Corretor Sberbank: comentários. Serviços de corretagem: condições

Na assembleia de acionistas de 26 de maio de 2017, o chefe do Sberbank, German Gref, apresentou a candidatura do Sberbank Investor. O banqueiro mostrou como comprar ações do Sberbank “com apenas alguns cliques”. O preço das ações de 175,97 rublos foi indicado na tela, Gref pressionou o botão “Comprar” e os títulos foram transferidos para sua conta. Este aplicativo ficou disponível para investidores em junho.

Abrindo uma conta

Para abrir uma conta de corretora, é necessário preenchê-la no site do Sberbank ou no próprio aplicativo. O contrato é assinado no escritório. Por 12 milhões em Moscou, uma conta de corretora só pode ser aberta em. A abertura remota de contas está nos planos, disse German Gref. Felizmente, já tínhamos uma conta de corretora aberta, por isso não tivemos que esperar uma semana para que ela fosse emitida.

Baixamos o Sberbank Investor no iPhone 5S (um aplicativo Android está planejado até o final de julho). O login é o número do contrato, e a senha deve ser obtida no serviço de suporte. Lá ele é dado somente após informar o código da tabela do investidor. O cartão com as senhas estava em casa, então a entrada teve que ser adiada por um dia.

No dia seguinte ligamos para o suporte, 10 minutos depois recebemos a senha.

O que você pode comprar

Através do aplicativo você pode comprar ações, títulos e ETFs. Nas abas estão gráficos com negociações atuais, notícias sobre títulos e ideias de investimento. Para novos investidores, aqui estão seis perguntas que você pode responder para ajudá-lo a identificar seus objetivos e obter recomendações de compra de ações.

Como funciona o aplicativo

Olhar para a conta foi decepcionante. Em seis meses, 12 blocos de ações perderam 11% (RUB 6.312,2) de preço. Mas os criadores do aplicativo, é claro, não são culpados por isso. Apenas as ações da MTS e da Rostovenergosbyt ficaram no azul. Estes últimos foram adquiridos por RUB 0,289. por peça e aumentou para 0,459 rublos. Decidiu-se vendê-los para obter lucro.

Quando colocamos as ações à venda, a aplicação automaticamente 2%. A assessoria de imprensa do Sberbank afirmou que uma diferença de 2% permite “com alto grau de probabilidade comprar uma ação ao melhor preço”. Ao mesmo tempo, o aplicativo permite que você defina seu próprio preço.

Para enviar uma inscrição, você precisa inserir o código do SMS. Quando German Gref mostrou o aplicativo, nenhum código foi necessário. A desvantagem é que o aplicativo não mostra a comissão pela venda de títulos, como acontece no terminal de negociação Quik.

O aplicativo congelou várias vezes durante a execução. Apesar do preço subvalorizado da participação na Rostovenergosbyt, o pedido de venda da participação nunca foi satisfeito. O aplicativo também não tem culpa disso - não houve demanda.

Comissões e benefícios

Ao comprar por um valor de até 50 mil rublos. a corretora cobra uma comissão de 0,165% do valor da transação. Por exemplo, de 10 mil rublos. Acontece 16,5 rublos. Se você comprar ações por 100 milhões de rublos, 0,006% será retido pelo serviço. A Bolsa de Moscou também cobra uma comissão - 0,01%. A partir de 10 mil rublos. isso é 1 fricção.

A vantagem do aplicativo é a possibilidade de negociar a partir de uma conta individual de investimento (IIA), que oferece benefícios fiscais aos investidores (você pode devolver 13% se a conta estiver aberta há três anos).

O aplicativo permite sacar dinheiro da sua conta. Para fazer isso, você precisa selecionar o menu apropriado na seção “Minhas contas”. A transferência de dinheiro ocorre durante todo o dia. A retirada para uma conta no Sberbank é gratuita. “Se o cliente tiver os dados de um banco terceiro, é possível cobrar uma comissão por uma transferência interbancária. Mas esta não é uma comissão de corretor”, explicou o serviço de imprensa do Sberbank. Segundo, uma transferência para uma conta em outro banco custará 2%, mas não menos que 50 rublos.

Testando investimentos da Tinkoff

O Tinkoff Bank lançou um serviço de compra de títulos em outubro de 2016. No início só funcionava no banco online (depois fizemos um detalhado). O aplicativo apareceu 5 meses depois.

Abrindo uma conta

O Tinkoff Bank atua apenas como intermediário. Os serviços de corretagem são fornecidos pela BCS Broker. A conta é aberta remotamente. Para isso, preencha o formulário e em seguida o entregador traz os documentos para assinatura. “A maioria dos nossos clientes abre uma conta de corretagem em 1-2 dias, em casos raros pode demorar mais”, disse a assessoria de imprensa do Tinkoff Bank.

O que você pode comprar

Os investidores podem comprar principalmente “blue chips” (ações e títulos de grandes empresas que são negociados nas bolsas de Moscou, Londres e Nova York e estão incluídos nos índices dessas bolsas). A desvantagem do aplicativo é que ali não são apresentados os títulos de todas as empresas negociadas em bolsa - apenas algumas. Por exemplo, não se pode comprar Rostovenergosbyt, que cresceu 59% em seis meses. A Tinkoff Investments não dá acesso à bolsa de valores, é um supermercado financeiro onde os títulos são vendidos ao preço atual. Após enviar uma ordem de compra ou venda, o preço também pode aumentar ou diminuir.

As vantagens incluem a oportunidade de comprar um ETF (fundo composto por um conjunto de ações - por exemplo, títulos incluídos no índice MICEX Moscow Exchange), considerado um dos investimentos mais confiáveis. Há novidades e ideias para comprar ações.

Como funciona o aplicativo

Já tínhamos uma conta de corretora aberta para trabalhar com o aplicativo. Lembra quando usamos isso em reality shows? “Tinkoff Investments” consiste em três seções: “Carteira”, catálogo de títulos e “Análise”.

Uma vez no aplicativo, não conseguíamos entender se a carteira de títulos havia aumentado ou diminuído - ali estava simplesmente indicado o custo dos títulos adquiridos. Do ponto de vista psicológico isso pode ser bom (geralmente a carteira cai, o que causa tristeza e decepção). Mas do ponto de vista do design, esta é, obviamente, uma grande omissão.

