Uređenje
Detaljne informacije o NPF-u: što je to, struktura i specifičnosti aktivnosti. Mirovinski rizici Treba li prenijeti štednju u NPF-ove

Detaljne informacije o NPF-u: što je to, struktura i specifičnosti aktivnosti. Mirovinski rizici Treba li prenijeti štednju u NPF-ove

No, postoje i neke novine u projektu, poput informiranja klijenata o rizicima ulaganja i gubitku prihoda od ulaganja u slučaju ranih prijelaza te vođenje registra agenata. Sada, prema zakonu, NPF-ovi ne mogu obećati klijentima određenu stopu povrata kada je u pitanju mirovinska štednja. ANPF i NAFP nisu precizirali što treba razumjeti pod rizicima ulaganja, navodeći da su tek počeli razvijati standarde. Prema predstavniku industrije, Alexeiu Okhlopkovu, predsjedniku NPF-a Khanty-Mansiysk, odricanje od odgovornosti za rizik zapravo je objašnjenje klijentima da je kapitalizirana mirovina investicijski proizvod čija isplativost ovisi o situaciji na tržištu.

Foto: Alexander Artemenkov / TASS

“Odricanje od odgovornosti najvjerojatnije će biti da ulaganja u tržište vrijednosnih papira mogu donijeti i prihode i gubitke i da visok pozitivan prihod u prošlosti ne znači da će ista situacija biti u budućnosti”, smatra Okhlopkov. Također, ovo odricanje od odgovornosti, po njegovom mišljenju, treba sadržavati informacije o rizicima gubitka prihoda u slučaju prijevremenog prijelaza u drugi fond - prije nego jednom u pet godina.

Sada, prema zakonu, NPF-ovi koji su iskazali negativan rezultat pri ulaganju štednje građana na datum presjeka (jednom u pet godina) to moraju nadoknaditi iz vlastita sredstva, napominje Okhlopkov.

Reakcija tržišta

Prema Jakuševu, zahtjev za objavljivanjem rizika je logična mjera. “Već upozoravamo klijente da prihodi NPF-a u prošlosti ne jamče buduću dobit. To je fraza koja se već koristi u marketinškim materijalima fondova”, kaže.

Okhlopkov smatra da je takva inicijativa općenito ispravna, ali malo je vjerojatno da će građanima pružiti dodatnu zaštitu. "Na primjer, Osiguravajuća društva to propisati u pravilima osiguranja, koja se dobivaju uz police, i uzeti potpis od osiguranika da ih je pročitao. No zapravo, malo osiguravatelja čita ova pravila. Dakle, sa stajališta povećanja svijesti o izboru i odlučivanju kod osiguranika, to je plus, ali ne treba očekivati veliki učinak”, smatra Okhlopkov.

“S obzirom na to da fondovi privlače uglavnom “tihe ljude”, njima je uglavnom svejedno imaju li gubitak prihoda od ulaganja ili ne, jer koncept individualnog mirovinskog kapitala koji trenutno postoji uglavnom podrazumijeva potpunu konverziju mirovinsku štednju u bodove”, kaže generalni direktor „Mirovinskog partnera” Sergej Okolesnov.

Registar agenata

Druga važna novost koja bi mogla utjecati na tržište je registar agenata. Prema projektu, pretpostavlja se da će te podatke dati Mirovinski fond. Šef NAPF-a, Konstantin Ugryumov, uvjeren je da je ova inicijativa neophodna za uspostavljanje reda s prijenosom klijenata iz jednog fonda u drugi.

Krajem 2016. PFR je gotovo polovica građana od 12 milijuna ljudi koji su željeli promijeniti osiguravatelja. Istodobno, broj pritužbi Centralnoj banci se u 2017. udvostručio u odnosu na 2015., na 5.125.

Većina kršenja koja NAPF popravlja povezana je upravo s aktivnostima agenata, kaže Ugryumov. No, smatra da bi za učinkovitost nadzora nad agentima bilo dobro zakonski zabraniti rad onih agenata koji nisu uvršteni u ovaj registar.

Prema Okhlopkovu, pravilo koje je regulator predložio tržištu trebalo bi poboljšati situaciju s prijelazima. No on je skeptičniji i smatra da “registar ne rješava pitanje nesvjesnih prijelaza građana u korijenu”.

Odgovor tržišta

Objavljivanje potrebnih informacija navedenih u SRO-u može se provesti putem različitih općeprihvaćenih kanala - web stranica, ureda fondova itd., kaže Sergey Belyakov, voditelj ANPF-a. Kako bi provjerio usklađenost NPF-a sa standardom, SRO će provjeriti kako fond ispunjava zahtjeve u obliku objavljivanja potrebnih informacija, a može se koristiti i dokument s potpisom klijenta u kojem se navodi da su mu dostavljene minimalne informacije , smatra Beljakov.

U budućnosti, na temelju logike regulatora, ne može se isključiti uvođenje zahtjeva za objavom rezultata testiranja otpornosti na stres, koje će NPF-ovi morati provoditi od 2018., kaže Stanislav Dmitriev, voditelj odjela za upravljanje rizicima. na NPF Soglasie.

Rusi još uvijek imaju mnogo mogućnosti za odabir nedržavnog mirovinskog fonda. Ali to treba činiti svjesno i odgovorno.

Fotografija: Fotolia/Photobank

Studeni i prosinac tradicionalno su najaktivniji mjeseci, kada Rusi užurbano biraju mirovinski fond kojem mogu povjeriti svoju štednju. Ove godine već je oko 4,7 milijuna ljudi podnijelo zahtjev za prijenos mirovine. Ali kako ne pogriješiti s izborom fonda? Na što treba obratiti pozornost?

Tihi više ne šute

Imovina VEB-a sada sadrži oko 1,8 trilijuna rubalja mirovinske štednje, naspram 2,4 bilijuna rubalja koliko se nakupilo na računima nedržavnih mirovinskih fondova. Sudeći po brzini kojom građani bježe iz države, mirovinski fond državnog društva za upravljanje nastavit će “mršavjeti”. Ove je godine više od 2,6 milijuna tihih ljudi odlučilo povući svoj novac s VEB-a.

Ni rizici promjene državnog društva za upravljanje privatnim fondovima, ni gubitak profitabilnosti ne zaustavljaju buduće umirovljenike. 99% prijenosa s VEB-a na NPF bilo je prijevremeno. Prošle su godine zbog ranih transfera izgubili oko 27 milijardi rubalja, rekao je u kolovozu Nikolaj Čehomski, prvi zamjenik predsjednika Vnesheconombank. Ukupno su građani od VEB-a preuzeli 240 milijardi rubalja mirovinske štednje.

No jesu li Rusi toliko u krivu kada odluče promijeniti upravitelja mirovine, bez obzira na rizike gubitka zarađenog prihoda? Sudionici na tržištu porast transfera privatnim neto fondovima pripisuju aktivnosti posrednika, no postoje i drugi razlozi. Konkretno, svaka osoba koja više ili manje poznaje mirovinski sustav zna da se, za razliku od PFR mirovina, štednja u NPF-ovima može naslijediti. Jasno je da mnogi ljudi radije prenose novac svojoj rodbini, u tom slučaju, nego da ga doniraju državi.

