Ieguldījuma dzīvības apdrošināšanas līgums. Kas ir uzkrājošā dzīvības apdrošināšana? Pamatjēdzieni un ieguvumi investoriem

Sazinoties ar banku, lai atvērtu depozītu, no speciālista var dzirdēt piedāvājumu noslēgt uzkrājošo dzīvības apdrošināšanas līgumu (CLI). Kas tas ir un kādas reālas priekšrocības šāda programma var sniegt?

Kas ir uzkrājošā apdrošināšana

Klasiskā izpratnē uzkrājošā dzīvības apdrošināšana ir ilgtermiņa programma (no 5 gadiem), kas paredz, ka klients līguma darbības laikā periodiski samaksās norunāto summu (vienādos maksājumos). Visbiežāk tiek nodrošinātas ikgadējās iemaksas, taču ir arī programmas, kuras var papildināt reizi pusgadā, reizi ceturksnī vai mēnesī.

Uz visu līguma darbības laiku klients ir apdrošināts nāves gadījumā. Ja tā notiek, tuvinieki saņem polisē noteikto samaksu. Atkarībā no programmas noteikumiem tā var būt vai nu summa, ko investors būtu uzkrājis līdz līguma beigu datumam, vai arī faktiski veikto iemaksu kopsumma.

Dažām apdrošināšanas kompānijām (piemēram, Renaissance Life) ir programmas, saskaņā ar kurām, ja klients negadījuma vai nelaimes gadījuma rezultātā nomirst, maksājums tiek dubultots vai trīskāršs.

Pēc investora pieprasījuma ir iespējams iekļaut papildu riskus – apdrošināšanu traumas, invaliditātes vai hospitalizācijas gadījumā.

Kāpēc jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšanas programma?

Galvenie NJ līguma noslēgšanas mērķi:

• kapitāla uzkrāšana ilgtermiņa mērķiem (dzīvokļa iegāde, bērna izglītošana);
• ģimenes aizsardzība (būtībā brīva!) no neparedzētiem apstākļiem, kas saistīti ar galvenā apgādnieka dzīvību vai veselību;
• pensijas kapitāla veidošana;
• nodokļu un juridisko privilēģiju iegūšana.

Daudzus investorus programmai piesaista fakts, ka visas samaksātās prēmijas tiks atgrieztas polises beigās. Turklāt līgumā var paredzēt noteiktu pamata ienesīgumu (apmēram 3-4%), kas reizina piešķirtos līdzekļus.

Nodokļu un juridiskās priekšrocības

NSZh līgums tiek sastādīts kā mērķa apdrošināšanas prēmija. Tas nozīmē, ka uz to attiecas Nodokļu kodeksa pants par. Investors var atdot 13% no gada iemaksas summas. Bet ir nianses:

• atmaksu var veikt tikai oficiāli strādājošs klients (jo nodokļu inspekcijai būs nepieciešams 2-NDFL sertifikāts);
• maksimālā summa, ar kuru jūs varat saņemt atskaitījumu, ir 120 tūkstoši rubļu. (pat ja faktiski tika ieguldīts vairāk);
• Jūs nevarat saņemt nodokļu atmaksu, kas ir lielāka par to, kas faktiski tika ieturēta no jūsu algas.

Tādējādi maksimālais atskaitījums programmā nedrīkst pārsniegt 15 600 rubļu. Jūs varat pieteikties naudas atmaksai katru gadu vai reizi 2 vai 3 gados. Ja līgums tiek lauzts pirms termiņa, saņemtais nodokļu atvieglojums būs jāatgriež budžetā.

Līgumam papildus nodokļiem ir arī juridiskas priekšrocības. NSG ievietotie līdzekļi:

• nedalīt šķiršanās gadījumā;
• nav konfiscējami;
• nevar arestēt;
• nav deklarējami.

Vēl viena līguma priekšrocība ir iespēja līgumā norādīt personu (labuma guvēju), kas noguldītāja nāves gadījumā saņems apdrošinājuma summu. Nav jāgaida vai jādala līdzekļi – maksājums tiek veikts tieši saņēmējam 14 darba dienu laikā pēc kompensācijas pieteikšanas. Līgumā var norādīt vairākus finansējuma saņēmējus, kuru skaits un sastāvs var tikt mainīti jebkurā laikā.

Uzkrājuma apdrošināšanas trūkumi

Pirmais galvenais NJ trūkums ir tas, ka izvietotie līdzekļi netiek iekļauti noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Ja apdrošināšanas licence tiek atsaukta, par savām saistībām atbild pārapdrošinātāji - uzņēmumi (parasti ārvalstu), ar kuriem organizācija pati ir noslēgusi līgumu, lai aizsargātu savus finanšu riskus.

Otrs nozīmīgais NJ programmas trūkums ir tās ilgums. Līgums tiek slēgts uz laiku no 5 līdz 40 gadiem – ne visi klienti var paredzēt savas finansiālās iespējas šādā laika posmā.

Ja klients nevar veikt nākamo maksājumu, uzņēmums viņam vispirms piešķirs “atlikšanu” uz laiku no 30 līdz 90 dienām. Ja maksājums šajā laikā netiek saņemts, līgums tiek lauzts, un investors saņems tikai izpirkuma summu.

Izpirkuma summa

Ja programma tiek izbeigta pirms tās beigām (neatkarīgi no tā, kura iniciatīva tā bijusi līguma laušana), klientam tiek izmaksāta izpirkuma summa. Tā ir noteikta procentuālā daļa no noguldītāja faktiski veiktajiem maksājumiem.

Nereti pirmajos 2 gados izpirkuma summa ir 0, vēlāk svārstās no 10% līdz 40% (katrai apdrošināšanas kompānijai savi nosacījumi).

• līgums tika noslēgts uz 10 gadiem ar gada iemaksu 100 tūkstoši rubļu;
• 5 gadu laikā investors iemaksāja 500 tūkstošus rubļu.
• 6. gadā izpirkuma summa ir (saskaņā ar līgumu) 40%;
• investors nolemj lauzt līgumu;
• maksājamā summa būs 200 tūkstoši rubļu. + ienākumi no ieguldījumiem (ja to paredz programma).

Apdrošināšanas sabiedrību reitings

Tikai apdrošināšanas sabiedrības, kurām ir atbilstoša licence, var izdot NIH programmas. Šajā gadījumā organizācijām būtu jānodarbojas tikai ar dzīvības apdrošināšanas līgumiem.