Como experiência, decidimos vender ações da Yandex. Ao vender, o corretor alertou honestamente sobre a comissão. A operação foi concluída com sucesso. Mas não ficou claro para onde foi o dinheiro: não estava na coluna “carteira” e também não aparecia no cartão. O serviço de suporte também não soube informar onde estava o dinheiro e aceitou o pedido. O banco lidou com o problema por 12 dias. A certa altura, o serviço de apoio manifestou indignação com a situação atual (faltou dinheiro, ninguém sabia o prazo de devolução). O banco ofereceu 1.000 rublos como compensação pelo inconveniente causado.

O resultado acabou sendo anedótico. Acontece que o dinheiro foi inicialmente depositado na conta e permaneceu lá o tempo todo. Mas a interface do aplicativo é tal que é muito difícil entender onde os fundos gratuitos são exibidos em uma conta de corretora.

Tente descobrir por si mesmo onde é exibido o dinheiro para a venda de ações.

O serviço de suporte explicou que a investigação demorou muito porque houve problemas no sistema com a indicação da quantidade de ações adquiridas, e o serviço de suporte considerou que as reclamações eram sobre esse problema.

Comissões e benefícios

Para cada operação é cobrada uma comissão de 0,3%, mas não inferior a 99 rublos, o que é mais caro que o Sberbank. Mas esta é uma comissão comum - o corretor e a bolsa. Outra desvantagem significativa em relação ao Sber é a impossibilidade de abrir uma conta individual, o que significa perda de bônus fiscal. A assessoria de imprensa do Tinkoff Bank afirma que a oportunidade de usar o IIS está nos planos, mas não especifica o momento exato.

O dinheiro do aplicativo pode ser sacado para um cartão. Se você sacar menos de 75% do valor da conta da sua corretora, eles deverão chegar instantaneamente. Se você retirar o valor total, o período de crédito será de 2 dias. Felizmente, essas operações não estão sujeitas a comissão.

Comparação de aplicativos

Tipo de serviço/pagamento	Investidor Sberbank	Investimentos Tinkoff
Abrindo uma conta de corretora	Pessoalmente em uma agência bancária	Via Internet, o contrato será entregue por correio
SO
Títulos disponíveis	Ações russas, alguns títulos e fundos russos e internacionais	Ações, ETFs, títulos e moedas russos e internacionais
Comissão do corretor para compra/venda de ações		0,3%, mas não menos que 99 rublos.
Comissão do corretor para compra/venda de ações russas por 10 mil rublos.
Comissão do corretor para compra/venda de ações russas por 100 mil rublos.
Comissão para manutenção de uma conta de títulos (onde os títulos são armazenados)	149 esfregar. por mês (se houve transações durante o mês)
Comissão para sacar dinheiro para um cartão bancário	0 esfregar. / 2% (se a conta for em outro banco)

conclusões

1. Abrir uma conta na Tinkoff Investments é mais fácil do que abrir uma conta no Sberbank - você não precisa ir a lugar nenhum. Todos os documentos serão entregues em local conveniente.
2. As comissões do Sberbank Investor são inferiores às da Tinkoff Investments.
3. Na Tinkoff Investments você pode comprar algumas ações de empresas russas e estrangeiras, no Sberbank Investor - apenas russas, mas também quaisquer ações listadas na Bolsa de Moscou.
4. O aplicativo Sberbank Investor é executado em uma plataforma e só pode ser usado por proprietários de dispositivos Apple. “Tinkoff Investor” pode ser baixado em iOS e Android.
5. O Sberbank tem um design de aplicativo muito mais claro e conveniente - você pode ver se seus investimentos estão crescendo ou não. Isso é impossível de fazer na Tinkoff Investor.

Atualizado em 06/09/2019.

Tem havido uma tendência constante no mercado para simplificar o acesso dos clientes à bolsa. Os principais corretores tentam tornar o processo de abertura de uma conta de corretagem e negociação o mais conveniente e compreensível possível. E, claro, o Sberbank, o maior corretor, também não é exceção.

Anteriormente, para celebrar um contrato de serviços de corretagem e depositária, era necessário comparecer ao escritório, mas agora isso pode ser feito online, sem sair de casa. Há poucos anos era impossível fazer uma única transação sem dominar o programa QUIK, cuja interface assustava os iniciantes, e o processo de instalação e configuração deste terminal desencorajava qualquer pessoa de investir.

Agora, muitos corretores possuem aplicativos móveis convenientes e intuitivos que todos podem entender. O mais divulgado deles é o da Tinkoff Broker, mas Alfa-Bank, Otkritie, VTB, etc. O tema do artigo de hoje será o aplicativo móvel Sberbank Investor.

Consideraremos o mecanismo de abertura de conta de corretagem no Sberbank, sua reposição, compra de títulos e moeda e retirada Dinheiro para uma conta bancária. Também nos deteremos em algumas das características de uma conta de investimento individual no Sberbank, analisaremos comissões e identificaremos vantagens e desvantagens. Por exemplo, compraremos 1.000 dólares americanos usando o aplicativo Sberbank Investor.

Antes de ler o artigo, será útil refrescar a memória das avaliações de outras corretoras: (foi considerada a compra de moeda através do QUIK), (a compra de moeda através do terminal Alfa Direct), (a compra de OFZ através do webQUIK), bem como com seu aplicativo móvel Tinkoff Investments.

Conta de corretagem no Sberbank. Vantagens

1 Fácil de abrir uma conta de corretagem no Sberbank.

A maneira mais fácil é abrir uma conta de corretagem no Sberbank através do Sberbank Online. O botão “Abrir conta de corretagem” está oculto na seção “Outros” - “Serviços de Corretagem”:

A seguir, selecionamos os mercados que nos interessam: Ações (para compra/venda de ações, obrigações, ETFs, fundos mútuos, recibos de depósito), Câmbio (para compra/venda de dólares e euros) e Futuros (para compra/venda de futuros e opções. Este mercado é considerado de alto risco, por isso os iniciantes não devem ir para lá imediatamente).

É melhor marcar todas as caixas, mesmo que você não precise de algo no momento, caso precise mais tarde. O Sberbank não cobra taxa de serviço se não houver transações.

