Broker Sbierbank: recenzje. Usługi maklerskie: warunki

Na spotkaniu wspólników 26 maja 2017 r. szef Sbierbanku German Gref przedstawił aplikację Sbierbank Inwestor. Bankier pokazał, jak kupić akcje Sbierbanku „za pomocą kilku kliknięć”. Na ekranie pojawiła się cena akcji w wysokości 175,97 rubli, Gref nacisnął przycisk „Kup”, a papiery wpłynęły na jego konto. Dla inwestorów aplikacja ta została udostępniona w czerwcu.

Otwieranie konta

Aby otworzyć rachunek maklerski, musisz wypełnić go na stronie internetowej Sbierbanku lub w samej aplikacji. Umowa podpisana w biurze. Za 12-milionową Moskwę konto maklerskie można otworzyć tylko pod adresem. W planach jest zdalne otwarcie konta, powiedział German Gref. Na szczęście mieliśmy już otwarte konto maklerskie, więc nie musieliśmy czekać na jego otwarcie nawet tygodnia.

Pobraliśmy Sberbank Investor na iPhone'a 5S (aplikacja na Androida planowana jest do końca lipca). Loginem jest numer umowy, a hasło należy uzyskać od działu pomocy technicznej. Tam podaje się go dopiero po zgłoszeniu kodu z tabeli inwestora. Karta z hasłem była w domu, więc wejście trzeba było przełożyć o jeden dzień.

Następnego dnia zadzwoniliśmy do działu pomocy technicznej, po 10 minutach przyszło hasło.

Co możesz kupić

Za pośrednictwem aplikacji możesz kupować akcje, obligacje i fundusze ETF. W zakładkach znajdują się wykresy z aktualnymi transakcjami, nowościami na temat papierów wartościowych oraz pomysłami inwestycyjnymi. Dla początkujących inwestorów jest sześć pytań, na które należy odpowiedzieć, aby określić swoje cele i uzyskać porady dotyczące kupowania papierów wartościowych.

Jak działa aplikacja

Przeglądanie konta spowodowało żal. Przez sześć miesięcy 12 pakietów akcji straciło 11% w cenie (6312,2 rubli). Ale oczywiście twórcy aplikacji nie są za to winni. Tylko akcje MTS i Rostovenergosbyt były na plusie. Te ostatnie kupiono za 0,289 rubla. za sztukę i wzrósł do 0,459 rubla. Postanowiono je sprzedać w celu ustalenia zysku.

Kiedy wystawiamy akcje na sprzedaż, aplikacja automatycznie na poziomie 2%. Serwis prasowy Sbierbanku powiedział, że różnica w wysokości 2% pozwala „z dużym prawdopodobieństwem kupić akcje po najlepszej cenie”. Jednocześnie aplikacja ma możliwość ustawienia własnego kosztu.

Aby złożyć wniosek, musisz wprowadzić kod z SMS-a. Gdy aplikacja została pokazana przez German Gref, kod nie był wymagany. Minusem jest to, że aplikacja nie pokazuje prowizji za sprzedaż papierów wartościowych, jak to ma miejsce w terminalu handlowym Quik.

Aplikacja kilkakrotnie ulegała awarii podczas działania. Pomimo niskiej ceny pakietu akcji Rostovenergosbyt wniosek o sprzedaż pakietu papierów wartościowych nie został spełniony. Aplikacja również nie jest za to winna - nie było popytu.

Prowizje i korzyści

Kupując do 50 tysięcy rubli. broker pobiera prowizję w wysokości 0,165% kwoty transakcji. Na przykład od 10 tysięcy rubli. okazuje się, że 16,5 rubla. Jeśli kupisz akcje za 100 milionów rubli, za usługę zostanie zatrzymane 0,006%. Kolejną prowizję pobiera Giełda Moskiewska - 0,01%. Od 10 tysięcy rubli. to jest 1 rub.

Zaletą aplikacji jest możliwość handlu z indywidualnego rachunku inwestycyjnego (IIA), co daje ulgi podatkowe inwestorom (możesz zwrócić 13%, jeśli rachunek jest otwarty od trzech lat).

Aplikacja umożliwia wypłatę pieniędzy z konta. Aby to zrobić, wybierz odpowiednie menu w sekcji „Moje konta”. Przelew odbywa się w ciągu dnia. Wypłata na konto Sberbank jest bezpłatna. „Jeżeli klient podał dane banku zewnętrznego, to możliwa jest prowizja za przelew międzybankowy. Ale to nie jest prowizja brokera ”- wyjaśnił serwis prasowy Sbierbanku. Według danych przelew na konto w innym banku będzie kosztował 2%, ale nie mniej niż 50 rubli.

Testowanie inwestycji Tinkoff

Usługa zakupu papierów wartościowych Tinkoff-Bank została uruchomiona w październiku 2016 roku. Początkowo działała tylko w bankowości internetowej (później zrobiliśmy szczegółową). Aplikacja pojawiła się po 5 miesiącach.

Otwieranie konta

Tinkoff Bank działa wyłącznie jako pośrednik. Usługi maklerskie świadczone są przez BCS Broker. Konto otwierane jest zdalnie. W tym celu jest on wypełniany, a następnie kurier przynosi dokumenty do podpisu. „Większość naszych klientów otwiera konto maklerskie w ciągu 1-2 dni, w rzadkich przypadkach może to potrwać dłużej” – powiedział serwis prasowy Tinkoff Bank.

Co możesz kupić

Inwestorzy mogą kupować głównie „blue chipy” (akcje i obligacje dużych spółek, które są notowane na giełdach w Moskwie, Londynie i Nowym Jorku i wchodzą w skład indeksów tych giełd). Minusem aplikacji jest to, że nie wszystkie papiery wartościowe spółek, które są notowane na giełdach są tam reprezentowane - tylko kilka. Na przykład nie można kupić Rostovenergosbyt, który w ciągu sześciu miesięcy urósł o 59%. Tinkoff Investments nie zapewnia dostępu do giełdy, jest to supermarket finansowy, w którym papiery wartościowe sprzedawane są po aktualnej cenie. Po złożeniu zlecenia kupna lub sprzedaży cena może również wzrosnąć lub spaść.

Do plusów można zaliczyć możliwość zakupu ETF (funduszu składającego się z zestawu akcji - na przykład papierów wartościowych wchodzących w skład indeksu MICEX Moscow Exchange), który jest uważany za jedną z najbardziej wiarygodnych inwestycji. Pojawiają się nowości i pomysły na zakup akcji.

Jak działa aplikacja

Otworzyliśmy już rachunek maklerski do pracy z aplikacją. Pamiętasz, że użyliśmy go w reality show? Tinkoff Investments składa się z trzech sekcji: Portfolio, Katalog Papierów Wartościowych i Analityka.

We wniosku nie mogliśmy zrozumieć, czy portfel papierów się powiększył, czy zmniejszył - po prostu wskazywał wartość zakupionych papierów. Z psychologicznego punktu widzenia może to być dobre (zazwyczaj portfel spada, co powoduje smutek i rozczarowanie). Ale z punktu widzenia projektowania jest to oczywiście duże pominięcie.