Mūsdienās uzticamākie uzņēmumi NJ programmu reģistrācijai ir:

• "Sberbank dzīvības apdrošināšana";
• "Rosgosstrahha dzīve";
• "Alfa apdrošināšanas dzīvība";
• "Ingosstrahh-Dzīve".

Visiem uzņēmumiem (pēc ekspertu RA novērtēšanas aģentūras) ir augsts finansiālās uzticamības un stabilitātes līmenis. Izņēmums ir Alfa Insurance Life. Šis uzņēmums nav novērtēts.

Tāpat kā jebkuram citam ieguldījumu instrumentam, uzkrājuma apdrošināšanai ir savi plusi un mīnusi.

Parunāsim par uzkrājumu apdrošināšanas priekšrocībām un trūkumiem, lai ikviens lasītājs varētu pieņemt pareizo lēmumu attiecībā uz šo apdrošināšanas veidu.

Sāksim ar uzkrājošās apdrošināšanas trūkumiem. Saskaņā ar principu, brīdināts ir priekšapbruņots.

Zema rentabilitāte.

Patiešām, uzkrājumu apdrošināšana ir ieguldījumu instruments ar zemu atdevi. Parasti apdrošinātāji garantē uzkrājumu apdrošināšanā ieguldīto līdzekļu atdevi 4% apmērā gadā. Tas nav daudz. Tomēr faktiskie uzkrātie ieguldījumu ienākumi, pamatojoties uz pagājušā gada rezultātiem, var būt lielāki. Parasti Ukrainā investīciju ienākumi no uzkrājošo apdrošināšanā ieguldītajiem līdzekļiem ir salīdzināmi ar inflācijas līmeni pagājušajā gadā vai nedaudz pārsniedz inflācijas līmeni.

Taču jāņem vērā, ka uzkrājumu apdrošināšana ir finanšu instruments, kas radīts, pirmkārt, lai nodrošinātu Jums finansiālo stabilitāti vissarežģītākajās dzīves situācijās, kā arī nodrošinātu Jūs ar pensiju uzkrājumiem; tas ir rīks, kas nodrošina uzticamību un stabilitāti, jūsu stabilo finansiālo “pamatu” mūsu nemierīgajā dzīvē. Tas nav finanšu instruments, kas būtu jāizmanto lielu ienākumu gūšanai. Tāpēc nebūtu pareizi teikt, ka zemā rentabilitāte ir uzkrājumu apdrošināšanas mīnuss. Tāpat kā nevar pieņemt, ka bridējputnu trūkums ir tas, ka viņiem ir neērti ieskriet; tie ir paredzēti makšķerēšanai, nevis ātruma sacīkstēm.

Tātad, pareizi izmantojot uzkrājumu apdrošināšanu, to mīnuss - zemā rentabilitāte - pārvēršas par plusu; zema atdeve nodrošina augstu uzticamību kapitālam, ko esat ieguldījis uzkrājumu apdrošināšanā. Un tas jums ir ļoti svarīgi – jūs nevarat riskēt ar uzkrājumiem, kas jums nodrošina apdrošināšanas aizsardzību un veido jūsu pensijas kapitālu.

Uzkrātā apdrošināšana ir saistības uz ļoti ilgu laiku.

Iegādājoties uzkrājošo apdrošināšanu, jūs apņematies katru gadu 10-30 gadus maksāt gada prēmiju, kuras apmērs būs aptuveni salīdzināms ar jūsu mēnešalgas lielumu (tas ir ļoti aptuvens aprēķins; cik daudz naudas būtu saprātīgi ieguldiet uzkrājumu apdrošināšanā, mēs runāsim vēlāk).

10-30 gadi ir ļoti ilgs laiks, un šajā laikā var notikt daudz, tāpēc vienmēr pastāv zināms risks, ka jūsu ienākumi var samazināties; bet par uzkrājumu apdrošināšanu ik gadu būs jāmaksā tikpat. Protams, tas rada zināmu finansiālu spriedzi.

Uzkrājumu apdrošināšanas priekšrocības

Uzkrātā apdrošināšana sniedz jums apdrošināšanas aizsardzību un pensiju.

Iegādājoties uzkrājošo apdrošināšanu, jūs saņemat apdrošināšanas aizsardzību pret vissmagākajiem riskiem. Apdrošināšanas aizsardzība uz Jums attiecas nepārtraukti 10-30 gadus – tieši uz to pašu periodu, uz kādu iegādājāties polisi.

Jums nebūs jāatceras, kurā šī gada mēnesī beidzas jūsu polises termiņš un jāuztraucas par tās atjaunošanu; jūs saņemat polisi, kas būs spēkā nepārtraukti gadu desmitiem. Turklāt jūs nepārtraukti uzkrājat kapitālu savā kontā apdrošināšanas sabiedrībā, kas pēc programmas beigām nodrošinās jums pensiju.

Dzīvības apdrošināšanas polise nospiež jūs aizmugurē un liek jums rūpēties par savu finansiālo nākotni.

Tas nozīmē, ka, iegādājoties uzkrājošo apdrošināšanu, jūs būsiet spiests maksāt ikgadēju prēmiju apdrošināšanas sabiedrībai. Lieta ir tāda, ka, uzsākot programmu, varat maksāt katru gadu un turpināt programmu, vai arī pārtraukt maksāt un beigt programmu.

Ja programma tiek pārtraukta, jūs nesaņemsiet atpakaļ naudu, ko samaksājāt par pirmajiem polises gadiem; pēc tam (5-7 gadus pēc polises sākuma) iemaksāta neliela naudas daļa; un tikai līdz programmas beigām saņemsiet taustāmu summu, kas ir salīdzināma ar to, ko samaksājāt par šo polisi apdrošināšanas sabiedrībā. Šajā gadījumā viss būs likuma ietvaros - tā tiek sastādīts uzkrājuma apdrošināšanas līgums.

Šis uzkrājumu apdrošināšanas īpašums mudina cilvēku, kad tas ir iesākts, pabeigt programmu. Jo, ja viņš pārtrauks maksāt apdrošināšanu, viņš zaudēs apdrošināšanas aizsardzību un pensiju no apdrošināšanas sabiedrības, ar kuru viņš rēķinājās. Un šis apdrošināšanas īpašums ir vairāk labs nekā ļauns. Zinot, ka jums ir obligātais maksājums, jūs noteikti atradīsiet iespēju samaksāt gada maksu un tā 10-30 gadus; rezultātā visu šo laiku būsi apdrošināšanas aizsardzībā un beigu beigās noteikti saņemsi pensiju no apdrošināšanas kompānijas.

