Setiap pengusaha membutuhkan uang. Mereka dapat diperoleh dengan mengumpulkan dana pinjaman. Apakah Anda memperluas produksi dan memperoleh peralatan baru? Bank dapat memberikan pinjaman yang dijamin dengan peralatan ini.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya memecahkan persis masalah Anda- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan BEBAS!

Pinjaman semacam itu diberikan kepada pengusaha perorangan dan badan hukum. Perbedaannya biasanya hanya pada daftar dokumen yang disediakan.

Kondisi

Bank jauh lebih bersedia memberikan pinjaman ketika peminjam memberikan jaminan berupa agunan. Keuntungan perusahaan adalah hal yang agak tidak stabil, dan gadai adalah jenis jaminan yang, jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya, akan tetap menjadi milik bank. Bagaimanapun, bank akan menang.

Berikut ini dapat berfungsi sebagai jaminan:

• peralatan produksi apa pun tergantung pada industrinya;
• mengangkut;
• peralatan khusus.

Gadai dapat berupa peralatan baru, peralatan bekas yang dibeli, serta peralatan yang sudah digunakan perusahaan. Peralatan tersebut tentunya harus dalam kondisi yang baik.

Deposito harus ada derajat yang tinggi likuiditas di pasar, tidak dibebani, tidak ditahan dan tidak menjadi milik pihak ketiga.

Sebelum membuat janji, para ahli harus mengevaluasinya.

Ini cukup sulit, karena ada banyak nuansa di setiap industri. Perkiraan nilai agunan akan selalu jauh lebih kecil dari nilai riil (pasar).

Dimana untuk mendapatkan?

Pinjaman yang dijamin dengan peralatan yang dibeli dikeluarkan oleh banyak bank besar.

Dalam tabel kami akan mempertimbangkan yang paling populer:

	Loko - bank	Bank Zenit	Bin Bank	Kredit Bank - Moskow
Jumlah	Dari 300.000 rubel	Hingga 100.000.000 rubel	Dari 1.000.000 rubel	Dari 10.000.000 rubel
Ketentuan
Biaya penerbitan	Tidak ada informasi	Jangan ambil kerja keras		Ya, tergantung pada aplikasi tertentu
Masa tenggang		Hingga 6 bulan	Hingga 6 bulan	Tidak ada informasi
Asuransi agunan	Tidak wajib secara efektif	Perlu	Pada kebijaksanaan renium stoples	Atas kebijaksanaan bank
Keamanan tambahan	Pada kebijaksanaan renium stoples	Mengenakan biaya- wewenang individu– memiliki- nama panggilan atau mendirikan- tubuh; badan hukum- melompat- perusahaan nyh ny (di persediaan)	Mengenakan biaya- wewenang memiliki- nama panggilan	Jaminan Dana Bantuan Pinjaman Usaha Kecil

Sberbank

Sberbank menawarkan banyak program pinjaman untuk pengembangan usaha kecil. Suku bunga sangat menarik, mulai dari 14,82% per tahun.

Banyak pilihan agunan akan memungkinkan perusahaan mana pun untuk menemukan opsinya sendiri. Usia maksimal pengusaha perorangan tidak lebih dari 60 tahun.

Uralsib

Suku bunga pinjaman yang dijamin dengan properti yang dibeli adalah dari 16% per tahun. Pinjaman semacam itu harus dikeluarkan di bawah jaminan semua individu - pemilik perusahaan.

Jaminan dari Dana Pendukung Pengembangan Usaha dan Badan Penjamin Kredit juga diterima. Dalam hal ini, suku bunga akan lebih rendah sebesar 1% per tahun.

Rosselkhozbank

Kekhususan pekerjaan bank terutama ditujukan untuk pengembangan pertanian. Oleh karena itu, bank menerima sebagian besar mesin pertanian, peralatan pertanian, kendaraan dan jenis peralatan lainnya sebagai jaminan.

Tingkat bunga ditetapkan atas kebijakan bank setelah memeriksa semua keadaan aplikasi pinjaman dan kondisi operasi perusahaan.

FC Oktkritie

Hanya peralatan, perkakas, dan mesin baru yang diterima sebagai jaminan. Peralatan yang dibuat khusus tidak akan diterima.

Ini karena ketidakmampuan untuk mengevaluasi dan menjual peralatan ini secara memadai di pasar. Suku bunga pinjaman yang dijamin dengan peralatan adalah dari 22% per tahun.