Do eksperymentu postanowiliśmy sprzedać akcje Yandex. Podczas sprzedaży pośrednik uczciwie ostrzegał o prowizji. Operacja zakończyła się sukcesem. Ale nie było jasne, gdzie się podziały pieniądze: nie było ich w kolumnie „portfolio”, nie zostały też zaksięgowane na karcie. Służba wsparcia również nie mogła powiedzieć, gdzie są pieniądze i przyjęła apelację. Bank zajmował się problemem przez 12 dni. W pewnym momencie obsługa była oburzona obecną sytuacją (pieniądze zniknęły, nikt nie potrafi nazwać okresu zwrotu). Bank zaoferował 1000 rubli jako rekompensatę za spowodowane niedogodności.

Rozwiązanie było anegdotyczne. Okazało się, że pieniądze początkowo trafiły na konto i były tam przez cały czas. Ale interfejs aplikacji jest taki, że bardzo trudno jest zrozumieć, gdzie wyświetlane są wolne środki na rachunku maklerskim.

Spróbuj znaleźć się, gdzie są wyświetlane pieniądze na sprzedaż akcji.

Obsługa wyjaśniła, że ​​postępowanie zajęło tyle czasu, ponieważ pojawiły się problemy w systemie wskazującym liczbę zakupionych akcji, a obsługa uznała, że ​​skargi dotyczyły tego problemu.

Prowizje i korzyści

Za każdą operację pobierana jest prowizja w wysokości 0,3%, ale nie mniej niż 99 rubli, czyli drożej niż w Sbierbanku. Ale to jest wspólna prowizja - broker i giełda. Kolejną istotną wadą w porównaniu do Sbierbanku jest niemożność otwarcia IIS, co oznacza utraconą premię podatkową. Serwis prasowy Tinkoff Bank twierdzi, że istnieją plany wykorzystania IIS, ale nie określają dokładnego terminu.

Pieniądze z aplikacji można wypłacić na kartę. Jeśli wypłacisz mniej niż 75% kwoty z rachunku maklerskiego, powinny one przyjść natychmiast. Jeśli wypłacisz całą kwotę, okres kredytowania wyniesie 2 dni. Na szczęście transakcje te nie podlegają prowizji.

Porównanie aplikacji

Rodzaj usługi/płatności	Inwestor Sbierbanku	Inwestycje Tinkoff
Otwarcie rachunku maklerskiego	Osobiście w oddziale banku	Za pośrednictwem Internetu umowę przyniesie kurier
System operacyjny
Dostępne papiery wartościowe	Rosyjskie akcje, niektóre rosyjskie i międzynarodowe obligacje i fundusze	Rosyjskie i międzynarodowe akcje, fundusze ETF, obligacje, waluty
Prowizja maklerska za kupno/sprzedaż akcji		0,3%, ale nie mniej niż 99 rubli.
Prowizja brokerska za kupno/sprzedaż rosyjskich akcji za 10 tys. rubli.
Prowizja brokerska za zakup/sprzedaż rosyjskich akcji za 100 tys. rubli.
Opłata za prowadzenie rachunku depozytowego (są tam przechowywane papiery wartościowe)	149 rubli miesięcznie (jeśli były transakcje w ciągu miesiąca)
Prowizja za wypłatę pieniędzy na kartę bankową	0 rub. / 2% (jeśli konto jest w innym banku)

wnioski

1. Otwarcie konta w Tinkoff Investments jest łatwiejsze niż w Sbierbanku - nie musisz nigdzie iść. Wszystkie dokumenty zostaną dostarczone w dogodne miejsce.
2. Prowizje od Sberbank Investor są niższe niż prowizje od Tinkoff Investments.
3. W „Tinkoff Investments” można kupić niektóre akcje rosyjskich i zagranicznych firm, w „Sbierbank Investor” - tylko rosyjskie, ale dowolne akcje notowane na moskiewskiej giełdzie.
4. Aplikacja Sbierbank Investor działa na jednej platformie i do tej pory mogą z niej korzystać właściciele urządzeń Apple. Tinkoff Investor można pobrać na iOS i Androida.
5. Sbierbank ma znacznie bardziej zrozumiały i wygodny projekt aplikacji - możesz zobaczyć, czy Twoje inwestycje rosną, czy nie. W Tinkoff Investor nie da się tego zrobić.

Zaktualizowano 09.06.2019.

Na rynku istnieje stały trend w kierunku uproszczenia dostępu klientów do giełdy. Wiodący brokerzy starają się, aby proces otwierania rachunku maklerskiego i handlu był jak najbardziej wygodny i zrozumiały. I oczywiście Sbierbank, największy broker, również nie jest wyjątkiem.

Wcześniej do zawarcia umowy na usługi maklerskie i depozytowe trzeba było przyjść do biura, ale teraz można to zrobić online bez wychodzenia z domu. Jeszcze kilka lat temu nie można było dokonać pojedynczej transakcji bez opanowania programu QUIK, którego interfejs odstraszał początkujących, a proces instalacji i konfiguracji tego terminala zniechęcał do wszelkich chęci inwestowania.

Obecnie wielu brokerów posiada wygodne i intuicyjne aplikacje mobilne, które każdy może zrozumieć. Najbardziej nagłośnione z nich pochodzą z Tinkoff Broker, ale Alfa-Bank, Otkritie, VTB itp. mają podobne produkty. Tematem dzisiejszego artykułu będzie aplikacja mobilna Sbierbank Investor.

Rozważymy mechanizm otwierania rachunku maklerskiego w Sbierbanku, uzupełniania go, kupowania papierów wartościowych i walut oraz wypłat Pieniądze na konto bankowe. Zastanowimy się również nad niektórymi cechami indywidualnego rachunku inwestycyjnego w Sbierbanku, przeanalizujemy prowizje i zidentyfikujemy zalety i wady. Na przykład kupimy 1000 USD za pomocą aplikacji Sbierbank Investor.

Przed przeczytaniem artykułu warto odświeżyć pamięć opinii innych brokerów: (rozważano zakup waluty przez QUIK), (zakup waluty za pomocą terminala Alfa Direct), (zakup OFZ przez webQUIK), a także tak jak w przypadku aplikacji mobilnej Tinkoff Investments.

Konto maklerskie w Sbierbanku. Zalety

1 Łatwość otwierania rachunku maklerskiego w Sbierbanku.

Najłatwiejszym sposobem otwarcia rachunku maklerskiego w Sbierbanku jest Sbierbank Online. Przycisk „Otwórz konto maklerskie” jest ukryty w sekcji „Inne” – „Usługi maklerskie”:

Następnie wybieramy interesujące nas rynki: Akcje (do kupna/sprzedaży akcji, obligacji, ETF-ów, funduszy inwestycyjnych, kwitów depozytowych), Waluty (do kupna/sprzedaży dolarów i euro) oraz Instrumenty pochodne (do kupna/sprzedaży kontraktów terminowych i opcji Ten rynek jest uważany za bardzo ryzykowny, więc początkujący nie powinni się tam od razu wspinać).

Lepiej zaznaczyć wszystkie pola, nawet jeśli w tej chwili czegoś nie potrzebujesz, nagle będziesz potrzebować później. Sbierbank nie ma opłaty za usługę w przypadku braku transakcji.

