ブローカー Sberbank: レビュー。 仲介サービス：条件

2017 年 5 月 26 日の株主総会で、Sberbank German Gref の責任者が Sberbank Investor 申請書を提出しました。 銀行家は、「数回クリックするだけで」Sberbank 株を購入する方法を示しました。 画面に 175.97 ルーブルの株価が表示され、Gref が「購入」ボタンを押すと、書類が彼の口座に入金されました。 投資家向けに、このアプリケーションは 6 月に利用可能になりました。

口座開設

証券口座を開設するには、Sberbank の Web サイトまたはアプリケーション自体に記入する必要があります。 契約は事務所で行います。 1200 万番目のモスクワの場合、証券口座は でしか開設できません。 アカウントのリモート開設が計画されている、とGerman Gref氏は述べた。 幸いなことに、私たちはすでに証券会社の口座を開設していたので、口座が開設されるまで 1 週間も待つ必要はありませんでした。

Sberbank Investor を iPhone 5S にダウンロードしました (Android アプリは 7 月末までの予定です)。 ログインは契約番号で、パスワードはサポートサービスから取得する必要があります。 そこでは、投資家のテーブルからコードを報告した後にのみ与えられます. パスワードカードは家にあったので、入場は1日延ばさなければなりませんでした。

翌日、サポートサービスに電話したところ、10分後にパスワードが届きました。

何を買うことができますか

アプリケーションを通じて、株式、債券、ETF を購入できます。 タブには、現在の取引のチャート、証券に関するニュース、投資のアイデアがあります。 初心者の投資家向けに、目標を決定し、証券の購入に関するアドバイスを得るために、答えるべき 6 つの質問があります。

アプリの仕組み

アカウントを見て後悔しました。 6 か月間で、12 ブロックの株式の価格が 11% (6312.2 ルーブル) 下落しました。 しかし、もちろん、アプリケーションの作成者に責任はありません。 MTS と Rostovenergosbyt の株だけが黒字でした。 後者は0.289ルーブルで購入されました。 1個あたり、0.459ルーブルに上昇しました。 利益を確定するためにそれらを売却することにしました。

株式を売りに出すと、アプリは自動的に 2% になります。 Sberbank のプレス サービスは、2% の違いにより、「高い確率で最良の価格で株を購入できる」と述べています。 同時に、アプリケーションには独自のコストを設定する機能があります。

お申し込みには、SMSからコードを入力する必要があります。 アプリケーションがドイツの Gref によって示されたとき、コードは必要ありませんでした。 欠点は、Quik トレーディング ターミナルで発生するように、アプリケーションが証券の販売手数料を表示しないことです。

実行中にアプリケーションが数回クラッシュしました。 Rostovenergosbyt の株式のブロックの低価格にもかかわらず、証券のブロックの売却の申請は満足されませんでした。 アプリケーションもこれのせいではありません-需要はありませんでした。

コミッションと特典

最大5万ルーブルを購入するとき。 ブローカーは、取引金額の 0.165% の手数料を受け取ります。 たとえば、1万ルーブルから。 16.5ルーブルになります。 1億ルーブルで株を購入すると、サービスのために0.006％が保持されます。 別の手数料は、モスクワ取引所が負担します - 0.01%. 1万ルーブルから。 1こすることです。

このアプリケーションの利点は、個人投資口座 (IIA) から取引できることです。これにより、投資家は税制上の優遇措置を受けることができます (口座が 3 年間開設されている場合、13% のリターンを得ることができます)。

アプリケーションを使用すると、アカウントからお金を引き出すことができます。 これを行うには、[マイ アカウント] セクションで適切なメニューを選択します。 送金は日中に行われます。 Sberbank 口座への出金は無料です。 「クライアントがサードパーティの銀行の詳細を指定している場合、銀行間送金の手数料が可能です。 しかし、これはブローカーの手数料ではありません」とSberbankのプレスサービスは説明しました。 によると、別の銀行の口座への送金には2％の費用がかかりますが、50ルーブル以上かかります。

ティンコフへの投資のテスト

証券を購入するための Tinkoff-Bank サービスは、2016 年 10 月に開始されました。 最初はインターネットバンキングでしか機能しませんでした（その後、詳細なバンキングを作成しました）。 アプリケーションは5か月後に表示されました。

口座開設

Tinkoff Bank は仲介者としてのみ機能します。 仲介サービスは、BCS Broker によって提供されます。 アカウントはリモートで開かれます。 このために、それが記入され、宅配便業者が署名用の書類を持ってきます。 ティンコフ銀行の広報担当者は、「ほとんどの顧客は証券口座を 1 ～ 2 日で開設しますが、まれにそれ以上かかる場合もあります。


何を買うことができますか

投資家は主に「優良株」（モスクワ、ロンドン、ニューヨークの証券取引所で取引され、これらの取引所の指数に含まれる大企業の株式と債券）を購入できます。 このアプリケーションの欠点は、証券取引所で取引されている企業のすべての証券がそこに表示されているわけではなく、ごく一部しか表示されていないことです。 たとえば、6 か月で 59% 成長した Rostovenergosbyt を購入することは不可能です。 Tinkoff Investments は取引所へのアクセスを提供しません。証券が現在の価格で販売される金融スーパーマーケットです。 買い注文または売り注文を送信した後、価格も上昇または下落する可能性があります。

プラスには、最も信頼できる投資の 1 つと見なされている ETF (株式のセットで構成されるファンド - たとえば、MICEX モスクワ取引所指数に含まれる証券) を購入する機能が含まれます。 株式を購入するためのニュースとアイデアがあります。

アプリの仕組み

アプリケーションを使用するための証券口座をすでに開設しています。 リアリティ番組で使用したことを覚えていますか? Tinkoff Investments は、ポートフォリオ、証券カタログ、分析の 3 つのセクションで構成されています。

アプリケーションに入ると、有価証券のポートフォリオが増加したのか減少したのかを理解できませんでした。これは、購入した有価証券の価値を示しているだけでした。 心理的な観点からは、これは良いことかもしれません (通常、ポートフォリオは下落し、悲しみと失望を引き起こします)。 しかし、デザインの観点からは、もちろん、これは大きな省略です。

実験のために、Yandex 株を売却することにしました。 売るとき、ブローカーは手数料について正直に警告しました。 操作は成功しました。 しかし、お金がどこに行ったのかは明らかではありませんでした.「ポートフォリオ」列には何もありませんでした.カードにも入金されていませんでした. サポート サービスも、お金がどこにあるかを言うことができず、上訴を受け入れました。 銀行はその問題に 12 日間対処した。 ある時点で、サポート サービスは現在の状況に激怒しました (お金がなくなり、誰も返品期間を指定できません)。 銀行は、生じた不便の補償として 1,000 ルーブルを提供しました。

結末は逸話的でした。 お金は最初に口座に入金され、ずっとそこにあったことが判明しました。 しかし、アプリケーションのインターフェースは、証券口座のどこに無料資金が表示されているかを理解するのが非常に難しいものです.

株式の売却代金が表示されている場所を探してみてください。

サポートサービスは、購入した株式数を示すシステム内に問題があったため、手続きに非常に時間がかかったと説明し、サポートサービスは苦情がこの問題についてのものであると考えました.

コミッションと特典

操作ごとに0.3％の手数料がかかりますが、99ルーブル以上で、Sberbankよりも高額です。 しかし、これは一般的な手数料です-ブローカーと取引所。 Sberbank と比較したもう 1 つの重大な欠点は、IIS を開くことができないことです。これは、税金ボーナスを逃したことを意味します。 Tinkoff Bank のプレス サービスは、IIS を使用する計画があると述べていますが、正確な時期は特定していません。

アプリケーションからのお金をカードに引き出すことができます。 証券会社の口座から引き出した金額が 75% 未満の場合は、すぐに引き出されます。 全額を引き出した場合、クレジット期間は 2 日間になります。 幸いなことに、これらの取引は手数料の対象ではありません。

アプリケーションの比較

サービスの種類・お支払い

ズベルバンク投資家

ティンコフ・インベストメンツ

証券口座の開設

銀行の支店で直接

インターネット経由で、宅配業者が契約をもたらします

オペレーティングシステム

利用可能な有価証券

ロシア株式、一部のロシアおよび国際債券およびファンド

ロシアおよび国際株式、ETF、債券、通貨

株式売買の仲介手数料

0.3%、ただし 99 ルーブル以上。

10,000 ルーブルのロシア株式の売買に対するブローカーの手数料。

100,000 ルーブルのロシア株式の売買に対するブローカーの手数料。

デポ口座の維持手数料（証券を保管）

149 こする。 月額（月内に取引があった場合）

銀行カードへの出金手数料

0こする。 / 2% (口座が他の銀行にある場合)

結論

  1. Tinkoff Investments での口座開設は、Sberbank よりも簡単です。どこにも行く必要はありません。 すべての書類は便利な場所に持ってこられます。
  2. Sberbank Investor からの手数料は、Tinkoff Investments からの手数料よりも低くなっています。
  3. 「Tinkoff Investments」では、ロシア企業および外国企業の株式を購入できます。「Sberbank Investor」では、ロシア企業のみを購入できますが、モスクワ取引所に上場しているすべての株式を購入できます。
  4. Sberbank Investor アプリケーションは 1 つのプラットフォームで動作し、これまでのところ、Apple デバイスの所有者はそれを使用できます。 Tinkoff Investor は、iOS および Android 用にダウンロードできます。
  5. Sberbank は、よりわかりやすく便利なアプリケーション デザインを備えています。投資が増加しているかどうかを確認できます。 Tinkoff Investorでこれを行うことは不可能です。

2019 年 9 月 6 日更新。

顧客の取引所へのアクセスを簡素化する傾向が市場で着実に進んでいます。 大手ブローカーは、証券口座を開設して取引するプロセスを、できるだけ便利でわかりやすいものにしようとしています。 もちろん、最大のブローカーである Sberbank も例外ではありません。

これまで、仲介・預託業務の契約締結には、来社が必要でしたが、今では自宅にいながらオンラインで行うことができます。 数年前、QUIK プログラムを習得せずに単一の取引を行うことは不可能でした。そのインターフェースは初心者を怖がらせ、この端末のインストールと構成のプロセスは投資への欲求をすべて思いとどまらせました。

現在、多くのブローカーが、誰もが理解できる便利で直感的なモバイル アプリケーションを持っています。 その中で最も知られているのは Tinkoff Broker ですが、Alfa-Bank、Otkritie、VTB などにも同様の製品があります。 今日の記事のトピックは、Sberbank Investor モバイル アプリケーションです。

Sberbankで証券口座を開設し、補充し、証券や通貨を購入し、引き出しするためのメカニズムを検討します お金銀行口座へ。 また、Sberbank の個人投資口座のいくつかの機能について詳しく説明し、手数料を分析し、長所と短所を特定します。 例として、Sberbank Investor アプリを使用して $1,000 を購入します。

記事を読む前に、他のブローカーのレビューの記憶をリフレッシュすると便利です: (QUIK 経由の通貨の購入が検討されました)、(Alfa Direct 端末を使用した通貨の購入)、(webQUIK 経由の OFZ の購入)、 Tinkoff Investments モバイル アプリケーションと同様です。

Sberbank の証券口座。 利点
1 Sberbank での証券口座開設の容易さ。

Sberbank で証券口座を開設する最も簡単な方法は、Sberbank Online を使用することです。 「証券口座を開く」ボタンは、「その他」の「証券サービス」セクションに隠されています。

次に、関心のある市場を選択します: 株式 (株式、債券、ETF、ミューチュアル ファンド、預託証券の売買)、通貨 (ドルとユーロの売買)、デリバティブ (先物とオプションの売買)この市場はリスクが高いと考えられているため、初心者はすぐに登るべきではありません）。

現時点では何も必要なくても、後で突然必要になる場合でも、すべてのボックスにチェックを入れることをお勧めします。 Sberbank では、取引がない場合、サービス手数料はかかりません。

次に、「投資」または「独立」の 2 つの料金プランのいずれかを選択する必要があります。両方の料金プランの接続は無料です。 「投資」タリフには、モスクワ取引所の株式セクションでの取引に対する 0.3% の単一手数料があります。 「独立した」関税では、取引手数料は少なく、1日あたり最大50,000ルーブルの売上高で0.165％になり、売上高は50,000から500,000ルーブルになります。 - 0.125%、売上高が高いため、手数料はさらに低くなります。 「投資」関税の所有者は、Sberbankチームの分析レビューを購読する機会に対して、増加した手数料を支払います。 デリバティブ市場 (契約ごとに 0.5 ルーブル、ポジションの強制決済の場合は 10 ルーブル) と通貨セクション (0.3%) での取引の手数料は、両方の関税で同じです。

更新日: 2019 年 4 月 16 日
4月1日以降、ズベルバンクはモスクワ取引所での取引手数料を「独立」料金で大幅に引き下げました。 現在、最大100万ルーブルの毎日の売上高があります。 株式セクションでの取引の手数料は 0.06% で、売上高は 100 万ルーブルです。 最大5000万ルーブル - 0.035%。 通貨セクションでは、手数料が 0.3% から 0.2% に引き下げられました。

両方の関税には、預託機関（有価証券の保管用）の手数料があり、これは月額149ルーブルです。 （特定の月に有価証券の購入または売却の取引があった場合に請求されます。株式市場でそのような取引がなかった場合、手数料はありません）。

更新日: 2019 年 9 月 6 日
9 月以降、Sberbank は月額 149 ルーブルの預金サービス手数料の廃止を発表しました。

「セルフホスティング」プランを選択しました。 次に、証券口座から資金を引き出すための口座を指定する必要があります。 これらの目的のために、Sberbank Online で普通預金口座を開設することをお勧めします。そこから、手数料なし、預金なし、金額の制限なしで資金を引き出すことができます。 また、カード口座を指定して、キャッシュアウトする前に、資金を普通預金口座に個別に転送することもできます。 証券口座から Sberbank の他の銀行の口座への資金の引き出しは実装されていません。

次のステップで、Sberbank がその証券をオーバーナイト取引に使用することを禁止できます。 それらを銀行に貸さないでください。 許可された場合、年間最大 2% の追加収入を受け取ります。

私は、追加の収入を受け取ることに興味がないことを指摘しました。 ブローカーが破産した場合、預託機関にある証券には何も起こらず、単に別の預託機関に移す必要がありますが、ブローカーに貸与された証券を使用すると、すべてがはるかに複雑になります。 . この場合、破産手続きの一環として書類を抹消する必要があり、二度とそれらを見ることができない可能性が非常に高くなります。 ただし、Sberbank の倒産の可能性はゼロになる傾向があります。

ブローカーの借りた資金を取引に使用すると、預金の流出につながることがよくあります。 レバレッジなしで、自己資金のみを取引に使用することをお勧めします。そのため、「株式市場に借りた資金を使用したい」というボックスにチェックを入れないでください。

Sberbank は同時に開くことを申し出ます (IIS)。 私はすでに別のブローカーで開いており、1 人が IIS を 1 つしか持つことができないため、Sberbank では IIS は必要ないことに注意しました。

次に、個人データを確認し (自動的に置き換えられます)、証券口座を開設する目的を示し (たとえば、「貯金を貯めるため」または「追加の収入を受け取るため」)、ロシア連邦のみの税務上の居住者であることを確認します。 . 次に、「アプリケーションを送信」ボタンをクリックして、SMS パスワードで確認する必要があります。

あとは待つだけです。Sberbank は 2 営業日以内に証券口座を開設することを約束しています。

翌日、Sberbank は、証券口座が開設されたことを示す SMS を送信し、契約コード (Sberbank Investor アプリケーションに入るためのログインとなります) を提供しました。2 番目の SMS は一時パスワードを受け取りました。

2 無料の取引端末。

PC に QUIK プログラムをインストールできます。

何もインストールせず、任意のコンピューターから webQUIK ブラウザー バージョンを使用できます。

QUIK モバイル アプリケーションを使用できます。

今日は、初心者向けに特別に設計された Sberbank Investor モバイル アプリケーションに関心があります (ほとんどの写真が占める 28 ページしかありませんでした)。 インストールのトリックはありません。Google Play からアプリケーションをダウンロードするか、 アプリストア. 初めてログインするときは、自分に送信されたパスワードを変更する必要があります。ログインは契約コードです。

Sberbank ブローカーの優れた点は、注文を送信するすべての方法が無料であり、少なくともすべての方法を同時に使用できることです。

3 証券口座の迅速な補充。

Sberbank Online で証券口座にルーブルを補充できますが、外貨を補充するには、支店まで歩く必要があります。

Sberのインターネット銀行での証券口座の補充は、「その他」 - 「証券会社サービス」のセクションから行われます（証券口座の開設を申請したのと同じ場所にあります）。

ルーブルでドルを購入したいので、「マーケットプレイス」列に外国為替市場があるはずです。この場合の補充額は68,000ルーブルです。SMSパスワードを使用して操作を確認する必要があります。

4 Sberbank Investor による通貨/証券の購入。

アプリケーション「Sberbank Investor」を開きます。 [マイ アカウント] セクション (画面の下部にあるウォレット アイコンがアクティブになっている必要があります) で、68,000 ルーブルが表示されます。 すでにクレジットされています（補充からわずか数分が経過しました）。

「マーケット」アイコン（「マイアカウント」アイコンの横）をクリックすると、セクションが目の前に開き、取引所でのすべての取引が行われます（下のスクリーンショットでは、「プロモーション」セクションがアクティブになっています）。 . 通貨にも関心があるので、このタブをクリックします。

すぐにドルが必要なので、USDRUB_TOD インストルメントをクリックします (USDRUB_TOM で取引を行う場合、通貨は翌営業日にのみ配信されます)。

現在の為替価格 - 65.6625 ルーブルが表示されます。 1 ドルあたり、[購入] をクリックします。

任意の商品の「売り」または「買い」ボタンをクリックしたとき (通貨だけでなく、株式、債券、ETF などの取引をしようとするときも同様です)。 システムは SMS からパスワードを要求します (したがって、誤って間違った場所をクリックして取引を行うことはできません。また、セキュリティが強化されます)。

いよいよ最終段階に入りました。 通貨の購入取引を現在の為替価格で完了するには、[市場別] ボックスをオンにします (注文は現在の価格の 0.3% のマージンで行われますが、最良の価格で実行されます。これは、すべてのデータを入力している間に小さな価格変動があった場合に行われます。株式市場では、株式は 2% で取得されます)。 このチェックボックスがチェックされていない場合は、独自の注文価格を設定でき、市場価格がそれに達すると取引が完了します。

必要なロット数 (1000 通貨単位に対応する少なくとも 1 ロット、この場合は 1000 ドル) を指定し、[購入] をクリックして操作を確認します。

それだけです、私たちの取引は現在の為替価格65.66ルーブルで完了しました。 1ドル、つまり 65,660ルーブルで1000ドルを購入しました。

証券を購入するメカニズムは、通貨を購入するのと同じです。 取引と注文は「注文」セクションで表示できます (画面下部の時計アイコンがアクティブになっている必要があります)。

通貨セクションでの取引の通常の手数料は 0.3% + 25 ルーブルです (取引の為替手数料は 50 ロット未満です)。 3 月 31 日まで、Sberbank は 0.3% の手数料を免除します。 その結果、通貨の購入には 25 ルーブルの為替手数料がかかりました (68,000 ルーブル、外貨に 65,660 ルーブル、為替手数料に 25 ルーブル、2315 ルーブルが残りました)。

実際の購入率は 65.685 ルーブルに達しました。 2019 年 4 月から有効になる 0.3% (197 ルーブル) の手数料も考慮すると、実質レートは 65.882 ルーブルになります。 1ドルで。

Sberbank の支店で通貨を購入するよりもはるかに収益性が高いことが判明しました (当時の為替レートは 67.17 でした)。

Sberbank の IIS では、クーポンと配当が IIS 自体ではなく、すぐに銀行口座に入金されることを確認できます。

8 ブローカーの信頼性。

DIA保険は証券口座の資金には適用されないため、信頼できるブローカーを選択することをお勧めします. もちろん、客観的な信頼性の基準はありませんが、現時点では、ズベルバンクに何かが起こる可能性があると信じるのは非常に困難です.

「ビッグ マネー」は Sberbank を信頼しています。Sberbank の追加のプレミアム クライアント向けの預金ラインを見るのは興味深いことです。 最小額デポジットは3億ルーブルです。

9 Sberbank の多数の支店。

のみで行う仲介サービスです。 Sberbankのいくつかのオフィス、ただし、証券口座の通常の補充、および資金の現金化には、Sberbankのどの支店も適しています。

10 証券口座の残高は、Sberbank Premier によって計上されます。

2018 年の秋以降、無料パッケージの基準を満たすために (主なグッズは、プライオリティ パス プログラムに基づくビジネス ラウンジへの無制限のパスと、ロシア周辺の旅行を含む家族全員が一緒に旅行する場合の無料の保険です)、 Sberbank で開設された証券口座も考慮されます (IIS を含む)。 モスクワに必要な金額は、少なくとも 250 万ルーブルです。 または同等のもの 外国通貨地域の月の最終日に - 150万ルーブル。

Sberbank の証券口座。 欠陥
1 高い取引手数料と保管サービス。

低い売上高でのトランザクションに対する Sberbank の手数料は少し高くなります。実際、誰もがブローカーに対して主な不満を持っているのはそのためです。 たとえば、VTB の株式市場での取引手数料は 0.0413% です (取引があり、VTB 株式が 1 ロットの場合、預託機関の月額 +105 ルーブル、VTB 株式がない場合は 150 ルーブルになります)。 . /月）Sberbankの0.165-0.125％（月額+ 149ルーブル、デポの株式市場での取引があった）に対して、PSBの-0.05％（+ 2018年の秋以降、補償のための小さな手数料より高いレベルの預託機関のサービスは、平均して月に数ルーブルになります）、Alfaの場合-0.06％（預託機関の場合は年間+ 0.04％）、Otkritieの場合は0.057％（預託機関の場合は月に+ 10ルーブル、+あります50,000 ルーブル未満の資産に対する手数料も含まれます)。 インベスタータリフのTinkoff Brokerには、取引があった0.3％+ 99ルーブル/月の手数料があります。

Sberbank から外貨を購入するには、100,000 ルーブル相当以上の外貨を購入するために PSB から 0.3% を支払う必要があります。 0.1% の手数料が設定されています。Otkritie の換算レートでは、銀行口座への通貨の引き出しの手数料は 0.03875% + 0.02% です。

更新日: 2019 年 4 月 16 日
2019 年 4 月以来、Sberbank の仲介サービスの料金は非常に競争力がありました。もちろん、もう少し安くしたいと思います。

現在、最大100万ルーブルの毎日の売上高があります。 株式セクションでの取引の手数料は 0.06% で、売上高は 100 万ルーブルです。 最大5000万ルーブル - 0.035%。 通貨セクションでは、手数料が 0.3% から 0.2% に引き下げられました。

更新日: 2019 年 9 月 6 日
2019 年 9 月以降、149 ルーブル/月の預託手数料。 キャンセルされました。

2 Sberbank Investor アプリケーションの動作が不安定。

Tinkoff Investments アプリケーションと同様に、Sberbank Investor アプリケーションの安定性にも多くの要望が残されていますが、Sberbank に関するレビューは Tinkoff に関するレビューよりも桁違いに少ないものです。 基本的に、問題は市場の深刻な動きの間に観察されます。

Sberbank の固定 QUIK も遅くなる場合があります。

3 貧弱なサポート サービス。

Sberbank Investor アプリケーションのサポート チャットで簡単な質問を書くことにしましたが、その日の終わりまでに回答がありませんでした。 サポートサービスへの電話も失敗したことが判明しました.20分間音楽を聴いてオペレーターの応答を待つことにうんざりしていました. レビューから判断すると、同様の問題を抱えているのは私だけではありません。

4 サンクトペテルブルク取引所へのアクセスなし。

Sberbank Broker を通じてサンクトペテルブルク証券取引所で外国株を購入することはできません。Sber はこのサイトへのアクセスを提供していません。

5 Sberbank Investor アプリケーションには、グラス一杯の見積もりはありません。

もちろん、Sberbank Investorアプリケーションは初心者向けに設計されていますが、初心者は取引を行うときに見積もりの​​ガラスを見る必要がないと言ったのは誰ですか? 流動性の高い株式を購入する場合、これはそれほど重要ではありませんが、債券については、需要と供給の量を評価するだけで十分です。 そうしないと、大量に購入する必要がある場合、非常に不愉快な価格で取引が成立する可能性があります。 必要量「ばかのために」提出された論文とアプリケーションは機能します。

ただし、Sberbank では、webQUIK などの別の端末でいつでもオーダーブックを表示できます。 Tinkoff はそのような顧客を台無しにしません。Tinkoff Investments アプリケーション以外には何もありません。

6 端末からユーロ債を購入することはできません。

Sberbank の取引ターミナルでは、1 ロットが $1,000 に相当するモスクワ取引所でユーロ債を購入することはできません (たとえば、Rus-28、VEB ユーロ債については、記事で詳しく読むことができます)。 Sber は、OTC 市場でのみユーロ債を購入することを提案しています。

7 信託管理の賦課。

自己管理の証券口座は、Sberbank Online または ズベルバンクの特別事務所、 通常の支店では、自己管理の証券口座が必要だと言っても、Sberbank Asset Management から信託管理が発行されます。

結論

大都市では、Sberbank が他のブローカーと競争することは困難です。2019 年 4 月 1 日から減少したにもかかわらず、Sberbank の通常のトランザクションおよび預金サービスの手数料は依然として高くなっています。大量に。 Sberbank ブローカーは、Buy and Forget 戦略に適しています。

Sberbank Investor モバイル アプリケーションは、非常に便利で機能的であるように思えました。

アプリケーションを最初に開くと、システムは専門的な知識がなくても投資するように熱心に勧めます。

証券口座を開設して取引を行うのは一見簡単そうに見えますが、好みに合わせて何かを購入したり、投資のアイデアに従うだけでよいという錯覚を引き起こします。そして、前例のない富が私たちを待っています。

デリバティブ市場に移動します。 ほぼすべてのブローカーが主催する、投資に関するウェビナーを視聴することも役に立ちます。 無料または低コストのコースは、個人の経験豊富な投資家によって運営されている場合があります (投資学校のウェブサイトで見つけることができます)。 「レッドサークル」).

私の記事がお役に立てば幸いです。コメントにすべての説明と追加について書いてください。

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HyperComments によるコメント

黙示録の第五の騎士 , 30/01/2019

アプリケーションのパフォーマンス。

ご列席の皆様、こんにちは。
モバイル取引用の取引プラットフォームを選択する前にジレンマがあり、Sberbank Investor などのツールを選択する傾向がある場合は、私の主観的なレビューを読んでください。
私はこのアプリケーションを数か月間使用しており、モバイルおよび運用取引で最悪のアプリケーションの 1 つだと考えています。
契約条件は、他のアグリゲーターと協調的に異ならない. また、預託機関であり、認定ブローカーであり、税務代理人としての役割も果たします。 はい、資金を引き出す際に個人所得税が差し引かれても動揺しないでください。
健康：
1.さまざまな段階でのアプリケーションのパフォーマンスの低下、負荷、遅延。
2. 銘柄の気配値が遅れることがあります。
3.サービスへの接続時に常に失敗します。紙を販売したい場合、ほとんどの場合、すぐに取引を成立させることはできません。
4. 横位置でグラフを表示した後、インターフェースを縦位置に戻さない。 アプリケーションをリロードする必要があります。
5. MOEX に上場している発行体のみを選択すると、NASDAQ がないということは、外国株がないことを意味します。
6. 資金を引き出すとき、「サービスはモスクワ時間の 10:00 から 17:50 まで平日に利用可能です」ウィンドウが頻繁にポップアップし、「その他」にスローされます。これは平日の 16:00 です。
7. 取引履歴なし。
8. アカウント履歴なし。
9. ツールに関するニュースはありません。
レビューの各項目に校正刷りを添付したいのですが、ファイルを添付する方法がありません。 これらは、この取引プラットフォームを数か月使用した私の主観的な観察です。
多分いつかこれは修正されるでしょう。
ご清聴ありがとうございました。

開発者の対応 ,

こんにちは！ ご意見をいただきありがとうございます。 謝罪。 アプリの安定化に取り組んでいます。

WinnorOkOmo 、 07/11/2017

うーん、非現実的！

10回目からのみ入り、あとはパスワード入力して飽きるまで待つエンドレスダウンロード！
もう一度、パスワードを入力します。 さよなら21世紀！ SBOLでは手押し車や5桁のコードが使えますが、ここではパスワードのみ。 キル ((
Wi-Fiからモバイルインターネットへ、またはその逆に移行した場合、またはモバイルインターネット上にあった場合、たとえばエレベーターでしばらく消えた場合、ハングします。

開発者の対応 ,

こんにちは。 実際、火曜日に一部の顧客がアプリケーションへのログインに問題を抱えていました。 問題は局所化されました。 ご不便をおかけして申し訳ございません。 Touch id は今後のバージョンで改善される予定です。 ズベルバンクチーム

Sberbank に投資して、最高品質のサービスとお得な情報を手に入れましょう。

何種類のお金儲けを試しましたか 去年? 1 つ、まあ、最大 2 つ。 原則として、私たちのほとんどは、通常の仕事だけでなく、サードパーティのサイトでの活動からも利益を得ることができるという事実について考えさえしていません。 賭け、オンライン ポーカー、アルバイトなど、インターネットとそのすべての可能性がすぐに頭に浮かびます。 しかし、平凡な活動に加えて、金融資本を使用して深刻な収入を得ることができる経済の全部門もあります。 投資の話です 自己資金さまざまな金融商品で。 この記事では、Sberbank の仲介サービス、投資できるもの、およびこれを行うプログラムについて説明します。

IIS - それは何ですか?

IIS (個人投資家口座) は、仲介サービスを利用し、利用可能なすべての金融商品を購入できる銀行口座です。 IIA と通常の証券口座の主な違いは、預金額の 13% の税額控除を受ける可能性があることです。

個人投資口座開設条件：

- 通貨 -ロシアルーブル;
- 最大の貢献 - 1,000,000 ルーブル;
- 最低投資期間 - 3年;
- 資金の一部を引き出すことなく;
- クライアントごとに 1 つの IIS。

個人投資口座は、次の 2 種類で開設できます。

  1. 寄付金控除のある IIS:このタイプの IIS では、州から最大 52,000 ルーブルの税額控除を受けることができます。 税額控除を受けるには、所得が 13% の税率で課税される必要があります。 収入は、投資または給与から得ることができます。 拠出額については、個人所得税控除が最大 52,000 ルーブル (400,000 ルーブルの 13%) まで提供されます。
  2. 所得控除のある IIS:このタイプの IIA では、契約の全期間中、投資業務から受け取った所得に対して税金を支払う必要がありません。 また、IIS の 3 年間の保守契約の終了時には、収入の全額について個人所得税の控除を受けることができます。

IIS が 3 年の有効期限が切れる前に閉鎖された場合、特典に対する権利は無効になります。

IIS の長所と短所

個人投資口座の主な利点は次のとおりです。

  1. 13%の所得税還付選択した IIS のタイプに応じて、1 年に 1 回または 3 年後に。
  2. 有価証券の取引能力これにより、より高い収入を得ることができます。
  3. 3年後も資金積み立てのチャンス。

IIS の短所:

  1. 投資のリスク:必要な知識なしにさまざまな金融商品でお金を稼ごうとすると、おそらく節約したお金を失うだけです。
  2. 3 年間のアカウント凍結:口座を開設すると、3年間は資金を引き出すことができません。唯一の選択肢は、銀行との契約を終了することです。
  3. ブローカー手数料:投資口座を開設して投資を行う場合、間違いなくブローカーの手数料に直面することになります。これは、あなたと為替市場との間の仲介者です。 手数料の額は、行われた取引の種類によって異なります。 リンクでSberbankの仲介サービスの関税を見つけることができます.

何に投資できますか？

投資メカニズム全体は次のとおりです。特定の証券のセットを単一のポートフォリオに集め、価格の上昇または下落に応じてこれらの証券を売買します。 Sberbank は、株式市場、デリバティブ市場、OTC 市場、および 通貨市場そしてあなたは取引することができます さまざまな種類貴重な論文:

  1. ロシア企業の株式は、所有者が会社の経営に参加し、配当の形で利益を受け取ることを可能にする証券です。
    主な特長:
    - 株式を売却することにより、会社は自社の事業を発展させるための新しい資金を集めます。
    - 株式を購入することにより、投資家は会社の共同所有者になり、利益の一部を配当の形で受け取ると主張します。
    ・利益は配当だけでなく、様々な経済的・非経済的要因により変動する株式時価の差額からも得ることができます。
  2. 外国企業の株。 Sberbank は、クライアントに OTC 市場での取引を提供しています。そこでは、Apple、Facebook、Google などの主要な国際企業の株式を購入できます。 店頭市場では、ブローカーの仲介なしに、買い手と売り手の間で直接取引が行われます。
  3. 債券は、企業または国が一定期間内に一定の収入と利子を投資家に支払うことを義務付ける証券です。 投資家の収入は、債券を保有している期間の累積クーポン収入と、債券の購入価格と販売価格の差額の合計によって形成されます。
    主な特長:
    - 発行会社にとって、債券は追加の資金を調達するもう 1 つの方法です。
    - 投資家にとって、債券は発行者へのローンであり、後で報酬を受け取ります。
    取引時間: モスクワ時間 10:00-18:50。
  4. ETF（上場投資信託） - 上場投資ファンド。 ETF の株式を購入すると、特定の企業や企業に投資するのではなく、業界全体に投資することになります。 たとえば、ETF FXIT で株式を購入すると、Apple、Microsoft、Visa などの企業を含む米国の IT セクターの一部である株式に投資します。
    ETFの利点:
    - ロシア滞在中に外国市場に投資する機会。
    - 特別な知識がなくても、あらゆる投資家がアクセスできるツール。
    - ルーブルおよび外貨への投資: 為替レートの差から追加収入を得る可能性。
    - 低い参入しきい値: ETF の株価 - 500 ルーブルから。
    - 透明構造の液体器具;
    - 最低基準の仲介手数料。
    取引時間: モスクワ時間 10:00-18:50。
  5. 先物とオプション。 先物契約は、一方の当事者が一定量の商品を他方に引き渡すことを約束する契約であり、事前に決められた価格でそれを支払うことです。 オプション契約 - 原資産 (株式、債券、指数、通貨、貴金属) を売買する権利 将来の指定された時間に固定価格で。
    主な特長:
    - クライアントは、原資産の価格が不利に変動するリスクから保護されます。
    - 契約の購入価格と販売価格の差額による追加収入を受け取る機会。
    取引時間: モスクワ時間 10:00-18:45。 - メイン セッション、19:00-23:50 - 夜のセッション。
  6. ユーロ債は、異なる外貨建ての社債または国債です。 Sberbank では、店頭市場でそれらを取引することができます。
    ユーロ債の利点:
    - ルーブルの下落に対する保護: 購入と販売の両方、および支払いは外貨で行われます。
    - 一定の信頼性: 適切なリスクを伴う高い潜在的利回りを意味するクーポン収入。
    - 信頼性: 発行会社の信頼性評価は、国際的な評価機関によって確認されています。
    受注受付時間：モスクワ時間9:30～18:40。

Sberbank は、さまざまなリスク レベルのポートフォリオを既に収集しており、検討のために提供しています。

ポートフォリオは、国債、Sberbank の投資債、ミューチュアル ファンド、ETF 株式、ロシアおよび外国企業の株式で構成されています。

取引システム

Sberbank は、いくつかの種類のプログラムから取引プラットフォームへのアクセスを開きます。

アプリケーション「Sberbank Investor」

Sberbank Investor は、さまざまな取引所へのアクセスを提供するモバイル アプリケーションで、さまざまなロシア企業の株式や債券を簡単に売買できます。アプリケーションの特徴:

  • 株式市場での株式および債券の取引;
  • ロシアの最高のアナリストの投資アイデアへのアクセス。
  • 市場ニュースと自身の財務結果の追跡;
  • Sberbankテストに合格し、あなたがどのタイプの投資家であるかを判断する機会など.

このアプリは、次の 2 つの主要なプラットフォームで利用できます。
- iOS 用;
- アンドロイド用。

コンスタンティン・シュルガ
ブローカー事業開発ディレクター
「アプリケーションを作成するとき、利便性だけでなくセキュリティも考慮しました。すべての投資に関する情報は保護されています。また、間違ったボタンをクリックして誤って株式を購入することはありません。取引操作は、SMS メッセージからの追加コードによって確認されます。 .
私たちの新しいサービスにより、投資の世界がより身近になり、誰にとってもアクセスしやすくなると確信しています。」

クイック

QUIK は、取引を行うために必要なツールの完全なセットと、市場と独自の活動の詳細なテクニカル分析を備えたオンライン取引システムです。コンピューター上の個別のプログラム、Web バージョン、iOS および Android 用のモバイル アプリケーションの両方で利用できます。

QUIK システムの利点:

  • 株式およびデリバティブ市場での取引所取引への完全なアクセスは、認定モジュールを通じて提供されます。
  • QUIK は、テクニカル分析システム、データベース、アーカイブ、エキスパート システム、および顧客取引会計システムを統合します。
  • すべての交換情報と顧客注文のすべての受け入れはオンラインで行われます、通信チャネルの混雑による最小限の遅延が可能です。

投資口座へのアクセスが悪用されるのを防ぐために、Sberbank は QUIK で非常に洗練されたユーザー認証システムを開発しました。 アクションの2つのアルゴリズムを検討します。最初のものは ユーザー名とパスワードによる二要素認証。

この方法は、Sberbank との仲介契約を締結する際に、注文を送信する方法を選択した場合に機能します。 「二要素認証を使用しています。」

  1. 「QUIK」プログラムの配布キットをダウンロードします。 リンクで見つけるか、Sberbank Investor アプリケーションをダウンロードするか、ウェブサイト https://webquik.sberbank.ru にアクセスしてください。
  2. 配布キットのリンクにあるフォームで、契約コード、携帯電話番号、および現在の画像のコードを示します。
  3. 一時的なパスワードが記載された銀行からの SMS メッセージを待ちます。
  4. プログラムまたはアプリケーション「QUIK」を実行し、認証ウィンドウで SMS からの契約コードと一時パスワードを指定します。
  5. プログラムは実行中で、準備ができています。 初めてログインすると、一時パスワードを恒久パスワードに変更するように求められます。

二段階認証も可能 キーによって:

  1. 配布キット「QUIK」をダウンロードしてインストールします。
  2. アーカイブには、インストール ファイルに加えて、KeyGen キー生成プログラムもあります。 これを実行して、公開 (pubring.txk) および秘密 (secring.txk) キーを生成します。
  3. リンクによって提供されるフォームで、以前に生成した公開鍵をアップロードする必要があります。 フォームでは、契約コードと、契約で行われたのとまったく同じ電子メールを示します。 キーの登録時間は 10 分以内である必要があります。
  4. 「QUIK」プログラムを実行し、キーの生成時に指定したユーザー名とパスワードを入力します。
  5. ワンタイム SMS パスワードを入力します。 プログラムは実行中で、準備ができています。

個人投資口座の開設方法は？

IISは開くことしかできません 個人- 仲介サービスに関する契約を締結した新規または既存のクライアントである、ロシア連邦の税務上の居住者。

  1. リンクを使用して証券口座の開設を申請するか、最寄りの Sberbank オフィスに連絡してください。そこでは、住民に証券サービスを提供しています。. これらのオフィスには、次の電話番号でアクセスできます。
    - 900 - 携帯電話からの通話の場合。 ロシア連邦の領土では無料。
    - 8-800-555-55-50 - 携帯電話および固定電話からの通話の場合。 ロシア連邦の領土では無料。
    - +7-495-500-55-50 - 世界中のどこからでも通話できます。 あなたの関税に従って支払われます。
  2. ズベルバンク支店のスペシャリストが申請書と投資家アンケートを作成し、署名する必要があります。
  3. 「関税」セクションの費用の支払い条件と銀行への手数料の支払い条件をよく理解してください。
  4. 銀行からの通知を受け取った後、IIS にお金または証券を転送します。

税額控除を受ける方法は？

タイプAの税額控除を受けるには（寄付の場合）、次の書類一式を税務署に提出する必要があります。

  • 納税期間終了時のフォーム 3-NDFL による納税申告書。
  • 課税期間の終了時に 13% で課税される所得の受領を確認する書類。
  • IIS への資金移動を確認する文書 (ロシア連邦税法第 219.1 条第 3 項)。
  • 納税者の銀行の詳細を示す税金還付の申請書。

B型（所得控除）の税額控除を受けるには、3年以上後にIIAメンテナンス契約を終了し、口座の存続期間中にIIAへの寄付に対して税控除を使用しなかったことを示す税務署からの証明書をブローカーに提供する必要があります. この場合、ブローカーは税務代理人として行動し、資金の支払い時に所得税を源泉徴収しません。

個人投資口座へのフィードバック

otzovik.com からのレビュー

メリット：所得税の還付を受けることができる

短所：保証なし、低リターン

「まあ、個人投資口座であるズベルバンクの投資商品を通り抜ける方法はありません。もちろん、賃金から源泉徴収された所得税の還付は非常に魅力的です。しかし、誰もが公式に稼いでいるわけではなく、誰もが公式の高い賃金を持っているわけではありません。そして、その後、期限付きの税金の払い戻しがあります。これを受け取るには、アカウントが少なくとも 3 年間機能している必要があります。
アカウントを開設すると、金額の 1% の手数料が請求され、その後、四半期ごとにさらに 0.25%、つまり毎年さらに 1% が請求されます。 おそらく誰かがこれに憤慨するだろうが、これは投資会社にとって絶対に普通の慣行であり、私はそれが間違っているとは思わない.
Sberbank はまだ 3 年間指数関数的な収益を上げていないため、過去 2 年間の口座の履歴から考えられる収益しか想定できません。 そして、この利回りは、所得税の還付を考慮して、3年間ルーブルで最大60％です。
私は、これらの投資が DIA によって保証されていないことが気に入りませんでした。 ただし、1991年にすでに起こったように、Sberbankまたはわが国に何かが起こった場合、預金保険代理店は誰の預金も預金に戻すことはありません。
簡単に要約しましょう：
3 年間で最大 60% の収入を得ることができます。
ルーブルでの収益性;
2015 年以降のこのアカウントの履歴。
早期決算は可能ですが、利益が大幅に減少します。
累積的な関心の欠如;
資金の安全性に対する保証の欠如。
他の投資機会を知らない人にとっては、Sberbank の IIS に注意を向ける価値があるかもしれません。 ええと、私は3年間、外貨で最大80％までの収入を受け取る機会にはるかに魅了されており、最も重要なことに、投資資金の安全性が保証されています。
最長 10 年の口座履歴を持つ、Sberbank が提供できるものよりも興味深いものを提供する会社があります。 したがって、IIS に投資する前に、まずすべてを調べてください。」

Sberbankによる個人投資口座の提供に関するすべての基本情報をお伝えしました。 以下では、インストールに関するドキュメントと QUIK 取引プラットフォームの使用に関する初期トレーニングについてよく理解しておくことをお勧めします。

2017 年の夏、Sberbank は iOS および Android 向けの Sberbank Investor モバイル アプリを導入しました。 開発者は、初心者投資家向けのアプリケーションとして位置付けています。 Google Playに登場してすぐに初めてテストしました。 幸いなことに、30日間提供されるデモモードでアプリケーションに入ることができるので、そのような機会があります。 このモードでは、見積もりを表示したり、トレーニング オークションで注文したりできます。 2回目 - 6か月後、すでにリリースされたとき 新しいバージョン. どちらの場合も、私に否定的な印象を与えたことにすぐに注意したいと思います。 しかし、まず最初に。

まず注目したいのは、使い勝手の良さとデザインの良さです。 アプリケーションはシンプルで使いやすいです。 ドイツの Gref が言うように、「このアプリケーションは非常に直感的で、初めて手にする人は誰でも証券取引所で取引を行うことができます。」 同意します。 私の意見では、年金受給者や文字が読める子供たちでさえ対処できたでしょう。

このアプリケーションを使用すると、モスクワ取引所の株式市場で取引されているロシア企業の株式、債券、ETF を購入できます。 もちろん、それらの数は、たとえばQUIKほど大きくはありませんが、アプリケーションは改善されており、より多くのセキュリティがあります。 チャートと相場は、証券ごとに利用できます (最低価格、最高価格、および選択した期間の変化率)。 チャートには情報がなく、現在の価格のみが表示されます。 投資アイデアのセクションがあります。

そこには通貨ペア、貴金属、先物、オプションはありません。 ただし、開発者が約束しているように、通貨ペアは次のリリースで追加されます。

残念ながら、アプリケーションには DOM がなく、開発者はそれを追加する予定はありません。繰り返し強調しますが、このアプリケーションは初心者の投資家を対象としているためです。 同じ理由で、逆指値注文を出すことはできません。

このアプリケーションの最大の不便さの 1 つは、証券会社でコード テーブル (54 個のパスワード) を取得する必要があることです。 このようなテーブルは、Android スマートフォンの Sberbank Investor アプリでの取引に必要です。 それがなければ、単に口座を表示することはできますが、アプリケーションはこの投資家のコード テーブルからコードを入力することによって追加の承認を使用するため、有価証券の売買の取引を行うことは不可能です。 2018 年の夏までに、コード テーブルを最新の SMS 確認に置き換える予定です。

2 番目の重大な欠点は、アプリケーションに入るのが難しく、頻繁に切断されることです。 ユーザー名とパスワードが正しくないか、サーバーへの接続が利用できません。 開発者は 6 か月間謝罪しており、状況を改善するために取り組んでいます。 しかし、このアプリケーションの評価は 6 か月間あまり伸びておらず、不満なレビューも少なくありません。

この問題は残っていますが、個人的には、Sberbank Investor アプリケーションがどれほど美しく、便利で、直感的であっても、使用したくないと考えています。 投資は、金融リスクに関連する深刻なプロセスです。 そして、このアプリケーションでは、証券を売却する必要がある、または最も魅力的な価格で購入する必要がある、最も不都合な瞬間に、それを入力することさえできない可能性があります。 ところで、リアル モードでアプリケーションに入ろうとして 3 日間試した後、我慢が足りなかったので、このアイデアを断念しました。

一般に、株式市場を習得し始めたばかりの人にとって、これは非常に優れたアプリケーションであり、シンプルで理解しやすく便利です。 しかし、コード表とサーバーの問題により、これらの利点はなくなりつつあります。

したがって、今日の私の意見を非常に正確に表現しているあるユーザーの声明で私のレビューを締めくくるのは魅力的です。

すべての成功した投資！

アプリケーションのスクリーンショット: