yaxshilash natijasida umr ko'rish davomiyligining barqaror o'sishi tendentsiyasi kuzatilmoqda. Misol uchun, Rossiyada 1940 yildan beri o'rtacha umr ko'rish davomiyligi 42 yoshdan 74 yoshgacha 44 foizga oshdi. Bunday sharoitda pensiya tizimining mexanizmi jiddiy o'zgarishlarsiz ishlay olmasligi aniq. Shuning uchun, endi Rossiya Federatsiyasida pensiya yoshini oshirish masalasi paydo bo'ldi. Bu holat, o'z navbatida, NPF faoliyatiga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Sanab o'tilgan xavflarni hisobga olish, shuningdek, boshqa xavflarni hisobga olish kerak. Xatarlarni hisobga olishdan chiqarib tashlash pensiyalarni to'lash bo'yicha jamg'arma tomonidan o'z zimmasiga olgan majburiyatlar miqdorining shakllangan pensiya zaxiralari miqdoridan oshib ketishiga olib kelishi mumkin. Aktuar xatolar, ehtimol, NPF faoliyatining birinchi yillarida emas, balki paydo bo'lishiga qaramay, ular fondning ishonchliligiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Yuqoridagilardan xulosa qilishimiz mumkinki, mutlaqga erishish NPF ishonchliligi mumkin emas, ammo xavflarning barcha toifalarini hisobga olgan holda qabul qilingan chora-tadbirlar majmui ko'p jihatdan NPF ishonchliligini oshirishga yordam beradi.

NPFlar allaqachon jamg'arib boriladigan pensiyalarning nodavlat tizimi uchun ijtimoiy ahamiyatga ega asosni yaratgan. Uni rivojlantirish uchun NPFlarni davlat tomonidan tartibga solish formatini o'zgartirish, standartlashtirishni joriy etish va ishtirokchilarning ishonchliligini oshirish kerak. Pensiya jamg'armalarini joylashtirish sohasidagi qat'iy cheklovchi siyosatdan oqilona investitsiya qoidalariga bosqichma-bosqich o'tish, fondlar va boshqaruvchi kompaniyalarda risklarni boshqarishning o'z tizimlarini ishlab chiqish, shuningdek, boshqaruvchi kompaniyalar bilan yanada aniq munosabatlarni o'rnatish pensiya ta'minoti tizimini takomillashtirishning ustuvor yo'nalishlariga aylanishi kerak. ularning ishonchliligini mustahkamlash uchun NPFlarning biznes jarayonlari.

21.05.18 114 737 46

Qanday qilib men yashirincha chap fondga o'tkazildim va bu menga qanday qimmatga tushdi

2017 yil oxirida menga nodavlat pensiya jamg‘armasidan qo‘ng‘iroq qilishdi va hozir ularning mijozi ekanligimni aytishdi.

Aleksey Kashnikov

NPFdagi firibgarlardan jabrlangan

Men hech kim bilan hech qanday shartnoma tuzmaganman va men buni hal qila boshlaganimda, kelajakdagi pensiyamdan 80 000 R pul o'g'irlangani ma'lum bo'ldi.

Bir vaqtlar men o'zim NPF agenti bo'lib ishlaganman, lekin sug'urtachilarning barcha hiyla-nayranglarini bilish ham meni qutqarmadi. Ushbu maqolada men sizga vijdonsiz NPF agentlari sizni qanday qilib yashirincha aldashlari mumkinligini aytib beraman.

Ushbu maqola mening firibgarlarga qarshi kurashimning boshlanishi. Qandaydir davomi bo'lsa, men maqolani to'ldiraman va ijtimoiy tarmoqlarda xabar beraman - obuna bo'ling. Ammo men firibgarlarni jazolaganimda, ko'p vaqt o'tishi mumkin va siz hozir o'zingizni ulardan himoya qilishingiz kerak, shuning uchun mening vaziyatim hal qilinishini kutmang - oldindan tayyor bo'ling.

Qanday NPF va keksalikning u bilan qanday aloqasi bor

Bizning kelajakdagi pensiyamiz ikki qismga bo'linadi: sug'urta va moliyalashtiriladi.

