Іпотека для військовослужбовців у ощадбанку. Калькулятор розрахунку військової іпотеки Онлайн калькулятор військової іпотеки рік

Забезпечення військовослужбовців житлом – одне з головних соціальних завдань, яке стоїть перед нашою державою. Рішення її дозволить військовослужбовцям та їхнім сім'ям бути впевненішим у завтрашньому дні, допоможе залучити молодих людей до служби у збройних силах, підвищить престиж військової професії. І тому урядом разом із Міністерством оборони розроблено кілька соціальних програм, зокрема й особлива , що передбачає специфічні умови та пільги для військовослужбовців, які проходять службу за контрактом.

Сутність її полягає у формуванні спеціального списку або реєстру, до якого включаються ті військовослужбовці, які є учасниками. Для кожного учасника відкривається окремий рахунок, куди щомісяця переказуються спеціальні внески. Через деякий час на них збирається сума, і через три роки військовослужбовці можуть оформити в банку позику на купівлю житла.

Дуже багато банків беруть участь у цій програмі. Головний банк країни – Ощадбанк – теж пропонує військовослужбовцям свої кредитні продукти на особливих умовах.

Питання «військової іпотеки» регулюються спеціальним Федеральним законом № 117 «Про накопичувально-іпотечну систему житлового забезпечення військовослужбовців». У ньому представлені головні принципи дії програми, розкривається суть основних її понять, представлені вимоги, які пред'являються до учасників, встановлюються норми, що регулюють її виконання та позначено органи, які здійснюють нагляд за виконанням.

Система у своїй роботі спирається і на основний закон військового відомства «Про статус військового службовця» № 76 ФЗ.

Крім того, регулюють роботу системи низка постанов уряду: «Про порядок функціонування НІС», «Правила надання житлових позик» та інші.

Банки, що надають кредити, у своїй роботі спираються на закон «Про іпотеку (заставу майна)», постанови та накази Банку Росії та інші документи

Переваги

Одним із найпопулярніших банків, який обирають військовослужбовці для укладання іпотечних договорів, є Ощадбанк.

І це пояснюється як традицією, а й тими умовами, які банк пропонує своїм клієнтам.

До того ж у 2019 році Ощадбанк збільшив допустиму суму позики до 2,4 мільйонів рублів.

Перевагамиє такі:

Іпотека може бути надана в будь-якому відділенні банку або за місцем проживання позичальника або в тому місці, де знаходиться нерухомість, яку він купує. Ще однією перевагою є швидкі терміни розгляду документів та прийняття рішень – до 6 днів.

Умови надання позикових коштів

Ощадбанк одним із перших серед кредитних організацій почав брати участь у програмі забезпечення житлом військовослужбовців.

Він надає їм іпотечні позики на наступні умовах:

Якщо позичальник хоче придбати квартиру, вартість якої перевищує допустимі розміри позикових коштів, банк готовий видати йому додатковий кредит під вищі відсотки за наявності поручителя. Однак цю позику військовослужбовець повинен виплачувати з власних коштів.

Вимоги до позичальника і житла, що купується

Для того, щоб отримати кредит за програмою «військової іпотеки» позичальник повинен відповідати таким вимогамбанку:

• Вік військовослужбовця має бути не менше 21 року.
• Кредит доступний службовцям за контрактом у Збройних Силах не менше трьох років та офіцерам, які уклали договір після 2005 року.
• Військовослужбовець має бути учасником програми НІС, мати свідоцтво учасника, індивідуальний номер та накопичувальний рахунок.

За цією програмою військові можуть купувати будь-яке житло: квартири в новобудовах, в будинках, що будуються, або на вторинному ринку. Можливе придбання і заміської нерухомості, але тільки в тому випадку, якщо вона купується саме для житла: тобто можна купити, або з готовим будинком на ділянці. Однак купівля просто ділянки землі неможлива за умовами програми.

Оскільки основну частину боргу банку виплачує держава, нерухомість, що купується, до повного погашення кредиту залишається в подвійній заставі – у банку і в держави.

Правила розрахунку

Для кожного військового, який бажає придбати власне житло за програмою НІС, важливо розуміти, як розраховується кредит та сума щомісячних виплат.

І тому існують спеціальні програми, дозволяють точно оцінити всі майбутні витрати. На сайті Ощадбанку, у розділі «Іпотечні кредити» розміщено калькулятор, за яким можна заздалегідь розрахувати суму щомісячних виплат та відсоткову ставку.

Щоб точно зробити розрахунок, потрібно враховувати низку факторів, які безпосередньо впливають на суму кредиту, графік платежів та їх величину:

Для детального розрахунку бажано знати точні цифри, у цьому випадку результат буде точнішим, з невеликим відхиленням від фактичного не більше ніж у 1 або 2 %.

Необхідні документи

Ощадбанк надання позикових коштів у військовій іпотеці не вимагає від позичальників великої кількості документів.

Військовослужбовцю не потрібно буде шукати поручителів (крім тих випадків, коли сума кредиту перевищує допустимі програмою 2 200 000 рублів) і документально підтверджувати свій дохід, як це вимагається від інших кредитних програм банку.

До банку потрібно буде підготувати та принести такі документи:

• паспорт позичальника (якщо потрібні поручителі, то їх паспорти теж);
• анкета, яку можна завантажити на сайті банку та заповнити заздалегідь;
• свідоцтво про право учасника НІС отримання коштів.

Документи на об'єкт нерухомості, що купується позичальник може надати в банк протягом трьох місяців після прийняття рішення про видачу. У деяких випадках банк може попросити додаткові документи.

Порядок оформлення

Щоб отримати кредит у Ощадбанку за програмою НІС, військовослужбовець має бути зареєстрований у спеціальному реєстрі, мати свій іменний накопичувальний рахунок та прослужити за контрактом не менше трьох років. До того ж на момент звернення до банку він повинен бути не молодшим 21 року і не старшим 45.

Першим кроком до власного житла буде звернення до «Росвоєніпотеки»за свідоцтвом на право отримання цільової житлової позики.

Коли його буде отримано, можна вибирати відповідну квартиру. Житло повинне відповідати вимогам банку, тобто це може бути квартира або кімната в новобудові або на вторинному ринку, заміська нерухомість, що підходить для житла.

Визначившись з об'єктом нерухомості, його вартістю, потрібно буде підготувати усі документидля банку, які, як було описано вище, знадобиться зовсім небагато.

Надавши банку всі документи, потрібно почекати 6 днів, протягом яких Ощадбанк перевірить всю інформацію, вивчить клієнта та ухвалить рішення.

Якщо рішення позитивне, то протягом 2 місяців потрібно точно визначитися з вибором житла, що купується, і можна оформляти іпотечний договір, підписувати всі документи та укладати договір страхування на об'єкт нерухомості, який тепер перебуватиме у заставі у «Росвоєніпотеки» та Ощадбанку. Якщо житло купується на вторинному ринку, то банк може вимагати проведення оціночної експертизи.

Після отримання кредиту ви стаєте власником власної нерухомості. До банку потрібно буде надати договір про купівлю-продаж квартири для підтвердження цільового використання коштів.

Виплати за кредитомвідбуватимуться щомісяця у розмірі 1/12 частини суми накопичувального внеску, яка буде встановлено урядом у поточному році.

«Військова іпотека» Ощадбанку – це один із найбільш затребуваних кредитних продуктів, завдяки якому військовослужбовці можуть придбати житло вже за кілька років служби у Збройних Силах. Основні переваги мають ті військові, які укладають кредитний договір через 3 – 4 роки після реєстрації в Реєстрі і залишаються на службі протягом 20 років. І тут більшу частину виплат із позики перебирає держава. Умови кредитування та вимоги, які банк пред'являє до позичальників, є досить лояльними, оскільки основні гарантії бере на себе держава в особі «Росвоєніпотеки» та Міністерства оборони.

Про особливості оформлення іпотечної позики для військовослужбовців дивіться у наступному відеосюжеті:

Надання житла військовослужбовцям РФ – одне з основних проблем національного масштабу.

З 2005 року було запущено держпрограму з іпотечного кредитування для співробітників армії, які не мають власного житла та уклали договір про довгострокову службу у Збройних Силах РФ.

Ощадбанк активно впроваджував цю програму і з цього року зробив кілька кроків щодо покращення умов кредитування.

Зміни виявилися суттєвими та торкнулися коригування відсотків. Насамперед було визначено відсоткову ставку у вигляді 11,75 % і було трохи менше, ніж в інших банків, що підключилися до цієї програми.

У березні банк пішов на зниження відсотків до 10,9%. У жовтні відбулося друге зниження і зараз їх розмір дорівнює 9,5%, що значно нижче щодо його пропозицій щодо стандартних іпотечних кредитів.

Друга зміна торкнулася максимальної суми за позикою. З 2,05 млн. руб. вона була збільшена до 2,22 млн. руб. , що дозволяє позичальникам розширити вибір серед об'єктів житла, що купується.

Банк для співробітників Армії Росії покращив умови отримання житлової позики

Умови надання військової іпотеки

У цій частині кредитування змін не відбулося. Військова іпотека Ощадбанку передбачає такі умови:

• кредит надається військовослужбовцям-контрактникам, які уклали контракт терміном більше 3 років або тим, хто уклав його до 2005 року;
• кредитопозичальник повинен бути підключений до НІС та мати індивідуальний накопичувальний рахунок;
• кредитна сума – у рублях;
• кредитна сума не вище 80% ринкової або оцінної вартості житлового об'єкта, що купується;
• термін дії іпотечної угоди – до 20 років;
• як заставу за кредитом виступає житло, що купується, яке обов'язково страхується;
• допускається дострокове погашення.

Переваги військової іпотеки в Ощадбанку

Військова іпотека у 2019 році, після нововведень, стала ще вигіднішою для клієнтів цього банку. Серед перевагслід зазначити:

• зниження ставки до 9,5% річних;
• підвищення максимальної кредитної суми до 2,22 млн руб.;
• немає комісії;
• немає обов'язкової умови щодо особистого страхування кредитпозичальника;
• надається вибір на придбання особистого житла у новобудовах та серед об'єктів на вторинному ринку; окрім придбання квартири позичальники мають право купувати приватні будинки, котеджі, таун-хауси, кімнати;
• відсутність підтвердження платоспроможності позичальника, обов'язкового при всіх стандартних видах іпотечного кредиту (єдиним винятком можливо оформлення позички на максимальну суму);
• дозволено відкривати накопичувальний внесок за наявності одного документа;
• можна використовувати накопичувальний вклад як перший внесок;
• пропонується всім військовослужбовцям, які уклали контракт;
• перший внесок становить 20% (особисті накопичення чи державна субсидія);
• Найменший вік кредитозапозичальника - 21 рік.

Як отримати кредит

Купівля квартири з військової іпотеки допускається лише для учасників накопичувально-іпотечної системи. Спочатку треба оформити свідоцтво на цільову житлову позику. Подібний документ оформляється в «Росвоєніпотеці». Потім треба діяти за наступною схемою:

1. вивчити ринок житла та визначитися з передбачуваною сумою позики;
2. звернутися до банківської установи для подання заявки на позику (при собі мати паспорт та свідоцтво на право позики);
3. отримати дозвіл на подану раніше заявку;
4. протягом 60 днів вибрати відповідний варіант на ринку житла;
5. з пакетом документів з обраного об'єкта знову звернутися до банку;
6. після погодження підписати договір позики;
7. застрахувати заставне майно;
8. придбати житло та надати у відділення договір купівлі-продажу;
9. оформити реєстрацію права власності на куплене житло

З оновленими умовами житло для військовослужбовців стало ще доступнішим

Висновок

Ощадбанк пішов на зниження військової іпотеки, продовжуючи стратегію спрощення базових процентних ставок. Розроблена раніше держпрограма з кредитування військовослужбовців РФ дозволяє багатьом захисникам Батьківщини вже за кілька років служби купити квартиру та вирішити своє квартирне питання. Величезний плюс цієї програми – надання клієнту можливості вибору місця та якості житла.

Вирішили купити житло, але не вистачає власних коштів – у цьому випадку розв'язанням завдання буде іпотечне кредитування. Перше, із чим стикається військовослужбовець, який вирішив придбати квартиру – куди звернутися. Справді, сьогодні кожен банк прагне створити для своїх клієнтів вигідні умови, скоротити відсоткову ставку до оптимального розміру та зменшити вимоги до кандидатів. Один із зручних та лояльних банків – Ощадбанк.
На головній сторінці сайту військовослужбовець за допомогою калькулятора військової іпотеки Ощадбанку може заздалегідь визначити, скільки коштів потрібно і за який проміжок часу вдасться погасити борг. Інструмент зручний, але привертають увагу умови. Розберемо докладніше, що вимагає банк від потенційного позичальника і чим умови Ощадбанку такі привабливі.

Чому варто вибрати Ощадбанк:

. Низький відсоток виплат.
. Банк кредитує на покупку квартири в будинку, що будується або на вторинному ринку, будинки з ділянкою, котеджу та таун-хауса.
. Без комісії.

Умови військової іпотеки Ощадбанку: що чекає на військовослужбовців

Ощадбанк розробив лояльну програму іпотечного кредиту для військовослужбовців: . іпотечна ставка 9,5%;
. максимальна сума, яку можна отримати – 2,5 млн. рублів;
. . Розрахувати кредит на квартиру з військової іпотеки Ощадбанку можна на офіційному сайті. При яких фактах банк відмовляє у видачі позики:
. Погана кредитна історія. Що це означає? Наприклад, раніше ви вже брали кредит, можливо в іншому банку, і виплати були не своєчасними, або є інші непогашені зобов'язання, у тому числі борги по аліментах. Як виправити ситуацію? Звернутися до Військового Переїзду – ми підкажемо, що робити.
. Відсутність свідоцтва про НІС. Щоб отримати свідоцтво про право укладання ЦЖЗ, потрібно звернутися з рапортом до командира.

Послідовність дій для отримання позики:

Насамперед отримайте свідоцтво учасника НІС. Зберіть документи: паспорт, СНІЛС та/або ІПН, анкета-заява. Розгляд заяви триватиме приблизно 6 днів. Після отримання позитивного результату банку, проводиться підбір нерухомості та збирання необхідних документів, складається договір купівлі-продажу з військової іпотеки Ощадбанку. Обов'язковий етап – реєстрація у реєстрі. Докладніше про цю процедуру дізнайтесь на нашому сайті.
Після реєстрації переходу права власності та іпотеки військовослужбовець стає повноправним власником купленої нерухомості.
Допомогти з усіх питань від отримання свідоцтва учасника НІС до початку перерахування щомісячних платежів з іпотеки можуть наші юристи. Проект "Військовий переїзд" пропонує військовослужбовцям повний супровід при отриманні іпотеки у банку. У нас можна замовити також дистанційний супровід, якщо ви мешкаєте в регіоні, де немає нашої філії. Наш спеціаліст консультує на кожному етапі покупки нерухомості.

Продукт Ощадбанку «Військова іпотека» – це набір спеціальних умов та пропозицій, розроблений для військових, які беруть участь у накопичувально-іпотечній системі (НІС) на купівлю готової нерухомості.

Право на житло, закріплене у федеральному законі №117 ФЗ від 20.08.2004 року «Про накопичувально-іпотечну систему житлового забезпечення військовослужбовців». Ощадбанк активно сприяє реалізації цього права, видаючи кредити під знижений відсоток.

Чому обирають Ощадбанк

Кількість клієнтів банку у цьому сегменті кредитування стабільно зростає. Це безпосередньо пов'язане з його конкурентними перевагами:

1. Відсутність прихованих та додаткових комісій за іпотечним договором. Клієнт знає, за що платить та як розраховуються ці суми.
2. Кожна заява на отримання іпотеки Ощадбанк розглядає індивідуально залежно від можливостей та бажань клієнта.
3. Наявність мінімальних процентних ставок із кредитування нерухомості.
4. Військова іпотека передбачає обов'язкового страхування здоров'я клієнта.
5. Швидкість ухвалення рішення. Оскільки оплата заборгованості виробляється із коштів НІС, вивчення платоспроможності клієнта відсутня.

Умови кредиту на житло

Військова іпотека надається військовослужбовцям максимально на 80% договірної/оцінної вартості нерухомості, що купується.

