기부 생명 보험 계약. 종신보험이란 무엇인가요? 투자자를 위한 기본 개념 및 이점

예금을 개설하기 위해 은행에 연락하면 전문가로부터 기부 생명 보험 계약(CLI)을 체결하겠다는 제안을 들을 수 있습니다. 그것은 무엇이며 그러한 프로그램이 제공할 수 있는 실제 이점은 무엇입니까?

종신보험이란 무엇인가

고전적인 의미에서 양로보험은 장기 프로그램(5년부터)으로, 고객이 계약 기간 동안 합의된 금액(균등 지급)을 정기적으로 지불한다고 가정합니다. 대부분의 경우 연간 기부금이 제공되지만 6개월마다, 분기별 또는 월별로 보충할 수 있는 프로그램도 있습니다.

전체 계약 기간 동안 고객이 사망할 경우 보험이 보장됩니다. 이런 일이 발생하면 친척은 정책에 규정된 지급금을 받습니다. 프로그램 조건에 따라 이는 투자자가 계약 종료일까지 누적한 금액이거나 실제로 지불한 기여금 총액일 수 있습니다.

일부 보험 회사(예: Renaissance Life)에는 고객이 사고나 사고로 인해 사망할 경우 지불금을 두 배 또는 세 배로 늘리는 프로그램이 있습니다.

투자자의 요청에 따라 부상, 장애 또는 입원에 대한 보험 등 추가 위험을 포함할 수 있습니다.

왜 생명 보험 프로그램이 필요한가요?

NJ 계약 체결의 주요 목표:

• 장기 목표를 위한 자본 축적(아파트 구입, 자녀 교육)
• 주요 가장의 생명이나 건강과 관련된 예상치 못한 상황으로부터 가족을 보호합니다(본질적으로 무료입니다!).
• 퇴직을 위한 자본 형성;
• 세금 및 법적 특권을 얻습니다.

많은 투자자들은 보험이 종료되면 지불한 모든 보험료가 반환된다는 사실 때문에 이 프로그램에 매력을 느낍니다. 또한, 계약은 할당된 자금을 배가시키는 특정 기본 수익률(약 3~4%)을 제공할 수 있습니다.

세금 및 법적 이점

NSZh 계약은 목표 보험료로 작성됩니다. 이는 세금 코드 조항에 해당함을 의미합니다. 투자자는 연간 기부금액의 13%를 돌려받을 수 있습니다. 그러나 뉘앙스가 있습니다.

• 환불은 공식적으로 일하는 고객에 의해서만 이루어질 수 있습니다(세무서에서 2-NDFL 인증서를 요구하기 때문에).
• 공제받을 수 있는 최대 금액은 12만 루블입니다. (실제로 더 많은 기여가 있었더라도)
• 급여에서 실제로 원천징수된 금액보다 더 많은 세금을 환급받을 수는 없습니다.

따라서 프로그램에 따른 최대 공제액은 15,600 루블을 초과할 수 없습니다. 매년 또는 2~3년에 한 번씩 환불을 신청할 수 있습니다. 계약이 조기 해지되면 받은 세제혜택을 다시 예산으로 돌려줘야 한다.

세금 외에도 이번 계약에는 법적 이점도 있습니다. NSG에 배치된 자금:

• 이혼하는 경우 분할하지 마십시오.
• 몰수 대상이 아닙니다.
• 체포할 수 없습니다.
• 선언 대상이 아닙니다.

계약의 또 다른 장점은 예금자가 사망한 경우 보험 금액을 받을 사람(수혜자)을 계약서에 표시할 수 있다는 것입니다. 자금을 기다리거나 분할할 필요가 없습니다. 보상 신청 후 영업일 기준 14일 이내에 수혜자에게 직접 지급됩니다. 계약서에는 여러 명의 수혜자를 지정할 수 있으며 그 수와 구성은 언제든지 변경될 수 있습니다.

종신보험의 단점

NJ의 첫 번째 주요 단점은 예치된 자금이 예금 보험 시스템에 포함되지 않는다는 것입니다. 보험 라이센스가 취소되면 재보험사(조직 자체가 재정적 위험을 보호하기 위해 계약을 체결한 회사(대개 외국))가 의무에 대한 책임을 집니다.

NJ 프로그램의 두 번째 중요한 단점은 기간입니다. 계약은 5~40년 동안 체결됩니다. 모든 고객이 해당 기간 동안 재무 능력을 예측할 수 있는 것은 아닙니다.

고객이 다음 결제를 할 수 없는 경우, 회사는 먼저 30~90일 동안 "유예"를 제공합니다. 이 기간 내에 대금이 입금되지 않으면 계약은 종료되며, 투자자는 환매금액만 받게 됩니다.

상환금액

프로그램이 종료되기 전에 종료되는 경우(누구의 주도로 계약을 종료했는지에 관계없이) 고객에게 상환 금액이 지급됩니다. 이는 예금자가 실제로 지불한 금액의 일정 비율입니다.

처음 2년 동안은 상환 금액이 0인 경우가 많으며, 이후에는 10%에서 40%까지 다양합니다(각 보험사마다 자체 조건이 있음).

• 계약은 연간 10만 루블의 기부금으로 10년 동안 체결되었습니다.
• 5년 동안 투자자는 50만 루블을 기부했습니다.
• 6년 차 환매 금액은 (계약에 따라) 40%입니다.
• 투자자가 계약을 종료하기로 결정한 경우
• 지불 금액은 200,000 루블입니다. + 투자 소득(프로그램에서 제공하는 경우).

양로보험사 등급

적절한 라이센스를 보유한 보험 회사만이 NIH 프로그램을 발행할 수 있습니다. 이 경우 조직은 생명보험 계약만을 처리해야 합니다.

오늘날 NJ 프로그램 등록에 있어 가장 신뢰할 수 있는 회사는 다음과 같습니다.

• "Sberbank 생명 보험";
• "Rosgosstrakh 생활";
• "알파보험생명";
• "Ingosstrakh-Life".

RA 전문평가기관에 따르면 모든 기업은 재무적 신뢰성과 안정성이 높은 수준입니다. 알파보험생명은 예외입니다. 이 회사는 평가되지 않았습니다.

다른 투자 수단과 마찬가지로 양로보험에도 장단점이 있습니다.

모든 독자가 이러한 유형의 보험에 대해 올바른 결정을 내릴 수 있도록 저축 보험의 장점과 단점에 대해 이야기해 보겠습니다.

연금보험의 단점부터 살펴보겠습니다. 원칙에 따르면 미리 경고됩니다.

수익성이 낮습니다.

실제로 저축보험은 수익률이 낮은 투자상품이다. 원칙적으로 보험사는 저축보험에 투자한 자금에 대해 연 4% 수준의 수익을 보장합니다. 그다지 많지 않습니다. 다만, 전년도 실적에 따른 실제 투자수익액은 이보다 높을 수 있습니다. 일반적으로 우크라이나에서는 기부보험에 투자된 기금에 대한 투자 소득이 전년도 인플레이션율과 비슷하거나 인플레이션율을 약간 초과합니다.

그러나 저축 보험은 무엇보다도 가장 어려운 생활 상황에서 재정적 안정성을 제공하고 연금 저축을 제공하기 위해 고안된 금융 상품이라는 점에 유의해야 합니다. 그것은 우리의 격동적인 삶에서 견고한 재정적 "기반"인 신뢰성과 안정성을 제공하는 도구입니다. 이는 고소득을 창출하기 위해 사용되어야 하는 금융상품이 아닙니다. 그러므로 낮은 수익성이 저축보험의 마이너스라고 말하는 것은 옳지 않을 것이다. 방수 바지의 단점이 뛰어다니기가 불편하다는 점을 가정할 수 없는 것과 마찬가지로; 스피드 레이싱이 아닌 낚시용으로 설계되었습니다.

따라서 저축 보험을 올바르게 사용하면 마이너스(낮은 수익성)가 플러스로 변합니다. 낮은 수익률은 양로보험에 투자한 자본에 대해 높은 신뢰성을 제공합니다. 그리고 이것은 귀하에게 매우 중요합니다. 보험 보호를 제공하고 연금 자본을 창출하는 저축을 위험에 빠뜨릴 수 없습니다.

양로보험은 매우 장기간에 대한 약속입니다.

양로보험에 가입하면 10~30년 동안 매년 보험료를 납부하기로 약정하게 되며, 그 금액은 대략 월급 규모와 비슷합니다. 양로보험에 투자하려면 나중에 이야기하겠습니다).

10~30년은 매우 긴 시간이고 그 기간 동안 많은 일이 일어날 수 있으므로 소득이 감소할 위험이 항상 존재합니다. 하지만 저축 보험에 대해서는 매년 동일한 금액을 지불해야 합니다. 물론 이로 인해 재정적 부담이 발생합니다.

저축보험의 장점

양로보험은 보험 보장과 연금을 제공합니다.

양로보험에 가입하시면 가장 심각한 위험에 대한 보험 보호를 받으실 수 있습니다. 보험 보호는 귀하가 보험을 구입한 기간과 정확히 동일한 10~30년 동안 지속적으로 적용됩니다.

올해 중 어느 달에 보험이 만료되는지 기억하거나 갱신을 걱정할 필요가 없습니다. 수십 년 동안 지속적으로 유효한 정책을 얻게 됩니다. 또한 귀하는 보험 회사 계좌에 지속적으로 자본을 축적하며, 프로그램 종료 후 연금을 제공하게 됩니다.

생명 보험 정책은 당신을 뒤로 밀고 당신의 재정적 미래에 관심을 갖도록 강요합니다.

즉, 양로보험에 가입하면 매년 보험회사에 보험료를 지불해야 합니다. 요점은 프로그램을 시작하면 매년 비용을 지불하고 프로그램을 계속하거나 지불을 중단하고 프로그램을 종료할 수 있다는 것입니다.

프로그램이 종료되면 귀하는 보험 가입 후 처음 몇 년간 지불한 보험금을 전혀 돌려받을 수 없습니다. 그런 다음 (정책 시작 후 5-7년) 돈의 일부가 기부되었습니다. 그리고 프로그램이 끝날 때까지만 귀하는 보험 회사에 이 보험에 대해 지불한 금액과 비슷한 유형의 금액을 받게 됩니다. 이 경우 모든 것이 법의 틀 내에 있게 됩니다. 이것이 바로 기부 보험 계약이 작성되는 방식입니다.

저축 보험의 이러한 속성은 일단 시작한 사람이 프로그램을 완료하도록 장려합니다. 왜냐하면 그가 보험료 납부를 중단하면 그가 믿고 있던 보험 회사로부터 보험 보호와 연금을 잃게 되기 때문입니다. 그리고 보험의 이러한 속성은 악보다 선입니다. 의무적으로 지불해야 한다는 사실을 알면 연회비 등을 10~30년 동안 지불할 수 있는 기회를 확실히 찾을 수 있습니다. 결과적으로 당신은 계속해서 보험 보호를 받게 될 것이며 결국 보험 회사로부터 연금을 확실히 받게 될 것입니다.

또한, 적립식 보험계약은 계약을 해지하지 않고 보험회사로부터 적립금을 인출하는 것을 허용하지 않습니다. 그리고 이를 종료한다는 것은 귀하의 보험 보장 범위와 연금은 물론 (아마도) 저축의 일부를 잃는 것을 의미합니다. 이는 보험 회사에 축적된 돈을 꺼내 즉각적인 필요에 사용하려는 유혹으로부터 사람들을 보호합니다. 보험과 은행을 비교해 보세요. 당신은 퇴직금을 저축하기 위해 정기적으로 예금을 개설하고 거기에 돈을 입금하기로 결정했습니다. 첫째, 다음 지불을 놓치는 일을 막을 수 있는 것은 아무것도 없습니다. 둘째, 예를 들어 유혹에 굴복하여 계좌에서 돈을 인출하고 그 돈으로 자동차를 구입할 수 있습니다.

따라서 저축 보험은 개인에게 필요한 저축을 강요하고 축적된 돈을 지출하려는 유혹으로부터 보호하기 때문에 개인을 매우 잘 징계합니다. 저축 보험의 이 두 가지 속성은 재정적 규율이 "절름발이"인 사람들에게 매우 중요합니다. 그들은 한 번 보험에 가입하도록 강요해야 하며, 그러면 보험 자체가 그들로 하여금 자신의 보호와 재정적 미래에 관심을 갖도록 강요할 것입니다.

양로보험에 투입된 자본은 압류될 수 없습니다.

은행 계좌가 있거나 임대료가 발생하는 아파트 또는 기타 재산이 있는 경우 해당 부동산이 압류될 수 있습니다. 즉, 주정부나 다양한 이유로 귀하를 고소하는 사람이 청구권을 갚기 위해 귀하의 재산을 압류할 수 있습니다.

귀하가 보험 회사에 축적한 돈으로는 이런 일이 발생하지 않습니다. 이 자본은 회수될 수 없습니다. 이 돈은 항상 당신의 것입니다. 이 상황은 "저축 보험"이라고 불리는 재정 기반의 또 다른 수준의 강점입니다.

보험회사를 선택하는 방법은 무엇입니까?

보험 회사를 선택하는 방법에 대한 몇 마디. 대다수의 사람들은 보험 회사의 자산과 부채, 위험 포트폴리오, 재무 안정성 등을 독립적으로 분석할 만큼 보험 사업에 전문적이지 않습니다. 따라서 생명 보험의 모든 복잡성을 설명하고 특정 개인에게 적합한 상품을 선택하는 데 도움을 줄 금융 컨설턴트의 도움을 구하는 것이 현명할 것입니다. 보험 대리인과 달리 컨설턴트는 특정 보험 회사의 직원이 아니므로 그의 추천이 귀하에게 가장 유익할 것입니다.

보험 상품을 구매하세요!

정책이 없으면 무방비 상태입니다. 보험회사로부터 "보험 증권"이라고 불리는 몇 장의 서류를 받기 전까지는 위험에 처해 있습니다. 그리고 이 위험은 크고 불필요하며 어떤 것으로도 정당화되지 않습니다.

정책이 필요하다는 내 의견에 동의하신다면, 의도는 가치가 없으며 오직 행동만이 중요하다는 점을 기억하십시오. 이는 귀하의 의도를 완료해야 함, 즉 보험 상품을 구매해야 함을 의미합니다. 문제가 발생하면 너무 늦을 것이라는 점을 이해하십시오. 귀하는 보상을 받을 수 없으며 어떤 회사도 귀하에게 보험을 제공하지 않습니다. 이 매우 중요한 문제를 왜 지연합니까? 당신의 생명과 건강보다 더 중요한 것이 어디 있겠습니까?

따라서 결정을 내렸거나 필요한 경우. . 상담원이 편한 시간에 찾아오겠습니다. 그에게서 귀하가 관심을 갖는 모든 질문을 알아보면 그는 귀하가 기부 보험 정책을 신청하는 데 도움을 줄 것입니다. 자신과 사랑하는 사람을 보호하려면 이렇게 하십시오.

종신보험의 장점

고전적인 의미의 기부 생명 보험은 일정 금액의 돈을 모으는 동시에 사랑하는 사람에게 재정적 보호를 제공할 수 있는 서비스입니다. 이러한 유형의 보험에는 다음과 같은 여러 가지 유리한 특징이 있습니다.

이러한 유형의 보험의 확실한 장점은 보험사와의 계약 기간 동안 요금과 위험이 변경되지 않는다는 것입니다. 즉, 이러한 매개변수는 보험 소유자의 연령 변화나 건강 상태 변화에 영향을 받지 않습니다. 이러한 방식으로 누적 생명 보험은 매년 구매 정책과 유리하게 비교됩니다. 왜냐하면 후자의 경우 나이가 들수록 점점 더 흔해지는 회사 고객의 질병 존재를 고려하여 위험과 요율이 변경되기 때문입니다.

양로보험의 경우 연간 수익성은 원칙적으로 3% 이하 수준으로 고정되나, 동시에 적립금의 5~6%에 해당하는 투자수익도 추가할 수 있다. (보험사의 활동 결과에 따라). 또한 2015년 초부터 세금 코드가 변경됨에 따라 정책에 따라 120,000루블을 초과하는 비용이 없는 경우 기여금의 13%를 추가로 받을 수 있습니다(의료, 교육 비용 제외). 및 연금 보험).