Sug'urta pensiyasi - bu kelajakdagi odamlarning puli. Sen qarisan, birov yosh bo‘lsa, nafaqaga yoshlar tashlanadi. Bu qismda qancha pul olasiz, tajribangizdan tortib, mamlakatimizning imperiya ambitsiyalari ko'lamigacha ko'p omillarga bog'liq. Biz sug'urta pensiyasining miqdoriga sezilarli ta'sir ko'rsatishimiz mumkin, ehtimol mamlakatdagi demografik vaziyatni yaxshilashdan tashqari, bizning keksalik davrida Rossiyada ko'plab mehnatga layoqatli soliq to'lovchilar bo'ladi.

Jamg'arma pensiya - bu sizning shaxsiy pulingiz bo'lib, uni davlat keksalik uchun oldindan ajratishga ruxsat bergan. Shunday qilib, siz barcha chegirmalaringizni hozirgi nafaqaxo'rlarga berasiz va endi siz uning bir qismini hisobda qoldirishingiz mumkin. Siz jamg'arilgan pensiya bilan hech narsa qila olmaysiz - keyin sizning sug'urtalovchingiz Rossiya Federatsiyasining Pensiya jamg'armasi bo'ladi, u sukut bo'yicha jamg'armalarni VEB boshqaruv kompaniyasiga yuboradi. Ushbu variantni tanlagan odamlar "jim" deb ataladi.

Siz Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasini sug'urtalovchi sifatida bu haqda bayonot yozish orqali ongli ravishda tanlashingiz mumkin. Keyin siz ham FIUda qolasiz, lekin siz "jim odam" hisoblanmaysiz. Shuningdek, siz nodavlat pensiya jamg'armasi (NPF) orqali jamg'ariladigan pensiyani investitsiya qilishingiz va u bilan daromad olishingiz mumkin. Agar daromad yaxshi bo'lsa va keyingi 25 yil ichida hech kim uni mamlakatimizning imperator ambitsiyalari uchun ishlatishga qaror qilmasa, unda keksalikda sizda yashash uchun biror narsa bo'ladi.

Bu xuddi hozir maoshingizning bir qismini aktsiya va obligatsiyalarga investitsiya qilayotgandek. Siz sarmoya kiritasiz, investitsiyalar daromad keltiradi va keksalikda siz ushbu puldan pensiya olasiz. Endi tasavvur qiling-a, shaxsan siz emas, balki qaysidir boshqaruv kompaniyasi aholidan ko'p pul yig'ib, bu qoziqni moliyaviy vositalarga kiritib, foyda ko'radi. Ushbu kompaniya NPF - nodavlat pensiya jamg'armasi.

Nodavlat pensiya jamg'armalari o'z omonatchilari uchun ishlab chiqaradigan foydadan ishlaydilar, shuning uchun ular mijozlar uchun raqobatlashadilar. Mijozlar qancha ko'p bo'lsa, shuncha ko'p ko'proq pul va potentsial foyda shunchalik katta bo'ladi. Ba'zida, pul aylanmasiga intilib, mablag'lar insofsiz o'yin o'ynashni boshlaydi - va keling, bu haqda gapiraylik.

NPF agentlari

Nodavlat pensiya jamg'armalari moliyaviy kompaniyalardir, ular pul bilan shug'ullanadi: u erda million, bu erda million, qog'oz sotib oldi, qog'oz sotdi, debet-kredit. Ular har doim ham Rossiya bo'ylab ofislar tarmog'iga va o'zlarining sotuvchilariga ega emaslar.

Aholidan pul jalb qilish uchun NPFlar ko'pincha agentlar xizmatlariga murojaat qilishadi. Agent NPF xizmatlarini haq evaziga sotadi - bu shaxs yoki kompaniya bo'lishi mumkin. Masalan, NPF o'z mijozlariga ushbu NPF xizmatlarini sotishi uchun targ'ib qilingan bank bilan muzokaralar olib borishi mumkin. Har bir bajarilgan shartnoma uchun NPF bankka haq to'laydi. Hamma baxtli.

Agentlar banklar, do'konlar, veb-sayt egalari, pochtachi, Apple dileringiz, ish beruvchingiz va hattoki har xil soyali belgilar bo'lishi mumkin. Umuman olganda, NPF shartnomani kim orqali amalga oshirganligingiz muhim emas: asosiysi, siz pulingizni ushbu NPFga o'tkazishga rozilik bildirasiz. Va agent uchun asosiy narsa hujjatlarni rasmiylashtirish va to'lovni olishdir. Bu hamma uchun muhim emas, shuning uchun shunday bo'ladi ...

Jamg'arma agentlar bilan bevosita yoki brokerlar orqali ishlaydi

Boshqa NPFga erta o'tkazish

Davlat sizdan bitta pensiya jamg'armasini tanlashingizni va u erda uzoq vaqt davomida pul qoldirishingizni xohlaydi. Shuning uchun, qonunga ko'ra, har besh yilda bir marta moliyaviy yo'qotishlarsiz bir fonddan boshqasiga o'tishingiz mumkin. Agar siz ertaroq almashtirsangiz, barcha investitsiya daromadlarini yo'qotasiz.

Men bilan aynan shunday bo'ldi. 2015 yilda men "Doverie" NPF bilan shartnoma imzoladim. O'sha paytda jamg'arma hisobvarag'ida 33 000 R bor edi. Ikki yil davomida mening NPF pul investitsiya qildi va men daromad oldim. Meni firibgarlik yo‘li bilan yangi NPFga o‘tkazishganida, topganlarim yonib ketdi va hisobda asl 33 000 R qoldi.

Ammo yo'qotishlar shu bilan tugamadi. Gap shundaki, bir NPFdan boshqasiga pul 1 yanvarda aniq emas, balki 1 yanvardan 1 aprelgacha bo'lgan davrda o'tkaziladi. Ya'ni, agar ushbu davrda jamg'arib boriladigan pensiya allaqachon eski NPFni tark etgan bo'lsa-da, lekin hali yangisiga kirmagan bo'lsa, unda bu vaqt ichida siz ham daromad olmaysiz. Aslida, pul muzlatib qo'yishi mumkin, ular keyinroq yangi hisob raqamiga o'tkaziladi - mening NPFimda ular menga ba'zida muddat sentyabrgacha kechiktirilishini aytishdi. 10% rentabellik bilan yo'qotishlar 6930 dan 8000 R gacha ko'tariladi.

Men eski NPF-ning rentabelligidan juda mamnun edim - 10%. Bu inflyatsiya darajasidan ikki baravar yuqori. Hozir men 35 yoshdaman, nafaqaga chiqishimga yana kamida 25 yil bor. Bu vaqt davomida yo'qolgan pul ishlashda davom etadi. 10% rentabellik bilan 2042 yilga kelib 8 000 R 80 000 R ga aylanadi! 2017 yilda kimdir meni boshqa NPFga o'tkazishga qaror qilganligi sababli men bu miqdorni o'tkazib yuboraman.

Qanday qilib firibgarlar NPFda aldashadi

Ba'zi agentlar mijozdan yashirincha bir NPF dan ikkinchisiga o'tkazishni amalga oshiradilar: asosiysi, undan pasport ma'lumotlari va SNILS raqamini olishdir. Olingan har bir mijoz uchun agent kelajakdagi nafaqaxo'rning hisobvarag'idagi summaga qarab 500 dan 5000 R gacha oladi.

Men agent sifatida ishlaganimda kompaniyamiz mijozlarni topishning faqat qonuniy usullaridan foydalangan. Eng keng tarqalgani uyma-uy tashriflar va yirik tashkilotlarda xodimlarning uchrashuvlarini o'tkazishdir. Bundan tashqari, banklar yoki do'konlardagi kredit menejerlari agent sifatida harakat qilganda, o'zaro savdo deb ataladigan narsa keng tarqalgan edi. Ular mijozlarga kredit olganlarida yoki kreditga tovarlar sotib olganlarida NPF bilan shartnoma tuzishni taklif qilishdi. Shartnomani imzolashdan oldin mijozga har doim biz qanday fondni vakili ekanligimiz, uning rentabelligi va hokazolar aytilgan.

Width="1350" height="1424" class="outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> 2013 yilda brokerlik - agentda ishlaganimda , NPF har bir mijoz uchun 1200 dan 1500 R gacha to'langan

Kvartiralarni aylanib chiqishda ular qanday qilib aldashadi

Ba'zida agentlar uyma-uy yurganda, guvohlarsiz odam bilan yakkama-yakka gaplasha oladigan bo'lsak, aldashadi. Masalan, agentlar pensiya jamg'armasi xodimlari sifatida namoyon bo'ladi. Qonun nuqtai nazaridan, bu erda hamma narsa toza, chunki NPF ham pensiya jamg'armasi, faqat nodavlatdir. Potentsial mijoz esa, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan unga kelgan deb o'ylaydi va mehmonga ishonadi.

Shartnoma taklif qilib, agentlar qo'rqitishi mumkin, uni imzolash kerak, aks holda siz kelajakdagi pensiyangizning bir qismini yo'qotishingiz mumkin. Aytgancha, bu ham yarim haqiqatdir: agent fondning rentabelligini ko'rsatishi mumkin - agar u sizning hozirgi NPF dan yuqori bo'lsa, kelajakdagi pensiyaning bir qismi haqiqatan ham yo'qoladi.

Bizning raqobatchilarimiz hatto "Gosfond" nomi bilan kompaniya ochishdi, agentlarga bunday yozuv bilan sertifikatlar berishdi - va savdo ko'tarildi. Vijdonli NPFlar hech qachon bunday qilmaydi - bizda "Men pensiya jamg'armasidanman" iborasi taqiqlangan.

Mening mijozlarimdan biri agentlar uning uyiga qanday kelganini aytdi va bizning fondimiz yopilganligini va u zudlik bilan yangi NPF bilan shartnoma imzolashi kerakligini aytdi. Aslida, bizning kompaniyamiz shunchaki boshqa NPF bilan birlashdi va nomini o'zgartirdi. Raqobatchilar bundan xabar topdilar va mijozlarni qo'rqitishni boshladilar.

Uyimga agentlar ham kelishdi. Men ularga professional qiziqish tufayli ruxsat berdim. Ular ushbu usuldan foydalanishdi: ular "tekshirish uchun" SNILS ni so'rashdi, ular darhol biror joyga qo'ng'iroq qilishdi va men endi mijozlar ma'lumotlar bazasida emasligimni va shartnomani zudlik bilan qayta rasmiylashtirish kerakligini aytishdi. Aslida, ular SNILS-ni bir nechta NPFlarning birlashtirilgan ma'lumotlar bazasi bilan tekshirishdi, lekin men u erda yo'q edim, chunki mening fondim shunchaki u erda ma'lumotlarni taqdim etmadi.

O'zaro savdo paytida qanday qilib aldash kerak

Bank, sug'urta kompaniyasi yoki mikromoliya tashkilotining xodimi bir vaqtning o'zida NPF uchun ishlashi mumkin. Bunday holda, sizga boshqa hujjatlar niqobi ostida shartnoma imzolash topshirilishi mumkin. Misol uchun, siz do'konda kredit olish uchun ariza topshirganingizda va ko'p sonli qog'ozlarga imzo qo'yganingizda. Aytishlari mumkinki, bu sug'urta shartnomasi, bu bepul.

Ko'pgina ishga yollash agentliklari shu tarzda ishlaydi. Ishga joylashish uchun ularga OPS shartnomasini tuzish bilan bir xil hujjatlar: pasport va SNILS kerakligi vazifani osonlashtiradi. Ariza beruvchilar ishga qabul qilish agentligiga kelib, ish qidirish shaklini to'ldiradilar. Aslida, ularga NPFga o'tkazish uchun ariza va so'rovnomani imzolash uchun beriladi. Anketani to‘ldirgandan so‘ng fuqarolarga qo‘ng‘iroq qilishlari aytiladi. Ular o'tishga rozi ekanliklarini tasdiqlashlari kerak, keyin esa ish uchun ular bilan bog'lanadi. Mijoz NPFga o'tishni tasdiqlaganida, ularga haqiqatan ham bo'sh ish o'rinlari taklif qilinishi mumkin yoki ular bu haqda unutishlari mumkin.

