養老生命保険契約。 養老保険とは何ですか？ 基本的な考え方と投資家にとってのメリット
預金を開設するために銀行に連絡すると、専門家から養老生命保険契約 (CLI) の締結の提案を受ける場合があります。 このようなプログラムは何ですか?また、そのようなプログラムによってどのような実際の利点が得られるのでしょうか?
養老保険とは
古典的な意味では、養老保険は長期プログラム（5 年から）であり、顧客が契約期間中に合意された金額を定期的に（均等払いで）支払うことを前提としています。 ほとんどの場合、毎年の拠出が提供されますが、6 か月ごと、四半期ごと、または毎月補充できるプログラムもあります。
契約期間中、顧客は死亡に備えて保険に加入します。 この場合、親族は保険契約で定められた支払いを受け取れます。 プログラムの条件に応じて、これは、投資家が契約終了日までに積み立てた金額、または実際に支払われた拠出金の総額のいずれかになります。
一部の保険会社（ルネッサンス生命など）では、事故や事故により顧客が死亡した場合、支払額が2倍、3倍になるプログラムを設けています。
投資家の要望に応じて、怪我、障害、入院の場合の保険など、追加のリスクを含めることも可能です。
なぜ生命保険プログラムが必要なのでしょうか?
NJ 協定を締結する主な目的:
- 長期的な目標（アパートの購入、子供の教育）に向けた資本の蓄積。
- 主な稼ぎ手の生命や健康に関連する予期せぬ事態から家族を保護（実質的に無料！）。
- 退職後の資金の形成。
- 税金や法的特権を得る。
多くの投資家は、支払った保険料がすべて保険終了時に返還されるという事実に魅力を感じています。 さらに、協定では、割り当てられた資金を倍増する一定の基本利回り（約 3 ～ 4%）を規定する場合があります。
税金と法的なメリット
NSZh 契約は、目標保険料として作成されます。 これは、税法の条項に該当することを意味します。 投資家は年間拠出額の 13% を返還できます。 しかし、次のようなニュアンスがあります。
- 払い戻しは正式に勤務しているクライアントのみが行うことができます (税務署は 2-NDFL 証明書を必要とするため)。
- 控除を受けることができる最大額は12万ルーブルです。 (実際にはさらに多くの寄付があったとしても);
- 実際に給与から源泉徴収された金額を超える税金の還付を受けることはできません。
したがって、このプログラムに基づく最大控除額は 15,600 ルーブルを超えることはできません。 払い戻しは、毎年、または 2 年または 3 年に 1 回申請できます。 契約が早期に終了した場合、受け取った税制上の優遇措置は予算に返還する必要があります。
税金に加えて、この協定には法的な利点もあります。 NSG に置かれた資金:
- 離婚の場合は分割しないでください。
- 没収の対象にはなりません。
- 逮捕できない。
- は申告の対象になりません。
この契約のもう一つの利点は、預金者が死亡した場合に保険金額を受け取る人（受取人）を契約書に記載できることです。 資金を待ったり分割したりする必要はありません。支払いは補償申請後 14 営業日以内に受益者に直接行われます。 契約では複数の受益者を指定できますが、その数と構成はいつでも変更できます。
養老保険のデメリット
NJ の最初の主な欠点は、預けられた資金が預金保険システムに含まれていないことです。 保険ライセンスが取り消された場合、再保険会社（組織自体が財務リスクを保護する契約を結んでいる会社（通常は外国））がその義務を負うことになります。
NJ プログラムの 2 番目の大きな欠点は、その期間です。 契約は5年から40年の期間で締結されますが、すべての顧客がその期間中の財務能力を予測できるわけではありません。 
顧客が次回の支払いができない場合、同社はまず30～90日間の「猶予」を与える。 この期間内に支払いが行われない場合、契約は解除され、投資家は償還額のみを受け取ります。
償還額
プログラムが終了前に終了した場合（誰の主導で契約を終了したかに関係なく）、クライアントには償還額が支払われます。 これは、預金者が実際に行った支払いの一定の割合です。
多くの場合、最初の 2 年間は償還額が 0 ですが、その後は 10% から 40% まで変化します (各保険会社によって独自の条件があります)。
- 契約は10年間、年間10万ルーブルの拠出で締結されました。
- 5年間で、投資家は50万ルーブルを寄付しました。
- 6年目の償還額は（合意に従って）40％です。
- 投資家が契約を終了することを決定した場合。
