Ипотека для военнослужащих в сбербанке. Калькулятор расчета военной ипотеки Онлайн калькулятор военной ипотеки год

Обеспечение военнослужащих жильем – одна из главных социальных задач, которая стоит перед нашим государством. Решение ее позволит военнослужащим и их семьям быть более уверенным в завтрашнем дне, поможет привлечь молодых людей к службе в вооруженных силах, повысит престиж военной профессии. Для этого правительством совместно с Министерством обороны разработано несколько социальных программ, в том числе и особая , предусматривающая специфические условия и льготы для военнослужащих, проходящих службу по контракту.

Сущность ее заключается в формировании специального списка или реестра, в который включаются те военнослужащие, которые являются участниками . Для каждого участника открывается отдельный счет, куда каждый месяц переводятся специальные взносы. Спустя некоторое время на них собирается сумма, и через три года военнослужащие могут оформить в банке заем для покупки жилья.

Очень многие банки принимают участие в этой программе. Главный банк страны - Сбербанк - тоже предлагает военнослужащим свои кредитные продукты на особых условиях.

Вопросы «военной ипотеки» регулируются специальным Федеральным законом № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» . В нем представлены главные принципы действия программы, раскрывается суть основных ее понятий, представлены требования, которые предъявляются к участникам, устанавливаются нормы, регулирующие ее исполнение и обозначены органы, осуществляющие надзор за исполнением.

Система в своей работе опирается и на основной закон военного ведомства «О статусе военного служащих» № 76 ФЗ .

Кроме того, регулируют работу системы ряд постановлений правительства: «О порядке функционирования НИС», «Правила предоставления жилищных займов» и другие.

Банки, предоставляющие кредиты, в своей работе опираются на закон «Об ипотеке (залоге имущества)» , постановления и приказы Банка России и другие документы.

Преимущества

Одним из самых популярных банков, который выбирают военнослужащие для заключения ипотечных договоров, является Сбербанк.

И это объясняется не только традицией, но и теми условиями, которые банк предлагает своим клиентам.

К тому же в 2019 году Сбербанк увеличил допустимую сумму займа до 2,4 миллионов рублей.

Преимуществами являются такие:

Ипотека может быть предоставлена в любом отделении банка или по месту проживания заемщика или в том месте, где находится приобретаемая им недвижимость. Еще одним преимуществом являются быстрые сроки рассмотрения документов и принятия решений – до 6 дней.

Условия предоставления заемных средств

Сбербанк одним из первых среди кредитных организаций начал участвовать в программе обеспечения жильем военнослужащих.

Он предоставляет им ипотечные займы на следующих условиях :

Если заемщик хочет приобрести квартиру, стоимость которой превышает допустимые размеры заемных средств, банк готов выдать ему дополнительный кредит под более высокие проценты, при наличии поручителя. Однако этот заем военнослужащий должен будет выплачивать из собственных средств.

Требования к заемщику и приобретаемому жилью

Для того, чтобы получить кредит по программе «военной ипотеки» заемщик должен отвечать таким требованиям банка:

  • Возраст военнослужащего должен быть не менее 21 года.
  • Кредит доступен служащим по контракту в Вооруженных Силах не менее трех лет и офицерам, которые заключили договор после 2005 года.
  • Военнослужащий должен быть участником программы НИС, иметь свидетельство участника, индивидуальный номер и накопительный счет.

По этой программе военные могут приобретать любое жилье : квартиры в новостройках, в строящихся домах или на вторичном рынке. Возможно приобретение и загородной недвижимости, но только в том случае, если она покупается именно для жилья: то есть можно купить , или с готовым домом на участке. Однако покупка просто участка земли невозможна по условиям программы.

Поскольку основную часть долга банку выплачивает государство, приобретаемая недвижимость до полного погашения кредита остается в двойном залоге – у банка и у государства.

Правила расчета

Для каждого военного, желающего приобрести собственное жилье по программе НИС, важно понимать, как рассчитывается кредит и сумма ежемесячных выплат.