Turklāt uzkrājošās apdrošināšanas līgums neļauj izņemt uzkrāto naudu no apdrošināšanas sabiedrības, nepārtraucot līgumu. Un to izbeigt nozīmē zaudēt savu apdrošināšanas segumu un pensiju, kā arī (iespējams) daļu no uzkrājumiem. Tas pasargā cilvēkus no kārdinājuma izņemt apdrošināšanas kompānijā uzkrāto naudu un iztērēt to tūlītējām vajadzībām. Salīdziniet apdrošināšanu ar banku. Jūs nolemjat atvērt depozītu un periodiski noguldīt tajā naudu, lai ietaupītu pensijai. Pirmkārt, nekas neļaus jums nokavēt nākamo maksājumu (un atkal, un vēl daudzas, daudzas reizes); otrkārt, jūs varat kaut kā ļauties kārdinājumam, izņemt naudu no sava konta un iegādāties, piemēram, automašīnu.

Tādējādi uzkrājumu apdrošināšana ļoti labi disciplinē cilvēku, jo tā: piespiež cilvēku veidot nepieciešamos uzkrājumus un pasargā no kārdinājuma iztērēt uzkrāto naudu. Abas šīs uzkrājumu apdrošināšanas īpašības ir ļoti svarīgas tiem cilvēkiem, kuru finanšu disciplīna ir “klibo”. Viņiem vienreiz jāpiespiežas iegādāties apdrošināšanu, tad pati apdrošināšana liks viņiem rūpēties par savu aizsardzību un savu finansiālo nākotni.

Uzkrājuma apdrošināšanā ievietoto kapitālu nevar atsavināt.

Ja jums ir bankas konts vai dzīvoklis, kas rada īres maksu, vai cits īpašums, tad šo īpašumu var atsavināt. Citiem vārdiem sakot, valsts vai kāds, kas jūs iesūdz tiesā dažādu iemeslu dēļ, var arestēt jūsu īpašumu, lai atmaksātu savas prasības.

Tas nenotiks ar naudu, ko esat uzkrājis apdrošināšanas sabiedrībā; Šo kapitālu nevar atgūt. Šī nauda vienmēr paliks jūsu. Šis apstāklis ​​ir vēl viens jūsu finanšu fonda stiprības līmenis, ko sauc par "uzkrājumu apdrošināšanu".

Kā izvēlēties apdrošināšanas kompāniju?

Daži vārdi par to, kā izvēlēties apdrošināšanas sabiedrību. Lielākā daļa cilvēku apdrošināšanas biznesā nav tik profesionāli, lai patstāvīgi analizētu apdrošināšanas sabiedrības aktīvus un saistības, tās riska portfeli, finanšu stabilitāti utt. Tāpēc prātīgi būtu meklēt palīdzību pie finanšu konsultanta, kurš izskaidros visas dzīvības apdrošināšanas smalkumus un palīdzēs izvēlēties konkrētajam cilvēkam piemērotāko produktu. Atšķirībā no apdrošināšanas aģenta, konsultants nav konkrētas apdrošināšanas kompānijas darbinieks, tāpēc viņa ieteikums jums būs visizdevīgākais.

Pērciet polisi!

Ja jums nav politikas, jūs esat neaizsargāts. Kamēr no apdrošināšanas sabiedrības nesaņemat dažas papīra lapas, ko sauc par “polisi”, jūs esat pakļauts riskam; un šis risks ir liels, nevajadzīgs un ne ar ko neattaisnojams.

Ja piekrītat man, ka jums ir vajadzīga polise, atcerieties – nodoms nav vērtīgs, svarīga ir tikai rīcība. Tas nozīmē, ka jums ir jāpabeidz savs nodoms - tas ir, jāiegādājas polise. Saproti, ja nāks nepatikšanas, būs par vēlu – kompensāciju nesaņemsi un neviens uzņēmums tevi neapdrošinās. Kāpēc kavēties ar šo ārkārtīgi svarīgo lietu? Kas var būt svarīgāks par tavu dzīvību un veselību?

Tātad, ja esat pieņēmis lēmumu vai jums ir nepieciešams. . Konsultants ieradīsies pie Jums ērtā laikā. Uzzini no viņa visus interesējošos jautājumus, un viņš palīdzēs noformēt uzkrājošās apdrošināšanas polisi. Dariet to, lai aizsargātu sevi un savus mīļos.

Uzdāvinātās dzīvības apdrošināšanas priekšrocības

Uzkrātā dzīvības apdrošināšana tās klasiskajā izpratnē ir pakalpojums, kas ļauj vienlaikus uzkrāt noteiktu naudas summu un nodrošināt savu tuvinieku finansiālo aizsardzību. Šim apdrošināšanas veidam ir vairākas priekšrocības, tostarp:

Acīmredzama šāda veida apdrošināšanas priekšrocība ir tā, ka visā līguma darbības laikā ar apdrošināšanas kompāniju tarifs un riski nemainīsies. Tas ir, šie parametri nebūs atkarīgi ne no vecuma izmaiņām, ne izmaiņām polises īpašnieka veselības stāvoklī. Tādā veidā kumulatīvā dzīvības apdrošināšana katru gadu ir labvēlīga salīdzinājumā ar polišu iegādi, jo pēdējā gadījumā riski un likmes mainās, ņemot vērā uzņēmuma klienta slimību klātbūtni, kas kļūst arvien biežākas līdz ar vecumu.

Gada ienesīgums uzkrājošās apdrošināšanas gadījumā parasti tiek fiksēts ne vairāk kā 3% līmenī, bet tajā pašā laikā var pieskaitīt ieguldījumu ienākumus 5-6% apmērā no rezerves summas. to (atkarībā no apdrošinātāja darbības rezultātiem). Tāpat, pateicoties izmaiņām Nodokļu kodeksā no 2015. gada sākuma, jūs varat papildus saņemt 13% no iemaksu summas, ja polises ietvaros nav izdevumu, kas pārsniedz 120 000 rubļu (izņemot izdevumus par medicīnisko aprūpi, apmācību un pensiju apdrošināšana).