Następnie należy wybrać jedną z dwóch taryf „Inwestycyjną” lub „Niezależną”, połączenie obu planów taryfowych jest bezpłatne. Taryfa „Inwestycyjna” ma jedną prowizję za transakcje w sekcji akcji giełdy moskiewskiej w wysokości 0,3%. W taryfie „Niezależna” prowizja za transakcje jest mniejsza, przy obrotach do 50 000 rubli dziennie wyniesie 0,165%, przy obrotach od 50 000 do 500 000 rubli. - 0,125%, przy wysokich obrotach prowizja jest jeszcze niższa. Właściciele taryfy „Inwestycja” płacą zwiększoną prowizję za możliwość subskrypcji przeglądów analitycznych zespołu Sbierbanku. Prowizje za transakcje na Rynku Instrumentów Pochodnych (0,5 rubla za kontrakt i 10 rubli za przymusowe zamknięcie pozycji) oraz w Sekcji Walut (0,3%) są takie same dla obu taryf:

Aktualizacja: 16.04.2019
Od 1 kwietnia Sbierbank znacznie obniżył prowizję za transakcje na moskiewskiej giełdzie według taryfy „Niezależnej”. Teraz z dziennym obrotem do 1 miliona rubli. prowizja za transakcję w sekcji Stock wyniesie 0,06%, przy obrocie w wysokości 1 miliona rubli. do 50 milionów rubli - 0,035%. W sekcji Waluta prowizja została obniżona z 0,3% do 0,2%.

Obie taryfy mają prowizję dla depozytariusza (za przechowywanie papierów wartościowych), która wynosi 149 rubli miesięcznie. (pobierana, jeśli w danym miesiącu były transakcje kupna lub sprzedaży papierów wartościowych; jeśli nie było takich transakcji na giełdzie, to nie ma prowizji).

UPD: 09.06.2019
Od września Sbierbank ogłosił zniesienie opłaty za usługę depozytową w wysokości 149 rubli miesięcznie:

Wybrałem plan „Self-hosting”. Następnie należy określić rachunki do wypłaty środków z rachunku maklerskiego. W tym celu lepiej jest otworzyć konta oszczędnościowe w Sbierbank Online, z których można wypłacić środki bez prowizji, bez depozytu i bez limitów kwot. Możesz także określić rachunki kart, a przed wypłatą samodzielnie przelać środki na rachunki oszczędnościowe. Wypłata środków z rachunku maklerskiego na rachunki w innych bankach w Sbierbanku nie jest realizowana:

W następnym kroku możesz zabronić Sbierbankowi używania swoich papierów wartościowych do transakcji overnight, tj. nie pożyczaj ich do banku. Jeśli będzie to dozwolone, otrzymamy dodatkowy dochód do 2% rocznie:

Zaznaczyłem, że nie jestem zainteresowany uzyskaniem dodatkowego dochodu, niech moje dokumenty będą ze mną. W przypadku bankructwa brokera nic się nie stanie z papierami, które znajdują się w depozycie, po prostu trzeba je będzie przenieść do innego depozytariusza, ale z papierami, które zostały pożyczone brokerowi, wszystko będzie znacznie bardziej skomplikowane . W takim przypadku będziesz musiał wydrapać swoje dokumenty w ramach procedury upadłościowej i całkiem możliwe, że już ich nie zobaczysz. Jednak prawdopodobieństwo bankructwa Sbierbanku zbliża się do zera.

Wykorzystywanie pożyczonych środków od brokera do handlu bardzo często prowadzi do drenażu depozytu. Polecam używać tylko własnych środków do handlu, bez dźwigni, więc nie zaznaczaj pola „Chcę wykorzystać pożyczone środki na giełdę”:

Sbierbank oferuje otwarcie w tym samym czasie (IIS). Mam już otwarte u innego brokera, a jedna osoba może mieć tylko jeden IIS, więc zauważyłem, że nie potrzebuję IIS w Sbierbanku:

Następnie sprawdzamy dane osobowe (są one automatycznie zastępowane), wskazujemy cel otwarcia rachunku maklerskiego (np. „zaoszczędzić oszczędności” lub „uzyskać dodatkowy dochód”) i potwierdzamy, że jesteśmy wyłącznie rezydentem podatkowym Federacji Rosyjskiej . Następnie należy kliknąć przycisk „Wyślij wniosek” i potwierdzić hasłem SMS:

Teraz pozostaje tylko czekać, Sbierbank obiecuje otworzyć rachunek maklerski w ciągu 2 dni roboczych:

Następnego dnia Sbierbank wysłał SMS z informacją, że rachunek maklerski jest otwarty i podał kod umowy (który będzie loginem do wejścia do aplikacji Sbierbank Inwestor), drugi SMS otrzymał tymczasowe hasło.

2 Darmowy terminal handlowy.

Możesz zainstalować program QUIK na swoim komputerze:

Nie możesz nic zainstalować i korzystać z wersji przeglądarki webQUIK z dowolnego komputera:

Możesz skorzystać z aplikacji mobilnej QUIK:

Dziś zainteresuje nas aplikacja mobilna Sbierbank Investor, która jest specjalnie zaprojektowana dla początkujących (zajęła tylko 28 stron, na których zajmuje większość zdjęć). Nie ma żadnych sztuczek instalacyjnych, wystarczy pobrać aplikację z Google Play lub Sklep z aplikacjami. Przy pierwszym logowaniu należy zmienić przesłane hasło na własne, loginem jest kod umowy.

Piękno brokera Sbierbanku polega na tym, że wszystkie metody składania zleceń są bezpłatne i możesz korzystać z co najmniej wszystkich z nich jednocześnie.

3 Szybkie zasilenie rachunku maklerskiego.

Możesz uzupełnić swoje konto maklerskie rublami w Sbierbank Online, ale aby uzupełnić je obcą walutą, musisz iść do oddziału:

Zasilenie konta maklerskiego w internetowym banku Sbera odbywa się z sekcji „Inne” – „Usługi brokerskie” (w tym samym miejscu złożyliśmy wniosek o otwarcie konta maklerskiego).

Chcemy kupić dolary za ruble, więc w kolumnie „Rynek” powinien znajdować się rynek walutowy, kwota uzupełnienia w naszym przypadku wynosi 68 000 rubli, operację trzeba będzie potwierdzić za pomocą hasła SMS:

4 Zakup waluty / papierów wartościowych z pomocą Sbierbank Investor.

Otwórz aplikację „Inwestor Sbierbanku”. W sekcji „Moje konta” (ikona portfela powinna być aktywna u dołu ekranu) widzimy, że nasze 68 000 rubli. zostały już zaksięgowane (od uzupełnienia minęło zaledwie kilka minut).

Klikamy ikonę „Rynek” (obok ikony „Moje konta”) i otwiera się przed nami sekcja, w której dokonywane są wszystkie transakcje na giełdzie (na zrzucie ekranu poniżej sekcja „Promocje” jest aktywna) . Interesuje nas również waluta, więc klikamy w tę zakładkę.

Potrzebujemy dolarów i to szybko, więc klikamy na instrument USDRUB_TOD (zakładając transakcję na USDRUB_TOM, waluta zostanie dostarczona dopiero następnego dnia roboczego):

Widzimy aktualną cenę wymiany - 65,6625 rubli. za dolara, kliknij „Kup”:

Po kliknięciu przycisku „Sprzedaj” lub „Kup” na dowolnym instrumencie (nie tylko na walucie, ale także przy próbie dokonania transakcji akcjami, obligacjami, ETF-ami itp.). system poprosi o hasło z SMS-a (dzięki temu przypadkowe zawarcie transakcji poprzez kliknięcie w niewłaściwym miejscu nie zadziała, poza tym zwiększa się bezpieczeństwo).

