عقد التأمين على الحياة الوقفية. ما هو التأمين على الحياة الوقفية؟ المفاهيم والفوائد الأساسية للمستثمرين

عندما تتصل بأحد البنوك لفتح وديعة، قد تسمع من أحد المتخصصين عرضًا لإبرام اتفاقية تأمين على الحياة (CLI). ما هو وما المزايا الحقيقية التي يمكن أن يوفرها هذا البرنامج؟

ما هو تأمين الوقف

بالمعنى الكلاسيكي، التأمين على الحياة الوقفية هو برنامج طويل الأجل (من 5 سنوات)، والذي يفترض أن العميل سوف يدفع بشكل دوري المبلغ المتفق عليه (على دفعات متساوية) خلال فترة العقد. في أغلب الأحيان، يتم تقديم المساهمات السنوية، ولكن هناك أيضًا برامج يمكن تجديدها كل ستة أشهر، ربع سنوية أو شهرية.

طوال مدة العقد، يتم التأمين على العميل في حالة الوفاة. إذا حدث هذا، فإن الأقارب يحصلون على الدفعة المنصوص عليها في السياسة. اعتمادًا على شروط البرنامج، يمكن أن يكون هذا إما المبلغ الذي كان المستثمر سيجمعه بحلول تاريخ نهاية العقد، أو إجمالي مبلغ المساهمات المدفوعة فعليًا.

لدى بعض شركات التأمين (على سبيل المثال، رينيسانس لايف) برامج يتم بموجبها مضاعفة المبلغ أو مضاعفته ثلاث مرات في حالة وفاة العميل نتيجة لحادث أو حادث.

بناءً على طلب المستثمر، من الممكن تضمين مخاطر إضافية - التأمين في حالة الإصابة أو العجز أو العلاج في المستشفى.

لماذا تحتاج إلى برنامج التأمين على الحياة؟

الأهداف الرئيسية لإبرام اتفاقية NJ:

• تراكم رأس المال لتحقيق أهداف طويلة المدى (شراء شقة، تعليم طفل)؛
• حماية الأسرة (مجانية في الأساس!) من الظروف غير المتوقعة المتعلقة بحياة أو صحة المعيل الرئيسي؛
• تكوين رأس المال للتقاعد؛
• الحصول على الامتيازات الضريبية والقانونية.

ينجذب العديد من المستثمرين إلى البرنامج من خلال حقيقة أن جميع الأقساط المدفوعة سيتم إرجاعها في نهاية البوليصة. بالإضافة إلى ذلك، قد تنص الاتفاقية على عائد أساسي معين (حوالي 3-4٪)، مما يضاعف الأموال المخصصة.

المزايا الضريبية والقانونية

تم إعداد عقد NSZh كقسط تأمين مستهدف. وهذا يعني أنه يقع ضمن المادة قانون الضرائب على. يمكن للمستثمر إعادة 13% من مبلغ المساهمة السنوية. ولكن هناك فروق دقيقة:

• لا يمكن استرداد الأموال إلا من خلال عميل يعمل رسميًا (نظرًا لأن مكتب الضرائب سيطلب شهادة 2-NDFL)؛
• الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك الحصول على خصم منه هو 120 ألف روبل. (حتى لو تم المساهمة بالمزيد بالفعل)؛
• لا يمكنك الحصول على استرداد ضريبي أكبر مما تم حجبه بالفعل من راتبك.

وبالتالي، فإن الحد الأقصى للخصم في إطار البرنامج لا يمكن أن يكون أكثر من 15600 روبل. يمكنك التقدم بطلب استرداد الأموال إما سنويًا أو مرة كل سنتين أو ثلاث سنوات. إذا تم إنهاء العقد مبكرًا، فيجب إعادة المزايا الضريبية المستلمة إلى الميزانية.

بالإضافة إلى الضرائب، تتمتع الاتفاقية أيضًا بمزايا قانونية. الأموال المودعة في مجموعة الموردين النوويين:

• لا تقسم في حالة الطلاق؛
• لا تخضع للمصادرة؛
• لا يمكن القبض عليه؛
• لا تخضع للإعلان.

ميزة أخرى للعقد هي القدرة على الإشارة في العقد إلى الشخص (المستفيد) الذي سيحصل في حالة وفاة المودع على مبلغ التأمين. ليست هناك حاجة للانتظار أو تقسيم الأموال - يتم الدفع مباشرة للمستفيد خلال 14 يوم عمل بعد التقدم بطلب التعويض. يمكن تحديد عدة مستفيدين في الاتفاقية، ويمكن تغيير عددهم وتكوينهم في أي وقت.

عيوب تأمين الوقف

العيب الرئيسي الأول في نيوجيرسي هو أن الأموال الموضوعة غير مدرجة في نظام تأمين الودائع. إذا تم إلغاء ترخيص التأمين، فإن شركات إعادة التأمين - الشركات (الأجنبية عادة) التي أبرمت معها المنظمة نفسها اتفاقية لحماية مخاطرها المالية - ستكون مسؤولة عن التزاماتها.

العيب الثاني المهم لبرنامج NJ هو مدته. يتم إبرام العقد لمدة تتراوح من 5 إلى 40 عامًا - ولا يستطيع جميع العملاء التنبؤ بقدراتهم المالية خلال هذه الفترة.

إذا لم يتمكن العميل من سداد الدفعة التالية، فستمنحه الشركة أولاً "تأجيلًا" لمدة تتراوح من 30 إلى 90 يومًا. إذا لم يتم استلام الدفعة خلال هذا الوقت، فسيتم إنهاء العقد، وسيتلقى المستثمر مبلغ الاسترداد فقط.

مبلغ الاسترداد

إذا تم إنهاء البرنامج قبل نهايته (بغض النظر عن مبادرته بإنهاء العقد)، فسيتم دفع مبلغ الاسترداد للعميل. هذه نسبة معينة من المدفوعات التي قام بها المودع بالفعل.

غالبًا ما يكون مبلغ الاسترداد في أول عامين 0، وبعد ذلك يتراوح من 10% إلى 40% (لكل شركة تأمين شروطها الخاصة).

• تم إبرام العقد لمدة 10 سنوات بمساهمة سنوية قدرها 100 ألف روبل؛
• على مدى 5 سنوات، ساهم المستثمر بمبلغ 500 ألف روبل.
• في السنة السادسة يكون مبلغ الاسترداد (حسب الاتفاقية) 40%؛
• يقرر المستثمر إنهاء العقد؛
• المبلغ الواجب دفعه سيكون 200 ألف روبل. + دخل الاستثمار (إذا كان يوفره البرنامج).