Daudzi apdrošinājuma ņēmēji, kuri kaut kādu iemeslu dēļ neuzticas uzkrājošajai dzīvības apdrošināšanai, dod priekšroku uzkrājumu noformēšanai bankā un dzīvības un veselības aizsardzību nodrošina ar apdrošināšanas līgumiem uz īsu laiku. Šai metodei neapšaubāmi ir savas priekšrocības, taču tā arī aizņem daudz laika no apdrošinājuma ņēmēja. Lai visas problēmas tiktu galā vienas nakts laikā, labāk ir iegādāties uzkrājošās apdrošināšanas polisi.

Vēl viena izdevīga atšķirība starp uzkrājošo dzīvības apdrošināšanu un alternatīvu ieguldījumu bankā ir ieguldījuma ilgtermiņa raksturs. Ja banku organizācijā maksimālais noguldījuma termiņš ir 5 gadi, tad uzkrājošajai apdrošināšanai šis periods ir “apakšējais limits”. Vidēji šādu līgumu darbības laiks ir aptuveni 15 gadi, un maksimālo termiņu ierobežo tikai apdrošinātā vecums.

Saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem apdrošinātā nāves gadījumā labuma guvējs saņem samaksu par apdrošināšanas gadījumu. Tas nozīmē, ka šī apdrošinātā uzkrājumu daļa netiks ieskaitīta mantojumā, līdz ar to nevar tikt arestēta, konfiscēta vai dalīta.

Šāda veida apdrošināšanas trūkumi

Neskatoties uz diezgan pārliecinošajām uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas priekšrocībām, šim apdrošināšanas veidam ir vairāki negatīvi aspekti, kas īpaši raksturīgi Krievijas realitātei. Galvenās no tām ir:

Dzīvības apdrošināšanas līguma ilgtermiņa darbības termiņš ne tikai nes labumu apdrošinājuma ņēmējam, bet arī var izraisīt viņa uzkrājumu vērtības samazināšanos. Piemēram, šāda situācija var rasties augstu inflācijas likmju klātbūtnē. Tajā pašā laikā uzkrājošās apdrošināšanas līguma izbeigšana neparedz pilnas rezerves summas iemaksu, bet tikai izpirkuma summu noteikta procenta veidā no rezerves un ieguldījumu ienākumiem. Tāpat, izbeidzot līgumu, apdrošināšanas sabiedrības klientam būs pienākums atdot sociālā nodokļa atskaitījumu summu. Šo faktoru dēļ apdrošinājuma ņēmēja pabalsts var tikt samazināts līdz minimālām summām.

Ja apdrošināšanas kompānijai tiek atsaukta licence, tās klientam nevar garantēt naudas atmaksu, jo šajā jomā vienkārši nav valsts izpildinstitūcijas (atšķirībā no, piemēram, banku sektora). Jautājums par šādas struktūras izveidi ir aktualizēts vairākkārt, taču līdz šim problēmas risinājums nav redzams. Tāpēc apdrošinājuma ņēmēji, slēdzot līgumu ar noteiktu uzņēmumu, rīkojas “uz savu risku un risku”, jo neviens nevar garantēt uzņēmuma stabilitāti tuvāko 10-15 gadu laikā. Izeja no situācijas var būt uzkrājošā apdrošināšana ārvalstu uzņēmumā, taču šajā gadījumā maksājumi saskaņā ar apdrošināšanas līgumu tiks aplikti ar papildu nodokli.

Iepriekš aprakstītā ienesīgums uz uzkrājošās apdrošināšanas polises ir iespējama tikai tad, ja apdrošinājuma ņēmējs iegulda ne vairāk kā 120 tūkstošus rubļu gadā, kā arī tad, ja viņa polises ietvaros nerodas citi sociālie izdevumi. Ja šie nosacījumi tiks pārkāpti, tad peļņa saskaņā ar uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas līgumu būs minimāla un var neapmierināt lielāko daļu apdrošinājuma ņēmēju.

Tātad uzkrājošajai dzīvības apdrošināšanai ir vairākas pozitīvas un negatīvas iezīmes. Jāpiebilst, ka mūsu valstij šāda veida investīciju riski, visticamāk, atsver pozitīvos aspektus nestabilās ekonomiskās situācijas un augsto inflācijas dēļ. Taču organizētiem un atbildīgiem pilsoņiem, kuri nesteidzas gūt finansiālu rezultātu, šis apdrošināšanas veids var labi aizstāt bankas depozītu un nodrošināt minimālu atdevi.

Sveicieni, draugi! Noteikti tu vismaz vienreiz piedāvāja kļūt par uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas programmas dalībnieku. Ņemot vērā, ka šādu projektu popularitāte mūsu valstī ir daudz zemāka nekā ārvalstīs, visticamāk, jūs atturējāties no NJV līguma noslēgšanas. Tomēr pēdējos gados tendence ir krasi mainījusies– arvien vairāk Krievijas iedzīvotāju sāka ķerties pie šī finanšu instrumenta iespējām, izmantojot to personu apdrošināšanai un brīvo līdzekļu ieguldīšanai. Šodien es vēlos jums pastāstīt par to, kas ir uzkrājošā dzīvības apdrošināšana, kā šī programma darbojas un kas priekšrocības nodrošina.

Uzdāvināšanas apdrošināšana: galvenie punkti

Klasiskā izpratnē uzkrājumu apdrošināšana ir ilgtermiņa programma, saskaņā ar kuru klienti regulāri papildina savu apdrošināšanas kontu ar summu, par kuru iepriekš bija vienošanās līgumā. Parasti iemaksas tiek veiktas reizi gadā, bet ir pieejamas iespējas - konta ikmēneša vai ceturkšņa papildināšana.

Visu līguma darbības laiku klients atrodas apdrošināšanas sabiedrības aizsardzībā. Tieši viņa apdrošināšanas gadījuma - klienta nāves vai traumas gadījumā apņemas samaksāt tuviniekiem polisē noteikto naudas summu. Atkarībā no līguma noteikumiem tiek veikta samaksa vai summa, ko klients būtu sakrājies līdz politikas termiņa beigām, vai jau veikto iemaksu summa.

Dažas apdrošināšanas kompānijas piedāvā saviem klientiem programmas, kuru ietvaros maksājumu apjoms palielinās 2-3 reizes, ja apdrošināšanas gadījums noticis negadījuma, ceļu satiksmes negadījuma rezultātā. Turklāt investoriem ir iespēja programmai pievienot vairākus papildu riskus – slimību, invaliditāti vai traumu.