Drugi razlog: nakon što je Ministarstvo financija najavilo novi koncept mirovinskog sustava (sustav individualnog mirovinskog kapitala. Još nije odobren), prema kojem građani sami moraju uplaćivati doprinose za buduće mirovine, postavilo se pitanje što će biti s novac “tihih”. Ideja o njihovom pretvaranju u mirovinske bodove očito nije naišla na podršku stanovništva. Uostalom, niti jedan stručnjak neće se obvezati objasniti što su PFR bodovi i kako stvarna veličina buduće mirovine ovisi o njima. Osim toga, novi odbici u okviru sustava individualnog mirovinskog kapitala, kako su zamislili autori programa, trebali bi ići u fond u kojem se već nalazi štednja pojedinog građanina. Odbici onih koji nisu odabrali NPF će pasti u nasumično odabrani fond.

Ispostavilo se da zapravo građanima ostaje vrlo malo vremena da odluče o izboru NPF-a u koji će prenijeti štednju i u koji će se dobiti odbici iz IPC-a. Prema planu Ministarstva financija i Središnje banke, novi mirovinski sustav trebao bi zaživjeti 2019. godine. Istina, hoće li imati vremena donijeti potreban zakon, veliko je pitanje.

U svakom slučaju, morate što prije odlučiti što ćete s budućom mirovinom.

Kriteriji odabira: profitabilnost i veliki dioničar važniji su od zemljopisa i osobnih veza

Kako bi pomogli napraviti pravi izbor, Banki.ru odlučio je intervjuirati one koji se profesionalno bave upravljanjem mirovinskim novcem - NPF i UK. Tržišni sudionici zamoljeni su da daju prioritet sljedećim kriterijima odabira fondova:

- povrat na investiciju;

- veličini imovine fonda;

- prisutnost većeg dioničara;

- financijski pokazatelji: dobit i dr.;

- subjektivna ocjena pouzdanosti fonda;

- dostupnost dodatnih usluga;

- bonuse od agenta;

- prisutnost / odsutnost negativnih informacija o fondu u medijima;

- osobno upoznavanje s upravom fonda;

- geografska blizina mjesta stanovanja;

- mogući gubitak prihoda od ulaganja.

Sudionici na tržištu također su imali priliku unijeti svoj kriterij koji nije na popisu, ali ga iz nekog razloga smatraju važnim. Anketirano je ukupno 20 najvećih mirovinskih fondova i društava za upravljanje.

I to se dogodilo. Među najvažnijim kriterijima koje treba uzeti u obzir pri odabiru fonda, više od polovice ispitanih stručnjaka navelo je povrat ulaganja, mogući gubitak prihoda od ulaganja i prisutnost većeg dioničara. Posljednji kriterij, prema mnogim sudionicima na tržištu, dokaz je pouzdanosti fonda.

Prema Larisi Gorchakovskaya, glavnoj direktorici NPF VTB, "ako je dioničar, na primjer, velika državna banka, to će biti dodatno jamstvo pouzdanosti." Osim toga, ističe ona, budući umirovljenik mora jasno razumjeti gdje i na koji način fond prima dokumente za isplatu mirovine. Kako kasnije ne biste morali putovati diljem zemlje do jedinog ureda odabranog fonda da biste podnijeli zahtjev za mirovinu.

Profitabilnost koju pokazuje odabrani NPF, kao što je primijetila većina sudionika na tržištu koje smo intervjuirali, mora se promatrati na prilično dugom horizontu - barem nekoliko godina. Denis Rudomanenko, generalni direktor NPF Lukoil-Garant, kaže da, s obzirom na duljinu procesa formiranja kapitalizirane mirovine, klijenti svakako trebaju gledati na akumuliranu profitabilnost. O kakvim rezultatima vaš fond pokazuje optimalno razdoblje za procjenu - barem unutar 8-10 godina. “Prinos od jedne ili dvije godine nije dobra mjera uspješnosti fonda koji upravlja vašom mirovinom”, kaže on.

Profitabilnost portfelja mirovinske štednje najvećih fondova u 2016. godini*

	Povrat na investiciju, %	Broj klijenata	Mirovinska štednja (tisuća rubalja, tržišna vrijednost)
"Promagrofond"
"Gazfond mirovinska štednja"
KIT Financije


"Sporazum"
NPF Sberbank
"Safmar"
"NPF Elektroprivreda"
"Lukoil-Garant"
"Samouvjerenost"
"Budućnost"

* Na ljestvici su fondovi s više od milijun osiguranika.

Svake godine raste broj Rusa koji radije drže svoju mirovinsku štednju u NPF-ovima. Početkom 2018. vrijednost imovine PFR-a u rubljama iznosila je 1,8 trilijuna, a na računima NPF-a u istom razdoblju bilo je 2,4 bilijuna. rubalja. U rujnu 2018. iznos sredstava klijenata nedržavnih PF-a porastao je na 3,6 bilijuna. rubalja. Kome i gdje povjeriti štednju - Mirovinskom fondu Ruske Federacije ili NPF-u, potrebno je odlučiti za svakog budućeg umirovljenika.

Struktura mirovinskih doprinosa

Prema slovu zakona, mirovina se sastoji od dva dijela: osiguranja i financiranog, odnosno 16% odnosno 6% ukupnog iznosa. Komponenta osiguranja pohranjuje se samo u Vnesheconombank (PFR) i koristi se za isplatu mirovina onima koji su navršili određenu dob. Pretpostavlja se da će drugi, akumulativni dio, postati predmetom ulaganja iu budućnosti donositi dobit deponentu. Osim toga, svaki građanin može samostalno formirati budući kapitalni dio za koji daje dobrovoljne priloge odabranoj organizaciji.

Koja je razlika između osiguranja i kapitalizirane mirovine, pogledajte na slici:

Važno! Godine 2014. Državna duma usvojila je nacrt moratorija, odnosno zamrzavanja financiranih mirovina. Do sada se mirovinski doprinosi poslodavaca u cijelosti koriste za formiranje osiguravajućeg dijela mirovine.

Kako odrediti što je bolje - NPF ili PFR?

I državni i privatni mirovinski fond imaju slične zadaće: akumulirati i upravljati depozitima građana, smanjiti rizike deprecijacije ponuda novca osigurati povrat ulaganja. Na prvi pogled , koja je razlika nije sasvim očita, osim toga, svaka struktura ima svoje prednosti i nedostatke. Stoga se pred budućim primateljima mirovine postavlja pitanje – gdje povjeriti svoju ušteđevinu?

FIU ili NPF? Pogledajte videozapis za kratak pregled:

Prednosti i nedostaci PFR-a

izgled komparativna analiza Povrat portfelja VEB-a posljednjih godina:

PFR ili Mirovinski fond Rusije prikuplja doprinose koje plaćaju poslodavci, stavlja ih na račune i raspodjeljuje sredstva. PF je državna struktura koja provodi socijalni program za isplatu majčinskog kapitala, za socijalna plaćanja osobama s invaliditetom i sudionicima Drugog svjetskog rata te drugim kategorijama građana.

Prednosti Mirovinskog fonda Ruske Federacije uključuju:

Sigurnost i pouzdanost. Struktura ne može bankrotirati ili izgubiti licencu.
Jamstvo indeksacije sredstava uzimajući u obzir inflaciju ulaganjem u državne obveznice. Prema Centralnoj banci, prosječni prinos PF-a je 7% godišnje.
Nema oporezivanja akumuliranih sredstava.

Glavni nedostaci sustava su niski prinosi u usporedbi s NPF-ovima i poteškoće s nasljeđivanjem kapitala.

Za i protiv NPF

NPF je privatni fond čije je djelovanje regulirano zakonom, a bavi se socijalnom sigurnošću građana. Fond ulaže sredstva ulagača u razne investicijske projekte i ostvaruje prihode. Budući da je popis mogućih financijskih instrumenata dugačak, dobit NPF-a može biti puno veća od dobiti FIU-a. Ali postoji i rizik od gubitka ako se ulaganje pokaže neučinkovitim. Prednosti nedržavnih fondova uključuju:

Stroga državna kontrola.
Široka mreža agencija pruža visoku razinu usluge.
Mogućnost utvrđivanja nasljednih udjela na ugovornoj osnovi.
Akumulirani iznos možete dobiti u trenutku kada odete u mirovinu.
Mogućnost promjene iz jednog privatnog fonda u drugi svakih 5 godina.
Obavezno osiguranje depozita. U slučaju oduzimanja licence privatnom fondu, štednja će se prenijeti na državu, bez indeksacije i uz gubitak akumuliranih kamata.
Transparentnost obračuna, praćenje iznosa mirovinski doprinosi i obračunate kamate osobni račun.
Visok iznos nagrade.

Koliki je postotak profitabilnosti PFR i NPF? Na primjer, NPF Almaznaya Osen povećao je štednju svojih štediša za 11,2% u odnosu na VEB-ovih 8,5% u 2017. Na temelju ovih podataka možete shvatiti gdje je isplativije pohraniti mirovinsku štednju.

Gdje se ulažu sredstva NPF pogledajte sliku:

Glavni nedostaci NPF:

Rizik bankrota i gubitka prihoda od ulaganja.
Visoki zahtjevi Središnje banke za ovaj sektor gospodarstva, kao rezultat kršenja, organizacija riskira gubitak licence.

Važno! Prilikom odabira nedržavnog PF-a morate provjeriti je li uključen u registar sudjelujućih fondova.

Što odabrati i kako krenuti?

Prema zadanim postavkama, svi mirovinski doprinosi prenose se na VEB. Ako je ulagač sa svime zadovoljan, njegov kapital će ostati u PFR-u do mirovine. Ako porezni obveznik želi da njegov financirani dio mirovine stvara prihod, mora napustiti kategoriju "tihi" i o tome obavijestiti društvo za upravljanje, a zatim odlučiti o izboru NPF-a. Pri tome se moraju uzeti u obzir sljedeći kriteriji:

Financijski pokazatelji: profitabilnost, visina imovine koja čini imovinu fonda, povećanje štednje. Potrebno je obratiti pozornost na to koliki je postotak profitabilnosti održan u proteklih 5 godina.
Duljina vremena na tržištu.
Prisutnost glavnih dioničara.
Pozitivne medijske kritike ili bez negativnih.
Transparentnost informacija i kvaliteta usluge, uključujući online.

Na slici je prikazan uzorak zahtjeva za prijenos iz PFR u NPF:

U slučaju opoziva licence iz nedržavnog fonda, njegova se imovina prenosi na FOJ u roku od 3 mjeseca. Ako deponenti žele zadržati akumulirani novac, trebaju biti prebačeni u drugi NPF, o čemu treba obavijestiti podnošenjem zahtjeva. U tom će slučaju glavni dio štednje ostati, a nagrada za ulaganje izračunava se na temelju rezultata prodaje imovine NPF-a.

Utvrditi što je bolje od PFR-a ili NPF-a Sberbanke, najvećeg NPF-a Ruska Federacija, a gdje je isplativije držati mirovinsku štednju pogledajte tablicu:

Ispada da svaka struktura ima svoje prednosti i nedostatke. . Svaki građanin Rusije osobno odlučuje gdje je bolje držati mirovinsku štednju. Da biste to učinili, poželjno je svladati osnove financijske pismenosti i pratiti ocjenu organizacija o kojima ovisi budućnost.

NPF trenutno zauzimaju značajno mjesto ne samo u sustavu nedržavnog mirovinskog osiguranja (NPO), već iu obveznom mirovinskom osiguranju (OPS). U isto vrijeme, OPS segment postao je glavni izvor rasta za NPF-ove. Prema ExpertRa, 2011. iznos štednje kojom upravljaju NPF-ovi porastao je 2,5 puta sa 155 milijardi rubalja. na 393 milijarde rubalja, što je činilo 36% mirovinskog tržišta, a veličina baze klijenata porasla je za 4 milijuna ljudi (porast od 51,8%) i dosegla 11,87 milijuna ljudi. Prema predviđanju Expert RA, do kraja 2012. segment OPS-a će sustići nevladine organizacije u smislu volumena, a vlastita imovina NPF-ova povećat će se za 20% i premašiti 1,4 trilijuna. rubalja.

Osobitosti aktivnosti NPF-ova su takve da neki od njegovih aspekata nisu predmet stroge regulative u okviru zakonodavstva, posebno zbog nedržavne prirode ovih organizacija. Karakteristična značajka NPF-ova je vrlo dugo razdoblje suradnje s osiguranicima i sudionicima, što omogućuje planiranje aktivnosti u uvjetima neizvjesnosti i ovisnosti o mnogim čimbenicima. Ova nesigurnost dopušta čisto probabilistički pristup planiranju. Iz ovoga proizlazi da djelovanje NPF-ova karakterizira niz nestandardnih rizika s kojima se samo osiguravajuća društva susreću u svom radu, ali dobivaju određenu originalnost za NPF-ove, kao neprofitne organizacije.

Stoga, s obzirom na neosporan društveni značaj NPF-ova i njihovu ključnu ulogu u mirovinskom sustavu, posebnu pozornost treba posvetiti financijska stabilnost sredstava, zaštita interesa sudionika i osiguranika, a faktor jamstava i osiguranje pouzdanosti treba imati najveći prioritet.

Prisutnost značajnog broja rizika u mirovinskom sustavu jedan je od razloga koji ograničavaju razvoj NPF-ova u Rusiji. Ova činjenica pak utječe na učinkovitost korištenja potencijala NPF-ova. Budući da bi privlačenjem dugoročnih investicijskih sredstava u gospodarstvo i njihovim punim korištenjem, NPF-ovi mogli igrati još značajniju ulogu na financijskom tržištu zemlje i postati jedan od čimbenika njegove stabilizacije i razvoja.

Svi potencijalni rizici s kojima se NPF-ovi mogu suočiti mogu se svrstati u dvije skupine. Prvo, NPF-ovi su izloženi unutarnjim rizicima, koji su izravno povezani s učinkovitošću upravljanja i osobitostima funkcioniranja NPF-ova. Drugo, to su vanjski rizici koji ne ovise izravno o aktivnostima NPF-ova. Upravljanje ovom skupinom rizika djelokrug je djelovanja države. Pod kontrolom države su politički i ekonomski tečajevi zemlje, formiranje zakonodavstva o nedržavnom mirovinskom osiguranju, porezni sustav.

Interni rizici su individualne prirode i sastoje se od rizika upravljanja imovinom, rizika upravljanja obvezama i rizika administrativnog upravljanja. Rizik upravljanja imovinom uključuje rizik ulaganja, što je svakako ključni interni rizik za industriju NPF-ova, kao i rizik neuplaćivanja mirovinskih doprinosa.

Rizici ulaganja podrazumijevaju rizik neostvarivanja zadanog povrata, po mogućnosti ne nižeg od stope inflacije, te rizik smanjenja tekuće likvidnosti. Ovaj rizik može dovesti do neispunjavanja izravnih obveza fonda u pogledu isplativosti obračuna na mirovinskim računima. Kao što znate, najdelikatniji trenutak ulaganja mirovinskih fondova je ravnoteža između profitabilnosti i rizika. Međutim, za mirovinske fondove ograničavanje rizika puno je prioritetnije nego za bilo koji drugi portfelj.

U OPS sustavu NPF ulaže mirovinsku štednju čije je plasiranje strogo regulirano i moguće je samo putem društava za upravljanje (DU) koja nisu povezana s NPF-om temeljem ugovora o povjereničkom upravljanju. U sklopu aktivnosti NPF-a, NPF-ovi formiraju mirovinske pričuve. Prema važećem zakonodavstvu, NPF-ovi mogu samostalno ili putem društva za upravljanje plasirati svoje mirovinske rezerve. Praksa interakcije između NPF-ova i društava za upravljanje u području kontrole ulaganja svodi se na dva formata. Prvi format uključuje stvaranje zasebnog odjela u NPF-ovima odgovornog za upravljanje financijskim rizicima. Kao rezultat toga, fond samostalno razvija svoju investicijsku strategiju i prenosi je društvu za upravljanje. Istodobno, fond provodi rigoroznu reviziju načina rada društva za upravljanje i nadzire izvršenje izjave o ulaganjima koja se podnosi društvu za upravljanje. Takva shema interakcije zahtijeva značajne materijalne troškove od NPF-ova, što objašnjava njegovu nisku prevalenciju na ruskom tržištu mirovina. Većina fondova, prilikom prijenosa sredstava na upravljanje Kaznenim zakonom, ide putem manjeg otpora. Oni u potpunosti prenose cijeli investicijski proces na upravitelje, u rijetkim slučajevima drže zajedničke investicijske odbore s društvom za upravljanje.

Značajan problem s kojim se suočavaju NPF-ovi je odabir najučinkovitijih društava za upravljanje. Postoje različite metode za takve procjene, od kojih se većina temelji na prošlim prinosima i kombinaciji formalnih karakteristika društva za upravljanje (staž, broj zaposlenih, iznos sredstava pod upravljanjem). Od 2011. Nacionalna udruga mirovinskih fondova (NAPF) razvija industrijski standard za upravljanje rizicima, koji će odrediti mjere za cjelokupnu organizaciju upravljanja rizicima u fondu, kao i kontrolu tržišnog, kreditnog i operativnog rizika. . Razvoj standardizacije na mirovinskom tržištu usko je povezan s problemom kontrole rizika ulaganja.

NPF-ovi koji imaju zasebnu jedinicu za upravljanje financijskim rizicima i samostalno razvijaju investicijsku strategiju, temeljenu na standardu, dobivaju priliku poboljšati investicijski proces u skladu s vodećim praksama upravljanja rizicima na tržištu. Većina NPF-ova, koji cjelokupni investicijski proces u potpunosti prenose na društvo za upravljanje, nabavljaju materijale za reviziju sustava upravljanja rizicima društava za upravljanje s kojima planiraju surađivati.

Trenutačno manje od polovice CM-ova na tržištu povjereničkog upravljanja ima specijalizirane odjele sustava upravljanja rizicima. Standard će sadržavati značajan popis zahtjeva za organizaciju, uključujući obveznu prisutnost zasebne jedinice za upravljanje rizikom, dostupnost metoda i propisa koji se koriste u procesu upravljanja rizikom, kao i postupak za njihovo ažuriranje, te zaposlenike jedinica odgovorna za upravljanje rizikom. Stoga, kako bi se očuvala baza klijenata NPF-ova, društvo za upravljanje trebalo bi sada započeti s reorganizacijom kako bi se stvorili elementi sustava upravljanja rizicima.

Takav strogi pristup odabiru MC-a od strane NPF-ova potaknut će povećanu konkurenciju među MC-ima i pomoći u poboljšanju njihove učinkovitosti i pouzdanosti. S druge strane, uvođenje standarda dovest će do daljnje konsolidacije društava za upravljanje u mirovinskom segmentu, koji u sadašnjem razdoblju karakterizira izrazito visoka razina nesposobnosti i vrlo neravnomjerna raspodjela mirovinske imovine. Sve to doprinijet će transparentnijoj suradnji između društava za upravljanje i neto fondova.

Identificirane su dvije skupine ograničenja koja se odnose na ulaganje mirovinske štednje od strane društava za upravljanje: strukturna, koja se odnose na popis objekata i njihov udio u strukturi investicijskog portfelja, i organizacijska, koja se sastoje u zahtjevima da imovina bude uključeni u investicijski portfelj i izdavatelji vrijednosnih papira kojima je dopušteno ulaganje mirovinske štednje. Dakle, sastavljanje investicijske deklaracije i ulaganje mirovinske štednje provodi društvo za upravljanje pod utjecajem prilično velikog broja ne uvijek opravdanih ograničenja. U biti, to znači da NPF djeluje u određenom okviru, koji najizravnije određuje granice poboljšanja upravljanja mirovinskom štednjom.

Zbog prava osiguranika na godišnji izbor načina upravljanja kapitaliziranim dijelom mirovine, omogućeno je povlačenje dijela sredstava koja se drže u povjerenju od društva za upravljanje. Ova činjenica ograničava ulaganje mirovinske štednje u vrijednosne papire koji su prema rezultatima fundamentalne analize podcijenjeni, kao iu infrastrukturne projekte čija bi ulaganja nedvojbeno doprinijela povećanju učinkovitosti ulaganja mirovinske štednje. Čini se da je unapređenje aktivnosti povjerilačkog upravljanja mirovinskom štednjom povezano s potrebom minimiziranja negativnog utjecaja ovog faktora na društvo za upravljanje.

Dakle, NPF-ovi nemaju dopuštenje za samostalno plasiranje mirovinske štednje, a značajno je smanjena mogućnost samostalnog ulaganja mirovinskih pričuva. Može se zaključiti da proces ulaganja mirovinskih sredstava u biti nije u potpunosti kontroliran od strane fondova, te stoga ova ograničenja otežavaju sposobnost NPF-ova da u potpunosti spriječe rizike ulaganja koji su najčešći u mirovinskom sustavu.

Druga vrsta rizika u upravljanju imovinom je rizik neprimitka mirovinskih doprinosa deponenta. Ova vrsta rizika može izazvati situaciju odstupanja prema negativnoj strani povrata ulaganja prihvaćenog u aktuarskim izračunima dodjele, što može dovesti do neispunjavanja obveza fonda za prikupljanje sredstava na mirovinske račune, kao i fonda solventnost pri isplati mirovina.

Rizici NPF-ova u upravljanju obvezama nisu toliko očiti, a posljedice realizacije tih rizika obično se manifestiraju dugoročno. Rizik upravljanja pričuvama i ostalim obvezama sastoji se prvenstveno u riziku pogreške u procjeni postojećih mirovinskih obveza te riziku pogreške u formiranju novih obveza. Pri izračunu potrebnog iznosa mirovinskih pričuva koristi se aktuarska procjena koja se temelji na načelu ekvivalentnosti veličine mirovinskih pričuva i mirovinskih obveza NPF-ova. Za procjenu iznosa mirovinskih obveza u pravilu se koristi matematičko očekivanje ukupnih budućih isplata mirovina, diskontiranih na vrijeme obračuna. Ova se vrijednost izračunava uzimajući u obzir aktuarske pretpostavke, odnosno prognozu dinamike stope povrata ulaganja i tablice mortaliteta stanovništva. Očito je da je izrada ispravne aktuarske prognoze dinamike stope povrata ulaganja za dugo razdoblje, što podrazumijeva djelovanje mirovinskih ugovora, u nestabilnom gospodarstvu vrlo težak zadatak. Također treba napomenuti da su tablice mortaliteta izrađene na temelju podataka o očekivanom životnom vijeku za državu u cjelini. Međutim, pokazatelji očekivanog trajanja života za kontingent sudionika u određenom fondu mogu se znatno razlikovati od prosječnih podataka. Za NPF-ove bi bilo racionalnije koristiti tablice mortaliteta razvijene za određene regije ili za kategoriju ljudi u određenoj profesiji, budući da su većina fondova korporativne organizacije.

Dakle, netočnost u procjeni mirovinskih obveza može biti uzrokovana korištenjem netočnih formula i algoritama izračuna, pogreškama u razvoju ili radu računalnih programa, pogreškama u početnim podacima, odnosno iskrivljenim informacijama o spolu sudionika i njihovom datum rođenja ili, kao što je gore navedeno, netočna dodjela aktuarskih prijedloga (aktuarski povrati i tablice smrtnosti) prilikom izrade izračuna. U tim slučajevima možete steći krivu predodžbu o obvezama fonda.

Posebna vrsta rizika upravljanja obvezama je rizik da stvarni iznos mirovinskih isplata premašuje prosječnu procijenjenu vrijednost. Nastaje, u pravilu, pod utjecajem fluktuacija u mortalitetu sudionika NPF-a. Dakle, čak i kada se koriste teoretski primjerene aktuarske pretpostavke, korištenje samo matematičkog očekivanja diskontiranih isplata mirovina za procjenu potrebnog iznosa mirovinskih pričuva nije dovoljno zbog slučajne, vjerojatnosne prirode tijeka isplata mirovina. Istodobno, što više sudionika ima NPF, to će biti manji omjer mogućeg odstupanja iznosa plaćanja od njegove prosječne procjene. Ova okolnost čini velike mirovinske fondove pouzdanijima od malih.

Drugi značajan interni rizik u aktivnostima NPF-ova je rizik administrativnog upravljanja. Ova kategorija može uključivati rizik nekvalificiranog upravljanja fondom, rizik krize osnivača i partnera, kao i razne operativne rizike povezane s neispravnom organizacijskom strukturom, metodologijom, kadrovskim, softverskim i hardverskim pogreškama.

Treba napomenuti da su rizik nesavjesnog ili nestručnog upravljanja fondom i operativni rizici bili karakterističniji za prvu fazu formiranja NPF-ova, kada je niz fondova bio organiziran po principu financijskih piramida. Rizik partnerstva leži u mogućnosti financijskih gubitaka zbog neplaćanja ugovornih strana. Suradnja NPF-ova zakonski je fiksirana s mnogim financijskim partnerima (društva za upravljanje, banke, posebni depozitari). Naravno, rezultati aktivnosti ovise o izboru financijskog partnera od strane NPF-a. Ova vrsta rizika također se smanjuje razvojem sustava nedržavnog mirovinskog osiguranja, jer je izravno povezana s razvojem poslovnog ugleda i akumulacijom iskustva financijskih institucija na tržištu mirovinskih usluga.

Kriza glavnih osnivača može se naznačiti u razdoblju financijskog pada gospodarstva. Međutim, vjerojatnost takvih kriza vrlo je mala i ne predstavlja značajnu prijetnju NPF-ovima. Budući da zakonodavstvo zabranjuje NPF-ovima da ulažu više od 10% investicijskog portfelja svojih mirovinskih rezervi u projekte osnivača.

Ne zaboravite da većina rizika s kojima se NPF-ovi suočavaju u svom djelovanju ne ovisi o samom fondu, a odgovornost za neke od njih leži na državi, a za neke je odgovorna globalna ekonomska situacija. Eksterni rizici sastoje se od rizika promjene zakonske regulative, demografskog rizika, a uz to i rizika burzovne krize i ekonomske krize.

Zakonodavna osnova mirovinske reforme kontinuirano se unapređuje, unose se izmjene i dopune. Tijekom godina reforme zakonodavstvo se nekoliko puta mijenjalo. Pritom, praksa pokazuje da je za uspjeh mirovinske reforme iznimno važna dosljednost, detaljna razrada i minimum izmjena programa nakon donošenja. zakonodavni okvir. Danas reforma akumulativne komponente mirovinskog sustava nije način njegovog opstanka; prisiljen, ali treba ga poboljšati.

Kako bi se osigurao održivi razvoj sustava NPF-a u suvremenim uvjetima, potrebno je stvoriti specijaliziranu agenciju odgovornu za reguliranje industrije i imati pravo pokretanja zakona. Trenutačno, NPF u biti kontrolira Ministarstvo zdravstva i društveni razvoj(izravno pitanja mirovinskog osiguranja), Ministarstvo financija (investicijske aktivnosti), Min ekonomski razvoj(strateška pitanja) i FFMS Rusije (licenciranje i operativni nadzor). Posljedično, odobravanje zakonskih izmjena o NPF-ovima podrazumijeva koordinaciju stajališta ovih državnih tijela, što dovodi do značajnog produljenja procesa donošenja potrebnih zakonodavnih odluka.

U 2012. godini provode se prve isplate po OPS-u. Zakon o isplatama financiranog dijela mirovine Državna duma usvojila je krajem 2011., ali zahtijeva značajnu reviziju i donošenje dodatnih propisa. Sva četiri resora trebala bi sudjelovati u doradi zakonske regulative, što implicira da postoji velika vjerojatnost da regulatorni okvir neće biti gotov do predviđenog roka i postoji rizik od neisplate mirovina prema zakonu. A problemi s isplatom prvih mirovina mogu nanijeti ozbiljan udarac ugledu NPF-a. Prisutnost jedinstvenog profila regulatora industrije pomogla bi spriječiti situacije slične onoj koja je nastala tijekom donošenja i finalizacije zakona o platnom prometu.