Bir mijoz menga notanish odam ularning qishlog'iga qanday qilib kelganini va u odamlarni ishga yollayotganini aytdi. Shu bahona bilan u ish topmoqchi bo‘lganlardan pasport va SNILS ma’lumotlarini yig‘ib, so‘ng ularga imzo qo‘yish uchun qog‘ozlarni berib, jo‘nab ketgan. Hech kim ish topmadi, lekin keyingi yil hamma NPFga o'tish haqida xabar oldi.

OPS shartnomasi uch nusxada. Shartnomaning jami 3 nusxasi bo'ladi, ularning har biri kamida ikkita joyda imzolanadi.
Erta o'tkazish uchun arizalar. Odatda, har qanday holatda, mijozlarga bir vaqtning o'zida imzolash uchun ikkita ariza beriladi: PFR dan NPFga o'tkazish va NPF dan NPFga o'tkazish.
Shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozilik.

Imzolarni qalbakilashtirish

Imzolarni qalbakilashtirish allaqachon jinoyat hisoblanadi. Firibgar pasport va SNILS oladi, imzolarni soxtalashtiradi, hujjatlarni NPFga topshiradi - go'yo u o'zi xizmatni odamga sotganga o'xshaydi. Mijoz yangi NPFga ko'chib o'tganini, faqat bir necha oy o'tgach, eskisidan xat olganini biladi.

Mening ishimda shunday bo'ldi. Keyinroq bilganimdek, kartani olgan bankning xodimi meni yangi fondga o‘tkazdi. U mening pasportimni va pasport muqovasidagi SNILSni skanerdan o'tkazdi, jimgina hujjatlarni to'ldirdi va fondga xabar berdi: "Mana, ular sizga yangi mijoz olib kelishdi, menga pul beringlar".

Bunday vaziyatdan qochish qiyin, chunki bizdan pasport va SNILS nusxalarini so'rash holatlari kam emas. Shu bilan birga, nodavlat pensiya jamg'armalarining o'zlari firibgarlikka qarshi kurashishga harakat qilmoqda. Masalan, ular qo'ng'iroq qilib, mijoz haqiqatan ham shartnoma tuzganmi yoki yo'qligini aniqlaydilar - ular o'z agentlarining yaxlitligini ikki marta tekshiradilar.

Ba'zi NPFlar agentlardan mijozning pasportining fotosuratini talab qiladi. To'g'ri, firibgarlar ushbu to'siqlarni chetlab o'tishga, skanerlangan hujjatlarning ma'lumotlar bazalarini sotib olishga, mijozlar nomidan NPF qo'ng'iroqlariga javob berish uchun o'z telefon raqamlarini shartnomaga kiritishga muvaffaq bo'lishadi.

NPFdagi hamkasblarimdan biri menga firibgarlar soxta shartnomalar ishlab chiqarish uchun butun zavodlarni ochishlarini aytdi: ular imzolarni soxtalashtiradigan maxsus odamlarni yollashadi, boshqa xodimlar NPF telefonlariga javob berishadi, o'tishni tasdiqlaydilar va boshqalar hujjatlarni topshirishadi.

Qonunga ko'ra, pensiyani o'tkazish uchun imzolarni qalbakilashtirish, pasport nusxalarini taqdim etish va mijozga telefon orqali javob berish hali ham etarli emas. Shundan so'ng, mening shaxsim va imzolarim uchta variantdan biri bilan tasdiqlanadi: FIU yoki MFCga shaxsiy tashrif, notarius yoki elektron imzo yordamida. Mening shaxsimni kim tasdiqladi, hozircha bilmayman. Mening yangi NPF bu savolga e'tibor bermadi va endi men Pensiya jamg'armasidan javob kutyapman.

Pulingiz xavfsiz yoki yo'qligini qanday tekshirish mumkin

Pul bir NPFni boshqasiga qoldirmaguningizcha, siz muddatidan oldin o'tkazilganligingizni bilish ishlamaydi. Qadimgi jamg'armada ular mijozning PFRdan chiqib ketganligini bilib olishadi. Siz pulingiz yangi NPFda ekanligi haqida xat olasiz, faqat pul o'tkazmasidan keyin.