- 支払われる金額は20万ルーブルになります。 + 投資収入 (プログラムによって提供される場合)。
養老保険会社の格付け
適切なライセンスを持つ保険会社のみが NIH プログラムを発行できます。 この場合、組織は生命保険契約のみを扱う必要があります。
現在、ニュージャージー州プログラムの登録において最も信頼できる企業は次のとおりです。
- 「ズベルバンク生命保険」;
- 「ロスゴストラフの人生」。
- 「アルファ保険生命」;
- 「インゴストラフ・ライフ」。
すべての企業は（エキスパート RA 評価機関によると）財務上の信頼性と安定性が高いレベルにあります。 例外はアルファ生命保険です。 この会社は評価されていません。 
他の投資商品と同様に、養老保険にも長所と短所があります。
すべての読者がこのタイプの保険について正しい決定をできるように、貯蓄型保険の長所と短所について説明しましょう。
まずは養老保険のデメリットから見ていきましょう。 原則によれば、事前に警告されたことは事前に準備されたことになります。
収益性が低い。
確かに、貯蓄型保険はリターンの低い投資商品です。 原則として、保険会社は貯蓄型保険に投資した資金の年率 4% の収益を保証します。 それはそれほど多くはありません。 ただし、過去 1 年間の結果に基づく実際の未収投資収益はこれよりも高くなる可能性があります。 ウクライナでは原則として、養老保険に投資された資金の投資収益は過去1年間のインフレ率に匹敵するか、インフレ率をわずかに上回っています。
ただし、貯蓄型保険は、年金貯蓄を提供するだけでなく、最も困難な生活状況において経済的安定を提供することを第一に目的として設計された金融商品であることに留意する必要があります。 それは信頼性と安定性を提供し、私たちの激動の生活において強固な経済的「基盤」を提供するツールです。 これは高収入を得るために使用されるべき金融商品ではありません。 したがって、収益性が低いことが貯蓄型保険のマイナスであるかというとそうではありません。 ウェーダーの欠点が走りにくいことであると考えることはできないのと同じです。 スピードレース用ではなく、釣り用に設計されています。
したがって、貯蓄型保険を正しく使えば、収益性の低さというマイナスがプラスに変わります。 収益が低いため、養老保険に投資した資金に対する高い信頼性が得られます。 そして、これはあなたにとって非常に重要です。保険による保護を提供し、年金資産を生み出す貯蓄を危険にさらすことはできません。
養老保険は非常に長期間の契約となります。
養老保険に加入すると、10～30年間毎年保険料を支払うことになります。その金額は月給とほぼ同じになります（これは非常に大まかな見積もりです。どのくらいの金額が妥当でしょう）養老保険に投資することについては後で説明します)。
10 ～ 30 年という期間は非常に長く、その間にさまざまなことが起こる可能性があるため、収入が減少するリスクが常にあります。 ただし、貯蓄型保険については毎年同額を支払う必要があります。 もちろん、これにより一定の財政的負担が生じます。
貯蓄性保険のメリット
養老保険は保険と年金を提供します。 
養老保険に加入すると、最も重大なリスクに対する保険が受けられます。 保険保護は、保険を購入した期間とまったく同じ 10 ～ 30 年間継続的に適用されます。
保険契約が今年の何月に期限切れになるかを覚えていて、更新について心配する必要はありません。 何十年も継続して有効なポリシーを取得できます。 さらに、保険会社の口座に継続的に資本を蓄積し、プログラム終了後に保険会社から年金が提供されます。
生命保険契約はあなたを押しのけ、自分の経済的な将来について気を配らなければなりません。
つまり、養老保険に加入すると、保険会社に年間保険料を支払うことになります。 重要なのは、プログラムを開始したら、年払いでプログラムを継続することも、支払いを停止してプログラムを終了することもできるということです。
プログラムが終了した場合、保険契約の最初の数年間に支払った保険金は返還されません。 その後（政策開始から 5 ～ 7 年後）資金の少額が寄付されました。 そして、プログラムの終了時までに、保険会社に支払った保険料に匹敵する具体的な金額を受け取ることができます。 この場合、すべてが法律の枠組み内で行われます。これが養老保険契約の作成方法です。