Depois terá de escolher um de dois tarifários, “Investimento” ou “Independente”; a ligação a ambos os planos tarifários é gratuita. A tarifa de “Investimento” estabelece uma comissão única para transações na seção de ações da Bolsa de Moscou em 0,3%. Na tarifa “Independente”, a comissão pelas transações é menor, para um faturamento de até 50.000 rublos/dia será de 0,165%, para um faturamento de 50.000 a 500.000 rublos. - 0,125%, com rotatividade alta a comissão é ainda menor. Os proprietários da tarifa “Investimento” pagam uma comissão acrescida pela oportunidade de subscrever análises analíticas da equipa do Sberbank. As comissões para transações no Mercado de Derivativos (0,5 rublos por contrato e 10 rublos para fechamento forçado de uma posição) e na seção de Câmbio (0,3%) são as mesmas em ambas as tarifas:

ATUALIZAÇÃO: 16/04/2019
A partir de 1º de abril, o Sberbank reduziu significativamente a comissão para transações na Bolsa de Moscou com a tarifa “Independente”. Agora com um faturamento diário de até 1 milhão de rublos. a comissão para uma transação na seção Ações será de 0,06%, com um faturamento de 1 milhão de rublos. até 50 milhões de rublos - 0,035%. Na seção Moeda, a comissão foi reduzida de 0,3% para 0,2%.

Ambas as tarifas têm uma taxa de depósito (para armazenamento de títulos), que equivale a 149 rublos/mês. (cobrado se houve transações de compra ou venda de valores mobiliários em determinado mês; se não houve tais transações no mercado de ações, não há comissão).

Atualização: 06/09/2019
Desde setembro, o Sberbank anunciou a abolição da comissão para serviços de depositário de 149 rublos/mês:

Escolhi o plano Autopago. Em seguida, você precisa especificar contas para retirar fundos da conta da corretora. Para isso, é preferível abrir contas poupança no Sberbank Online, das quais você pode sacar fundos sem comissão, sem acompanhamento e sem restrições de valores. Você também pode especificar contas de cartão e, antes de sacar, pode transferir fundos de forma independente para contas poupança. O Sberbank não implementou a retirada de fundos de uma conta de corretagem para contas em outros bancos:

Na próxima etapa, você pode proibir o Sberbank de usar seus títulos para transações overnight, ou seja, não os empreste ao banco. Se permitido, receberemos uma renda adicional de até 2% ao ano:

Observei que não tinha interesse em receber renda adicional, deixe meus papéis comigo. Se uma corretora falir nada acontecerá com os títulos que estão na depositária, eles simplesmente precisarão ser transferidos para outra depositária, mas com os títulos que foram emprestados à corretora tudo ficará muito mais complicado. Nesse caso, você terá que riscar seus papéis como parte do processo de falência e é bem possível que não os veja novamente. No entanto, a probabilidade de falência do Sberbank tende a zero.

Usar fundos emprestados de um corretor para negociação muitas vezes leva à perda do depósito. Recomendo usar apenas recursos próprios para negociação, sem alavancagem, portanto não marque a caixa “Quero usar recursos emprestados para o mercado de ações”:

O Sberbank oferece a abertura de um IIS ao mesmo tempo. Já abri com outra corretora e uma pessoa só pode ter um IIS, então observei que não preciso de um IIS no Sberbank:

Em seguida, verificamos os dados pessoais (eles são inseridos automaticamente), indicamos a finalidade de abrir uma conta de corretora (por exemplo, “para economizar” ou “para receber renda adicional”) e confirmamos que somos residentes fiscais apenas da Federação Russa . Em seguida, você precisa clicar no botão “Enviar inscrição” e confirmar com a senha do SMS:

Agora só falta esperar, o Sberbank promete abrir uma conta de corretora em 2 dias úteis:

No dia seguinte, o Sberbank enviou um SMS informando que a conta da corretora havia sido aberta e forneceu o código do contrato (que será o login para entrar no aplicativo Sberbank Investor); o segundo SMS enviou uma senha temporária.

2 Terminal de negociação gratuito.

Você pode instalar o programa QUIK em seu PC:

Você não precisa instalar nada e usar a versão do webQUIK para navegador em qualquer computador:

Você pode usar o aplicativo móvel QUIK:

Hoje estaremos interessados ​​​​no aplicativo móvel Sberbank Investor, especialmente desenvolvido para iniciantes (cabe em apenas 28 páginas, a maioria das quais são imagens). Não há truques para instalar, você só precisa baixar o aplicativo no Google Play ou Loja de aplicativos. Ao fazer login pela primeira vez, você precisa alterar a senha enviada para a sua, o login é o código do contrato.

A beleza do corretor Sberbank é que todos os métodos de envio de pedidos são gratuitos e você pode usar todos eles ao mesmo tempo.

3 Reabastecimento rápido de uma conta de corretora.

Você pode recarregar sua conta de corretora com rublos no Sberbank Online, mas para recarregar com moeda você terá que ir até a agência:

O reabastecimento de uma conta de corretagem no Sber Internet Bank é realizado na seção “Outros” - “Serviços de corretagem” (também enviamos um pedido de abertura de conta de corretagem lá).

Queremos comprar dólares por rublos, então na coluna “Plataforma de negociação” deve haver um mercado de câmbio, o valor da reposição no nosso caso é de 68.000 rublos, a operação precisará ser confirmada usando uma senha SMS:

4 Compra de moeda/títulos usando o Sberbank Investor.

Abra o aplicativo Sberbank Investor. Na seção “Minhas contas” (o ícone da carteira deve estar ativo na parte inferior da tela), vemos que nossos 68.000 rublos. já foram inscritos (literalmente alguns minutos se passaram desde a reposição).

Clicamos no ícone “Mercado” (ao lado do ícone “Minhas Contas”) e uma seção se abre diante de nós, na qual todas as transações são feitas na bolsa (na imagem abaixo, a seção “Ações” está ativa) . Estamos interessados ​​em moeda, então clicamos nesta aba.

Precisamos de dólares, e rapidamente, por isso clicamos no instrumento USDRUB_TOD (ao fazer uma transação em USDRUB_TOM, a moeda será entregue somente no próximo dia útil):

Vemos o preço de câmbio atual - 65,6625 rublos. por um dólar, clique em “Comprar”:

Quando você clica no botão “Vender” ou “Comprar” em qualquer instrumento (não apenas em moeda, mas também ao tentar fazer transações com ações, títulos, ETFs, etc.). o sistema solicitará uma senha por SMS (desta forma você não poderá fazer uma transação acidentalmente clicando no botão errado e também aumenta a segurança).