Sporovi oko svrsishodnosti uvođenja jedinstvenog regulatora u segmentu mirovina traju već duže vrijeme. Međutim, nedavno su se menadžeri NPF-a pretežno izjasnili za njegovo stvaranje. Tako, prema rezultatima interaktivne ankete koju je proveo rejting agencija ExpertRA, u okviru IV. godišnje konferencije „Budućnost tržišta mirovina“, velika većina upravitelja mirovinskih fondova (88%) bila je sigurna da je za skladan razvoj tržišta mirovina potreban jedinstven regulator. Istodobno, većina sudionika interaktivne ankete smatra da bi FSFM ili zasebno tijelo pri FFMS-u (67%) trebao postati regulator profila.

Demografski rizik u aktivnostima NPF-ova posljedica je promjena stanja demografske situacije. Zamjetno raste broj stanovništva u dobi za odlazak u mirovinu. Prema prognozama Rosstata, u sljedećih 20 godina omjer između stanovništva u radnoj i mirovinskoj dobi pogoršat će se jedan i pol puta. Do 2050. godine, prema prognozama UN-a, taj će se omjer smanjiti gotovo 2,5 puta. Ako pogledate 100-godišnju dinamiku od 1950. do 2050., možete vidjeti da se broj umirovljenika po radniku povećao pet puta. Prema podacima Rosstata za 2011., prosječni životni vijek u Rusiji bio je 69 godina. Istodobno, postoji trend stalnog povećanja očekivanog životnog vijeka kao rezultat poboljšanja njegove kvalitete i uvjeta rada. Na primjer, prosječni životni vijek žena u Rusiji od 1940. porastao je za 44% s 42 na 74 godine. Jasno je da u takvim uvjetima mehanizam mirovinskog sustava ne može funkcionirati bez ozbiljnih promjena. Stoga se sada postavilo pitanje podizanja dobi za odlazak u mirovinu u Ruskoj Federaciji. Ova okolnost, pak, može značajno utjecati na aktivnosti NPF-ova.

Potrebno je uzeti u obzir navedene rizike, kao i uzeti u obzir mogućnost drugih rizika. Isključivanje rizika iz razmatranja može dovesti do viška iznosa preuzetih obveza fonda za isplatu mirovina nad iznosom formirane mirovinske pričuve. Unatoč činjenici da će se aktuarske pogreške pojaviti, možda ne u prvim godinama rada NPF-a, one će vjerojatno imati negativan utjecaj na pouzdanost fonda. Iz navedenog možemo zaključiti da je postizanje apsolutne pouzdanost NPF-a nemoguće, međutim, skup poduzetih mjera koje uzimaju u obzir sve kategorije rizika, u velikoj mjeri pridonosi poboljšanju pouzdanosti NPF-ova.

NPF-ovi su već stvorili društveno značajnu osnovu za nedržavni sustav financiranih mirovina. Za njegov razvoj potrebno je promijeniti format državne regulacije NPF-ova, uvesti standardizaciju i povećati pouzdanost sudionika. Postupni prijelaz sa stroge restriktivne politike u području plasmana mirovinskih fondova na pravila razboritog ulaganja, razvoj vlastitih sustava upravljanja rizicima u fondovima i društvima za upravljanje, kao i izgradnja jasnijih odnosa s društvima za upravljanje trebali bi postati prioritetna područja poboljšanje poslovnih procesa NPF-ova kako bi se ojačala njihova pouzdanost.

21.05.18 114 737 46

Kako sam tajno prebačen u lijevi fond i koliko me to koštalo

Krajem 2017. godine nazvali su me iz jednog nedržavnog mirovinskog fonda i rekli su mi da sam sada njihov klijent.

Aleksej Kašnjikov

patio od prevaranata u NPF-u

Nikakve ugovore nisam sklopio ni s kim, a kad sam to počeo prebirati, pokazalo se da mi je zapravo ukradeno 80.000 R od moje buduće mirovine.

Jedno vrijeme sam i sam radio kao agent NPF-a, ali čak ni poznavanje svih trikova osiguravatelja nije me spasilo. U ovom članku ću vam reći kako vas beskrupulozni agenti NPF-a mogu potajno prevariti.

Ovaj članak samo je početak moje borbe protiv prevaranata. Kada bude bilo kakvog nastavka, nadopunit ću članak i prijaviti ga na društvenim mrežama - pretplatite se. Ali dok kaznim prevarante, može proći puno vremena, a vi se sada morate zaštititi od njih, stoga nemojte čekati da se moja situacija riješi - budite unaprijed spremni.

Kakav NPF i kakve veze ima starost s tim

Naša buduća mirovina podijeljena je na dva dijela: osiguranje i kapitalizirani dio.

Osiguravajuća mirovina je novac ljudi iz budućnosti. Kad ti budeš star, a netko drugi bude mlad, mlade će ti baciti u mirovinu. Koliko ćete u tom dijelu dobiti ovisi o mnogo faktora, od vašeg iskustva do razmjera imperijalnih ambicija naše zemlje. Na visinu osigurane mirovine možemo značajno utjecati, osim možda poboljšanjem demografske situacije u zemlji, tako da će u našoj starosti u Rusiji biti mnogo radno sposobnih poreznih obveznika.

Kapitalna mirovina je vaš vlastiti novac, koji vam je država omogućila da unaprijed izdvojite za starost. Pa vi biste sadašnjim umirovljenicima dali sva svoja izdvajanja, a sada dio možete ostaviti na računu. Ne možete učiniti ništa s financiranom mirovinom - i tada će vaš osiguravatelj biti Mirovinski fond Ruske Federacije, koji će prema zadanim postavkama poslati štednju društvu za upravljanje VEB. Ljudi koji izaberu ovu opciju nazivaju se "tihi".

Možete svjesno odabrati Mirovinski fond Ruske Federacije kao svog osiguravatelja tako što ćete napisati izjavu o tome. Tada ćete također ostati u FOJ-u, ali se nećete smatrati "tihom osobom". Također možete uložiti kapitaliziranu mirovinu kroz nedržavni mirovinski fond (NPF) i primati prihod s njim. Ako prihodi budu dobri i u idućih 25 godina nitko ih ne odluči iskoristiti za imperijalne ambicije naše zemlje, onda ćete u starosti imati od čega živjeti.

To je isto kao da sada dio svoje plaće ulažete u dionice i obveznice. Ulažete, investicije donose prihode, a u starosti od tog novca dobivate mirovinu. Sada zamislite da ne ulažete vi osobno, nego neko društvo za upravljanje koje skupi mnogo novca od stanovništva, uloži tu hrpu u financijske instrumente i ostvari profit. Ova tvrtka je NPF - nedržavni mirovinski fond.

Nedržavni mirovinski fondovi zarađuju od dobiti koju ostvaruju za svoje štediše, pa se natječu za klijente. Što više klijenata, to više novca a što je potencijalni profit veći. Ponekad, u potrazi za prometom, fondovi počnu igrati nepoštenu igru - i razgovarajmo o tome.

NPF agenti

Nedržavni mirovinski fondovi su financijske kompanije, bave se novcem: milijun tamo, milijun ovdje, kupio papir, prodao papir, debitno-kreditno. Nemaju uvijek mrežu ureda diljem Rusije i vlastite prodavače.

Kako bi privukli novac od stanovništva, NPF-ovi se često obraćaju uslugama agenata. Agent prodaje usluge NPF-a uz naknadu - to može biti osoba ili tvrtka. Na primjer, NPF može pregovarati s promoviranom bankom tako da ona prodaje usluge ovog NPF-a svojim klijentima. Za svaki sklopljeni ugovor NPF plaća naknadu banci. Svi su sretni.

Agenti mogu biti banke, trgovine, vlasnici web stranica, vaš poštar, vaš Apple trgovac, vaš poslodavac, pa čak i sve vrste sumnjivih likova. Općenito, NPF nije važan preko koga ste sklopili ugovor: glavna stvar je da pristajete prenijeti svoj novac na ovaj NPF. A agentu je najvažnije sastaviti papire i dobiti svoju naknadu. Nije svima bitno, pa ispada...

Fond radi s agentima izravno ili preko brokera

Rani prijenos u drugi NPF

Država želi da odaberete jedan mirovinski fond i da tamo ostavite novac na duže vrijeme. Dakle, prema zakonu, jednom u pet godina možete prijeći iz jednog fonda u drugi bez financijskih gubitaka. Ako prijeđete prije, izgubit ćete sav prihod od ulaganja.

Upravo to se meni dogodilo. Godine 2015. potpisao sam ugovor s NPF "Doverie". Tada je na štednom računu bilo 33 000 R. Dvije godine moj NPF je ulagao novac, a ja sam primao prihod. Kad sam prijevarom prebačen u novi NPF, sve što sam zaradio je izgorjelo, a prvobitnih 33.000 R ostalo je na računu.

Ali gubicima tu nije bio kraj. Činjenica je da se novac iz jednog NPF-a u drugi ne prenosi jasno 1. siječnja, već u razdoblju od 1. siječnja do 1. travnja. To jest, ako je tijekom tog razdoblja financirana mirovina već napustila stari NPF, ali još nije ušla u novi, tada tijekom tog razdoblja nećete primati ni prihode. Zapravo, novac se može zamrznuti, kasnije će biti prebačen na novi račun - u mom NPF-u rekli su mi da se ponekad rok odgađa do rujna. Uz prinos od 10%, gubici se povećavaju sa 6930 na 8000 R.

Bio sam prilično zadovoljan prinosom svog starog NPF-a - 10%. To je dvostruko veća stopa inflacije. Sada imam 35 godina, imam još najmanje 25 godina do mirovine. Sve to vrijeme, izgubljeni novac bi nastavio raditi. Uz prinos od 10%, 8 000 R do 2042. bi se pretvorilo u 80 000 R! Ovaj iznos će mi nedostajati zbog činjenice da me je 2017. netko odlučio prebaciti u drugi NPF.

Kako prevaranti varaju u NPF

Neki agenti tajno od klijenta vrše prijenos iz jednog NPF-a u drugi: glavno je od njega dobiti podatke o putovnici i SNILS broj. Za svakog dovedenog klijenta agent dobiva od 500 do 5000 R, ovisno o iznosu na računu budućeg umirovljenika.

Dok sam radio kao agent, naša tvrtka je koristila samo legalne načine pronalaženja klijenata. Najčešći su posjeti od vrata do vrata i održavanje sastanaka zaposlenika u velikim organizacijama. Osim toga, takozvana cross-selling bila je široko rasprostranjena, kada su kreditni menadžeri u bankama ili trgovinama djelovali kao agenti. Predložili su da klijenti sklope ugovor s NPF-ovima kada dobiju kredit ili kupe robu na kredit. Prije potpisivanja ugovora klijentu je uvijek rečeno kakav fond zastupamo, kolika je njegova isplativost itd.

Width="1350" height="1424" class=" outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> 2013. kad sam radio za brokersku kuću - agent , NPF plaća od 1200 do 1500 R za svakog klijenta

Kako varaju kad obilaze stanove

Ponekad agenti varaju kada idu od vrata do vrata, kada možete razgovarati s osobom jedan na jedan, bez svjedoka. Na primjer, agenti se predstavljaju kao zaposlenici mirovinskog fonda. S gledišta zakona, ovdje je sve čisto, jer je NPF također mirovinski fond, samo nedržavni. Potencijalni klijent, s druge strane, misli da su mu došli iz mirovinskog fonda Ruske Federacije i vjeruje gostu.

Ponuda ugovora, agenti mogu zastrašiti, rekavši da je potrebno potpisati, inače možete izgubiti dio svoje buduće mirovine. Usput, ovo je također poluistina: agent može pokazati profitabilnost fonda - ako je veći od vašeg trenutnog NPF-a, tada je dio buduće mirovine stvarno izgubljen.

Naši konkurenti čak su otvorili tvrtku s imenom "Gosfond", izdali agentima certifikate s takvim natpisom - i prodaja je porasla. Savjesni NPF-ovi to nikada ne rade - imamo izraz "Ja sam iz mirovinskog fonda" zabranjen je.

Jedna od mojih klijentica ispričala je kako su joj agenti došli kući i rekli da je naš fond zatvoren i da mora hitno potpisati ugovor s novim NPF-om. Zapravo, naša se tvrtka jednostavno spojila s drugim NPF-om i promijenila ime. Konkurenti su saznali za to i počeli plašiti kupce.

Agenti su dolazili i kod mene kući. Pustio sam ih unutra iz profesionalnog interesa. Koristili su ovu tehniku: tražili su SNILS "za provjeru", odmah su negdje nazvali i rekli mi da više nisam u bazi podataka kupaca i da hitno treba ponovno izdati ugovor. Zapravo, provjerili su SNILS s kombiniranom bazom podataka nekoliko NPF-ova, ali ja nisam bio tamo, jer moj fond jednostavno nije tamo dostavio podatke.

Kako varati tijekom dodatne prodaje

Zaposlenik banke, osiguravajućeg društva ili mikrofinancijske organizacije može istovremeno raditi za NPF. U tom slučaju može vam se dati potpisati ugovor pod krinkom drugih dokumenata. Recimo, kada tražite kredit u trgovini i potpisujete se na veliki broj papira. Mogu reći da je ovo ugovor o osiguranju, besplatan je.

Mnoge agencije za zapošljavanje rade na ovaj način. Zadatak je olakšan činjenicom da su za zapošljavanje potrebni isti dokumenti kao i za sklapanje OPS sporazuma: putovnica i SNILS. Kandidati dolaze u agenciju za zapošljavanje i ispunjavaju obrazac za traženje posla. Zapravo, daju im se potpisati zahtjev i upitnik za prijenos u NPF. Građanima se nakon popunjavanja upitnika javlja da će dobiti poziv. Morat će potvrditi da pristaju na prijelaz, a potom će biti kontaktirani za posao. Kada klijent potvrdi prijenos u NPF, možda će mu doista biti ponuđena neka slobodna radna mjesta, ili će možda čak zaboraviti na to.

Jedan mi je klijent ispričao kako je u njihovo selo došao nepoznat čovjek i rekao da vrbuje ljude za posao. Pod tom je izlikom skupljao podatke o putovnicama i SNILS-u od onih koji su htjeli pronaći posao, a zatim im dao neke papire da potpišu i otišao. Nitko nije dobio posao, ali iduće godine svi su dobili obavijest o prelasku na NPF.

OPS ugovor u tri primjerka. Ugovor će biti ukupno u 3 primjerka od kojih će svaki biti potpisan najmanje na dva mjesta.
Prijave za prijevremeni transfer. Obično, za svaki slučaj, klijentima se daju dvije prijave za potpisivanje odjednom: o prijenosu iz PFR u NPF i o prijenosu iz NPF u NPF.
Suglasnost za obradu osobnih podataka.

Krivotvorenje potpisa

Krivotvorenje potpisa već je kazneno djelo. Prevarant prima putovnicu i SNILS, krivotvori potpise, predaje dokumente NPF-u - čini se da je on sam prodao usluge osobi. Klijent saznaje da je prešao u novi NPF samo nekoliko mjeseci kasnije, nakon što je primio pismo od starog.

To se dogodilo u mom slučaju. Kako sam kasnije saznao, zaposlenik banke u kojoj sam dobio karticu prebacio me u novi fond. Skenirala je moju putovnicu i SNILS, koji je bio u omotu putovnice, tiho ispunila dokumente i prijavila fondu: "Evo, kažu, doveli su vam novog klijenta, dajte mi novac."

Teško je izbjeći takvu situaciju, jer slučajevi kada se od nas traže kopije putovnice i SNILS-a nisu rijetki. Istodobno, sami nedržavni mirovinski fondovi pokušavaju se boriti protiv prijevara. Na primjer, nazovu i razjasne je li klijent stvarno sklopio ugovor - tako provjeravaju integritet svojih agenata.

Neki NPF-ovi od agenata traže fotografiju putovnice klijenta. Istina, prevaranti uspijevaju zaobići te prepreke, kupuju baze podataka skeniranih dokumenata, unose svoje telefonske brojeve u ugovor kako bi odgovorili na pozive NPF-ova u ime klijenata.

Jedan od mojih kolega iz NPF-a rekao mi je da prevaranti otvaraju cijele tvornice za proizvodnju lažnih ugovora: zapošljavaju posebne ljude koji krivotvore potpise, drugi zaposlenici se javljaju na telefone NPF-a, potvrđujući prijelaz, a drugi predaju dokumente.

Prema zakonu, krivotvorenje potpisa, davanje preslike putovnice i odgovaranje klijentu telefonom još uvijek nije dovoljno za prijenos mirovine. Nakon toga se moj identitet i potpisi ovjeravaju jednom od tri opcije: osobnim odlaskom u FIU ili MFC, uz pomoć javnog bilježnika ili elektroničkim potpisom. Tko je potvrdio moj identitet, još ne znam. Moj novi NPF ignorirao je ovo pitanje i sada čekam odgovor od Mirovinskog fonda.

Kako provjeriti je li vaš novac siguran

Neće uspjeti saznati jeste li prebačeni prije roka bez vašeg znanja sve dok novac ne pređe iz jednog NPF-a u drugi. U starom fondu doznaju da je klijent ispao, već zapravo - iz PFR-a. Dobit ćete pismo u kojem se navodi da je vaš novac u novom NPF-u, također tek nakon prijenosa.

Stoga morate redovito provjeravati jeste li promijenili NPF. Možete ga provjeriti na web stranici javnih usluga odabirom odjeljka "Obavijest o statusu osobnog računa u PFR" na svom osobnom računu:

Kliknite "Dobijte uslugu", a zatim "Dobijte sve pojedinosti":

Kada se izvod otvori, vidjet ćete sve odbitke svojih poslodavaca i vašeg osiguravatelja, kao i datum stupanja na snagu ugovora s njim:

Iznos financirane mirovine i profitabilnost ne odražavaju se u izjavi, mogu se pronaći u fondu - na web stranici ili pozivom na telefonsku liniju.

Sporazum ne stupa na snagu odmah, nego sljedeće godine. Ako ste se čitajući ovaj članak sjetili da ste nedavno potpisali tako nešto, imate priliku vratiti se na stari NPF bez financijskih gubitaka. Pronađite telefonski broj novog fonda na njihovoj web stranici ili u svom primjerku ugovora i saznajte kako otkazati prijenos.

Što učiniti

Ako saznate da je financirani dio mirovine tajno od vas prebačen u novi NPF, idite na sud tražeći da se ugovor proglasi nevažećim. Novac, zajedno s akumuliranim prihodom, bit će vraćen u roku od 30 dana - u takvoj situaciji primjenjuje se poseban postupak prijenosa kapitalizirane mirovine.

Da biste to učinili, zatražite preporučenom poštom od svog novog fonda ugovor i privolu za obradu osobnih podataka koju ste navodno potpisali. Mogu se koristiti kao dokaz na sudu. Kad sam dobio svoje dokumente, vidio sam da su potpisi za mene napravljeni tuđom rukom. Sada sam podnio tužbu.

Možete ići na sud čak i ako ste sami potpisali ugovor, ali vam nije rečeno o gubitku isplativosti. Kao što praksa pokazuje, sudovi također zadovoljavaju takve zahtjeve.

Upamtite da je zakon na vašoj strani. Ako sami niste potpisali ugovor ili ste dovedeni u zabludu, onda sve možete dokazati na sudu.

Nažalost, mnogi ljudi, kada saznaju za prijenos u novi NPF, jednostavno odmahuju rukom na to: kažu, novac je mali, zašto se sada mučiti, možda će novi fond biti bolji. Ovdje postoje tri stvari koje treba razumjeti:

Sada je novac mali, ali za 10-20 godina naići će na značajan interes.
Izbor osiguravatelja iz obveznog mirovinskog osiguranja Vaše je zakonsko pravo. Ako niste odabrali ovaj NPF, nema razloga da ostanete u njemu.
Najvjerojatnije ćete samo trebati prikupiti dokumente i pojaviti se na sudskom ročištu. Moji odvjetnici kažu da oni tamo nisu potrebni i da sve mogu sama.

Zapamtiti

Ako promijenite NPF više od jednom svakih pet godina, izgubit ćete prihod od ulaganja.
Čini se da se mali izgubljeni iznosi prihoda od ulaganja za mirovinu mogu pretvoriti u desetke ili čak stotine tisuća rubalja.
Pažljivo pročitajte sve dokumente koje potpisujete prilikom dobivanja kredita ili zaposlenja (i općenito uvijek).
Vaša putovnica i SNILS dovoljni su da vas prevaranti prebace na novi NPF.
Ako ste postali žrtva beskrupuloznih agenata, žalite se svom novom NPF-u, Mirovinskom fondu Ruske Federacije i Središnjoj banci.
Da biste vratili financirani dio mirovine i prihoda, obratite se sudu s tužbom za priznavanje OPS sporazuma nevažećim.