W końcu osiągnęliśmy ostatni krok. Aby transakcja kupna waluty została zrealizowana po aktualnym kursie walutowym, zaznacz pole „Według rynku” (zlecenie przyjmowane jest z marżą 0,3% aktualnej ceny, ale i tak zostanie zrealizowane po najlepszej cenie. Odbywa się to w przypadku niewielkich wahań cen, podczas gdy wprowadzamy wszystkie dane, na giełdzie akcje są brane na poziomie 2%). Jeśli to pole wyboru nie jest zaznaczone, możesz ustawić własną cenę zlecenia, transakcja zostanie zakończona, gdy cena rynkowa ją osiągnie.

Wskazujemy potrzebną nam liczbę lotów (co najmniej 1 lot, co odpowiada 1000 jednostkom walutowym, w naszym przypadku 1000 $) i klikamy „Kup”, a następnie potwierdzamy operację.

To wszystko, nasza transakcja została zrealizowana przy obecnym kursie wymiany 65,66 rubli. za jednego dolara, czyli kupiliśmy 1000 dolarów za 65 660 rubli.

Mechanizm kupowania papierów wartościowych nie różni się od kupowania waluty. Oferty i zamówienia można przeglądać w sekcji „Zamówienia” (ikona zegara na dole ekranu powinna być aktywna):

Zwykła prowizja za transakcję w sekcji walutowej wynosi 0,3% + 25 rubli (prowizja za wymianę za transakcję wynosi mniej niż 50 lotów). Do 31 marca Sbierbank wybacza prowizję w wysokości 0,3%. W rezultacie zakup waluty kosztował nas 25 rubli prowizji za wymianę (było to 68 000 rubli, wydaliśmy 65 660 na walutę obcą, 25 rubli na prowizję za wymianę, pozostało 2315 rubli):

Realny kurs skupu wyniósł 65,685 rubli. za dolara, jeśli weźmiemy pod uwagę również prowizję w wysokości 0,3% (197 rubli), która będzie obowiązywać od kwietnia 2019 r., to realny kurs wyniesie 65,882 rubli. za 1 dolara.

Okazało się to znacznie bardziej opłacalne niż kupowanie waluty w oddziale Sbierbanku (wówczas kurs wynosił 67,17):

W IIS Sbierbanku możesz upewnić się, że kupony i dywidendy są przekazywane nie do samego IIS, ale natychmiast na konto bankowe.

8 Niezawodność brokera.

Ubezpieczenie DIA nie dotyczy środków na rachunkach brokerskich, dlatego lepiej postawić na sprawdzonych brokerów. Oczywiście nie ma obiektywnych kryteriów niezawodności, ale w tej chwili niezwykle trudno jest uwierzyć, że coś może się przydarzyć Sbierbankowi.

„Duże pieniądze” ufa Sbierbankowi, warto przyjrzeć się linii depozytowej Sbierbanku dla dodatkowych klientów premium, gdzie stawka minimalna depozyt wynosi 300 000 000 rubli.

9 Duża liczba oddziałów Sbierbanku.

Jest to usługa maklerska realizowana tylko w niektóre biura Sbierbanku, jednak do zwykłego uzupełniania konta maklerskiego, a także wypłaty środków, odpowiedni jest każdy oddział Sbierbanku.

10 Salda rachunków maklerskich są rozliczane przez Sbierbank Premier.

Od jesieni 2018 r., aby spełnić kryteria bezpłatnego pakietu (główne gadżety to nielimitowane wejściówki do saloników biznesowych w ramach programu Priority Pass oraz bezpłatne ubezpieczenie dla całej rodziny podczas wspólnych podróży, w tym wycieczek po Rosji), salda na brane są również pod uwagę konto maklerskie otwarte w Sbierbanku (w tym IIS). Niezbędne kwoty dla Moskwy to co najmniej 2,5 miliona rubli. lub odpowiednik w obca waluta ostatniego dnia miesiąca dla regionów - 1,5 miliona rubli.

Konto maklerskie w Sbierbanku. Wady

1 Wysokie opłaty transakcyjne i usługi powiernicze.

Prowizja Sbierbanku za transakcje przy niskich obrotach jest nieco wysoka, w rzeczywistości z tego powodu wszyscy mają główne skargi na brokera. Na przykład VTB ma prowizję za transakcję na giełdzie w wysokości 0,0413% (+105 rubli miesięcznie za depozytariusza, jeśli są transakcje i 1 lot akcji VTB, jeśli nie ma akcji VTB, to będzie to 150 rubli / miesiąc) w stosunku do 0,165-0,125% dla Sbierbanku (+149 rubli miesięcznie, w których odbywały się transakcje na giełdzie, dla depozytu), dla PSB - 0,05% (+ od jesieni 2018 r. Mała prowizja za odszkodowanie usługi depozytów wyższego rzędu wynoszą średnio kilka rubli miesięcznie), dla Alfa - 0,06% (+0,04% rocznie dla depozytariusza), dla Otkritie 0,057% (+ 10 rubli miesięcznie dla depozytu , + jest również prowizja za aktywa poniżej 50 000 rubli). Broker Tinkoff w taryfie Inwestora ma prowizję w wysokości 0,3% + 99 rubli / miesiąc, w których były transakcje.

Za zakup waluty obcej od Sbierbanku trzeba zapłacić 0,3%, od PSB za zakup waluty obcej w wysokości większej niż równowartość 100 000 rubli. ustala się prowizję w wysokości 0,1%, dla Otkritie po kursie wymiany prowizja wynosi 0,03875% + 0,02% za wypłatę waluty na konto bankowe.

Aktualizacja: 16.04.2019
Od kwietnia 2019 r. Sbierbank ma dość konkurencyjne stawki za usługi maklerskie, chciałbym oczywiście trochę niższy.

Teraz z dziennym obrotem do 1 miliona rubli. prowizja za transakcję w sekcji Stock wyniesie 0,06%, przy obrocie w wysokości 1 miliona rubli. do 50 milionów rubli - 0,035%. W sekcji Waluta prowizja została obniżona z 0,3% do 0,2%.

UPD: 09.06.2019
Od września 2019 r. prowizja depozytowa w wysokości 149 rubli / miesiąc. zostało odwołane.

2 Niestabilne działanie aplikacji Sbierbank Investor.

Podobnie jak w przypadku aplikacji Tinkoff Investments, stabilność aplikacji Sbierbank Investor również pozostawia wiele do życzenia, chociaż wciąż jest o rząd wielkości mniej takich recenzji o Sbierbanku niż o Tinkoff. Zasadniczo problemy obserwuje się podczas poważnych ruchów na rynku.

Stacjonarny QUIK w Sbierbanku może również spowolnić:

3 Słaba usługa wsparcia.

Postanowiłem napisać proste pytanie na czacie wsparcia w aplikacji Sbierbank Investor, ale do końca dnia nie otrzymałem odpowiedzi. Rozmowa z obsługą również okazała się nieudana, po prostu zmęczyło mnie słuchanie muzyki przez 20 minut i czekanie na odpowiedź operatora. Sądząc po recenzjach, nie tylko ja mam podobne problemy:

4 Brak dostępu do petersburskiej giełdy.

Za pośrednictwem Sberbank Broker nie będzie można kupować zagranicznych akcji na giełdzie w Petersburgu, Sber nie zapewnia dostępu do tej strony.

5 W aplikacji Sbierbank Investor nie ma szklanki cytatów.

Aplikacja Sbierbank Investor jest oczywiście przeznaczona dla początkujących, ale kto powiedział, że początkujący nie muszą widzieć szklanki kwotowań podczas dokonywania transakcji? Jeśli przy zakupie wysoce płynnych akcji nie jest to tak ważne, to w przypadku obligacji po prostu konieczne jest oszacowanie wielkości podaży i popytu. W przeciwnym razie, jeśli musisz kupić duży wolumen, transakcja może przejść po bardzo nieprzyjemnych cenach, ponieważ po prostu nie będzie wymagana ilość papiery i aplikacje wystawione „dla głupca” będą działać.

Jednak w Sbierbanku zawsze możesz wyświetlić książkę zamówień w innym terminalu, na przykład webQUIK. Tinkoff tak nie rozpieszcza swoich klientów, nie ma tam nic poza aplikacją Tinkoff Investments.

6 Nie możesz kupić euroobligacji przez terminal.

W terminalu handlowym Sbierbanku nie można kupić euroobligacji na moskiewskiej giełdzie, dla której 1 lot jest równy 1000 USD (na przykład Rus-28, euroobligacje VEB, więcej o nich przeczytasz w artykule). Sber oferuje kupno euroobligacji tylko na rynku OTC.

7 Narzucenie zarządzania zaufaniem.

Samozarządzający rachunek maklerski jest otwierany przez Sbierbank Online lub w specjalne biura Sbierbanku, w zwykłych oddziałach otrzymasz zarządzanie zaufaniem od Sberbank Asset Management, nawet jeśli powiesz, że potrzebujesz rachunku maklerskiego z samozarządzaniem.

Wniosek

W dużych miastach Sbierbankowi trudno jest konkurować z innymi brokerami, zwykłe prowizje Sbierbanku za transakcje i usługi depozytowe są nadal wyższe, nawet pomimo ich spadku od 1 kwietnia 2019 r. Ale w małych miastach Sbierbank ma niewielu konkurentów, zwłaszcza jeśli chodzi o inwestowanie duże ilości . Broker Sbierbanku dobrze nadaje się do strategii Kup i zapomnij.

Aplikacja mobilna Sbierbank Inwestor wydała mi się dość wygodna i funkcjonalna.

Gdy po raz pierwszy otwieramy aplikację, system entuzjastycznie zachęca nas do inwestowania bez fachowej wiedzy:

Pozorna łatwość otwierania rachunku maklerskiego i dokonywania transakcji stwarza iluzję, że po prostu trzeba kupić coś według własnego gustu lub podążać za jakimś pomysłem inwestycyjnym – a czekają nas niespotykane bogactwa.

Przejdź do Rynku instrumentów pochodnych. Przydałoby się też obejrzeć kilka webinariów na temat inwestowania, które organizuje prawie każdy broker. Kursy bezpłatne lub niskobudżetowe prowadzone są czasem przez prywatnych, doświadczonych inwestorów (znajdziesz je na stronie szkoły inwestycyjnej) "Czerwone koło").

Mam nadzieję, że mój artykuł był dla Ciebie przydatny, napisz o wszystkich wyjaśnieniach i uzupełnieniach w komentarzach.

W związku z blokowaniem Telegrama w TamTam (komunikator z grupy Mail.ru o podobnej funkcjonalności) utworzono lustro kanału: www.tt.me/hranidengi .

Subskrybuj Telegram Subskrybuj TamTam

Zapisz się, aby być świadomym wszystkich zmian :)

komentarze obsługiwane przez HyperComments

Piąty Jeździec Apokalipsy , 30/01/2019

Wydajność aplikacji.

Witam panie i panowie.
Jeśli masz dylemat przed wyborem platformy handlowej do handlu mobilnego i jesteś skłonny wybrać taki instrument jak Sbierbank Investor, przeczytaj moją subiektywną recenzję.
Korzystam z aplikacji od kilku miesięcy i uważam ją za jedną z najgorszych dla handlu mobilnego i operacyjnego.
Warunki umowy nie odbiegają skoordynowane od innych agregatorów. Jest również depozytariuszem, certyfikowanym brokerem i działa jako agent podatkowy. Tak, nie denerwuj się potrącaniem podatku dochodowego od osób fizycznych przy wypłacie środków.
Zdrowie:
1. Niska wydajność aplikacji, obciążenia i opóźnienia na różnych etapach.
2. Notowania instrumentów są czasami opóźnione.
3. Ciągłe awarie podczas łączenia się z usługą, jeśli chcesz sprzedawać papier, najprawdopodobniej nie będziesz w stanie szybko zamknąć transakcji.
4. Po obejrzeniu wykresów w pozycji poziomej, nie przywraca interfejsu do pozycji pionowej. Musisz ponownie załadować aplikację.
5. Wybierając tylko tych emitentów notowanych na MOEX, brak NASDAQ oznacza brak akcji zagranicznych.
6. Podczas wypłacania środków często pojawia się okno „Usługa jest dostępna w dni powszednie od 10:00 do 17:50 czasu moskiewskiego” i wrzuca je do „innych”, czyli w dzień powszedni o 16:00.
7. Brak historii transakcji.
8. Brak historii konta.
9. Brak wiadomości o narzędziach.
Chciałbym dołączyć dowody do każdego elementu mojej recenzji, ale nie ma możliwości załączenia plików. To moje subiektywne spostrzeżenia na przestrzeni kilku miesięcy korzystania z tej platformy handlowej.
Może kiedyś zostanie to naprawione.
Dziękuję za uwagę.

Odpowiedź programisty ,

Dzień dobry! Dziękuję za twój komentarz. Przepraszać. Pracujemy nad ustabilizowaniem aplikacji.

WinnorOkOmo , 07.11.2017

Cóż, to nierealne!

Wchodzi dopiero za 10. raz, przez resztę czasu wpisujesz hasło i czekasz, aż się znudzisz, niekończące się pobieranie!
Ponownie wpisując hasło. Cóż, XXI wiek! W SBOL możesz użyć taczki lub 5-cyfrowego kodu, ale tutaj jest tylko hasło. Zabija ((
Zawiesza się, jeśli nastąpiło przejście z Wi-Fi do Internetu mobilnego lub odwrotnie, lub jeśli było w Internecie mobilnym, który zniknął na chwilę, na przykład w windzie.

Odpowiedź programisty ,

Dzień dobry. Rzeczywiście, niektórzy klienci mieli problemy z zalogowaniem się do aplikacji we wtorek. Problem został zlokalizowany. Przepraszamy za niedogodności. Touch id zostanie ulepszony w przyszłych wersjach. Zespół Sbierbanku

Zainwestuj z Sberbank i uzyskaj najwyższej jakości usługi i świetne oferty.

Ile rodzajów zarabiania pieniędzy próbowałeś? Ostatni rok? Jeden, no, maksymalnie dwa. Z reguły większość z nas nawet nie myśli o tym, że zysk można uzyskać nie tylko z naszej regularnej pracy, ale także z działań na stronach osób trzecich. Od razu przychodzą na myśl Internet i wszystkie jego możliwości, takie jak zakłady bukmacherskie, poker online czy praca w niepełnym wymiarze godzin. Ale poza banalnymi czynnościami istnieje również cała gałąź gospodarki, która pozwala zarobić poważne dochody za pomocą kapitału finansowego. Chodzi o inwestowanie fundusze własne w różnych instrumentach finansowych. W tym artykule opowiemy Ci o usługach maklerskich Sbierbanku, w co możesz zainwestować i z jakimi programami to się robi.

IIS - co to jest?