Finalmente chegamos à etapa final. Para que a transação de compra de moeda seja concluída ao preço de câmbio atual, marque a caixa “Por mercado” (a ordem é feita com margem de 0,3% do preço atual, mas ainda assim será executada ao melhor preço. Isso é feito no caso de pequenas oscilações no preço de Enquanto inserimos todos os dados, a reserva do mercado de ações é considerada em 2%). Se você não marcar esta caixa, poderá definir o preço do seu pedido, a transação será concluída quando o preço de mercado atingir esse valor.

Indicamos a quantidade de lotes que necessitamos (mínimo 1 lote, que corresponde a 1000 unidades monetárias, no nosso caso $1000) e clicamos em “Comprar”, depois confirmamos a operação.

Isso é tudo, nossa transação foi concluída ao preço de câmbio atual de 65,66 rublos. por um dólar, ou seja, compramos 1.000 dólares por 65.660 rublos.

O mecanismo de compra de títulos não difere da compra de moeda. As transações e pedidos podem ser visualizados na seção “Pedidos” (o ícone em forma de relógio na parte inferior da tela deve estar ativo):

A comissão normal para uma transação na seção de moeda é de 0,3% + 25 rublos (comissão de câmbio para uma transação de menos de 50 lotes). Até 31 de março, o Sber perdoa a comissão de 0,3%. Como resultado, a compra de moeda nos custou 25 rublos em comissão de câmbio (eram 68.000 rublos, gastamos 65.660 em moeda, 25 rublos em comissão de câmbio, restaram 2.315 rublos):

A taxa real de compra foi de 65.685 rublos. por dólar, se levarmos em conta uma comissão de 0,3% (197 rublos), que entrará em vigor a partir de abril de 2019, a taxa de câmbio real será de 65.882 rublos. por 1 dólar.

Acabou sendo muito mais lucrativo do que comprar moeda em uma agência do Sberbank (na época a taxa era de 67,17):

No Sberbank IIS, você pode garantir que os cupons e dividendos sejam creditados não no próprio IIS, mas diretamente em uma conta bancária.

8 Confiabilidade do corretor.

Os fundos em contas de corretagem não são cobertos pelo seguro DIA, por isso é melhor escolher corretores confiáveis. É claro que não existem critérios objetivos de confiabilidade, mas no momento é extremamente difícil acreditar que algo possa acontecer ao Sberbank.

“Muito dinheiro” confia no Sber, é interessante observar a linha de depósitos do Sberbank para clientes extra premium, onde quantidade mínima o depósito é de 300 milhões de rublos.

9 Um grande número de agências do Sberbank.

Os serviços de corretagem são fornecidos apenas em alguns escritórios do Sberbank, no entanto, para reabastecimento regular de uma conta de corretagem, bem como para sacar fundos, qualquer agência do Sberbank é adequada.

10 Os saldos das contas de corretagem são contabilizados no Sberbank Premier.

Desde o outono de 2018, para cumprir os critérios de um pacote gratuito (os principais benefícios são passes ilimitados para business lounges do programa Priority Pass e seguro gratuito para toda a família em viagens juntas, incluindo viagens pela Rússia), saldos em uma conta de corretagem aberta no Sberbank também é levada em consideração (incluindo IIS). Os valores exigidos para Moscou são de pelo menos 2,5 milhões de rublos. ou equivalente em moeda estrangeira no último dia do mês, para regiões - 1,5 milhão de rublos.

Conta de corretagem no Sberbank. Imperfeições

1 Altas comissões para transações e serviços de depósito.

A comissão do Sberbank para transações com pequeno giro é bastante elevada, aliás, é por isso que todos têm as principais reclamações contra a corretora. Por exemplo, no VTB a comissão para uma transação no mercado de ações é de 0,0413% (+105 rublos/mês para o depositário se houver transações e 1 lote de ações VTB, se não houver ações VTB, então serão 150 rublos ./mês) contra 0,165-0,125% para Sber (+149 rublos por mês, em que houve transações no mercado de ações, para depósito), para PSB - 0,05% (+ desde o outono de 2018, uma pequena comissão para compensação surgiram serviços de depositários de nível superior, em média equivalem a vários rublos por mês), em Alpha - 0,06% (+0,04% ao ano por depositário), em Otkritie 0,057% (+ 10 rublos / mês por depositário, + há também uma comissão para ativos inferiores a 50.000 rublos). A tarifa “Investidor” da Tinkoff Broker tem uma comissão de 0,3% + 99 rublos/mês em que houve transações.

Para comprar moeda do Sberbank você terá que pagar 0,3%, do PSB para comprar moeda com valor superior ao equivalente a 100.000 rublos. a comissão é fixada em 0,1%, no Otkritie, na tarifa “Conversão”, a comissão é de 0,03875% + 0,02% para retirada de moeda para conta bancária.

ATUALIZAÇÃO: 16/04/2019
Desde abril de 2019, o Sberbank tem tarifas bastante competitivas para serviços de corretagem; claro, gostaria que fossem um pouco mais baixas.

Agora com um faturamento diário de até 1 milhão de rublos. a comissão para uma transação na seção Ações será de 0,06%, com um faturamento de 1 milhão de rublos. até 50 milhões de rublos - 0,035%. Na seção Moeda, a comissão foi reduzida de 0,3% para 0,2%.

Atualização: 06/09/2019
A partir de setembro de 2019, a comissão de depósito é de 149 rublos/mês. foi cancelado.

2 Operação instável do aplicativo Sberbank Investor.

Semelhante ao aplicativo Tinkoff Investments, a estabilidade do aplicativo Sberbank Investor também deixa muito a desejar, embora ainda haja uma ordem de grandeza menos avaliações semelhantes sobre o Sber do que sobre o Tinkoff. Basicamente, os problemas são observados durante movimentos sérios no mercado.

O QUIK estacionário no Sberbank também pode ser lento:

3 Serviço de suporte deficiente.

Decidi escrever uma pergunta simples para o chat de suporte do aplicativo Sberbank Investor, mas ainda não recebi resposta no final do dia. A ligação para o suporte também não teve sucesso, só cansei de ouvir música por 20 minutos e esperar a resposta da operadora. A julgar pelos comentários, não sou o único que encontrou problemas semelhantes:

4 Não há acesso à Bolsa de São Petersburgo.

Não é possível comprar ações estrangeiras na Bolsa de São Petersburgo através do Sberbank Broker, o Sber não fornece acesso a esta plataforma.