어떤 이유에서든 양로생명보험을 신뢰하지 않는 많은 보험 가입자들은 자신의 저축을 은행에 등록하고 단기간 보험 계약을 통해 생명과 건강을 보호하는 것을 선호합니다. 이 방법은 의심할 여지 없이 장점이 있지만 보험 계약자에게 많은 시간이 소요됩니다. 모든 문제를 하룻밤 사이에 해결하려면 양로보험에 가입하는 것이 좋습니다.

기부 생명 보험과 은행 대체 투자의 또 다른 유리한 차이점은 투자의 장기적인 성격입니다. 은행 기관의 최대 예금 기간이 5년인 경우 누적 보험의 경우 이 기간이 "하한"입니다. 평균적으로 이러한 계약의 유효기간은 약 15년이며, 최대 기간은 피보험자의 연령에 따라 제한됩니다.

러시아 법률에 따라 피보험자가 사망한 경우 수혜자는 보험 사고에 대한 비용을 지급받습니다. 이는 피보험자의 저축 중 이 부분이 상속에 포함되지 않으므로 압수, 압수 또는 분할될 수 없음을 의미합니다.

이 유형의 보험의 단점

기부 생명 보험의 상당히 설득력 있는 장점에도 불구하고 이러한 유형의 보험에는 특히 러시아 현실의 특징인 여러 가지 부정적인 측면이 있습니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

생명 보험 계약의 장기 유효 기간은 보험 계약자에게 이익을 가져다 줄 뿐만 아니라 저축액의 감가상각을 초래할 수도 있습니다. 예를 들어, 높은 인플레이션율이 있을 때 이러한 상황이 발생할 수 있습니다. 동시에, 누적 보험 계약의 종료는 적립금 전액을 지급하는 것이 아니라 적립금 및 투자 수입의 일정 비율 형태의 환매 금액만을 제공합니다. 또한 계약이 종료되면 보험회사의 고객은 사회세 공제액을 반환할 의무가 있습니다. 이러한 요인으로 인해 보험 계약자의 혜택은 최소한의 금액으로 줄어들 수 있습니다.

보험 회사의 면허가 취소되면 해당 분야에는 (예를 들어 은행 부문과 달리) 국가 집행 기관이 없기 때문에 고객에게 환불을 보장할 수 없습니다. 이러한 기구를 만드는 문제는 여러 차례 제기됐지만 아직까지 이에 대한 해결책은 보이지 않는다. 따라서 보험계약자는 특정 회사와 계약을 체결할 때 향후 10~15년 동안 회사의 안정성을 누구도 보장할 수 없기 때문에 “자신의 위험과 위험을 감수하고” 행동하는 것입니다. 상황에서 벗어나는 방법은 외국 회사에서 양로보험에 가입하는 것일 수 있지만, 이 경우 보험 계약에 따른 지불금에는 추가 세금이 부과됩니다.

기부금 보험에 대해 위에서 설명한 수익성은 보험 계약자가 연간 120,000루블 이하를 투자하고 그의 보험에 따라 다른 사회적 비용이 발생하지 않는 경우에만 가능합니다. 이러한 조건을 위반하면 누적 생명 보험 계약에 따른 이익이 최소화되고 대다수의 보험 계약자를 만족시키지 못할 수 있습니다.

따라서 누적 생명 보험에는 여러 가지 긍정적인 측면과 부정적인 측면이 있습니다. 우리나라의 경우 불안정한 경제 상황과 높은 인플레이션율로 인해 이러한 유형의 투자에 대한 위험이 긍정적인 측면보다 더 클 가능성이 있다는 점에 유의해야 합니다. 그러나 재정적 결과를 얻기 위해 서두르지 않는 조직적이고 책임감 있는 시민의 경우 이러한 유형의 보험은 은행 예금을 대체하고 최소한의 수익을 제공할 수 있습니다.

안녕하세요, 친구들! 분명 당신은 적어도 한 번은기부 생명 보험 프로그램에 참여하겠다고 제안했습니다. 우리나라에서 이러한 프로젝트의 인기가 해외보다 훨씬 낮다는 점을 고려하면 NJV 계약 체결을 자제했을 가능성이 큽니다. 그러나 최근 몇 년 동안 추세가 확 바뀌었어요– 점점 더 많은 러시아인들이 이 금융 상품의 가능성에 의지하여 개인 보험 목적으로 사용하고 무료 자금을 투자하기 시작했습니다. 오늘은 양로보험이 무엇인지, 이 프로그램은 어떻게 진행되는지, 그리고 어떤 혜택이 있는지 알려드리고자 합니다. 장점제공합니다.

양로보험: 주요 사항

고전적인 의미에서 양로보험은 장기 프로그램, 고객은 계약에서 이전에 합의한 금액을 정기적으로 보험 계좌에 보충합니다. 일반적으로 기부금은 1년에 한 번 이루어지지만 월별 또는 분기별 계정 보충 옵션이 가능합니다.

고객은 계약기간 전체 동안 보험회사의 보호를 받습니다. 보험에 가입한 사건(고객의 사망 또는 부상)이 발생한 경우 정책에 규정된 금액을 친척에게 지불하는 사람은 바로 그녀입니다. 계약조건에 따라 대금이 지급됩니다. 또는클라이언트가 지불하는 금액 축적되었을 것이다정책이 만료될 때까지 또는 이미 납부한 기여금 금액.

일부 보험 회사는 고객에게 지불 금액을 늘리는 프로그램을 제공합니다. 2~3회, 보험사고가 사고, 도로교통사고로 발생한 경우. 또한 투자자는 프로그램에 질병, 장애 또는 부상과 같은 다양한 추가 위험을 추가할 수 있는 기회를 갖습니다.

"에 대한 인수

다음과 같은 여러 가지 이유로 생명 및 건강 보험 프로그램에 참여하는 것이 가치가 있습니다.

1. 축적된 자본은 장기적인 문제를 해결할 수 있습니다– 주택 구입, 자녀 교육비 지불에 도움을 줍니다.
2. 보험은 가족의 주요 생계와 생계를 유지하는 사람의 생활 및 업무 능력과 관련된 예상치 못한 상황으로부터 가족을 보호합니다.
3. 축적된 자본은 다음과 같이 사용될 수 있습니다. 추가연금.
4. 보험사 고객이 받는 여러 가지 특권법률 및 세금 분야에서.

많은 투자자들이 저축보험 프로그램을 선택하는 이유는 다음과 같습니다. 모두납부하신 보험료는 보험기간 만료 후 환급됩니다. 또한 계약에는 종종 다음 사항도 제공됩니다. 기본 수익률 3~4%, 돈을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 인플레이션으로부터 부분적으로 절약할 수도 있습니다.

저축 및 투자 보험: 장점 비교 분석

양로 생명 보험을 선택할 때, 부러워할 만큼 정기적으로 돈을 보험 회사에 개설된 계좌에 몇 년 동안 입금해야 합니다. 보험기간 만료 후, 보험사고가 발생하지 않은 경우 납부한 보험료를 돌려받을 수 있습니다. 점에 유의하시기 바랍니다 일부 회사는 기부 금액 전체를 반환하지 않고 일부만 반환합니다.. 현실이 귀하의 기대와 일치하는지 확인하려면, 계약조건을 잘 읽어보세요.

문제는 보험이 보장하는 위험이 많을수록 비용이 높아진다는 것입니다. 귀하가 지불한 금액과 반환된 금액의 차액은 귀하의 보험과 관련된 활동에 사용됩니다.

회사의 고객이 사망 시 보험에 가입했고 이 보험 사건이 발생한 경우 이는 다음을 의미합니다. 수익자(보험을 받는 사람)은 NSW 계약 기간이 만료될 때까지 기다리지 않고 적립된 금액 전체를 즉시 받을 수 있습니다.

NSJ 정책

~이다 표적이 된보험료. 즉, 이는 세금 코드 조항 " 사회적 공제에 대하여"에 따르면 투자자는 총 연간 기부금의 13%를 반환할 권리가 있습니다. 그러나 여기서는 여러 가지 뉘앙스를 고려해야 합니다.

• 오직 공식적으로 고용된 클라이언트(세무서에 증명서를 제출해야 하기 때문에 2-NDFL);
• 120,000 루블을 초과하는 금액에서는 세금 공제 금액이 차감되지 않습니다 (실제로 더 많은 금액을 지불한 경우에도).
• 공제 금액은 급여에서 원천징수된 세금 금액을 초과할 수 없습니다.

그것은 밝혀졌다 영구 소득에 대한 최대 공제는 15,600 루블을 초과할 수 없습니다.(120,000 루블의 13%). 1년, 2년, 3년분의 세금을 한 번에 신고할 수 있습니다. 그것을 참고 종료 시생명 보험 계약 세금 혜택을 반환해야합니다국고에.

양로보험의 법적 측면

이 계약에는 여러 가지 법적 이점이 있습니다. 따라서 NJ에 배치된 자금은 다음과 같습니다.

• 압수할 수 없습니다.
• 체포 대상이 아닙니다.
• 선언되지 않았습니다.
• 이혼 절차 중 분할된 재산으로 간주되지 않습니다.

정책의 확실한 이점을 고려할 수 있습니다. 수혜자를 지정할 가능성, 투자자가 갑자기 사망할 경우 보험금의 소유자가 됩니다. 첫 번째 사람은 소유권을 갖고 받은 보험 자금을 다른 상속인과 공유하기 위해 기다릴 필요가 없습니다. 모든 지불이 이루어집니다. 표적이 된보상 신청일로부터 2주 이내. 그런데 투자자는 한 번에 여러 수혜자를 지정하고 편리한 시간에 그 수와 구성을 변경할 권리가 있습니다.

투자 보험

종신보험을 선호 투자, 귀하는 또한 전체 금액을 한 번에 또는 여러 번 균등하게 분할하여 보충되는 장기 보험 계좌의 소유자가 됩니다. 그러나 이 경우 사고에 대한 보험뿐만 아니라 투자한 금액의 수익을 보장합니다 100% 현금현금과 투자활동으로 인한 수익성을 제공합니다.

계좌에 입금된 모든 돈은 두 부분으로 나뉩니다: 보장그리고 투자. 첫 번째는 추가 수입을 보장하는 금융상품(예: 은행 예금)에 투자하는 것입니다. 두 번째, 투자, 상대적으로 위험한 투자로 변합니다. 회사가 선택한 투자 전략이 성공하면 투자한 자금 외에 추가 수입도 얻게 됩니다.

양로보험의 '약점'

NSJ의 단점에 대해 말하면서 몇 가지 사항에 주목하고 싶습니다.

1. 투자자가 보험계좌에 예치한 자금 예금보험제도의 보호를 받지 못함. 즉, 보험회사가 면허를 상실하면 모든 의무가 처리됩니다. 재보험사– 재무 위험을 보호하기 위해 회사와 계약을 체결한 회사(주로 외국)입니다.
2. 보험계약은 평균적으로 체결됩니다. 5~40세. 불행하게도 모든 투자자가 몇 년 전에 자신의 재정적 안녕에 관해 정확한 예측을 할 수 있는 기회를 갖는 것은 아닙니다.
3. 고객이 다음 필수 기부금을 납부할 기회가 없는 경우 보험 회사는 먼저 고객에게 30-90일 동안 "연기"를 제공합니다. 이 기간 내에 지불이 이루어지지 않으면 보험은 종료되고 투자자는 생명보험 계약의 해약금만 받게 됩니다.

공식적으로 종료되기 전에 프로그램이 종료되는 경우 고객은 다음을 받게 됩니다. 상환 금액. 실제로 보험회사 계좌에 입금된 총액의 백분율을 나타냅니다. 종종 처음 2년 동안 상환 금액은 다음과 같습니다. 0루블. 다음 해에는 달라질 수 있습니다. 10-40% (이 경우 해당 보험사의 조건에 따라 다릅니다.)

명확성을 위해 다음을 상상해 봅시다. 예:

• 기간 동안 계약을 체결하셨습니다. 10 년, 이에 따라 연간 기부금은 10만 루블;
• 5년 안에계좌에 쌓인 50만 루블;
• 계약조건에 따라 6년차 환매금액은 40% ;
• 귀하는 NJ 계약을 종료하기로 결정했습니다.

우리는 다음을 계산합니다: 500 000 *0,4 =200,000 루블. 따라서 계약이 종료되는 경우 프로그램에서 제공한 경우 20만 루블과 투자 수입만 반환됩니다.

NSL에 따라 지급금을 받는 방법은 무엇입니까?

보험사고가 발생한 경우, 피보험자 또는 그가 선택한 수혜자는 보험회사에 자금 지급 청구서를 제출해야 합니다. 귀하의 요청은 다음 사항에 의해 뒷받침되어야 합니다 문서 패키지:

• 성명보험 사건의 사실에 대해;
• 의료기관의 증명서, 투자자의 건강에 해를 끼친다는 사실을 확인합니다.
• 투자자의 사망 증명서(이 경우 수익자가 제공)
• 원래 계약예금자와 보험회사 사이에서 정책.

대부분의 경우 계약서에 다음과 같이 명시되어 있습니다. 용어이 기간 동안 보험회사는 접수된 문서를 검토하고 향후 지급에 관한 결정을 내려야 합니다. 이 협약은 연금 형태로 일회성 지급과 분할 지급을 모두 제공합니다. 즉시 또는 연기된 지불.

오늘날 보험 회사는 무엇을 제공합니까?

보험 상품의 경우 대형 보험사에서 고객에게 제공합니다. 다양한 조건의 다양한 프로그램. 최소 입금액의 규모는 회사의 신뢰성 정도, 계약이 체결된 지역 및 보험 계약자의 데이터에 따라 직접적으로 달라집니다. 대행사의 가격 정책을 이해하고 미래에 신뢰할 수 있는 회사에 대한 자체 평가를 구축하기 위해 다음 사항에 주목합니다. 비교표.

보험 회사	서비스 비용	결제 금액	특징
스베르방크	900~4,500 루블	선택한 프로그램에 따라 100,000~500,000 루블	이 프로그램은 1년 동안 유효하며 그 이후에는 연장될 수 있습니다. 비행기 추락으로 인한 사망의 경우 회사는 추가로 100만 루블을 지불합니다. 보험을 신청하려면 여권 1개만 소지하면 됩니다.
로스고스트라흐	연간 5,000 루블부터 시작됩니다. 회사 공식 웹사이트에서는 최적의 보험 프로그램을 선택할 수 있는 특별한 보험 계산기를 제공합니다.	500~1000,000루블 사이에서 다양함	4개의 개별 제품을 선택할 수 있습니다. 피보험자는 70세 이상이어야 합니다. 보험기간은 5~40년
잉고스트라흐	비용은 보험 계약자의 선택에 따라 다르며 각 고객에 대해 개별적으로 계산됩니다.	100만 루블 이상	저축 프로그램에 대한 3가지 옵션을 제공합니다. 피보험자는 75세 이상이어야 합니다. 보험기간은 5~35년으로 다양합니다.
알파 보험	연간 30,000루블 또는 6개월부터	연간 최대 12%	세 가지 절약 옵션; 의무 납부에 대한 분할 계획이 없습니다. 피보험자는 80세 이상이어야 합니다. 최소 보험기간은 10년입니다.
	연간 5,000 루블부터	최대 100만 루블	통합 NSW 프로그램; 의무적 기여를 연기할 가능성 보험기간 5~25년
RESO-가란티야	연간 3,000 루블부터	100만 루블 이상	6개의 개별 NSW 프로그램; 보험기간 5~30년

그가 성년이 될 때까지 10,000,000 루블, 이는 단지 일어날 것입니다 15년 안에. 그것은 밝혀졌다 매년그녀의 보험료 금액은 다음과 같아야합니다 637,315 루블. 7년 동안 정기적으로 납부하던 여성이 뜻하지 않게 교통사고를 당해 1군 장애인이 된다.

보험 계약 조건에 따라 회사는 보험이 만료될 때까지 고객을 대신하여 보험료를 지불할 의무가 있습니다. 아이의 18번째 생일이 되면 그의 계정에는 13,310,000 루블, 투자 활동으로 얻은 소득을 고려합니다.

누가 NSJ를 개설해야 합니까?

솔직히 말해서 양로보험은 종신보험이라고 생각해요. 모두에게 필요한 프로그램, 특히:

1. 가족의 주요 생계를 유지하는 사람, 그 소득이 가족 예산의 기초를 형성합니다.
2. 새로운 부모자녀를 위한 자본을 창출하여 자녀의 미래를 보장하고 재정적으로 보호하고자 하는 사람,
3. 은퇴를 앞두고 있으나 큰돈을 투자할 여력이 없는 중년층
4. 고수하시는 분들께 보수적인 투자 전략그리고 무엇보다 먼저 노력하고, 당신의 저축을 보호장기간 동안. 그건 그렇고, 이 범주의 투자자에게는 개인 투자 계좌 개설을 고려하는 것이 좋습니다. 내 이전 기사 중 하나에서 이에 대해 읽을 수 있습니다.
5. 받고 싶은 분 " 하나의 가격으로 두 개": 보험과 저축 모두.

NSJ에 적합하지 않은 사람은 누구입니까?

NSG에 시간과 돈을 낭비하지 마세요:

결론을 도출하다

일반적으로 NJ는 장기적으로 자금을 축적하는 데 좋은 선택이라고 말할 수 있습니다. 그러나 저는 개인적으로 다음을 통해 저축하는 옵션을 더 선호합니다. 예금 계좌. 이 투자 옵션은 수익성을 보장할 뿐만 아니라 국가의 보호도 받습니다. 또한 손실 걱정 없이 언제든지 자금을 인출할 수 있습니다. 이전에 나는 에 관한 기사를 썼습니다. 따라서 이러한 플라스틱 조수를 획득하면 다음과 같은 작업을 수행할 수 있습니다. 예금 계좌의 기능을 테스트하십시오., 카드와 계정 모두 거의 동일한 원리로 작동하기 때문입니다. 그리고 물론, 놀라운 숫자를 쫓지 마세요, 보험사가 보여줍니다. 자신이 알고 이해하는 것에만 투자할 수 있다는 점을 기억하세요. 100%. 그게 전부입니다. 곧 만나요!

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고객이 보험회사(이하 IC)를 찾는 가장 큰 이유는 내일에 대한 확신이 필요하기 때문입니다. 자신의 생명을 보장함으로써 보험 계약자는 가족과 사랑하는 사람들의 미래에 대한 관심을 나타냅니다. 가족에게 더 많은 것을 남기고 싶어하는 고객을 위해 회사는 점점 더 많은 지지자를 확보하고 있는 기부금 생명 보험 프로그램을 제공합니다.

「생명보험을 통한 저축」에 대해서

양로생명보험(이하 CLI)은 피보험자의 생명을 보장할 뿐만 아니라 일종의 “상속”을 생성하는 기능도 제공합니다. 이러한 축적은 보험 회사가 연간 이자를 부과하는 은행 예금과 비슷합니다.

투자 생명 보험 계약을 체결하기 위한 서류 목록은 보험 계약자의 신원과 연령을 확인하는 여권으로 제한됩니다. 이러한 프로그램은 러시아 연방에 영구적으로 거주하는 외국인에게도 제공된다는 점에 유의해야 합니다. 계약에 서명하기 전에 고객은 정책에 포함된 위험 목록을 결정해야 합니다. 메인 패키지(클래식)에는 하나 또는 두 개의 위험만 포함될 수 있으며 나머지는 고객의 요청에 따라 계약에 포함되며 선택 사항입니다.

입법자는 회사가 러시아 연방 민법에 명시된 보험 정책에 따라 고객에게 보상 지불을 거부할 권리가 있는 일반적인 이유를 지적합니다. 중과실을 포함한 보험 사건, 핵폭발, 적대 행위, 내전, 내전, 파업 및 계약에 명시된 기타 사건의 영향.

고전적인 저축 보험 제도

전통적인 NSL 제도에 따르면 보험 계약자는 다음 중 하나의 경우에 보상을 받을 권리가 있습니다.

• 고객이 특정 연령까지 살았다면 그는 보험 금액과 적립금을 전액받습니다.
• 피보험자가 사망한 경우 모든 지불금은 계약서에 명시된 사람 또는 상속인이 수령합니다.

고전적인 계획에는 다른 위험이 없지만 선택적으로 포함될 수 있으며 이는 정책 자체의 비용과 조건에 영향을 미칩니다.

• 고객이 부상을 입거나 기타 건강상의 피해를 입은 경우 계약에 따라 비례 비율의 보상을 받지만 계약 기간이 종료된 후에만 누적 금액을 받을 권리가 있습니다.
• 사고로 인한 사망은 일반적으로 보험 금액의 두 배 또는 세 배로 보상됩니다.
• 법적 능력의 전부 또는 일부 상실, 질병이나 부상으로 인한 장애가 계약서에 추가로 규정되어 있으므로 고객이 업무 능력을 상실한 경우 보험 회사가 기여 의무를 질 수 있습니다.

보험 계약 체결의 특징

회사의 고객은 수수료를 지불하기 위해 할부 또는 일회성 지불의 두 가지 옵션 중 하나를 선택할 수 있습니다. 분할납부 시에는 월별, 분기별, 반기별, 연 단위로 납부할 수 있습니다. 고객은 일반적으로 전체 수수료를 지불할 때 상당한 할인을 받습니다. 첫 번째 보험금을 지급한 후에도 보험사고가 발생할 수 있습니다. 이 경우 보험회사는 해당 사고가 발생한 직후 생명보험 및 건강보험에 대한 보상금을 지급할 의무가 있습니다.

NSL 프로그램 비용을 결정할 때 피보험자의 거주 지역, 연령, 성별, 활동 분야 및 건강 상태가 고려된다는 점을 기억해야 합니다.

보험 증권은 일반적으로 5년에서 30년까지 원하는 기간 동안 발행될 수 있습니다. 피보험자는 고객 자신(18세 이상 개인 또는 제3자)일 수 있습니다. 상한연령은 회사마다 별도로 정하며, 평균 75세입니다.

프로그램의 장점과 단점

NSW 프로그램의 주요 장점은 다음과 같습니다.

• 자신의 자금을 통제합니다.
• 고객은 계약에 따른 이자율과 특정 날짜에 누적되어야 하는 보상 금액을 직접 설정합니다.
• 보상 금액에 따라 발생하는 소득은 수혜자를 인플레이션으로부터 확실하게 보장합니다.
• 세금 공제 및 비과세 형태의 세금 혜택(보험 금액이 120,000 루블을 초과하지 않는 경우)
• 체포, 분할, 몰수 및 기타 사항으로부터 "보험 보증금"을 법적으로 보호합니다.
• 보험회사가 보장한 지불금액;
• 계약상의 수익자는 보험계약자의 법적 승계자가 아닐 수 있으며 상속권 취득 의무가 면제되는 계약서에 명시된 사람일 수 있습니다.

동시에 이 프로그램에는 다음과 같은 단점이 있습니다.

• 계약의 장기적인 성격과 조기 종료의 수익성 없음;
• 예를 들어 투자 생명 보험에 비해 수익성이 낮습니다.
• 지불 연체시 의무 지불 및 벌금;
• 군사 작전으로 인한 사망, 전염병 등 보험으로 인정되지 않는 사례 목록
• 보험회사가 면허를 잃거나 파산할 가능성.

보험 회사의 현재 제안

대형 보험 회사는 다양한 NSL 프로그램을 제공합니다. 최소 입금액은 회사의 신뢰성, 보험 지역, 보험 계약자의 세부 사항에 따라 영향을 받습니다. 비교표는 제공되는 제품의 가격 정책을 이해하는 데 도움이 됩니다.

보험회사 이름	보험 비용	결제 금액	정책의 특징
로스고스트라크	연간 5,000 루블부터 웹 사이트에 계산기가 제공됩니다.	500,000에서 1,000,000 루블까지	4개의 개별 제품 선택; 피보험자의 최대 연령 제한은 계약 종료 시 70세입니다. 선택한 프로그램에 따라 보험 기간은 5년에서 40년까지입니다.
이고스트라크	보험 비용은 보험 계약자에 따라 다르며 회사 계산기를 사용하여 개별적으로 계산됩니다.	1,000,000 루블 이상	세 가지 저축 프로그램 선택; 피보험자의 최대 연령 제한은 기간 종료 시 75세입니다. 선택한 프로그램에 따라 보험 기간은 5년에서 35년까지입니다.
RESO-가란티야	연간 3000 루블부터 웹 사이트에 계산기가 제공됩니다.	1,000,000 루블 이상	6개의 NJ 프로그램 선택; 선택한 프로그램에 따라 보험 기간은 5년에서 30년까지입니다.
소가즈	연간 5,000 루블부터 회사 계산기를 사용하여 계산됩니다.	최대 1,000,000 루블	하나의 NJ 프로그램; 할부결제와 일시불 결제가 가능합니다. 보험기간은 5년에서 25년까지이다.
알파보험	6개월 또는 연간 30,000루블부터.	연간 최대 12%	세 가지 저축 상품 중 하나를 선택하세요. 할부결제는 제공되지 않습니다. 피보험자의 연령 상한선은 보험 기간 종료 시 80세입니다. 선택한 프로그램에 따라 보험 기간은 최소 10년입니다.

NJ에 따른 지급금 수령 절차

보험 사고가 발생하면 수혜자 또는 피보험자 자신이 보험 회사에 연락하여 표준 문서 패키지를 제공해야 합니다.

• 보험사고 발생에 관한 진술서;
• 피보험자의 건강에 해를 끼쳤다는 의료 기관의 증명서;
• 사망 증명서(수혜자용),
• 기부 생명 보험 보험 계약 및 정책.

일반적으로 계약서에는 제공된 문서를 확인하고 보험금 지불에 대한 결정을 내리기 위해 보험 회사에 할당된 기간이 명시되어 있습니다. 계약 조건에 따라 지급액은 일회성 지급일 수도 있고 연금으로 분할 지급될 수도 있습니다. 즉시 또는 후불 결제.

마지막으로

생명보험은 생명보험 중 수익성이 덜하지만 더 안정적입니다. 고객은 투자 시장에서 위험 없이 예상되는 대금을 받을 수 있음을 보장받습니다.

NJ 프로그램을 은행 예금과 비교해 보면 보험의 수익성이 낮다는 것은 명백합니다. 그럼에도 불구하고 이러한 유형의 개인 보험은 러시아 시장에서 인기를 얻고 있습니다.