IIS (indywidualny rachunek inwestora) to rachunek bankowy, który umożliwia korzystanie z usług maklerskich oraz zakup wszystkich dostępnych instrumentów finansowych. Główną różnicą pomiędzy UM a zwykłym rachunkiem maklerskim jest możliwość uzyskania ulgi podatkowej w wysokości 13% kwoty zdeponowanych środków.

Warunki otwarcia indywidualnego rachunku inwestycyjnego:

- waluta -rubel rosyjski;
- maksymalny wkład - 1 000 000 rubli;
- minimalny okres inwestycji - 3 lata;
- bez częściowej wypłaty środków;
- jeden IIS na klienta.

Indywidualny rachunek inwestycyjny można otworzyć w dwóch rodzajach:

1. IIS z odliczeniem składek: w tego typu IIS możesz otrzymać od państwa ulgę podatkową w wysokości do 52 tysięcy rubli. Aby otrzymać odliczenie od podatku, musisz mieć dochód podlegający opodatkowaniu według stawki 13%. Dochód może pochodzić z inwestycji lub po prostu z pensji. Od kwoty składki przewidziano odliczenie podatku dochodowego od osób fizycznych w wysokości do 52 tysięcy rubli (13% z 400 000 rubli).
2. IIS z odliczeniem dochodu: ten rodzaj PMI pozwala nie płacić podatków od dochodów uzyskanych z operacji inwestycyjnych przez cały okres obowiązywania umowy. A pod koniec umowy na utrzymanie IIS za trzy lata będziesz mógł otrzymać odliczenie od podatku dochodowego od osób fizycznych na całą kwotę dochodu.

Jeżeli IIS zostanie zamknięty przed upływem trzech lat, wówczas prawa do świadczenia tracą ważność.

Zalety i wady IIS

Główne zalety indywidualnego rachunku inwestycyjnego to:

1. 13% zwrotu podatku dochodowego raz w roku lub po trzech latach, w zależności od wybranego typu IIS;
2. Możliwość obrotu papierami wartościowymi co pozwala uzyskać wyższy dochód;
3. Możliwość gromadzenia środków nawet po zakończeniu trzyletniego okresu.

Wady IIS:

1. Ryzyko inwestycji: jeśli spróbujesz zarabiać na różnych instrumentach finansowych bez niezbędnej wiedzy, najprawdopodobniej stracisz tylko zaoszczędzone pieniądze;
2. Zamrożenie konta na trzy lata: przy otwieraniu rachunku nie można z niego wypłacić środków przez trzy lata, jedyną opcją jest wypowiedzenie umowy z bankiem;
3. Prowizje brokerskie: otwierając rachunek inwestycyjny i dokonując inwestycji, na pewno spotkasz się z prowizją brokera – pośrednika między Tobą a rynkami giełdowymi. Wysokość prowizji uzależniona jest od rodzaju dokonywanych transakcji. Taryfy za usługi maklerskie Sbierbanku można znaleźć pod linkiem.
   

W co możesz zainwestować?

Cały mechanizm inwestycyjny wygląda następująco: gromadzisz określony zestaw papierów wartościowych w jednym portfelu, a następnie sprzedajesz lub kupujesz te papiery w zależności od wzrostu lub spadku ich ceny. Sberbank zapewnia dostęp do giełdy, rynku instrumentów pochodnych, rynku OTC i Rynek walutowy i pozwala handlować różne rodzaje wartościowe papiery:

1. Akcje rosyjskich spółek to papiery wartościowe, które pozwalają ich właścicielom uczestniczyć w zarządzaniu spółką i otrzymywać zysk w postaci dywidendy.
   Kluczowe cechy:
   - Sprzedając swoje udziały, firma pozyskuje nowe środki na rozwój własnego biznesu;
   - Kupując udziały, inwestor staje się współwłaścicielem spółki i roszcze sobie prawo do otrzymania swojej części zysku w formie dywidendy;
   - Dochód można otrzymać nie tylko w formie dywidendy, ale także z różnicy w wartości rynkowej akcji, która zmienia się w zależności od różnych czynników ekonomicznych i pozaekonomicznych.
   
2. Akcje spółek zagranicznych. Sberbank oferuje swoim klientom handel na rynku OTC, gdzie mogą kupować udziały w największych międzynarodowych firmach, takich jak Apple, Facebook, Google itp. Rynek pozagiełdowy obejmuje bezpośrednią transakcję między kupującym a sprzedającym bez pośrednictwa pośrednika.
   
3. Obligacje to papiery wartościowe, które zobowiązują firmę lub państwo do wypłacenia inwestorowi określonego dochodu i odsetek w określonym czasie. Dochód inwestora stanowi suma skumulowanego dochodu kuponowego za okres posiadania obligacji oraz różnicy między ceną kupna i sprzedaży obligacji.
   Kluczowe cechy:
   - Dla emitenta obligacje to kolejny sposób na pozyskanie dodatkowych środków;
   - Dla inwestora obligacje są pożyczką dla emitenta, za którą później otrzyma nagrodę.
   Czas handlu: 10:00-18:50 czasu moskiewskiego.
4. ETF (Exchanged Traded Fund) - giełdowe fundusze inwestycyjne. Kupując udziały ETF, nie inwestujesz w konkretne przedsiębiorstwo lub firmę, ale w całą branżę. Na przykład, kupując udział w ETF FXIT, inwestujesz w akcje, które są częścią amerykańskiego sektora IT, który obejmuje takie firmy jak Apple, Microsoft, Visa itp.
   Korzyści z ETF:
   - Możliwość inwestowania na rynkach zagranicznych podczas pobytu w Rosji;
   - Narzędzia dostępne dla każdego inwestora, nawet bez specjalnej wiedzy;
   - Inwestycje w rublach iw walucie obcej: możliwość uzyskania dodatkowego dochodu z różnicy kursów walut;
   - Niski próg wejścia: cena akcji ETF - od 500 rubli;
   - Płynny instrument o przejrzystej strukturze;
   - Minimalna standardowa prowizja maklerska.
   Czas handlu: 10:00-18:50 czasu moskiewskiego.
5. Kontrakty terminowe i opcje. Kontrakt terminowy to umowa, w której jedna ze stron zobowiązuje się dostarczyć określoną ilość towaru, a drugiej – zapłacić za to z góry ustaloną cenę. Kontrakt opcyjny - prawo do kupna lub sprzedaży instrumentu bazowego (akcji, obligacji, indeksów, waluty, metalu szlachetnego) w określonym czasie w przyszłości po stałej cenie.
   Kluczowe cechy:
   - klient jest chroniony przed ryzykiem niekorzystnych zmian ceny aktywów bazowych;
   - możliwość uzyskania dodatkowego dochodu z tytułu różnicy między ceną zakupu a ceną sprzedaży umowy.
   Czas handlu: 10:00-18:45 czasu moskiewskiego. - sesja główna, 19:00-23:50 - sesja wieczorna.
6. Euroobligacje to obligacje korporacyjne lub rządowe denominowane w różnych walutach obcych. Sbierbank pozwala handlować nimi na rynku pozagiełdowym.
   Korzyści z euroobligacji:
   - Ochrona przed osłabieniem rubla: zarówno kupno, jak i sprzedaż oraz płatności dokonywane są w walucie obcej;
   - Stała niezawodność: dochód z kuponów, który implikuje wysoki potencjalny zysk przy odpowiednim ryzyku;
   - Wiarygodność: ocena wiarygodności emitentów jest potwierdzona przez międzynarodowe agencje ratingowe.
   Czas przyjmowania zamówień: 9:30-18:40 czasu moskiewskiego.

Sbierbank oferuje również do rozważenia już zebrane portfele o różnych poziomach ryzyka:

Portfele składają się z obligacji rządowych, obligacji inwestycyjnych Sbierbanku, funduszy inwestycyjnych, akcji ETF oraz akcji spółek rosyjskich i zagranicznych.

Systemy handlowe

Sberbank otwiera dostęp do platform transakcyjnych z kilku rodzajów programów:

Aplikacja „Inwestor Sbierbanku”

Sbierbank Investor to aplikacja mobilna, która zapewnia dostęp do różnych giełd, na których łatwo jest kupować i sprzedawać akcje i obligacje różnych rosyjskich firm.Funkcje aplikacji:

• Obrót akcjami i obligacjami na giełdzie;
• Dostęp do pomysłów inwestycyjnych najlepszych rosyjskich analityków;
• Śledzenie nowości rynkowych i własnych wyników finansowych;
• Możliwość zdania testu Sbierbanku i określenia, jakim typem inwestora jesteś itp.

Aplikacja jest dostępna na dwóch głównych platformach:
- dla iOS;
- dla Android.

Konstantin Szulgau
Broker Dyrektor ds. Rozwoju Biznesu
"Przy tworzeniu aplikacji pomyśleliśmy nie tylko o wygodzie, ale także o bezpieczeństwie. Informacje o wszystkich inwestycjach są chronione. I nie można przypadkowo kupić akcji klikając w niewłaściwy przycisk. Operacje handlowe potwierdzane są dodatkowym kodem z wiadomości SMS .
Jesteśmy pewni, że dzięki naszej nowej usłudze świat inwestycji stanie się znacznie bliższy i bardziej dostępny dla wszystkich.”

SZYBKO

QUIK to system handlu online, który posiada pełen zestaw niezbędnych narzędzi do zawierania transakcji oraz dogłębnej analizy technicznej rynków i własnej działalności. Jest dostępny zarówno jako osobny program na komputer, jak i wersja webowa oraz jako aplikacja mobilna na iOS i Androida.

Zalety systemu QUIK:

• Pełny dostęp do obrotu giełdowego na rynkach akcji i instrumentów pochodnych zapewniany jest poprzez certyfikowane moduły;
• QUIK integruje systemy analizy technicznej, bazy danych, archiwa, systemy eksperckie oraz systemy rozliczania transakcji klientów;
• Wszelka wymiana informacji i wszelkie przyjmowanie zamówień klientów odbywa się online, gdzie możliwe są minimalne opóźnienia ze względu na przeciążenie kanałów komunikacyjnych.

Aby zapobiec dostaniu się dostępu do rachunku inwestycyjnego w niepowołane ręce, Sbierbank opracował bardzo wyrafinowany system uwierzytelniania użytkowników w QUIK. Rozważymy dwa algorytmy działań, z których pierwszym będzie uwierzytelnianie dwuskładnikowe z nazwą użytkownika i hasłem.

Ta metoda zadziała, jeśli przy zawieraniu umowy maklerskiej z Sbierbankiem wybrałeś sposób składania zleceń „Korzystanie z uwierzytelniania dwuskładnikowego”.

1. Pobierz pakiet dystrybucyjny programu "QUIK". Możesz go znaleźć pod linkiem, pobrać aplikację Sbierbank Investor lub wejść na stronę https://webquik.sberbank.ru;
2. W formularzu, który znajdziesz pod linkiem z pakietem dystrybucyjnym, podaj kod umowy, numer telefonu komórkowego oraz kod z aktualnego zdjęcia;
3. Poczekaj na wiadomość SMS z banku z hasłem tymczasowym;
4. Uruchom program lub aplikację „QUIK” iw oknie autoryzacji podaj kod umowy oraz hasło tymczasowe z SMS;
5. Program działa i jest gotowy do pracy. Przy pierwszym logowaniu system poprosi o zmianę hasła tymczasowego na stałe.

Możliwe jest również uwierzytelnianie dwuskładnikowe klawiszami:

1. Pobierz pakiet dystrybucyjny „QUIK” i zainstaluj go.
2. W archiwum oprócz pliku instalacyjnego znajdzie się również program do generowania kluczy KeyGen. Uruchom go i wygeneruj klucze publiczne (pubring.txk) i tajne (secring.txk);
3. W formularzu podanym w linku musisz wgrać wygenerowany wcześniej klucz publiczny. W formularzu podaj kod umowy i e-mail dokładnie tak samo jak zostało to zrobione w umowie. Czas rejestracji klucza nie powinien przekraczać dziesięciu minut.
4. Uruchom program "QUIK" i wprowadź nazwę użytkownika i hasło określone podczas generowania kluczy;
5. Wprowadź jednorazowe hasło SMS. Program działa i jest gotowy do pracy.

Jak otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny?

IIS można otworzyć tylko indywidualny- rezydent podatkowy Federacji Rosyjskiej, będący nowym lub dotychczasowym klientem, który zawarł umowę o świadczenie usług maklerskich.

1. Złóż wniosek o otwarcie rachunku maklerskiego za pomocą linku lub skontaktuj się z najbliższym biurem Sbierbanku, w którym świadczą usługi maklerskie dla ludności. Do biur tych można się dostać dzwoniąc pod numer:
   - 900 - dla połączeń z telefonów komórkowych. Bezpłatnie na terytorium Federacji Rosyjskiej.
   - 8-800-555-55-50 - dla połączeń z telefonów komórkowych i stacjonarnych. Bezpłatnie na terytorium Federacji Rosyjskiej.
   - +7-495-500-55-50 - dla połączeń z dowolnego miejsca na świecie. Płatne zgodnie z Twoją taryfą.
2. Specjalista oddziału Sbierbanku przygotuje wniosek i kwestionariusz dla inwestorów, a Ty będziesz musiał je podpisać;
3. Zapoznaj się z warunkami opłacania wydatków i płatności prowizji na rzecz banku w sekcji „Taryfy”;
4. Prześlij pieniądze lub papiery wartościowe do swojego IIS po otrzymaniu powiadomienia z banku.

Jak uzyskać ulgę podatkową?

Aby otrzymać ulgę podatkową w ramach typu A(w przypadku składek) należy złożyć w urzędzie skarbowym następujący pakiet dokumentów:

• zeznanie podatkowe w formie 3-NDFL na koniec okresu rozliczeniowego;
• dokumenty potwierdzające otrzymanie dochodu opodatkowanego 13% na koniec okresu rozliczeniowego;
• dokumenty potwierdzające przekazanie środków do IIS (art. 219 ust. 1 ust. 3 kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej);
• wniosek o zwrot podatku ze wskazaniem danych bankowych podatnika.

Aby otrzymać ulgę podatkową dla typu B (od dochodu), musisz wypowiedzieć umowę o prowadzenie IIA po trzech lub więcej latach i przedstawić brokerowi zaświadczenie z urzędu skarbowego, że nie korzystał z odliczeń od składek na IIA w okresie istnienia konta. W takim przypadku pośrednik będzie działał jako agent podatkowy i nie będzie potrącał podatku dochodowego przy wypłacie środków.

Informacja zwrotna na indywidualnym rachunku inwestycyjnym

Recenzja zaczerpnięta z otzovik.com

Zalety: Możliwość uzyskania zwrotu podatku dochodowego

Minusy: Brak gwarancji, niskie zwroty

"Cóż, nie ma sposobu, aby ominąć produkt inwestycyjny Sbierbanku - indywidualne konto inwestycyjne. Oczywiście zwrot podatku dochodowego potrąconego z wynagrodzeń jest bardzo wciągająca. Ale nie wszyscy zarabiają oficjalnie i nie wszyscy mają wysokie oficjalne zarobki. I wtedy następuje terminowy zwrot podatku – aby go otrzymać, konto musi działać co najmniej 3 lata.
Przy otwieraniu konta pobierana jest prowizja w wysokości 1% kwoty, a następnie kwartalnie kolejne 0,25%, czyli kolejny 1% rocznie. Być może ktoś się tym oburzy, ale to absolutnie normalna praktyka dla firm inwestycyjnych, nie widzę w tym nic złego.
Ponieważ Sbierbank nie ma jeszcze wykładniczego zwrotu przez trzy lata, można jedynie założyć możliwy zwrot z historii konta za cały poprzedni czas - nieco ponad 2 lata. A ta rentowność wynosi do 60% w rublach przez trzy lata, biorąc pod uwagę zwrot podatku dochodowego.
Nie podobało mi się, że te inwestycje nie są ubezpieczone przez DIA. Chociaż, jeśli coś stanie się Sbierbankowi lub naszemu krajowi, jak to już miało miejsce w 1991 roku, żadna agencja ubezpieczeń depozytów nie zwróci niczyich depozytów na depozyty.
Podsumujmy krótko:
Możliwy dochód do 60% w ciągu trzech lat;
Rentowność w rublach;
Historia tego konta od 2015 roku;
Możliwe jest wcześniejsze zamknięcie, ale ze znacznym spadkiem zysków;
Brak skumulowanego zainteresowania;
Brak gwarancji bezpieczeństwa środków.
Dla tych, którzy nie znają innych możliwości inwestycyjnych, warto zwrócić uwagę na IIS firmy Sbierbank. Otóż ​​o wiele bardziej urzeka mnie możliwość otrzymywania dochodów przez trzy lata do 80% rocznie w walucie obcej i co najważniejsze z gwarancją bezpieczeństwa zainwestowanych środków.
Są firmy, które oferują coś ciekawszego niż może nam zaoferować Sbierbank, z historią konta do 10 lat. Tak więc, zanim zainwestujesz w IIS, najpierw przestudiuj wszystko”.

Przekazaliśmy Ci wszystkie podstawowe informacje na temat udostępniania indywidualnego rachunku inwestycyjnego przez Sbierbank. Poniżej sugerujemy zapoznanie się z dokumentami dotyczącymi instalacji oraz wstępne szkolenie z obsługi platformy handlowej QUIK (załączniki)

Latem 2017 r. Sberbank wprowadził aplikację mobilną Sbierbank Investor na iOS i Androida. Deweloperzy pozycjonują ją jako aplikację dla początkujących inwestorów. Za pierwszym razem przetestowałem go niemal od razu po pojawieniu się w Google Play. Na szczęście jest taka możliwość, ponieważ możliwe jest wejście do aplikacji w trybie demo, który jest przewidziany na 30 dni. W tym trybie możesz przeglądać wyceny, składać zamówienia na aukcjach szkoleniowych. Drugi raz - sześć miesięcy później, kiedy już został wydany nowa wersja. Od razu zaznaczam, że za każdym razem wywarły na mnie negatywne wrażenie. Ale najpierw najważniejsze.

Pierwszą rzeczą, na którą chcę zwrócić uwagę, jest wygoda i ładny design. Aplikacja jest prosta i przejrzysta w użyciu. Jak ujął to German Gref, „aplikacja ta jest absolutnie intuicyjna i każda osoba, która weźmie ją do ręki po raz pierwszy, będzie mogła dokonać transakcji na giełdzie”. Zgadzam się. Moim zdaniem poradziłyby sobie nawet emeryci i dzieci, które potrafią czytać.

Aplikacja umożliwia kupowanie akcji rosyjskich spółek, obligacji i ETF-ów notowanych na giełdzie Moskiewskiej Giełdy. Ich liczba oczywiście nie jest tak duża, jak np. w QUIKU, ale aplikacja jest ulepszana i zabezpieczeń jest coraz więcej. Dla każdego papieru wartościowego dostępne są wykresy i notowania (cena minimalna, cena maksymalna i procent zmiany dla wybranego okresu). Wykres nie ma charakteru informacyjnego, wyświetla tylko aktualną cenę. Jest sekcja pomysłów inwestycyjnych.

Nie znajdziesz tam żadnych par walutowych, metali szlachetnych, kontraktów futures i opcji. Chociaż, jak obiecują twórcy, pary walutowe zostaną dodane w kolejnej wersji.

Niestety w Aplikacji nie ma DOM-a i deweloperzy nie planują go dodawać, bo jeszcze raz podkreślam aplikacja skierowana jest do początkujących inwestorów. Z tego samego powodu nie jest możliwe składanie zleceń stop.

Jedną z największych niedogodności tej Aplikacji jest konieczność uzyskania tabeli kodów (54 hasła) w biurach maklerskich. Taka tabela jest wymagana do handlu w aplikacji Sbierbank Investor na smartfonach z systemem Android. Bez niej możesz po prostu przeglądać swoje rachunki, ale nie jest możliwe dokonywanie transakcji kupna i sprzedaży papierów wartościowych, ponieważ aplikacja korzysta z dodatkowej autoryzacji poprzez wprowadzenie kodu z tabeli kodów tego inwestora. Do lata 2018 planowane jest zastąpienie tabel kodów nowoczesnym potwierdzeniem SMS.

Drugą istotną wadą jest trudność z wejściem do Aplikacji i częste rozłączenia. Nazwa użytkownika i hasło są nieprawidłowe lub połączenie z serwerem jest niedostępne. Deweloperzy przepraszają już od sześciu miesięcy i pracują nad naprawą sytuacji. Ale ocena tej aplikacji nie wzrosła znacznie w ciągu sześciu miesięcy i nie ma mniej niezadowolonych recenzji.

Chociaż ten problem pozostaje, osobiście wolę nie korzystać z aplikacji Sbierbank Investor, bez względu na to, jak piękna, wygodna, intuicyjna może być. Inwestowanie to poważny proces związany z ryzykiem finansowym. A w tej Aplikacji, w najbardziej nieodpowiednim momencie, kiedy musisz sprzedać papiery wartościowe lub kupić po najatrakcyjniejszej cenie, prawdopodobnie nie będziesz mógł nawet do niej wejść. Swoją drogą po trzech dniach prób wejścia do Aplikacji w trybie rzeczywistym zrezygnowałem z tego pomysłu, bo zwyczajnie nie starczyło mi cierpliwości.

Generalnie dla osób, które dopiero zaczynają opanowywać rynek akcji, byłaby to całkiem dobra aplikacja, prosta, zrozumiała i wygodna. Jednak ze względu na tabele kodów i problemy z serwerem te zalety schodzą na marne.

Dlatego kuszące jest zakończenie mojej recenzji stwierdzeniem jednego użytkownika, który dziś bardzo trafnie wyraża moją opinię: „Jeśli jesteś babcią, która pomyliła się i włożyła pieniądze zamiast wpłaty na giełdę, to jesteś tutaj”.

Wszystkie udane inwestycje!

Zrzuty ekranu aplikacji: