panellar
Sug'urtalangan mol-mulk ta'tilda xotirjamlik garovidir. Mulkni sug'urtalash

Sug'urtalangan mol-mulk ta'tilda xotirjamlik garovidir. Mulkni sug'urtalash

"Moliya gazetasi. Viloyat soni", 2006 yil, N 36

Mulkni sug'urtalash jarayoni sug'urta shartnomasini tayyorlash va undan foydalanishni o'z ichiga oladi, bunda sug'urtalovchi ma'lum haq evaziga (sug'urta mukofoti (baza), sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sug'urtalangan yoki boshqa shaxs - foyda oluvchiga zararni qoplash majburiyatini oladi. - sug'urtalangan mulkka yoki sug'urta qildiruvchining boshqa mulkiy manfaatlariga etkazilgan zarar uchun.

Shartnomaga nima kiritilgan

Tomonlar - mulkni sug'urtalash shartnomasi taraflari quyidagilar bo'yicha kelishuvga kelishlari kerak: mulkiy manfaatlar ob'ektlari; sug'urta ob'ektlari; sug'urta tavakkalchiligi; sug'urta summasi; sug'urta mukofoti (baza); mulkni sug'urtalash shartnomasining amal qilish muddati.

Mulkni sug'urtalash ob'ektlari mulkiy manfaatlar bilan bog'liq bo'lishi mumkin, xususan:

mulkka egalik qilish, foydalanish va uni tasarruf etish bilan (mulk sug'urtasi);

boshqa shaxslarga etkazilgan zararni qoplash majburiyati bilan (fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish);

tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish bilan (tadbirkorlik risklarini sug'urtalash).

Sug'urtalangan shaxsning mulkiy manfaatlari bevosita sug'urta ob'ektlari bilan bog'liqdir. Sug'urta ob'ektlari quyidagilar bo'lishi mumkin: binolar, inshootlar, tugallanmagan qurilish, uzatish moslamalari, energiya, ishchi va boshqa mashinalar, asbob-uskunalar, inventar, mahsulotlar, xom ashyo, materiallar, tovarlar, uy-ro'zg'or buyumlari, eksponatlar va boshqa mulk turlari.

Sug‘urta qildiruvchi o‘zining mol-mulkini ma’lum tavakkalchiliklardan sug‘urtalash niyati borligini e’lon qiladi va sug‘urta ob’yektlarining inventarizatsiyasini taqdim etadi.

Mulkni sug'urtalashning maqsadi etkazilgan zararni qoplashdir. Sug'urta hodisasi sodir bo'lgandan keyin sug'urtalangan shaxs sug'urta hodisasi sodir bo'lgunga qadar mavjud bo'lgan moliyaviy ahvolini saqlab turishi shart.

Shu munosabat bilan sug'urta munosabatlarining muhim elementi sug'urtalangan mulkning qiymatini aniqlashdir. Sug'urta summasi - sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urta shartnomasi bo'yicha sug'urtalovchi javobgar bo'lgan summadir. Odatda mulk qiymatiga teng yoki undan kam bo'ladi. Biroq, sug'urtalanuvchi bo'lgan hollarda jismoniy shaxs turar-joy binolarini sug'urta qiladigan, qishloq uylari, kvartiralar yoki uy-ro'zg'or mulki, ko'pincha "eski uchun yangi" tamoyili qo'llaniladi, bu almashtirish qiymati bo'yicha sug'urta qilishni o'z ichiga oladi.

Ko'char mulkni sug'urta qilish bilan bog'liq shartnoma munosabatlarining muhim nuqtasi sug'urta joyini aniqlashdir. Odatda polis egasi sug'urtalangan ob'ektning joylashgan joyini ko'rsatadi. Agar u bir nechta hududlardan foydalansa, bu sug'urta shartnomasida ko'rsatilishi kerak.

Sug'urtalovchi sug'urta tariflarini hisobga olgan holda sug'urta mukofoti (badallari) miqdorini hisoblab chiqadi.

San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 930-moddasiga binoan, mulk sug'urta shartnomasi bo'yicha yuridik shaxs (sug'urta qildiruvchi yoki naf oluvchi) foydasiga sug'urta qilinishi mumkin, aks holda. huquqiy akt yoki ushbu mulkni saqlab qolish uchun manfaatdorlik shartnomasini tuzish. Sug'urtalangan yoki naf oluvchi sug'urtalangan mulkni saqlab qolishdan manfaatdor bo'lmasa, tuzilgan mulkni sug'urtalash shartnomasi haqiqiy emas. Naf oluvchi foydasiga bunday shartnoma foyda oluvchining nomi yoki nomi ko'rsatilmagan holda tuzilishi mumkin (sug'urta "kimning hisobidan").

Bunday shartnomani tuzishda sug'urta qildiruvchiga sug'urta polisi taqdim etiladi. Sug'urta qildiruvchi yoki foyda oluvchi bunday shartnoma bo'yicha huquqlarni amalga oshirganda, sug'urtalovchiga polisni taqdim etish kerak.

Shartnomalarni bajarish bosqichlari

Mulkning yo'qolishi (yo'q bo'lib ketish), etishmovchilik yoki shikastlanish xavfi bilan bog'liq sug'urta shartnomalarini hujjatlashtirish quyidagi bosqichlarni o'z ichiga oladi: tayyorgarlik; shartnoma tuzish; shartnomani saqlash; mulkni sug'urtalash shartnomasini bajarish.

Tayyorgarlik bosqichi quyidagilarni o'z ichiga oladi:

arizani sug'urta qildiruvchi tomonidan ro'yxatdan o'tkazish;

mol-mulk inventarizatsiyasini tuzish;

sug'urta uchun da'vo qilingan mulkni baholash.

Shartnomani tuzish bosqichi mulkni sug'urtalash shartnomasining o'zi va (yoki) polis bilan rasmiylashtiriladi. Ushbu fakt tuzilgan sug'urta (qo'shma sug'urta) shartnomalari reestrida qayd etiladi. Shu bilan birga, sug'urta tashkilotining buxgalteriya bo'limiga mol-mulkni sug'urtalash bilan bog'liq risklar, sug'urta mukofotlari (badallari), shartnomani to'lash shartlari, sug'urta shartnomasining amal qilish muddati va shartlari to'g'risidagi ma'lumotlar aks ettirilgan xabarnoma yuboriladi. javobgarlikning boshlanishi.

Mulkni sug'urtalash shartnomasini saqlash quyidagilarni o'z ichiga oladi:

shartnoma shartlariga o'zgartirishlar kiritish;

individual sug'urta hodisalari uchun to'lovlar;

sug'urtalangan mulkning holati va undan foydalanish ustidan nazorat qilish.