5 Não há carteira de pedidos no aplicativo Sberbank Investor.

O aplicativo Sberbank Investor, é claro, foi desenvolvido para iniciantes, mas quem disse que os iniciantes não precisam ver a carteira de pedidos ao fazer transações? Se isto não é tão relevante para a compra de ações de alta liquidez, então para títulos é simplesmente necessário estimar o volume de oferta e procura. Caso contrário, se você precisar comprar um grande volume, a transação poderá ocorrer a preços muito desagradáveis, pois simplesmente não haverá preços adequados. quantidade requerida papéis e pedidos feitos “para um tolo” funcionarão.

Porém, no Sberbank você sempre pode visualizar o vidro em outro terminal, por exemplo webQUIK. A Tinkoff não mima seus clientes assim; ainda não há nada lá além do aplicativo Tinkoff Investments.

6 Você não pode comprar Eurobonds através do terminal.

No terminal de negociação do Sberbank você não pode comprar Eurobonds na Bolsa de Moscou, para os quais 1 lote equivale a US$ 1.000 (por exemplo, Rus-28, VEB Eurobonds, você pode ler sobre eles em detalhes no artigo). Sber oferece a compra de Eurobonds apenas no mercado de balcão.

7 Imposição de gestão de confiança.

Uma conta de corretagem autogerenciada é aberta através do Sberbank Online ou em escritórios especiais do Sberbank, em agências regulares você receberá gerenciamento fiduciário do Sberbank Asset Management, mesmo se disser que precisa de uma conta de corretagem autogerenciada.

Conclusão

Nas grandes cidades, é difícil para o Sberbank competir com outras corretoras; as comissões habituais do Sber para transações e para serviços de depósito ainda são mais altas, mesmo apesar da sua redução desde 1 de abril de 2019. Mas nas cidades pequenas, o Sberbank tem poucos concorrentes, especialmente quando investindo grandes somas. A corretora Sberbank é adequada para a estratégia “compre e esqueça”.

O aplicativo móvel Sberbank Investor me pareceu bastante conveniente e funcional.

Quando abrimos o aplicativo pela primeira vez, o sistema nos incentiva com entusiasmo a investir sem conhecimento profissional:

A aparente facilidade de abrir uma conta em uma corretora e realizar transações cria a ilusão de que se apenas comprarmos algo que se adeque ao nosso gosto ou seguirmos alguma ideia de investimento, uma riqueza sem precedentes nos aguarda.

Vá para o mercado de derivativos. Também seria uma boa ideia assistir a alguns webinars sobre investimentos, organizados por quase todas as corretoras. Cursos gratuitos ou de baixo custo às vezes são ministrados por investidores privados experientes (você pode encontrá-los no site da escola de investimentos "Bússola Vermelha").

Espero que meu artigo tenha sido útil para você, escreva sobre quaisquer esclarecimentos e acréscimos nos comentários.

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comentários alimentados por HyperComments

O quinto cavaleiro do Apocalipse , 30/01/2019

Desempenho do aplicativo.

Olá senhoras e senhores.
Se você tiver um dilema antes de escolher uma plataforma de negociação para negociação móvel e estiver inclinado a escolher um instrumento como o Sberbank Investor, leia minha análise subjetiva.
Uso o aplicativo há vários meses e considero-o um dos piores para negociação móvel e online.
Os termos do acordo não são significativamente diferentes de outros agregadores. Ele também é depositário, corretor credenciado e atua como agente tributário. Sim, não fique chateado quando o imposto de renda pessoal for retido de você ao retirar fundos.
Desempenho:
1. Baixo desempenho do aplicativo, ele carrega e fica lento em diferentes estágios.
2. As cotações de instrumentos às vezes atrasam.
3. Falhas constantes na conexão ao serviço: se você deseja vender papel, provavelmente não conseguirá fechar o negócio rapidamente.
4. Após visualizar os gráficos na posição horizontal, a interface não retorna à posição vertical. Você tem que reiniciar o aplicativo.
5. Selecione instrumentos apenas daqueles emitentes que negociam no MOEX; sem NASDAQ significa sem ações estrangeiras.
6. Ao sacar fundos, a janela “O serviço está disponível durante a semana das 10h00 às 17h50, horário de Moscou” frequentemente aparece e é lançada em “outros”, isto é, em um dia de semana, às 16h.
7. Nenhum histórico de transações.
8. Sem histórico de conta.
9. Não há novidades sobre ferramentas.
Eu ficaria feliz em anexar provas para cada ponto da minha revisão, mas não há opção de anexar arquivos. Estas são minhas observações subjetivas ao longo de vários meses de uso desta plataforma de negociação.
Talvez algum dia isso seja consertado.
Obrigado pela sua atenção.

Resposta do desenvolvedor

Boa tarde Obrigado pelo seu feedback! Desculpar-se. Estamos trabalhando na estabilização do aplicativo.

WinnorOkOmo, 11/07/2017

Bem, é irrealisticamente estúpido!

Ele só faz login na 10ª vez, no resto do tempo você digita a senha e espera até se cansar do carregamento interminável!
Novamente, digite a senha. Bem, estamos no século 21! No SBOL você pode usar um carrinho de mão ou um código de 5 dígitos, mas aqui é apenas uma senha. Mata ((
Congela se houve transição do Wi-Fi para a Internet móvel ou vice-versa, ou se você estava na Internet móvel, que desapareceu por algum tempo, por exemplo, em um elevador.

Resposta do desenvolvedor

Boa tarde. Na verdade, alguns clientes tiveram problemas para fazer login no aplicativo na terça-feira. O problema foi localizado. Pedimos desculpas pela inconveniência. O Touch ID será melhorado em versões futuras. Equipe Sberbank

Invista junto com o Sberbank e receba serviços da mais alta qualidade e ofertas favoráveis.

Quantos tipos de ganhar dinheiro você já tentou? Ano passado? Um, bem, no máximo dois. Via de regra, a maioria de nós nem pensa no fato de que é possível obter lucro não apenas com nosso trabalho regular, mas também com atividades em sites de terceiros. A Internet e todas as suas possibilidades vêm imediatamente à mente, como apostas, póquer online ou trabalho a tempo parcial. Mas, além das atividades banais, existe também todo um ramo da economia que permite obter rendimentos importantes com a ajuda do capital financeiro. É sobre investir Fundos próprios em vários instrumentos financeiros. Neste artigo iremos falar sobre os serviços de corretagem do Sberbank, em que você pode investir e com a ajuda de quais programas isso é feito.