Для этого существуют специальные программы, позволяющие точно оценить все предстоящие расходы. На сайте Сбербанка, в разделе «Ипотечные кредиты» размещен калькулятор, по которому можно заранее рассчитать сумму ежемесячных выплат и процентную ставку.

Чтобы точно произвести расчет , нужно учитывать ряд факторов, которые непосредственно влияют на сумму кредита, график платежей и их величину:

Для детального расчета желательно знать точные цифры, в этом случае результат будет более точным, с небольшим отклонением от фактического не более чем в 1 или 2 %.

Необходимые документы

Сбербанк для предоставления заемных средств по военной ипотеке не требует от заемщиков большого количества документов.

Военнослужащему не нужно будет искать поручителей (кроме тех случаев, когда сумма кредита превышает допустимые программой 2 200 000 рублей) и документально подтверждать свой доход, как это требуется от участников других кредитных программ банка.

В банк нужно будет подготовить и принести такие документы :

  • паспорт заемщика (если требуются поручители, то и их паспорта тоже);
  • анкета, которую можно скачать на сайте банка и заполнить заранее;
  • свидетельство о праве участника НИС на получение средств.

Документы на приобретаемый объект недвижимости заемщик может предоставить в банк в течение трех месяцев после принятия решения о выдаче. В некоторых случаях банк может попросить и дополнительные документы.

Порядок оформления

Чтобы получить кредит в Сбербанке по программе НИС, военнослужащий должен быть зарегистрирован в специальном реестре, иметь свой именной накопительный счет и прослужить по контракту не менее трех лет. К тому же на момент обращения в банк он должен быть не моложе 21 года и не старше 45.

Первым шагом к собственному жилью будет обращение в «Росвоенипотеку» за свидетельством на право получения целевого жилищного займа.

Когда оно будет получено, можно выбирать подходящую квартиру . Жилье должно соответствовать требованиям банка, то есть это может быть квартира или комната в новостройке или на вторичном рынке, загородная недвижимость, подходящая для жилья.

Определившись с объектом недвижимости, его стоимостью, нужно будет подготовить все документы для банка, а их, как было описано выше, потребуется совсем немного.

Предоставив банку все документы, нужно подождать 6 дней, в течение которых Сбербанк проверит всю информацию, изучит клиента и примет решение.

Если решение положительное, то в течение 2 месяцев нужно точно определиться с выбором приобретаемого жилья и можно оформлять ипотечный договор , подписывать все документы и заключать договор страхования на объект недвижимости, который теперь будет находиться в залоге у «Росвоенипотеки» и Сбербанка. Если жилье приобретается на вторичном рынке, то банк может потребовать проведения оценочной экспертизы.

После получения кредита вы становитесь обладателем собственной недвижимости. В банк нужно будет предоставить договор о купле-продаже квартиры для подтверждения целевого использования средств.

Выплаты по кредиту будут происходить каждый месяц в размере 1/12 части от суммы накопительного взноса, которая будет установлена правительством в текущем году.

«Военная ипотека» Сбербанка – это один из самых востребованных кредитных продуктов, благодаря которому военнослужащие могут приобрести жилье уже через несколько лет службы в Вооруженных Силах. Основными преимуществами пользуются те военные, которые заключают кредитный договор через 3 – 4 года после регистрации в Реестре и остаются на службе в течение 20 лет. В этом случае большую часть выплат по займу берет на себя государство. Условия кредитования и требования, которые банк предъявляет к заемщикам, довольно лояльны, так как основные гарантии берет на себя государство в лице «Росвоенипотеки» и Министерства обороны.

Об особенностях оформления ипотечного займа для военнослужащих смотрите в следующем видеосюжете:

Предоставление жилья военнослужащим РФ – одна из главных проблем государственного масштаба.

С 2005 года была запущена госпрограмма по ипотечному кредитованию для сотрудников армии, не имеющих собственного жилья и заключивших договор о долгосрочной службе в Вооруженных Силах РФ.

Сбербанк активно внедрял эту программу и с этого года сделал несколько шагов к улучшению условий кредитования.

Перемены оказались существенными и коснулись корректировки процентов. Прежде была определена процентная ставка в размере 11,75 % и была чуть меньше, чем у других банков, подключившихся к этой программе.

В марте банк пошел на снижение процентов до 10,9%,. В октябре произошло второе понижение и сейчас их размер равен 9,5% , что значительно ниже относительно его предложений по стандартным ипотечным кредитам.

Второе изменение коснулось максимальной суммы по займу. С 2,05 млн руб. она была увеличен до 2,22 млн.руб. , что позволяет заемщикам расширить выбор среди объектов приобретаемого жилья.


Банк для сотрудников Армии России улучшил условия получения жилищного займа

Условия предоставления военной ипотеки

В этой части кредитования изменений не произошло. Военная ипотека Сбербанка предполагает следующие условия :

  • кредит предоставляется военнослужащим-контрактникам, заключивших контракт на срок более 3 лет или тем, кто заключил его до 2005 года;
  • кредитозаемщик должен быть подключен к НИС и иметь индивидуальный накопительный счет;
  • кредитная сумма – в рублях;
  • кредитная сумма не выше 80% рыночной или оценочной стоимости покупаемого жилищного объекта;
  • срок действия ипотечного соглашения – до 20 лет;
  • в качестве залога по кредиту выступает покупаемое жилье, которое обязательно страхуется;
  • допускается досрочное погашение.

Преимущества военной ипотеки в Сбербанке

Военная ипотека в 2019 году, после происшедших нововведений, стала еще более выгодной для клиентов этого банка. Среди преимуществ следует отметить:

  • понижение ставки до 9,5 % годовых;
  • повышение максимальной кредитной суммы до 2,22 млн руб.;
  • нет комиссии;
  • нет обязательного условия по личному страхованию кредитозаемщика;
  • предоставляется выбор на приобретение личного жилья в новостройках и среди объектов на вторичном рынке; помимо приобретения квартиры заемщики имеют право приобретать частные дома, коттеджы, таун-хаусы, комнаты;
  • отсутствие подтверждения платежеспособности заемщика, обязательного при всех стандартных видах ипотечного кредита (единственным исключением может быть оформление ссуды на максимальную сумму);
  • разрешено открывать накопительный вклад при наличии одного документа;
  • можно использовать накопительный вклад в качестве первого взноса;
  • предлагается всем военнослужащим, заключившим контракт;
  • первый взнос составляет 20% (личные накопления или государственная субсидия);
  • наименьший возраст кредитозаемщика – 21 год.

Как получить кредит

Покупка квартиры по военной ипотеке допускается только для участников накопительно-ипотечной системы. Сначала надо оформить свидетельство на целевой жилищный займ. Подобный документ оформляется в «Росвоенипотеке». Затем надо действовать по следующей схеме :

  1. изучить рынок жилья и определиться с предполагаемой суммой займа;
  2. обратиться в банковское учреждение для подачи заявки на займ (при себе иметь паспорт и свидетельство на право займа);
  3. получить разрешение на поданную ранее заявку;
  4. на протяжении 60 дней выбрать подходящий вариант на рынке жилья;
  5. с пакетом документов по выбранному объекту снова обратиться в банк;
  6. после согласования подписать договор займа;
  7. застраховать залоговое имущество;
  8. приобрести жилье и предоставить в отделение договор купли-продажи;
  9. оформить регистрацию права собственности на купленное жилье.
С обновленными условиями жилье для военнослужащих стало ещё доступнее

Заключение

Сбербанк пошел на снижение по военной ипотеке, продолжая стратегию упрощения базовых процентных ставок. Разработанная ранее госпрограмма по кредитованию военнослужащих РФ позволяет многим защитникам Родины уже через несколько лет службы купить квартиру и решить свой квартирный вопрос. Огромный плюс этой программы – предоставление клиенту возможности выбора места и качества жилья.

Решили купить жильё, но не хватает собственных средств - в этом случае решением задачи будет ипотечное кредитование. Первое, с чем сталкивается военнослужащий, решивший приобрести квартиру - куда обратиться. Действительно, сегодня каждый банк стремится создать для своих клиентов выгодные условия, сократить процентную ставку до оптимального размера и уменьшить требования к кандидатам. Один из удобных и лояльных банков - Сбербанк.
На главной странице сайта военнослужащий с помощью калькулятора военной ипотеки Сбербанка может заранее определить, сколько потребуется средств и за какой промежуток времени удастся погасить долг. Инструмент удобен, но привлекают внимание условия. Разберем подробнее, что требует банк от потенциального заёмщика и чем условия Сбербанка так привлекательны.

Почему стоит выбрать Сбербанк:

. Низкий процент по выплатам.
. Банк кредитует на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке, дома с участком, коттеджа и таун-хауса.
. Без комиссии.

Условия военной ипотеки Сбербанка: что ждет военнослужащих

Сбербанк разработал лояльную программу ипотечного кредита для военнослужащих: . ипотечная ставка в 9,5%;
. максимальная сумма, которую можно получить - 2,5 млн. рублей;
. . Рассчитать кредит на квартиру по военной ипотеке Сбербанка можно на официальном сайте. При каких фактах банк отказывает в выдаче займа:
. Плохая кредитная история. Что это значит? Например, ранее, вы уже брали кредит, возможно в другом банке, и выплаты были не своевременными, или имеются иные непогашенные обязательства, в том числе долги по алиментам. Как исправить ситуацию? Обратиться в Военный Переезд - мы подскажем, что делать.
. Отсутствие свидетельства НИС. Чтобы получить свидетельство на право заключения ЦЖЗ, нужно обратиться с рапортом к командиру.

Последовательность действий для получения займа:

Прежде всего, получите свидетельство участника НИС. Соберите документы: паспорт, СНИЛС и/или ИНН, анкета-заявление. Рассмотрение заявление займёт примерно 6 дней. После получения положительного результата банка, проводится подбор недвижимости и сбор необходимых документов, составляется договор купли-продажи по военной ипотеке Сбербанка. Обязательный этап - регистрация в реестре. Подробнее об этой процедуре узнайте на нашем сайте.
После регистрации перехода права собственности и ипотеки, военнослужащий становится полноправным собственником купленной недвижимости.
Помочь по всем вопросам от получения свидетельства участника НИС до начала перечисления ежемесячных платежей по ипотеке, могут наши юристы. Проект «Военный переезд» предлагает военнослужащим полное сопровождение при получении ипотеки в банке. У нас можно заказать также дистанционное сопровождение, если вы проживаете в регионе, где нет нашего филиала. Наш специалист консультирует на каждом этапе покупки недвижимости.

Продукт Сбербанка «Военная ипотека» – это набор специальных условий и предложений, разработанный для военных, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС) на покупку готовой недвижимости.

Право на жилье, закреплено в федеральном законе №117 ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Сбербанк активно содействует реализации этого права, выдавая кредиты под пониженный процент.

Почему выбирают Сбербанк

Количество клиентов банка в этом сегменте кредитования стабильно увеличивается. Это напрямую связано с его конкурентными преимуществами:

  1. Отсутствие скрытых и дополнительных комиссий по ипотечному договору. Клиент знает, за что платит и как рассчитываются эти суммы.
  2. Каждое заявление на получение ипотеки Сбербанк рассматривает индивидуально в зависимости от возможностей и желаний клиента.
  3. Наличие минимальных процентных ставок по кредитованию недвижимости.
  4. Военная ипотека не предполагает обязательного страхования здоровья клиента.
  5. Быстрота принятия решения. Так как оплата задолженности производится из средств НИС, то изучение платежеспособности клиента отсутствует.

Условия кредита на жилье

Военная ипотека предоставляется военнослужащим максимально на 80% договорной/оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка составляет 1,9 млн руб. Размер кредита для каждого клиента индивидуален. Рассчитывается на основании данных заемщика. Договор оформляется соответственно – в рублях.

Максимальная длительность договора может достигать 15 лет. При этом срок полного погашения кредита рассчитывается до наступления 45 летнего возраста заемщика. Также военная ипотека не может превышать срок, на который выдан целевой займ на жилье в соответствии с НИС.

Условия займа включают в себя фиксированную годовую ставку – 12,5%. К процентам следует добавить обязательные отчисления по страхованию жилья, сумма которых зависит от выбранной страховой компании.

Ежемесячные платежи рассчитываются по аннуитетной схеме – равными частями. Заемщик выплачивает каждый месяц 1/12 от накопительного взноса, рассчитанного на текущий год. В 2016 году он составляет 245880 руб.

Военная ипотека предполагает наличие залога – жилой недвижимости, выступающей предметом договора. Залогом является приобретаемое или собственное имущество заемщика.

Условия приобретения недвижимости:

  • Жилье может быть оформлено как в частную, так и в общую собственность.
  • Совладельцами могут быть: семья клиента, созаемщики и их члены семьи.

Требования к потенциальному заемщику

Чтобы получить кредит с пониженным процентом, нужно быть военнослужащим, зарегистрированным в НИС. Также Сбербанк выставляет возрастные ограничения для клиента – от 21 до 45 лет к моменту окончания договора.

Условия военной ипотеки Сбербанка не предполагают обязательное участие созаемщиков или поручителей.


Военнослужащий не ограничен в выборе типа недвижимого имущества. Это может быть жилье как на первичном рынке, так и на вторичном, как квартира, так и частный дом с земельным участком.

Для оформления договора необходимо предоставить документы:

  • Анкета заемщика. С ее интернет-версией Сбербанк предлагает ознакомится на официальном сайте.
  • Паспорт.
  • Свидетельство об участии в НИС.
  • Документы по предмету договора (Технический паспорт, договор купли-продажи и т.д.). При этом их наличие во время отправления заявки на кредит не обязательно. Оригиналы и копии можно предоставить в течение 60 дней с момента одобрения запроса.
  • Банк, руководствуясь своими соображениями, может потребовать документы, которые не указаны в перечне.

Процедура получения военного займа

Первое что должен сделать потенциальный клиент – оформить документ, свидетельствующий о праве на получение такого кредита, как военная ипотека. Второе – прийти в банк. Это должно быть отделение, находящиеся по месту регистрации заемщика либо по месту расположения жилья. Например, если заемщик проживает в Москве, а хочет купить дом в Сочи, то он может обратиться в московское отделение.

Кредитный специалист заполняет электронную анкету-заявку и отсылает ее в аналитический центр. Сбербанк регламентирует срок рассмотрения заявки и принятия на ее основании решения – от 5 до 10 дней.

В случае одобрения, клиент приглашается в отделение на подписание договора.

Сотрудники банка не только консультируют клиента, но и занимаются подготовкой документации, в частности, заполняют справки и бланки необходимые для переоформления прав собственности на жилье.

Условия погашения ипотеки

Во избежание штрафных санкций военная ипотека должна оплачиваться вовремя, соответствуя дате, обозначенной в договоре. В противном случае будет назначена ежедневная неустойка в размере 0,5% от назначенного взноса. Ежемесячно следует вносить платеж, сумма которого рассчитана банком и указана в графике платежей.

При желании клиента возможно полное и частичное досрочное погашение задолженности. В случае полного происходит закрытие кредита. При частичном – оплачивается часть начисленных процентов и тела (стоимость объекта недвижимости). За счет этого уменьшаются размеры платежей, а срок остается тем же. Главное условие осуществления перерасчета – наличие заявления на проведение этой операции. В заявке указывается дата и сумма, которую списывают.

Сбербанк создал условия для комфортной выплаты ипотеки. Военный кредит можно погашать без комиссий в стандартных местах внесения платежей – терминалы, кассы и через интернет-банкинг. Удобным является перечисление ежемесячного платежа напрямую из бухгалтерии предприятия на банковский счет или списание денежных средств с платежной карты/депозитного счета клиента. Эти способы экономят время заемщика на поход в банк, так как осуществляются автоматически.

В других вариантах – почтовых отделениях или кассах сторонних банков не самые выгодные условия из-за наличия дополнительной платы за перечисление средств.

Калькулятор военной ипотеки неразрывно состоит из двух частей:

  1. Калькулятор Расчёта суммы накоплений на именном счёте военнослужащего (только суммы взносов, без индексации);
  2. Калькулятор ипотечного кредита, который способен дать представление о размере кредита в банке и ориентировочной таблице дифференцированных платежей с расчётом по месяцам.

Внимание! Все расчёты на калькуляторе делаются исключительно в ознакомительных целях!

Полученные результаты не могут служить основанием для каких-либо конкретных выплат и требований!

Как работает калькулятор военной ипотеки

Целью выполнения расчётов на калькуляторе военной ипотеки является ознакомительный принцип вычисления необходимого размера целевого жилищного займа.

После выполнения операций расчёта, калькулятор военной ипотеки предлагает ознакомиться с возможным графиком дифференцированных платежей по месяцам до полного погашения жилищного кредита.
  • 01. Значение проставляется автоматически из калькулятора суммы накоплений. То есть, достаточно в верхней части калькулятора военной ипотеки выбрать год и месяц вступления в накопительно-ипотечную систему, после чего данная графа автоматически отобразит результат.
  • 02. Заполняется вручную, с указанием фактической стоимости квартиры или иной жилой недвижимости. В указанную сумму не стоит включать сопутствующие расходы на оценку, риелторские услуги, страхование и т.п., так как эти суммы не учитываются при расчёте ипотечного кредита и оплачиваются из собственных средств военнослужащего. При указании завышенной стоимости недвижимости, впоследствии будет искажены результаты расчёта в программе, в части сумм первоначального взноса и необходимого размера жилищного займа.
  • 03. Необходимо выбрать размер процентов первоначального взноса, которые утверждены в кредитной программе конкретного банка-кредитора. Как правило, минимальный первый взнос по ипотеке для военнослужащих составляет 10%.
  • 04. Сумма первого платежа рассчитывается автоматически по данным полей, заполненных выше - стоимость недвижимости и размера процентов первого взноса по кредиту.
  • 05. В том случае, когда на именном счёте участника НИС накоплена минимальная сумма взносов, а стоимость приобретаемой недвижимости и величина процентов первоначального платежа имеют существенный размер, то может потребоваться внесение собственных средств военнослужащего.
  • 06. Максимальная величина целевого займа по военной ипотеке указывается вручную, по данным программы ипотечного кредитования конкретного банка. Если делается отвлечённый расчёт, то по умолчанию указано - 2 300 000 руб.
  • 07. Если предполагается использовать для погашения займа по военной ипотеке средства материнского (семейного) капитала, то нужно выбрать год получения Сертификата, так как величина материнского капитала различна по годам.
  • 08. Данная графа рассчитывается автоматически и показывает предполагаемый размер кредита на жилье, по тем данным, что были выбраны и заполнены в предыдущих графах.
  • 09. Графа заполняется автоматически в том случае, когда получившийся необходимая величина кредитных средств превышает сумму максимального размера ипотечного кредитования в банке. Программа автоматически рассчитает величину дополнительных средств (заёмных или личных сбережений), необходимых для погашения жилищного займа по заданным параметрам.
  • 10. В силу конкуренции на рынке ипотечного кредитования, процентные ставки по кредитам, могут отличаться от банка к банку. Поэтому в данной графе указывается ставка применительно к условиям выбранного банка.
  • 11. При заполнении данной графы необходимо учитывать возраст военнослужащего. По условиям накопительно-ипотечной системы, целевой жилищный заем должен быть погашен до достижения военнослужащим 45 лет. Исходя из этого, для каждого военнослужащего будет свой срок ипотечного кредита в месяцах.
  • 12. Следует выбрать месяц предполагаемого начала выплат по ипотечному кредиту.

При необходимости, расчёт на калькуляторе можно повторить, вернувшись назад и указав другие данные.