Shuning uchun siz NPFni o'zgartirganingizni muntazam tekshirib turishingiz kerak. Siz buni davlat xizmatlari veb-saytida shaxsiy kabinetingizdagi "PFRdagi shaxsiy hisob holati to'g'risida xabar berish" bo'limini tanlab tekshirishingiz mumkin:

"Xizmatni olish" tugmasini bosing va keyin "To'liq ma'lumotni oling":

Bayonot ochilganda siz ish beruvchilaringiz va sug'urtalovchingizning barcha chegirmalarini, shuningdek, u bilan tuzilgan shartnoma kuchga kirgan sanani ko'rasiz:

Jamg'arma pensiya miqdori va rentabellik bayonotda aks ettirilmaydi, ularni fondda - veb-saytda yoki ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilish orqali topish mumkin.

Shartnoma darhol kuchga kirmaydi, lekin kelgusi yilda. Agar ushbu maqolani o'qiyotganingizda, siz yaqinda shunga o'xshash narsaga imzo chekkaningizni eslagan bo'lsangiz, sizda moliyaviy yo'qotishlarsiz eski NPFga qaytish imkoniyati mavjud. Yangi fondning ishonch telefoni raqamini ularning veb-saytida yoki shartnoma nusxasida toping va pul o'tkazmasini qanday bekor qilishni bilib oling.

Nima qilish kerak

Agar siz pensiyaning moliyalashtirilgan qismi sizdan yashirincha yangi NPFga o'tkazilganligini bilsangiz, shartnomani haqiqiy emas deb topishni talab qilib sudga murojaat qiling. Pul yig'ilgan daromad bilan birga 30 kun ichida qaytariladi - bunday vaziyatda jamg'arib boriladigan pensiyani o'tkazishning maxsus tartibi qo'llaniladi.

Buning uchun yangi fondingizdan ro'yxatdan o'tgan pochta orqali shartnoma so'rang va siz imzolagan shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozilik bering. Ular sudda dalil sifatida ishlatilishi mumkin. Hujjatlarimni olgach, men uchun imzolar boshqa birovning qo‘li bilan qilinganini ko‘rdim. Endi men sudga ariza berdim.

Shartnomani o'zingiz imzolagan bo'lsangiz ham, sudga murojaat qilishingiz mumkin, ammo sizga rentabellikni yo'qotish haqida aytilmagan. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, sudlar bunday da'volarni ham qondiradilar.

Qonun siz tomonda ekanligini unutmang. Agar siz o'zingiz shartnomani imzolamagan bo'lsangiz yoki sizni adashgan bo'lsangiz, sudda hamma narsani isbotlashingiz mumkin.

Afsuski, ko'p odamlar yangi NPFga o'tish haqida bilganlarida, shunchaki qo'llarini silkitadilar: ular aytadilar, pul oz, nega endi bezovta qilasiz, ehtimol yangi fond yaxshiroq bo'ladi. Bu erda uchta narsani tushunish kerak:

Endi pul kichik, ammo 10-20 yil ichida ular katta qiziqish uyg'otadi.
Majburiy pensiya sug'urtasi bo'yicha sug'urtalovchini tanlash sizning qonuniy huquqingizdir. Agar siz ushbu NPFni tanlamagan bo'lsangiz, unda qolish uchun hech qanday sabab yo'q.
Ehtimol, siz faqat hujjatlarni to'plashingiz va sud majlisida qatnashishingiz kerak bo'ladi. Advokatlarim aytishlaricha, ular u yerda kerak emas, men hammasini o‘zim qila olaman.

Eslab qoling

Agar siz NPFni besh yilda bir martadan ko'proq o'zgartirsangiz, investitsiya daromadini yo'qotasiz.
Pensiya uchun yo'qolgan kichik miqdordagi investitsiya daromadlari o'nlab yoki hatto yuz minglab rubllarga aylanishi mumkin.
Kredit olish yoki ishga joylashishda (va umuman har doim) imzolagan barcha hujjatlarni diqqat bilan o'qing.
Sizning pasportingiz va SNILS firibgarlar sizni yangi NPFga o'tkazishlari uchun etarli.
Agar siz vijdonsiz agentlarning qurboniga aylangan bo'lsangiz, yangi NPFga, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga va Markaziy bankka shikoyat qiling.
Pensiya va daromadning moliyalashtirilgan qismini qaytarish uchun OPS shartnomasini haqiqiy emas deb topish to'g'risidagi da'vo bilan sudga murojaat qiling.