IIS - o que é isso?

IIS (conta de investidor individual) é uma conta bancária que permite utilizar serviços de corretagem e adquirir todos os instrumentos financeiros disponíveis. A principal diferença entre um IIS e uma conta normal de corretagem é a possibilidade de receber uma dedução fiscal no valor de 13% do valor dos fundos depositados.

Condições para abertura de conta individual de investimento:

- moeda -Rublo russo;
- valor máximo de contribuição - 1.000.000 de rublos;
- período mínimo de investimento - 3 anos;
- sem retirada parcial de fundos;
- um IIS por cliente.

Uma conta individual de investimento pode ser aberta em dois tipos:

1. IIS com dedução de contribuições: neste tipo de IIS você pode receber uma dedução fiscal de até 52 mil rublos do estado. Para receber uma dedução fiscal, você deve ter a renda tributada à alíquota de 13%. A renda pode ser proveniente de investimentos ou apenas de um salário. Para o valor da contribuição, é fornecida uma dedução do imposto de renda pessoal no valor de até 52 mil rublos (13% de 400.000 rublos).
2. IIS com dedução de rendimentos: Este tipo de IIS permite não pagar impostos sobre os rendimentos recebidos em operações de investimento durante todo o período de vigência do contrato. E após o término do contrato de manutenção do IIS, após três anos você poderá receber uma dedução do imposto de renda pessoa física para todo o valor da renda.

Se você encerrar seu IIS antes de decorridos três anos, seus direitos ao benefício serão invalidados.

Vantagens e desvantagens do IIS

As principais vantagens de uma conta individual de investimento são:

1. Restituição de imposto de renda de 13% uma vez por ano ou após três anos, dependendo do tipo de IIS selecionado;
2. Capacidade de realizar transações com títulos, o que lhe permite receber rendimentos mais elevados;
3. A capacidade de acumular fundos mesmo após o término do período de três anos.

Desvantagens do IIS:

1. Risco de investimento: se você tentar ganhar dinheiro com vários instrumentos financeiros sem o conhecimento necessário, provavelmente perderá apenas o dinheiro que economizou;
2. Congelamento de conta por três anos: Ao abrir uma conta, você não pode sacar fundos dela por três anos, a única opção é rescindir o contrato com o banco;
3. Comissões do corretor: Ao abrir uma conta de investimento e fazer investimentos, você certamente encontrará uma comissão de um corretor - um intermediário entre você e os mercados de câmbio. O tamanho da comissão depende do tipo de transações realizadas. As tarifas dos serviços de corretagem do Sberbank podem ser encontradas aqui.
   

Em que você pode investir?

Todo o mecanismo de investimento é o seguinte: você reúne um determinado conjunto de títulos em uma única carteira e depois vende ou compra esses títulos dependendo do aumento ou queda de seus preços. O Sberbank fornece acesso ao mercado de ações, mercado de derivativos, mercado de balcão e Mercado de câmbio e permite que você negocie Vários tipos papéis valiosos:

1. As ações de empresas russas são títulos que permitem ao seu proprietário participar na gestão da empresa e receber lucros sob a forma de dividendos.
   Características principais:
   - Ao vender suas ações, a empresa atrai novos recursos para desenvolver seu próprio negócio;
   - Ao adquirir ações, o investidor passa a ser coproprietário da empresa e reivindica receber sua parte do lucro na forma de dividendos;
   - Os rendimentos podem ser recebidos não só como dividendos, mas também pela diferença no valor de mercado das ações, que tende a variar em função de diversos fatores económicos e não económicos.
   
2. Ações de empresas estrangeiras. O Sberbank oferece aos seus clientes negociação no mercado de balcão, onde podem adquirir ações das maiores empresas internacionais, como Apple, Facebook, Google, etc. O mercado de balcão envolve uma transação direta entre comprador e vendedor, sem a mediação de um corretor.
   
3. Títulos são títulos que obrigam uma empresa ou governo a pagar ao investidor uma determinada renda e juros durante um determinado período. A receita do investidor é formada pelo valor da receita de cupom acumulada durante o período de detenção do título e pela diferença entre os preços de compra e venda do título.
   Características principais:
   - Para a empresa emissora, os títulos são outra forma de atrair recursos adicionais;
   - Para um investidor, os títulos são um empréstimo ao emitente, pelo qual receberá posteriormente uma recompensa.
   Horário de negociação: 10h00-18h50, horário de Moscou.
4. ETFs (Fundos Negociados em Bolsa) - fundos de investimento negociados em bolsa. Ao comprar uma ação de ETF, você não está investindo em uma empresa ou empresa específica, mas em todo um setor. Por exemplo, quando você compra uma ação do ETF FXIT, você está investindo em ações que fazem parte do setor de TI dos EUA, que inclui empresas como Apple, Microsoft, Visa, etc.
   Vantagens do ETF:
   - Oportunidade de investir em mercados estrangeiros permanecendo na Rússia;
   - Ferramentas acessíveis a qualquer investidor, mesmo sem conhecimentos especiais;
   - Investimentos em rublos e moeda estrangeira: possibilidade de receber receitas adicionais pela diferença nas taxas de câmbio;
   - Limite de entrada baixo: preço das ações do ETF - de 500 rublos;
   - Instrumento líquido com estrutura transparente;
   - Comissão mínima de corretagem padrão.
   Horário de negociação: 10h00-18h50, horário de Moscou.
5. Futuros e opções. Um contrato futuro é um acordo em que uma parte se compromete a entregar uma determinada quantidade de uma mercadoria e a outra a pagar por ela a um preço pré-acordado. Um contrato de opção é o direito de comprar ou vender um ativo subjacente (ações, títulos, índices, moeda, metais preciosos) em uma data específica no futuro a um preço fixo.
   Características principais:
   - o cliente está protegido dos riscos de alterações desfavoráveis ​​no preço do ativo subjacente;
   - a oportunidade de receber receitas adicionais devido à diferença entre o preço de compra e o preço de venda do contrato.
   Horário de negociação: 10h00-18h45, horário de Moscou. - sessão principal, 19h00-23h50 - sessão noturna.
6. Eurobonds são títulos corporativos ou governamentais denominados em diferentes moedas estrangeiras. O Sberbank permite negociá-los no mercado de balcão.
   Vantagens dos Eurobonds:
   - Proteção contra o enfraquecimento do rublo: as compras, vendas e pagamentos ocorrem em moeda estrangeira;
   - Confiabilidade fixa: rendimento de cupom, sugerindo alto retorno potencial com o risco correspondente;
   - Confiabilidade: a classificação de confiabilidade das empresas emissoras é confirmada por agências internacionais de classificação de risco.
   Horário de recepção de pedidos: 9h30 às 18h40, horário de Moscou.

O Sberbank também oferece para consideração carteiras já montadas de vários níveis de risco:

As carteiras consistem em títulos governamentais, títulos de investimento do Sberbank, fundos mútuos, ações de ETF e ações de empresas russas e estrangeiras.

Sistemas de negociação

O Sberbank fornece acesso a plataformas de negociação por meio de vários tipos de programas:

Aplicativo para investidores Sberbank

"Sberbank Investor" é uma aplicação móvel que dá acesso a diversas bolsas, nas quais é fácil comprar e vender ações e títulos de diversas empresas russas.Recursos do aplicativo:

• Negociação de ações e títulos no mercado de ações;
• Acesso a ideias de investimento dos melhores analistas russos;
• Acompanhamento das novidades do mercado e resultados financeiros próprios;
• A oportunidade de passar no teste do Sberbank e determinar que tipo de investidor você é, etc.

O aplicativo está disponível em duas plataformas principais:
- para iOS;
- para Android.

Konstantin Shulga
Diretor de Desenvolvimento de Negócios de Corretagem
“Ao criar o aplicativo, pensamos não apenas na comodidade, mas também na segurança. As informações sobre todos os investimentos são protegidas. E você não pode comprar ações acidentalmente pressionando o botão errado. As operações de negociação são confirmadas por um código adicional de uma mensagem SMS.
Estamos confiantes de que com o nosso novo serviço o mundo do investimento se tornará muito mais próximo e acessível a todos.”

RÁPIDO

QUIK é um sistema de negociação online que possui uma gama completa de ferramentas necessárias para a realização de transações e análises técnicas aprofundadas dos mercados e das suas próprias atividades. Ele está disponível como um programa separado em um computador, como uma versão web e como um aplicativo móvel para iOS e Android.

Vantagens do sistema QUIK:

• O acesso total à negociação em bolsa nos mercados de ações e derivativos é fornecido por meio de módulos certificados;
• QUIK integra sistemas de análise técnica, bancos de dados, arquivos, sistemas especialistas e sistemas de registro de transações de clientes;
• Todas as trocas de informações e todas as aceitações de pedidos de clientes ocorrem online, onde são possíveis atrasos mínimos devido ao congestionamento dos canais de comunicação.

Para evitar que o acesso à sua conta de investimento caia em mãos erradas, o Sberbank desenvolveu um sistema de autenticação de usuário muito complexo no QUIK. Consideraremos dois algoritmos de ação, o primeiro dos quais será autenticação de dois fatores usando login e senha.

Este método funcionará se, ao celebrar um contrato de corretagem com o Sberbank, você escolher o método de envio de pedidos "Usando autenticação de dois fatores."

1. Baixe o pacote de distribuição do programa "QUIK". Você pode encontrá-lo seguindo o link, baixando o aplicativo Sberbank Investor ou acessando o site https://webquik.sberbank.ru;
2. No formulário que encontra no link do kit de distribuição, indique o código do contrato, o número do telemóvel e o código da imagem atual;
3. Aguarde mensagem SMS do banco com senha temporária;
4. Inicie o programa ou aplicativo “QUIK” e na janela de autorização digite o código do contrato e a senha temporária do SMS;
5. O programa está em execução e pronto para uso. Ao fazer login pela primeira vez, o sistema solicitará que você altere a senha temporária para uma permanente.

A autenticação de dois fatores também é possível por chaves:

1. Baixe a distribuição "QUIK" e instale-a.
2. Além do arquivo de instalação, o arquivo também conterá o programa de geração de chaves KeyGen. Execute-o e gere chaves públicas (pubring.txk) e secretas (secring.txk);
3. No formulário fornecido no link, você precisa fazer upload da chave pública gerada anteriormente. No formulário indique o código do contrato e o E-mail exatamente como foi feito no contrato. O tempo de registro da chave não deve ser superior a dez minutos.
4. Inicie o programa "QUIK" e digite o nome de usuário e a senha que você especificou ao gerar as chaves;
5. Digite a senha do SMS de uso único. O programa está em execução e pronto para uso.

Como abrir uma conta individual de investimento?

IIS só pode ser aberto Individual- um residente fiscal da Federação Russa que seja um cliente novo ou existente que tenha celebrado um contrato de serviços de corretagem.

1. Envie um pedido para abrir uma conta de corretagem usando o link ou entre em contato com o escritório do Sberbank mais próximo que fornece serviços de corretagem ao público. Esses escritórios podem ser contatados nos seguintes números:
   - 900 - para chamadas de telefones celulares. Gratuito no território da Federação Russa.
   - 8-800-555-55-50 - para chamadas de telefones celulares e fixos. Gratuito no território da Federação Russa.
   - +7-495-500-55-50 - para chamadas de qualquer lugar do mundo. Pago de acordo com sua tarifa.
2. Um especialista da agência do Sberbank preparará um questionário de inscrição e de investidor, e você precisará assiná-los;
3. Leia as condições de pagamento de despesas e pagamento de comissões ao banco na secção “Tarifas”;
4. Transfira fundos ou títulos para o seu IIS após receber um aviso do banco.

Como obter uma dedução fiscal?

Para receber uma dedução fiscal no tipo A(para contribuições), você precisa enviar o seguinte pacote de documentos à repartição de finanças:

• declaração de imposto no formulário 3-NDFL no final do período fiscal;
• documentos comprovativos do recebimento de rendimentos tributados à taxa de 13% no final do período de tributação;
• documentos que comprovem a transferência de fundos para o IIS (artigo 219.1, cláusula 3 do Código Tributário da Federação Russa);
• pedido de restituição de imposto com indicação dos dados bancários do contribuinte.

Para receber uma dedução fiscal tipo B (sobre a renda), você deve, após três ou mais anos, rescindir o contrato de manutenção do IIS e fornecer ao corretor um certificado da repartição de finanças atestando que ele não utilizou deduções fiscais para contribuições ao IIS durante a vida da conta. Nesse caso, a corretora atuará como agente tributário e não fará retenção de imposto de renda na liberação de recursos.