تصنيف شركات التأمين الوقفية

يمكن فقط لشركات التأمين التي لديها الترخيص المناسب إصدار برامج المعاهد الوطنية للصحة. في هذه الحالة، يجب على المنظمات التعامل حصريا مع عقود التأمين على الحياة.

اليوم، الشركات الأكثر موثوقية لتسجيل برامج نيوجيرسي هي:

• "التأمين على الحياة في سبيربنك" ؛
• "حياة روسغوستراخ" ؛
• "ألفا للتأمين على الحياة"؛
• "إنغوستراخ-الحياة".

تتمتع جميع الشركات (وفقًا لوكالة التقييم Expert RA) بمستوى عالٍ من الموثوقية والاستقرار المالي. الاستثناء هو ألفا للتأمين على الحياة. لم يتم تقييم هذه الشركة.

مثل أي أداة استثمارية أخرى، فإن تأمين الوقف له إيجابياته وسلبياته.

دعونا نتحدث عن مزايا وعيوب تأمين الادخار حتى يتمكن كل قارئ من اتخاذ القرار الصحيح فيما يتعلق بهذا النوع من التأمين.

لنبدأ بمساوئ تأمين الوقف. ووفقا للمبدأ، فإن التحذير هو الساعد.

ربحية منخفضة.

والواقع أن تأمين الادخار يشكل أداة استثمارية ذات عوائد منخفضة. وكقاعدة عامة، تضمن شركات التأمين عائدا على الأموال المستثمرة في تأمين الادخار عند مستوى 4٪ سنويا. ذلك ليس بالكثير. ومع ذلك، فإن دخل الاستثمار الفعلي المستحق بناءً على نتائج العام الماضي قد يكون أعلى. كقاعدة عامة، في أوكرانيا، يكون دخل الاستثمار على الأموال المستثمرة في تأمين الوقف مشابهًا لمعدل التضخم في العام الماضي أو يتجاوز معدل التضخم قليلاً.

ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن تأمين الادخار هو أداة مالية مصممة، في المقام الأول، لتوفر لك الاستقرار المالي في أصعب مواقف الحياة، وكذلك توفر لك مدخرات التقاعد؛ إنها أداة توفر الموثوقية والاستقرار، و"أساسك" المالي القوي في حياتنا المضطربة. هذه ليست أداة مالية ينبغي استخدامها لتوليد دخل مرتفع. لذلك، لن يكون صحيحا أن نقول إن انخفاض الربحية هو ناقص تأمين الادخار. تمامًا كما لا يمكن للمرء أن يفترض أن عيب الخواض هو أنه غير مريح للركض فيه؛ فهي مصممة لصيد الأسماك، وليس لسباقات السرعة.

لذلك، مع الاستخدام الصحيح لتأمين الادخار، فإن ناقصها - انخفاض الربحية - يتحول إلى زائد؛ توفر العوائد المنخفضة موثوقية عالية لرأس المال الذي استثمرته في تأمين الوقف. وهذا مهم جدًا بالنسبة لك - لا يمكنك المخاطرة بالمدخرات التي توفر لك الحماية التأمينية وتنشئ رأس مال التقاعد الخاص بك.

تأمين الوقف هو التزام لفترة طويلة جدا.

من خلال شراء تأمين الوقف، فإنك تلتزم بدفع قسط سنوي كل عام لمدة 10-30 سنة، وسيكون مبلغه مشابهًا تقريبًا لحجم راتبك الشهري (وهذا تقدير تقريبي للغاية؛ ما هو المبلغ المعقول؟ الاستثمار في تأمين الوقف، سنتحدث لاحقا).

من 10 إلى 30 عامًا فترة طويلة جدًا ويمكن أن يحدث الكثير خلال تلك الفترة، لذلك هناك دائمًا بعض المخاطرة بانخفاض دخلك؛ ولكن سيتعين عليك دفع نفس المبلغ سنويًا لتأمين الادخار. وبطبيعة الحال، وهذا يخلق ضغوطا مالية معينة.

مزايا تأمين الادخار

يمنحك تأمين الوقف حماية تأمينية ومعاشًا تقاعديًا.

من خلال شراء تأمين الوقف، تحصل على حماية تأمينية ضد أشد المخاطر. تنطبق الحماية التأمينية عليك بشكل مستمر لمدة تتراوح بين 10 و30 عامًا - وهي بالضبط نفس الفترة التي اشتريت فيها البوليصة.

لن تحتاج إلى أن تتذكر في أي شهر من هذا العام تنتهي صلاحية وثيقتك ولا تقلق بشأن تجديدها؛ تحصل على سياسة ستكون صالحة بشكل مستمر لعقود من الزمن. بالإضافة إلى ذلك، تقوم باستمرار بتجميع رأس المال في حسابك لدى شركة التأمين، والتي ستقوم بعد ذلك، بعد انتهاء البرنامج، بتزويدك بمعاش تقاعدي.

بوليصة التأمين على الحياة تدفعك إلى الخلف وتجبرك على الاهتمام بمستقبلك المالي.

وهذا يعني أنه من خلال شراء تأمين الوقف، سوف تضطر إلى دفع قسط سنوي لشركة التأمين. النقطة المهمة هي أنه بمجرد بدء البرنامج، يمكنك إما الدفع سنويًا ومواصلة البرنامج، أو التوقف عن الدفع وإنهاء البرنامج.

إذا تم إنهاء البرنامج، فلن تتمكن من استرداد أي من أموال البوليصة التي دفعتها خلال السنوات القليلة الأولى من البوليصة؛ ثم (بعد 5-7 سنوات من بدء السياسة) تم المساهمة بجزء صغير من المال؛ وفقط بنهاية البرنامج سوف تحصل على مبلغ ملموس مماثل لما دفعته مقابل هذه البوليصة مع شركة التأمين. في هذه الحالة، كل شيء سيكون في إطار القانون - هكذا يتم إعداد اتفاقية تأمين الوقف.