Argumenti par"

Kļūt par dzīvības un veselības apdrošināšanas programmas dalībnieku ir vērts vairāku iemeslu dēļ:

1. Uzkrātais kapitāls spēj atrisināt ilgtermiņa problēmas– palīdzība mājokļa iegādē, bērna izglītības apmaksa.
2. Apdrošināšana pasargā ģimeni no neparedzētiem apstākļiem, kas saistīti ar galvenā ģimenes apgādnieka un apgādnieka dzīvi un darba spējām.
3. Uzkrāto kapitālu var izmantot kā papildu pensija.
4. Apdrošināšanas kompāniju klienti saņem vairākas privilēģijas juridiskajā un nodokļu jomā.

Daudzi investori izvēlas uzkrājumu apdrošināšanas programmu tāpēc, ka Visi samaksātās prēmijas tiks atmaksātas pēc polises termiņa beigām. Turklāt līgumi bieži arī paredz bāzes raža 3-4%, ļaujot ne tikai ietaupīt naudu, bet arī daļēji glābt to no inflācijas.

Uzkrājumu un ieguldījumu apdrošināšana: priekšrocību salīdzinošā analīze

Izvēloties dzīvības uzkrājošo apdrošināšanu, nauda būs ar apskaužamu regularitāti jāiemaksā apdrošināšanas sabiedrībā atvērtā kontā uz vairākiem gadiem. Pēc polises termiņa beigām Jūs varēsiet atgriezt samaksāto prēmiju summu, ja apdrošināšanas gadījums nekad nav noticis. Lūdzu, ņemiet vērā, ka daži uzņēmumi neatdod visu iemaksu summu, bet tikai daļu no tās. Lai nodrošinātu, ka realitāte atbilst jūsu cerībām, rūpīgi izlasiet līguma noteikumus.

Lieta tāda, ka jo vairāk risku sedz jūsu apdrošināšana, jo augstākas ir tās izmaksas. Starpība starp jūsu samaksāto un atgriezto summu tiek iztērēta darbībām, kas saistītas ar jūsu apdrošināšanu.

Ja, pieņemsim, ka uzņēmuma klients bija apdrošināts nāves gadījumā un šis apdrošināšanas gadījums ir noticis, tad tas nozīmē, ka saņēmējs(persona, kas saņem apdrošināšanu) var saņemt visu uzkrāto līdzekļu summu uzreiz, nevis gaidīt NSW līguma termiņa beigas.

NSJ politika

Ir mērķtiecīgi apdrošināšanas prēmija. Tas ir, uz to attiecas Nodokļu kodeksa panta noteikumi “ Par sociālajiem atskaitījumiem", saskaņā ar kuru investoram ir tiesības atdot 13% no kopējās gada iemaksas. Tomēr šeit ir jāņem vērā vairākas nianses:

• Tikai oficiāli nodarbināts klients(jo jums ir jāiesniedz nodokļu dienestam izziņa 2-NDFL);
• nodokļa atskaitījuma summa netiek ņemta no summas, kas pārsniedz 120 000 rubļu (pat ja faktiski tika samaksāts vairāk);
• atskaitījuma summa nevar pārsniegt no algas ieturētā nodokļa summu.

Izrādās, ka maksimālais atskaitījums pastāvīgajiem ienākumiem nedrīkst pārsniegt 15 600 rubļu(13% no 120 tūkstošiem rubļu). Jūs varat uzreiz atgriezt nodokļus par 1, 2 vai 3 gadiem. pieraksti to pēc izbeigšanas dzīvības apdrošināšanas līgums nodokļu atvieglojumi būs jāatdod valsts kasē.

Uzkrājuma apdrošināšanas juridiskie aspekti

Līgums nav bez vairākām juridiskām priekšrocībām. Tādējādi līdzekļi, kas tiek ievietoti NJ:

• nevar konfiscēt;
• nav pakļauti arestam;
• nav deklarēts;
• netiek uzskatīti par īpašumu, kas tiek sadalīts laulības šķiršanas procesā.

Var uzskatīt par neapšaubāmu politikas priekšrocību iespēja norādīt saņēmēju, kurš kļūs par apdrošinājuma summas īpašnieku, ja investors pēkšņi nomirs. Pirmajam nebūs jāgaida, lai pārņemtu īpašumtiesības un sadalītu saņemtos apdrošināšanas līdzekļus ar citiem mantiniekiem - visi maksājumi tiek veikti mērķtiecīgi 2 nedēļu laikā no brīža, kad piesakāties kompensācijai. Starp citu, investoram ir tiesības norādīt vairākus labuma guvējus vienlaikus un jebkurā izdevīgā laikā mainīt to skaitu un sastāvu.

Investīciju apdrošināšana

Priekšroka dodama uzkrājuma apdrošināšanai investīcijas, jūs kļūstat arī par ilgtermiņa apdrošināšanas konta īpašnieku, kas tiek papildināts vai nu ar visu summu uzreiz, vai ar vairākām vienādām iemaksām. Taču šajā gadījumā esi apdrošināts ne tikai pret nelaimes gadījumiem, bet arī garantējiet ieguldītās summas atgriešanos skaidrā nauda 100% apjomā, kā arī ienesīgums no ieguldījumu darbības.

Visa kontā iemaksātā nauda ir sadalīta 2 daļās: garantēta Un investīcijas. Pirmais tiek ieguldīts finanšu instrumentos, kas garantē papildu ienākumus (piemēram, bankas depozīts). Otrais, investīcijas, pārvēršas par salīdzinoši riskantu ieguldījumu. Ja uzņēmuma izvēlētā investīciju stratēģija būs veiksmīga, tad papildus ieguldītajiem līdzekļiem saņemsiet arī papildu ienākumus.

uzkrājošās apdrošināšanas “vājās puses”.

Runājot par NSJ trūkumiem, es vēlētos atzīmēt vairākus punktus:

1. Līdzekļi, ko investori noguldījuši apdrošināšanas kontos nav aizsargāti ar noguldījumu apdrošināšanas sistēmu. Tas nozīmē, ka gadījumā, ja apdrošināšanas sabiedrība zaudē licenci, visas tās saistības tiks izpildītas pārapdrošinātāji– firmas (visbiežāk ārvalstu), kas noslēgušas līgumu ar uzņēmumu par finanšu risku aizsardzību.
2. Apdrošināšanas līgums tiek noslēgts vidēji par 5-40 gadi. Diemžēl ne visiem investoriem ir iespēja veikt precīzu savas finansiālās labklājības prognozi vairākiem gadiem uz priekšu.
3. Ja klientam nav iespējas veikt nākamo obligāto iemaksu, apdrošināšanas kompānija viņam vispirms piešķirs “atlikšanu” uz 30-90 dienām. Ja maksājums šajā termiņā netiks veikts, polise tiks lauzta un ieguldītājs saņems tikai dzīvības apdrošināšanas līguma atpirkuma vērtību.