Agar sug'urta shartnomasining amal qilish muddati davomida buxgalteriya hisobi yoki soliq hisobi tizimiga qo'shimcha yozuvlarni kiritishni talab qiladigan o'zgarishlar ro'y bersa, mol-mulkni sug'urtalash shartnomasi shartlarini o'zgartirish to'g'risida buxgalteriya bo'limiga xabar yuboriladi. Shunga ko'ra, buxgalteriya hisobida qo'shimcha yozuvlar kiritiladi. Yozuvlar uchun asos sug'urta shartnomasiga kiritilgan o'zgartirishlar asosida tuzilgan buxgalteriya hisobi hisoblanadi.

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sug'urta hodisasi sodir bo'lganligi to'g'risida dalolatnoma tuziladi. Sug'urta hodisasining ro'y berganligi to'g'risidagi fakt zararlar va muddatidan oldin bekor qilingan sug'urta (qo'shma sug'urta) shartnomalari reestrida qayd etiladi.

Muayyan mol-mulkning yo'qolishi (yo'q bo'lib ketish), etishmovchilik yoki shikastlanish xavfi bilan bog'liq bo'lgan mulkni sug'urta qilish shartnomasini tuzish jarayoni sug'urtalangan shaxsning yozma arizasi bilan boshlanadi. Arizada sug'urta ob'ekti (ob'ektlari) to'g'risidagi barcha zarur ma'lumotlar bo'lishi kerak. Shu bilan birga, sug'urta qildiruvchi sug'urta hodisasi yuzaga kelishi mumkin bo'lgan o'ziga ma'lum bo'lgan barcha holatlar to'g'risida sug'urtalovchini xabardor qilishi shart. Ushbu ma'lumot sug'urtalovchiga sug'urta hodisasi ehtimolini va sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda mumkin bo'lgan zarar miqdorini aniqlash uchun zarurdir. Agar sug'urta qildiruvchi ataylab yolg'on ma'lumot bergan bo'lsa, sug'urtalovchi butun sug'urta shartnomasini yoki uning bir qismini haqiqiy emas deb topishni talab qilishi mumkin.

Shu bilan birga, sug'urta qildiruvchi sug'urtalovchiga sug'urta qilmoqchi bo'lgan mol-mulkning inventarizatsiyasini taqdim etadi.

Mulkni sug'urtalash shartnomasi sug'urtalovchi tomonidan sug'urta qilish uchun mo'ljallangan mol-mulkni tekshirish bilan tuziladi. Sug'urtalangan shaxs tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlardan xavf darajasi to'g'risida tegishli xulosa chiqarish qiyin bo'lsa, tekshirish zarur. Bunday tekshiruvlarni o'tkazish va xavf darajasi va mulkning haqiqiy qiymati bo'yicha xulosalar tayyorlashni mutaxassislarga topshirish maqsadga muvofiqdir.

Bir hil mol-mulkni sug'urtalashda sug'urtalovchi sug'urta qildiruvchi tomonidan taqdim etilgan hujjatlar asosida xavf darajasini baholashi mumkin.

Agar sug'urta qildiruvchi tomonidan mol-mulk to'g'risida taqdim etilgan ma'lumotlar uning haqiqiy holatiga, nomiga, sifatiga, sug'urta qiymatiga mos kelmasa, sug'urtalovchi sug'urta tovonini to'lashdan to'liq yoki qisman voz kechishga haqli. standart qoidalar yoki shartnomani San'atning 3-bandiga muvofiq haqiqiy emas deb topishni talab qilish. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 944-moddasi.

Shu bilan birga, sug'urtalangan shaxs o'ziga taqdim etilgan ma'lumotlarni tahlil qilish yo'li bilan tavakkalchilikni baholash natijalari bo'yicha sug'urtalovchi tomonidan chiqarilgan xulosalarga rozi bo'lmaslik huquqiga ega. U sug'urtalovchining ma'lumotlaridan farq qiladigan dalillarni taqdim etishi mumkin.

Sug'urta qildiruvchining arizasida ko'rsatilgan ma'lumotlar, mol-mulkni inventarizatsiya qilish va mulkning sug'urta qiymatini baholash asosida sug'urtalovchi mulkni sug'urta qilish shartnomasini tuzish to'g'risida qaror qabul qiladi.

Shartnomaning asosiy tafsilotlari

Mulkni sug'urtalash shartnomasi har qanday shaklda tuziladi va quyidagi ma'lumotlar va rekvizitlarni o'z ichiga olishi kerak: shartnoma raqami; sarlavha; kirish qismi; umumiy shartlar; individual sharoitlar; maxsus shartlar; sug'urta summasini to'lash shartlari; shartnomani muddatidan oldin bekor qilish shartlari; shartnomaning yurisdiktsiyasi; tomonlar imzosi.

Mulkni sug'urtalash shartnomasi matni sug'urtalovchi tomonidan tuziladi. Bunday holda, sug'urtalangan shaxs uchun aniq va tushunarli so'zlardan foydalanish kerak. Har qanday noaniqliklar va noaniqliklar sug'urtalangan shaxs foydasiga talqin qilinadi.

Sug'urta shartnomasining raqami sug'urtalovchi tomonidan belgilanadi.

Shartnomaning nomi sug'urta kompaniyasining nomi, sug'urta kompaniyasining bosh ofisining manzili, telefon raqamlari va boshqa zarur ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.

Kirish qismida (preambula) sug‘urta qildiruvchining arizasi asosida tomonlarning muayyan turdagi sug‘urta shartnomasi tuzilganligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar mavjud.

Muayyan mulkning yo'qolishi (yo'q bo'lishi), etishmovchilik yoki shikastlanish xavfi bilan bog'liq sug'urta shartnomalari quyidagilardan iborat:

mulkni sug'urta qilish yuridik shaxslar;

jismoniy shaxslarning mulkini sug'urta qilish.

Yuridik shaxslarning mol-mulkini sug'urta qilish ob'ektlari quyidagilardir:

quruqlikdagi transport vositalarini ixtiyoriy sug'urta qilish;

havo transporti vositalarini ixtiyoriy sug'urta qilish;

suv transporti vositalarini ixtiyoriy sug'urta qilish;

yuklarni ixtiyoriy sug'urta qilish;

Jismoniy shaxslarning mol-mulkini sug'urtalash ob'ektlari quyidagilardir:

kvartirani ixtiyoriy sug'urta qilish;

qishloq uylari, dachalar, bog 'uylarini ixtiyoriy sug'urta qilish;

avtotransport vositalarini ixtiyoriy sug'urta qilish;

uy-joy mulkini ixtiyoriy sug'urta qilish;

boshqa turdagi mulkni ixtiyoriy sug'urta qilish.

Shartnomaning umumiy shartlari quyidagilarni belgilaydi: sug'urtalangan risklar ro'yxati; taqdim etilgan kafolatlar turi; tomonlarning o'zaro majburiyatlari. Umumiy shartlar muayyan turdagi mulkni sug'urta qilish qoidalariga asoslanib belgilanadi.

Muayyan mulkni yo'qotish (yo'q qilish), etishmovchilik yoki shikastlanish xavfi bilan bog'liq mulkni sug'urtalash shartnomasini tuzishda sug'urta shartnomasiga kiritilgan sug'urta risklariga alohida e'tibor beriladi. Eng keng tarqalgan turlari:

mulkni yong'indan sug'urtalash;

suvning shikastlanishidan mulkni sug'urtalash;

mulkni o'g'irlikdan sug'urta qilish;

mulkni tabiiy ofatlardan sug'urtalash;

baxtsiz hodisalardan mulkni sug'urtalash;

texnik xavflardan mulkni sug'urtalash.

Sug'urtalangan risklar ro'yxati tomonlar - sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchining kelishuvi bilan belgilanadi.

Shartnoma shartlari quyidagilarni nazarda tutadi:

sug'urtalangan mijoz to'g'risidagi ma'lumotlar;

sug'urta summasi (sug'urta summasining hajmi);

sug'urta summasi to'lanadigan sug'urta hodisalarini aniqlash va sanab o'tish;

sug'urta mukofoti (miqdori, to'lov shakli, to'lash tartibi);

shartnomaning amal qilish muddati (mulkni sug'urtalash shartnomasining boshlanishi va tugash sanasi);

maxsus qo'shimchalar (sug'urta ob'ekti, sug'urtalangan mulkning joylashgan joyi yoki xavf o'zgartirilganda shartnoma mazmunini o'zgartirish shartlari).

Mulkni sug'urtalash shartnomasining maxsus shartlari quyidagilarni belgilaydi:

sug'urta kafolatlaridan istisnolar (masalan, harbiy harakatlar natijasida etkazilgan zararlar, Fuqarolar urushi, fuqarolik tartibsizliklari va ish tashlashlar, musodara qilish, rekvizitsiya qilish, hibsga olish, harbiy yoki fuqarolik organlarining buyrug'i bilan mulkni yo'q qilish, yadroviy portlash, radioaktiv ifloslanish, sug'urtalangan shaxsning qasddan, qo'pol ehtiyotsizligi va boshqalar).

Shartnoma bo'yicha sug'urta qoplamasi qamrab olinmaydigan mulk turlari fuqarolarning mulkiy sug'urtasi shartlari bilan belgilanadi;

sug'urtalangan mol-mulkning sug'urta summasining ma'lum foizi doirasida yoki ma'lum miqdorda belgilanadigan chegirma. Chegirma sug'urtalangan mulkning umumiy qiymatiga ham, alohida mulk ob'ektlarining qiymatiga ham qo'llanilishi mumkin;

shartnomani o'zgartirish shartlari (sug'urta shartnomasi shartlari tomonlarning kelishuvi bilan o'zgartirilishi mumkin);

keyingi sug'urta mukofotini to'lashda kechiktirishni berish: shartnomada kechiktirishlarni taqdim etishni qayta ishlash shartlari va tartibi ko'rsatilgan. Bundan tashqari, to'langan sug'urta mukofotining (bazasining) ulushiga qarab sug'urta summasi yoki sug'urta shartnomasi muddatining mumkin bo'lgan o'zgarishi nazarda tutilgan.

Sug'urta shartnomasi sug'urta hodisasi mavjudligini tasdiqlovchi dalillarni taqdim etish tartibini belgilaydi; sug'urta summasini to'lash shartlarini bajarish.

Mulkni sug'urtalash shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlari odatda sug'urta turi bo'yicha qoidalarda belgilangan shartlarga mos keladi.

Shartnoma sug'urta shartnomasi taraflari o'rtasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan nizolarni hal qilish tartibini belgilaydi.

Sug'urta shartnomasi sug'urtalovchi - sug'urta tashkilotining rahbari yoki u vakolat bergan shaxs tomonidan imzolanadi; sug'urtalangan shaxs tomonidan - sug'urtalangan.

M. Romanova

soliq maslahatchisi

Rossiya Federatsiyasi

Tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urta qilish shartnomasining boshqa sug'urta shartnomalari (mulk va javobgarlik) bilan bog'liqligi muammolari o'rganiladi. Ko'rib chiqilayotgan sug'urta turining xususiyatlarining dolzarb va munozarali masalasi tahlil qilinadi.

Ushbu maqola https://www.site dan ko'chirildi

Jurnal sahifalari: 64-67

R.R. Pospelov,

Aspirant, Uzoq Sharq yuridik fakulteti fuqarolik va tadbirkorlik huquqi kafedrasi assistenti federal universitet, Rossiya, Vladivostok [elektron pochta himoyalangan]

Kalit so'zlar: tadbirkorlik tavakkalchiligi, huquq, sug'urta ishi, mulk, foiz, sug'urta.

Rossiya Federatsiyasining 1996 yildagi Fuqarolik Kodeksiga (bundan buyon matnda - Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi) va Rossiya Federatsiyasining 1992 yil 27 noyabrdagi 4015-I-sonli "Rossiya Federatsiyasida sug'urta biznesini tashkil etish to'g'risida" gi qonuniga muvofiq. " (keyingi o'rinlarda - Sug'urta biznesini tashkil etish to'g'risida qonun), Rossiya qonunchiligi mulkni sug'urtalashning uch turi bilan ishlaydi: mulk, javobgarlik, biznes xavfi.

Mulkni sug'urtalashning huquqiy bo'linishi tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalash shartnomasining mustaqilligidan va shunga mos ravishda sug'urta ob'ektidan dalolat beradi. Biroq, barcha tadqiqotchilar mulkni sug'urtalashning belgilangan tizimiga rozi emaslar.

I.T. Balabanov, L.I. Korchevskaya va K.E. Turbina, L.N. Klochenko va K.I. Pylov mulkni sug'urtalashda faqat mulk va javobgarlikni sug'urtalashni ajratib turadi, bunda tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalash shartnomasini eslatib o'tmaydi. Argument sifatida tadqiqotchilar tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtaning mustaqil ob'ekti sifatida ko'rib chiqish uchun asoslar yo'qligini ta'kidlaydilar.

Tadbirkorlik tavakkalchiligiga bunday noaniq munosabatning sababi nimada? Bu savolga javob berish uchun mulkni sug'urtalashni huquqiy tasniflash mezonlariga murojaat qilish kerak.

To'g'ri ta'kidlaganidek, N.A. Chigasovning so'zlariga ko'ra, tasniflash uchun tadqiqotchilar turli mezonlardan, ko'pincha hatto bir nechta mezonlardan foydalanadilar. Eng keng tarqalgan nuqtai nazar - sug'urta ob'ekti va sug'urta javobgarligi miqdoriga qarab sug'urta tarmoqlarini farqlash zarurati.

San'atdan quyidagicha. Sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risidagi qonunning 4-moddasida sug'urta ob'ekti har doim mulkiy manfaatlar hisoblanadi. Shu bilan birga, qiziqish toifasining o'zi juda noaniq ko'rinadi. Sug‘urta qoidalarida keng qo‘llaniladigan “sug‘urta qildiruvchining ... bilan bog‘liq mulkiy manfaatlari shartnoma bo‘yicha sug‘urta qilinadi” kabi iboralar mohiyatan hech narsani oshkor etmaydi. Sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalangan shaxsning aynan nimani talab qilishga haqliligi, tomonlarning majburiyatlari nimada ifodalanganligi sug'urtalovchi uchun ham, sug'urtalanuvchi uchun ham muhimdir. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, tadbirkor mavhum toifalar (mulk xavfsizligini ta'minlash manfaati) haqida emas, balki sug'urta shartnomasining haqiqiy mazmuni (sug'urta tavakkalchiligi qanday amalga oshirilganligi, qanday yo'qotishlar va qay darajada) haqida ko'proq bilishni xohlaydi. sug'urta kompensatsiyasi bilan qoplanadi). Aynan shu savollar sug'urta huquqiy munosabatlarining tomonlarini qiziqtiradi. Shu bois sug‘urta turlarini tahlil qilishda biz shunchaki mulkiy manfaat mezonidan emas, balki “sug‘urta foizlari – sug‘urta hodisasi – sug‘urta tovonlari” mezonlari birikmasidan kelib chiqishni taklif qilamiz.

Tadbirkorlik tavakkalchiligini sug‘urtalash xususiyatlarini aniqlash uchun mulkni sug‘urtalash turlarini tahlil qilaylik.

Mulkni sug'urtalashni o'rganayotganda, birinchi navbatda, ushbu sug'urta turiga nisbatan sug'urtalanadigan manfaatning ikki tomonlama ta'rifiga e'tibor qaratish lozim. San'atning 2-bandiga binoan. Mulkni sug'urtalash doirasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risidagi qonunning 4-moddasida "Mulkga egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish bilan bog'liq mulkiy manfaatlar ta'minlanadi". San'atning 2-bandiga binoan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 929-moddasida "sug'urtalanadigan manfaatlar - bu ma'lum bir mulkni yo'qotish (yo'q qilish), etishmovchilik yoki shikastlanish xavfi". Qonunda "sug'urta manfaati" va "mulk manfaati" toifalarining mavjudligiga e'tibor qaratiladi, ularni bir-biridan ajratish kerak. Mulkiy manfaat, qonun ustuvorligining so'zma-so'z talqiniga ko'ra, mulk egasining vakolatlariga ega bo'lish va ularni amalga oshirish istagi sifatida belgilanishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga ko'ra, sug'urtalangan foizlar, asosan, mulkning yo'qolishi / holatining salbiy o'zgarishi xavfi bilan bog'liq. Ko'rib chiqilayotgan ikki toifa o'rtasidagi bog'liqlikdan kelib chiqadiki, sug'urta manfaati mulk egasining huquqlarini himoya qilishga, ya'ni mulkiy manfaatni himoya qilishga qaratilgan. Binobarin, sug'urta manfaati har doim mulkiy manfaatdan ikkilamchi (hosil bo'ladi). Ushbu xulosa qonunda qo'llab-quvvatlanadi, chunki San'atning 2-bandiga binoan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 920-moddasi, "agar sug'urtalangan yoki foyda oluvchi sug'urtalangan mulkni saqlab qolishdan manfaatdor bo'lmasa, tuzilgan mulkni sug'urtalash shartnomasi haqiqiy emas". Mulkiy manfaat mavjud bo'lganda sug'urtalangan manfaatni qonun hujjatlarida ajratib ko'rsatishning maqsadga muvofiqligi, bizningcha, shubhali. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida va maxsus sug'urta qonunchiligida sug'urtalangan shaxsning deyarli bir xil manfaatlarini tengsiz ta'rifi muqarrar ravishda tegishli toifalarning turli mazmuniga olib keladi.

Birinchi holda (sug'urtalanadigan manfaat) sug'urtalangan shaxs o'zini to'siqlardan va (yoki) mulkka nisbatan huquqlarimizdan foydalana olmaslikdan himoya qilishni va shunga mos ravishda bunday to'siqlar tufayli etkazilgan zararni qoplashni xohlaydi.

Ikkinchi holatda (mulk manfaati) manzara boshqacha: sug‘urta to‘lovi muayyan mulkning yo‘qolishi (o‘limi), yetishmasligi yoki shikastlanishi natijasida etkazilgan zararlarning yuzaga kelishiga asoslanadi.

Ko'rinib turibdiki, birinchi holatda yo'qotishlar ancha kengroq ta'riflangan: mulkka zarar yetkazilmasligi yoki yo'qolishi mumkin emas, lekin mulkka nisbatan individual vakolatlarni amalga oshirish mumkin emas. Yorqin misol - inkoriy xususiyatga ega bo'lgan talab: odam ta'mirlash ishlari tufayli har tomondan qazilgan omborni ijaraga oladi, ya'ni unga kirish imkoniyati cheklangan. Bunday holda, omborga zarar yetkazilmaydi. Ya'ni, rasmiy ravishda, ombor egasining mulkiy manfaatlari buzilmaydi. Biroq, shaxs omborda mavjud bo'lgan tovarlarni sota olmaydi, chunki u omborga kirishdan (foydalanish huquqidan) mahrum. Bunday tavakkalchilikni kutilgan foydani olmaslik xavfi deb hisoblash mumkin.

Shunday qilib, manfaatlarning nomiga va turli huquqiy hujjatlarning uning mazmuniga yondashuviga qarab, biz bir holatni yoki sug'urta hodisasining sodir bo'lishi yoki uning sodir bo'lmasligi sifatida kvalifikatsiya qilishimiz mumkin.

Shu ma'noda, mulkni sug'urtalashni sug'urtalangan shaxsning minimallashtirish istagi deb tushunish noto'g'ri bo'ladi Salbiy oqibatlar faqat zarar va (yoki) mulkni yo'qotish. Aksincha, “Sugʻurta faoliyatini tashkil etish toʻgʻrisida”gi qonun, bizning fikrimizcha, sugʻurtalangan shaxsning manfaatlariga javob beradigan zararlar – mulkdorning cheklanishi va (yoki) mahrum etilishi natijasida yuzaga keladigan har qanday salbiy oqibatlarning yanada amaliy taʼrifini olish imkonini beradi. mulkka bo'lgan huquqlarning (egasi) sug'urta qilinishi kerak.

Mulkni sug'urtalashning oxirgi talqinini tanlash foydasiga nafaqat moddiy olamning haqiqiy ob'ektlarini (to'g'ri ma'nodagi narsalarni), balki mulkiy huquq va majburiyatlarni ham o'z ichiga olgan mulkning ta'rifi ham mavjud. Shu munosabat bilan, masalan, aktsiya bo'yicha dividendlar olish huquqi yoki tijorat belgisiga bo'lgan mutlaq huquqning etishmasligi yoki shikastlanishi haqida gapirish juda noto'g'ri bo'ladi.

Mas'uliyatni sug'urtalash ham turlicha talqin qilinadi. Sug‘urta faoliyatini tashkil etish to‘g‘risidagi qonunda sug‘urtalangan shaxs tomonidan boshqa shaxslarga yetkazilgan zararni qoplash majburiyati nazarda tutilgan. Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi bizga sug'urta qildiruvchining javobgarligi xavfi haqida umumiy ma'lumot beradi. Amalda, birinchi holatda, sug'urta qildiruvchi zararni (lekin zararni emas) qoplash majburiyatini sug'urtalovchiga o'tkazadi. Bu haqiqatan ham javobgarlik sug'urtasi haqidami? Yo'q ko'rinadi. O'z-o'zidan zararni qoplash uning etkazilganligi faktidan kelib chiqadi, ya'ni umumiy qoida bittasi zarur sharoitlar javobgarlik yuzaga keladi. Ya'ni, shaxs jabrlanuvchiga begunoh yoki qonuniy ravishda zarar etkazishi mumkin. Yoki huquqbuzarlik qiluvchi shaxs deliktual qobiliyat (voyaga etmagan) mezonlariga javob bermaydi. Qizig'i shundaki, ushbu holatlarning barchasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risidagi qonunning so'zma-so'z talqinidan kelib chiqqan holda, zarar qoplanishi kerak bo'lgan zarar etkazilgan. Shu bilan birga, ushbu huquqbuzarlarni javobgarlikka tortish shartlari har doim ham bajarilmaydi. Va agar javobgarlik bo'lmasa, sug'urta tovonini to'lash uchun asoslar yo'q.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida mulkni sug'urtalash bo'yicha manfaatlar so'zidan farqli o'laroq, javobgarlikni sug'urtalashning maxsus sug'urta manfaatlari sifatida ifodalanishi yanada maqbulroq ko'rinadi. Bunday holda, agar huquqbuzarlik va zarar o'rtasida sababiy bog'liqlik mavjud bo'lsa, sug'urta qildiruvchi tomonidan qonunga xilof ravishda etkazilgan zararni sug'urtalovchi tomonidan qoplash haqida gapirish kerak. Ma’lumki, javobgarlik o‘zining huquqiy mohiyatiga ko‘ra huquqbuzarlik natijasida yuzaga keladi va huquqbuzar uchun salbiy qo‘shimcha xususiyatga ega. Fuqarolik-huquqiy munosabatlar maqsadlari uchun salbiy oqibatlar deyarli har doim amalda huquqbuzarning mulkini jabrlanuvchi foydasiga begonalashtirish majburiyatida (jarima, jarima, ma'naviy zararni qoplash va boshqalar) ifodalanadi. Shu sababli, javobgarlikni sug'urta qilish orqali shaxs umumiy ma'noda bunday shaxsning noqonuniy xatti-harakati natijasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan o'z mulkini begonalashtirish yoki hajmini kamaytirish imkoniyatini minimallashtiradi. Quyidagi xulosa juda qonuniy bo'ladi: javobgarlik sug'urtasi shartnomasiga ko'ra, mulk ham ma'lum ma'noda sug'urta qilinadi.

Biroq, javobgarlik bilan solishtirganda, sug'urta hodisasi sodir bo'lishining qonuniyligi yoki noqonuniyligidan qat'i nazar, mulk sug'urta qilinadi. Sug'urtalangan mol-mulk sug'urta qildiruvchining mulkka nisbatan huquqlarining buzilishi munosabati bilan har qanday shaxs unga etkazilishi mumkin bo'lgan zararning salbiy oqibatlaridan qo'rqadi. Mas'uliyatni sug'urta qilishda vaziyat, go'yo mulkni sug'urtalashdan aks ettirilgan: shaxs cheksiz odamlar doirasiga etkazilishi mumkin bo'lgan zararni qoplash majburiyatini mustaqil ravishda o'z zimmasiga olishni istamaydi.

Keling, tadbirkorlik xavfi tahliliga murojaat qilaylik. Uning ta'rifi murakkab va noaniq (tadbirkorlik riski toifasini aniqlash masalasi boshqa ishda batafsil ko'rib chiqiladi va shuning uchun ushbu maqolada oshkor etilmaydi). Tadbirkorlik tavakkalchiligi deganda biz tadbirkorlik faoliyatida kutilayotgan foyda miqdoriga ta’sir ko‘rsatishi mumkin bo‘lgan holatlarning yuzaga kelish xavfini tushunamiz. Keyin sug'urta hodisasi biznesni yuritishning salbiy oqibatlarini kutilgan va haqiqatda kamroq miqdordagi foyda o'rtasidagi farq shaklida tan olishi kerak. Shu bilan birga, tadbirkorning tavakkalchiligi olingan foyda miqdoriga bevosita ta'sir qiladi. Mol-mulkni sug'urta qilishdan farqli o'laroq, tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalash sug'urtalangan shaxsning barcha faoliyatining tizimli foyda olishga qaratilganligi bilan tavsiflanadi. Mulkni sug'urta qilishda sug'urta qildiruvchining asosiy manfaati mulkni u turgan holatda saqlab qolish (ya'ni, statik holatini ta'minlash) hisoblanadi. Tadbirkor uchun bu lavozim qiziq emas. Uning maqsadi - mulkdan foydalanishdan muntazam ravishda foyda olish, ya'ni mohiyatan mulk hajmini oshirish. Boshqacha qilib aytganda, agar mulkni sug'urtalash sug'urta shartnomasini tuzish paytida mavjud bo'lgan narsani sug'urta qilsa, u holda tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalashda ko'pincha hali mavjud bo'lmagan, lekin potentsial mumkin bo'lgan mulkni (foydani) olishni ta'minlash haqida gap boradi. qabul qilmoq. Bu holda mavjud bo'lmagan mol-mulkni olmaslik imkoniyatini sug'urtalashni va mavjud mol-mulkni sug'urtalashni mulkdorning cheklanishi va (yoki) mahrum etilishi natijasida yuzaga keladigan salbiy oqibatlarni minimallashtirish istagi sifatida tegishli ravishda bog'lash mumkinmi? egasi) mulkka nisbatan huquqlar? Yo'q ko'rinadi. Hech kim tadbirkorning tadbirkorlik faoliyati jarayonida foydalanilayotgan mulkka bo'lgan huquqlarini cheklamaydi. Aksincha, u qonun doirasida harakat qilish erkinligiga ega. Bundan tashqari, uning foyda olish huquqi ushbu foydani ta'minlash (ta'minlash) majburiyatiga mos kelmaydi. Bu holatda "foyda olish huquqi" toifasi bilan ishlashning noto'g'riligi haqida gapirish mumkin. Klassik ma'noda mulkni sug'urtalashga kelsak, qadimgi huquqiy aksiomaga shubha yo'q: mulk egasi mulkka nisbatan boshqa shaxslarning mulkdorning bunday huquqlarini buzmaslik haqidagi umumiy majburiyatiga mos keladigan huquqlarga ega.

Biroq, tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalash shartnomasi mazmunining taklif qilingan talqini bilan rozi bo'lmaslik mumkin. Ko'rinib turibdiki, tadbirkor tadbirkorlik faoliyati jarayonida mulkdan hali ham foydalanmay qolmaydi: u asbob-uskunalar sotib oladi, qimmatli qog'ozlarga bo'lgan huquqlarga, talab qilish huquqiga va hokazolarga ega. Bundan tashqari, u mulk egasining vakolatlarini amalga oshirmasdan qolmaydi. Bundan tashqari, foyda miqdori ko'pincha mulkning xavfsizligi va yaxlitligiga bog'liq. Masalan, kofe ekinlarini yo'q qilish apriori sotilgan mahsulot hajmining va natijada olingan foydaning pasayishiga olib keladi. Shunga ko'ra, kutilgan foydani olmaslik xavfini sug'urta qilish bilan birga, biz hali ham mulkni sug'urta qilamiz.

Biroq, ushbu sug'urta turidagi mulk shartnoma tuzish vaqtida har doim ham mavjud emas. Bizning fikrimizcha, ko'rib chiqilayotgan sug'urta turining o'ziga xos xususiyati aynan shu bilan bog'liq. Negaki, amalda biz tadbirkorlar o‘zimiz istagan va olishni kutayotgan miqdorda daromad olishni istaymiz. Shunga ko'ra, bizning sug'urtalanadigan manfaatimiz shundan iboratki, agar biron bir sababga ko'ra biz kerakli foydaga erisha olmagan bo'lsak, u holda biz haqiqiy va bashorat qilingan foyda o'rtasidagi farq shaklida kompensatsiya olishni xohlaymiz. Bunday holda, biz nima uchun kerakli foydani olmaganimiz - ombordagi yong'in va barcha tovarlarning yo'q bo'lib ketishi yoki mahsulotni kontragentga o'z vaqtida etkazib bera olmaganimiz va to'lashga majbur bo'lganimiz bilan qiziqmaymiz. ikkinchisi foydasiga jarimalar. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bu holda biz mavjud (mavjud) mulkdan printsipial jihatdan abstraktlashamiz, chunki biz kelajakda yangi mulkka ega bo'lishdan manfaatdormiz. Mulk egasining mulkiy manfaatlari odatdagi chegaralaridan tashqariga chiqib, mavjud mulkni ko'paytirish uchun tadbirkorlik manfaatlariga aylanadi.

Shunday qilib, biz mulkni sug'urtalashning barcha turlarini ko'rib chiqdik, ularning mazmunini mulk sug'urtasi bilan taqqoslashdan boshlab va solishtirdik. Ko'rib chiqilayotgan har qanday sug'urta turlari umumiy ma'noda mulkni sug'urtalashni nazarda tutadi. Shu bilan birga, tadbirkorlik tavakkalchiligini sug‘urta qilishda shartnoma tuzish vaqtida belgilanmagan, paydo bo‘lish ehtimoli tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish bilan bog‘liq bo‘lgan mol-mulk sug‘urta qilinishi mumkin.

Tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalash shartnomasida sug'urtalanadigan manfaatning bunday o'ziga xosligi tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalashni mulkni sug'urtalashning kichik tarmog'i sifatida ko'rib chiqish takliflariga rozi bo'lishga imkon bermaydi.

Aks holda, xuddi shunday muvaffaqiyat bilan javobgarlik sug'urtasini biz yuqorida sinab ko'rgan mulk sug'urtasining bir turi deb hisoblash mumkin edi. Sug'urtani turlarga bo'lish mezonlari foydalanish uchun qulaylik emas, balki "sug'urta manfaati - sug'urta hodisasi - sug'urta tovoni" doktrinal va amaliy mezonlarining kombinatsiyasi bo'lishi kerak. Ushbu barcha mezonlarga ko'ra, tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalash o'ziga xos manfaatdorlik bilan sug'urta tizimida mulkni sug'urtalash va javobgarlikni sug'urtalash bilan bir qatorda asosli ravishda mustaqil o'rinni egallaydi.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Klochenko L.N., Pylov K.I. Sug'urta huquqi asoslari: darslik. nafaqa. - Yaroslavl, 2002 yil.

2. Pospelov R.R. Tadbirkorlik tavakkalchiligini aniqlashga iqtisodiy-huquqiy yondashuv // Huquq va iqtisod. 2013. № 10. URL: http://base. garant.ru/57629142/

3. A dan Z gacha sug'urta / ed. L.I. Korchevskaya, K.E. Turbina. - M., 1996 yil.

4. Chigasova N.A. Sug'urtada tasniflashning umumiy asoslari va tamoyillari // TISBI byulleteni. 2005 yil. № 2.

Ushbu maqolani hamkasblar bilan baham ko'ring:

Salom, do'stlar! Yoz allaqachon o'tib ketganga o'xshaydi, demak, ommaviy ta'til mavsumi allaqachon tugagan va mulkni sug'urtalash masalasi hozir unchalik dolzarb emas. Lekin men siz bilan rozi bo'lmasin. Shuni unutmangki, allaqachon noyabr, keyin esa qish. Va bu shuni anglatadiki, biz noyabr va yangi yil bayramlari, yangi sayohatlar va ta'til sayohatlari davomida yangi bayramlar va dam olish kunlarini kutmoqdamiz.

Va kvartira o'g'rilari uchun, xuddi yozgi ta'tilda bo'lgani kabi, haqiqiy "oltin" vaqt keladi. Bundan tashqari, ba'zi sabablarga ko'ra, kvartiralarda boshqa muammolar ko'pincha egalari yo'qligida sodir bo'ladi, masalan, beparvo egalari tufayli suv toshqini yoki quvurlar to'satdan yorilib ketishi tufayli ...

Eng muhimi, ma’lum muddat o‘z mulkimizni xo‘jayin nazoratisiz qoldirishga to‘g‘ri keladi va bu biroz xavotir uyg‘otadi. Va ba'zida ma'yus fikrlar sizni xotirjam dam olishga, butunlay dam olishga va bir muncha vaqt barcha muammolaringizni unutishga to'sqinlik qiladi.

Albatta, siz bu fikrlarni o'zingizdan iroda bilan haydashingiz mumkin. Ammo, afsuski, bizning tajribalarimiz va yomon bashoratlarimiz har doim ham mutlaqo asossiz va asossiz deb hisoblanishi mumkin emas. Negaki, bayram kunlari eng xavfli sanaladi, chunki shu kunlarda o‘g‘irlik va avtomashinalarni o‘g‘irlash, noxush hodisalar va baxtsiz hodisalar soni keskin ortib bormoqda.

Afsuski, statistika xafa va qayg'uli. Rossiyada har daqiqada kimdir oʻgirilmagan dazmol, oʻchirilmagan sigaret, eski elektr simi yonib ketgani yoki shunchaki kimningdir ehtiyotsizligi va jinoiy beparvoligi tufayli tomsiz qolmoqda. Va kimdir, ishdan yoki ta'tildan qaytayotganda, to'satdan barcha qimmatbaho narsalarni yo'qotish, ochiq eshik, singan oynani topadi.

Ammo nafaqat yong'in va o'g'irlik tashvishga sabab bo'ladi. Misol uchun, Moskvada kuniga 10 000 dan ortiq baxtsiz hodisalar va ko'rfazlar sodir bo'ladi. Va bu Moskva kommunikatsiyalari, aytaylik, har qanday kichik shaharchaga qaraganda zamonaviyroq va ishonchli bo'lishiga qaramay.

Va yong'in yoki suv toshqinidan keyin ta'mirlash qiymati ba'zi hollarda uyning o'zi narxidan oshishi mumkin. Axir, ko'pincha siz nafaqat uy-joyingizni tiklashingiz, balki baxtsizligingiz tufayli jabrlangan barcha qo'shnilarga etkazilgan zararni qoplashingiz kerak.

Qanday qilib mol-mulkingizni himoya qilishingiz va dam olishni ta'minlashingiz mumkin? Chiqish bor. Va aslida, buni biz o'ylagandan ko'ra osonroq qilish mumkin. Buning uchun faqat u yoki bu bilan bog'lanishingiz kerak sug'urta kompaniyasi va mulkni sug'urta polisini oling.

Mulk sug'urtasi nima va u biz uchun nima uchun foydali?

Har doimgidek, bir oz nazariya. Mulkni sug'urtalash nima va u bizga nima uchun kerak, ehtimol hamma uchun tushunarli. Muxtasar qilib aytganda, bu qishloq uylari, dachalar va kvartiralarning egalari uchun suv toshqini, yong'in, o'g'irlik, maishiy gaz portlashi, tabiiy ofatlar kabi har qanday hodisalarda ularning xarajatlari va zararini kamaytirishning yagona (va arzon) usuli.

Mamlakatimizda mol-mulkimizni sug‘urta qilish yoki sug‘urta qilmaslikni o‘zimiz ixtiyoriy ravishda hal qilamiz. Ushbu harakat erkinligi bizga nimani sug'urta qilmoqchi ekanligimizni, qancha va qanday xavflardan sug'urta qilishni o'zimiz aniqlash va bizga eng mos keladigan sug'urta dasturini tanlash huquqini beradi.

Va bu turdagi sug'urtaning ikkinchi plyus - sug'urta narxining pastligi. Bu sug'urtaning ushbu turi bo'yicha past rentabellik (masalan, transport sug'urtasi bilan solishtirganda) bilan bog'liq.

Mulkni sug'urtalash ob'ekti nima bo'lishi mumkin?

Turli sug'urta kompaniyalarida sug'urta shartlari va ob'ektlari har xil bo'lishi mumkin. Ammo hamma uchun asosiylari uy, yozgi uy, kvartira, bino (garaj, imoratlar, omborxona), mebel va ichki buyumlar, bezaklar, shuningdek, kvartirada yashovchilarning fuqarolik javobgarligi.

Ammo bu qoidadan istisnolar mavjud va sanab o'tilgan ob'ektlarning ba'zilari ma'lum sabablarga ko'ra sug'urta qilinishi mumkin emas.

Masalan, bular avariyali va eskirgan binolar (inshootlar), hujjatlar (rejalar, qo'lyozmalar, buxgalteriya hujjatlari, chizmalar), texnik vositalar (disklar, kassetalar), alkogolli ichimliklar va tamaki mahsulotlari, oziq-ovqat mahsulotlari, portlovchi moddalar bo'lishi mumkin. Shuningdek, tabiiy ofatlar yoki harbiy harakatlar natijasida yuqori xavf zonasida bo'lgan mol-mulk, sug'urta shartnomasining amal qilish muddati tugaydigan muddati bilan ijaraga olingan mol-mulk.

Qanday mulkni (xavflarni) sug'urta qilish mumkin?

Bu bo'lishi mumkin:

tabiiy ofatlar (toshqin, bo'ron, chaqmoq, zilzila, yong'in)
isitish, sanitariya-tesisat, kanalizatsiya, yong'inga qarshi tizimlardagi baxtsiz hodisalar yoki qo'shni binolardan sizib chiqish natijasida ko'rfaz (suv shikastlanishi)
olov
portlash (masalan, maishiy gaz)
o'g'irlik, talonchilik
tushadigan narsalar

Sug'urta qoplamasi sug'urta qildiruvchining o'zi yoki uning oila a'zolaridan birining qasddan harakatlari natijasida sodir bo'lgan yoki maishiy texnikani ishlatish paytida yong'in xavfsizligi me'yorlari va sanitariya talablarini buzgan sug'urta hodisalari bundan mustasno. Shuningdek, agar sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, sug'urtalangan shaxs ob'ektga keyingi zarar etkazilishining oldini olish va zararni kamaytirish uchun hech narsa qilmagan bo'lsa.

Asosiy sug'urta dasturlari

Ikki turdagi sug'urta dasturlari mavjud: klassik dasturlar va "qutili" mahsulotlar.

Klassik sug'urta nazarda tutadi individual ish mijoz va sug'urta ob'ekti bilan kompaniya vakili (uni tekshirish, ob'ektning batafsil inventarizatsiyasi va boshqalar).

"Qutili" mahsulotlar oldindan ishlab chiqilgan dasturga va ma’lum risklar, shartlar va sug‘urta summalariga ega bo‘lgan sug‘urta turidir.

"Qutili" mahsulot sug'urtadan oldingi tekshiruvsiz va ushbu ob'ektni sug'urtalash bilan bog'liq risklarni tahlil qilmasdan, minimal hujjatlar to'plami bilan tez chiqariladi.

"Qutili" mahsulot, qoida tariqasida, kvartiraning tuzilishini (bo'limlar, devorlar, shiftlar), ichki bezatish (polni, shipni, devorlarni, ichki eshiklarni qoplash), ko'char mulkni (mebel, uy-ro'zg'or buyumlari, uy-ro'zg'or buyumlari) sug'urtalashni o'z ichiga oladi. asboblar) va uchinchi shaxslarga zarar etkazish (fuqarolik javobgarligi).

Mulkni sug'urta qilish uchun qanday hujjatlar kerak?

Har bir holatda, bu sug'urta kompaniyasining talablariga qarab alohida belgilanadi.

Ammo ko'p hollarda klassik dastur bo'yicha sug'urta shartnomasini tuzish uchun sug'urtalanganga quyidagilar kerak bo'ladi:

Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti
Mulk yoki meros guvohnomasi, oldi-sotdi shartnomasi, ya'ni sizning mulkiy huquqlaringizni tasdiqlovchi hujjatlar
Ta'mirlash va pardozlash ishlarining narxini tasdiqlovchi hujjatlar (ichki bezatish sug'urtasi bo'lsa)
Ko'chmas mulk va qimmatbaho mol-mulkni sug'urta qilishda ularning qiymatini tasdiqlovchi hujjatlar ham taqdim etilishi kerak.
Dastlabki ekspertiza paytida olingan sug'urta ob'ektining fotosuratlari.

Ammo agar jismoniy shaxs "qutili" mahsulotni tuzsa, faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lgan sug'urtalangan shaxsning pasporti talab qilinadi.

Mulkni sug'urtalash qiymati

Uralsib sug'urta kompaniyasi misolida mulkni qanday sug'urta qilishni ko'rib chiqing. Ushbu kompaniyaning "City Apartment" sug'urta polisi "qutili" sug'urtaning misoli bo'lib, u yong'inlardan, ko'rfazlardan (shu jumladan, siz suv bosgan qo'shnilarga etkazilgan zararni qoplash), quvurlar, kanalizatsiya yorilishi natijasida yuzaga keladigan barcha turdagi baxtsiz hodisalardan himoya qilishni o'z ichiga oladi. oqish va nosoz batareyalar, maishiy gaz portlashlari, tabiiy xavflar (masalan, chaqmoq urishi, bo'ronlar, suv toshqini), o'g'irlik va talonchilik.

Siyosatning narxi har xil bo'lishi mumkin. Bu sug'urta ob'ektlari ro'yxatiga va o'zingiz tanlagan sug'urta summasiga bog'liq. Masalan, Uralsib kompaniyasida siz ikki turdagi City Apartment siyosatini berishingiz mumkin: 2000 va 5000 rubl uchun.

Keling, ular qanday farq qilishini ko'rib chiqaylik.

2000 rubl uchun polisni sotib olib, siz 300 000 rublni qoplash bilan bir yil davomida sug'urta sotib olasiz. Bunday holda, uy-joy mulki (uy-joy, mebel, qimmatbaho buyumlar) 165 000 rublga sug'urta qilinadi va kvartirani bezash va uni ta'mirlash ham 165 000 rublga sug'urta qilinadi.

5 000 rubl uchun polisni sotib olib, siz bir yil davomida 830 000 rublni qoplash bilan sug'urta olasiz, uy-joy mulkiga bo'lingan - 415 000 rubl va kvartirani ta'mirlash va bezash uchun 415 000 rubl.

Siyosatga qanday murojaat qilish kerak?

An'anaga ko'ra, sug'urta kompaniyasiga murojaat qilish orqali. Yoki, bu juda oson, Internet orqali, tom ma'noda bir daqiqada. Va hech qaerga borish shart emas. Siz siyosatni o'zingiz uchun qulay bo'lgan har qanday usulda to'lashingiz mumkin. Shundan so'ng, faqat sizning elektron pochtangizga siyosatni olish va uni chop etish qoladi. Agar sug'urta polisi Uralsib sug'urta kompaniyasida onlayn tarzda chiqarilgan bo'lsa, u to'lovdan keyin 5 kun ichida ishlay boshlaydi.

Agar sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, nima qilish kerak?

Birinchi narsa, nima bo'lganligi haqida sug'urta kompaniyasini tezda xabardor qilishdir, lekin emas kech shartnomada sug'urtalovchi tomonidan belgilanadi.

Sug'urta to'lovlarini olish uchun siz sug'urtalangan shaxsning pasportini, sug'urta polisini, sug'urta shartnomasini, sug'urta polisi uchun to'lov kvitansiyasini, sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini tasdiqlovchi vakolatli organlarning hujjatlarini taqdim etishingiz kerak.

Endi siz uyingizni muammolardan qanday himoya qilishni va pulingizni tejashni bilasiz. Bu, ayniqsa, agar siz tez-tez uyda bo'lmasangiz, kvartirani ijaraga olsangiz yoki ijaraga olsangiz, faqat ta'mirlashni amalga oshirsangiz va yangi mebel va jihozlar sotib olsangiz.

Asosiysi, to'g'ri sug'urta kompaniyasini tanlash (kompaniya bozorda qancha vaqt ishlayotganiga, reytinglari va sharhlariga e'tibor berishingiz kerak) va shartnoma loyihasini diqqat bilan ko'rib chiqing (ushbu kompaniyadagi sug'urta qoidalarini, sug'urta shartlarini o'rganing) , zarur risklar va sug'urta to'lovlarini nazarda tuting), chunki to'g'ri va to'g'ri tuzilgan shartnoma sizga tez va oson sug'urta to'lovini olish imkonini beradi.

Agar sizga sug'urta polisini olishda yordam kerak bo'lsa, biz bilan bog'laning.