إن خاصية تأمين الادخار هذه تشجع الشخص، بمجرد أن يبدأ، على إكمال البرنامج. لأنه إذا توقف عن دفع تأمينه، فإنه سيفقد الحماية التأمينية والمعاش التقاعدي من شركة التأمين التي كان يعتمد عليها. وهذه الخاصية التأمينية خير من الشر. مع العلم أن لديك دفعة إلزامية، ستجد بالتأكيد فرصة لدفع الرسوم السنوية، وهكذا لمدة 10-30 سنة؛ ونتيجة لذلك، ستكون طوال هذا الوقت تحت الحماية التأمينية، وفي النهاية ستحصل بالتأكيد على معاش تقاعدي من شركة التأمين.

بالإضافة إلى ذلك، فإن عقد التأمين التراكمي لا يسمح بسحب الأموال المتراكمة من شركة التأمين دون إنهاء العقد. ويعني إنهاء ذلك فقدان التغطية التأمينية والمعاش التقاعدي، بالإضافة إلى (ربما) جزء من مدخراتك. وهذا يحمي الناس من إغراء إخراج الأموال المتراكمة في شركة التأمين وإنفاقها على الاحتياجات العاجلة. قارن التأمين مع البنك. عليك أن تقرر فتح وديعة وإيداع الأموال هناك بشكل دوري لتوفير المال لتقاعدك. أولاً، لن يمنعك شيء من تفويت الدفعة التالية (ومرة أخرى، والعديد من المرات)؛ ثانياً، قد تستسلم بطريقة أو بأخرى للإغراء فتسحب أموالاً من حسابك وتشتري بها سيارة مثلاً.

وبالتالي فإن تأمين الادخار يؤدب الشخص جيدًا لأنه: يجبر الشخص على توفير المدخرات اللازمة ويحميه من إغراء إنفاق الأموال المتراكمة. كلتا الخاصيتين لتأمين الادخار مهمتان جدًا لأولئك الأشخاص الذين يكون انضباطهم المالي "ضعيفًا". إنهم بحاجة إلى إجبار أنفسهم على شراء التأمين مرة واحدة، ثم التأمين نفسه سيجبرهم على الاهتمام بحمايتهم ومستقبلهم المالي.

لا يمكن حجز رأس المال المودع في تأمين الوقف.

إذا كان لديك حساب مصرفي، أو شقة تدر إيجارًا، أو أي عقار آخر، فيمكن حجز هذا العقار. بمعنى آخر، يمكن للدولة أو الشخص الذي يقاضيك لأسباب مختلفة الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك لسداد مطالباته.

وهذا لن يحدث مع الأموال التي تراكمت لديك في شركة التأمين؛ ولا يمكن استرداد رأس المال هذا. ستبقى هذه الأموال ملكك دائمًا. هذا الظرف هو مستوى آخر من قوة مؤسستك المالية يسمى "تأمين الادخار".

كيفية اختيار شركة التأمين؟

بضع كلمات حول كيفية اختيار شركة التأمين. الغالبية العظمى من الناس ليسوا محترفين في مجال التأمين بحيث يقومون بشكل مستقل بتحليل أصول والتزامات شركة التأمين، ومحفظة المخاطر، واستقرارها المالي، وما إلى ذلك. لذلك، سيكون من الحكمة طلب المساعدة من مستشار مالي سيشرح لك جميع تعقيدات التأمين على الحياة ويساعدك على اختيار المنتج المناسب لشخص معين. على عكس وكيل التأمين، فإن المستشار ليس موظفًا في شركة تأمين معينة، وبالتالي فإن توصيته ستكون أكثر فائدة بالنسبة لك.

شراء سياسة!

إذا لم تكن لديك سياسة، فأنت أعزل. حتى تتلقى بضع قطع من الورق تسمى "بوليصة" من شركة التأمين، فأنت في خطر؛ وهذا الخطر كبير وغير ضروري ولا يبرره أي شيء.

إذا كنت تتفق معي على أنك بحاجة إلى سياسة، فتذكر أن النية لا قيمة لها، فالعمل فقط هو المهم. هذا يعني أنك بحاجة إلى إكمال نيتك - أي شراء سياسة. افهم أنه إذا حدثت مشكلة، فسيكون الأوان قد فات - فلن تتلقى تعويضًا ولن تقوم أي شركة بالتأمين عليك. لماذا التأخير في هذا الأمر المهم للغاية؟ ما الذي يمكن أن يكون أكثر أهمية من حياتك وصحتك؟

لذلك، إذا كنت قد اتخذت قرارا أو كنت في حاجة إليها. . سيأتي المستشار إليك في وقت مناسب. تعرف منه على كافة الأسئلة التي تهمك وسيساعدك في التقديم على وثيقة تأمين الوقف. افعل هذا لحماية نفسك وأحبائك.

مميزات التأمين على الحياة الوقفية

التأمين على الحياة بالمعنى الكلاسيكي هو خدمة تسمح لك بتجميع مبلغ معين من المال وتوفير الحماية المالية لأحبائك في نفس الوقت. ويتميز هذا النوع من التأمين بعدد من المزايا، منها:

الميزة الواضحة لهذا النوع من التأمين هو أنه طوال مدة العقد مع شركة التأمين، لن تتغير التعريفة والمخاطر. أي أن هذه المعلمات لن تعتمد على التغيرات في العمر أو التغيرات في الحالة الصحية لصاحب البوليصة. وبهذه الطريقة، فإن التأمين التراكمي على الحياة يقارن بشكل إيجابي مع وثائق الشراء كل عام، لأنه في الحالة الأخيرة تتغير المخاطر والأسعار مع الأخذ في الاعتبار وجود أمراض لدى عميل الشركة، والتي تصبح أكثر شيوعًا مع تقدم العمر.

الربحية السنوية في حالة تأمين الوقف ثابتة، كقاعدة عامة، عند مستوى لا يزيد عن 3%، ولكن في الوقت نفسه يمكن إضافة دخل استثمار بمبلغ 5-6% من مبلغ الاحتياطي إلى ذلك (اعتمادا على نتائج أنشطة شركة التأمين). أيضًا، بفضل التغييرات في قانون الضرائب منذ بداية عام 2015، يمكنك أيضًا الحصول على 13٪ من مبلغ الاشتراكات، بشرط ألا تكون هناك نفقات بموجب السياسة تزيد عن 120.000 روبل (باستثناء نفقات الرعاية الطبية والتدريب وتأمين المعاشات).

العديد من حاملي وثائق التأمين، الذين لسبب ما لا يثقون في التأمين على الحياة الوقفية، يفضلون تسجيل مدخراتهم في أحد البنوك، وضمان حماية الحياة والصحة من خلال عقود التأمين لفترة قصيرة. لا شك أن هذه الطريقة لها مزاياها، ولكنها تستغرق أيضًا الكثير من الوقت من حامل البوليصة. للتعامل مع جميع المشاكل بين عشية وضحاها، فمن الأفضل شراء بوليصة تأمين الوقف.

هناك فرق مفيد آخر بين التأمين على الحياة الوقفية والاستثمار البديل في البنك وهو طبيعة الاستثمار طويلة الأجل. إذا كانت فترة الإيداع القصوى في مؤسسة مصرفية هي 5 سنوات، فإن هذه الفترة بالنسبة للتأمين التراكمي هي "الحد الأدنى". في المتوسط، تبلغ مدة صلاحية هذه العقود حوالي 15 سنة، والحد الأقصى للفترة يقتصر فقط على عمر المؤمن عليه.

وفقًا للتشريع الروسي، في حالة وفاة المؤمن عليه، يتلقى المستفيد مدفوعات مقابل الحدث المؤمن عليه. وهذا يعني أن هذا الجزء من مدخرات المؤمن عليه لن يدخل في الميراث، وبالتالي لا يمكن الاستيلاء عليه أو مصادرته أو تقسيمه.

عيوب هذا النوع من التأمين

على الرغم من المزايا المقنعة إلى حد ما للتأمين على الحياة الوقفية، فإن هذا النوع من التأمين له عدد من الجوانب السلبية، خاصة سمة الواقع الروسي. أهمها هي:

إن صلاحية عقد التأمين على الحياة على المدى الطويل لا تجلب فوائد لحامل البوليصة فحسب، بل يمكن أن تتسبب أيضًا في انخفاض قيمة مدخراته. على سبيل المثال، قد تنشأ مثل هذه الحالة في ظل وجود معدلات تضخم مرتفعة. وفي الوقت نفسه، لا ينص إنهاء عقد التأمين التراكمي على سداد كامل مبلغ الاحتياطي، بل فقط مبلغ الاسترداد على شكل نسبة معينة من الاحتياطي ودخل الاستثمار. أيضًا، عند إنهاء العقد، سيكون عميل شركة التأمين ملزمًا بإعادة مبلغ التخفيضات الضريبية الاجتماعية. وبسبب هذه العوامل، قد يتم تخفيض فائدة حامل البوليصة إلى الحد الأدنى.

إذا تم إلغاء ترخيص شركة التأمين، فلا يمكن ضمان استرداد أموال عميلها، لأنه ببساطة لا توجد هيئة تنفيذية حكومية في هذا المجال (على عكس القطاع المصرفي على سبيل المثال). وقد أثيرت مسألة إنشاء مثل هذه الهيئة عدة مرات، ولكن حتى الآن لا يوجد حل للمشكلة في الأفق. لذلك، فإن حاملي وثائق التأمين، عند توقيع عقد مع شركة معينة، يتصرفون "على مسؤوليتهم الخاصة"، حيث لا يمكن لأحد أن يضمن استقرار الشركة خلال السنوات العشر إلى الخمس عشرة القادمة. قد يكون المخرج من هذا الوضع هو الحصول على تأمين الوقف في شركة أجنبية، ولكن في هذه الحالة، ستخضع المدفوعات بموجب عقد التأمين لضريبة إضافية.

الربحية الموصوفة أعلاه في بوليصة تأمين الوقف ممكنة فقط إذا لم يستثمر حامل البوليصة أكثر من 120 ألف روبل سنويًا، وأيضًا إذا لم يتم تكبد أي نفقات اجتماعية أخرى بموجب سياسته. إذا تم انتهاك هذه الشروط، فإن الربح بموجب عقد التأمين على الحياة التراكمي سيكون ضئيلاً وقد لا يرضي غالبية حاملي وثائق التأمين.

لذا فإن التأمين التراكمي على الحياة له عدد من السمات الإيجابية والسلبية. وتجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة لبلادنا فإن مخاطر هذا النوع من الاستثمار تفوق على الأرجح إيجابياته بسبب الوضع الاقتصادي غير المستقر وارتفاع معدلات التضخم. ومع ذلك، بالنسبة للمواطنين المنظمين والمسؤولين الذين ليسوا في عجلة من أمرهم للحصول على نتيجة مالية، فإن هذا النوع من التأمين قد يحل محل الوديعة المصرفية ويوفر الحد الأدنى من العائد.

تحيات أصدقاء! بالتأكيد أنت مرة على الاقلعرضت أن تصبح مشاركًا في برنامج التأمين على الحياة الوقفي. بالنظر إلى أن شعبية مثل هذه المشاريع في بلدنا أقل بكثير من الخارج، فمن المرجح أنك امتنعت عن إبرام اتفاقية NJV. ومع ذلك، في السنوات الأخيرة لقد تغير الاتجاه بشكل كبير– بدأ المزيد والمزيد من الروس في اللجوء إلى إمكانيات هذه الأداة المالية، واستخدامها لغرض التأمين الشخصي واستثمار الأموال المجانية. اليوم أريد أن أخبركم عن ما هو تأمين الحياة الوقفي، وكيف يعمل هذا البرنامج، وماذا مزايايوفر.

تأمين الوقف: النقاط الرئيسية

بالمعنى الكلاسيكي، تأمين الوقف هو برنامج طويل الأمد، والتي بموجبها يقوم العملاء بتجديد حساب التأمين الخاص بهم بانتظام بالمبلغ المتفق عليه مسبقًا في العقد. كقاعدة عامة، تتم المساهمات مرة واحدة في السنة، ولكن هناك خيارات متاحة - تجديد الحساب شهريًا أو ربع سنوي.

خلال كامل مدة العقد، يكون العميل تحت حماية شركة التأمين. هي التي تتعهد، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه - وفاة أو إصابة العميل، بدفع مبلغ من المال لأقاربه بالمبلغ المنصوص عليه في البوليصة. اعتمادا على شروط العقد، يتم الدفع أوالمبلغ الذي العميل قد تراكمتبحلول الوقت الذي تنتهي فيه السياسة، أو مبلغ الاشتراكات المدفوعة بالفعل.

تقدم بعض شركات التأمين لعملائها برامج يتم بموجبها زيادة مبلغ الدفعات 2-3 مرات، إذا وقع الحدث المؤمن عليه نتيجة لحادث، حادث مروري. بالإضافة إلى ذلك، يتمتع المستثمرون بفرصة إضافة عدد من المخاطر الإضافية إلى البرنامج - المرض أو الإعاقة أو الإصابة.

الحجج ل"

من المفيد أن تصبح مشاركًا في برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي لعدد من الأسباب:

1. رأس المال المتراكم قادر على حل المشاكل طويلة المدى– المساعدة في شراء السكن ودفع تكاليف تعليم الطفل.
2. يحمي التأمين الأسرة من الظروف غير المتوقعة المرتبطة بالحياة والقدرة على العمل للمعيل الرئيسي ومعيل الأسرة.
3. يمكن استخدام رأس المال المتراكم معاش إضافي.
4. يحصل عملاء شركة التأمين على عدد من الامتيازاتفي المجالات القانونية والضريبية.

يختار العديد من المستثمرين برنامج تأمين الادخار لأنه الجميعسيتم استرداد الأقساط المدفوعة بعد انتهاء صلاحية السياسة. وبالإضافة إلى ذلك، غالبا ما توفر العقود أيضا العائد الأساسي عند 3-4٪، مما يسمح لك ليس فقط بتوفير المال، ولكن أيضًا بحفظه جزئيًا من التضخم.

تأمين الادخار والاستثمار: تحليل مقارن للمزايا

عند اختيار التأمين على الحياة الوقفية، سيتعين عليك إيداع أموالك بشكل منتظم تحسد عليه في حساب مفتوح لدى شركة التأمين لعدة سنوات. بعد انتهاء صلاحية الوثيقة، ستتمكن من إرجاع مبلغ الأقساط المدفوعة إذا لم يحدث الحدث المؤمن عليه مطلقًا. يرجى ملاحظة ذلك بعض الشركات لا تقوم بإرجاع كامل مبلغ الاشتراكات، بل جزء منه فقط. للتأكد من أن الواقع يتوافق مع توقعاتك، اقرأ شروط العقد بعناية.

والحقيقة هي أنه كلما زادت المخاطر التي يغطيها التأمين الخاص بك، زادت تكلفته. يتم إنفاق الفرق بين المبلغ الذي دفعته والمبلغ الذي تم إرجاعه على الأنشطة المتعلقة بالتأمين الخاص بك.

إذا افترض أنه تم التأمين على عميل الشركة في حالة الوفاة، ووقع هذا الحدث المؤمن عليه، فهذا يعني أن المستفيد(الشخص الذي يتلقى التأمين) يمكنه الحصول على كامل المبلغ المتراكم على الفور، بدلاً من انتظار انتهاء مدة عقد نيو ساوث ويلز.

سياسة نيو جيرسي

يكون مستهدفةقسط تأمين. أي أنها تدخل ضمن أحكام المادة من قانون الضرائب “ حول الخصومات الاجتماعية"، والتي بموجبها يحق للمستثمر استرداد 13% من إجمالي المساهمة السنوية. ومع ذلك، هنا تحتاج إلى أن تأخذ في الاعتبار عددا من الفروق الدقيقة:

• فقط عميل موظف رسميًا(حيث يتعين عليك تقديم شهادة إلى مكتب الضرائب 2- ندفل);
• لا يتم أخذ مبلغ الخصم الضريبي من مبلغ يتجاوز 120.000 روبل (حتى لو تم دفع المزيد بالفعل)؛
• ولا يجوز أن يتجاوز مبلغ الخصم مبلغ الضريبة المستقطعة من الراتب.

لقد أتضح أن لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى للخصم على الدخل الدائم 15600 روبل(13% من 120 ألف روبل). يمكنك إرجاع الضرائب لمدة سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات مرة واحدة. .لاحظ أن عند الانتهاءعقد التأمين على الحياة يجب إرجاع الإعفاءات الضريبيةإلى خزانة الدولة.

الجوانب القانونية لتأمين الوقف

ولا تخلو الاتفاقية من عدد من المزايا القانونية. وبالتالي، فإن الأموال التي يتم وضعها في نيوجيرسي:

• لا يمكن مصادرتها؛
• لا يخضعون للاعتقال؛
• غير معلن؛
• لا تعتبر ممتلكات مقسمة أثناء إجراءات الطلاق.

ويمكن النظر في الميزة التي لا شك فيها لهذه السياسة إمكانية تحديد المستفيدالذي سيصبح صاحب المبلغ المؤمن عليه في حالة وفاة المستثمر فجأة. لن يحتاج الأول إلى الانتظار للحصول على الملكية ومشاركة أموال التأمين المستلمة مع الورثة الآخرين - حيث يتم سداد جميع المدفوعات مستهدفةفي غضون أسبوعين من لحظة تقديم طلب التعويض. بالمناسبة، يحق للمستثمر الإشارة إلى عدة مستفيدين في وقت واحد وتغيير عددهم وتكوينهم في أي وقت مناسب.

تأمين الاستثمار

تفضيل تأمين الوقف استثمار، تصبح أيضًا مالكًا لحساب تأمين طويل الأجل، والذي يتم تجديده إما بالمبلغ بالكامل دفعة واحدة أو على عدة أقساط متساوية. ومع ذلك، في هذه الحالة، لا يتم تأمينك ضد الحوادث فحسب، بل أيضًا ضمان عودة المبلغ المستثمر الخاص بكنقدًا بحجم 100٪ بالإضافة إلى الربحية من الأنشطة الاستثمارية.

تنقسم جميع الأموال المودعة في الحساب إلى قسمين: مضمونو استثمار. الأول هو الاستثمار في الأدوات المالية التي تضمن دخلاً إضافيًا (على سبيل المثال، وديعة بنكية). الثاني، استثماريتحول إلى استثمار محفوف بالمخاطر نسبيا. إذا كانت استراتيجية الاستثمار التي اختارتها الشركة ناجحة، فبالإضافة إلى الأموال المستثمرة، ستحصل أيضًا على دخل إضافي.

"نقاط الضعف" في تأمين الوقف

وبالحديث عن عيوب NSJ، أود أن أشير إلى عدة نقاط:

1. الأموال التي يودعها المستثمرون في حسابات التأمين غير محمية بنظام تأمين الودائع. وهذا يعني أنه إذا فقدت شركة التأمين ترخيصها، فسيتم التعامل مع جميع التزاماتها معيدي التأمين– الشركات (في أغلب الأحيان أجنبية) التي أبرمت اتفاقية مع الشركة لحماية المخاطر المالية.
2. يتم إبرام عقد التأمين في المتوسط ​​ل 5-40 سنة. لسوء الحظ، لا تتاح لجميع المستثمرين الفرصة لوضع توقعات دقيقة بشأن رفاهيتهم المالية لعدة سنوات مقدما.
3. إذا لم تتاح للعميل الفرصة لتقديم المساهمة الإلزامية التالية، فستقدم له شركة التأمين أولاً "تأجيلًا" لمدة 30-90 يومًا. إذا لم يتم السداد خلال هذه الفترة، سيتم إنهاء الوثيقة ولن يحصل المستثمر إلا على قيمة الاستسلام لعقد التأمين على الحياة.

في حالة إنهاء البرنامج قبل نهايته الرسمية، سيحصل العميل على مبلغ الاسترداد. وهو يمثل نسبة مئوية من إجمالي المبلغ المودع بالفعل في حساب شركة التأمين. في كثير من الأحيان خلال العامين الأولين يكون مبلغ الاسترداد 0 روبل. وفي السنوات اللاحقة، قد تختلف في الداخل 10-40% (في هذه الحالة كل هذا يتوقف على شروط شركة التأمين المحددة).

من أجل الوضوح، دعونا نتخيل ما يلي مثال:

• لقد أبرمت عقدًا لمدة 10 سنوات، والتي بموجبها يجب تقديم مساهمة سنوية بمبلغ 100 ألف روبل;
• في 5 سنواتالمتراكمة على الحساب 500 ألف روبل;
• وفقا لشروط الاتفاقية، في السنة السادسة يكون مبلغ مبلغ الاسترداد هو 40% ;
• لقد قررت إنهاء اتفاقية NJ.

نحن نعد: 500 000 *0,4 =200000 روبل. وبالتالي، في حالة إنهاء العقد، سيتم إرجاع 200 ألف روبل فقط ودخل الاستثمار المكتسب، إن وجد من خلال برنامجك.

كيفية تلقي المدفوعات بموجب قانون الأمن القومي؟

عند وقوع حدث مؤمن عليه، يجب على المؤمن عليه أو المستفيد الذي يختاره تقديم مطالبة بدفع الأموال إلى شركة التأمين. يجب أن يكون طلبك مدعومًا بما يلي حزمة من الوثائق:

• إفادةحول حقيقة الحدث المؤمن عليه؛
• شهادة من مؤسسة طبيةتأكيد حقيقة الضرر الذي يلحق بصحة المستثمر.
• شهادة وفاة المستثمر (في هذه الحالة يقدمها المستفيد)؛
• العقد الأصليبين المودع وشركة التأمين، سياسة.

في أغلب الأحيان، ينص العقد شرط، حيث يجب على شركة التأمين مراجعة المستندات المستلمة واتخاذ قرار بشأن الدفعات المستقبلية. وتنص الاتفاقيات على مدفوعات لمرة واحدة وعلى أقساط في شكل معاش تقاعدي؛ المدفوعات الفورية أو المؤجلة.

ماذا تقدم شركات التأمين اليوم؟

أما بالنسبة لبوليصة التأمين، فإن شركات التأمين الكبرى تقدم لعملائها العديد من البرامج المختلفة بشروط مختلفة. يعتمد حجم الحد الأدنى للودائع بشكل مباشر على درجة موثوقية الشركة والمنطقة التي تم إبرام العقد فيها وبيانات حامل البوليصة. لفهم سياسة التسعير الخاصة بالوكالات وبناء تصنيفك الخاص للشركات التي يمكنك الوثوق بها فيما يتعلق بمستقبلك، أوجه انتباهك إلى ما يلي: جدول المقارنة.

شركة التأمين	تكلفة الخدمة	مبلغ الدفع	الخصائص
سبيربنك	من 900 إلى 4500 روبل	من 100 إلى 500 ألف روبل حسب البرنامج المختار	البرنامج صالح لمدة سنة واحدة، وبعد ذلك يمكن تمديده؛ بالنسبة للوفاة نتيجة تحطم طائرة، تدفع الشركة مليون روبل إضافي؛ للتقدم بطلب للحصول على وثيقة التأمين، ما عليك سوى أن يكون معك جواز سفر واحد
روسغوستراخ	يبدأ بـ 5 آلاف روبل في السنة. يقدم الموقع الرسمي للشركة حاسبة تأمين خاصة تتيح لك اختيار برنامج التأمين الأمثل	تتراوح بين 500-1000 ألف روبل	يقدم خيارًا من 4 منتجات فردية؛ ألا يزيد عمر المؤمن عليه عن 70 عاماً؛ مدة التأمين 5-40 سنة
إنجوستراخ	تعتمد التكلفة على اختيار حامل البوليصة ويتم احتسابها لكل عميل على حدة	أكثر من مليون روبل	يقدم 3 خيارات لبرامج الادخار؛ ألا يزيد عمر المؤمن عليه عن 75 عاماً؛ مدة التأمين تتراوح من 5 إلى 35 سنة
ألفا للتأمين	من 30 ألف روبل سنويا أو ستة أشهر	تصل إلى 12% سنويا	ثلاثة خيارات للادخار؛ لا توجد خطة تقسيط لإجراء دفعات إلزامية؛ ألا يزيد عمر المؤمن عليه عن 80 عاماً؛ الحد الأدنى لمدة التأمين هو 10 سنوات
	من 5 آلاف روبل سنويا	ما يصل إلى 1 مليون روبل	برنامج نيو ساوث ويلز الموحد؛ إمكانية تأجيل المساهمة الإلزامية. مدة فترة التأمين 5-25 سنة
ضمانة RESO	من 3 آلاف روبل سنويا	أكثر من مليون روبل	ستة برامج فردية في نيو ساوث ويلز؛ مدة فترة التأمين 5-30 سنة

10.000.000 روبل حتى يبلغ سن الرشد، وهو ما سيحدث فقط في 15 عاما. لقد أتضح أن سنويايجب أن يكون مبلغ قسط التأمين الخاص بها مساوياً 637315 روبل. بعد 7 سنوات من الدفعات المنتظمة، تتعرض المرأة بشكل غير متوقع لحادث سيارة، ونتيجة لذلك تصبح معاقة من المجموعة الأولى.

وفقا لشروط عقد التأمين تلتزم الشركة بسداد أقساط التأمين بدلا من عميلها حتى انتهاء مدة الوثيقة. اتضح أنه بحلول عيد ميلاد الطفل الثامن عشر، سيكون حسابه قد تم 13310000 روبلمع الأخذ في الاعتبار الدخل المتحصل من الأنشطة الاستثمارية.

من يجب أن يفتح NSJ؟

لأكون صريحًا تمامًا، أعتقد أن التأمين على الحياة هو كذلك برنامج يحتاجه الجميع، بخاصة:

1. المعيل الرئيسي للأسرةالذي يشكل دخله أساس ميزانية الأسرة؛
2. آباء جددالذين يسعون إلى خلق رأس المال لطفلهم، وبالتالي ضمان مستقبله وحمايته مالياً؛
3. الأشخاص في منتصف العمر الذين يفكرون في تقاعدهم القادم، ولكن ليس لديهم الفرصة لاستثمار مبالغ كبيرة من المال؛
4. لمن يلتزم استراتيجية الاستثمار المحافظةويجتهد أولاً حماية المدخرات الخاصة بكلفترة طويلة. وبالمناسبة، أنصح بشدة هذه الفئة من المستثمرين بالتفكير في فتح حساب استثماري فردي. يمكنك أن تقرأ عن ذلك في إحدى مقالاتي السابقة.
5. الراغبين في الحصول على" اثنان بسعر واحد": كل من التأمين والادخار.

من هو غير مناسب لـ NSJ؟

لا تضيع وقتك وأموالك على NSG:

استخلاص النتائج

بشكل عام، أستطيع أن أقول إن نيوجيرسي خيار جيد لتجميع الأموال على المدى الطويل. ومع ذلك، أنا شخصيا أميل أكثر نحو خيار الادخار من خلال حساب إيداع. لا يضمن لك خيار الاستثمار هذا الربحية فحسب، بل إنه محمي أيضًا من قبل الدولة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك سحب أموالك في أي وقت دون القلق بشأن الخسائر. في السابق كتبت مقالاً عن . لذلك، بعد أن حصلت على مثل هذا المساعد البلاستيكي، يمكنك ذلك اختبار قدرات حساب الوديعةحيث تعمل كل من البطاقات والحسابات على نفس المبدأ تقريبًا. وبالطبع، لا تطارد الأرقام المذهلةالتي تظهر لك شركات التأمين. تذكر أنه لا يمكنك الاستثمار إلا فيما تعرفه وتفهمه 100%. هذا كل شيء بالنسبة لي، نراكم قريبا!

إذا وجدت خطأ في النص، فيرجى تحديد جزء من النص والنقر عليه السيطرة + أدخل. شكرا لمساعدة مدونتي على التحسن!

إن الحاجة إلى الثقة في اليوم التالي هي السبب الرئيسي وراء لجوء العملاء إلى شركات التأمين (المشار إليها فيما يلي باسم IC). من خلال التأمين على حياته، يبدي حامل البوليصة اهتمامًا بمستقبل عائلته وشعبه العزيز. بالنسبة لأولئك العملاء الذين يرغبون في ترك شيء أكثر لعائلاتهم، تقدم الشركات برامج التأمين على الحياة الوقفية التي تكتسب المزيد والمزيد من المؤيدين.

حول "الادخار من خلال التأمين على الحياة"

لا يقدم التأمين على الحياة الخاص بالوقف (المشار إليه فيما يلي باسم CLI) التأمين على حياة الشخص المؤمن عليه فحسب، بل يوفر أيضًا إنشاء نوع من "الميراث". يشبه هذا التراكم وديعة مصرفية تتقاضى عليها شركة التأمين فائدة سنوية.

تقتصر قائمة المستندات الخاصة بتوقيع عقد التأمين على الحياة الاستثمارية على جواز السفر الذي يؤكد هوية وعمر حامل البوليصة. تجدر الإشارة إلى أن مثل هذا البرنامج متاح أيضًا للمواطنين الأجانب المقيمين في الاتحاد الروسي على أساس دائم. قبل توقيع العقد، يجب على العميل أن يقرر قائمة المخاطر المدرجة في البوليصة. قد تحتوي الحزمة الرئيسية (الكلاسيكية) على خطر واحد أو اثنين فقط، ويتم تضمين الباقي في العقد بناءً على طلب العميل وتكون اختيارية.

يشير المشرع إلى الأسباب العامة التي يحق للشركة بموجبها رفض دفع تعويض للعميل بموجب بوليصة تأمين منصوص عليها في القانون المدني للاتحاد الروسي: نية حامل البوليصة أو المستفيد أو الشخص المؤمن عليه بهدف التسبب في الحدث المؤمن عليه، بما في ذلك الإهمال الجسيم، وكذلك تأثير الانفجار النووي والأعمال العدائية والحرب الأهلية والاضطرابات المدنية والإضرابات وغيرها من الحالات المحددة في العقد.

نظام تأمين الادخار الكلاسيكي

وفقًا لنظام NSL الكلاسيكي، يحق لحامل البوليصة الحصول على تعويض في إحدى الحالات:

• إذا كان العميل قد عاش إلى عمر معين، فإنه يحصل على المبلغ المؤمن عليه والمبلغ المتراكم بالكامل؛
• في حالة وفاة المؤمن عليه، سيتم استلام جميع الدفعات من قبل الأشخاص المحددين في العقد أو الورثة.

لا توجد مخاطر أخرى في المخطط الكلاسيكي، لكن من الممكن إدراجها اختيارياً، مما سيؤثر على تكلفة الوثيقة نفسها وشروطها:

• إذا أصيب العميل أو أصيب بأضرار صحية، فإنه يحصل على نسبة تعويض متناسبة، وفقا للعقد، ولكن لا يحق له الحصول على المبلغ المتراكم إلا بعد نهاية مدة العقد؛
• عادة ما يتم تعويض الوفاة نتيجة لحادث بمقدار ضعف أو ثلاثة أضعاف مبلغ التأمين؛
• بالإضافة إلى ذلك، فإن فقدان الأهلية القانونية كليًا أو جزئيًا، أو العجز نتيجة لمرض أو إصابة، منصوص عليه في العقد، لذا يجوز لشركة التأمين الالتزام بتقديم اشتراكات إذا فقد العميل قدرته على العمل.