Programmas darbības pārtraukšanas gadījumā pirms tās oficiālās beigām klients saņems izpirkuma summa. Tā ir procentuālā daļa no apdrošināšanas sabiedrības kontā faktiski iemaksātās summas. Bieži pirmajos divos gados izpirkuma summa ir 0 rubļi. Turpmākajos gados tas var atšķirties robežās 10-40% (šajā gadījumā viss ir atkarīgs no konkrētās apdrošināšanas kompānijas nosacījumiem).

Skaidrības labad iedomāsimies sekojošo piemērs:

• Jūs esat noslēdzis līgumu uz laiku 10 gadi, saskaņā ar kuru jāveic ikgadēja iemaksa apmērā 100 tūkstoši rubļu;
• 5 gadu laikā uzkrāta kontā 500 tūkstoši rubļu;
• Saskaņā ar līguma noteikumiem 6. gadā izpirkuma summas apmērs ir 40% ;
• Jūs nolemjat lauzt NJ līgumu.

Mēs uzskaitām: 500 000 *0,4 =200 000 rubļu. Tādējādi līguma laušanas gadījumā jums tiks atgriezti tikai 200 tūkstoši rubļu un gūtie ienākumi no ieguldījumiem, ja tādi bija paredzēti jūsu programmā.

Kā saņemt maksājumus saskaņā ar NSL?

Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, apdrošinātajai personai vai tās izvēlētajam labuma guvējam jāiesniedz apdrošināšanas sabiedrībai naudas līdzekļu izmaksas prasība. Jūsu pieprasījums ir jāatbalsta ar tālāk norādīto dokumentu pakete:

• paziņojums, apgalvojums par apdrošināšanas gadījuma faktu;
• izziņa no ārstniecības iestādes, kas apliecina investora veselībai nodarītā kaitējuma faktu;
• ieguldītāja miršanas apliecība (šajā gadījumā to nodrošina labuma guvējs);
• oriģināls līgums starp noguldītāju un apdrošināšanas sabiedrību, politiku.

Visbiežāk līgumā ir norādīts jēdziens, kuras laikā apdrošināšanas sabiedrībai ir jāizskata saņemtie dokumenti un jāpieņem lēmums par turpmākajiem maksājumiem. Līgumi paredz gan vienreizēju, gan iemaksu pensijas veidā; tūlītējiem vai atliktajiem maksājumiem.

Ko apdrošināšanas kompānijas piedāvā šodien?

Runājot par apdrošināšanas polisi, lielie apdrošinātāji piedāvā saviem klientiem daudzas dažādas programmas ar dažādiem nosacījumiem. Minimālo noguldījumu lielums ir tieši atkarīgs no uzņēmuma uzticamības pakāpes, reģiona, kurā noslēgts līgums, un apdrošinājuma ņēmēja datiem. Lai izprastu aģentūru cenu politiku un izveidotu savu reitingu uzņēmumiem, kuriem varat uzticēties savai nākotnei, es vēršu jūsu uzmanību uz sekojošo. salīdzināšanas tabula.

Apdrošināšanas sabiedrība	Pakalpojuma izmaksas	Maksājuma summa	Īpatnības
Sberbank	No 900 līdz 4500 rubļiem	No 100 līdz 500 tūkstošiem rubļu, atkarībā no izvēlētās programmas	Programma ir spēkā 1 gadu, pēc tam to var pagarināt; Par nāvi lidmašīnas avārijas rezultātā uzņēmums papildus maksā 1 miljonu rubļu; Lai pieteiktos polisei, līdzi jābūt tikai vienai pasei
Rosgosstrahh	Sākas no 5 tūkstošiem rubļu gadā. Uzņēmuma oficiālajā tīmekļa vietnē ir pieejams īpašs apdrošināšanas kalkulators, kas ļauj izvēlēties optimālāko apdrošināšanas programmu	Svārstās no 500 līdz 1000 tūkstošiem rubļu	Piedāvā 4 atsevišķu produktu izvēli; Apdrošinātā persona nedrīkst būt vecāka par 70 gadiem; Apdrošināšanas periods ir 5-40 gadi
Ingosstrah	Izmaksas ir atkarīgas no apdrošinājuma ņēmēja izvēles un tiek aprēķinātas katram klientam individuāli	Vairāk nekā 1 miljons rubļu	Piedāvā 3 iespējas taupīšanas programmām; Apdrošinātā persona nedrīkst būt vecāka par 75 gadiem; Apdrošināšanas periods svārstās no 5-35 gadiem
Alfa apdrošināšana	No 30 tūkstošiem rubļu gadā vai sešus mēnešus	Līdz 12% gadā	Trīs taupīšanas iespējas; Nav iemaksu plāna obligāto maksājumu veikšanai; Apdrošinātā persona nedrīkst būt vecāka par 80 gadiem; Minimālais apdrošināšanas periods ir 10 gadi
	No 5 tūkstošiem rubļu gadā	Līdz 1 miljonam rubļu	Vienota NSW programma; Iespēja atlikt obligāto iemaksu; Apdrošināšanas perioda ilgums 5-25 gadi
RESO-Garantija	No 3 tūkstošiem rubļu gadā	Vairāk nekā 1 miljons rubļu	Sešas atsevišķas NSW programmas; Apdrošināšanas perioda ilgums 5-30 gadi

10 000 000 rubļu līdz pilngadībai, kas tikai notiks 15 gados. Izrādās, ka gadā viņas apdrošināšanas prēmijas summai jābūt vienādai ar 637 315 ​​rubļi. Pēc 7 gadu regulārajiem maksājumiem sieviete negaidīti iekļūst autoavārijā, kā rezultātā kļūst par 1.grupas invalīdu.