Максимальна сума військової іпотеки Ощадбанку становить 1,9 млн. руб. Розмір кредиту кожному за клієнта індивідуальний. Розраховується виходячи з даних позичальника. Договір оформляється відповідно – у рублях.

Максимальна тривалість договору може становити 15 років. У цьому термін повного погашення кредиту розраховується до 45 річного віку позичальника. Також військова іпотека не може перевищувати терміну, на який видано цільову позику на житло відповідно до НІС.

Умови позики включають фіксовану річну ставку - 12,5%. До відсотків слід додати обов'язкові відрахування зі страхування житла, сума яких залежить від обраної страхової компанії.

Щомісячні платежі розраховуються за ануїтетною схемою – рівними частинами. Позичальник сплачує щомісяця 1/12 від накопичувального внеску, розрахованого поточного року. У 2016 році він становить 245 880 руб.

Військова іпотека передбачає наявність застави – житлової нерухомості, яка є предметом договору. Запорукою є майно позичальника, що купується або власне.

Умови придбання нерухомості:

• Житло може бути оформлене як у приватну, так і у спільну власність.
• Співвласниками може бути: сім'я клієнта, созаемщики та його члени сім'ї.

Вимоги до потенційного позичальника

Щоб отримати кредит зі зниженим відсотком, потрібно бути військовослужбовцем, зареєстрованим у НІС. Також Ощадбанк виставляє вікові обмеження для клієнта – від 21 до 45 років на момент закінчення договору.

Умови військової іпотеки Ощадбанку не передбачають обов'язкової участі співпозичальників чи поручителів.

Військовослужбовець не обмежений у виборі типу нерухомого майна. Це може бути житло як на первинному ринку, так і на вторинному, як квартира, так і будинок з земельною ділянкою.

Для оформлення договору необхідно надати документи:

• Анкета позичальника. З її інтернет-версією Ощадбанк пропонує ознайомитись на офіційному сайті.
• Паспорт.
• Свідоцтво про участь у НІС.
• Документи на предмет договору (Технічний паспорт, договір купівлі-продажу тощо). При цьому їх наявність під час надсилання заявки на кредит не є обов'язковою. Оригінали та копії можна надати протягом 60 днів з моменту схвалення запиту.
• Банк, керуючись своїми міркуваннями, може вимагати документи, які вказані у списку.

Процедура отримання військової позики

Перше, що має зробити потенційний клієнт – оформити документ, який свідчить про право на отримання такого кредиту, як військова іпотека. Друге – прийти до банку. Це має бути відділення, що знаходяться за місцем реєстрації позичальника або за місцем розташування житла. Наприклад, якщо позичальник проживає в Москві, а хоче купити будинок у Сочі, то він може звернутися до московського відділення.

Кредитний фахівець заповнює електронну анкету-заявку та надсилає її до аналітичного центру. Ощадбанк регламентує термін розгляду заявки та прийняття на її підставі рішення – від 5 до 10 днів.

У разі схвалення клієнт запрошується у відділення на підписання договору.

Співробітники банку не лише консультують клієнта, а й займаються підготовкою документації, зокрема, заповнюють довідки та бланки, необхідні для переоформлення прав власності на житло.

Умови погашення іпотеки

Щоб уникнути штрафних санкцій, військова іпотека повинна оплачуватись вчасно, відповідаючи даті, зазначеній у договорі. В іншому випадку буде призначено щоденну неустойку у розмірі 0,5% від призначеного внеску. Щомісячно слід вносити платіж, сума якого розрахована банком та зазначена у графіку платежів.

За бажання клієнта можливе повне та часткове дострокове погашення заборгованості. Що стосується повного відбувається закриття кредиту. При частковому – оплачується частина нарахованих відсотків та тіла (вартість об'єкта нерухомості). За рахунок цього зменшуються розміри платежів, а термін залишається тим самим. Головною умовою здійснення перерахунку є наявність заяви на проведення цієї операції. У заявці вказується дата та сума, яку списують.

Ощадбанк утворив умови для комфортної виплати іпотеки. Військовий кредит можна погашати без комісій у стандартних місцях внесення платежів – термінали, каси та через інтернет-банкінг. Зручним є перерахування щомісячного платежу безпосередньо з бухгалтерії підприємства на банківський рахунок або списання коштів із платіжної картки/депозитного рахунку клієнта. Ці методи економлять час позичальника на похід у банк, оскільки здійснюються автоматично.

В інших варіантах – поштових відділеннях чи касах сторонніх банків не є найвигіднішими умовами через наявність додаткової плати за перерахування коштів.

Калькулятор військової іпотеки нерозривно складається із двох частин:

1. Калькулятор Розрахунки суми накопичень на іменному рахунку військовослужбовця (тільки суми внесків, без індексації);
2. Калькулятор іпотечного кредиту, який здатний дати уявлення про розмір кредиту в банку та орієнтовну таблицю диференційованих платежів з розрахунком по місяцях.

Увага! Всі розрахунки на калькуляторі робляться виключно для ознайомлення!

Отримані результати не можуть бути підставою для будь-яких конкретних виплат та вимог!

Як працює калькулятор військової іпотеки

Метою виконання розрахунків на калькуляторі військової іпотеки є ознайомлювальний принцип обчислення необхідного розміру цільової житлової позики.

Після виконання операцій розрахунку калькулятор військової іпотеки пропонує ознайомитися з можливим графіком диференційованих платежів за місяцями до погашення житлового кредиту.

• 01. Значення проставляється автоматично із калькулятора суми накопичень. Тобто достатньо у верхній частині калькулятора військової іпотеки вибрати рік і місяць вступу в накопичувально-іпотечну систему, після чого дана графа автоматично відобразить результат.
• 02. Заповнюється вручну, із зазначенням фактичної вартості квартири чи іншої житлової нерухомості. У зазначену суму не варто включати супутні витрати на оцінку, ріелторські послуги, страхування тощо, оскільки ці суми не враховуються при розрахунку іпотечного кредиту та оплачуються за рахунок власних коштів військовослужбовця. При зазначенні завищеної вартості нерухомості, згодом буде спотворено результати розрахунку у програмі, у частині сум первісного внеску та необхідного розміру житлової позики.
• 03. Необхідно вибрати розмір відсотків первісного внеску, затверджених у кредитній програмі конкретного банку-кредитора. Як правило, мінімальний перший внесок із іпотеки для військовослужбовців становить 10%.
• 04. Сума першого платежу розраховується автоматично за даними полів, заповнених вище – вартість нерухомості та розміру процентів першого внеску за кредитом.
• 05. У тому випадку, коли на іменному рахунку учасника НІС накопичена мінімальна сума внесків, а вартість нерухомості, що купується, і величина відсотків початкового платежу мають суттєвий розмір, то може знадобитися внесення власних коштів військовослужбовця.
• 06. Максимальна величина цільової позики з військової іпотеки вказується вручну, за даними програми іпотечного кредитування конкретного банку. Якщо робиться абстрактний розрахунок, то за умовчанням зазначено - 2300000 руб.
• 07. Якщо передбачається використовуватиме погашення позики з військової іпотеці кошти материнського (сімейного) капіталу, потрібно вибрати рік отримання Сертифіката, оскільки величина материнського капіталу різна за роками.
• 08. Дана графа розраховується автоматично та показує передбачуваний розмір кредиту на житло, за тими даними, що були обрані та заповнені у попередніх графах.
• 09. Графа заповнюється автоматично в тому випадку, коли необхідна величина кредитних коштів, що вийшла, перевищує суму максимального розміру іпотечного кредитування в банку. Програма автоматично розрахує величину додаткових коштів (позикових чи особистих заощаджень), необхідні погашення житлового позики за заданими параметрами.
• 10. Через конкуренцію над ринком іпотечного кредитування, відсоткові ставки за кредитами, можуть відрізнятися від банку до банку. Тож у цій графі вказується ставка стосовно умов обраного банку.
• 11. При заповненні цієї графи необхідно враховувати вік військовослужбовця. За умовами накопичувально-іпотечної системи, цільова житлова позика має бути погашена до досягнення військовослужбовцем 45 років. Виходячи з цього, кожному військовослужбовцю буде свій термін іпотечного кредиту на місяці.
• 12. Слід обрати місяць передбачуваного початку виплат за іпотечним кредитом.

При необхідності, розрахунок на калькуляторі можна повторити, повернувшись назад та вказавши інші дані.