مميزات إبرام عقد التأمين

ولدفع الرسوم يمكن لعميل الشركة اختيار أحد خيارين: التقسيط أو الدفع لمرة واحدة. عند الدفع بالتقسيط، يمكن أن تكون الدفعات شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية. يحصل العملاء عادةً على خصومات كبيرة عند دفع الرسوم بالكامل. يمكن أن يحدث حدث مؤمن عليه حتى بعد سداد الدفعة الأولى - في هذه الحالة، ستكون شركة التأمين ملزمة بدفع تعويض عن التأمين على الحياة والتأمين الصحي فور وقوع مثل هذا الحدث.

يجب أن نتذكر أنه عند تحديد تكلفة برنامج NSL، يتم أخذ منطقة الإقامة والعمر والجنس ومجال النشاط والحالة الصحية للشخص المؤمن عليه في الاعتبار.

يمكن إصدار بوليصة التأمين لأي فترة تتراوح عادة من خمس إلى ثلاثين سنة. يمكن أن يكون المؤمن عليه العميل نفسه – فردًا بلغ سن الثامنة عشرة، أو طرفًا ثالثًا. يتم تحديد الحد الأقصى للعمر من قبل كل شركة على حدة، ويبلغ في المتوسط ​​75 عامًا.

إيجابيات وسلبيات البرامج

تشمل المزايا الرئيسية لبرامج نيو ساوث ويلز ما يلي:

• السيطرة على أموالك الخاصة؛
• يحدد العميل بنفسه سعر الفائدة بموجب العقد ومبلغ التعويض الذي يجب أن يتراكم في التاريخ المحدد؛
• الدخل المتراكم على مبلغ التعويض يؤمن بشكل موثوق المستفيد ضد التضخم؛
• المزايا الضريبية في شكل خصم ضريبي وعدم فرض ضرائب (إذا كان مبلغ التأمين لا يتجاوز 120.000 روبل)؛
• الحماية القانونية لـ"الوديعة التأمينية" من الاعتقال والتقسيم والمصادرة وغيرها؛
• مبلغ الدفع المضمون من قبل شركة التأمين؛
• ولا يجوز أن يكون المستفيدون بموجب العقد الخلفاء القانونيين لصاحب البوليصة، بل الشخص المحدد في العقد، مما يعفي من الالتزام بالدخول في حقوق الميراث.

في نفس الوقت ، البرامج لها عيوب معينة:

• طبيعة العقد طويلة الأجل وعدم ربحية إنهائه المبكر؛
• ربحية منخفضة بالمقارنة، على سبيل المثال، مع التأمين على الحياة الاستثمارية؛
• المدفوعات الإلزامية والغرامات في حالة التأخر في السداد؛
• قائمة الحالات غير المعترف بها كتأمين، على سبيل المثال، الوفاة الناجمة عن العمليات العسكرية، والأوبئة، وما إلى ذلك؛
• إمكانية فقدان شركة التأمين لترخيصها أو إفلاسها.

العروض الحالية من شركات التأمين

تقدم شركات التأمين الكبرى برامج NSL مختلفة. يتأثر حجم الحد الأدنى للإيداع بموثوقية الشركة ومنطقة التأمين وتفاصيل حامل البوليصة. سيساعدك جدول المقارنة على فهم سياسة التسعير للمنتجات المعروضة.

اسم شركة التأمين	تكلفة التأمين	مبلغ الدفع	مميزات السياسة
روسغوستراخ	من 5000 روبل سنويًا، يتم توفير آلة حاسبة على الموقع.	من 500000 إلى 1000000 روبل	اختيار أربعة منتجات فردية؛ الحد الأقصى لسن المؤمن عليه هو 70 عاماً في نهاية العقد؛ مدة التأمين من 5 إلى 40 سنة حسب البرنامج المختار.
إيجوستراخ	تعتمد تكلفة التأمين بشكل مباشر على حامل البوليصة ويتم حسابها بشكل فردي باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بالشركة.	أكثر من 1000000 روبل	اختيار ثلاثة برامج الادخار. الحد الأقصى لسن المؤمن عليه هو 75 سنة في نهاية المدة؛ مدة التأمين من 5 إلى 35 سنة حسب البرنامج المختار.
ضمانة RESO	من 3000 روبل سنويًا يتم توفير آلة حاسبة على الموقع.	أكثر من 1000000 روبل	اختيار ستة برامج نيوجيرسي؛ مدة التأمين من 5 إلى 30 سنة حسب البرنامج المختار.
سوجاز	من 5000 روبل سنويًا، يتم حسابها باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بالشركة.	ما يصل إلى 1000000 روبل	برنامج نيوجيرسي واحد؛ من الممكن الدفع بالتقسيط والدفع لمرة واحدة؛ مدة التأمين من 5 إلى 25 سنة.
ألفا للتأمين	من 30000 روبل لكل ستة أشهر أو سنة.	تصل إلى 12% سنويا	اختيار ثلاثة منتجات ادخارية؛ لا يتم توفير الدفع بالتقسيط. الحد الأعلى لسن المؤمن عليه هو 80 عاماً في نهاية مدة التأمين؛ مدة التأمين لا تقل عن 10 سنوات، حسب البرنامج المختار.

إجراءات تلقي المدفوعات بموجب NJ

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يجب على المستفيدين أو الشخص المؤمن عليه نفسه الاتصال بشركة التأمين وتقديم مجموعة قياسية من الوثائق:

• بيان حول وقوع حدث مؤمن عليه؛
• شهادة من مؤسسة طبية عن الضرر الذي لحق بصحة المؤمن عليه؛
• شهادة الوفاة (للمستفيدين)؛
• عقد وسياسة التأمين على الحياة الوقفية.

عادةً ما يحدد العقد الفترة المخصصة لشركة التأمين للتحقق من المستندات المقدمة واتخاذ قرار بشأن سداد دفعات التأمين. اعتمادًا على شروط العقد، قد يكون الدفع دفعة لمرة واحدة أو يتم دفعه على أقساط كمعاش تقاعدي؛ الدفع الفوري أو المؤجل.

أخيراً

التأمين على الحياة هو فرع أقل ربحية من التأمين على الحياة، ولكنه أكثر استقرارا. يضمن العميل الحصول على الدفعة المتوقعة دون مخاطر في سوق الاستثمار.

إذا قارنا برامج نيوجيرسي مع إيداع مصرفي، فإن ربحية التأمين المنخفضة واضحة. على الرغم من ذلك، اكتسب هذا النوع من التأمين الشخصي شعبية في السوق الروسية.