Saskaņā ar apdrošināšanas līguma noteikumiem uzņēmumam ir pienākums veikt apdrošināšanas prēmijas sava klienta vietā līdz polises termiņa beigām. Izrādās, ka līdz bērna 18. dzimšanas dienai viņa kontā būs 13 310 000 rubļu, ņemot vērā ienākumus, kas gūti no ieguldījumu darbības.

Kam vajadzētu atvērt NSJ?

Ja pavisam atklāti, es uzskatu, ka uzkrājošā dzīvības apdrošināšana ir programma, kas nepieciešama ikvienam, it īpaši:

1. Galvenais ģimenes apgādnieks, kura ienākumi veido ģimenes budžeta pamatu;
2. Jaunie vecāki kuri cenšas radīt savam bērnam kapitālu, tādējādi nodrošinot viņa nākotni un finansiāli aizsargājot;
3. Pusmūža cilvēki, kuri domā par savu tuvojošos pensionēšanos, bet nav iespēju ieguldīt lielas naudas summas;
4. Tiem, kas pieturas konservatīva investīciju stratēģija un cenšas, pirmkārt, aizsargāt savus ietaupījumus uz ilgu laiku. Starp citu, šai investoru kategorijai ļoti iesaku padomāt par individuālā ieguldījumu konta atvēršanu. Par to varat lasīt vienā no maniem iepriekšējiem rakstiem.
5. Tie, kas vēlas saņemt " divi par viena cenu": gan apdrošināšana, gan uzkrājumi.

Kurš nav piemērots NSJ?

Netērējiet savu laiku un naudu NJ:

Secinājumu izdarīšana

Kopumā varu teikt, ka NJ ir labs variants līdzekļu uzkrāšanai ilgtermiņā. Tomēr es personīgi vairāk sliecos uz iespēju ietaupīt cauri depozīta konts. Šī ieguldījumu iespēja ne tikai garantē jums rentabilitāti, bet arī to aizsargā valsts. Turklāt jūs jebkurā laikā varat izņemt naudu, neuztraucoties par zaudējumiem. Iepriekš es rakstīju rakstu par . Tātad, iegādājoties šādu plastmasas palīgu, jūs varat pārbaudīt depozīta konta iespējas, jo gan kartes, gan konti darbojas pēc aptuveni tāda paša principa. Un protams, nedzenieties pēc pārsteidzošiem skaitļiem, ko apdrošinātāji jums parāda. Atcerieties, ka jūs varat ieguldīt tikai tajā, ko zināt un saprotat 100%. Tas man arī viss, uz drīzu tikšanos!

Ja tekstā atrodat kļūdu, lūdzu, atlasiet teksta daļu un noklikšķiniet Ctrl+Enter. Paldies, ka palīdzējāt manam emuāram uzlaboties!

Nepieciešamība pēc pārliecības tuvākajā dienā ir galvenais iemesls, kāpēc klienti vēršas pie apdrošināšanas sabiedrībām (turpmāk – IK). Apdrošinot savu dzīvību, apdrošinājuma ņēmējs izrāda bažas par savas ģimenes un dārgo cilvēku nākotni. Tiem klientiem, kuri vēlas kaut ko vairāk atstāt savai ģimenei, uzņēmumi piedāvā uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas programmas, kas gūst arvien vairāk atbalstītāju.

Par "uzkrājumu, izmantojot dzīvības apdrošināšanu"

Uzkrātā dzīvības apdrošināšana (turpmāk – KLI) piedāvā ne tikai apdrošināt apdrošinātās personas dzīvību, bet arī izveidot sava veida “mantojumu”. Šis uzkrājums ir pielīdzināms bankas noguldījumam, par kuru apdrošināšanas sabiedrība iekasē gada procentus.

Dokumentu saraksts ieguldījumu dzīvības apdrošināšanas līguma parakstīšanai ir ierobežots ar pasi, kas apliecina apdrošinājuma ņēmēja identitāti un vecumu. Jāatzīmē, ka šāda programma ir pieejama arī ārvalstu pilsoņiem, kuri pastāvīgi uzturas Krievijas Federācijā. Pirms līguma parakstīšanas klientam jāizlemj par polisē iekļauto risku sarakstu. Galvenā pakete (klasiskā) var saturēt tikai vienu vai divus riskus, pārējie ir iekļauti līgumā pēc klienta pieprasījuma un nav obligāti.

Likumdevējs norāda vispārīgos iemeslus, kuru dēļ uzņēmumam ir tiesības atteikties izmaksāt klientam kompensāciju saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksā noteikto apdrošināšanas polisi: apdrošinājuma ņēmēja, labuma guvēja vai apdrošinātās personas nolūks apdrošināšanas gadījums, tai skaitā rupja neuzmanība, kā arī kodolsprādziena ietekme, karadarbība, pilsoņu karš, pilsoņu nemieri, streiki un citi līgumā noteiktie gadījumi.

Klasiskā uzkrājumu apdrošināšanas shēma

Saskaņā ar klasisko NSL shēmu apdrošinājuma ņēmējam ir tiesības saņemt atlīdzību vienā no gadījumiem:

• ja klients ir nodzīvojis līdz noteiktam vecumam, viņš saņem gan apdrošināto, gan uzkrāto summu pilnā apmērā;
• ja apdrošinātā persona mirs, visus maksājumus saņems līgumā noteiktās personas vai mantinieki.

Klasiskajā shēmā nav citu risku, taču tos var iekļaut pēc izvēles, kas ietekmēs pašas polises izmaksas un tās nosacījumus:

• ja klientam nodarīts kaitējums vai citādi kaitēta veselībai, viņš saņem samērīgu procentu atlīdzību, saskaņā ar līgumu, bet viņam ir tiesības saņemt uzkrāto summu tikai pēc līguma termiņa beigām;
• nāve nelaimes gadījuma rezultātā parasti tiek atlīdzināta divkāršā vai trīskāršā apdrošinājuma summas apmērā;
• Pilnīgs vai daļējs rīcībspējas zaudējums, invaliditāte slimības vai traumas rezultātā ir papildus atrunāta līgumā, tāpēc apdrošināšanas sabiedrība var uzņemties pienākumu veikt iemaksas, ja klients zaudē darbspējas.

Apdrošināšanas līguma noslēgšanas iezīmes

Lai samaksātu nodevu, uzņēmuma klients var izvēlēties vienu no divām iespējām: nomaksas vai vienreizējs maksājums. Maksājot pa daļām, maksājumi var būt mēneša, ceturkšņa, pusgada vai gada maksājumi. Maksājot visu maksu, klienti parasti saņem ievērojamas atlaides. Apdrošināšanas gadījums var iestāties arī pēc pirmās iemaksas veikšanas - tādā gadījumā apdrošināšanas sabiedrībai būs pienākums izmaksāt atlīdzību par dzīvības un veselības apdrošināšanu uzreiz pēc šāda notikuma iestāšanās.

Jāatceras, ka, nosakot NSL programmas izmaksas, tiek ņemts vērā apdrošinātās personas dzīvesvietas reģions, vecums, dzimums, darbības joma un veselības stāvoklis.

Apdrošināšanas polisi var izsniegt uz jebkuru periodu, parasti no pieciem līdz trīsdesmit gadiem. Apdrošinātais var būt pats klients – fiziska persona, kas sasniegusi astoņpadsmit gadu vecumu, vai trešā persona. Augšējo vecuma ierobežojumu nosaka katrs uzņēmums atsevišķi, vidēji tas ir 75 gadi.

Programmu plusi un mīnusi

Galvenās NSW programmu priekšrocības ir:

• kontrole pār saviem līdzekļiem;
• klients pats nosaka līguma procentu likmi un atlīdzības apmēru, kas jāuzkrāj norādītajā datumā;
• ienākumi, kas uzkrāti no atlīdzības summas, droši apdrošina saņēmēju pret inflāciju;
• nodokļu atvieglojumi nodokļa atskaitījuma veidā un bez nodokļiem (ja apdrošinājuma summa nepārsniedz 120 000 rubļu);
• “apdrošināšanas depozīta” tiesiskā aizsardzība pret arestu, sadalīšanu, konfiskāciju un citām lietām;
• apdrošināšanas sabiedrības garantētā maksājuma summa;
• labuma guvēji saskaņā ar līgumu var būt nevis apdrošinājuma ņēmēja tiesību pārņēmēji, bet gan līgumā norādītā persona, kas atbrīvo no pienākuma slēgt mantojuma tiesības.

Tajā pašā laikā programmām ir daži trūkumi:

• līguma ilglaicīgums un tā priekšlaicīgas izbeigšanas nerentablība;
• zema rentabilitāte, salīdzinot, piemēram, ar ieguldījumu dzīvības apdrošināšanu;
• obligātie maksājumi un soda nauda maksājuma kavējuma gadījumā;
• to gadījumu saraksts, kas nav atzīti par apdrošināšanu, piemēram, nāve no militārām operācijām, epidēmijas utt.;
• iespēja apdrošināšanas sabiedrībai zaudēt licenci vai bankrotēt.

Aktuālie piedāvājumi no apdrošināšanas kompānijām

Lielas apdrošināšanas kompānijas piedāvā dažādas NSL programmas. Minimālā depozīta lielumu ietekmē uzņēmuma uzticamība, apdrošināšanas reģions un apdrošinājuma ņēmēja rekvizīti. Salīdzināšanas tabula palīdzēs izprast piedāvāto produktu cenu politiku.

Apdrošināšanas kompānijas nosaukums	Apdrošināšanas izmaksas	Maksājuma summa	Politikas iezīmes
ROSGOSSTRAKH	No 5000 rubļu gadā vietnē tiek nodrošināts kalkulators.	No 500 000 līdz 1 000 000 rubļu	četru atsevišķu produktu izvēle; apdrošinātās personas augšējais vecuma ierobežojums līguma termiņa beigās ir 70 gadi; apdrošināšanas stāžs no 5 līdz 40 gadiem, atkarībā no izvēlētās programmas.
IGOSSTRAKH	Apdrošināšanas izmaksas ir tieši atkarīgas no apdrošinājuma ņēmēja un tiek aprēķinātas individuāli, izmantojot uzņēmuma kalkulatoru.	Vairāk nekā 1 000 000 rubļu	trīs taupīšanas programmu izvēle; apdrošinātās personas augšējais vecuma ierobežojums perioda beigās ir 75 gadi; apdrošināšanas stāžs no 5 līdz 35 gadiem, atkarībā no izvēlētās programmas.
RESO-Garantija	No 3000 rubļiem gadā vietnē tiek nodrošināts kalkulators.	Vairāk nekā 1 000 000 rubļu	sešu NJ programmu izvēle; apdrošināšanas stāžs no 5 līdz 30 gadiem, atkarībā no izvēlētās programmas.
SOGAZ	No 5000 rubļiem gadā, kas aprēķināts, izmantojot uzņēmuma kalkulatoru.	Līdz 1 000 000 rubļu	viena NJ programma; iespējama nomaksa un vienreizējs maksājums; apdrošināšanas stāžs no 5 līdz 25 gadiem.
AlfaApdrošināšana	No 30 000 rubļu sešos mēnešos vai gadā.	Līdz 12% gadā	trīs uzkrājumu produktu izvēle; nav paredzēta nomaksa; apdrošinātās personas augšējais vecuma ierobežojums ir 80 gadi apdrošināšanas perioda beigās; apdrošināšanas stāžs vismaz 10 gadi, atkarībā no izvēlētās programmas.

Maksājumu saņemšanas kārtība saskaņā ar NJ

Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, labuma guvējiem vai pašam apdrošinātajam ir jāsazinās ar apdrošināšanas sabiedrību un jāiesniedz standarta dokumentu pakete:

• izziņa par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos;
• ārstniecības iestādes izziņa par apdrošinātās personas veselībai nodarīto kaitējumu;
• miršanas apliecība (labuma saņēmējiem);
• uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas līgums un polise.

Parasti līgumā ir noteikts periods, kas apdrošināšanas sabiedrībai tiek atvēlēts iesniegto dokumentu pārbaudei un lēmuma pieņemšanai par apdrošināšanas maksājumu veikšanu. Atkarībā no līguma nosacījumiem maksājums var būt vienreizējs maksājums vai maksājums pa daļām, kā pensija; tūlītējs vai atlikts maksājums.

Beidzot

Dzīvības apdrošināšana ir mazāk ienesīga dzīvības apdrošināšanas nozare, bet stabilāka. Klientam tiek garantēta gaidītā maksājuma saņemšana bez riskiem investīciju tirgū.

Ja salīdzinām NJ programmas ar bankas depozītu, ir acīmredzama zemāka apdrošināšanas rentabilitāte. Neskatoties uz to, šāda veida personu apdrošināšana ir ieguvusi popularitāti Krievijas tirgū.