	Sberbank	Uralsib	Rosselkhozbank	FC Oktkritie
Jumlah	Dari 150.000 rubel	Dari 300.000 hingga 170.000.000 rubel	Hingga 85% dari perkiraan biaya peralatan	Dari 1.000.000 hingga 7.000.000 rubel - hingga 5 tahun; Dari 7.000.000 hingga 30.000.000 rubel - hingga 7 tahun
Ketentuan	Hingga 10 tahun	Dari 6 bulan sampai 5 tahun	Hingga 7 tahun	Hingga 7 tahun
Biaya penerbitan	Tidak	1,2% dari jumlah pinjaman	Dari 0,8% dari jumlah pinjaman	1,5% hingga 5 tahun, 1% selama lebih dari 5 tahun
Masa tenggang	Ada	Tidak ada informasi	Peralatan baru - hingga 12 bulan; 2 - 3 tahun - 9 bulan; 3 - 4 tahun - 6 bulan	Hingga 12 bulan
Asuransi agunan	Perlu	perlu	Atas kebijaksanaan bank	Atas kebijaksanaan bank
Melengkapi— penyangga tubuh	Atas kebijaksanaan bank	Jaminan pemilik, ACG, Dana Dukungan	Atas kebijaksanaan bank	Surat-surat wesel, setoran tunai, barang bergerak dan tidak bergerak

Metode desain

Ada dua cara untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan peralatan yang dibeli:

• ajukan aplikasi online di situs web, setelah persetujuan awal, berikan paket dokumen (juga tersedia di situs web bank yang dipilih);
• segera hubungi kantor bank dengan dokumen tersebut.

Petugas bagian pinjaman akan memberi tahu Anda dokumen spesifik apa yang diperlukan untuk organisasi Anda dan mana untuk peralatan.

Setelah persetujuan akhir dari aplikasi, dokumen pinjaman ditandatangani dan jaminan peralatan diterbitkan.

Ingin tahu cara cepat mendapatkan pinjaman tunai? Kami berisi informasi terbaru dan lengkap tentang masalah ini.

Dan jika Anda mencari jawaban atas pertanyaan - maka Anda harus mengikuti tautan yang disediakan dan membaca artikelnya.

Pinjaman yang dijamin dengan mesin atau peralatan yang dibeli

Pinjaman yang dijamin dengan mesin dan peralatan yang dibeli diterbitkan dengan persyaratan yang cukup menguntungkan.

Bunga mereka terkadang lebih rendah daripada pinjaman konsumen. Organisasi - peminjam menyediakan paket besar dokumen kepada bank. Menurut mereka, bank mengevaluasi kondisi keuangan dan solvabilitas klien.

Pinjaman dikeluarkan pada satu waktu atau dengan pembukaan jalur kredit.

Sebagian besar bank mewajibkan peminjam untuk mengasuransikan peralatan. Ini adalah investasi keuangan tambahan, tetapi tanpa mereka, pinjaman tidak dapat dikeluarkan.

Persyaratan untuk peminjam

Peminjam dapat berupa organisasi - badan hukum atau pengusaha perorangan, bekerja minimal 6 bulan dan berlokasi di Federasi Rusia. Pelaporan keuangan dan pajak yang baik juga penting.

Jika sebuah organisasi memiliki riwayat kredit, maka itu juga akan dianalisis dengan cermat.

Bagi bank, yang utama adalah jumlah pinjaman dikembalikan dengan bunga. Oleh karena itu, solvabilitas yang baik merupakan syarat utama bagi peminjam.

Bank juga akan ragu untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan yang membeli peralatan bukan untuk keperluan produksi, tetapi, misalnya, untuk disimpan di gudang.

Dokumen-dokumen

Setiap bank menetapkan daftar dokumennya sendiri tergantung pada bidang pekerjaan peminjam dan peralatan yang dijaminkan. Kami hanya mencatat fitur umum.

Badan hukum atau pengusaha perorangan harus menyerahkan kepada bank:

• formulir aplikasi;
• salinan dokumentasi konstituen dan pendaftaran;
• salinan lisensi, izin, paten untuk kegiatan;
• kutipan dari daftar negara dari Daftar Badan Hukum Negara Kesatuan / EGRIP;
• salinan paspor individu - peserta dalam transaksi;
• pelaporan pajak;
• laporan keuangan;
• dokumentasi dari bank tempat organisasi dilayani;
• salinan kontrak dengan pemasok peralatan;
• salinan dokumen yang membuktikan hak penggunaan area produksi;
• dokumen jaminan.

Suku bunga

Bank menetapkan suku bunga atas kebijaksanaannya sendiri. Biasanya juga tergantung prioritas kerja bank dengan usaha kecil dan besar.

Tingkat bunga rata-rata untuk pinjaman yang dijamin dengan peralatan yang dibeli dapat disebut dalam kisaran 16-20% per tahun.

Jumlah maksimum dan minimum

Jumlah pinjaman yang dijamin biasanya ditetapkan oleh bank sebagai persentase dari nilai jaminan yang dinilai. Misalnya, bank telah menetapkan jumlah pinjaman maksimum tidak lebih dari 60% dari nilai penilaian.

Perusahaan membeli peralatan untuk jumlah tersebut 20.000.000 rubel. Mereka menilainya 13.000.000 rubel.

Jadi jumlah maksimum akan 13.000.000 x 60% = 7.800.000 rubel.

Ketentuan pinjaman

Jangka waktu pinjaman yang dijamin dengan peralatan bisa disebut rata-rata, biasanya 5-7 tahun. Ini karena depresiasi peralatan yang tinggi.

Dalam beberapa tahun, ia mungkin kehilangan kapasitas produksinya secara signifikan dan likuiditasnya akan turun.

Pelunasan utang

Pinjaman ini dapat dilunasi cara yang berbeda dengan perjanjian dengan bank:

• bulanan;
• triwulanan;
• pembayaran anuitas (sama);
• pembayaran yang dibedakan (dari yang lebih besar ke yang lebih kecil);
• pada jadwal individu;
• menurut jadwal musiman (untuk produksi musiman).

Pengusaha perorangan atau badan hukum dapat menggunakan dana yang diterima di bawah pinjaman peralatan yang ditargetkan untuk membeli peralatan baru atau bekas untuk memperluas bisnis mereka, mengatur perusahaan baru atau meningkatkan yang sudah ada. Juga, jumlah tersebut mungkin termasuk uang untuk pemasangan, pembongkaran dan pekerjaan perbaikan.

Kondisi penerbitan

Pinjaman dikeluarkan untuk pengembangan usaha kecil yang dijamin dengan peralatan yang dibeli. Tingkat pendapatan suatu perusahaan ditentukan oleh bank dalam hal pinjaman. Itu juga mencantumkan apa, selain peralatan yang dibeli, yang dapat bertindak sebagai jaminan. Sebagai contoh:

• mobil pribadi;
• nilai komoditas;
• perumahan;
• sekuritas;
• Hewan ternak.

Mungkin juga ada penjamin tambahan untuk pengembalian dana: organisasi kota, dana, pengusaha, bank lain. Kehadiran agunan tambahan memberikan hak untuk mengurangi biaya pinjaman.

Jika dana disediakan untuk peralatan bekas, maka syarat yang memungkinkan untuk peminjaman adalah adanya kesepakatan antara penjual dan klien bank tentang pembelian kembali peralatan pertama jika peralatan kedua bangkrut. Karena pinjaman sudah tertarget, maka bank berhak meminta justifikasi atas kebutuhan pembelian peralatan, informasi mengenai supplier, dan lain sebagainya.

Penting! Salah satu syarat untuk mengeluarkan dana adalah uang muka. Nilainya tergantung pada jumlah pinjaman dan jangka waktu yang dikeluarkan.

Peralatan apa yang bisa dibeli

Bank menetapkan daftar peralatan khusus untuk mana pinjaman dikeluarkan, persyaratan untuk kebaruan dan kualitasnya. Dari indikator ini tergantung pada waktu penggunaan pinjaman dan biayanya. Peralatan baru dianggap sebagai peralatan yang belum beroperasi sejak tanggal penerbitan dan sampai dengan tanggal berakhirnya kontrak (tidak lebih dari 2 tahun).

Sebelum mengeluarkan pinjaman untuk peralatan yang digunakan sebelumnya, pemberi pinjaman menetapkan tingkat depresiasi (ditentukan sesuai dengan standar yang berlaku di Federasi Rusia), kemungkinan pembongkaran dan penjualannya jika terjadi kebangkrutan klien.

Persyaratan umum untuk peminjam

Persyaratan utama untuk klien potensial adalah sebagai berikut:

1. kewarganegaraan Rusia.
2. Pendaftaran di Federasi Rusia.
3. Usia dari 23 hingga 70 tahun (pada hari pelunasan hutang) - untuk pengusaha perorangan.
4. Perusahaan Rusia beroperasi setidaknya selama 3 bulan.
5. Penghasilan stabil.
6. Tidak ada penundaan pembayaran hutang atas pinjaman yang diambil sebelumnya.

Waktu operasi minimum perusahaan ditentukan oleh masing-masing bank dan dapat bervariasi tergantung pada jenis kegiatan komersial.

Daftar standar dokumen

Paket utama dokumen di bank yang berbeda dapat meliputi:

• permohonan pinjaman;
• kartu identitas pengusaha dan penjamin;
• informasi tentang pendaftaran peminjam sebagai pengusaha perorangan;
• dokumen tentang pendirian dan pendaftaran perusahaan, lisensi untuk pekerjaan yang dilakukan atau layanan yang diberikan;
• laporan yang mencerminkan kegiatan ekonomi;
• dokumen keuangan untuk jangka waktu tertentu, termasuk. atas pembayaran pajak;
• untuk badan hukum, diperlukan paspor (atau salinan) kepala dan kepala akuntan, serta kutipan dari perintah yang mengonfirmasi pengangkatan dan wewenang mereka.

Pemberi pinjaman mungkin memerlukan dokumen tambahan atas kebijakannya sendiri.

Ikhtisar penawaran bank

Penawaran beberapa bank yang disajikan dalam tabel perbandingan akan membantu Anda memilih pinjaman terbaik untuk peralatan. Semua data belum final. Jumlah pendapatan pengusaha perorangan, jenis agunan, jangka waktu penggunaan uang dan jumlah pinjaman mempengaruhi nilainya dan ditentukan secara individual pada akhir kontrak.

