თქვენი კარგი სამუშაოს გაგზავნა ცოდნის ბაზაში მარტივია. გამოიყენეთ ქვემოთ მოცემული ფორმა

სტუდენტები, კურსდამთავრებულები, ახალგაზრდა მეცნიერები, რომლებიც იყენებენ ცოდნის ბაზას სწავლასა და მუშაობაში, ძალიან მადლობლები იქნებიან თქვენი.

მსგავსი დოკუმენტები

საბანკო ანგარიშების მოვლა. ანგარიშის გახსნისა და ბანკთაშორისი ანგარიშსწორების საბუთები. საანგარიშსწორებო ოპერაციების განხორციელება საბანკო ბარათების გამოყენებით. ანგარიშსწორების დოკუმენტების მომზადება. უნაღდო ანგარიშსწორების ყველაზე მნიშვნელოვანი კომპონენტები.

პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 05/19/2015


საბანკო ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადების თავისებურებები, მისი ფორმა, პირობები და სამართლებრივი ბუნება. საბანკო ანგარიშებისა და სადეპოზიტო ანგარიშების სახეები. მხარეთა უფლება-მოვალეობები საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებით, მისი შეწყვეტის წესი.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 30/03/2015


სადეპოზიტო და შემნახველი მოწმობების რეგისტრაცია და გაცემა. საბანკო სადეპოზიტო ანგარიშების გახსნა და დახურვა. სადეპოზიტო ოპერაციების აღრიცხვაში რეგისტრაცია და ასახვა სპეციალიზებული პროგრამული უზრუნველყოფის გამოყენებით.

პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 05/07/2016


საანგარიშსწორებო და ფულადი მომსახურების ტარიფებისა და პირობების ანალიზი. კლიენტისთვის ანგარიშის გახსნის ხელშეკრულებების შედგენა. მომხმარებელთა მიერ ანგარიშსწორების დოკუმენტაციის რეგისტრაციის, ფულადი დისციპლინის დაცვის სისწორის შემოწმება. ოპერაციების აღრიცხვა გადახდის ბარათების გამოყენებით.

პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 10/06/2015


საბანკო მომსახურების ხელშეკრულებების სახეები. ბანკის არჩევისას გასათვალისწინებელი გარემოებები. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების კონცეფცია, შინაარსი და სამართლებრივი ბუნება. მისი გახსნა, მოვლა და დახურვა კლიენტებისთვის. საჭირო დოკუმენტების სია.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 07/08/2015


საბანკო ანგარიშის გახსნა და არსებობა; ერთ-ერთი მხარის მოთხოვნით ხელშეკრულების შეწყვეტის პირობები და პროცედურა; სამართლებრივი რეგულირება. იურიდიული პირების ანგარიშების დახურვა მათი რეორგანიზაციის დროს, გაკოტრების საქმის წარმოების გახსნა და ლიკვიდაცია.

რეზიუმე, დამატებულია 07/03/2012


საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების განმარტება. მხარეები და ხელშეკრულების დადების პროცედურა. მხარეთა უფლებები და მოვალეობები. საბანკო ანგარიშების სახეები. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტა. ბანკის მომხმარებელთა ანგარიშების გახსნისა და შენახვის პროცედურა რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში.

რეზიუმე, დამატებულია 04/20/2012


შესასრულებლად გამოყენებული საინფორმაციო პროდუქტების შესწავლა საბანკო ოპერაციები. ფიზიკური და იურიდიული პირების ანგარიშების წარმოება. კორპორატიული კლიენტ-ორგანიზაციებისთვის დისტანციური საბანკო პროგრამული უზრუნველყოფის ინსტალაცია.

პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 18/11/2015

1.3 საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადების პროცედურა

ტრანზაქციის ფორმის შესახებ ზოგადი წესების თანახმად, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს მარტივი წერილობითი ფორმით (სამოქალაქო კოდექსის 161-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა, თუ კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, არ იწვევს მის ბათილობას, შესაბამისად, ამ შემთხვევაში, მუხტით გათვალისწინებული შედეგები. სამოქალაქო კოდექსის 162. თუმცა, ხელოვნების ანალიზი. 846 და ხელოვნება. სამოქალაქო კოდექსის 847, ისევე როგორც სპეციალური საბანკო კანონმდებლობის ნორმები იძლევა საფუძველს ვიფიქროთ, რომ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება ზეპირად არ შეიძლება არსებობდეს.

ხელოვნების 1-ლი პუნქტის მიხედვით. სამოქალაქო კოდექსის 846-ე საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებისას კლიენტს ან მის მიერ მითითებულ პირს მხარეთა მიერ შეთანხმებული პირობებით იხსნება საბანკო ანგარიში. დადგენილია საბანკო ანგარიშის გახსნის პროცედურა საბანკო წესები. საანგარიშსწორებო, მიმდინარე და საბიუჯეტო ანგარიშების გახსნის ფორმალიზებისთვის ბანკში წარედგინება განცხადება სპეციალურად შექმნილი ფორმის ანგარიშის გახსნის შესახებ, რომელსაც ხელს აწერს ანგარიშის მფლობელის ხელმძღვანელი და მთავარი ბუღალტერი და სხვა დოკუმენტები (სახელმწიფო დოკუმენტი). რეგისტრაცია, შემადგენელი დოკუმენტების ასლები, სპეციალურად დადგენილი ფორმის ბარათი ხელმოწერის ნიმუშით და ბეჭდვითი ანაბეჭდით და ა.შ.). ანგარიში იხსნება ბანკის აღმასრულებელი ორგანოს (დირექტორი, პრეზიდენტი და ა.შ.) მიერ დამაგრებული კლიენტის განცხადების საფუძველზე მის გახსნაზე ნებართვის წარწერით.

კლიენტის განაცხადის იურიდიული მნიშვნელობა ანგარიშის გახსნაზე და მის გახსნაზე ავტორიზაციის წერილი განსხვავდება საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადების მეთოდის მიხედვით. იმ შემთხვევაში, თუ მხარეები ხელს აწერენ ერთ დოკუმენტს, კლიენტის განცხადება ანგარიშის გახსნაზე და მის გახსნაზე ავტორიზაციის წარწერა უნდა ჩაითვალოს მისი მონაწილეების ქმედებად უკვე დადებული ხელშეკრულებიდან გამომდინარე ორმხრივი ვალდებულებების შესრულებაში. საბანკო სისტემაში დამკვიდრებული პრაქტიკის მიხედვით, ბანკი და კლიენტი აფორმებენ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებას ორივე მხარის მიერ ხელმოწერილი ერთიანი დოკუმენტის შედგენით.

თუ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება გაფორმებულია დოკუმენტების გაცვლით, მაშინ ასეთი განცხადება თანდართული შესაბამისი დოკუმენტებით არის ოფერტი, ე.ი. წინადადება საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადების შესახებ და ბანკის აღმასრულებელი ორგანოს მიერ დატანილი დასაშვები წარწერა ანგარიშის გახსნაზე, წარმოადგენს თანხმობას ხელშეკრულების (აქცეპტის) დადების წინადადებაზე. ამავდროულად, ასეთი ვითარება ამჟამად ძალზე იშვიათია (პრაქტიკულად მხოლოდ ზოგიერთი უცხოური ვალუტის ანგარიშის გახსნისას).

მხარეთა უფლება-მოვალეობები საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებით წარმოიშობა იმისდა მიუხედავად, აქვს თუ არა კლიენტმა თანხების დეპონირება ღია ანგარიშზე. კანონით შეიძლება განისაზღვროს სხვა დებულება (სადეპოზიტო ანგარიშები სამოქალაქო კოდექსის 834-ე მუხლის შესაბამისად ან მხარეთა შეთანხმებით.

ხელოვნების მე-2 პუნქტის შესაბამისად. სამოქალაქო კოდექსის 846-ე მუხლით, ბანკი ვალდებულია დადოს საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება კლიენტთან, რომელმაც შესთავაზა ანგარიშის გახსნა ბანკის მიერ გამოცხადებული პირობებით ამ ტიპის ანგარიშების გასახსნელად, რომელიც აკმაყოფილებს კანონით გათვალისწინებულ მოთხოვნებს. მის შესაბამისად დადგენილი საბანკო წესები. მას არ აქვს უფლება უარი თქვას ანგარიშის გახსნაზე, რომლის განხორციელებაც გათვალისწინებულია კანონით, ბანკის შემადგენელი დოკუმენტებითა და მასზე გაცემული ნებართვით (ლიცენზიით), გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ასეთი უარი გამოწვეულია ბანკის მიერ. საბანკო მომსახურების მიღების შეუძლებლობა ან ნებადართულია კანონით ან სხვა სამართლებრივი აქტებით. ბანკის მიერ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებისგან არაგონივრული თავის არიდების შემთხვევაში კლიენტს უფლება აქვს მას წარუდგინოს ხელოვნების მე-4 პუნქტით გათვალისწინებული მოთხოვნები. სამოქალაქო კოდექსის 445.

ამრიგად, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება არის წერილობითი ტრანზაქცია, რომლის პირობების შესაბამისად ბანკი იღებს ვალდებულებას მიიღოს და ჩარიცხოს კლიენტის (ამ ანგარიშის მფლობელის) მიერ გახსნილ ანგარიშზე შემოსული თანხები, დაიცვას კლიენტის მითითებები გადარიცხვისა და გაცემის შესახებ. შესაბამისი თანხები ანგარიშიდან და განახორციელოს სხვა ოპერაციები ანგარიშით (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 845-ე მუხლი). ხელშეკრულების დადება არის კლიენტისთვის ანგარიშის გახსნის საფუძველი. ანგარიშის გახსნა არის ფაქტობრივი მოქმედება, რომელიც ხორციელდება საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შესაბამისად. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება წყდება კლიენტის მოთხოვნით ნებისმიერ დროს. ბანკის მოთხოვნით საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს სასამართლოს მიერ კანონით გათვალისწინებულ შემთხვევებში. იგი წარმოშობს უფლებებსა და ვალდებულებებს სამართლებრივი ურთიერთობის თითოეული მხარისთვის. შესაბამისად, ერთი მხარის ვალდებულების საფუძველია მეორე მხარის მიერ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მისი საპასუხო ვალდებულებების სამართლებრივი ურთიერთობის შესრულება. ამრიგად, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება არის შემთხვევითი ტრანზაქცია.

VMI სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისა და შენარჩუნების პროცედურას სხვა სადაზღვევო ხელშეკრულებებთან შედარებით აქვს საერთო და განსაკუთრებული მახასიათებლები. როგორც ნებისმიერი სადაზღვევო ხელშეკრულება, ის იწყება დაზღვეულის მიერ სადაზღვევო განაცხადის წარდგენით ...

ნებაყოფლობითი ჯანმრთელობის დაზღვევა

VHI-ს ფარგლებში დაიდო 4,933 კონტრაქტი 38,6 მილიონი რუბლის ოდენობით, დაზღვეულთა რაოდენობა 7,142, საიდანაც 4,869 იყო ფიზიკურ პირებთან 20,6 მილიონი რუბლის ოდენობით, ხოლო კოლექტიური ხელშეკრულებებით - 65 კონტრაქტი. თანხა 18,0 მილიონი რუბლი...

ნებაყოფლობითი დაზღვევა უბედური შემთხვევებისა და დაავადებებისგან ბელორუსის რესპუბლიკაში

დაზღვეული ფიზიკური პირის მიერ სადაზღვევო ხელშეკრულება იდება ზეპირი განცხადების საფუძველზე. სადაზღვევო ხელშეკრულების გაფორმებისას სადაზღვევო თანხის დადგენით 3500 ევროს ტოლი ან მეტის ექვივალენტი...

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება

საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების დადების ზოგადი მოთხოვნაა მეანაბრის ან მესამე პირის მიერ მეანაბრის სახელზე დეპოზიტის ოდენობის შემადგენელი თანხის შეტანა. ეს მოთხოვნა გამომდინარეობს იქიდან...

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება: სამართლებრივი ბუნება, არსებითი პირობები, დადების და შეწყვეტის წესი, მხარეთა პასუხისმგებლობა

ხელოვნების შესაბამისად. სამოქალაქო კოდექსის 836, საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს წერილობით. ეს აუცილებელია, უპირველეს ყოვლისა, საბანკო დეპოზიტის პირობების შესათანხმებლად. თავად ხელშეკრულება, როგორც ზემოთ აღინიშნა, რეალურია ...

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება

ტრანზაქციის ფორმის შესახებ ზოგადი წესების თანახმად, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს მარტივი წერილობითი ფორმით (სამოქალაქო კოდექსის 161-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება ზეპირად შეუძლებელია. იმ გარემოების გათვალისწინებით...

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება

ანგარიშების გახსნის პროცედურის საბანკო წესები ითვალისწინებს, რომ კლიენტი - იურიდიული პირი, რომელსაც აქვს ანგარიშის გახსნა, უგზავნის განცხადებას ბანკში, რომელსაც ხელს აწერს ხელმძღვანელი და მთავარი ბუღალტერი...

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება

დაზღვევის ხელშეკრულება: სამართლებრივი რეგულირება და პრაქტიკული გამოყენება

ხელშეკრულების დადება ერთ-ერთი ყველაზე რთული და საპასუხისმგებლო პროცედურაა დაზღვევაში. სადაზღვევო გადახდის მოცულობა, ვადები და პირობები პირდაპირ არის დამოკიდებული ხელშეკრულების ხარისხზე...

სესხის ხელშეკრულება

თავად საკრედიტო პროცესი იწყება სესხის გაცემის დღიდან. თუმცა ამ მომენტამდე მნიშვნელოვანი სამუშაოები მიმდინარეობს როგორც გამსესხებლის, ისე პოტენციური მსესხებლის მიერ...

რუსეთის ფედერაციაში სავალდებულო საპენსიო დაზღვევის მართვის სისტემა

ხელშეკრულების დადება: ნებისმიერ დროს, ერთი დაზღვეული პირის მიმართ შეიძლება მოქმედებდეს მხოლოდ ერთი GPT ხელშეკრულება...

დაზღვევა

სტანდარტული ხელშეკრულება იდება წერილობითი განცხადების საფუძველზე. განცხადებას ავსებს და ხელს აწერს დამზღვევი (ან მისი წარმომადგენელი). დასაშვებია განაცხადის შევსება როსგოსტრახის თანამშრომლის მიერ დაზღვეულის სიტყვების მიხედვით ...

ტვირთის დაზღვევა

რუსეთში სადაზღვევო საქმიანობის მარეგულირებელი ძირითადი სამართლებრივი აქტებია რუსეთის ფედერაციის კანონი "რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ" და რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 48-ე თავი. სადაზღვევო ხელშეკრულება: კონცეფცია, პირობები და გაფორმების წესი...

პასუხისმგებლობის დაზღვევა

სადაზღვევო ინტერესის ობიექტია სამოქალაქო პასუხისმგებლობა მესამე პირების (ფიზიკური და იურიდიული პირების) მიმართ...

ბიზნეს რისკის დაზღვევა

დაზღვევის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს წერილობით. წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა იწვევს დაზღვევის ხელშეკრულების ბათილობას, გარდა სავალდებულოსა. სახელმწიფო დაზღვევა(სამოქალაქო კოდექსის 969-ე მუხლი) ...

საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც იზიდავს დროებით თავისუფალ სახსრებს დეპოზიტებში, აგროვებს მნიშვნელოვან მოზიდულ კაპიტალს. სახსრების განთავსების მიზნით გამოიყენება ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი პასიური საბანკო ოპერაცია – საბანკო ანგარიშის გახსნა და შენარჩუნება.

საბანკო ანგარიში – მედიაციის ფორმა ფულიმიიღება ბანკის მიერ დეპოზიტად.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების მიხედვით ბანკი იღებს ვალდებულებასმიიღოს და ჩარიცხოს კლიენტის (ანგარიშის მფლობელის) მიერ გახსნილ ანგარიშზე მიღებული თანხები, შეასრულოს კლიენტის მითითებები ანგარიშიდან შესაბამისი თანხების გადარიცხვისა და გაცემის და ანგარიშზე სხვა ოპერაციების შესრულების შესახებ.

ბანკი შეგიძლია გამოიყენოანგარიშზე არსებული სახსრები, რაც უზრუნველყოფს კლიენტის უფლების თავისუფლად განკარგვის ამ თანხებს. ბანკს არ აქვს უფლება განსაზღვროს და აკონტროლოს კლიენტის სახსრების გამოყენების მიმართულებები და დააწესოს სხვა შეზღუდვები, რომლებიც არ არის გათვალისწინებული კანონით ან საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებით მისი უფლებამოსილების განკარგვის უფლების შესახებ.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება გაფორმებულია მარტივი წერილობით(რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 161-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). როგორც წესი, ბანკი და კლიენტი ასკვნიან ერთიანი ხელშეკრულებასაბანკო ანაბარი და საბანკო ანგარიში. ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ კანონმდებლობა იძლევა საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების გაფორმების შესაძლებლობას სთავაზობს(საბანკო ანგარიშის გასახსნელად განცხადების და სხვა საბუთების წარდგენა) და მიღება(ბანკის ხელმძღვანელის დასაშვები წარწერა).

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება არის კონსენსუალური, ორმხრივად სავალდებულო, ანაზღაურებადი.მიერ ზოგადი წესი, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება უვადოა, თუმცა მხარეებს მისი დადებისას უფლება აქვთ განსაზღვრონ ამ ხელშეკრულების მოქმედების ვადა.

შეთანხმების მხარეები არიან:

- ბანკიროგორც საკრედიტო დაწესებულება, რომლის საბანკო ანგარიშების წარმოების უფლება აღირიცხება საბანკო საქმიანობის ლიცენზიაში;

- კლიენტი, რომელიც არის იურიდიული პირი, ინდმეწარმე, ფიზიკური პირი.

საბანკო ანგარიშის გახსნისას კლიენტი აწვდის საკრედიტო დაწესებულების ანგარიშზე ოპერაციების განსახორციელებლად საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტს. ანგარიშის გახსნის მიზეზიემსახურება როგორც კლიენტის მიერ ხელმოწერილი განცხადება - ფიზიკური პირი, ან კლიენტის უფროსი და მთავარი ბუღალტერი - იურიდიული პირი.

იურიდიული პირებიდა ინდივიდუალური მეწარმეები უზრუნველყოფენ საკრედიტო დაწესებულებას:

სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;

ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან ან ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;

შემადგენელი დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლები;

საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა;

ბარათი ხელმოწერისა და ბეჭდის ანაბეჭდის ნიმუშებით;

დოკუმენტები (ოქმები საერთო კრებებიდამფუძნებლის გადაწყვეტილებები, დანიშვნის შესახებ ბრძანებები), რომლებიც ადასტურებენ ანგარიშზე არსებული სახსრების მართვაზე უფლებამოსილი პირების უფლებამოსილებას (როგორც წესი, იურიდიული პირის გენერალური დირექტორი და მთავარი ბუღალტერი).

ანგარიშის მფლობელის მიერ შეგროვებული დოკუმენტები წარმოადგენს საბანკო საქმიანობის საფუძველიკლიენტი, რომელსაც აწარმოებს საკრედიტო დაწესებულება. ცალკე, სპეციალიზებულ ფაილთა კაბინეტებში ინახება ხელმოწერების ნიმუშები და ბეჭდების შთაბეჭდილებები.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების გაფორმებით საკრედიტო დაწესებულება და კლიენტი იღებენ მთელ რიგ უფლება-მოვალეობებს, რომლებიც ქმნიან ხელშეკრულების შინაარსს. ანგარიშის მფლობელი, ისევე როგორც საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებაში, არის ეკონომიკურად სუსტი მხარე, შესაბამისად, ხელშეკრულების დადებისას ძირითადი მოვალეობები ენიჭება საკრედიტო დაწესებულებას. კლიენტი ვალდებულია დაიცვას მოქმედი კანონმდებლობით გათვალისწინებული საბანკო ანგარიშის გახსნისა და შენახვის პროცედურა, კანონის მოთხოვნები, საბანკო წესები უნაღდო ანგარიშსწორების განხორციელებისა და ანგარიშსწორების დოკუმენტების დამუშავების წესით; ასევე ანგარიშზე არსებული თანხებით (ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ შემთხვევებში) საბანკო მომსახურების დროული გადახდის უზრუნველყოფა. კლიენტი არ არის შეზღუდული არც უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმის არჩევაში, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება მის ინტერესებს; არც რომელიმე ვალუტაში გახსნილი საბანკო ანგარიშების (ანგარიშსწორება, დეპოზიტი და სხვა) რაოდენობა.

ბანკს უფლება აქვს უზრუნველყოს კლიენტის საბანკო ანგარიშზე კრედიტი (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 853-ე მუხლი).

ბანკი იღებს ვალდებულებას, მიიღოს კლიენტის თანხები მის საბანკო ანგარიშზე; კლიენტის ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება (კლიენტის საბანკო ანგარიშის დაკრედიტება მისთვის მიღებული თანხით და ანგარიშიდან თანხის დებეტირება კლიენტის შეკვეთის საფუძველზე); დროულად და სწორად შეასრულოს კლიენტის სახელით ანგარიშსწორება-ნაღდი ოპერაციები, კანონმდებლობით, ხელშეკრულებით, საბანკო წესებით და ბიზნეს პრაქტიკით დადგენილი მოთხოვნების დაცვით გადახდების განხორციელების პროცედურასა და ვადებთან დაკავშირებით. აღსანიშნავია, რომ ასეთი ოპერაციების განხორციელებისას ბანკის მიერ თანხების დაკრედიტება და დებეტირება ხდება ბანკის მიერ შესაბამისი გადახდის დოკუმენტის მიღების დღიდან არაუგვიანეს სამუშაო დღისა. საანგარიშსწორებო და ნაღდი ოპერაციების განხორციელებისას საკრედიტო დაწესებულება იღებს ვალდებულებას შეინარჩუნოს საბანკო საიდუმლოება კლიენტის ანგარიშზე და ოპერაციებზე, ხელოვნების 1-ლი პუნქტის შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 857 ნაწილი 2, მუხ. ფედერალური კანონის 26 "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ".

უარი თქვი კლიენტზებანკს არ აქვს უფლება გახსნას საბანკო ანგარიში, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც უარის თქმის მიზეზი არის კლიენტის სახსრების მიღების შეუძლებლობა ან უარის თქმა მოქმედი მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტებით არის დაშვებული.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების ერთ-ერთი აუცილებელი პირობაა კლიენტისთვის პროცენტის გადახდა ანგარიშზე არსებული სახსრებით ბანკით სარგებლობისთვის. როგორც წესი, პროცენტის თანხა ირიცხება ანგარიშზე ხელშეკრულებით დადგენილ ვადებში.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების მიხედვით, შეიძლება დარიცხული იყოს:

- დარიცხული პროცენტიბანკის პასიურ ოპერაციებზე (ფინანსების მოზიდვასთან დაკავშირებულ ოპერაციებზე) - ბანკის კლიენტებისთვის გადასახდელი პროცენტი მათგან მოზიდულ და ბანკის პროცენტის გადახდის ვალდებულების აღრიცხვის ანგარიშზე დაფიქსირებულ სახსრებზე;

- საპროცენტო გადასახადიბანკის პასიურ ოპერაციებზე - ბანკის კლიენტების ანგარიშებზე ჩარიცხული პროცენტი (ანგარიშსწორება, მიმდინარე), დადგენილი წესით გადახდილი ნაღდი ფულით ბანკის სალაროდან, ჩარიცხული მსესხებელი ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშიდან, ჩარიცხული კრედიტორი ბანკის საკორესპონდენტო ანგარიშებზე.;

- ბანკის დავალიანება პროცენტის გადასახდელად(ბანკის ვადაგადაცილებული დავალიანება) - მსესხებლის ბანკის მიერ მოზიდულ სახსრებზე იურიდიული პირების, მათ შორის ბანკების სასარგებლოდ დარიცხული პროცენტები, მაგრამ არ არის გადახდილი შესაბამისი ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულებების დადგომისას.

პროცენტის გამოთვლა შესაძლებელია ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად ოთხიდან ერთ-ერთი გზით: მარტივი ან რთული პროცენტის ფორმულების გამოყენებით; ფიქსირებული ან მცურავი საპროცენტო განაკვეთის გამოყენებით. თუ ხელშეკრულებაში არ არის მითითებული პროცენტის დარიცხვის მეთოდი, მაშინ დარიცხვა ხორციელდება მარტივი საპროცენტო ფორმულის მიხედვით ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის გამოყენებით. პროცენტის გაანგარიშებისას მხედველობაში მიიღება საპროცენტო განაკვეთის ღირებულება (წლიური პროცენტის სახით) და კალენდარული დღეების ფაქტობრივი რაოდენობა, რომლებისთვისაც ხდება სახსრების მოზიდვა. დარიცხული პროცენტის თანხების გამოყოფის ოპერაციების აღრიცხვა ხორციელდება "ნაღდი ფულის" მეთოდით (მსესხებელი ბანკი ანიჭებს დარიცხულ პროცენტს შეგროვებულ სახსრებზე მათი გადახდის თარიღისთვის შესაბამისი სააღრიცხვო ჩანაწერების განხორციელებაზე) მეთოდით ან „დარიცხვის“ მეთოდი (მიმდინარე თვეში დარიცხული ყველა პროცენტი არ არის უგვიანეს მიმდინარე თვის ბოლო სამუშაო დღისა, ერიცხება ბანკის ხარჯებს).

ბანკის კლიენტების საბანკო ანგარიშების დახურვისას მოზიდულ სახსრებზე პროცენტი ერიცხება ანგარიშის ფაქტიური დახურვის ან გადარიცხვის თარიღამდე, მათ შორის; ბალანსი საბანკო ანგარიშიამავდროულად, ეს არის ანგარიშზე არსებული სახსრების ნაშთის და მისი დახურვისას ანგარიშზე ჩარიცხული პროცენტის ჯამი.

საკრედიტო ორგანიზაცია პასუხისმგებელიაკლიენტის ანგარიშზე არა მხოლოდ მიღებული სახსრების, არამედ დარიცხული პროცენტის დროულად ან არასრული ჩარიცხვის (ჩარიცხვის) შემთხვევაში.

საბანკო ანგარიშის დახურვა ხორციელდება საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტისთანავე. მფლობელის თქმითანგარიში ნებისმიერ დროს უნდა დაიხუროს საკრედიტო ინსტიტუტმა. ბანკის ინიციატივითსაბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს სასამართლო ბრძანებაშემდეგ შემთხვევებში:

· თუ კლიენტის ანგარიშზე არსებული სახსრების ოდენობა აღმოჩნდება საბანკო წესებით ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ მინიმალურ ოდენობაზე ნაკლები და არ აღდგება ბანკის მიერ ამის შესახებ გაფრთხილების დღიდან ერთი თვის განმავლობაში;

· ან ამ ანგარიშზე ოპერაციების არარსებობის შემთხვევაში კალენდარული წლის განმავლობაში, თუ ხელშეკრულების პირობებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

საბანკო ანგარიშის დახურვისას ანგარიშზე არსებული სახსრების ნაშთი უბრუნდება კლიენტს ან კლიენტის მითითებით ირიცხება იმავე ან სხვა საკრედიტო დაწესებულების სხვა ანგარიშზე. თანხების გადარიცხვა უნდა განხორციელდეს არაუგვიანეს შვიდი სამუშაო დღეკლიენტისგან შესაბამისი წერილობითი განცხადების მიღებისას; გადაუხდელი ანგარიშსწორების საბუთები, რომლებიც დროულად არ არის გადახდილი საანგარიშსწორებო დოკუმენტების საბარათე საქმეში (ბარათის ფაილი No2) უბრუნდება მომჩივანებს; კლიენტს ერიცხება ანგარიშის დახურვის დღეს დარიცხული პროცენტი.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებით ბანკი იღებს ვალდებულებას მიიღოს და ჩარიცხოს კლიენტისთვის (ანგარიშის მფლობელისთვის) გახსნილ ანგარიშზე მიღებული თანხები, შეასრულოს კლიენტის დავალებები ანგარიშიდან შესაბამისი თანხების გადარიცხვისა და გაცემის შესახებ და განახორციელოს სხვა ოპერაციები. ანგარიში.

ბანკს შეუძლია გამოიყენოს ანგარიშზე არსებული სახსრები, რაც უზრუნველყოფს კლიენტის უფლებას თავისუფლად განკარგოს ეს თანხები. ფულის საბანკო ანგარიში

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების რეგისტრაცია ხორციელდება ხელშეკრულების ერთიანი დოკუმენტის სახით გაფორმებითა და ხელმოწერით.

დადგენილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ინსტრუქცია. რომ საანგარიშსწორებო, მიმდინარე ან საბიუჯეტო ანგარიშის გასახსნელად ბანკში უნდა წარედგინოს შემდეგი დოკუმენტები: განცხადება ანგარიშის გახსნაზე, ორგანიზაციის დაარსების გადაწყვეტილების ან ასოციაციის მემორანდუმის ასლი, ხელმოწერის ნიმუშის ბარათი. და ბეჭდის ანაბეჭდი. გარდა ამისა, ბანკში წარედგინება დოკუმენტები: საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის, სავალდებულო ჯანმრთელობის დაზღვევის სადაზღვევო პრემიის გადამხდელად რეგისტრაციის შესახებ.

თუ მეწარმე თავის საქმიანობას ახორციელებს იურიდიული პირის შექმნის გარეშე, მის სახელზე იხსნება საანგარიშსწორებო და სხვა ანგარიშები.

ანგარიში ასევე შეიძლება გაიხსნას მესამე მხარის სასარგებლოდ.

იურიდიული ან ფიზიკური პირის ანგარიშის მართვის უფლება შეიძლება მიენიჭოს მინდობილობის საფუძველზე.

ანგარიშის მფლობელს და მის კრედიტორს უფლება აქვთ ხელშეკრულებაში შეიტანონ პირობა, რომელიც იძლევა უფლებას, ჩამოწერონ მისთვის კუთვნილი თანხები აქცეპტის გარეშე. ამ შემთხვევაში გადამხდელი ვალდებულია წერილობით აცნობოს ბანკს ამ პირობის შესახებ და თანხმობის შესახებ მსგავს ჩამოწერაზე.

ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება - საბანკო მომსახურების ძირითადი სახეობა. ამაზე მიუთითებს ის ფაქტი, რომ საბანკო მომსახურების ხელშეკრულებას ხშირად უწოდებენ ხელშეკრულებას ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება. ამრიგად, საანგარიშსწორებო და ფულადი მომსახურების ფარგლებში, საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია გაწიოს შემდეგი სახის მომსახურება:

• - იურიდიული პირის ანგარიშზე ფულადი სახსრების აღრიცხვის წარმოება;
• - კონტრაგენტებისგან ან სხვა პირებისგან საბანკო გადარიცხვით მიღებული სახსრების დაკრედიტება;
• - ორგანიზაციის ინსტრუქციების შესრულება მესამე პირებზე სახსრების გადაცემის შესახებ;
• - ნაღდი ფულის მიღება და გაცემა.

როგორც ანგარიშსწორებისა და ფულადი მომსახურების ხარჯების საგადასახადო ხარჯების ნაწილი, აუცილებელია ხელშეკრულების პირობებით განისაზღვროს ბანკის მიერ გაწეული მომსახურების სახეები, ანაზღაურების ოდენობა, ასევე მისი დრო და პროცედურა. გადახდა.

როგორც წესი, ბანკი ანგარიშსწორებისა და ნაღდი ანგარიშსწორების მომსახურებაზე ანგარიშსწორებას აწერს მიღების გარეშე, თვის ბოლო სამუშაო დღეს. გამონაკლისს წარმოადგენს ნაღდი ანგარიშსწორებით ოპერაციების ანაზღაურება - იგი ირიცხება ტრანზაქციისთანავე.

ანგარიშსწორების ანაზღაურება - ფულადი მომსახურება:

• - ნაღდი ფულის მიღებისა და გადაანგარიშების საკომისიო;
• - ფულადი სახსრების გაცემის საკომისიოები;
• - წინასწარ შეკვეთილი ნაღდი ფულის მიღებაზე უარის საფასური;
• - საკომისიო ანგარიშებზე თანხების ჩარიცხვისთვის;
• - ანგარიშებიდან თანხების გადარიცხვის საკომისიოები;
• - საკომისიო გადარიცხვებისთვის ანგარიშების გახსნის გარეშე (მათ შორის გადარიცხვები სხვადასხვა გადახდის სისტემებით);
• - ბანკი-კლიენტი სისტემით გადარიცხვების საკომისიო;
• - გადახდების გაუქმების საკომისიო;
• - საკომისიოები აკრედიტივის ოპერაციებზე (გარდა აკრედიტივით გადახდის გარანტიის საკომისიოებისა);

I პუნქტის მიხედვით, ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 161, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს მარტივი წერილობითი ფორმით. მანამდე ხელშეკრულება ძირითადად გაფორმდა ანგარიშის გასახსნელად საჭირო საბუთებით განცხადების წარდგენით და განცხადებაზე ანგარიშის გახსნაზე საკრედიტო დაწესებულების უფლებამოსილი პირის დასაშვები წარწერით. დღესდღეობით ასევე გავრცელებულია ერთიანი დოკუმენტის შედგენა, ხელმოწერილი ორივე მხარის მიერ და შეიცავს ანგარიშის პირობებს.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადებას, როგორც აღინიშნა, თან ახლავს კლიენტისთვის ან მის მიერ განსაზღვრული სხვა პირისთვის ანგარიშის გახსნა მხარეთა მიერ შეთანხმებული პირობებით (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 846-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). . საბანკო ანგარიშების გახსნის პროცედურა დეტალურად რეგულირდება No28-I ინსტრუქციით, რომელიც, კერძოდ, ადგენს, რომ საბანკო ანგარიშის გახსნა ხორციელდება, თუ ბანკი:

• 1) კლიენტი იდენტიფიცირებულია; აღსანიშნავია, რომ ბანკის ვალდებულება კლიენტის იდენტიფიცირების შესახებ არ შემოიფარგლება მხოლოდ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების დადების მომენტით და რჩება ამ კლიენტის ანგარიშსწორებაში და ფულად მომსახურებაში ყოფნის მთელი პერიოდის განმავლობაში; შესაბამისად, კერძოდ, კლიენტის მიერ მისი შეცვლისას საჭირო ინფორმაციის წარუმატებლობა საიდენტიფიკაციო მახასიათებლები(ადგილმდებარეობა და ა.შ.) შეიძლება გახდეს ბანკისთვის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შეწყვეტის საფუძველი (რუსეთის ფედერაციის უმაღლესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის 2010 წლის 27 აპრილის No1307/10 დადგენილება);
• 2) მიღებულია ყველა საჭირო დოკუმენტი (პუნქტები 1.2, 1.5); ამრიგად, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად შექმნილი იურიდიული პირისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად, ბანკს წარედგინება შემდეგი:
  • - სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
  • - დამფუძნებელი დოკუმენტები;
  • - გაცემული ლიცენზიები (ნებართვები), თუ ისინი პირდაპირ კავშირშია კლიენტის ქმედუნარიანობასთან, დადოს შესაბამისი ტიპის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება (მაგალითად, საკორესპონდენტო ანგარიშის გახსნა შეუძლებელია იურიდიული პირისთვის, რომელსაც არ აქვს CBR ლიცენზია. საბანკო ოპერაციების განხორციელების უფლება);
  • - ბარათი ხელმოწერისა და ბეჭდის ანაბეჭდის ნიმუშებით (შემდგომში - ბარათი);
  • - ბარათში მითითებული პირების თანხების განკარგვის უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები (და, თუ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებაში შესაბამისი პუნქტია, ხელნაწერი ხელმოწერის ანალოგის გამოყენების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები);
  • - ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანოს უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები;
  • - საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა ან საგადასახადო ორგანოს მიერ გაცემული დოკუმენტი დადგენილ შემთხვევებში საბანკო ანგარიშის გახსნის მიზნით (პუნქტი 4.1).

ინდივიდუალური მეწარმისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად ან ინდივიდსკერძო პრაქტიკაში უნდა წარმოადგინოს:

• - ფიზიკური პირის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• - ბარათი;
• - ბარათში მითითებული პირების უფლებამოსილების დამადასტურებელი დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ სახსრების მართვის უფლებამოსილებას, თუ ასეთი უფლებამოსილებები გადაეცემა მესამე პირებს (და თუ არსებობს შესაბამისი პუნქტი საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებაში, დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ იმ პირთა უფლებამოსილებას, რომლებსაც აქვთ ანალოგის გამოყენების უფლება. ხელნაწერი ხელმოწერა);
• - საგადასახადო ორგანოში რეგისტრაციის ცნობა;
• - ინდმეწარმედ სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
• - გაცემული ლიცენზიები (პატენტები) (პუნქტი 4.7).

საბანკო ანგარიშის გახსნა სრულდება, ხოლო საბანკო ანგარიში იხსნება ღია ანგარიშების სარეგისტრაციო წიგნში შესაბამისი ჩანაწერის გაფორმებით (1.3 პუნქტი 1.3). No28-I ინსტრუქციის).

ბანკი ვალდებულია 3 დღის ვადაში აცნობოს საგადასახადო ორგანოს ორგანიზაციისთვის (ინდივიდუალური მეწარმე) საბანკო ანგარიშის გახსნიდან (ასევე ანგარიშის დახურვის ან ანგარიშის დეტალების შეცვლის შესახებ) (საგადასახადო კოდექსის 86-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). რუსეთის ფედერაციის). თუმცა, ასეთ შეტყობინებამდეც კი, ანგარიშიდან თანხების ამოღების (გადარიცხვის) ოპერაციები არ არის აკრძალული.

პრაქტიკაში, ანგარიშის გახსნის პირობები (საბანკო მომსახურების ფასი, მათთვის გადახდილი პროცენტის ოდენობა და ა.შ.) შეიმუშავებს და აცხადებს ბანკს; ამავდროულად, იგი ვალდებულია დადოს ხელშეკრულება გამოცხადებულ პირობებზე, რომლებიც აკმაყოფილებენ კანონისა და საბანკო წესების მოთხოვნებს კლიენტთან, რომელმაც მიმართა მას (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 846-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი, პუნქტი 2). ). ზემოაღნიშნული, ხელოვნების დებულებების გათვალისწინებით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 428, გარკვეულ პირობებში (ხელშეკრულების სტანდარტული ფორმის არსებობა, მასში არსებული პირობების შეცვლის შესაძლებლობა და ა. რუსეთის ფედერაციის უმაღლესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის 2006 წლის 25 ივლისის დადგენილება No2718/06, განმარტება რუსეთის ფედერაციის საკონსტიტუციო სასამართლო 2005 წლის 24 მაისი No170-O).

მიუხედავად იმისა, რომ კანონმდებელი საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებას პირდაპირ არ აფასებს საჯაროდ, არსებობს წესი, რომლის ძალითაც, გარკვეულ პირობებში, ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას ანგარიშის გახსნაზე. ასეთი გარემოებები (ჯამში) არის შემდეგი პუნქტები:

• 1) ანგარიშზე ოპერაციების შესრულება, რომლის გახსნას კლიენტი დაჟინებით მოითხოვს, გათვალისწინებულია კანონით, ბანკის შემადგენელი დოკუმენტებითა და ბანკზე გაცემული ნებართვით (ლიცენზიით):
• 2) ბანკს აქვს შესაძლებლობა მიიღოს კლიენტი საბანკო მომსახურებისთვის;
• 3) სამართლებრივი აქტებიარ დაუშვათ ბანკს უარი თქვას ანგარიშის გახსნაზე; შემთხვევები, როდესაც საკრედიტო ინსტიტუტები უარს ამბობენ ანგარიშების გახსნაზე, კერძოდ, გათვალისწინებულია ხელოვნების მე-12 პუნქტში. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 76 (საგადასახადო ორგანოს გადაწყვეტილების არსებობა ანგარიშებზე ოპერაციების შეჩერების შესახებ), ხელოვნების 5.2 პუნქტი. ფედერალური კანონის 7 "დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგობის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსება" (იურიდიული პირის, მისი მუდმივი მართვის ორგანოს არარსებობა მის ადგილას; ინფორმაციის არსებობა ტერორისტულ საქმიანობაში მონაწილეობის შესახებ. ფიზიკურ ან იურიდიულ პირზე და ა.შ.).

ბანკის არაგონივრული აცილება ხელშეკრულების დადებას, აძლევს კლიენტს უფლებას მიმართოს სასამართლოს ხელშეკრულების დადების იძულებით და ზიანის ანაზღაურების მოთხოვნით (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 846-ე მუხლის მე-2 პუნქტი, პუნქტი 1). რუსეთის ფედერაციის უმაღლესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის 1999 წლის 19 აპრილის No25 დადგენილების).

ამ დებულებებმა ბევრ მეცნიერს მისცა საფუძველი საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების ინტერპრეტაციისთვის, როგორც საჯარო ან საზოგადოებისთვის ახლოს. რიგი ავტორები საჯაროდ მიიჩნევენ მხოლოდ მოქალაქეთა მონაწილეობით კონტრაქტებს, ძირითადად იმის საფუძველზე, რომ რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის 1994 წლის 29 სექტემბრის No27 დადგენილების 1-ლი პუნქტი "პრაქტიკის შესახებ". მომხმარებელთა დაცვის საკითხებზე სასამართლოს მიერ განხილვის შესახებ“ საშუალებას იძლევა გამოიყენოს მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ კანონმდებლობა მოქალაქე-მოქალაქეების ანგარიშების გახსნისა და წარმოების ურთიერთობაზე სამეწარმეო საქმიანობის განხორციელებასთან დაკავშირებული საჭიროებების დაკმაყოფილების მიზნით.

და მაინც, როგორც ჩანს, საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება არ შეიძლება კლასიფიცირდეს როგორც საჯარო ხელშეკრულება, რადგან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი არ გამორიცხავს სიტუაციებს, როდესაც ბანკის მიერ გამოცხადებული პირობები შეიძლება მხარეებმა გადახედონ ხელშეკრულების დადებისას; უფრო მეტიც, ბანკი მხოლოდ მასზე გამოცხადებული პირობებით არის შეკრული. ხელოვნების მე-2 პუნქტის საფუძველზე. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 426, საჯარო ხელშეკრულების ყველა პირობა უნდა იყოს იგივე ყველა მომხმარებლისთვის. ბევრი მეცნიერი ეთანხმება პოზიციას, რომელიც უარყოფს საჯარო ხელშეკრულების რეჟიმის გაფართოებას საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებაზე, კერძოდ, M. I. Braginsky2.

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შინაარსი (როგორც ხელშეკრულება) ყალიბდება მისი პირობებით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის ძალით არსებითია ხელშეკრულების საგანის პირობა, რომელიც უნდა გაიგოს, როგორც საკრედიტო დაწესებულების მიერ კლიენტისთვის გაწეული ანგარიშსწორება და სხვა მომსახურება. აქედან გამომდინარეობს სასამართლო პრაქტიკაც. ამრიგად, რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს 2010 წლის 31 მაისის No VAC-2942/10 დეფინიციაში საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საგანია „ბანკის ქმედებები ანგარიშის სასარგებლოდ შესრულებული ანგარიშსწორების განსახორციელებლად. მფლობელი."

საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების სხვა არსებითი პირობები პირდაპირ გამომდინარეობს ხელოვნებადან. საბანკო კანონის 30, რომლის მიხედვითაც ხელშეკრულებაში საკრედიტო ინსტიტუტებიდა მომხმარებლებმა (საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებასთან დაკავშირებით) უნდა მიუთითონ ისეთი არსებითი პირობები, როგორიცაა:

• - საბანკო მომსახურების ღირებულება;
• - საბანკო მომსახურების შესრულების ვადები, მათ შორის საგადახდო დოკუმენტაციის დამუშავების პირობები;
• - მხარეთა ქონებრივი პასუხისმგებლობა ხელშეკრულების დარღვევისთვის, მათ შორის, პასუხისმგებლობა გადახდის ვადებზე ვალდებულებების დარღვევისთვის;
• - ხელშეკრულების შეწყვეტის პროცედურა.

ხელოვნების განსაზღვრული დებულებები. ბანკების შესახებ კანონის 30 კრიტიკას იწვევს: პირველ რიგში, საბანკო მომსახურების ღირებულება ხელოვნების ძალით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 851 შეიძლება საერთოდ არ იყოს დადგენილი ხელშეკრულებაში; მეორეც, ძნელად ღირდა პასუხისმგებლობის პირობების და ხელშეკრულების შეწყვეტის პროცედურის არსებითი სტატუსის მინიჭება, რადგან ამ მხრივ არსებობს იმპერატიული და დისპოზიტიური წესრიგის უამრავი საკანონმდებლო წესი.