貯蓄型保険のこの特性により、一度開始するとプログラムを完了することが奨励されます。 なぜなら、保険料の支払いをやめれば、当てにしていた保険会社からの保障や年金も失うことになるからだ。 そして、保険のこの特性は悪というよりもむしろ良いものです。 義務的な支払いがあることを知っていれば、年会費などを 10 ～ 30 年間支払う機会が確実に見つかります。 その結果、あなたはずっと保険の保護を受けることになり、最終的には保険会社から確実に年金を受け取ることになります。
また、積立型保険契約では、契約を解除せずに積み立てたお金を保険会社から引き出すことはできません。 そして、それを終了するということは、保険や年金、そして（おそらく）貯蓄の一部を失うことを意味します。 これにより、保険会社に蓄積されたお金を引き出して、当面の必要に費やしたいという誘惑から人々を守ることができます。 保険と銀行を比較してみましょう。 あなたは、退職後の生活に備えて預金を開設し、そこに定期的にお金を預けることにしました。 まず、次の支払いを忘れることを妨げるものは何もありません (そして、何度も何度も)。 次に、どういうわけか誘惑に負けて、たとえば口座からお金を引き出して、それで車を買うかもしれません。
このように、貯蓄保険は、人に必要な貯蓄を強制し、貯めたお金を使い果たしたいという誘惑から守るため、人を非常によく訓練します。 貯蓄型保険のこれらの特性はどちらも、財務規律が「不十分」な人々にとって非常に重要です。 一度保険に加入することを強制する必要があります。その後、保険自体が自分の保護と経済的な将来について気にするようになります。
養老保険に預けられた資金を差し押さえることはできません。
銀行口座、家賃を発生させるアパート、その他の不動産をお持ちの場合、その不動産は差し押さえられる可能性があります。 言い換えれば、さまざまな理由であなたを訴えた国や誰かが、その請求を返済するためにあなたの財産を差し押さえることができます。
保険会社に貯めたお金ではこのようなことは起こりません。 この資本は回収できません。 このお金は常にあなたのものになります。 この状況は、「貯蓄性保険」と呼ばれる経済基盤のもう一つの強さです。
保険会社はどうやって選べばいいの？
保険会社の選び方について一言。 大多数の人は、保険会社の資産と負債、リスクポートフォリオ、財務の安定性などを独自に分析できるほど保険ビジネスの専門家ではありません。 したがって、生命保険の複雑なすべてを説明し、特定の人に適切な商品を選択するのを手伝ってくれる財務コンサルタントの助けを求めるのが賢明です。 保険代理店とは異なり、コンサルタントは特定の保険会社の従業員ではないため、コンサルタントの推奨はお客様にとって最も有益です。
保険を購入しましょう！
ポリシーがなければ無防備になります。 保険会社から「ポリシー」と呼ばれる数枚の紙を受け取るまで、あなたは危険にさらされています。 そしてこのリスクは大きく、不必要であり、何によっても正当化されません。
ポリシーが必要だという私の考えに同意するなら、意図は無価値であり、行動だけが重要であることを覚えておいてください。 これは、目的を達成する必要がある、つまり保険を購入する必要があることを意味します。 トラブルが起こったら手遅れになることを理解してください。補償は受けられず、どの会社も保険を掛けてくれません。 なぜこの非常に重要な問題が遅れるのでしょうか？ あなたの命と健康よりも大切なものは何でしょうか？
それで、あなたが決定を下した場合、または必要がある場合。 。 ご都合の良い時間にコンサルタントが伺います。 あなたが興味を持っているすべての質問を彼に聞いてください。養老保険の申し込みを手伝ってくれるでしょう。 あなた自身とあなたの愛する人たちを守るためにこれを行ってください。
養老保険のメリット
古典的な意味での養老保険は、一定の金額を積み立てることと、愛する人に経済的保護を提供することを同時に可能にするサービスです。 このタイプの保険には、次のような多くの有利な特徴があります。
このタイプの保険の明らかな利点は、保険会社との契約期間中、料金とリスクが変わらないことです。 つまり、これらのパラメータは、保険契約者の年齢の変化や健康状態の変化には依存しません。 このように、積立型生命保険は、毎年購入する保険に比べて有利です。後者の場合、年齢とともにますます一般的になる顧客の病気の存在を考慮して、リスクと料率が変化するためです。
養老保険の場合、年間収益率は原則として3％以下に固定されていますが、同時に積立金の5～6％程度の運用益を上乗せすることも可能です。それは（保険会社の活動の結果に応じて）。 また、2015 年初頭からの税法の変更により、政策上の支出が 120,000 ルーブルを超えない限り、拠出額の 13% を追加で受け取ることができます (医療費、研修費を除く)。および年金保険）。
何らかの理由で養老保険を信頼していない契約者の多くは、貯蓄を銀行に登録し、短期間の保険契約を通じて生命と健康の保護を確保することを好みます。 この方法には間違いなく利点がありますが、保険契約者にとっては多くの時間がかかることもあります。 すべての問題に一夜にして対処するには、養老保険に加入することをお勧めします。
養老保険と銀行のオルタナティブ投資とのもう 1 つの有利な違いは、投資の長期的な性質です。 銀行組織の最長預金期間が 5 年である場合、積立保険ではこの期間が「下限」となります。 かかる契約の有効期間は平均して約 15 年であり、最長期間は被保険者の年齢によってのみ制限されます。
ロシアの法律に従って、被保険者が死亡した場合、受取人は保険事故に対する支払いを受け取ります。 これは、被保険者の貯蓄のこの部分は相続財産に含まれないため、差し押さえたり、没収したり、分割したりすることはできないことを意味します。
このタイプの保険のデメリット
養老保険のかなり説得力のある利点にもかかわらず、このタイプの保険には、特にロシアの現実に特徴的な多くのマイナス面があります。 主なものは次のとおりです。
生命保険契約の長期有効性は、保険契約者に利益をもたらすだけでなく、貯蓄の目減りを引き起こす可能性もあります。 たとえば、インフレ率が高い場合には、このような状況が発生する可能性があります。 同時に、累積保険契約の終了は積立金の全額の支払いを規定するものではなく、積立金と運用収入の一定割合の形で償還額のみを支払うものとします。 また、契約終了時には、保険会社の顧客は社会税控除額を返還する義務があります。 これらの要因により、保険契約者の利益は最小限に減額される可能性があります。
保険会社のライセンスが取り消された場合、この分野には州の執行機関が存在しないため（たとえば、銀行部門とは異なり）、その顧客は返金を保証できません。 そのような機関を創設するという問題は何度か提起されているが、今のところ問題の解決策は見えていない。 したがって、保険契約者は、特定の会社と契約を結ぶ際、「自らの危険とリスクを負って」行動することになります。なぜなら、今後10～15年間の会社の安定性を誰も保証できないからです。 この状況を打開する方法として、外国企業で養老保険に加入することが考えられますが、この場合、保険契約に基づく支払いに追加の税金が課せられることになります。
養老保険契約に関する上記の収益性は、保険契約者が年間 12 万ルーブルを超えて投資しない場合にのみ可能であり、また、保険契約に基づいてその他の社会的支出が発生しない場合にのみ可能です。 これらの条件に違反した場合、積立型生命保険契約に基づく利益は最小限となり、保険契約者の大多数が満足できない可能性があります。
このように、積立型生命保険には多くのプラス面とマイナス面の特徴があります。 我が国にとって、不安定な経済状況と高いインフレ率により、この種の投資のリスクがプラスの面を上回る可能性が高いことに留意する必要があります。 しかし、財務結果を急ぐ必要のない、組織的で責任感のある国民にとっては、この種の保険が銀行預金の代わりとなり、最低限の利益をもたらす可能性があります。
こんにちは、友達！ きっとあなた 少なくとも一度は養老生命保険プログラムへの加入を申し出られました。 我が国におけるこのようなプロジェクトの人気が海外に比べてはるかに低いことを考慮すると、おそらくNJV契約の締結を控えたのではないでしょうか。 しかし、近年では 傾向は劇的に変わった– ますます多くのロシア人がこの金融商品の可能性に頼り始め、個人保険や自由資金の投資の目的でそれを使用し始めました。 今日は養老保険とは何か、この制度の仕組みや内容についてお話したいと思います。 利点提供します。
養老保険のポイント
古典的な意味での養老保険は、 長期プログラム、これに基づいて、顧客は契約で事前に合意された金額を保険口座に定期的に補充します。 原則として、拠出は年に1回行われますが、毎月または四半期ごとに口座に補充するオプションも利用できます。
契約期間中、顧客は保険会社の保護下にあります。 保険事故が発生した場合、つまり顧客の死亡または負傷の場合、保険に規定された金額を親族に支払うことを約束するのは彼女です。 契約内容に応じて支払いが行われます またはクライアントが支払う金額 溜まっていただろうポリシーの有効期限が切れるまでに、 またはすでに支払われた拠出額.
一部の保険会社は、顧客に支払額が増加するプログラムを提供しています。 2～3回, 保険事故が交通事故の結果発生した場合。 さらに、投資家には病気、障害、怪我などの追加リスクをプログラムに追加する機会があります。
の引数」
生命保険および健康保険プログラムに加入する価値があるのは、次のような理由からです。
- 蓄積された資本は長期的な問題を解決することができます– 住宅の購入、子供の教育費の支払いを支援します。
- 保険は、一家の主な稼ぎ手や稼ぎ手の生活や労働能力に関わる不測の事態から家族を守ります。
- 蓄積された資本は次のように使用できます 付加年金.
- 保険会社の顧客が受け取る 数々の特権法律と税務の分野で。
多くの投資家は次のような理由から貯蓄型保険プログラムを選択します。 全て支払われた保険料は保険期間満了後に返還されます。 さらに、多くの場合、契約には次のような内容も含まれています。 基本利回りは3～4%、お金を節約するだけでなく、インフレから部分的に節約することもできます。
貯蓄と投資の保険: 利点の比較分析
養老保険を選択する場合、保険会社に開設された口座に、うらやましいほど定期的に数年間お金を入金する必要があります。 保険期間満了後、保険事故が起こらなかった場合には、支払った保険料を返還することができます。 その点に注意してください 一部の企業は寄付金の全額を返還せず、一部のみを返還します。。 現実があなたの期待と一致していることを確認するために、 契約条件をよく読んでください.
問題は、保険でカバーするリスクが増えるほど、保険料が高くなるということです。 支払った金額と返還された金額の差額は、保険に関連する活動に費やされます。
たとえば、会社の顧客が死亡保険に加入していて、その保険事故が発生した場合、これは次のことを意味します。 受益者（保険を受け取る人は）ニューサウスウェールズ州の契約期間の満了を待たずに、蓄積された資金の全額をすぐに受け取ることができます。
NSJの方針
は ターゲットを絞った保険料。 つまり、税法第２条の規定に該当します。 社会的控除について」によると、投資家は年間拠出総額の 13% を返還する権利を有します。 ただし、ここではいくつかのニュアンスを考慮する必要があります。
- だけ 正式に雇用されたクライアント（税務署に証明書を提出する必要があるため） 2-NDFL);
- 120,000 ルーブルを超える金額からは税控除額が控除されません (実際にそれ以上が支払われた場合でも)。
- 控除額は給与から源泉徴収される税額を超えることはできません。
判明したのは、 永続所得に対する控除の上限は 15,600 ルーブルを超えることはできません（12万ルーブルの13％）。 1年分、2年分、または3年分の税金を一度に還付できます。 ご了承ください 終了時生命保険契約 減税分は返還しなければならないだろう国庫に。
養老保険の法的側面
この合意には多くの法的利点がないわけではありません。 したがって、ニュージャージー州に置かれる資金は次のようになります。
- 没収することはできません。
- 逮捕の対象にはならない。
- 宣言されていない。
- 離婚手続き中に分割される財産とは見なされません。
この政策の疑いのない利点は次のとおりです。 受取人の指定が可能, 投資家が突然死亡した場合、誰が保険金額の所有者になります。 前者は所有権を取得し、受け取った保険金を他の相続人と共有するのを待つ必要はありません - すべての支払いが行われます ターゲットを絞った補償申請後2週間以内。 ちなみに、投資家は一度に複数の受益者を指定し、いつでもその数と構成を変更する権利を有します。
投資保険
養老保険を選ぶ 投資, また、長期保険口座の所有者にもなり、一度に全額または数回の均等分割払いで補充されます。 ただし、この場合、事故に対して保険が適用されるだけでなく、 投資額の返金を保証します 100% の現金を確保し、投資活動からの収益も確保します。
アカウントに入金されたすべてのお金は 2 つの部分に分割されます。 保証されていますそして 投資。 1 つ目は、追加収入を保証する金融商品 (銀行預金など) に投資します。 2番目のもの、 投資、比較的リスクの高い投資になります。 企業が選択した投資戦略が成功すると、投資資金に加えて追加収入も得られます。
養老保険の「弱点」
NSJ の欠点について言えば、いくつかの点に注意したいと思います。
- 投資家が保険口座に預けた資金 預金保険制度の対象ではない。 これは、保険会社がライセンスを失った場合、そのすべての義務が処理されることを意味します 再保険会社– 財務リスクを保護するために会社と契約を結んだ企業（ほとんどの場合は外資系）。
- 保険契約は平均して次の期間で締結されます。 5～40年。 残念ながら、すべての投資家が数年先までの財務状況を正確に予測できるわけではありません。
- 顧客が次回の義務的な拠出金を支払う機会がない場合、保険会社はまず顧客に30～90日間の「猶予」を提供します。 この期間内にお支払いがない場合は契約は解除され、投資家は生命保険契約の解約返戻金のみを受け取ります。
正式な終了前にプログラムが終了した場合、クライアントは 償還額。 これは、保険会社の口座に実際に入金された総額に対する割合を表します。 多くの場合、最初の 2 年間の償還額は 0ルーブル。 翌年には、それが変わる可能性があります 10-40% （この場合、それはすべて特定の保険会社の条件によって異なります）。
わかりやすくするために、次のことを想像してみましょう 例:
- 一定期間の契約を締結しました 10年、それに応じて年間拠出額は次のとおりです。 10万ルーブル;
- 5年後アカウントに蓄積された 50万ルーブル;
- 契約条件に従い、6年目の償還額は 40% ;
- あなたはニュージャージー州の契約を終了することにしました。
数えます： 500 000 *0,4 =200,000ルーブル。 したがって、契約が終了した場合、プログラムで規定されている場合は、20万ルーブルと投資収入のみが返還されます。
NSL に基づいて支払いを受け取るにはどうすればよいですか?
保険事故が発生した場合、被保険者または被保険者が選択した受取人は、保険会社に資金の支払い請求を提出しなければなりません。 あなたのリクエストは以下によってサポートされている必要があります 書類のパッケージ:
- 声明保険事故の事実について。
- 医療機関からの証明書、投資家の健康に害を及ぼす事実を確認する。
- 投資家の死亡証明書（この場合は受益者が提供）。
- 元の契約書預金者と保険会社の間で、 ポリシー.
ほとんどの場合、契約書には、 学期, この間に保険会社は受け取った書類を検討し、今後の支払いについて決定を下す必要があります。 協定では、年金の形での一括支払いと分割支払いの両方が規定されています。 即時または後払い。
保険会社は今日何を提供していますか?
保険契約に関しては、大手保険会社が顧客に提供しています。 さまざまな条件のさまざまなプログラム。 最低保証金の額は、会社の信頼度、契約が締結される地域、保険契約者のデータに直接依存します。 代理店の価格設定ポリシーを理解し、将来にわたって信頼できる企業の独自の評価を構築するために、次の点に注意してください。 比較表.
保険会社 | サービス費用 | 支払金額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
ズベルバンク | 900ルーブルから4,500ルーブルまで | 選択したプログラムに応じて、10万ルーブルから50万ルーブルまで | |
ロスゴストラフ | 年間5,000ルーブルから始まります。 最適な保険を選べる専用保険計算ツールを公式サイトに掲載 | 50万ルーブルから100万ルーブルの間で変動します | |
インゴストラフ | 料金は保険契約者の選択によって異なり、顧客ごとに個別に計算されます。 | 100万ルーブル以上 | |
アルファ保険 | 年間または半年あたり3万ルーブルから | 年間最大 12% | |
| 年間5,000ルーブルから | 最大100万ルーブル | ||
RESO-ガランティヤ | 年間3,000ルーブルから | 100万ルーブル以上 |
彼が成人するまで1,000万ルーブル、それはただ実現するだけです 15年以内に。 判明したのは、 毎年彼女の保険料の額は次の額と等しいはずです 637,315ルーブル。 7 年間の定期支払いの後、女性は予期せず交通事故に遭い、その結果、第 1 級障害者になってしまいました。
保険契約の条件に従い、会社は保険期間が満了するまで顧客に代わって保険料を支払う義務があります。 その子供の18歳の誕生日までに、彼のアカウントは 13,310,000ルーブル、投資活動から得た収入を考慮します。
誰が NSJ を開くべきですか?
率直に言って、養老保険は、 誰もが必要とするプログラム、 特に：
- 一家の主な稼ぎ手、その収入が家計の基礎を形成します。
- 新しい親子どものための資本を築き、それによって子どもの将来を確保し、経済的に保護しようとする人。
- 老後のことを考えているが、まとまった資金を投資する機会がない中年層。
- 固執する人たちへ 保守的な投資戦略そして何よりもまず、 貯蓄を守る長期間にわたって。 ちなみに、このカテゴリーの投資家には個人投資口座の開設を検討することを強くお勧めします。 それについては、私の以前の記事で読むことができます。
- ご希望の方は「 1つの価格で2つ": 保険と貯蓄の両方。
NSJに向いていない人は？
NJ で時間とお金を無駄にしないでください。
結論を下す
一般的に、ニュージャージー州は長期的に資金を蓄積するのに適した選択肢であると言えます。 ただし、個人的には、次の方法で節約するというオプションのほうが好きです。 預金口座。 この投資オプションは収益性を保証するだけでなく、国によって保護されています。 さらに、損失を心配することなく、いつでもお金を引き出すことができます。 以前、 についての記事を書きました。 したがって、そのようなプラスチックアシスタントを取得したら、次のことができます 預金口座の機能をテストする、カードとアカウントの両方がほぼ同じ原理で機能するためです。 そしてもちろん、 驚くべき数字を追わないでください、保険会社が示します。 自分が知っていて理解しているものにしか投資できないことを忘れないでください 100%。 以上です。また会いましょう!
テキストに誤りを見つけた場合は、テキストを選択してクリックしてください。 Ctrl+Enter。 私のブログの改善にご協力いただきありがとうございます。
顧客が保険会社（以下、IC）に頼る主な理由は、来るべき日に対する自信の必要性です。 保険契約者は自分の生命に保険をかけることで、家族や大切な人の将来への配慮を示します。 家族にもっと何かを残したいと考えている顧客のために、企業は養老保険プログラムを提供しており、ますます多くの支持者を獲得しています。
「生命保険による貯蓄」について
養老保険（以下、CLI）は、被保険者の生命を保障するだけでなく、一種の「相続」を生み出すことも提供します。 この蓄積は、保険会社が年利を課す銀行預金に匹敵します。
投資型生命保険の契約に署名するための書類のリストは、保険契約者の身元と年齢を確認するパスポートに限定されています。 このようなプログラムは、ロシア連邦に永住する外国人も利用できることに注意してください。 契約に署名する前に、顧客は保険に含まれるリスクのリストを決定する必要があります。 メイン パッケージ (クラシック) には 1 つまたは 2 つのリスクのみが含まれる場合があり、残りはクライアントの要求に応じて契約に含まれており、オプションです。
同議員は、ロシア連邦民法に規定されている、企業が保険契約に基づいて顧客への補償金の支払いを拒否する権利を有する一般的な理由を指摘している。それは、保険契約者、受取人、または被保険者の意図が、損害を引き起こすことを目的としたものである。重大な過失、核爆発、敵対行為、内戦、社会不安、ストライキ、および契約で指定されたその他の場合の影響を含む保険事故。
古典的な貯蓄型保険制度
古典的な NSL スキームによれば、保険契約者は次のいずれかの場合に補償を受け取る権利を有します。
- 顧客が一定の年齢まで生きた場合、保険金額と累積金額の両方を全額受け取ります。
- 被保険者が死亡した場合、保険金は契約書に定められた者または相続人が全額受け取ります。
古典的なスキームには他のリスクはありませんが、オプションでリスクを含めることができ、保険自体のコストとその条件に影響します。
- クライアントが怪我をしたり、その他の健康被害を被った場合、クライアントは契約に従って比例した割合の補償を受け取りますが、クライアントは契約期間の終了後にのみ累積金額を受け取る権利を有します。
- 事故による死亡は通常、保険金額の2倍または3倍が補償されます。
- 病気や怪我による法的能力の完全または部分的喪失、障害も契約に追加で規定されているため、顧客が労働能力を失った場合、保険会社は保険金を支払う義務を負うことがあります。
保険契約締結の特徴
料金の支払いについて、同社の顧客は分割払いまたは一括支払いの 2 つのオプションのいずれかを選択できます。 分割払いの場合、支払いは月ごと、四半期ごと、半年ごと、または年ごとに行うことができます。 通常、クライアントは料金全額を支払うと大幅な割引を受けられます。 最初の支払いを行った後でも保険事故が発生する可能性があります。この場合、保険会社は、かかる事故の発生直後に生命保険および健康保険の補償金を支払う義務があります。
NSL プログラムの費用を決定する際には、被保険者の居住地域、年齢、性別、活動分野、健康状態が考慮されることに留意する必要があります。
保険契約は任意の期間（通常は 5 年から 30 年）まで発行できます。 被保険者は、顧客自身、つまり 18 歳に達した個人、または第三者のいずれかになります。 年齢の上限は各社が個別に定めており、平均で75歳となります。
プログラムの長所と短所
NSW プログラムの主な利点は次のとおりです。
- 自分自身の資金を管理する。
- 顧客自身が、契約に基づく金利と指定日に積み立てられるべき報酬額を設定します。
- 補償額に基づいて発生した収入により、受益者はインフレに対して確実に保証されます。
- 税額控除および非課税の形での税制優遇（保険金額が120,000ルーブルを超えない場合）。
- 「保険金」を逮捕、分割、没収などから法的に保護する。
- 保険会社が保証する支払額。
- 契約上の受益者は、保険契約者の法定相続人ではなく、相続権を結ぶ義務を免除される契約で指定された人物である可能性があります。
同時に、このプログラムには次のような欠点もあります。
- 契約の長期的性質と中途終了による不利益。
- 投資型生命保険などと比較して収益性が低い。
- 支払い義務と支払いが遅れた場合の罰金。
- 保険として認められない症例のリスト（軍事作戦や伝染病などによる死亡など）。
- 保険会社が免許を失うか倒産する可能性。
保険会社からの現在のオファー
大手保険会社はさまざまな NSL プログラムを提供しています。 最低保証金の額は、会社の信頼性、保険の地域、保険契約者の詳細によって影響されます。 比較表は、提供される製品の価格設定ポリシーを理解するのに役立ちます。
| 保険会社名 |
保険料 |
支払金額 |
政策の特徴 |
|---|---|---|---|
| ロスゴストラフ |
年間 5,000 ルーブルからは、ウェブサイトで計算機が提供されます。 |
50万ルーブルから100万ルーブルまで |
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| イーゴストラフ |
保険料は保険契約者に直接依存し、会社の計算機を使用して個別に計算されます。 |
100万ルーブル以上 |
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| RESO-ガランティヤ |
年間 3000 ルーブルからは、ウェブサイトで計算機が提供されます。 |
100万ルーブル以上 |
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| ソガズ |
同社の計算機を使用して計算すると、年間 5,000 ルーブルから。 |
最大1,000,000ルーブル |
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| アルファ保険 |
半年または一年あたり30,000ルーブルから。 |
年間最大 12% |
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NJ に基づく支払いの受け取り手順
保険事故が発生した場合、保険金受取人または被保険者自身が保険会社に連絡し、以下の標準的な書類一式を提供する必要があります。
- 保険事故の発生に関する声明。
- 被保険者の健康被害に関する医療機関の証明書
- 死亡証明書（受益者用）。
- 養老生命保険の保険契約およびポリシー。
通常、契約書には、保険会社が提供された書類を確認し、保険金の支払いを決定するために割り当てられる期間が指定されています。 契約条件に応じて、支払いは年金として一括または分割で支払われる場合があります。 即時または後払い。
ついに
生命保険は生命保険の中で収益性は低いですが、より安定しています。 クライアントは、投資市場においてリスクを負うことなく、期待される支払いを受け取ることが保証されます。
NJ のプログラムと銀行預金を比較すると、保険の収益性が低いことは明らかです。 それにもかかわらず、このタイプの個人保険はロシア市場で人気を集めています。