Ventilação
O que é um índice de cartões e serviços de gerenciamento de caixa? Índice de fichas - o que é isso? Que ordem é colocada em um arquivo de cartão bancário? O que significa colocar um pedido de pagamento em um arquivo?

O que é um índice de cartões e serviços de gerenciamento de caixa? Índice de fichas - o que é isso? Que ordem é colocada em um arquivo de cartão bancário? O que significa colocar um pedido de pagamento em um arquivo?

O fichário é dividido em vários tipos, pelos motivos pelos quais organização de crédito não cumpriu as instruções financeiras. Vale destacar aqui:

Instruções que não são executadas por falta de recursos do cliente (titular de conta corrente). Caso o titular da conta não possua linha de crédito aberta no momento do recebimento dos pagamentos, os papéis são transferidos para o arquivo do banco. Este processo está organizado em várias etapas:

Um funcionário de uma instituição bancária registra os papéis recebidos em papel ou em formato eletrônico.
O pagamento imperfeito é mostrado na conta extrapatrimonial.
O banco notifica o cliente da impossibilidade de execução da ordem. Como resultado, o pagamento fica na fila.
Assim que os fundos necessários aparecerem na conta, o valor exigido é debitado (em ordem de prioridade).

Pagamentos que exigem confirmação do titular da conta. Algoritmo de ações para funcionário de instituição financeira:

As ordens de pagamento recebidas em papel ou eletronicamente são registradas pelo banqueiro.
Os valores totais para seu lançamento são exibidos na conta extrapatrimonial.

Leia também - Registro de garantias bancárias sob 44-FZ

Uma cópia do papel é enviada para armazenamento, atendendo ao regulamento interno da empresa.
O titular da conta receberá documentos que deverão ser preenchidos para confirmação do pagamento.
A instituição financeira processa o pagamento após receber o consentimento.

Papéis que ficam na fila para posterior aprovação do cliente. Esta categoria inclui pagamentos que não foram executados dentro do prazo devido ao bloqueio da conta do cliente ou restrições a determinadas transações. Se, por decisão do tribunal, as transações de despesas tiverem de ser suspensas, os pagamentos serão “congelados” no valor especificado pelo tribunal.

Um arquivo de cartão em um banco é uma espécie de sinal de que a organização está com problemas financeiros. Caso o titular da conta não possua cadastro do cartão, a instituição financeira tem o direito de fornecer ao cliente uma linha de crédito e fornecer financiamento adicional.

Digamos que um fornecedor emita uma solicitação de pagamento a uma pessoa jurídica, exigindo o pagamento com a aceitação do pagador. Neste caso, sujeito a pagamento pelo destinatário Dinheiro indicado “com aceitação”. Esta exigência envolve a colocação no Ficheiro n.º 1 com o posterior envio de um exemplar ao titular da conta à ordem para aceitação do pagamento.

Na fase actual, tais cálculos através da utilização de pedidos de pagamento são extremamente raramente realizados. Além disso, pode ser utilizado para postar documentos que não podem ser executados sem autorização prévia. Por exemplo, se uma instituição de crédito receber uma decisão judicial (uma ordem de um órgão autorizado) relativa à apreensão de toda a conta ou de parte dos fundos nela disponíveis, os documentos de liquidação são enviados para o índice do cartão, que não pode estar sujeito à exigência de pagamento durante toda a vigência da restrição imposta associada à gestão da conta.

Arquivo de cartão nº 2 ou Fila nº 2 (conta extrapatrimonial da instituição de crédito nº 90902 “Documentos de liquidação não pagos em dia”). Destinado a documentos cuja execução não seja possível por falta de fundos em conta corrente. Nessa situação, o documento de pagamento deve ser verificado por um bancário quanto à regularidade da execução e, em seguida, colocado no arquivo. O documento colocado no arquivo é executado à medida que os recursos são recebidos, observada a ordem de pagamentos estabelecida em lei.

Quanto aos novos documentos de pagamento, a sua execução não poderá ocorrer até ao encerramento do processo do cartão. Na verdade, isto significa que todas as ordens subsequentes de débito de fundos ficarão em fila até ao momento em que os documentos de pagamento anteriores estejam prontos.

Neste caso, é permitido o pagamento parcial do índice do cartão, o que não se pode dizer de uma ordem de pagamento padrão, que deve ser executada apenas na íntegra ou ficar sem pagamento algum.

Importante! Cada organização tem o direito de revogar um documento de pagamento que ainda não tenha sido executado, manifestando recusa em colocá-lo no arquivo.

Ela também pode cancelar um documento que já está no arquivo e cancelar o pagamento do valor restante caso o documento do arquivo não seja totalmente executado.

O que é um arquivo de conta bancária?

Vamos começar explicando o que significa um arquivo de cartão para uma conta à ordem. Trata-se de uma ferramenta bancária de gestão de ordens de pagamento do titular de uma conta à ordem (conta). Se as faturas não puderem ser executadas pelo banco por qualquer motivo, elas acabarão em um arquivo.

Leia também: Tipos de contas bancárias: diferenças e características

Os motivos para abrir um arquivo são divididos em dois grupos:

As ordens de pagamento não receberam aprovação (aceitação) do cliente para débito de fundos ou as contas não podem ser pagas devido ao bloqueio da conta.

Não há fundos suficientes na conta corrente da organização para cumprir as obrigações, a conta não prevê saque a descoberto ou o seu limite foi ultrapassado, o que impossibilita o pagamento das encomendas.

Conseqüentemente, o índice de fichas nº 1 e o índice de fichas nº 2 são abertos - eles serão discutidos a seguir. Falta de um arquivo de conta corrente entidade legal- uma vantagem significativa na hora de acordar a abertura de uma linha de crédito, limites de cheque especial, obtenção de financiamento para o desenvolvimento de negócios, etc. Pelo contrário, a presença de um índice de cartão indica a instabilidade financeira de uma pessoa colectiva. rostos. A propósito, os arquivos de contas são abertos apenas para organizações.