Revisão da conta de investimento individual

Comentário retirado de otzovik.com

Vantagens: Possibilidade de receber restituição do Imposto de Renda

Desvantagens: Sem garantias, baixa rentabilidade

"Bem, não há como deixar passar o produto de investimento do Sberbank - uma conta de investimento individual. Claro, o retorno do imposto de renda retido na fonte sobre os salários é muito cativante. Mas nem todo mundo ganha dinheiro aqui oficialmente e nem todo mundo tem um salário oficial alto E ainda há o prazo para a restituição do imposto - para recebê-la, a conta deve estar aberta há pelo menos 3 anos.
Na abertura de conta é cobrada uma comissão de 1% do valor e depois, trimestralmente, mais 0,25%, ou seja, mais 1% ao ano. Talvez alguns fiquem indignados com isto, mas esta é uma prática absolutamente normal para empresas de investimento, não vejo nada de errado nisso.
Como o Sberbank ainda não tem rentabilidade indicativa de três anos, só podemos assumir a rentabilidade possível com base no histórico da conta durante todo o período anterior - pouco mais de 2 anos. E esse rendimento é de até 60% em rublos por três anos, levando em consideração a restituição do imposto de renda.
Eu realmente não gostei que esses investimentos não fossem segurados pelo DIA. Embora, se algo acontecer ao Sberbank ou ao nosso país, como aconteceu em 1991, nenhuma agência de seguro de depósitos devolverá os depósitos de ninguém.
Vamos resumir brevemente:
Renda possível de até 60% em três anos;
Rentabilidade em rublos;
A história desta conta desde 2015;
O fechamento antecipado é possível, mas com redução significativa dos lucros;
Sem juros cumulativos;
Falta de garantias para a segurança dos fundos.
Para quem não conhece outras oportunidades de investimento, pode valer a pena voltar a atenção para o IIS do Sberbank. Bom, o que me cativa é a possibilidade de receber rendimentos durante três anos de até 80% ao ano em moeda estrangeira e, o mais importante, com garantia de segurança dos recursos investidos.
Existem empresas que oferecem algo mais interessante do que o Sberbank pode nos oferecer, com histórico de conta de até 10 anos. Então, antes de investir no IIS, primeiro estude tudo."

Fornecemos todas as informações básicas sobre o fornecimento de uma conta de investimento individual pelo Sberbank. A seguir sugerimos que você se familiarize com os documentos de instalação e treinamento inicial na utilização da plataforma de negociação QUIK.(anexos)

No verão de 2017, o Sberbank apresentou seu aplicativo móvel Sberbank Investor para IOS e Android. Os desenvolvedores o posicionam como um aplicativo para investidores iniciantes. Testei-o pela primeira vez quase imediatamente quando apareceu no Google Play. Felizmente, essa oportunidade existe, pois é possível entrar no aplicativo em modo de demonstração, que é disponibilizado por 30 dias. Neste modo, você pode visualizar cotações e fazer lances em leilões de treinamento. A segunda vez - seis meses depois, quando já foi lançado uma nova versão. Gostaria de salientar desde já que em ambas as vezes fiquei com uma impressão negativa. Mas primeiro as primeiras coisas.

A primeira coisa que gostaria de observar é a conveniência e o design agradável. O aplicativo é simples e direto de usar. Como disse German Gref, “este aplicativo é absolutamente intuitivo e qualquer pessoa que o pegar pela primeira vez poderá fazer uma transação na bolsa de valores”. Concordo. Na minha opinião, até os reformados e as crianças que sabem ler conseguiriam lidar com isso.

O aplicativo permite comprar ações de empresas russas, títulos e ETFs negociados na bolsa de valores da Bolsa de Moscou. O seu número, claro, não é tão grande como, por exemplo, no QUIK, mas a aplicação está a ser melhorada e há mais títulos. Para cada título, estão disponíveis gráficos e cotações (preço mínimo, preço máximo e variação percentual para o período selecionado). O gráfico não é muito informativo, apenas exibe o preço atual. Há uma seção para ideias de investimento.

Você não encontrará pares de moedas, metais preciosos, futuros ou opções lá. Embora, como os desenvolvedores prometem, os pares de moedas serão adicionados na próxima versão.

Infelizmente, o Aplicativo não possui carteira de ordens do mercado de ações e os desenvolvedores não planejam adicioná-la, pois, enfatizo novamente, o aplicativo é voltado para investidores iniciantes. Pelo mesmo motivo, não é possível colocar ordens stop.

Um dos maiores inconvenientes deste Aplicativo é a necessidade de obtenção de tabela de códigos (54 senhas) nos escritórios de corretagem. Esta tabela é necessária para realizar operações de negociação no aplicativo Sberbank Investor em smartphones Android. Sem ele, você pode simplesmente visualizar suas contas, mas é impossível realizar transações de compra e venda de títulos, pois o aplicativo utiliza autorização adicional inserindo um código desta tabela de códigos do investidor. Até o verão de 2018, está prevista a substituição das tabelas de códigos por modernas confirmações por SMS.

A segunda desvantagem significativa é a dificuldade de login no Aplicativo e desconexões frequentes de conexão. O nome de usuário e a senha estão incorretos ou a conexão com o servidor não está disponível. Os desenvolvedores já pedem desculpas há seis meses e estão trabalhando para corrigir a situação. Mas a classificação deste aplicativo não cresceu muito nos últimos seis meses e não há menos comentários insatisfeitos.

Embora esse problema persista, eu pessoalmente prefiro não usar o aplicativo Sberbank Investor, por mais bonito, conveniente e intuitivo que seja. Investir é um processo sério associado a riscos financeiros. E neste Aplicativo, no momento mais inoportuno, quando você precisa vender títulos ou comprar pelo preço mais atrativo, há uma grande probabilidade de você nem conseguir entrar. Aliás, depois de três dias tentando entrar no Aplicativo em modo real, abandonei a ideia, porque simplesmente não tive paciência.

Em geral, para quem está começando a dominar o mercado de ações, seria um aplicativo muito bom, simples, compreensível e conveniente. Mas devido a tabelas de códigos e problemas com o servidor, essas vantagens são inúteis.

Portanto, fico tentado a encerrar minha análise com a declaração de um usuário, que hoje expressa com muita precisão minha opinião: “Se você é uma avó que se confundiu e colocou dinheiro em vez de depósito na bolsa, este é o lugar para você."

Feliz investimento a todos!

Capturas de tela do aplicativo: