Specjalista kredytowy w zakresie kredytów samochodowych. Specjalista ds. kredytów – ekspert w dziedzinie kredytów

Wolumen pozycji każdej instytucji bankowej stale rośnie.

Nic dziwnego, że wzrost liczby programów kredytowych pociąga za sobą pojawienie się nowych obszarów pracy w sektorze bankowym. Są to brokerzy, menedżerowie, konsultanci.

Specjaliści kredytowi są jednak szczególnie cenni. To właśnie działania pracowników w tym obszarze w dużej mierze determinują poziom zaufania do banku, poprawiając jakość usług kredytowych i zmniejszając w dół odsetek zadłużenia przeterminowanego.

Trafność i perspektywy rozwoju stanowiska

Każdy bank jest instytucją finansową i kredytową, a usługi pożyczkowe są jednymi z najpopularniejszych.

Umożliwia nabycie dowolnych aktywów materialnych nawet w przypadku braku wymaganej kwoty. Oczywiście ludność potrzebuje pożyczek. Z kolei dla banków wdrożenie takiej usługi daje szansę na podwyższenie kapitału, zmniejszenie poziomu zadłużenia przeterminowanego i w konsekwencji optymalną działalność.

Obecnie zapotrzebowanie na urzędników pożyczkowych całkiem wysoko. Eksperci kredytowi prowadzą swoją działalność nie tylko na terenie banku, ale także w punktach sprzedaży i centrach kredytów hipotecznych. Dlatego to stanowisko jest dość istotne. Same banki są zainteresowane pracownikami w tym obszarze. Dalsza świetlana przyszłość instytucji bankowej w dużej mierze zależy od poziomu profesjonalizmu i produktywności specjalisty ds. pożyczek.

W przyszłości rozwój kariery specjalisty kredytowego, który rozpoczął pracę poza bankiem, może rozpocząć się od przeniesienia do centrali, w szczególności do działu kredytów. Gdzie głównymi zadaniami jest identyfikacja wypłacalności kandydatów, praca z dokumentacją, naliczanie, odpisywanie odsetek z rachunków obywateli i inne operacje. Ciężką pracą można awansować na starszego specjalistę departamentu, zastępcę kierownika departamentu, następnie kierownika departamentu i dyrektora oddziału instytucji bankowej.

Wymagania osobiste wobec kandydata

Podstawowe wymagania Następujące cechy są uważane za cechy osobiste na stanowisku specjalisty ds. pożyczek:

  • Analityczny umysł;
  • uczciwość;
  • takt;
  • towarzyskość, życzliwość, otwartość w komunikowaniu się z ludźmi;
  • odpowiedzialność;
  • wytrwałość;
  • odporność na stresujące sytuacje, spokój ducha;
  • szybkość podejmowania decyzji;
  • chęć do pracy i nauki.

Zadanie Rola eksperta kredytowego polega nie tylko na formalnościach, ale także na umiejętności znalezienia indywidualnego podejścia do obywatela dowolnej kategorii. Poza tym odpowiedzialność za wybór wiarygodnego klienta i sfinalizowanie transakcji również spoczywa na barkach specjalisty pożyczkowego. Dlatego też przy wyborze pracownika na dane stanowisko szczególną uwagę zwraca się na jego cechy osobowe.

Oprócz specyficznych cech ludzkich konieczne jest posiadanie zestawu umiejętności zawodowe i konkretną wiedzę. Obejmuje to następujące wymagania:

  • dostępność bazy wiedzy dotyczącej promocji usług bankowych w obszarze kredytowania;
  • świadomość wszystkich dostępnych produktów kredytowych;
  • umiejętność kompetentnej i trafnej oceny wiarygodności i wypłacalności kandydata;
  • chęć promowania kultury instytucji bankowej.

Innymi słowy, specjalista ds. pożyczek musi być kompetentny we wszystkich kwestiach związanych z kredytowaniem.

Jeśli nie zarejestrowałeś jeszcze organizacji, to najprostszy sposób Można to zrobić za pomocą usług online, które pomogą Ci bezpłatnie wygenerować wszystkie niezbędne dokumenty: Jeśli masz już organizację i zastanawiasz się, jak uprościć i zautomatyzować księgowość i raportowanie, z pomocą przyjdą następujące usługi online i całkowicie zastąpi księgowego w Twojej firmie i pozwoli zaoszczędzić mnóstwo czasu i pieniędzy. Wszystkie raporty są generowane automatycznie, podpisywane elektronicznie i automatycznie wysyłane online. Jest idealny dla indywidualnych przedsiębiorców lub spółek LLC korzystających z uproszczonego systemu podatkowego, UTII, PSN, TS, OSNO.
Wszystko dzieje się za pomocą kilku kliknięć, bez kolejek i stresu. Spróbuj, a będziesz zaskoczony jakie to stało się proste!

Odpowiedzialność zawodowa

Zgodnie z instrukcjami pracy większości banków do listy obowiązków służbowych Specjalista ds. pożyczek obejmuje następujące funkcje:

  • zapoznanie kandydata z niuansami świadczenia usługi, szczegółowy opis różnych programów pożyczkowych i wybór najodpowiedniejszego dla klienta;
  • obliczenie kwoty udzielonej pożyczki i wysokości miesięcznej raty;
  • przyjmowanie wniosków od klientów o pożyczkę i ich dalsza analiza;
  • ocena ryzyka braku spłaty zadłużenia przez Klienta wraz z dalszym nadaniem odpowiedniej oceny zdolności kredytowej;
  • potwierdzenie autentyczności i obecności niezbędnych dokumentów z dalszym przekazaniem do odpowiedniego działu w celu weryfikacji bezpieczeństwa;
  • przekazywanie dokumentów do służby gospodarczej;
  • wysłanie wniosku do prowizji kredytowej;
  • przygotowanie odpowiedniego pakietu artykułów;
  • zawarcie i podpisanie umowy z Klientem;
  • akompaniament. Inaczej mówiąc, kontrola nad terminowością regulowania rat kredytu;
  • sporządzanie raportów.

Należy zaznaczyć, że doradca kredytowy nie wyszukuje kandydata bezpośrednio. Pracownik prowadzi czynności z istniejącym klientem.

Prawa i obowiązki

Dodaj do listy prawa przekazane urzędnikowi ds. pożyczek obejmują:

  • zapewnienie gwarancji socjalnych przewidzianych przez prawo;
  • znajomość decyzji kierownictwa organizacji dotyczących działalności specjalisty kredytowego;
  • możliwość żądania od kierownictwa wszelkiej możliwej pomocy w wypełnianiu ich bezpośrednich obowiązków;
  • informowanie przełożonego o projektach dotyczących doskonalenia metod pracy pracownika;
  • możliwość żądania poprawy warunków pracy;
  • doskonalenie umiejętności i kwalifikacji zawodowych.

Odpowiedzialność, przypisany do specjalisty ds. pożyczek, obejmuje następujące punkty:

  • za niewykonanie lub nienależyte wykonanie obowiązków ustanowionych przez;
  • za wyrządzenie pracodawcy szkody materialnej;
  • za naruszenie;
  • za przestępstwa popełnione w trakcie życia zawodowego pracownika.

Na co zwrócić uwagę w CV osoby ubiegającej się o to stanowisko

Stanowisko specjalisty ds. pożyczek jest obecnie bardzo istotne i poszukiwane na rynku pracy.

Aby otrzymać zaproszenie należy złożyć wniosek wstępny.

Aby zainteresować pracodawcę, należy wskazać następujące punkty:

Najczęściej przy wyborze przyszłych pracowników działu pożyczkowego menedżerowie zwracają uwagę na posiadanie wykształcenia ekonomicznego, pewność siebie w rozmowie i przyjemny wygląd. Pierwszeństwo mają oczywiście kandydaci z doświadczeniem w produktach bankowych, jednak energiczni młodzi ludzie bez doświadczenia często również dostają możliwość spróbowania swoich sił w dziedzinie kredytów. Zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że zapotrzebowanie na specjalistów ds. pożyczek jest dość duże.

Cechy stanowiska w różnych dziedzinach

Specyfika pracy specjalisty ds. pożyczek jest taka, że ​​miejscem pracy nie może być siedziba instytucji bankowej. Może to być salon samochodowy, centrum handlowe lub biuro udzielające kredytów hipotecznych.

Ogólnie rzecz biorąc, specyfika poszczególnych obszarów kredytowych polega jedynie na znajomości produktu, na który klient chce ubiegać się o pożyczkę. Na przykład pracownik działu kredytów samochodowych zajmuje się przetwarzaniem transakcji dotyczących produktów motoryzacyjnych.

Specjalista ds. pożyczek, którego miejsce pracy zlokalizowane jest w sklepach komunikacyjnych lub centrach sprzedaży elektroniki, udziela pożyczki wyłącznie na określony produkt.

To samo tyczy się specjalistów od kredytów hipotecznych. Punkty sprzedaży produktów bankowych prowadzą sprzedaż i doradztwo bezpośrednio w sprawie wydawania kart kredytowych.

Obowiązki na stanowisku pracy są identyczne, jedyną różnicą jest produkt, na który udzielana jest pożyczka.

W każdym przypadku od pracowników, których działalność związana jest z obsługą pożyczek, wymaga się znajomości wszystkich istniejących programów pożyczkowych i umiejętności kompetentnej sprzedaży związanych z nimi lukratywnych ofert oraz powiadamiania o promocjach. Ponadto powinieneś poruszać się po wszystkich niuansach i być w stanie znaleźć profesjonalną odpowiedź na każde pytanie klienta.

Stanowisko specjalisty kredytowego jest obecnie dość istotne. Menedżerowie, zdając sobie sprawę, że pracownicy tego obszaru są praktycznie twarzą instytucji bankowej, stawiają kandydatom dość poważne wymagania. Nic dziwnego, że produktywna praca specjalistów kredytowych przynosi bankowi zysk i tylko zwiększa zaufanie obywateli.

Zasady sprzedaży usług bankowych omawiamy w poniższym szkoleniu wideo:

Praca w obszarze inwestycji i finansów przyciąga osoby o wysokich dochodach. Wiele osób poszukujących pracy rozpoczyna karierę w tej dziedzinie jako doradca kredytowy. Zawód ten nie wymaga specjalnego wykształcenia ani wysokich kwalifikacji. Konkretne obowiązki doradcy ds. pożyczek różnią się w zależności od lokalizacji.

Czym zajmuje się doradca kredytowy?

Obywatele i osoby prawne często potrzebują pożyczonych środków. Pożyczka jest niezbędna na zakup drogich towarów, rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej, uzupełnienie kapitału obrotowego przedsiębiorstwa i do innych celów.

Do obowiązków specjalisty pożyczkowego należy wstępna konsultacja z klientem, przyjęcie wniosku kredytowego, podpisanie dokumentacji kredytowej i wiele więcej.

Specjalista ds. pożyczek to pracownik, który udziela porad w zakresie udzielania pożyczek, dobór odpowiednich dla klienta produktów finansowych, kalkulacja oprocentowania kredytów i realizacja umów. Może pracować w banku lub innej organizacji finansowej, sklepie ze sprzętem AGD, centrum samochodowym, firmie deweloperskiej lub innej osobie prawnej. To do niego zwracają się ludzie chcący otrzymać pożyczkę.

Najkorzystniejszą opcją jest zatrudnienie w banku. Tutaj specjalista kredytowy zapewni szeroki zakres usług finansowych, aktywnie studiuje pracę organizacji finansowej i doskonali swoje umiejętności. W innych miejscach obowiązki specjalisty pożyczkowego często sprowadzają się do informowania obywateli o aktualnych ofertach i sporządzania umowy według wzoru.

Zdobyta wiedza i doświadczenie pomogą Ci w rozwoju kariery. Po pracy z osobami indywidualnymi pracownik może zostać przeniesiony do działu klientów korporacyjnych. Gdzie wolumen udzielonych pożyczek i średnia praca będą wyższe.

W sektorze bankowym preferowany jest własny personel. Doświadczony pracownik może liczyć na zaawansowane szkolenie, a następnie przydzielenie go na wolne stanowisko menedżera niższego szczebla, np. szefa sektora.

Wymagania stawiane kandydatowi na stanowisko

Poszukując pracownika na dane stanowisko, pracownicy HR zwracają uwagę na kilka czynników:

  • towarzyskość i powściągliwość;
  • umiejętność szybkiej analizy informacji;
  • chęć uczenia się i rozwoju;
  • umiejętność negocjacji;
  • zdolność do zapamiętywania dużej ilości informacji;
  • chęć bycia częścią firmy posiadającej własną kulturę korporacyjną;
  • dostępność odpowiedniego doświadczenia.

Mile widziane specjalistyczne wykształcenie ekonomiczne, ale nie jest ono decydujące. Niezbędną podstawę do pracy daje się podczas szkolenia wstępnego w banku.

Cechy osobiste

Wybierając cechy CV, warto skupić się na następujących kwestiach:

  1. Komunikatywność i takt. Do obowiązków doradcy kredytowego należy stały kontakt z ludźmi. Należy grzecznie przekazywać ludziom istotne informacje o produkcie bankowym w formie, którą mogą zrozumieć. I przekonaj ich do podpisania umowy. W niektórych sytuacjach konieczne jest rozwianie wątpliwości potencjalnego klienta i obalenie dotychczasowego negatywnego wizerunku banków.
  2. Stabilność emocjonalna. O pożyczki ubiegają się osoby o różnym wykształceniu i statusie społecznym. Niektórzy wypowiadają się nieuprzejmie i domagają się specjalnego traktowania. Pracownik banku nie ma prawa odpowiedzieć w sposób niegrzeczny lub niegrzeczny. Jest zobowiązany do przestrzegania norm etycznych w każdej sytuacji.
  3. Dbałość o szczegóły. Często pracownicy muszą wykonywać kilka zadań równolegle: odpowiadać na pytania przyszłego pożyczkobiorcy, sporządzać umowę, sprawdzać prawdziwość podanych informacji i oceniać wypłacalność klienta. Jednocześnie nie można popełnić błędu przy sporządzaniu dokumentów.
  4. Poczucie odpowiedzialności za swoją pracę. Współpracując z obywatelami i przedstawicielami organizacji, specjalista kredytowy jest twarzą banku. Wrażenie całej firmy, jakie będzie miał klient po złożeniu wniosku o pożyczkę, zależy od jego profesjonalizmu.

Specjalista ds. pożyczek musi znać przepisy prawa i regulacje z zakresu udzielania pożyczek

Opis stanowiska specjalisty kredytowego

Głównym dokumentem regulującym status specjalisty ds. kredytów w banku jest opis stanowiska. Zawiera wykaz praw, obowiązków i wymagań zawodowych pracownika zajmującego odpowiednie stanowisko.

Postanowienia ogólne

W dokumencie zawarto zapis dotyczący miejsca pracownika w hierarchii pionu. Wskazano jego bezpośredniego przełożonego i kierownika jednostki.

Ustalono wymagania kwalifikacyjne dla pracownika. Do zajmowania stanowiska eksperta kredytowego wymagane jest wyższe wykształcenie finansowo-ekonomiczne lub staż pracy wynoszący co najmniej 3 lata. Wymagania ulegają obniżeniu, jeżeli dana osoba zajmuje stanowisko asystenta specjalisty lub inne stanowisko o podobnym charakterze.

Doradca kredytowy w banku powinien wiedzieć:

  • podstawowe ustawodawstwo z zakresu finansów: kodeks bankowy, ustawa o kredycie konsumenckim, ustawa o hipotekach, ustawa o organizacjach mikrofinansowych itp.;
  • metody oceny ryzyka przy udzielaniu kredytów klientom;
  • czynniki wpływające na wypłacalność obywateli i organizacji;
  • produkty finansowe oferowane przez bank;
  • zasady ochrony pracy;
  • metody pracy z informacjami poufnymi (dane osobowe obywateli, informacje objęte tajemnicą przedsiębiorstwa);
  • zasady pracy ze specjalistycznym oprogramowaniem;
  • podstawy prawa pracy Federacji Rosyjskiej.

Główne obowiązki

W trakcie pracy ekspert kredytowy w banku musi przestrzegać:

  • aktualne ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej;
  • dokumenty wewnętrzne organizacji (rozkazy dyrektora, decyzje zarządu banku, opis stanowiska);
  • standardy komunikacji biznesowej z klientami.

Obowiązki funkcjonalne:

  • informowanie klientów o aktualnych ofertach kredytowych;
  • konsultowanie potencjalnych kredytobiorców w zakresie wymagań stawianych przez bank przy udzielaniu kredytu;
  • przyjmowanie wniosków, przeglądanie złożonych dokumentów;
  • analiza wypłacalności klientów;
  • realizacja umów kredytowych;
  • obsługa umów, kontrola spłaty zadłużenia;
  • analiza portfela kredytowego;
  • przygotowywanie raportów kwartalnych;
  • udział w opracowywaniu i wdrażaniu nowych produktów finansowych;
  • terminowe informowanie obsługi kredytów zagrożonych o opóźnieniach w realizacji umowy kredytowej.

Obowiązki zawodowe nie ograniczają się do powyższej listy. Część specjalistów broni przyjętych wniosków w departamencie banku podejmującym decyzje o udzieleniu kredytu. Pracownicy mają także za zadanie prowadzenie elektronicznych baz danych, wyjaśnianie i rozpatrywanie roszczeń z osobami niewykonującymi zobowiązań.

Niektóre obowiązki obejmują szereg zadań. Doradztwo obejmuje na przykład:

  • porównanie kilku produktów kredytowych;
  • obliczanie stóp procentowych;
  • sporządzenie harmonogramu spłaty kredytu z uwzględnieniem wypłacalności klienta;
  • kalkulacja kosztu kredytu, jaki klient musi zapłacić bankowi;
  • informowanie o możliwościach obniżenia oprocentowania lub podwyższenia kwoty kredytu - ubezpieczenie, zaproszenie poręczyciela.

Prawa i obowiązki

W opisie stanowiska specjalisty kredytowego znajdują się następujące uprawnienia:

  • zapoznawać się z decyzjami kierownictwa banku dotyczącymi pracy pracownika;
  • doskonalenie umiejętności;
  • przesyłaj do przełożonego propozycje optymalizacji i usprawnienia Twojej pracy;
  • żądać od innych pracowników banku przekazywania informacji niezbędnych do realizacji powierzonych im zadań.

Pracownik odpowiada za nienależyte wykonanie swoich obowiązków, za szkodę majątkową wyrządzoną bankowi oraz za popełnione wykroczenia. Granice odpowiedzialności określają obowiązujące przepisy.

Wynagrodzenie

Wynagrodzenie doradcy kredytowego uzależnione jest od efektywności pracy. Prawie zawsze pracownicy mają niewielką stałą pensję i premię uzależnioną od liczby udzielonych pożyczek. Wynagrodzenie zależy od liczby zrealizowanych umów, braku reklamacji ze strony klientów, występowania opóźnień w płatnościach i innych czynników.

Średnia pensja specjalistów kredytowych w bankach waha się od 50 do 80 tysięcy rubli. Górny próg nie jest ustawiony. Wynagrodzenie wynosi około 20-25 tysięcy rubli.

Oficer pożyczkowy musi wykazywać się dużą odpornością na stres

Zalety i wady

Do zalet zawodu można zaliczyć:

  • niski próg wejścia;
  • wysokie zarobki przy wydajnej pracy;
  • możliwość dodatkowego szkolenia i rozwoju kariery;
  • pracować w dużych bankach o kulturze korporacyjnej.

Stanowisko specjalisty kredytowego jest odpowiednie dla osób aktywnych i celowych. Pracownicy, którzy wykazali się profesjonalizmem, zostaną zauważeni przez kierownictwo i w ciągu 2-3 lat przeniesieni na bardziej atrakcyjne stanowiska.

Będzie to trudne dla tych, którzy nie wiedzą, jak radzić sobie ze stresem i mają trudności w negocjacjach. Głównym zadaniem specjalisty pożyczkowego jest udzielenie pożyczki rzetelnemu klientowi, który terminowo spłaci zadłużenie. Odbywa się to poprzez osobistą komunikację z ludźmi. Nieefektywny pracownik nie będzie przynosił bankowi zysku, otrzyma niską pensję i wkrótce będzie zmuszony odejść.

Długoterminowe perspektywy dla danego zawodu są mieszane. Tym samym German Gref przewidział redukcję pracowników Sbierbanku zajmujących się rozpatrywaniem wniosków kredytowych i realizacją umów do 2025 roku. Ich miejsce zajmą systemy robotyczne.

[nazwa organizacji, przedsiębiorstwa itp.]

Niniejszy opis stanowiska został opracowany i zatwierdzony zgodnie z przepisami Kodeksu pracy Federacji Rosyjskiej i innymi przepisami regulującymi stosunki pracy.

1. Postanowienia ogólne

1.1. Specjalista w dziale kredytów należy do kategorii specjalistów i podlega bezpośrednio [nazwa stanowiska bezpośredniego przełożonego].

1.2. Na stanowisko specjalisty w dziale kredytów przyjmuje się osobę z wyższym wykształceniem finansowo-ekonomicznym, bez konieczności przedstawiania wymagań dotyczących doświadczenia zawodowego.

1.3. Specjalista ds. pożyczek powinien wiedzieć:

Konstytucja Federacji Rosyjskiej, inne ustawy i regulacyjne akty prawne Federacji Rosyjskiej w zakresie działalności zawodowej;

Tendencje rozwoju gospodarczego;

Charakterystyka i cechy produktu;

Metody oceny ryzyka przy udzielaniu kredytów klientom;

Czynniki determinujące specyfikę działalności klienta, stabilność jego sytuacji finansowej;

Metody prognozowania;

Wymagania dotyczące uzyskania pożyczki;

Zasady nawiązywania kontaktów biznesowych;

Psychologia komunikacji z klientami, metody rozwiązywania sytuacji konfliktowych;

Wewnętrzne przepisy pracy;

Podstawy prawa pracy;

Zasady i przepisy ochrony pracy.

2. Obowiązki zawodowe

Specjalista działu kredytów ma przypisane następujące obowiązki:

2.1. Doradzanie klientom w zakresie warunków kredytu i wymagań stawianych potencjalnym kredytobiorcom.

2.2. Przeglądanie i analiza wniosków kredytowych klientów.

2.3. Wstępna ocena złożonych dokumentów potencjalnego kredytobiorcy pod kątem możliwości udzielenia kredytu (autentyczność dokumentów, zgodność z ustalonym wykazem itp.).

2.4. Przeprowadzanie analizy sytuacji finansowej klientów.

2.5. Sporządzanie raportów kredytowych.

2.6. Monitoring istniejących kredytów.

2.7. Przetwarzanie pożyczki.

2.8. Doradzanie klientom w kwestiach związanych ze spłatą kredytów, w tym przedterminową spłatą.

2.9. Monitorowanie zgodności z technologiami sprzedaży i standardami obsługi klienta.

2.10. Obsługa i obsługa księgowa umów kredytowych.

2.11. Tworzenie wewnętrznego i zewnętrznego raportowania transakcji kredytowych.

2.12. Udział w opracowywaniu i wdrażaniu nowych produktów kredytowych.

2.13. [Inne obowiązki zawodowe].

3. Prawa

Specjalista działu pożyczek ma prawo do:

3.1. Zapoznaj się z projektami decyzji kierownictwa organizacji odnoszących się do jej działalności.

3.2. Wymagać od kierownictwa organizacji zapewnienia pomocy w wykonywaniu obowiązków zawodowych i korzystaniu z praw.

3.3. Dla wszystkich gwarancji socjalnych przewidzianych przez prawo.

3.4. Wymagać stworzenia warunków do wykonywania obowiązków zawodowych, w tym zapewnienia niezbędnego sprzętu, wyposażenia, miejsca pracy spełniającego zasady i przepisy sanitarno-higieniczne itp.

3.5. Przedstawiać do rozpatrzenia propozycje usprawnień organizacji i metod pracy wykonywanej przez kierownictwo.

3.6. Podnieś swoje kwalifikacje zawodowe.

3.7. [Inne prawa przewidziane przez prawo pracy].

4. Odpowiedzialność

Specjalista w Dziale Kredytów jest odpowiedzialny za:

4.1. Za niewykonanie lub nienależyte wykonanie obowiązków służbowych przewidzianych w niniejszym opisie stanowiska pracy – w granicach określonych w obowiązującym prawie pracy Federacji Rosyjskiej.

4.2. Za spowodowanie szkody materialnej pracodawcy - w granicach określonych przez obowiązujące prawo pracy i cywilne Federacji Rosyjskiej.

4.3. Za przestępstwa popełnione w trakcie wykonywania swojej działalności - w granicach określonych przez obowiązujące ustawodawstwo administracyjne, karne i cywilne Federacji Rosyjskiej.

Opis stanowiska został opracowany zgodnie z [nazwa, numer i data dokumentu]

Kierownik działu HR

[inicjały, nazwisko]

[podpis]

[dzień miesiąc rok]

Zgoda:

[stanowisko]

[inicjały, nazwisko]

[podpis]

[dzień miesiąc rok]

Przeczytałem instrukcje:

[inicjały, nazwisko]

[podpis]

[dzień miesiąc rok]

Wśród wszystkich zawodów bankowych stanowisko specjalisty kredytowego zajmuje szczególne miejsce, gdyż bank jest przede wszystkim instytucją finansową i kredytową. Rentowność banku zależy od umiejętnej pracy tych pracowników, tj. możliwość powiększania portfela kredytowego przy jednoczesnej poprawie jego jakości i tym samym zmniejszeniu odsetka zadłużenia przeterminowanego.

We współczesnej praktyce specjalista kredytowy można również nazwać lub ekspert kredytowy. Już z samej nazwy zawodu można wywnioskować, że specjalista kredytowy to pracownik banku, który musi:

Znać i promować politykę banku w zakresie udostępniania pożyczonych środków;
- umiejętnie poruszać się po produktach kredytowych, proponując potencjalnym kredytobiorcom ten najbardziej odpowiedni;
- posiadać logiczne myślenie i umiejętność oceny rzetelności klienta;
- podejmować decyzje i być za nie odpowiedzialnym.

Inaczej mówiąc, specjalista kredytowy musi być ekspertem we wszystkich sprawach związanych z kredytowaniem (od etapu przyjęcia wniosku aż do zakończenia umowy).

Obowiązki doradcy kredytowego

- Poinformowanie potencjalnego kredytobiorcy o istniejących możliwościach uzyskania kredytu i dokonaniu wyboru najlepszej (jeśli w banku nie ma stanowiska konsultanta, a nawet jeśli istnieje, takie umiejętności są wymagane);
- obliczenie kwoty kredytu i wysokości miesięcznych rat spłaty zadłużenia;
- przyjmowanie wniosków o pożyczkę;
- sprawdzanie dostępności niezbędnych dokumentów;
- niespłacenia kredytu i przypisania kredytobiorcy odpowiedniej klasy lub ratingu;
- przekazanie pakietu dokumentów służbie bezpieczeństwa i obsłudze gospodarczej banku;
- złożenie wniosku do rozpatrzenia przez komitet kredytowy;
- przygotowanie dokumentacji (umowy kredytowe, gwarancje, zastawy, harmonogramy spłat, różnorodne wnioski (np. o potrącenie kwoty spłaty zadłużenia z wynagrodzeń czy odpisy z karty plastikowej);
- podpisanie umowy;
- wsparcie kontraktowe, tj. konieczność kontroli terminowości spłaty zadłużenia (w dużych bankach tworzony jest do tego specjalny dział).

Specjalista pożyczkowy musi także posiadać pewną intuicję i umiejętności psychologiczne, aby czasami w trakcie rozmowy ustalić, czy intencje potencjalnego pożyczkobiorcy są czyste. W związku z tym pracownicy działów kredytowych są okresowo wysyłani na specjalne kursy psychologiczne.

Specjalista ds. pożyczek – cechy osobiste

Ze względu na ciągłą komunikację z klientami specjalista kredytowy musi posiadać szereg cech osobistych: komunikatywność, takt, odpowiedzialność, przywiązanie do zasad bankowości, chęć pracy z ludźmi, stabilność emocjonalną.

Zadaniem specjalisty kredytowego nie jest jedynie udzielenie kredytu, ale sformalizowanie transakcji z wiarygodnym kredytobiorcą, zapewniając w ten sposób bankowi zarówno zwrot środków, jak i określony poziom dochodów. W trosce o jak największą kompetencję i szybkie zaspokojenie potrzeb pożyczkobiorców specjalistów ds. pożyczek często dzieli się ze względu na rodzaj udzielanego kredytu. Niektóre zajmują się np. wyłącznie programami hipotecznymi lub nawet podprogramami, inne zajmują się kredytami konsumenckimi itp. Dzięki temu pracownicy mogą poznać wszystkie zawiłości i niuanse produktu pożyczkowego i umiejętnie zastosować tę wiedzę w praktyce.

Zawód specjalisty kredytowego jest dziś bardzo poszukiwany. Nie bez powodu banki stawiają wysokie wymagania poziomowi i jakości pracy tych pracowników. Dla pożyczkobiorcy są twarzą instytucji pożyczkowej. Dla samej organizacji jest to jedno z głównych ogniw całego mechanizmu. Powiązanie to w żadnym wypadku nie powinno być słabe, gdyż w przeciwnym razie stabilność funkcjonowania banku jako całości może być zagrożona.

– pyta Matvey

Cześć! Mam problemy ze spłatą pożyczki i zalecają skontaktowanie się ze specjalistą ds. pożyczek. Powiedz mi, jakie są jego obowiązki? Jak wybrać?

Dzień dobry, Matvey. Niestety określenie „oficer ds. pożyczek” często powoduje zamieszanie. Jeśli będziesz mieć problemy ze spłatą pożyczki, nie otrzymasz od eksperta odroczenia spłaty ani dodatkowych preferencyjnych warunków.

Do obowiązków doradcy kredytowego należy:

Doradztwo finansowe dla klientów;
Prowadzenie całej dokumentacji kredytowej;
Opracowywanie optymalnych programów kredytowych;
Pomoc w wyliczeniu pozostałej kwoty kredytu do spłaty;
Sprawdzanie wypłacalności klienta;
Sprzedaż usług pożyczkowych (w niektórych przypadkach);
Zawieranie umów kredytowych różnego typu.

Specjalista ds. pożyczek jest odpowiedzialny za zatwierdzanie lub odmawianie pożyczek na towary i inne pożyczki w sklepach, salonach samochodowych i agencjach nieruchomości.

Specjaliści kredytowi to w większości pracownicy kompetentni, jednak ze względu na specyfikę swojej pracy częściej dadzą się oszukać. Pracując w jakiejkolwiek instytucji innej niż bankowość, nie proszą o żadne dokumenty uzupełniające poza paszportem. Nie ma więc możliwości sprawdzenia realnego poziomu zarobków klienta.

Na co zwrócić uwagę wybierając specjalistę pożyczkowego?

Uważnie zapoznaj się z warunkami umów kredytowych oferowanych przez ekspertów. Wykonując zwykłe obliczenia, można znaleźć stawkę 30% zamiast 5% rocznie. Niektórzy kierują się recenzjami pracy doradców kredytowych i wolą wybierać zgodnie z rekomendacjami znajomych i współpracowników.

Najczęściej można to zaobserwować w bankach i agencjach nieruchomości, gdzie koszt błędu jest niezwykle wysoki, a reputacja jest szczególnie ważna. Wysoko kompetentni specjaliści w tej dziedzinie są na wagę złota.