Bank	jumlah (rubel)	uang muka (%)	istilah, tahun	penawaran (%)	penundaan
Sberbank	dari 150 ribu	dari 20	hingga 7	dari 11	hingga 6 bulan
Rosselkhozbank	secara individu	dari 15	hingga 7	secara individu	hingga 1 tahun
VTB	850 ribu - 500 juta	dari 25 (dari 10 untuk leasing)	sampai 5	dari 10.9	hingga 6 bulan
"Bank UniKredit"	500 ribu - 73 juta	dari 20 (dari 10 untuk leasing)	hingga 5 (hingga 7 untuk leasing)	dari 5	hingga 3 bulan
"Loko Bank"	300 ribu - 50 juta	dari 30	0,5-5	dari 12.75	-

Sberbank memberlakukan persyaratan ketat pada peralatan, terutama peralatan bekas, dan ketentuan penyediaannya berbeda-beda tergantung pada jenis kegiatan perusahaan atau pengusaha.

Di Rosselkhozbank, pinjaman untuk peralatan bekas dikeluarkan untuk jangka waktu yang jauh lebih singkat, hingga 4 tahun. Pemberian dimungkinkan baik satu kali maupun pembukaan batas kredit. Tarif dan jumlahnya ditentukan berdasarkan biaya peralatan, jumlah uang muka dan jangka waktu pinjaman.

VTB, bersama dengan pinjaman klasik untuk pembelian peralatan, menawarkan sewa dengan pembelian berikutnya (leasing). Sebagai bagian dari penawaran "Standar", jumlah terbesar dikeluarkan dan dimungkinkan untuk memperpanjang kontrak hingga 7 tahun. Dimungkinkan juga untuk membeli peralatan tanpa uang muka, jika Anda memberikan deposit tambahan.

Di Bank Loko, tarif minimum berlaku jika pembayaran yang direncanakan diterima 10 hari sebelum tanggal jatuh tempo atau jika ada perjanjian asuransi dengan perusahaan rekanan bank. Jika tidak, tarifnya dinaikkan sebesar 1,6%.

Mulai 1 September 2018, simpanan usaha mikro dan kecil akan masuk dalam sistem penjaminan simpanan

Menteri Keuangan memberi tahu Presiden tentang pelaksanaan tugas yang ditetapkan dalam pesan kepada Majelis Federal

Liburan pengawasan dapat diperpanjang dua tahun

Semua berita

Pinjaman untuk pembelian peralatan

Mempertahankan daya saing tidak terpikirkan tanpa sarana modern produksi. Dan karena kerusakan fisik dan moral peralatan, pabrikan mana pun terpaksa memperbaruinya. Tanpa ini, pengembangan bisnis sangat sulit. Namun, peluang investasi untuk sebagian besar perusahaan terbatas. Dalam situasi seperti itu, Anda dapat menyewa peralatan atau pinjaman untuk membelinya dari bank. Ulasan kami adalah untuk mereka yang memilih opsi kedua.

Masalah penuaan peralatan untuk Rusia tetap relevan hingga saat ini, banyak pengusaha mengakui bahwa mereka menggunakan peralatan yang sudah ketinggalan zaman. Menurut sebuah studi oleh Opora Rossii (2012), 21% manajer menggambarkan peralatan mereka sebagai "cukup usang", dan 7% mengakui bahwa peralatan mereka "usang, di mana hampir tidak ada orang lain di dunia yang bekerja". Sekitar setengah (40%) perusahaan beroperasi dengan peralatan "bukan yang paling modern, tetapi banyak digunakan di dunia". Tetapi hanya seperempat perusahaan (26%) yang dapat membanggakan penggunaan “paling banyak peralatan modern dari apa yang ada di dunia saat ini.

Tren ini mudah dijelaskan: sebagian besar perusahaan memiliki peluang investasi yang terbatas. Namun, jika dana sendiri tidak cukup untuk membeli peralatan baru, pinjaman bank khusus akan datang untuk menyelamatkan. Anda dapat mengambil pinjaman "investasi", "pinjaman pengembangan", atau hanya pinjaman tanpa tujuan universal dari bank. Tetapi sebagian besar bank sekarang menawarkan pinjaman khusus untuk pembelian peralatan.

Seringkali Anda bisa mendapatkan pinjaman seperti itu bahkan tanpa jaminan, dalam kasus seperti itu, peralatan yang dibeli bertindak sebagai jaminan. Kondisi bervariasi, tapi fitur pembeda pinjaman semacam itu berjangka panjang (terkadang hingga 10 tahun) dari pinjaman, jumlah pinjaman yang tinggi. Pinjaman semacam itu dianggap aman (jaminan dapat berupa gadai properti perusahaan atau peralatan yang dibeli), yang berarti tarifnya akan lebih rendah. Rata-rata di pasar, ini adalah 10-15% per tahun dalam rubel.

Pinjaman untuk pembelian peralatan: penawaran pasar

Suku bunga terendah- dari 9,5% per tahun dalam rubel - di bawah program "Peralatan secara kredit" dari bank "Kredit-Moskow". Di atasnya, Anda bisa mendapatkan 400 ribu rubel hingga 3 tahun, peralatan yang dibeli berfungsi sebagai jaminan. Perusahaan peminjam dapat memperoleh pinjaman untuk membeli peralatan dari mitra bank (daftarnya ada di situs web bank) atau memilih perusahaan pemasok sendiri. Pinjaman dapat diperoleh dengan cukup cepat: keputusan awal dibuat dalam 1 hari kerja, jangka waktu penerbitan adalah 7 hari kerja. Bank juga menjanjikan sistem diskon tarif yang fleksibel, khususnya bagi nasabah yang telah merekomendasikan bank tersebut kepada mitranya. Persyaratan perusahaan peminjam: jangka waktu minimal keberadaan usaha peminjam adalah 6 bulan. Pinjaman dapat diberikan di Moskow, St. Petersburg, Belgorod, Ryazan, Volgograd, Voronezh. Ada komisi untuk memberikan pinjaman, jumlahnya akan tergantung pada jumlah, jangka waktu pinjaman dan kondisi keuangan peminjam.

Dapatkan pinjaman untuk membeli peralatan tidak ada komisi bisa di Sberbank. Pada pinjaman "Aset bisnis" Anda bisa mendapatkan jumlah 150 ribu rubel hingga 7 tahun dengan tarif 11,54% per tahun dalam rubel. Tindakan "Pinjaman tanpa komisi" akan berlangsung hingga 1 Februari 2014. Jaminan untuk pinjaman "Aset bisnis" adalah peralatan yang dibeli. Dimungkinkan untuk memasukkan dalam jumlah pinjaman: biaya komponen tambahan dari peralatan yang dibeli; biaya instalasi dan commissioning; biaya asuransi peralatan yang dibeli. Pembayaran awal peminjam harus dari 20% untuk peralatan baru dan dari 40% untuk peralatan bekas. Namun, peralatan yang dibeli harus diasuransikan, ini kondisi yang dibutuhkan Bank dan tidak semua perusahaan dapat menggunakan pinjaman, produk ini dirancang untuk usaha kecil dan diberikan kepada pengusaha perorangan dan usaha kecil dengan pendapatan tahunan tidak lebih dari 400 juta rubel.

paling sabar dapat dianggap sebagai NOMOS-Bank, jangka waktu maksimum "Kredit untuk pembelian peralatan" adalah 10 tahun. Tingkat akan tergantung pada jumlah dan jangka waktu pinjaman, maksimum adalah 18% per tahun. Dan mengambil dari 7 hingga 30 juta rubel hingga 6 bulan, Anda akan membayar 13,5% per tahun dalam rubel. Ditambah komisi untuk pemberian pinjaman - 1% dari jumlah tersebut. Ikrar - peralatan yang dibeli, Anda dapat memberikan keamanan tambahan, khususnya, jaminan dana dukungan kewirausahaan. Manfaat produk ini— fakta bahwa bank dapat membiayai hingga 100% dari biaya peralatan. Artinya, peminjam tidak perlu membayar uang muka. Dimungkinkan juga untuk menunda pembayaran hutang pokok hingga 12 bulan. Persyaratan untuk peminjam: jangka waktu berbisnis - minimal 6 bulan; penduduk Rusia.

Yang paling dermawan dalam peringkat kami - NK Bank, dengan pinjaman "Untuk pembelian barang, bahan mentah untuk peralatan", Anda bisa mendapatkan hingga 300 juta rubel dengan tarif 15% per tahun hingga 1 tahun. Tidak ada komisi untuk penerbitan dan pendaftaran, penalti untuk keterlambatan pembayaran pinjaman - 0,25% dari jumlah untuk setiap hari keterlambatan. Ikrar dapat berupa properti yang diperoleh dan nilai mata uang, termasuk. logam mulia, mata uang asing, jaminan, uang jaminan, gadai 3 orang, kavling tanah, hak milik/moneter, milik perusahaan, milik pribadi, real estat, peralatan, jaminan dana bantuan pinjaman usaha kecil, peralatan khusus, bahan baku dan bahan , kendaraan, sekuritas. Ada kemungkinan pelunasan penuh atau sebagian lebih awal. Persyaratan untuk peminjam: jangka waktu berbisnis - minimal 12 bulan; aktivitas impas.

Pinjaman bank yang paling menguntungkan dijamin dengan properti perusahaan
(peralatan, transportasi, dll)
Data per Desember 2013

№	kredit bank	Min. penawaran	Jumlah	Maks. ketentuan
1.	Bank "Kredit-Moskow", "Peralatan kredit"	9,50%	Dari 400 ribu rubel	3 tahun
2.	Metcombank, "Kredit untuk pembelian peralatan"	11,50%	Hingga 25 juta rubel	7 tahun
3.	Sberbank, "Aset Bisnis"	11,54%	Dari 150 ribu rubel	7 tahun
4.	Loko-bank, "Untuk pembelian kendaraan, perlengkapan khusus, perlengkapan"	12,40%	Hingga 30 juta rubel	5 tahun
5.	Binbank, "Kredit untuk peralatan (omzet tahunan 60-900 juta rubel)"	12,40%	Hingga 10 juta rubel	5 tahun
6.	Bashinvestbank, "Kredit untuk peralatan"	12,40%	Dari 100 ribu rubel	5 tahun
7.	Krayinvestbank, "Peralatan khusus untuk bisnis"	13,00%	Hingga 100 juta rubel	5 tahun
8.	Bank "Zenith", "Untuk peralatan dan transportasi"	13,00%	Hingga 75 juta rubel	5 tahun
9.	Bank "Uralsib", "Peralatan bisnis"	13,50%	Hingga 170 juta rubel	5 tahun
10.	NOMOS-Bank, "Kredit untuk pembelian peralatan"	13,50%	Hingga 30 juta rubel	10 tahun
11.	Bank Kota Novosibirsk, "Untuk pembelian peralatan"	13,50%	Hingga 30 juta rubel	7 tahun
12.

Membeli peralatan medis secara kredit adalah salah satu cara untuk membiayai proyek baru untuk klinik Anda.

Keuntungan utama pinjaman untuk melengkapi pusat kesehatan

Tidak ada PPN

Bisnis medis adalah segmen ekonomi yang sangat penting, sehingga sumber pendapatan utama klinik, termasuk diagnosis dan perawatan pasien, bebas dari pajak pertambahan nilai. Peralatan medis yang dibeli oleh institusi medis juga dijual tanpa PPN, dan ini sangat logis. Tetapi dengan leasing standar untuk peralatan ini, PPN harus dibebankan pada seluruh jumlah transaksi leasing karena sifat dari instrumen keuangan ini. Artinya, untuk setiap 100 rubel biaya peralatan itu sendiri, klinik harus membayar pajak 18 rubel, tidak termasuk pembayaran pokok dan bunga kepada perusahaan leasing. Karena bank dibebaskan dari PPN, Anda tidak akan menghadapi masalah pengisian PPN saat membeli peralatan medis secara kredit.

Kepemilikan instan

Saat memilih antara leasing dan pinjaman peralatan medis, salah satu argumen penting adalah hak kepemilikan. Saat membeli peralatan medis secara kredit, Anda langsung mendapatkan kepemilikannya, tidak seperti leasing, di mana pengalihan kepemilikan terjadi setelah jangka waktu penuh transaksi leasing. Tetapi karena dalam kasus leasing Anda mendapatkan hak untuk menggunakan peralatan medis, jika Anda tidak melanggar ketentuan pembayaran untuk perjanjian leasing dan tidak bermaksud untuk menjual peralatan ini, maka Anda tidak akan melihat keuntungan khusus dari hak kepemilikan ( kredit) atas hak pakai (sewa).

Kedekatan teritorial

Karena hanya ada segelintir perusahaan leasing yang siap membiayai peralatan medis, keunggulan bank yang paling penting adalah kedekatannya dengan klinik Anda. Pertama, akan lebih nyaman untuk bekerja dengannya, karena Anda tidak perlu pergi ke ujung lain kota, atau bahkan terbang ke kota lain untuk memberikan dokumen secara langsung. Kedua, bank lebih bersedia mengeluarkan pinjaman ke klinik yang terletak di rumah tetangga daripada perusahaan leasing yang jaraknya ribuan kilometer. Memang, di mata perusahaan leasing, Anda hanyalah nama dan NPWP, dan bank mengetahui pekerjaan Anda yang sebenarnya dan bahkan mungkin karyawannya diperlakukan oleh Anda. Dan terakhir, solusi terbaik adalah mendapatkan pinjaman peralatan medis dari bank tempat Anda membuka rekening giro sejak lama.

Fleksibilitas

Transaksi leasing selalu merupakan solusi yang kompleks, termasuk pembelian, pengiriman, dan bahkan asuransi barang. Dalam hal ini, pinjaman untuk peralatan medis jauh lebih bervariasi. Anda dapat memilih pemasok, persyaratan pengiriman, asuransi, dan lainnya. Selain itu, Anda dapat menggunakan beberapa pinjaman berbeda untuk satu tujuan. Misalnya, sebagian diterima sebagai pinjaman tunai, sebagian sebagai pinjaman untuk pengembangan usaha, dan sisanya langsung untuk pembelian peralatan medis.

Pada artikel ini, Anda akan belajar di mana mendapatkan pinjaman peralatan usaha kecil. Kami telah menyiapkan review kondisi 15 bank pinjaman kepada usaha kecil untuk pembelian peralatan. Dan juga artikel tersebut berisi daftar dokumen yang diperlukan untuk pengusaha perorangan dan LLC.

TOP-15 bank mengeluarkan pinjaman untuk pembelian peralatan

Pinjaman yang ditargetkan sekarang ditawarkan oleh hampir semua bank besar. Pertimbangkan program lembaga terkemuka.

Bank	Penawaran	Jumlah, gosok.	Ketentuan
, Aset Bisnis	dari 12,2%	hingga 150 juta	dari 1 bulan sampai 7 tahun
, "Pinjaman dengan agunan"	dari 10,9%	hingga 150 juta	hingga 10 tahun
, "Kredit dijamin dengan peralatan yang dibeli"	dari 9,6%	hingga 1 miliar	sampai 7 tahun
, "Mitra"	dari 12,5%	hingga 6 juta	sampai 3 tahun
, "Kredit-Bisnis"	dari 11%	3-150 juta	hingga 10 tahun
, "Untuk pengembangan bisnis"	dari 11,5%	hingga 150 juta	sampai 7 tahun
LOKO Bank, "Pinjaman yang ditargetkan untuk pembelian peralatan"	dari 12,75%	dari 0,3 hingga 150 juta	dari 6 bulan sampai 5 tahun
, "Bisnis-Investasi"	dari 13,1%	dari 0,3 hingga 170 juta	dari 6 bulan sampai 10 tahun
, "Investasi"	dari 10%	hingga 150 juta	sampai 7 tahun
, Pinjaman Peralatan	14,25%	dari 0,5 hingga 73 juta	1-5 tahun
, "Target. Peralatan"	13,25%	dari 1 juta	2-5 tahun
, "Hak Istimewa Bisnis"	dari 12,5%	dari 0,5 hingga 30 juta	sampai 5 tahun
, "Pinjaman usaha"	dari 12%	dari 1 juta	sampai 7 tahun
, Pinjaman Peralatan	15,5%	hingga 5 juta	sampai 5 tahun
Zenit, "Investasi"	dari 9,6%	hingga 150 juta	sampai 3 tahun

Sberbank

• Jumlah pinjaman dapat mencakup biaya komponen tambahan untuk peralatan, pekerjaan instalasi dan konfigurasi, dan asuransi selama satu tahun.
• Peralatan harus diserahkan selambat-lambatnya tiga bulan setelah penandatanganan kontrak.
• Uang muka minimum adalah 20-45%.
• Jumlah pinjaman tidak lebih dari 55-80% dari nilai pasar peralatan.

VTB 24

• Pembayaran awal - tidak kurang dari 20%.
• Tidak ada biaya pendaftaran dan pelunasan awal.
• Pelunasan dengan cicilan bulanan.

Rosselkhozbank

• Tingkat dibentuk berdasarkan persyaratan pinjaman.
• Uang muka - 15-40%.
• Jumlah persetujuan hingga 85% dari harga peralatan.
• Tidak diperlukan agunan tambahan.
• Pemasok peralatan harus berlokasi di Rusia, memberikan dukungan garansi untuk produk mereka.
• Peminjam harus memiliki rekening giro di Bank Pertanian Rusia.

Bank Alfa

• Pinjaman ini hanya tersedia untuk nasabah bank yang sudah ada.
• Usia peminjam adalah 22-65 tahun.
• Pada saat aplikasi, IP harus terdaftar setidaknya satu tahun yang lalu.

Promsvyazbank

• Anda dapat memilih opsi pembayaran hutang yang nyaman: pembayaran anuitas, pembayaran dengan angsuran bulanan yang sama atau sesuai dengan jadwal individu.
• Kegiatan wirausaha sebaiknya dilakukan tidak lebih dari 100 km dari cabang bank.
• Jangka waktu kegiatan usaha sebenarnya paling sedikit dua tahun.

Bank VTB Moskow

• Bunga ditetapkan secara individual untuk setiap peminjam, tergantung pada solvabilitasnya.
• Bisnis harus berlokasi tidak lebih dari 200 km dari cabang bank.
• Durasi bisnis harus minimal 9 bulan.

Bank LOKO

• Dimungkinkan untuk membeli peralatan baru atau bekas.
• Tidak ada kewajiban asuransi.
• Uang muka - 30% atau agunan tambahan.

Uralsib

• Tingkat akhir tergantung pada posisi keuangan perusahaan.
• Peralatan harus diasuransikan oleh perusahaan yang disetujui oleh bank.
• Jumlah pinjaman hingga 90% dari biaya peralatan.

Pembukaan

• Dalam kerangka program dari Korporasi UKM, tingkat pinjaman dapat dikurangi menjadi 9,6% per tahun (tidak lebih dari 30% dari jumlah pinjaman).
• Pembayaran pinjaman sesuai dengan jadwal individu.
• Pinjaman tidak hanya untuk pembelian, tetapi juga untuk perbaikan dan modernisasi peralatan.

Unikredit

• Tidak ada jaminan tambahan.
• Pembayaran awal adalah 20%.

Binbank

• Uang muka tersebut dapat diganti dengan agunan tambahan.
• Jumlah pinjaman - hingga 80% dari harga peralatan baru, hingga 65% - digunakan.
• Durasi kegiatan harus setidaknya satu tahun.
• Diperbolehkan untuk memberikan pinjaman sebagian tanpa jaminan, tetapi dalam jumlah tidak melebihi 30% dari jumlah pinjaman dengan jaminan penuh.

UBRD

• Untuk pelanggan yang telah dilayani di bank kurang dari setahun - jumlah minimal penerbitan adalah 1 juta rubel.
• Bank meminjamkan agunan dari katalognya sendiri.

intesa

• Tidak ada jumlah persetujuan maksimum.
• Tingkat tergantung pada persyaratan pinjaman dan spesifikasi bisnis, dan ditetapkan secara individual.

Zapsibkombank

• Jangka waktu pinjaman untuk peralatan baru hingga 5 tahun, untuk peralatan bekas - hingga 3 tahun.
• Jumlah pinjaman hingga 70% dari harga peralatan.
• Pembayaran di muka - dari 30.000 rubel. hingga 1% dari jumlah penarikan.

Puncak

• Batas pinjaman untuk LLC atau pengusaha perorangan tidak lebih dari 150 juta rubel.
• Pendapatan tahunan peminjam tidak lebih dari 2 miliar rubel.
• Kondisi yang menguntungkan bagi pelanggan reguler.

Kondisi

Perwakilan bisnis sering kali membeli peralatan secara kredit. Mungkin diperlukan oleh perusahaan sebagai pengganti yang lama atau sebagai bagian dari program pengembangan perusahaan. Bank mengeluarkan pinjaman untuk pembelian peralatan, dana yang tidak dapat dibelanjakan untuk tujuan lain.

Peminjam harus memberikan semua data tentang pembelian yang direncanakan: alasan kebutuhannya, informasi tentang pemasok, dan sebagainya. Setelah pembelian, peralatan secara otomatis menjadi jaminan untuk pinjaman ini. Itu akan disita dan disiapkan untuk dijual jika klien bank gagal membayar kembali pinjaman.

Agar bank dapat menurunkan suku bunga, jaminan tambahan dapat diberikan. Janji tidak hanya peralatan yang dibeli, tetapi juga:

• barang bagus di tempat kerja;
• perumahan;
• mengangkut;
• sekuritas.

Semakin besar jumlah pinjaman dan semakin rendah tingkat bunga, semakin besar kemungkinan bank akan meminta klien untuk membayar uang muka. Rata-rata, ukurannya 15-20% dari jumlah pinjaman.

Persyaratan untuk peminjam dan transaksi

Tidak setiap pengusaha dapat dengan mudah mendapatkan pinjaman untuk membeli peralatan. Lembaga keuangan mengajukan persyaratan mereka. Pertimbangkan yang paling umum.

Persyaratan untuk peminjam:

• pendaftaran di Federasi Rusia;
• melakukan kegiatan usaha paling sedikit enam bulan;
• untuk pengusaha perorangan, usia 23 sampai 70 tahun;
• posisi keuangan yang stabil (dikonfirmasi dengan dokumen);
• sejarah kredit yang positif.

Persyaratan peralatan:

• produk harus diproduksi secara massal;
• pabrikan harus memberikan masa garansi untuk produk;
• jika perlu, peralatan harus dibongkar tanpa kerusakan;
• hanya beberapa bank yang mengizinkan pembelian peralatan bekas.

Persyaratan pemasok:

• pendaftaran di Federasi Rusia (beberapa bank mengizinkan pembelian barang asing, tetapi dengan syarat bahwa barang tersebut dibersihkan oleh bea cukai);
• pendaftaran negara sebagai badan hukum atau pengusaha perorangan.

Dokumen-dokumen

Setiap bank mengajukan persyaratannya sendiri untuk dokumen peminjam, tetapi biasanya diperlukan untuk memberikan:

• formulir aplikasi (diisi di cabang bank atau di situs web resminya);
• paspor pendiri atau pengusaha perorangan;
• dokumen konstituen perusahaan;
• salinan sertifikat dan kontrak yang masih berlaku (dengan pemasok, pemberi sewa, dll.);
• laporan keuangan;
• dokumen dengan informasi tentang peralatan dan pemasoknya (dengan justifikasi biaya).

Cara mendapatkan pinjaman peralatan

Untuk mendapatkan pinjaman peralatan usaha kecil, Anda perlu:

1. Pilih bank.
2. Tentukan peralatan yang memenuhi persyaratan bank.
3. Isi aplikasi pinjaman di cabang bank atau di situs resminya.
4. Kumpulkan paket dokumen yang diperlukan (termasuk peralatan).
5. Bertemu dengan karyawan bank dan menandatangani perjanjian.
6. Bayar uang muka.
7. Dapatkan uang dan beli peralatan.
8. Jika perlu, asuransikan peralatan, buka rekening bank (jika ditentukan oleh ketentuan kontrak).

Kesulitan apa yang bisa terjadi

Sebagian besar jebakan yang mungkin dihadapi peminjam terkait dengan penilaian peralatan yang dibeli secara kredit. Bank, bukan atas kemauannya sendiri, dengan hati-hati memeriksa likuiditas peralatan dan nilai pasarnya. Faktanya, jika pengusaha tidak dapat mengembalikan dana yang dipinjam, bank harus menjual peralatan tersebut agar tidak mengalami kerugian.

Nilai estimasi menurut norma perbankan rata-rata 70% dari nilai pasar. Bank bahkan dapat menolak untuk membeli peralatan bekas. Terutama ketika datang ke jumlah besar.

Selain itu, peminjam harus ingat bahwa ia harus mengasuransikan peralatan yang menguntungkan bank dengan biaya sendiri. Persyaratan yang sesuai diajukan oleh sebagian besar lembaga keuangan.