ฐานะการเงินของ loco bank ธนาคารไหนจะปิดเร็วๆนี้

ภายใต้ความน่าเชื่อถือของธนาคาร เราหมายถึงชุดของปัจจัยที่ธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพัน มีความปลอดภัยเพียงพอในสถานการณ์วิกฤต และไม่ละเมิดมาตรฐานและกฎหมายที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

โปรดทราบว่าบนพื้นฐานของการรายงานเท่านั้น เป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างแม่นยำ ดังนั้นการศึกษาด้านล่างนี้จึงเป็นเครื่องบ่งชี้

เสถียรภาพของธนาคารคือความสามารถในการทนต่ออิทธิพลภายนอกใดๆ การเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่งอาจแสดงความเสถียร (ไม่ว่าจะดีขึ้นหรือเสื่อมลง) ของตัวชี้วัดต่างๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความมั่นคงของธนาคารด้วย

ธนาคารพาณิชย์ "LOKO-Bank" ( การร่วมทุน) เป็น ใหญ่ธนาคารรัสเซียและในหมู่พวกเขาอยู่ในอันดับที่ 61 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ

ณ วันที่รายงาน (01 มกราคม 2563) สินทรัพย์สุทธิของ LOCKO-BANK มีจำนวน 117.08 พันล้านรูเบิลในหนึ่งปี สินทรัพย์เพิ่มขึ้น 34.19%. การเติบโตของสินทรัพย์สุทธิ ในแง่บวกส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ROI: ตลอดปีผลตอบแทนสินทรัพย์สุทธิเพิ่มขึ้น จาก 1.65% เป็น 3.41% .

ในส่วนของการให้บริการ ธนาคารเป็นหลัก ดึงดูดเงินลูกค้าและทุนอื่นๆ ประชากร(กล่าวคือ ในแง่นี้ ลูกค้ารายย่อย) ธนาคารเชี่ยวชาญการลงทุนใน หลักทรัพย์(ธนาคารเพื่อการลงทุน).

LOKO-ธนาคาร - มีสิทธิที่จะทำงานกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐที่ให้การประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับ และสามารถดึงดูด การออมเงินบำนาญและเงินออมเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร มีสิทธิเปิดบัญชีและเงินฝากตามกฎหมาย 213-FZ ลงวันที่ 21 กรกฎาคม 2557 , เช่น. องค์กรที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับความซับซ้อนของอุตสาหกรรมการทหารและความปลอดภัยของสหพันธรัฐรัสเซีย ใน องค์กรสินเชื่อ แต่งตั้งผู้แทนผู้มีอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซีย.

• มูดี้ส์: ถอนตัวระหว่างประเทศระยะยาว (เดิมคือ B1); ถอนการคาดการณ์ (เดิมคือ เชิงบวก);

สภาพคล่องและความน่าเชื่อถือ

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารคือกองทุนของธนาคารที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อคืนให้กับลูกค้าผู้ฝากเงิน ในการประเมินสภาพคล่อง ให้พิจารณาระยะเวลาประมาณ 30 วัน ในระหว่างนั้นธนาคารจะสามารถ (หรือไม่สามารถ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินบางส่วนได้ (เนื่องจากไม่มีธนาคารใดสามารถชำระภาระผูกพันทั้งหมดได้ภายใน 30 วัน) "ส่วน" นี้เรียกว่า "การไหลออกที่เสนอ" สภาพคล่องถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของแนวคิดความน่าเชื่อถือของธนาคาร

โครงสร้างโดยย่อ สินทรัพย์สภาพคล่องสูงนำเสนอในรูปแบบของตาราง:

จากตารางสินทรัพย์สภาพคล่อง เราจะเห็นว่าจำนวนเงินในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐบาลมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย ปริมาณหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวน เงินในมือ, บัญชีตัวแทนของ NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ), เงินกู้ระหว่างธนาคาร, วางได้สูงสุด 30 วัน, ในขณะที่ปริมาณสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง, โดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุงบัญชี (ตามกฤษฎีกาฉบับที่ 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม, 2557) เพิ่มขึ้นทุกปี 16.83 ถึง 28.64 พันล้านรูเบิล

ส่วนแบ่งของหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย ค่อนข้างมีนัยสำคัญในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคาร ซึ่งทำให้เกิดความสงสัยบางประการ นี้สามารถอธิบายได้จากลักษณะการลงทุนของกิจกรรมของธนาคาร

โครงสร้าง หนี้สินหมุนเวียนแสดงในตารางต่อไปนี้:

ระหว่างการตรวจสอบ สิ่งที่เกิดขึ้นกับฐานทรัพยากรคือ จำนวนเงินฝากของบุคคลที่มีระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (เป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี) เงินฝาก และกองทุนอื่นของนิติบุคคลเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย (ไม่เกิน 1 ปี) รวมเงินกองทุน เงินทุนหมุนเวียนของนิติบุคคล (ไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล) ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ย การกระทำผิด เจ้าหนี้และหนี้อื่น ๆ จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคารที่ได้รับนานถึง 30 วันเพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวนหลักทรัพย์ของตัวเองลดลง จำนวน LORO บัญชีตัวแทนของธนาคารลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะที่คาดว่ากระแสเงินสดจะไหลออกเพิ่มขึ้นจาก 7.80 ถึง 33.62 พันล้านรูเบิล

ในขณะที่อยู่ระหว่างการพิจารณาอัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (กองทุนที่ธนาคารสามารถหาได้ง่ายในเดือนหน้า) และประมาณการการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนทำให้เรามีมูลค่า 85.17% , ซึ่งหมายความว่า อุปทานไม่เพียงพอ ความแข็งแกร่งที่จะเอาชนะการไหลออกของลูกค้าที่เป็นไปได้อย่างไรก็ตามธนาคารคือ ใหญ่และสำคัญมาก ปั่นไม่น่าเป็นไปได้.

ในความสัมพันธ์กับสิ่งนี้ มาตรฐานของสภาพคล่องทันที (H2) และกระแสไฟ (H3) มีความสำคัญสำหรับการพิจารณา โดยค่าต่ำสุดตั้งไว้ที่ 15% และ 50% ตามลำดับ ที่นี่เราเห็นว่ามาตรฐาน H2 และ H3 อยู่ที่ เพียงพอระดับ.

ตอนนี้เรามาติดตามพลวัตของการเปลี่ยนแปลงกัน ตัวชี้วัดสภาพคล่องในระหว่างปี:

ตามวิธีมัธยฐาน (ทิ้งยอดแหลม): ผลรวมของอัตราส่วนสภาพคล่องปัจจุบัน H3 และความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารในระหว่าง ปีและภาคการศึกษาที่แล้วมีแนวโน้มลดลงและปริมาณของบรรทัดฐานของสภาพคล่องทันที H2 ในระหว่าง ของปีมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น แต่ในระยะหลัง ครึ่งปีมีแนวโน้มลดลง

ค่าสัมประสิทธิ์อื่นๆ สำหรับการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร CB "LOKO-BANK" (JSC) สามารถดูได้ที่ลิงค์นี้

โครงสร้างและพลวัตของงบดุล

ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารคือ 92.07% ในสินทรัพย์รวมและปริมาณหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยเท่ากับ 79.47% ในหนี้สินรวม อย่างไรก็ตาม จำนวนทรัพย์สินที่หามาได้ เกินค่าเฉลี่ยตัวบ่งชี้สำหรับธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่ (84%)

โครงสร้าง หารายได้ในขณะนี้และหนึ่งปีที่ผ่านมา:

เราเห็นว่าจำนวนเงินกู้สำหรับบุคคลธรรมดา ตั๋วสัญญาใช้เงิน เงินลงทุนในธุรกรรมการเช่าซื้อและสิทธิเรียกร้องที่ได้มามีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคาร เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลลดลง และ จำนวนสินทรัพย์รายได้ทั้งหมด เพิ่มขึ้น 39.9%จาก 77.06 เป็น 107.79 พันล้านรูเบิล

วิเคราะห์โดย ระดับความปลอดภัยสินเชื่อที่ออกให้รวมถึงโครงสร้าง:

ลักษณะเฉพาะของธุรกิจของธนาคารมีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับการปล่อยสินเชื่อรายย่อย ซึ่งไม่อนุญาตให้ประเมินระดับความปลอดภัยของสินเชื่อ

โครงสร้างโดยย่อ หนี้สินดอกเบี้ย(เช่น ที่ธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า):

เราเห็นว่าจำนวนเงินตามกฎหมายมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย บุคคล เงินฝากของบุคคล บุคคล จำนวนเงินทุนของธนาคาร (สินเชื่อระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ และยอดรวมหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ย เพิ่มขึ้น 42.0%จาก 65.53 เป็น 93.04 พันล้านรูเบิล

โครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคาร CB "LOKO-BANK" (JSC) สามารถพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมได้

การทำกำไร

ความสามารถในการทำกำไรของแหล่งที่มา ทุนของตัวเอง(คำนวณจากข้อมูลงบดุล) เพิ่มขึ้นทุกปี จาก 8.33% เป็น 17.20%. ในขณะเดียวกัน ผลตอบแทนจากการลงทุน ROE (คำนวณจากรูปแบบ 102 และ 134) เพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 9.89% เป็น 22.25%(ในที่นี้และด้านล่าง ข้อมูลจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับวันที่รายไตรมาสที่ใกล้ที่สุด)

ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิลดลงตลอดทั้งปี จาก 6.64% เป็น 5.58%. ความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานสินเชื่อลดลงตลอดทั้งปี จาก 18.60% เป็น 16.62%. ต้นทุนของเงินทุนที่ระดมได้มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในช่วงปี จาก 5.94% เป็น 6.04%. ต้นทุนการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 6.27% เป็น 7.21%. ค่าใช้จ่ายกองทุนครัวเรือน (รายบุคคล) ลดลงตลอดปี กับ

มีกี่ข่าวลือที่จะไม่ปรากฏในอนาคตอันใกล้นี้: และ Uralsib Bank กำลังจะปิดตัวลงในปี 2020 และ Home Credit Bank จะถูกปิดในไม่ช้า และ Russian Standard Bank ได้ปิดตัวลงแล้ว และ Vostochny Express Bank จะปิดตัวลงในปี 2020 การสนทนาดังกล่าวเป็นผลมาจากประสบการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ของลูกค้าในธนาคารมากกว่าข้อความที่น่าเชื่อถือ

เมื่อพิจารณาจากคำวิจารณ์และความคิดเห็นของผู้ใช้ ธนาคารต้องถูกตำหนิ แม้ว่าลูกค้าจะชำระเงินเกินกำหนดชำระหรือลงนามในข้อตกลงที่ไม่ก่อให้เกิดผลกำไรพร้อมดอกเบี้ยเงินกู้ที่ประเมินไว้สูงเกินไป ใช่ ธนาคารใช้ประโยชน์จากการไม่รู้หนังสือทางการเงินและความเย่อหยิ่งของลูกค้า แต่เอาเถอะ เราต้องโทษตัวเราเองสำหรับปัญหาของเรา

จะเข้าใจได้อย่างไรว่าธนาคารจะปิด

การรั่วไหลจากธนาคารกลางของรัสเซียมักจะช่วยตัดสินว่าสถาบันการเงินเครดิตใดจะปิดตัวลง กล่าวคือ:

• ข่าวการเพิกถอนใบอนุญาตของสถาบันการเงินที่จะเกิดขึ้น
• ข่าวลือเกี่ยวกับการนำการบริหารชั่วคราว
• การปรับลดอันดับของหน่วยงานจัดอันดับที่อยู่ใต้บังคับบัญชาของธนาคารกลางรัสเซียโดยตรง
• ปัญหาการรับเงินสดจากตู้เอทีเอ็มและโต๊ะเงินสดขององค์กรทางการเงิน ฯลฯ

ธนาคารกลางในฐานะผู้ควบคุมระดับเมกะมีเครื่องมือในการคาดการณ์และเลเวอเรจมากกว่าที่เราเคยคิด การใช้ตัวอย่างขององค์กรที่ประกอบการให้คะแนนเราสามารถเดาเกี่ยวกับปัญหาของธนาคารหรือทัศนคติของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้ พวกเขาไม่เพียงแค่ยกเลิกใบอนุญาตเท่านั้น แต่ยังมีเหตุการณ์ที่ชัดเจนตามมาอีก เช่น การรายงานขององค์กรสินเชื่อไม่ดี, “ช่องโหว่” ในงบดุล, การหนีกรรมการที่มีทุนไปต่างประเทศ, ปัญหาในการรับเงินสด ฯลฯ ดังนั้น ในการประเมินความเป็นไปได้ของการล้มละลายของธนาคาร ให้ประเมินความเป็นไปได้ของการเพิกถอนใบอนุญาตตามประเด็นข้างต้น

รายชื่อธนาคารที่เชื่อถือได้สำหรับปี 2020

ด้านล่างนี้เป็นการคาดการณ์ว่าธนาคารใดจะไม่ปิดทำการในปี 2020 ในรัสเซีย รายการถูกรวบรวมบนพื้นฐานของเงินฝากของแต่ละธนาคาร เครือข่ายสาขา ปริมาณของสินทรัพย์และสินเชื่อที่ออก อันดับเครดิตจะมีประโยชน์อย่างแรกเลยสำหรับผู้ฝากเงินในธนาคาร

อันดับธนาคารตามสินทรัพย์:

1. Sberbank แห่งรัสเซีย
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosselkhozBank
6. Alfa Bank
7. ธนาคารแห่งมอสโก
8. ศูนย์หักบัญชีแห่งชาติ
9. UniCredit Bank

ไม่น่าเป็นไปได้ที่ธนาคารจดทะเบียนจะปิดในอนาคตอันใกล้นี้ การควบรวมกิจการเป็นไปได้ แต่ใบอนุญาตของธนาคารเหล่านี้จะไม่ถูกเพิกถอนอย่างแน่นอน เป็นที่น่าสังเกตว่าในแง่ของการจัดอันดับผลกำไร รายชื่อธนาคารยังคงเหมือนเดิม ยกเว้นศูนย์หักบัญชีแห่งชาติ ที่ RosBank ขับไล่

จากรายการนี้ที่แข็งแกร่ง ธนาคารพาณิชย์ Alfa-Bank มีความโดดเด่น ผู้บริหารของธนาคารไม่มีแผนที่จะปิดในปีนี้ นอกจากนี้ ธนาคารนี้อยู่ในสามอันดับแรกในแง่ของการหมุนเวียนเงินสดในตู้เอทีเอ็ม ต่อจาก Sberbank และ VTB

อันดับธนาคารสินเชื่อผู้บริโภค:

1. Sberbank แห่งรัสเซีย
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosselkhozBank
5. ธนาคารแห่งมอสโก
6. Alfa Bank
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. ธนาคารกสิกรไทย
10. ธนาคารอีสเทิร์น เอ็กซ์เพรส

ในรายการนี้ เราเห็นสินเชื่อที่ออกให้แก่ผู้ใช้ทั่วไปเพื่อการบริโภค ดูแตกต่างท่ามกลางยักษ์ใหญ่ของตลาด Orient Express ไม่ว่าธนาคารจะปิดในปี 2018 หรือไม่ก็ตาม เราจะรอดู แต่เราต้องอ่านข้อตกลงเงินกู้และเงินฝากอย่างระมัดระวัง ติดตามสถิติทางการเงินของธนาคาร รวมถึงอัตราส่วนเงินกู้และเงินฝากที่ดึงดูด

รายชื่อธนาคารทั้งหมด

การคาดการณ์การปิดธนาคารในรัสเซียในปี 2020 ไม่ใช่เรื่องง่าย รายชื่อธนาคารที่ไม่น่าเชื่อถือมีการเปลี่ยนแปลงทุก 2-4 สัปดาห์ เราจะแบ่งปันสถิติโดยพิจารณาจากสิ่งที่คุณตัดสินใจเองว่าธนาคารจะล้มละลายในอนาคตอันใกล้นี้หรือไม่

อันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารตามสินทรัพย์

Loko-Bank ก่อตั้งขึ้นในปี 1994 โดยเป็นบริษัทจำกัดโดยกลุ่มนักธุรกิจเพื่อให้บริการด้านอุตสาหกรรมและ สถานประกอบการค้าตลอดจนการให้บริการแก่ลูกค้าวีไอพี - เจ้าของและผู้จัดการระดับสูงของบริษัทเหล่านี้

ในปี พ.ศ. 2546 ได้มีการกำหนดทิศทางเชิงกลยุทธ์ใหม่ของกิจกรรมของธนาคาร นั่นคือการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งต่อมาได้กลายเป็นกลุ่มเป้าหมายหลักของสถาบันการเงิน

ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2547 สถาบันสินเชื่อได้เข้าเป็นสมาชิกระบบประกันเงินฝาก

ในปี 2548 Loko-Bank ได้เปลี่ยนเป็นบริษัทร่วมทุนแบบปิด

ในฤดูใบไม้ผลิของปี 2549 International Financial Corporation (IFC Corporation) ได้เข้าถือหุ้น 15% ใน Loko-Bank และในฤดูร้อนของปีเดียวกันนั้น East Capital ซึ่งเป็นกองทุนเพื่อการลงทุนของสแกนดิเนเวียซึ่งเชี่ยวชาญด้านการลงทุนในภาคการเงินของยุโรปตะวันออก และจีนรวมถึงนักลงทุนต่างชาติรายใหญ่ที่สุดรายหนึ่งในเวลานั้นในตลาดหุ้นของสหพันธรัฐรัสเซียซื้อหุ้นอีก 11% ผู้ก่อตั้งธนาคาร - Vladimir และ Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts และ Andrey Kulikov - ดำเนินการเตรียมการที่สำคัญเพื่อค้นหาและดึงดูดนักลงทุนสำหรับสถาบันสินเชื่อของพวกเขา

ตั้งแต่ปี 2550 Loko-Bank เริ่มพัฒนาสายผลิตภัณฑ์ค้าปลีก และตั้งแต่ปี 2555 เริ่มความร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับ SME Bank ในด้านการสนับสนุนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ในช่วงครึ่งแรกของปี 2559 International Finance Corporation ได้ถอนตัวจากผู้ถือหุ้น ในแถลงการณ์ของ IFRS Loko-Bank อธิบายว่าสาเหตุของการออกของผู้ถือหุ้นคือ "รอบการลงทุนเสร็จสมบูรณ์ ซึ่งโดยเฉลี่ย 7-10 ปี"

ในไตรมาสแรกของปี 2019 กองทุนเพื่อการลงทุน East Capital ก็ขายหุ้นใน Loko-Bank เนื่องจาก "สิ้นสุดวงจรการลงทุน" ส่วนแบ่งของกองทุนรวมที่ลงทุน (9.91%) ถูกซื้อคืนโดยธนาคารเอง

ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2019 สินทรัพย์สุทธิของสถาบันสินเชื่อมีจำนวน 100.0 พันล้านรูเบิล ปริมาณเงินทุนของตัวเอง - 16.1 พันล้านรูเบิล จากผลประกอบการสามไตรมาสของปี 2019 ธนาคารมีกำไร 2.5 พันล้านรูเบิล

เครือข่ายสาขา:
สำนักงานใหญ่ (มอสโก);
5 สาขา (เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก; Rostov-on-Don; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk Region; Yekaterinburg, Sverdlovsk Region);
สำนักงานเพิ่มเติม 21 แห่ง;
สำนักงานปฏิบัติการ 18 แห่ง

เจ้าของ:
Stanislav Boguslavsky (ร่วมกับลูกสาวของเขา Yana Boguslavskaya) - 44.23%;
มิคาอิล ราบินอวิช - 14.78%;
Vladimir Davydik (ร่วมกับลูกชายของเขา Ilya Davydik) - 11.10%;
วิกเตอร์ ดานิลอฟ - 9.95%;
Andrey Severilov - 4.79%;
เวเนียมิน เมซิบอฟสกี้ - 4.05%;
อเล็กซานเดอร์ มินีฟ - 1.20%;
เป็นเจ้าของหุ้นที่ได้มา (ซื้อคืน) โดยสถาบันสินเชื่อ – 9.91%

คณะกรรมการบริษัท: Stanislav Boguslavsky (ประธาน), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goykhman, Oksana Ischuk

หน่วยงานปกครอง: Viktor Davydik (ประธาน), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigoryeva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova

ภายใต้ความน่าเชื่อถือของธนาคาร เราหมายถึงชุดของปัจจัยที่ธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพัน มีความปลอดภัยเพียงพอในสถานการณ์วิกฤต และไม่ละเมิดมาตรฐานและกฎหมายที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

โปรดทราบว่าบนพื้นฐานของการรายงานเท่านั้น เป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดระดับความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างแม่นยำ ดังนั้นการศึกษาด้านล่างนี้จึงเป็นเครื่องบ่งชี้

เสถียรภาพของธนาคารคือความสามารถในการทนต่ออิทธิพลภายนอกใดๆ การเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาหนึ่งอาจแสดงความเสถียร (ไม่ว่าจะดีขึ้นหรือเสื่อมลง) ของตัวชี้วัดต่างๆ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความมั่นคงของธนาคารด้วย

ธนาคารพาณิชย์ "LOKO-Bank" (บริษัทร่วมทุน) คือ ใหญ่ธนาคารรัสเซียและในหมู่พวกเขาอยู่ในอันดับที่ 61 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิ

ณ วันที่รายงาน (01 มกราคม 2563) สินทรัพย์สุทธิของ LOCKO-BANK มีจำนวน 117.08 พันล้านรูเบิลในหนึ่งปี สินทรัพย์เพิ่มขึ้น 34.19%. การเติบโตของสินทรัพย์สุทธิ ในแง่บวกส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนจากสินทรัพย์ ROI: ตลอดปีผลตอบแทนสินทรัพย์สุทธิเพิ่มขึ้น จาก 1.65% เป็น 3.41% .

ในส่วนของการให้บริการ ธนาคารเป็นหลัก ดึงดูดเงินลูกค้าและทุนอื่นๆ ประชากร(กล่าวคือ ในแง่นี้ ลูกค้ารายย่อย) ธนาคารเชี่ยวชาญการลงทุนใน หลักทรัพย์(ธนาคารเพื่อการลงทุน).

LOKO-ธนาคาร - มีสิทธิที่จะทำงานกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐที่ให้การประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับ และสามารถดึงดูดเงินออมเงินบำนาญและเงินออมเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร มีสิทธิเปิดบัญชีและเงินฝากตามกฎหมาย 213-FZ ลงวันที่ 21 กรกฎาคม 2557 , เช่น. องค์กรที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับความซับซ้อนของอุตสาหกรรมการทหารและความปลอดภัยของสหพันธรัฐรัสเซีย ให้กับสถาบันสินเชื่อ แต่งตั้งผู้แทนผู้มีอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซีย.

• มูดี้ส์: ถอนตัวระหว่างประเทศระยะยาว (เดิมคือ B1); ถอนการคาดการณ์ (เดิมคือ เชิงบวก);

สภาพคล่องและความน่าเชื่อถือ

สินทรัพย์สภาพคล่องของธนาคารคือกองทุนของธนาคารที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อคืนให้กับลูกค้าผู้ฝากเงิน ในการประเมินสภาพคล่อง ให้พิจารณาระยะเวลาประมาณ 30 วัน ในระหว่างนั้นธนาคารจะสามารถ (หรือไม่สามารถ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินบางส่วนได้ (เนื่องจากไม่มีธนาคารใดสามารถชำระภาระผูกพันทั้งหมดได้ภายใน 30 วัน) "ส่วน" นี้เรียกว่า "การไหลออกที่เสนอ" สภาพคล่องถือได้ว่าเป็นองค์ประกอบสำคัญของแนวคิดความน่าเชื่อถือของธนาคาร

โครงสร้างโดยย่อ สินทรัพย์สภาพคล่องสูงนำเสนอในรูปแบบของตาราง:

จากตารางสินทรัพย์สภาพคล่อง เราจะเห็นว่าจำนวนเงินในบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซีย หลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคารและรัฐบาลมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย ปริมาณหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวน เงินในมือ, บัญชีตัวแทนของ NOSTRO ในธนาคาร (สุทธิ), เงินกู้ระหว่างธนาคาร, วางได้สูงสุด 30 วัน, ในขณะที่ปริมาณสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง, โดยคำนึงถึงส่วนลดและการปรับปรุงบัญชี (ตามกฤษฎีกาฉบับที่ 3269-U ลงวันที่ 31 พฤษภาคม, 2557) เพิ่มขึ้นทุกปี 16.83 ถึง 28.64 พันล้านรูเบิล

ส่วนแบ่งของหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของสหพันธรัฐรัสเซีย ค่อนข้างมีนัยสำคัญในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงของธนาคาร ซึ่งทำให้เกิดความสงสัยบางประการ นี้สามารถอธิบายได้จากลักษณะการลงทุนของกิจกรรมของธนาคาร

โครงสร้าง หนี้สินหมุนเวียนแสดงในตารางต่อไปนี้:

ระหว่างการตรวจสอบ สิ่งที่เกิดขึ้นกับฐานทรัพยากรคือ จำนวนเงินฝากของบุคคลที่มีระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี เงินฝากอื่น ๆ ของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล) (เป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี) เงินฝาก และกองทุนอื่นของนิติบุคคลเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย (ไม่เกิน 1 ปี) รวมเงินกองทุน เงินทุนหมุนเวียนของนิติบุคคล (ไม่มีผู้ประกอบการรายบุคคล) ภาระผูกพันในการจ่ายดอกเบี้ย การกระทำผิด เจ้าหนี้และหนี้อื่น ๆ จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคารที่ได้รับนานถึง 30 วันเพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวนหลักทรัพย์ของตัวเองลดลง จำนวน LORO บัญชีตัวแทนของธนาคารลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ในขณะที่คาดว่ากระแสเงินสดจะไหลออกเพิ่มขึ้นจาก 7.80 ถึง 33.62 พันล้านรูเบิล

ในขณะที่อยู่ระหว่างการพิจารณาอัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (กองทุนที่ธนาคารสามารถหาได้ง่ายในเดือนหน้า) และประมาณการการไหลออกของหนี้สินหมุนเวียนทำให้เรามีมูลค่า 85.17% , ซึ่งหมายความว่า อุปทานไม่เพียงพอ ความแข็งแกร่งที่จะเอาชนะการไหลออกของลูกค้าที่เป็นไปได้อย่างไรก็ตามธนาคารคือ ใหญ่และสำคัญมาก ปั่นไม่น่าเป็นไปได้.

ในความสัมพันธ์กับสิ่งนี้ มาตรฐานของสภาพคล่องทันที (H2) และกระแสไฟ (H3) มีความสำคัญสำหรับการพิจารณา โดยค่าต่ำสุดตั้งไว้ที่ 15% และ 50% ตามลำดับ ที่นี่เราเห็นว่ามาตรฐาน H2 และ H3 อยู่ที่ เพียงพอระดับ.

ตอนนี้เรามาติดตามพลวัตของการเปลี่ยนแปลงกัน ตัวชี้วัดสภาพคล่องในระหว่างปี:

ตามวิธีมัธยฐาน (ทิ้งยอดแหลม): ผลรวมของอัตราส่วนสภาพคล่องปัจจุบัน H3 และความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารในระหว่าง ปีและภาคการศึกษาที่แล้วมีแนวโน้มลดลงและปริมาณของบรรทัดฐานของสภาพคล่องทันที H2 ในระหว่าง ของปีมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น แต่ในระยะหลัง ครึ่งปีมีแนวโน้มลดลง

ค่าสัมประสิทธิ์อื่นๆ สำหรับการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร CB "LOKO-BANK" (JSC) สามารถดูได้ที่ลิงค์นี้

โครงสร้างและพลวัตของงบดุล

ปริมาณสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ให้กับธนาคารคือ 92.07% ในสินทรัพย์รวมและปริมาณหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยเท่ากับ 79.47% ในหนี้สินรวม อย่างไรก็ตาม จำนวนทรัพย์สินที่หามาได้ เกินค่าเฉลี่ยตัวบ่งชี้สำหรับธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่ (84%)

โครงสร้าง หารายได้ในขณะนี้และหนึ่งปีที่ผ่านมา:

เราเห็นว่าจำนวนเงินกู้สำหรับบุคคลธรรมดา ตั๋วสัญญาใช้เงิน เงินลงทุนในธุรกรรมการเช่าซื้อและสิทธิเรียกร้องที่ได้มามีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จำนวนเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างมาก จำนวนเงินกู้ระหว่างธนาคาร เงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลลดลง และ จำนวนสินทรัพย์รายได้ทั้งหมด เพิ่มขึ้น 39.9%จาก 77.06 เป็น 107.79 พันล้านรูเบิล

วิเคราะห์โดย ระดับความปลอดภัยสินเชื่อที่ออกให้รวมถึงโครงสร้าง:

ลักษณะเฉพาะของธุรกิจของธนาคารมีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับการปล่อยสินเชื่อรายย่อย ซึ่งไม่อนุญาตให้ประเมินระดับความปลอดภัยของสินเชื่อ

โครงสร้างโดยย่อ หนี้สินดอกเบี้ย(เช่น ที่ธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับลูกค้า):

เราเห็นว่าจำนวนเงินตามกฎหมายมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย บุคคล เงินฝากของบุคคล บุคคล จำนวนเงินทุนของธนาคาร (สินเชื่อระหว่างธนาคารและบัญชีตัวแทน) เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ และยอดรวมหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ย เพิ่มขึ้น 42.0%จาก 65.53 เป็น 93.04 พันล้านรูเบิล

โครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคาร CB "LOKO-BANK" (JSC) สามารถพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมได้

การทำกำไร

ความสามารถในการทำกำไรของแหล่งเงินทุนของตัวเอง (คำนวณตามข้อมูลงบดุล) เพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 8.33% เป็น 17.20%. ในขณะเดียวกัน ผลตอบแทนจากการลงทุน ROE (คำนวณจากรูปแบบ 102 และ 134) เพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 9.89% เป็น 22.25%(ในที่นี้และด้านล่าง ข้อมูลจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับวันที่รายไตรมาสที่ใกล้ที่สุด)

ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิลดลงตลอดทั้งปี จาก 6.64% เป็น 5.58%. ความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานสินเชื่อลดลงตลอดทั้งปี จาก 18.60% เป็น 16.62%. ต้นทุนของเงินทุนที่ระดมได้มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในช่วงปี จาก 5.94% เป็น 6.04%. ต้นทุนการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี จาก 6.27% เป็น 7.21%. ค่าใช้จ่ายกองทุนครัวเรือน (รายบุคคล) ลดลงตลอดปี กับ

แบงก์ขู่เพิกถอนใบอนุญาต หลอกลวงลูกค้า

Loko-Bank เชิงพาณิชย์เป็นเหมือนผู้ป่วยมะเร็งในระยะที่สี่: เมื่อปีที่แล้วสื่อและแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตรายงานการเสียชีวิตของเขา แต่สถาบันที่ป่วยยังคงหายใจและซ่อนอยู่หลังใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแล อย่างไรก็ตาม ตามที่พวกเขาเขียนในฟอรัมธนาคารแห่งหนึ่ง "การเพิกถอนใบอนุญาตจาก Loko-Bank เป็นเรื่องของเวลา การเพิกถอนนี้จะเกิดขึ้นไม่ช้าก็เร็ว แต่คำถามทั้งหมดคือเมื่อไรจะเกิดขึ้น นั่นคือ นานแค่ไหนที่ธนาคารนี้จะได้รับอนุญาตให้ประพฤติตัวเช่นนี้ …” ลูกค้าจำนวนมากและไม่พอใจอย่างถูกต้องของ Loko-Bank มีเหตุผลที่จะยกประเด็นของธนาคารนี้โดยเปล่าประโยชน์ ดังนั้นจึงเป็นที่ทราบกันดีว่าจากรายงานของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงาน RatingsLab ได้คาดการณ์ถึงความเป็นอยู่ที่ดีของ Loko-Bank การคาดการณ์เป็นลบ: นักวิเคราะห์เชื่อว่าหากไม่ใช่ในปีนี้ ปีหน้าธนาคารนี้จะสูญเสียใบอนุญาตและล้มละลาย

ตามตัวบ่งชี้ที่โพสต์บนเว็บไซต์ของ Loko-Bank สินทรัพย์ลดลง 3.5% ในปี 2559 กำไรลดลง 81.6% จำนวนสินเชื่อที่ออกให้กับองค์กรลดลง 11% สินเชื่อผู้บริโภคโดยทั่วไปอยู่ที่ศูนย์จำนวนที่ค้างชำระ สินเชื่อคือ 15% จำนวนเงินฝากลดลง 25% การหมุนเวียนของ ATM ลดลง 18% กำไรสุทธิลดลง 81.6% คุณไม่จำเป็นต้องเป็นนักการเงินที่ยอดเยี่ยมเพื่อที่จะเข้าใจว่าผลกำไรที่ลดลง 80% ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของธนาคารอย่างหนัก ผู้ก่อตั้งพยายามที่จะรักษาระดับของธนาคารไว้ แต่จากการตัดสินใจของฝ่ายบริหาร พวกเขาจึงหยุดจ่ายเงินให้กับผู้ฝากเงิน แม้ว่า Loko-Bank จะไม่รู้จักสิ่งนี้อย่างเป็นทางการ แต่รับรองความมั่นคง

ครึ่งหนึ่งของเงินทุนของธนาคารเป็นหลักทรัพย์ของรัฐบาล นั่นคือ Loko-Bank ช่วยให้รัฐคงสถานะไว้ได้ จำนวนเงินกู้ที่ออกลดลงอันเนื่องมาจากกำไรที่ลดลง และกำไรก็ลดลงเนื่องจากผลจากจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ที่ออกลดลง เป็นวงจรอุบาทว์ที่ไม่มีทางออก สินเชื่ออุปโภคบริโภคนำผลกำไรมาสู่ธนาคารทุกแห่ง แต่แม้ที่นี่ Loko-Bank ก็ปิดกั้นเส้นทางแห่งความรอด เนื่องจากสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค "อยู่ที่ศูนย์" ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าแม้ว่าปาฏิหาริย์จะเกิดขึ้นและเกิดวิกฤติขึ้นก็ตาม ผู้จัดการขององค์กรนี้ทำงานได้อย่างยอดเยี่ยม แต่สิ่งนี้จะไม่ช่วยเขาให้รอด: ธนาคารกำลังมุ่งหน้าไปสู่การล้มละลายอย่างสม่ำเสมอ ในขณะเดียวกัน Loko-Bank ก็ให้ข้อมูลกับลูกค้าอย่างผิดพลาด โดยรายงานว่าบริษัทไม่ได้มีปัญหาด้านสภาพคล่อง เป็นที่เข้าใจได้: การยอมรับหมายถึงการลงนามในประโยคสำหรับตัวคุณเอง แต่ถ้าเราวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ที่โพสต์บนเว็บไซต์ของธนาคาร จะเห็นได้ทันทีว่าปัญหาสภาพคล่องของสถาบันนี้ไม่สามารถทนได้

ท่ามกลางภูมิหลังที่มืดมนนี้ ฝ่ายบริหารของ Loko-Bank ประสบปัญหาร้ายแรงทั้งหมด โดยหยุดดำเนินการชำระเงินและโยนลูกค้าอย่างตรงไปตรงมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากการวิจารณ์เชิงลบมากมายเกี่ยวกับธนาคารนี้ในฟอรัม “ ในสาขา Samara ของ Loco-Bank บัญชีถูกเปิดเพื่อถูกกฎหมาย ใบหน้า. จากนั้นเงินมากกว่าสามล้านก็เข้ามาในบัญชีของเรา ตั้งแต่วันนั้นเราก็ไม่สามารถใช้มันได้ไม่มีใครอธิบายเหตุผล และหลังจากนั้นไม่นานบัญชีของเราก็ว่างเปล่า! เงินทั้งหมดถูกหักออกจากบัญชีพร้อมข้อความว่า "บทลงโทษสำหรับการให้เอกสารที่ไม่ถูกต้อง!" - รายงานลูกค้าที่ถูกหลอกลวงของ Loko-Bank

“ปิดบัญชีทั้งสองเตรียมการเรียกร้องอนุญาโตตุลาการล่วงหน้า หลังจากนั้น ฉันอ่านบทวิจารณ์บน banki.ru และรู้สึกเสียใจจริงๆ ที่ไม่ได้ทำสิ่งนี้เมื่อเดือนที่แล้ว ฉันจะประหยัดเวลาทำงานสองวันและประมาณ 20,000 rubles - ในปริมาณเท่ากัน Loko-bank ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการหมุนเวียนของ 600,000 rubles ในบัญชีของฉันเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์ของการทำงาน ... ”, - ลูกค้ารายอื่นกล่าว ธนาคาร. “ลูกค้าเรียกร้องมาที่ธนาคาร เอกสารก็ถูกจัดเตรียมไว้ด้วย หลังจากนั้นพวกเขาก็ปิดเครื่อง เมื่อโอนเงินไปยังบัญชีอื่นพบการขาดแคลนหนึ่งแสนราย ผู้จัดการธนาคารกล่าวว่าพวกเขาไม่ได้รับอะไรเลยดังนั้นพวกเขาจึงกำหนดโทษปรับ 100,000 รูเบิล” ผู้ฝากเงินของ Loko-Bank ไม่พอใจ

“หลังจากได้รับคำขอจาก Loko-Bank พร้อมรายการเอกสารที่จำเป็นแล้ว เราจึงเตรียมเอกสารเหล่านั้น และในวันที่ 28 ธันวาคม 2559 เราได้ส่งมอบแพ็คเกจที่จำเป็น (บน 792 แผ่น) ซึ่งได้รับการยืนยันโดยพนักงานธนาคารที่ยอมรับ

เอกสาร กำหนดเส้นตายสำหรับการส่งที่ระบุในคำขอคือ 12/29/16 อย่างไรก็ตาม เมื่อวันที่ 29 ธันวาคม 2559 จำนวนเงิน 500,000 รูเบิลถูกหักออกจากบัญชีของเรา - “บทลงโทษสำหรับการไม่ส่งเอกสาร (ข้อมูล) ตามคำขอของธนาคาร” นี่มันหลอกลวงชัดๆ!” - ลูกค้าอีกคนของ Loko-Bank กล่าว

มีการเรียกร้องมากมายต่อ Loko-Bank ซึ่งเพียงพอสำหรับสถาบันสินเชื่อหลายสิบแห่ง “ฉันเป็นลูกค้าของธนาคาร LOKO เมื่อเร็ว ๆ นี้ ฉันบังเอิญไปเจอสถานการณ์ที่ผิดกฎหมายโดยพนักงานธนาคารที่ปลดหนี้เงินกู้ ในกรณีของฉันพนักงานโดยไม่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของฉันซึ่งกลายเป็น 2,000 รูเบิลเริ่มแจกจ่ายข้อมูลที่เป็นความลับให้กับบุคคลที่สามใน เครือข่ายสังคม” ลูกค้าจาก Rostov-on-Don กล่าว “ เงินถูกโอนในจำนวนเงินกู้ไปยังบัญชีส่วนตัวของ Loko-Bank แต่เงินไม่เข้าบัญชี Lokobank กำหนดโทษปรับและบทลงโทษกำลังถูกกำหนด ธนาคารที่โอนเงินให้เอกสารประกอบที่ระบุว่าทุกอย่างถูกต้อง แต่ไม่มีเงินเลย” อเล็กซ์จากมอสโกกล่าว

มีเรื่องราวอาชญากรรมที่ชัดเจนหลายร้อยเรื่องที่มีการฉ้อโกงโดย Loko-Bank มีคนส่งใบสมัครไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย มีคนพยายามให้สาธารณชนและสื่อมีส่วนร่วม เป็นที่ชัดเจนว่าสถานการณ์ใน Loko-Bank นั้นไม่ดีต่อสุขภาพอย่างชัดเจน และต้องการการแทรกแซงในทันที ไม่เพียงแต่จากหน่วยงานกำกับดูแลเท่านั้น แต่ยังมาจากผู้ตรวจสอบด้วย "ธนาคารโลก" ที่ป่วยควรได้รับความช่วยเหลือเกี่ยวกับนาเซียเซียอย่างทันท่วงทีและควรทำสิ่งนี้เพื่อให้กระบวนการนี้ไม่เจ็บปวดที่สุดสำหรับเจ้าหนี้และผู้ฝากเงินของธนาคารนี้

Oleg Polynov