Ressalta-se ainda que o arquivo não contém diretamente nenhuma informação sobre dívidas judiciais. pessoas perante o banco ou contrapartes. Mostra apenas que existem obrigações não pagas na conta que serão reembolsadas numa determinada ordem (assim que a aceitação for recebida ou o dinheiro for creditado na conta).

Arquivo do cartão nº 1

Atualmente, os empresários raramente utilizam ordens de pagamento com aceite. Basicamente, o processo número um está repleto de obrigações que não são exigíveis devido à imposição de restrição judicial a toda a conta jurídica. pessoas ou por um determinado valor. Esses pagamentos não serão feitos até que as restrições sejam levantadas.

Os documentos são registrados em conta bancária extrapatrimonial. contabilidade nº 90901. Assim, o arquivo número 1 contém pedidos aguardando autorização para efetuar pagamento.

Arquivo do cartão nº 2

Os documentos do arquivo nº 2 são contabilizados na conta extrapatrimonial nº 90902, daí os nomes dos arquivos - no final dos números das contas extrapatrimoniais.

O que é o arquivo do cartão nº 2: é aberto no banco se não houver fundos suficientes na conta corrente de uma pessoa jurídica para pagar os sinistros (ou seja, as obrigações não são cumpridas no prazo).

Cada pedido subsequente é colocado em uma fila para processamento de pagamento. Além disso, se o pagamento não for pago integralmente, o pedido do índice do cartão poderá ser parcialmente reembolsado (se o valor dos recibos na conta não for suficiente). Se um pagamento estiver incluído no arquivo número 2, a organização poderá retirá-lo integralmente ou dependendo do saldo do valor não pago, se o pedido tiver sido parcialmente reembolsado.

A presença do índice do cartão número dois em uma conta é altamente desencorajada pelos bancos. Embora muitos deles aprovem o cheque especial na conta do cliente, a presença de pagamentos em atraso dificulta a obtenção de empréstimos.

Sequência de pagamentos

Conforme já escrito acima, as ordens de pagamento formam uma determinada sequência. Além disso, se estiver na conta de uma pessoa jurídica. Se uma pessoa tiver fundos suficientes para cumprir todos os pagamentos, estes são efectuados de acordo com a data do seu recebimento.

Mas se o valor não cobrir todas as obrigações, então, de acordo com o art. 855 parte 2 do Código Civil da Federação Russa, de acordo com o índice do cartão nº 2, a seguinte ordem é estabelecida:

Pagamentos de pensão alimentícia, de indenização por danos à vida e à saúde.
Acordos com pessoal jurídico pessoas com salários, férias e licença médica.
Pagamentos de impostos e taxas, a fundos de pensões e ao fundo de segurança social.
Pagamentos a outros fundos orçamentais e extra-orçamentais.
Outros pedidos estão na ordem recebida.

Dentro destes grupos, as ordens de pagamento também são executadas de acordo com a data do seu recebimento. Observe que antes de realizar novos pagamentos é necessário retirar o arquivo do cartão da sua conta corrente, ou seja, quitar todas as contas acumuladas.

Neste caso, de acordo com o índice do cartão nº 1, o banco forma duas filas independentes:

de pagamentos aguardando aprovação do cliente;
de pagamentos que aguardam autorização de autoridades autorizadas (fiscais, aduaneiras, tribunais de diversas instâncias, etc.).

Os motivos relevantes para apreensão e outras restrições à movimentação de fundos através de contas correntes são estabelecidos no Código Tributário da Federação Russa, nos Códigos de Processo Penal e de Procedimento de Arbitragem da Federação Russa, na Lei “Sobre Regulamentação Aduaneira na Federação Russa ” Nº 311-FZ, Lei “Sobre Processos de Execução” nº 229-FZ.

Claro, diariamente atividade econômica Para qualquer organização, pode surgir uma situação em que não haja fundos suficientes na conta para efetuar o próximo pagamento ou surjam problemas, por exemplo, com a alfândega. A própria aparência de um arquivo de cartão não assusta tanto, o principal é cumprir suas obrigações financeiras. É isso que ajuda a manter uma boa reputação para a empresa.

O Banco Sudostroitelny abriu um arquivo para pagamentos pendentes

Para salvar este material em
favoritos, faça login ou cadastre-se O material foi adicionado aos “Favoritos” Você pode lê-lo posteriormente em qualquer dispositivo. A seção "Favoritos" está disponível em seu conta pessoal O material foi adicionado aos “Favoritos”. Deseja remover o material dos “Favoritos”? Excluir material removido dos favoritos

Anteriormente, os clientes do SB-Bank queixavam-se de atrasos na realização de pagamentos, bem como do facto de o banco alterar as datas de recepção das ordens de pagamento e as datas de baixa, o que lhe permitia não criar índices de cartões.

“Se um banco tiver ativos extremamente líquidos, pode fazer face a esta situação e emitir depósitos sem interrupção. Porém, a julgar pelas restrições, este não é o caso do Banco SB. O perigo da situação é que agora a maioria dos credores quererá ficar com o seu dinheiro, e agora os bancos não podem esperar um novo influxo de fundos”, partilha um gestor de topo de um grande banco privado.

Agência de classificação "Expert RA" para mês passado já baixou duas vezes a classificação de crédito do SB-Bank, primeiro em 31 de dezembro e depois em 16 de janeiro - dia em que o banco limitou a emissão de depósitos. Agora a classificação está no nível B++, ou seja, existe um risco bastante elevado de incumprimento de obrigações, explica o Diretor Geral da Expert RA, Pavel Samiev. Segundo ele, o banco teve problemas de liquidez. Uma das razões são as chamadas de margem sobre títulos. “O banco penhorou títulos em operações compromissadas e, quando o mercado de ações começou a cair acentuadamente, o valor desses títulos caiu e surgiu automaticamente a necessidade de garantias adicionais, e havia cada vez menos liquidez e não havia nada para penhorar”, Samiev disse. Uma fonte próxima à administração do banco estimou a garantia adicional em RUB 2,5 bilhões.

SB Bank relatou problemas com financiamento em novembro agência de avaliação Standard & Poor's, que rebaixou os ratings do banco. Até 30 de junho de 2014, o banco já havia utilizado cerca de 74% de sua carteira de títulos em operações compromissadas, informou a agência. De acordo com a Bolsa de Valores de Moscou, em 29 de dezembro, o SB-Bank não executou a segunda parte das transações compromissadas no valor de 352 milhões de rublos.

Transações semelhantes no mercado de recompra em 2008 geraram sérios problemas para bancos como o Svyaz-Bank, que no auge da crise recebeu ajuda do VEB e permaneceu no mercado, bem como o liquidado KIT Finance, lembrou Samiev. Ele não previu se o Banco SB seria capaz de lidar sozinho com os problemas ou se o Banco Central teria de intervir no assunto.

Após a chamada de margem, o banco começou a atrasar os pagamentos e os rumores começaram a se espalhar no mercado - e os problemas começaram a crescer, continua Samiev: as empresas tentaram sacar fundos, a atitude em relação ao banco no mercado interbancário tornou-se muito conservadora. Ao mesmo tempo, o banco tem tradicionalmente um baixo volume de negócios da carteira de crédito, uma vez que o banco concede principalmente empréstimos de médio e longo prazo a pessoas colectivas, pelo que o influxo de liquidez proveniente do reembolso dos empréstimos ainda não é suficiente para normalizar a situação, concluiu. .

De acordo com a Lei “Sobre Bancos e Atividades Bancárias”, se um banco não conseguir satisfazer as exigências dos credores no prazo de 14 dias, o Banco Central pode revogar a sua licença. Mas, observa ele, o índice do cartão pode diminuir se o banco tiver liquidez. Além disso, o Banco SB pode ser higienizado, soube um dos banqueiros por um funcionário do Banco Central. Uma pessoa próxima da unidade de supervisão do regulador confirma que tais discussões estão a decorrer, inclusive em relação ao SB-Bank, mas ainda não foram tomadas decisões e não se falou em potenciais investidores ou no possível montante para a reorganização.

Veja mais:

Publicações de materiais por chegada PÁGINA PRINCIPAL NOTÍCIAS CONTÁBEIS NOTÍCIAS CONTÁBEIS RELATÓRIO ANUAL E…

É frequentemente punido nos termos do n.º 1 do art. 126 Código Tributário da Federação Russa?P. 1 Colher de Sopa. 126 Código Tributário da Federação Russa...

Transações com imóveis mediante pagamento de taxa ou por contrato.A subclasse 68.3 contém dois grupos de códigos: ...

Dupla tributaçãoA dupla tributação é a tributação simultânea sobre países diferentes impostos de renda iguais. A dupla tributação é causada por...

Departamento de Rosprirodnadzor para o Distrito Federal da Crimeia, Kerch Seleção de um órgão territorialAparelho central de Rosprirodnadzor02 Departamento de Rosprirodnadzor para…

ÍNDICE DE CARTÃO Nº 2 é

Índice de cartão 1 e 2 no banco o que é

CÓDIGO CIVIL DA RF, Artigo 855

O débito da conta para sinistros relativos a uma fila é realizado pela ordem do calendário de recebimento dos documentos. (Conforme alterado pela Lei Federal da Federação Russa de 12 de agosto de 1996 No. 110-FZ.) 1. Sequência de pagamentos - a sequência determinada por lei para débito de fundos de contas bancárias usando vários documentos de pagamento, cujo prazo de pagamento já chegou.

O armazenamento dos documentos de liquidação em arquivo pode ser feito em formato eletrônico. Neste caso, o banco remetente deve garantir que sejam registrados os valores dos pagamentos parciais dos documentos de liquidação e os valores acumulados no âmbito do acordo com o pagador sobre penalidades (multas, multas). 112. Para os documentos de pagamento individuais colocados no arquivo, o banco remetente elabora avisos sobre a colocação desses documentos no arquivo especificado.

Operador de máquina de contabilidade que permite ao cliente ter contas sobrecarregadas com dívidas crescentes, e contas totalmente gratuitas para o normal funcionamento do empreendimento. . É improvável que eu esteja enganado, mas os documentos regulatórios (não posso fornecê-los agora, não me lembro) proíbem os bancos de abrir novas contas (correntes, de liquidação) para um cliente se houver/existe um índice de cartão 2 para a conta anterior. É claro que pode funcionar se você abrir várias contas ao mesmo tempo e depois “utilizá-las”.

Serviço SMS “Mantenha-se informado”

Índice de cartão bancário

mas no momento ele não tem fundos suficientes em sua conta à ordem para execução imediata e não é concedido um empréstimo bancário. Nesse caso, o bancário verifica a veracidade da ordem de pagamento e a deposita no arquivo.

Carta do Banco Central MSTU da Federação Russa sobre os índices de cartões 90901 e 90902

Ficheiro 1: “Documentos aguardando aceitação ou permissão”

Contabilização no banco de arquivos de cartão de documentos de pagamento

“Sobre a contabilização de documentos colocados em arquivos de contas extrapatrimoniais nº 90901, 90902”

Índice de cartão 1 e 2 qual é a diferença

FICHÁRIO- ÍNDICE DE CARTÕES, arquivos de cartões, mulheres. (do mapa e armazém theke grego) (especial). Uma coleção de cartões, organizados de alguma forma. Índice de fichas da biblioteca. Arquivo biográfico. Catálogo em forma de ficha. Dicionário Ushakova. D. N. Ushakov ... Dicionário Explicativo de Ushakov

fichário- arquivo; índice de fichas, coleção Dicionário de sinônimos russos. substantivo de índice de cartão, número de sinônimos: 2 índice de cartão (1) ... Dicionário de sinônimos

arquivo de cartão nº 2- Um índice de cartão no banco durante o período em que os pedidos de pagamento foram utilizados em pagamentos não monetários, onde foram armazenados os pedidos de pagamento vencidos. As solicitações de pagamento de fornecedores até o vencimento do pagamento eram mantidas no banco em... ... Diretório de Tradutores Técnicos

FICHÁRIO- sistema de fichas ou folhas soltas do mesmo formato, dispostas em ordem alfabética, numerada ou alfanumérica; pode ser mantido manualmente ... Dicionário jurídico

Fichário- A. Sistema, um conjunto de cartões de mídia de armazenamento colocados em uma determinada ordem. B. Documentos de pagamento de empresas, firmas e organizações de pagadores especialmente registradas no banco devido ao não cumprimento das condições ou regras de pagamento. Dicionário de negócios... Dicionário de termos de negócios

FICHÁRIO- um conjunto de um determinado número de cartões de mídia de armazenamento, combinados, sistematizados e colocados em uma determinada ordem, por exemplo. por alfabeto, tópicos, termos... Grande Dicionário Enciclopédico

FICHÁRIO- (do grego theke container, caixa) 1) uma coleção, um conjunto de fichas de suportes de informação, combinadas, sistematizadas e colocadas em qualquer ordem: alfabeticamente, tópicos, prazos de execução de documentos; 2) armazenado em um banco local... ... Dicionário Econômico

fichário- e, f. cartoteca f., germe. Repositório Kartothek de mapas geográficos gr. folha de papel chartes + recipiente theke, caixa. Uma coleção sistemática de cartões com os quais não. Informação. Dicionário da Biblioteca K. K.. Kartotetchik a, M. Kartotetchik... ... Dicionário histórico de galicismos da língua russa

fichário- fichário. Pronúncia incorreta [arquivo de cartão] ... Dicionário de dificuldades de pronúncia e estresse em russo moderno

Arquivo de cartão na conta corrente de uma organização: o que é, é necessário?

RKO inclui uma ampla variedade de serviços que as organizações bancárias prestam a pessoas físicas e jurídicas na medida exigida por um determinado cliente.

Normalmente, os serviços de liquidação em dinheiro são uma opção paga e o custo final é determinado com base nas tarifas básicas do banco e inclui serviços adicionais.

Serviços básicos de RKO

A lista básica de serviços que podem ser prestados a uma pessoa jurídica inclui:

Reabastecimento da conta e retirada de recursos do saldo, além de sua livre movimentação;
Atendimento remoto;
Execução de operações cambiais;
Pagamentos sem dinheiro.

Uma lista completa deles pode ser encontrada no seu contrato de serviços bancários. O arquivo do cartão bancário está intimamente ligado à conta corrente, pois é nele que ficam armazenados todos os dados das transações que não foram executadas por algum motivo.

Vejamos por que você precisa de um arquivo em sua conta corrente e quais tipos de arquivos são usados hoje.

O que significa um arquivo de conta corrente?

O índice do cartão em conta corrente é uma das ferramentas que o banco utiliza para gerenciar as ordens de pagamento do titular da conta.

Todos os pedidos e contas que o banco não consegue atender por um motivo ou outro são transferidos para o arquivo do cartão para armazenamento.

Portanto, existem dois grandes grupos de razões pelas quais pode ser necessário abrir um arquivo:

A aprovação (aceitação) do cliente não foi recebida, portanto a ordem de pagamento para débito de recursos foi processada sem aprovação. Situação semelhante ocorre quando o pagamento não foi concretizado por penhora da conta à ordem;
Não existem fundos suficientes na conta da organização para lhe permitir cumprir as suas obrigações. Isso também acontece quando não há cheque especial na conta ou o limite já foi ultrapassado. Nestes casos, as ordens não podem ser executadas.

Dependendo desses motivos, um arquivo de cartão pode ser criado na conta corrente da organização nº 1 e nº 2. Se não houver índice de cartão no banco para conta de pessoa jurídica, isso é positivo.

Quando é necessário um arquivo?

Esse fato fará o favor do empresário caso ele precise solicitar aumento do limite do cheque especial, abrir uma nova linha de crédito ou receber recursos adicionais para o desenvolvimento do negócio.

E vice-versa - se houver um arquivo, o banco ficará mais cauteloso com tal empreendimento, pois tal certificado pode servir como prova de problemas financeiros. Observe que o arquivo da conta só pode ser aberto para pessoas jurídicas, mas não para empreendedores individuais.

A certidão comprovativa da ausência de índice de cartão de conta à ordem é emitida diretamente pelo banco onde a pessoa jurídica é atendida. face.

Para isso, você precisará preencher um formulário simples no qual indica sua intenção de receber este certificado. Também é necessário entender que o certificado não conterá dados sobre o valor atual da dívida com a contraparte ou banco.

Contém apenas a informação de que existem obrigações não pagas para um determinado número de conta à ordem, pelo que assim que houver fundos no balanço ou for recebida uma aceitação, todas serão reembolsadas uma a uma.

Tipos de índices de cartões

I-12="">Com base em que princípio serão feitos os pagamentos de índice de cartão?

Se o montante para cobrir todas as obrigações da dívida não for suficiente, então com base no art. 855 parte 2 do Código Civil da Federação Russa, de acordo com o índice do cartão nº 2, é estabelecido o seguinte procedimento de baixa:

Pensão alimentícia e pagamentos de indenização por danos causados à saúde e à vida;
Acordos com pessoal, incluindo pagamentos de salários, licenças médicas e férias para funcionários desta pessoa jurídica;
Pagamentos obrigatórios ao Fundo de Pensões, à segurança social e ao pagamento de dívidas ao fisco;
Pagamentos a outros orçamentos e outros fundos;
Outros pedidos na ordem em que foram recebidos.

Dentro de cada um destes grupos, os pagamentos também serão reembolsados pela ordem de recebimento dos pedidos.

Por exemplo, primeiro é necessário ressarcir 15 mil por danos à saúde de uma vítima de acidente de carro e, em seguida, foi recebida ordem de pagamento de pensão alimentícia à ex-mulher de um empresário no valor de 18 mil rublos.

Nesta ordem, as dívidas serão encerradas. Para poder efetuar novos pagamentos é necessário retirar o arquivo do cartão da conta corrente, ou seja, saldar suas obrigações integralmente.

Em relação ao índice do cartão nº 1, o banco forma de forma independente duas filas independentes uma da outra:

Pagamentos que esperam até que o cliente “dê sinal verde”;
Pagamentos que requerem permissão de um órgão autorizado (geralmente fiscal, judicial, etc.).

Assim, um arquivo de cartão bancário são documentos de pagamento e liquidação não cumpridos aguardando na fila.

Eles se enquadram aqui se a pessoa jurídica titular da conta não tiver fundos suficientes em seu balanço ou se for necessária aceitação para efetuar o pagamento.

O artigo foi escrito com base em materiais dos sites: urist-pomojet.com, big_economic_dictionary.academic.ru, rkobiz.ru.

Suponhamos que um fornecedor emita uma solicitação de pagamento a uma empresa, que deve ser paga com a aceitação do pagador. Neste caso, o destinatário dos fundos insere “Com aceitação” nas “Condições de pagamento”. Tal exigência será colocada no Arquivo do Cartão nº 1, e uma cópia será enviada ao titular da conta corrente para aceitação do pagamento. Atualmente, as liquidações com pedidos de pagamento raramente são realizadas. A segunda opção para usar o arquivo do cartão nº 1 é colocar nele documentos que requerem permissão para execução. Tal necessidade surge, por exemplo, se o banco receber uma decisão judicial ou uma ordem de outros órgãos autorizados para confiscar a totalidade ou parte dos fundos nela contidos. Nessa situação, o Arquivo do Cartão nº 1 inclui documentos de liquidação que não estão sujeitos a pagamento durante o período de vigência da restrição à gestão de contas. O arquivo do cartão nº 2 é usado da seguinte forma.

Arquivo de cartão em banco: o que é?

Um ficheiro de conta corrente é uma ferramenta de uma instituição de crédito que armazena documentos de pagamento de clientes que não foram pagos pela instituição financeira.

Informações

Atualmente, de acordo com as inovações na legislação do país, esse conceito não existe mais, sendo utilizada a “Fila de Pedidos”.

A classificação dos tipos de arquivos de dados é realizada com base no motivo exato do surgimento das obrigações de pagamento não pagas:

Documentos aguardando pagamento por falta de recursos do cliente.
Uma fila de obrigações de pagamento que exigem autorização para realizar uma transferência de acordo com a legislação do país.

Índice de fichas - o que é isso? Qual é a ordem em que eles colocam um arquivo de cartão bancário?

Caso o titular da conta não possua valor suficiente, a legislação prevê a seguinte prioridade:

Pagamento de pensão alimentícia, bem como às vítimas de danos.
Transferência de salários aos funcionários.
Pagamentos de impostos ao orçamento do país.
Outras reivindicações monetárias.
De acordo com a fila do calendário.

Quando uma decisão judicial não pode afetar transações com documentos de pagamento específicos do pagador.

Ficheiro de cartão de conta à ordem: o que significa a sua presença e em que tipos se apresenta?

Atenção

Suponha que uma empresa apresente uma ordem de pagamento ao banco, mas neste momento não há fundos suficientes na sua conta à ordem para a sua execução imediata e não é concedido um empréstimo bancário.

Nesse caso, o bancário verifica a veracidade da ordem de pagamento e a deposita no arquivo.
Posteriormente, a ordem de pagamento é executada à medida que os fundos são recebidos de acordo com a ordem de pagamentos estabelecida por lei.
Deve-se ter em mente que novas ordens de pagamento não poderão ser executadas pelo banco até que o arquivo do cartão seja encerrado.
Ou seja, a próxima ordem de baixa de recursos será colocada em fila, antes que as ordens de pagamento já constantes no índice do cartão sejam executadas.

Ao contrário de uma ordem de pagamento normal, que é executada integralmente ou não é executada, uma ordem em um arquivo de cartão pode ser paga parcialmente.

Índice de cartão bancário

Quanto à primeira opção, o índice do cartão da conta corrente, neste caso, deve ser compilado com base nos seguintes requisitos:

Possibilidade de obter informações sobre especialistas de instituições financeiras que tratam de questões relacionadas à fila de pagamentos dos clientes.
Possibilidade de disponibilização de dados sobre todas as obrigações diferidas apresentadas para pagamento.
Neste caso, também é necessário fornecer aos titulares dos fundos informações específicas sobre as transações realizadas.
Possibilidade de transferir todas as informações dos arquivos do cartão para o papel, indicando o horário de recebimento do pagamento na fila e todos os detalhes.

O que são arquivos 1 e 2?

Suponhamos que um fornecedor emita uma solicitação de pagamento a uma empresa, que deve ser paga com a aceitação do pagador.
Neste caso, o destinatário dos fundos insere “Com aceitação” nas “Condições de pagamento”. Tal exigência será colocada no Arquivo do Cartão nº 1, e uma cópia será enviada ao titular da conta corrente para aceitação do pagamento.
Atualmente, as liquidações com pedidos de pagamento raramente são realizadas.
A segunda opção para usar o arquivo do cartão nº 1 é colocar nele documentos que requerem permissão para execução.
Tal necessidade surge, por exemplo, se o banco receber uma decisão judicial ou uma ordem de outros órgãos autorizados para confiscar toda a conta ou parte dos fundos nela contidos.Em tal situação, o Arquivo do Cartão nº 1 inclui documentos de liquidação que são não sujeito a pagamento durante o período de vigência da restrição à alienação da conta.
O arquivo do cartão nº 2 é usado da seguinte forma.

O que significa um arquivo de conta corrente?

Para começar, um funcionário de uma instituição financeira registra os documentos para pagamento e, em seguida, registra os fundos do cliente na conta extrapatrimonial apropriada.

Depois disso, a cópia é enviada para armazenamento de acordo com o procedimento interno para a condução dessas atividades da organização.

Em seguida, o pagador recebe um documento de pagamento para aceitação, e o banco, por sua vez, se a decisão do cliente for positiva, transfere o valor necessário para pagar a transação exigida.

Índice de fichas - o que é isso? Qual é a ordem em que eles colocam um arquivo de cartão bancário?
Índice de cartão no banco
Arquivo de cartão em banco: o que é?
Índice de cartão de documentos de pagamento ou fila de pedidos
Ficheiro de cartão de conta à ordem: o que significa a sua presença e em que tipos se apresenta?
O que é um índice de cartões e serviços de gerenciamento de caixa?

Índice de fichas - o que é isso? Qual é a ordem em que eles colocam um arquivo de cartão bancário? Suponha que uma empresa apresente uma ordem de pagamento ao banco, mas no momento não há fundos suficientes em sua conta corrente para sua execução imediata e não é concedido empréstimo bancário... Nesse caso, o bancário verifica a exatidão da ordem de pagamento e coloca-o no arquivo.

Índice de cartão no banco

As ordens de pagamento são aceitas pelo banco para execução não apenas se houver fundos disponíveis para pagá-las. Para pagamentos de bens e serviços e os pagamentos não relacionados com mercadorias mais comuns, em particular com o Orçamento do Estado, Segurança do Estado e Segurança Social, as ordens de pagamento são aceites pelo banco mesmo que não haja fundos nas contas dos ordenantes.

Nestes casos, o banco deposita as encomendas aceites no arquivo nº 2 (documentos de pagamento vencidos). São pagos pela ordem da ordem de pagamentos em vigor. Para simplificar a técnica de liquidação pela ordem dos pagamentos programados, as autoridades económicas podem, no início de cada mês, submeter ao banco os documentos de liquidação emitidos para liquidações de todo o mês .

Esses documentos são colocados pelo banco no arquivo nº 1 (documentos aguardando vencimento) e são pagos neste arquivo nos dias dos próximos pagamentos programados.

Índice de fichas - o que é isso? Qual é a ordem em que eles colocam um arquivo de cartão bancário?

Nessa situação, o Arquivo do Cartão nº 1 inclui documentos de liquidação que não estão sujeitos a pagamento durante o período de vigência da restrição à gestão de contas. O arquivo do cartão nº 2 é usado da seguinte forma. Arquivo de cartão de documentos de pagamento ou fila de pedidos Fundo de Pensão Federação Russa, Fundo de Seguro Social da Federação Russa e fundos de seguro médico obrigatório; - 4ª fase - documentos de pagamento que prevêem pagamentos ao orçamento e fundos extra-orçamentais, cujas deduções não estão previstas na terceira fase; - 5ª fase - documentos executivos que preveem a satisfação de outros créditos pecuniários; - 6ª etapa – demais documentos de pagamento por ordem de calendário.
Apesar da redação bastante clara do art. 855 do Código Civil da Federação Russa, surgem dúvidas ao usá-lo na prática.

Arquivo de cartão em banco: o que é?

Comentário sobre a Parte 2 do Código Civil da Federação Russa, Artigo 855
O que é um arquivo de cartão bancário?
Índice de cartão bancário
Índice de cartão no banco
Índice de fichas - o que é isso? Que ordem é colocada em um arquivo de cartão bancário?
O que significa um arquivo de conta corrente?
Quando o dinheiro chegar na conta, o banco executará os documentos executivos disponíveis no arquivo
Sequência de pagamentos

Comentário sobre a Parte 2 do Código Civil da Federação Russa Artigo 855 Sequência de baixa de fundos da conta Comentário sobre o Artigo 855 1. O procedimento para baixa de fundos da conta do cliente depende se há fundos suficientes na conta para satisfazer demandas recebidas.

Ao determinar a ordem de pagamentos, o Código Civil da Federação Russa deve ser orientado pelo procedimento estabelecido pelas leis federais sobre o orçamento federal. A última delas é a Lei Federal de 13 de outubro de 2010 N 357-FZ “Sobre Orçamento federal para 2011 e para o período de planeamento de 2012 e 2013.”
De acordo com o parágrafo 1º do art. 5 da Lei N 357-FZ, a baixa de fundos de acordo com documentos de liquidação que prevêem pagamentos aos orçamentos do sistema orçamentário da Federação Russa, bem como a transferência ou emissão de fundos para liquidações de salários com pessoas que trabalham sob contrato de trabalho, são efetuados pela ordem calendário de recebimento desses documentos após os pagamentos de transferência efetuados na primeira e segunda etapas. Assim, a terceira e quarta etapas especificadas no art.

855 do Código Civil da Federação Russa, na verdade, se fundem em um, o quinto estágio torna-se o quarto e o sexto, respectivamente, o quinto.
Arquivo do cartão bancário – documentos de pagamento não executados que estão sob o controle do banco onde está aberta a conta à ordem do ordenante. Os documentos de pagamento são colocados no arquivo do cartão se:

o pagador não possui fundos suficientes para cumpri-los;
espera-se a aceitação do pagador para execução;
espera-se que o pagamento seja feito sem aceitação nos casos previstos em lei.

Existem dois tipos de arquivos de cartão em um banco: o chamado Arquivo de Cartão nº 1 (conta bancária extrapatrimonial nº 90901 “Documentos de liquidação aguardando aceitação para pagamento”) e Arquivo de Cartão nº 2 (conta extrapatrimonial nº 90901 “Documentos de liquidação aguardando aceitação para pagamento”) e Arquivo de Cartão nº 2 (conta extrapatrimonial nº 90901 conta nº 90902 “Documentos de liquidação não pagos em dia”).
O arquivo do cartão nº 1 é usado para liquidações que exigem a aceitação ou permissão do titular da conta para realizar transações nos casos estabelecidos pela legislação da Federação Russa.

Havendo fundos na conta, os mesmos são debitados da conta por ordem de calendário - pela ordem de recepção das encomendas do cliente e demais documentos para débito. Um procedimento diferente para debitar fundos de uma conta pode ser previsto por lei.O que é um arquivo de cartão bancário? O primeiro deles inclui documentação, cuja implementação requer autorização especial.

Atenção

A segunda opção é utilizada se não houver fundos suficientes na conta do cliente para executar imediatamente o documento de pagamento. Este é o principal motivo para entrar no arquivo da empresa bancária.

Futuramente, a execução do documento correspondente ocorrerá paralelamente ao recebimento do dinheiro na conta do cliente. Arquivo do cartão bancário Neste caso, nas “Condições de pagamento”, o destinatário dos fundos coloca “Com aceitação”.

A ordem de débito de pagamentos no arquivo bancário

ORDEM DE COBRANÇA (ordem) - ordem ao banco para anular da conta do ordenante os pagamentos que lhe são devidos de acordo com os documentos anexos, sujeitos a pagamento de forma indiscutível (mandados de execução judiciais, mandados de execução notariais, ordens de arbitragens estaduais e departamentais, etc.). I. p. é compilado em 2 vias. o primeiro é utilizado pelo banco do fornecedor como ordem memorial no pagamento de documentos, o segundo é devolvido ao cobrador como notificação de que o valor do pagamento foi creditado em sua conta; o documento executivo pago é emitido ao pagador.

Se o ordenante for servido por uma instituição bancária não residente, o I.p. é enviado através do banco que serve o reclamante ao banco do ordenante. Pagamento I.
Se não houver fundos suficientes na conta corrente para cobrir todos os pagamentos, a organização desenvolve uma dívida vencida e perde o direito de dispor livremente da conta corrente. Em seguida, o Banco do Estado transfere os documentos de pagamento do arquivo 1, onde os documentos são armazenados até o vencimento do pagamento, para o arquivo 2 dos documentos de pagamento não pagos dentro do prazo.

Informações

O pagamento desses documentos é feito à medida que os fundos são recebidos na conta corrente na seguinte ordem: FUNDOS BAIXADOS FORÇADOS de contas no Banco do Estado da URSS são usados em caso de reivindicações incontestáveis contra a liquidação ou conta corrente dos pagadores, conforme bem como em caso de insuficiência de fundos na sua conta para a satisfação única de todas as reclamações. A baixa indiscutível de fundos (ver) é realizada por ordem dos credores.

Arquivo do cartão na prioridade bancária. Todos os demais casos devem ser especificados no acordo celebrado entre o titular da conta e a instituição financeira. O procedimento para transferência dessas obrigações para o arquivo do cartão é o seguinte:

Fixação (registro) de documentos de pagamento por funcionário do banco, eletronicamente ou em papel.
Reflexo dos pagamentos não cumpridos nas contas extrapatrimoniais correspondentes.
Envio de notificação ao cliente, que contém todas as informações sobre o envio do documento para a fila.
Pagamento de acordo com os documentos de pagamento após aparecer na conta do cliente um valor suficiente para realizar a transação.

Quanto à ordem das transações, elas são realizadas de acordo com o documento que foi apresentado primeiro para liquidação.

Índice de cartão em um banco- contabilização especial de pagamentos que, por determinado motivo, não foram executados por uma instituição financeira no prazo, mas podem ser efetuados a qualquer momento (em ordem de prioridade). Quais são as características de um arquivo de cartão bancário? Em que tipos ele vem? O que são os índices de cartões 1 e 2 no banco? Essas nuances requerem consideração detalhada.

Índice de cartões em um banco: tipos e características

O arquivo do cartão é dividido em vários tipos , pelos motivos pelos quais a instituição de crédito não cumpriu as ordens financeiras. Vale destacar aqui:

Instruções que não são executadas por falta de recursos do cliente(titular de conta corrente). Caso o titular da conta não possua linha de crédito aberta no momento do recebimento dos pagamentos, os papéis são transferidos para o arquivo do banco. Este processo está organizado em várias etapas:

Um funcionário de uma instituição bancária registra os papéis recebidos em papel ou em formato eletrônico.
O pagamento imperfeito é mostrado na conta extrapatrimonial.
O banco notifica o cliente da impossibilidade de execução da ordem. Como resultado, o pagamento fica na fila.
Assim que os fundos necessários aparecerem na conta, o valor exigido é debitado (em ordem de prioridade).

Pagamentos que exigem confirmação do proprietário da conta. Algoritmo de ações para funcionário de instituição financeira:

As ordens de pagamento recebidas em papel ou eletronicamente são registradas pelo banqueiro.
Os valores totais para seu lançamento são exibidos na conta extrapatrimonial.

Ficheiro “1” num banco: o que é?

Um dos tipos é o número de índice do cartão “1”. Esta categoria inclui documentos que exigem a aprovação do titular da conta corrente. Aqui estão refletidos:

Papéis na conta extrapatrimonial número 90901.
Documentos recebidos de parceiros de negócios (fornecedores).

De modo geral, o primeiro arquivo contém documentos de pagamento do cliente ao banco que requerem confirmação. Ao mesmo tempo, os pagamentos que utilizam requisitos de pagamento são cada vez menos utilizados.

O arquivo do cartão bancário “1” inclui cada vez mais documentos que requerem permissão para processamento. Por exemplo, um tribunal apreendeu a conta de um cliente bancário (no todo ou em parte), o que impossibilitou o pagamento. Neste caso, o pagamento ficará no primeiro arquivo até o levantamento oficial da restrição.

Ficheiro “2” num banco: o que é?

A próxima visualização é o índice de fichas nº 2. Esta categoria inclui pagamentos que não podem ser “reembolsados” por falta do valor exigido na conta à ordem e não existe linha de crédito disponibilizada. Posteriormente, os pagamentos são efetuados no recebimento dos recursos (considerando a fila existente). Os pagamentos recém-recebidos são enfileirados e executados após a execução dos documentos anteriores.

Os papéis que passaram a fazer parte do índice de cartões do banco podem ser resgatados parcialmente. Além disso, a empresa tem o direito de cancelar pagamentos pendentes.

Como é organizada a ordem de pagamentos?

Cada banco executa ordens na forma prescrita por lei. Nenhum pagamento pode ser reembolsado antes que o anterior seja executado. Se não houver fundos necessários na conta, os pagamentos serão feitos da seguinte forma:

Cobertura por danos à vida (saúde).
Pagamentos de licença médica, férias, salários.
Reembolso de dívidas à Receita Federal, Caixa de Previdência Social e Fundo de Pensões.
Pagamentos a diversos fundos (extra-orçamentários e orçamentários).
Outros requisitos (tendo em conta o prazo de admissão).

Índice de cartão em um banco- um atributo obrigatório das instituições financeiras modernas, garantindo a pontualidade e correcção dos pagamentos, bem como o controlo das ordens não executadas.

Um ficheiro de conta corrente é uma ferramenta de uma instituição de crédito que armazena documentos de pagamento de clientes que não foram pagos pela instituição financeira. Atualmente, de acordo com as inovações na legislação do país, este conceito não existe mais, em vez disso, utiliza-se a “Fila de Pedidos”. A classificação dos tipos de arquivos de dados é realizada com base no que exatamente causou o aparecimento de obrigações de pagamento não pagas:

Documentos aguardando pagamento por falta de recursos do cliente.
Uma fila de obrigações de pagamento que exigem autorização para realizar uma transferência de acordo com a legislação do país. Esse arquivo é criado nos casos em que os fundos são apreendidos ou as transações têm restrições.
Aguardando que o pagador aceite a transação.

Base legislativa para manutenção de arquivos

A regulação da actividade das instituições de crédito na manutenção de fila de ordens deverá ser efectuada de acordo com o seguinte regulamentos adotado no território da Federação Russa:

Código de Imposto;
Código Civil;
leis federais nº 229-FZ e 161-FZ;
disposições do Banco Central da Rússia nº 383-P e 385-P;
carta do Banco Central nº 18-1-2-9/1706.

As regras básicas para a prestação de tais serviços são a capacidade de manter a documentação tanto eletronicamente quanto em papel. Quanto à primeira opção, o índice do cartão da conta corrente, neste caso, deve ser compilado com base nos seguintes requisitos:

Possibilidade de obter informações sobre especialistas de instituições financeiras que tratam de questões relacionadas à fila de pagamentos dos clientes.
Possibilidade de disponibilização de dados sobre todas as obrigações diferidas apresentadas para pagamento. Neste caso, também é necessário fornecer aos titulares dos fundos informações específicas sobre as transações realizadas.
A capacidade de transferir todas as informações dos arquivos para o papel, ao mesmo tempo que indica todos os detalhes na fila.

Trabalho de uma instituição de crédito com documentação de pagamento que exige aceitação

O procedimento para o banco trabalhar com esses arquivos de cartões é uma série de ações específicas. Para começar, um funcionário de uma instituição financeira registra os documentos para pagamento e, em seguida, na conta extrapatrimonial correspondente. Depois disso, a cópia é enviada para armazenamento de acordo com o procedimento interno para a condução dessas atividades da organização.

Em seguida, o pagador recebe um documento de pagamento para aceitação, e o banco, por sua vez, se a decisão do cliente for positiva, transfere o valor necessário para pagar a transação exigida.

Fila de documentação de pagamento caso o cliente não tenha fundos suficientes

Caso o cliente bancário não disponha do valor exigido, o cartão-índice na conta à ordem é um serviço de instituição de crédito prestado exclusivamente a empresários ou pessoas colectivas.

Documentos de pagamento neste caso em obrigatório são aceitos nessas situações, quando se trata de baixa de fundos de acordo com decisões judiciais ou para cobrir pagamentos de impostos. Todos os outros casos devem ser especificados no acordo celebrado entre o titular da conta e a instituição financeira.

O procedimento para transferência dessas obrigações para o arquivo do cartão é o seguinte:

Fixação (registro) de documentos de pagamento por funcionário do banco, eletronicamente ou em papel.
Reflexo dos pagamentos não cumpridos nas contas extrapatrimoniais correspondentes.
Envio de notificação ao cliente, que contém todas as informações sobre o envio do documento para a fila.
Pagamento de acordo com os documentos de pagamento após aparecer na conta do cliente um valor suficiente para realizar a transação.

Quanto à ordem das transações, elas são realizadas de acordo com o documento que foi apresentado primeiro para liquidação. As baixas ocorrem de acordo com as datas especificadas nos documentos do cliente.

Caso o titular da conta não possua valor suficiente, a legislação prevê a seguinte prioridade:

Pagamento de pensão alimentícia, bem como às vítimas de danos.
Transferência de salários aos funcionários.
Pagamentos de impostos ao orçamento do país.
Outras reivindicações monetárias.
De acordo com a fila do calendário.

O que um banco faz quando confisca a conta de seu cliente?

Neste caso, o ficheiro de conta corrente é um procedimento realizado por uma instituição de crédito perante decisão judicial que preveja a restrição de todas as operações relacionadas com despesas.

Há duas situações a serem consideradas aqui:

Quando uma decisão judicial não pode afetar transações com documentos de pagamento específicos do pagador. Nesse caso, o banco não mantém arquivo de cartão.
Quando os pagamentos conforme documentos não puderem ser efetuados devido a restrições legais. Eles são transferidos para a fila de pedidos caso haja aceitação por parte do proprietário dos recursos apreendidos. Apenas o valor previsto na decisão judicial está sujeito a restrições. Se a instituição de crédito não receber a aceitação, devolve os documentos de pagamento ao ordenante.